Bir FHA kredisi, daha az katı finansal gereksinimle bir mülk satın almanıza olanak tanıyan devlet destekli bir ipotek kredisidir. Borcunuz varsa veya kredi puanınız düşükse, bir FHA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. Sicilinizde bir iflas veya başka bir mali sorununuz olsa bile bir FHA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. Bu yazımızda FHA konut kredisi, şartları ve FHA kredisinin sizin için uygun olup olmadığını inceleyeceğiz.
FHA Kredisi
FHA kredileri, ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı (HUD) tarafından belirlenen borç verme yönergelerine uyan bir devlet kurumu olan Federal Konut İdaresi (FHA) tarafından sigortalanan ipoteklerdir. FHA krediyi garanti ettiğinden, borç verenler daha iyi kredi koşulları sunmaya ve daha düşük bir yeterlilik eşiği belirlemeye isteklidir. Bununla birlikte, ipotek ödemelerinizde temerrüde düşmeniz durumunda FHA onaylı borç vereninizi kayıplardan korumak için iki tür ipotek sigortası ödemeniz gerekecektir.
Bir FHA kredisine hak kazanmak için ilk kez alıcı olmanız gerekmez, ancak satın aldığınız evde en az bir yıl birincil ikametgahınız olarak oturmanız gerekir. Bununla birlikte, diğer birçok ilk kez ev satın alma programından farklı olarak, herhangi bir gelir kısıtlaması yoktur; bu, daha yüksek gelirli kişilere, geleneksel kredinin 620 olan minimum kredi puanı koşulunu karşılamamaları durumunda ek bir ev kredisi seçeneği sunar.
FHA kredileri, minimum peşinat ve minimum kredi puanı gereklilikleri ile mevcuttur, ancak ipotek sigortası gereklidir. FHA kredileri, düşük peşinat seçeneği ve daha yumuşak kredi gereksinimleri nedeniyle ilk kez ev satın alanlar için özellikle cazip olabilir, ancak bu yeterlilik için bir gereklilik değildir. İşte FHA kredilerinin birkaç avantajı:
- FHA kredisi kredi puanı gereksinimleri diğer kredilere göre daha düşüktür.
- Borç vereniniz daha küçük bir ilk depozitoyu tolere edebilir.
- Geçmişinizdeki iflas veya diğer finansal sorunlara rağmen yine de bir FHA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
- Sıklıkla, FHA kapanış maliyetleri krediye finanse edilebilir.
FHA Kredi Gereksinimleri
Minimum peşinat, ipotek sigortası, kredi puanı, kredi limitleri ve minimum gelir gibi ek uygunluk gereksinimleri vardır. FHA kredisi uygunluk gereksinimlerinin çoğu DACA alıcıları için aynıdır. Bir FHA kredisine hak kazanmak için, başvuru sahiplerinin aşağıdakiler de dahil olmak üzere belirli gereksinimleri karşılaması gerekir:
- Düşündüğünüz konut, sertifikalı bir FHA değerleme uzmanı tarafından değerlendirilmelidir.
- Düşündüğünüz ev bir yatırım amaçlı gayrimenkul veya ikinci bir ev ise, yeni bir FHA kredisine hak kazanamazsınız; birincil ikametgahınız olmalı.
- Kapanış tarihinden itibaren altmış gün içinde taşınmanız gerekir.
- Mülk denetlenmeli ve teftiş raporu, mülkün asgari mülk standartlarını karşılayıp karşılamadığını belirtmelidir.
FHA Kredi Kredi Puanı
Birçok ilk kez ev satın alan kişi, azaltılmış peşinatlı ipotek sunan FHA kredilerinden büyük ölçüde yararlanır. Bu, birçokları için bir avantaj olsa da, son politika değişiklikleri, bu kredileri, kredisi şüpheli olan bazı müstakbel ev sahipleri için erişilemez hale getirmiş olabilir. Bir FHA kredisine başvurmak isteyenler, şu anda yüzde 580 civarında olan minimum peşinat avantajına hak kazanmak için artık minimum FICO puanı 3.5 olmalıdır.
Ancak, kredi puanınız 580'in altındaysa, bir FHA kredisi için mutlaka uygun değilsiniz. Kredi notu düşük olan kişilerin krediye hak kazanabilmesi için yüzde 10 peşinat ödemesi gerekecek. Bir ev satın almayı planlıyorsanız ancak kredi puanınız minimum gereksinimi karşılamıyorsa, önce kredi puanınızı yükseltmek için bu fonları kullanmak yerine daha büyük bir peşinat ödemenin artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurmalısınız.
Kötü Kredi için FHA Kredisi
Kötü Kredi Tam Olarak Nedir?
