En iyi ipotek kredi verenleri, müşterilerin kazanç sağlayabileceği rekabetçi oranlar ve koşullar sağlar. Bununla birlikte, bir ev satın alma veya yeniden finanse etme ile ilgili zorlukları hafifletmek için önlemler de alırlar. Bunu, potansiyel borçlular için çok sayıda çevrimiçi araç sunarak ve kredi başvurusunu ve kapanış sürecini iyileştirmek için teknolojiden yararlanarak başarırlar.
En iyi ipotek kredisi verenler, aynı zamanda, kredi alanların başvurmadan önce yerine getirmeleri gereken finansal ölçütleri anlamalarına yardımcı olan minimum onay gerekliliklerini de ortaya koymaktadır.
Tüm bunları göz önünde bulundurarak, kredi seçenekleri, oranlar, şartlar, müşteri hizmetleri ve başvurmadan önce ön yeterliliğe sahip olma şansı gibi temel faktörlere dayalı olarak en iyi ipoteği analiz ettik.
En İyi Mortgage Borç Veren Kuruluşlar
1 numara. ROKET İPOTEKİ (En İyi Mortgage Borç Veren Kuruluşlar)
Rocket Mortgage, hızlı kapanış süreleri (müşteri desteğine göre ortalama 2023 gün) ve üçüncü taraf dereceli ajanslardan ve önceki müşterilerden alınan harika notlar dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle 26'ün en iyi ipotek listemizde en üst sırayı aldı.
Bu ipotek sağlayıcı, 50 eyaletin tamamında (Teksas, Kaliforniya, Florida vb.) Borçlulara izin veren tamamen çevrimiçi bir deneyim sunar. Fiziksel bir ofise gitmeden ipotek başvurusunda bulunun, belgelerini yükleyin, evleri için finansman sağlayabilir veya bir krediyi yeniden finanse edebilirsiniz. Rocket Mortgage, yasal olduğu eyaletlerde uzaktan kapatma bile sunuyor.
Rocket Mortgage, borçluların 15 ve 30 yıllık vadelerde sabit oranlı ipoteklere ve ayarlanabilir oranlı ipoteklere (ARM'ler) ve jumbo, FHA ve VA kredilerine başvurmalarına olanak tanır. Konvansiyonel kredilerde, borç alanlar minimum %3 (veya ilk kez kredi alacaklarsa %5) peşinat ve %50'den fazla olmayan bir borç-gelir oranı talep edecektir. Geleneksel krediler, minimum 620 kredi puanı gerektirir.
Başlangıçta 1985'te Rock Financial olarak kurulan bu firma, Temmuz 2021'de adını Rocket Mortgage olarak değiştirene kadar uzun yıllar Quicken Loans takma adı altında çalıştı. Bunu akılda tutarak, Rocket Mortgage ve Quicken Loans'ın bazen birbirinin yerine kullanıldığını anlamalısınız.
- Minimum peşinat: %0 - %3.5
- Maksimum borç-gelir oranı: %50
- Kapanışa kadar geçen ortalama gün sayısı: 26 gün
Artılar
- Hızlı kapanış süreleri
- Kullanışlı çevrimiçi kredi süreci
- Eski kullanıcılardan etkileyici yorumlar
- Tümü ABD'de mevcuttur
Eksiler
- Mobil ev finansmanı ve/veya USDA ev kredisi yok
- İnşaat kredisi yok
- Sadece faizli ipotek seçeneği yok
- Müşteriler için fiziksel ofis alanı olmaması
2 numara. REFAH EV İPOTEKİ
Prosperity Home Mortgage, müşterileri için düşük minimum kredi puanı gereksinimi nedeniyle ikinci sırada yer almaktadır.
Firma minimum kredi puanını çevrimiçi olarak açıklamıyor, ancak şirketin geleneksel krediler için minimum puanı genellikle 600'dür ve bu, diğer birçok borç verenin istediğinden daha düşük bir minimumdur. Ve FHA kredileri sunduğu için, puanınız bundan düşük olsa bile ipotek alabilirsiniz.
Refah koşullarını çevrimiçi olarak açıklamaz, bu nedenle oranlarını ve maliyetlerini anlamak için bir başvuruda bulunmanız veya bir temsilci ile çalışmanız gerekir.
- Çevrimiçi başvuru: Evet
- Kredi türleri: Konvansiyonel, FHA, VA, Jumbo
- Kapanışa kalan gün sayısı: 30 gün
Artılar
- Düşük peşinat seçenekleri
- Düşük kredi puanı minimum
Eksiler
- Hawaii ve New York'ta mevcut değildir.