Kredi programına bağlı olarak, cevap kredi verme açısından farklılık gösterebilir. FHA kredileri söz konusu olduğunda, zayıf kredi, bazı borç verenlerin krediyi onaylamayı reddettiği noktadır. FHA, kredi notu 500 kadar düşük olan borçlular için kredi sigortası yapacak olsa da, birçok FHA kredi kuruluşu bu tür borçlularla iş yapmamayı tercih ediyor. Sık sık kendi kısıtlamalarını eklerler, bu nedenle bazı borç verenler, kredi puanınız 620'nin altına düşerse sizinle çalışmamayı tercih edebilir.
Kredi puanlarına ek olarak, FHA'nın yakın zamanda iflas etmiş veya haciz almış kişiler için borç verme kısıtlamaları vardır. Ek olarak, iki ila üç yıllık bekleme süreleri FHA kredisi almanızı engelleyebilir.
Bu nedenle, kredi, tahsilatlar ve onay alma yeteneğinizi etkileyebilecek krediyle ilgili diğer faktörlerle ilgili FHA yönergelerini öğrenmek için FHA kredi gereklilikleri hakkında daha fazla bilgi edinin.
Kötü Kredi İçin En İyi FHA Kredisi
Kredi notu zayıf olan milyonlarca Amerikalıdan biriyseniz, bir ipoteğe hak kazanmak zor olabilir. Geleneksel ipotekler tipik olarak en az 620 kredi puanı gerektirir. Ancak, bazı borç verenler mükemmelden daha az kredisi olan başvuru sahiplerine kredi seçenekleri sunar.
Önde gelen şirketleri araştırdık ve diğer faktörlerin yanı sıra kredi puanı gereksinimlerine, minimum peşinat tutarlarına ve maksimum borç-gelir oranlarına dayalı olarak zayıf kredi için en iyi ipotek borç verenlerini belirledik. Devamını okuyarak uygun bir ipotek kredisi vereni bulun.
1 numara. Cherry Creek için ipotek
Cherry Creek Mortgage, muvazzaf askeri personele, onurlu bir şekilde terhis edilmiş gazilere, Yedek Üyelere, uygun hayatta kalan eşlere ve sivil istihdam yoluyla gazi statüsüne sahip olanlara VA kredileri sunan lider bir ipotek kredi kuruluşudur.
Cherry Creek'te ipoteğiniz varsa, peşinat veya özel ipotek sigortası olmadan VA kredisine hak kazanabilirsiniz. Ek olarak, VA finansman ücreti krediye finanse edilebilir.
Cherry Creek tarafından sunulan diğer ipotek ürünleri arasında minimum peşinat şartı %3 gibi düşük olan ürünler yer alır. Birinden yararlanmak isterseniz, kredi puanı 580 kadar düşük olan bir FHA kredisine hak kazanabilirsiniz.
1987 yılında Cherry Creek Mortgage kuruldu. Kuruluşundan bu yana, borç veren 78 milyar doları aşan krediler sağlamıştır. Cherry Creek 44 eyalette kredi sunuyor, ancak kredi alanlar çevrimiçi olarak başvuramıyor; oran ve ücret bilgilerini almak ve bir başvuruda bulunmak için bir kredi memuru ile etkileşim kurmalısınız.
Artılar
- İsteğe bağlı düşük peşin ödemeler
- 580 kadar düşük kredi puanları kabul edilmektedir.
- Çevrimiçi hesap makineleri mevcut
Eksiler
- Tüm bölgelerde erişilemez
- çevrimiçi mevcut değil
- listelenmemiş giderlerle ilgili bilgiler
2 numara. SWBC
SWBC, bu listedeki tüm borç verenler arasında en kısa ortalama kapanış süresine sahipti. Kredilerin çoğu üç haftadan daha kısa sürede kapanır, böylece ideal evinize daha erken taşınabilirsiniz. SWBC, FHA kredileri, VA kredileri ve USDA kredileri gibi devlet tarafından desteklenen seçenekler de dahil olmak üzere çeşitli finansman ürünleri sunar. Ek olarak, SWBC tadilat için büyük krediler, konvansiyonel krediler ve ipotek sunar.
Ek olarak SWBC, bir konut satın alan Teksas gazileri için Gaziler Konut Yardım Programına (VHAP) katılır. Uygun borçlular, minimum veya hiç peşinat ödemeden kredi almaya hak kazanabilir ve faiz oranı indirimlerinden yararlanabilirler. SWBC'nin minimum kredi puanı gereksinimi çevrimiçi olarak listelenmemiş olsa da, bir müşteri hizmetleri temsilcisi bize 600 veya daha yüksek bir puanın gerekli olduğunu bildirdi. Güncel ücretleri ve oranları görüntülemek için kişisel bilgilerinizi vermeniz gerekir. SWBC, tüm borçlulara kredi sağlamaz; yalnızca 40'tan fazla eyalette erişilebilir.