- Oranlarını veya ücretlerini çevrimiçi olarak yayınlamaz
- Kapatmak için daha uzun süre
#3. CHERRY CREEK İPOTEK
Cherry Creek Mortgage ilk olarak 1987'de kuruldu ve o zamandan beri erişilebilir çeşitli kredi seçenekleriyle en iyi ipotek kredi verenlerinden biri haline geldi. Bu borç veren, geleneksel ipoteklerin yanı sıra FHA, VA ve USDA ev kredilerinin yanı sıra jumbo, ipotek yeniden finansmanı ve ters ipotek sağlar.
Ev finansmanı arayan askerler için birçok kaynağı olması nedeniyle gaziler ve müşteri hizmetleri için en iyisi olarak seçtik. Gaziler ve nitelikli hizmet personeli, 22 fiziksel tesisten birinde bir acenteyle anlaşabilir, ancak kuruluş 42 eyalette ve Washington, DC'de ipotek sunma lisansına sahiptir.
Cherry Creek, bugün erişilebilir olan hemen hemen her tür ipoteği sunarken, VA kredilerindeki yoğunluğu onları diğerlerinden ayırır. Cherry Creek Mortgage'den alınan VA kredileri peşinat talep etmez, ancak bunlar yalnızca ana konutu satın almak için kullanılabilir. Borçlular, 620 veya üzeri bir kredi puanının yanı sıra ABD Gaziler İşleri Bakanlığı'ndan bir Uygunluk Sertifikası (COE) isteyeceklerdir.
Başvuran gazilerin son maaş bordrolarını, önceki iki yılın vergi kayıtlarını ve gelir kanıtlarını göstermeleri gerekecektir. Neyse ki, Cherry Creek Mortgage, adayların evlerinin rahatlığında başvuru sürecini başlatmasını ve kredi evraklarını çevrimiçi olarak yüklemesini kolaylaştırıyor.
- Minimum peşinat: %0 - %3.5
- Maksimum borç-gelir oranı: %50
- Ortalama kapanış günleri: 28-42 gün
Artılar
- Çok sayıda olası kredi türü
- Düşük peşinatlı krediler erişilebilir
- 22 eyalette fiziksel şubeler
Eksiler
- Washington DC ve diğer 42 eyalette lisanslanmıştır.
- Mortgage oranlarını veya ücretlerini uygun şekilde açıklamaz
- Sadece faizli ipotek sunmuyor
#4. FAIRWAY İPOTEK
Fairway Mortgage, 2023'ün En İyi Mortgage Borç Veren Kuruluşları listesine girdi. Fairway Mortgage, kurulduğu 1996 yılından bu yana, belirli teşviklere sahip krediler de dahil olmak üzere sayısız ev finansmanı ve yeniden finansman seçeneği sunmak için büyük bir hızla gelişti. Bu kuruluş geleneksel, VA Kredileri, FHA, USDA ve jumbo sağlar ve ayrıca ters ipotek sunar.
Bununla birlikte, kuruluş, yeniden yapılandırma kredileri gibi belirli ev alıcı avantajlarıyla ipotek vermeye odaklanmaktadır. Bu borç veren aracılığıyla sunulan seçenekler arasında HomeStyle Yenileme Kredisi, Sınırlı 203(k) Rehabilitasyon Mortgage ve Standart 203(k) Rehabilitasyon Mortgage bulunmaktadır. Tüm bunlar, alıcıların potansiyellerini gerçekleştirmek için uzun süreli restorasyonlara veya iyileştirmelere ihtiyaç duyan evler için finansman bulmasına yardımcı olur.
Fairway Mortgage, ipotek sürecinin bazı bölümlerinin çevrimiçi olarak gerçekleşmesini mümkün kılsa da. Batı Virginia ve Alaska hariç tüm eyaletlerde fiziki ofisler ve kredi uzmanları sunarak müşteri deneyimine odaklanır. Bununla birlikte, kuruluş hala 50 eyalette ev kredisi ve yeniden finansman kredisi verme lisansına sahiptir.
Bu tedarikçiden konvansiyonel krediler söz konusu olduğunda, borçlular minimum 620 kredi puanı ve maksimum %45 ila %50 arasında bir borç-gelir oranı isteyeceklerdir.
Normalde minimum %5 peşinat ödenmesi gerekir. Bununla birlikte, bazı borçlular %3 gibi düşük bir indirim yapabilirler. Ayrıca, Fairway Mortgage'ın kredi tutarının %2 ila %3'ünü kapanış giderlerinde tahsil ettiğini unutmayın.