Artılar
- Hızlı kapanış zamanlaması
- Ev geliştirme ipoteği sunar
- Devlet destekli krediler için birden fazla alternatif
Eksiler
- Tüm bölgelerde erişilemez
- Web sitesinde listelenmiyor
- Fiyatları görebilmek için bilgilerinizi vermeniz gerekmektedir.
# 3. Refah Ev İpoteği
Çeşitli ipotek ürünleri ve ev alıcı yardım programları nedeniyle, Prosperity Home Mortgage, kredisi zayıf veya makul olan borçlular için en iyi genel borç veren olarak seçimimizdir.
Bir şirket temsilcisi, şirketin minimum kredi puanı gereksiniminin yaklaşık 600 olduğunu ve bunun diğer bazı borç verenlerin gerektirdiğinden daha düşük olduğunu bildirdi. Ek olarak, borçluların, diğer birçok borç verenin izin verdiğinden daha yüksek olan,% 45'e varan bir borç-gelir oranına sahip olmalarına izin verir. Diğer borç verenlerden ipotek almakta zorluk çeken borçlular, borç verenin BorrowSmart programından da yararlanabilirler. Uygun borçlular, kapanış masrafları veya ipotek peşinatı için 1,500 $'a kadar bir kredi alabilirler ve böylece %3'ten daha az peşinatla bir mülk satın alabilirler.
Ayrıca Prosperity, FannieMae'nin düşük gelirli, azınlık ve afetten etkilenen toplulukların ev sahibi olmalarına yardımcı olan bir ipotek seçeneği olan HomeReady programına katılmaktadır. HomeReady programı yalnızca %3'lük bir ön ödemeye izin verir. Prosperity tarafından sunulan çeşitli ipotek ürünleri şunları içerir:
- Sabit veya ayarlanabilir oranlı geleneksel krediler
- VA
- USDA
- Jumbo
- FannieMae Eve Hazır
- FHA
Prosperity, Amerika Birleşik Devletleri'nde 700 şubesi ve 48 eyalette kredi veren tam hizmetli bir ipotek finansörüdür.
Borçlular, ipotek başvurusunu çevrimiçi olarak veya yerel bir şubede şahsen yapabilirler.
Artılar
- Düşük peşinat gereksinimleri ile çok sayıda seçenek sunun.
- Kapanış masrafları veya ön ödemeler için 1,500 dolarlık kredi.
- Şahsen yardım mevcuttur.
Eksiler
- New York ve Hawaii'de erişilemez.
- Kredi gereksinimlerini açıklamaz.
FHA Ne Tür Bir Kredidir?
Federal Konut İdaresi (FHA), özel borç verenler tarafından verilen kredileri düzenleyen ve sigortalayan bir devlet kurumudur. FHA doğrudan borç vermez; özel borç verenler yapar.
FHA Kredisi Ne İşe Yarar?
FHA kredilerinin faydaları. Federal Konut İdaresi (FHA) kredisinin birincil amaçlarından biri, geleneksel bir ipoteğe hak kazanamayan alıcıların ev sahibi olmalarına yardımcı olmaktır. Düşük peşinat gereksinimleri ve rekabetçi faiz oranları dahil olmak üzere FHA kredilerinin sayısız avantajı vardır.
FHA Kredisini Kim Seçer?
Geçmişte kredi sorunları yaşadıysa, ev alıcıları sıklıkla FHA kredilerini tercih eder. FHA düzenlemeleri, geleneksel kredilerden daha düşük bir minimum kredi puanı gerektirir: Minimum %3.5'lik peşinat için en az 580 kredi puanı gerekir. %500 peşinat için en az 10 kredi puanı gerekmektedir.
İnsanlar Neden FHA Kredilerini Tercih Ediyor?
Peşinat olarak evin satın alma fiyatının% 3.5'u kadar az. Düşük kapatma maliyeti. Geleneksel ipoteklerden daha düşük olan alıcılar için minimum kredi notları. Geleneksel ipoteklerin izin verdiğinden daha fazla borç-gelir oranı.
Birisi Neden Bir FHA Kredisini Kabul Etmez?
Bir satıcı, FHA kredi programının daha gevşek yüklenim standartları nedeniyle ev satışının başarısız olma olasılığının daha yüksek olduğunu algılarsa, FHA destekli teklifinizi reddedebilir.
Referans
# 1. Investopedia
# 2. Businessinsider
# 3. roket ipoteği