- Minimum peşinat: %0 - %3.5
- Maksimum borç-gelir oranı: %50
- Ortalama kapanış günleri: 30-45 gün
Artılar
- Yetkili bir ipotek uzmanına danışabilirsiniz
- Hemen hemen her tür ipotek ürünü sunar
- Eşsiz avantajlara sahip krediler sunar
Eksiler
- Kredi servis sağlayıcınız olma olasılığı düşük
- Batı Virginia ve Alaska'da ofis yok
- Fiziksel şubeler coğrafi olarak sınırlı olabilir
# 5. BİRİNCİL KONUT İPOTEKİ
Birincil Konut İpoteği 1998'de başlatıldı ve ülke çapında 49'den fazla şubesi ve 250 çalışanı ile 1,800 eyaletin yanı sıra Washington, DC, Teksas, Florida ve Kaliforniya'da lisanslanacak şekilde genişledi. Bununla birlikte, bu borç veren, istisnai çevrimiçi kullanıcı deneyimi, özellikle de çevrimiçi kredi başvurusu ile büyük ölçüde dikkat çekmektedir.
Borçlu adayları, kredi başvurularına başlamak ve kredi onaylarını hızlandırmak için gerekli belgeleri yüklemek için kurumsal web sitesini kullanabilirler. Tüm prosedür, borçluları ihtiyaçlarına en uygun kredi türüne yönlendiren akıllı bir Soru-Cevap oturumu ile başlar. Krediniz onaylandıktan sonra, ipotek ödemelerinizi yapmak ve geri ödeme durumunuzu kontrol etmek için şirketin çevrimiçi arayüzünü kullanabilirsiniz.
Kredi seçenekleri söz konusu olduğunda Birincil Konut İpoteği öne çıkıyor. Borç veren, geleneksel ipotek, FHA ipotek, jumbo ipotek, VA ipotek ve hatta ters ipotek sağlar. Birincil Konut İpoteği, borçluların kredileri üzerinde herhangi bir etki olmaksızın çevrimiçi finansman için ön yeterlilik kazanmalarına olanak tanır; bu, 2023'ün En İyi Mortgage Kredi Veren Kuruluşları arasında yer almaları için önemli bir pozitiftir.
Genellikle, bu borç verenden konvansiyonel bir ev kredisi almak isteyen borçlular, en az 620 kredi puanı isterler. Konvansiyonel ev kredileri için ayrıca %3'lük bir peşinat ve en fazla %50'lik bir borç-gelir oranı gerekir. .
- Minimum peşinat% 0 -% 3.5'tir.
- Maksimum borç-gelir oranı %50'dir.
- Kapanışa kalan günler: 21-30 gün
Artılar
- Birçok hizmet içeren sağlam çevrimiçi platform
- Kapanış garantisi sunar
- Washington DC dahil 49 eyalette faaliyet göstermek üzere lisanslanmıştır.
Eksiler
- Mortgage oranlarını çevrimiçi yayınlamaz
- Sınırlı ofis yerleri
#6. KALİBRE İPOTEK
Calibre Ev Kredileri 2008'de kuruldu, bu yüzden firmanın o zaman içinde ne kadar yol kat ettiğini düşünmek harika. Şu anda 50 eyaletin tamamında ipotek sunma lisansına sahiptir. Ürün teklifleri, bugün mevcut olan hemen hemen her türlü ipotek ve ipotek özel ürününü kapsayacak şekilde genişledi.
Örneğin, geleneksel ipoteklere ek olarak, ek geleneksel ürünler sunar. HomeOne ipoteği, HomeStyle Yenileme Kredisi, Home Possible ipoteği ve HomeReady ipoteği dahil. Calibre Ev Kredileri, FHA 203(k) Ev Kredisi ve FHA Streamline Refinance dahil olmak üzere FHA kredilerinde uzmanlaşmıştır. Ek borçlanma seçenekleri arasında VA kredileri, VA Streamline Refinance kredileri, USDA kredileri ve gayrimenkul yatırımcılarına özel farklı kredi seçenekleri bulunmaktadır.
Caliber Konut Kredileri, kredi türüne bağlı olarak %0 ila %3.5 peşinat ve kabaca %50'lik maksimum borç-gelir oranı gerektirir.
Calibre Ev Kredileri, çevrimiçi platformunun yardımıyla ipotek prosedürünün büyük bölümünü dijital olarak halletmenizi sağlar. Borçlular bu siteyi kredi başvurularını doldurmak, gerekli belgeleri yüklemek ve kredi ilerlemelerini gerçek zamanlı olarak kontrol etmek için kullanabilirler.
- Minimum peşinat: %0 - %3.5
- Maksimum borç-gelir oranı: Yaklaşık %50
- Ortalama kapanış günleri: 10-30+ gün
Artılar
- Farklı müşteri için farklı kredi seçenekleri
- 50 eyaletin tamamında lisanslı
- Yararlı ipotek kaynakları ve araçları sunar
Eksiler
- Borç veren 2021'de yasal işlemle karşı karşıya kaldı
- Mortgage oranlarını çevrimiçi olarak yayınlamaz
- Konut kredisi seçeneği yok
#7. AMERİKA İPOTEK FİNANSI
Finance of America Mortgage, 2023'ün bir diğer en iyi ipotek kredi kuruluşudur ve 1994'ten beri müşterilerinin evlerini finanse etmelerine yardımcı olmaktadır. Geleneksel ipoteklerden jumbo kredilere ve ters ipoteklere kadar kapsamlı bir kredi türü yelpazesi sunar. Ayrıca gayrimenkul yatırımcıları için finansman seçenekleri sunmaktadır. Borçluların yaşanabilir hale gelmesi için önemli ölçüde tadilat gerektiren evleri satın almalarını sağlayan yenileme kredilerinin yanı sıra.
Bununla birlikte, bu borç veren, kredi notu düşük olan borçlular için çeşitli kredi seçenekleri sayesinde öne çıkmaktadır. Bunlar, FHA, USDA ve VA kredileri gibi devlet tarafından garanti edilen ipoteklerin yanı sıra Fannie Mae HomeReady ve Freddie Mac Home Possible'dan alınan ipotekleri içerir.
Bu krediler, uygun alıcıların kredi notu 500 kadar düşük olan evlere girmelerine olanak sağlayabilir. Hatta bazı kredi türleri, bir devlet organı tarafından uygulanan minimum kredi puanı kriterlerine sahip değildir. USDA kredileri ve VA kredilerinde olduğu gibi birçok durumda, alıcılar peşinat ödemeden bir ev satın alabilir.
- Gerekli peşinat: %0 - %3
- %55 maksimum borç-gelir oranı sunar
- Kapanış tarihi: belirtilmemiş
Artılar
- İzin verilen yüksek DTI oranı
- 50 eyalette lisanslı
- Çok sayıda kredi seçeneği
Eksiler
- Mortgage oranlarını çevrimiçi yayınlamaz
- Borç veren ücretlerini açıklamaz
ABD'deki 1 numaralı ipotek kredisi veren kim?
Mortgage Daily'nin Mortgage Pazar Payı Raporuna göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 1 numaralı ipotek kredi kuruluşu Rocket Mortgage'dir.
Bir ipotek kredisi veren en fazla ne kadar borç verir?
Bir ipotek borç verenin borç vereceği miktar, borçlunun kredi puanı, borç-gelir oranı, gelir ve diğer faktörler dahil olmak üzere birçok faktör tarafından belirlenir. Bir borç verenin ödünç vereceği maksimum miktar yoktur. Bununla birlikte, bir borç verenin borç vermeye hazır olduğu miktar aynı zamanda evin fiyatı ve borç alanın ödeyebileceği peşinat miktarı ile de ilgilidir.
En yaygın ipotek nedir?
En popüler ipotek, 30 yıllık sabit oranlı ipotektir. Belirli bir faiz oranı ve kredi vadesi için sabit aylık ödemeler sunar. Bu tür ipotek, borç alanların daha kolay bütçe yapmasına izin verdiği ve diğer kredi seçeneklerine göre daha fazla öngörülebilirlik sunduğu için popülerdir.
Ne tür bir banka ipotek sağlar?
Mortgage bankaları, ipotek kredi verenleri olarak da bilinir ve ipotek sağlama konusunda uzmanlaşmıştır. Ayrıca, bazı bankalar ve kredi birlikleri de ipotek sağlar.
İlgili Makaleler
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
- Konvansiyonel Kredi Nedir? Bilmen gereken her şey
- Peşinatsız Mortgage: 2023'de Peşinatsız Mortgage Alma
- İKİNCİ İpotek: Tanım, Oranlar ve Gereksinimler
- İkinci Bir Ev Nasıl Satın Alınır: Adım Adım Kılavuz (+SSS)
Referanslar
