Yine de nakit ödüyorsanız, kredinizin iyi olup olmaması önemli değil. Ancak, olası Amerikalı ev sahiplerinin çoğunda olduğu gibi, finansmana ihtiyacınız varsa, kredi notunuz bir faktördür. Konut kredisi başvurusu yaptığınızda kredi verenlerin dikkate aldığı en önemli faktörlerden biri kredi notunuzdur. Sadece krediye hak kazanmak için değil, aynı zamanda gereksinimleri de karşılamak için: Genel olarak konuşursak, puanınız yükseldikçe faiz oranı düşer. Genel olarak, çoğu borç veren tarafından onaylanmak için muhtemelen en az 620 olan ve "adil" bir derece olarak kabul edilen bir ipotek kredi puanına ihtiyacınız olacaktır. Bir ipotek için gerekli kredi puanınız, borç verene ve seçtiğiniz kredi türüne bağlı olacaktır.
Mortgage için Kredi Puanı
Yüksek bir puan, borç verenlere zamanında ödeme yapma yeteneğinizi gösterir. Kredi puanınız yükselirse, daha fazla kredi seçeneği ve daha düşük faiz oranları için uygunluğunuz genellikle artacaktır. Uzun vadede, yüksek bir kredi puanı önemli olabilir çünkü daha düşük oranlar önemli tasarruflara neden olabilir.
Her borç verenin ve kredi türünün farklı kredi puanı gereksinimleri vardır. Örneğin, geleneksel krediler genellikle federal hükümet tarafından desteklenen ve FHA sigortası kapsamındaki kredilerden daha yüksek bir kredi puanı talep eder.
Birçok nedenden dolayı yüksek bir kredi puanına sahip olmak çok önemlidir. Borç verenler, zamanında borç geri ödemeleri yapma olasılığınızı değerlendirmek için kredi puanınızı kullanır. Kredi verenlerden uygun teklifler alma şansınız, kredi puanınızla birlikte artar.
Ev Almak İçin Kredi Puanı Ne Kadar Gerekli?
Mortgage satın almak için gereken minimum kredi puanı, kredi türlerinin çoğu için 620'dir. Bununla birlikte, kabul edilme şansınız, daha yüksek bir puanla büyük ölçüde artar. Kredi puanı 650'nin altında olan borçlular, tipik olarak kapalı satın alma kredilerinin çok küçük bir kısmını oluşturur.
En düşük faiz oranlarını alan başvuru sahipleri genellikle 740 veya daha yüksek puanlara sahiptir. Kredi itibarınız, ipotek kredi verenleri tarafından bir FICO puanı kullanılarak değerlendirilir.
Kredi Türüne Göre Mortgage Kredi Puanı Minimumları
1 numara. Standart Kredi
620 gibi düşük bir kredi puanıyla geleneksel bir ipotek kredisi alabilmenize rağmen, bu ipotekler genellikle daha yüksek notlar talep eder. Ve bir kez daha, daha iyi bir kredi puanı, daha düşük bir faiz oranı elde etmenize yardımcı olabilir. Geleneksel bir krediye %20'den daha az peşinat koyarsanız gerekli olan daha düşük bir özel ipotek sigortası maliyeti veya PMI, daha iyi kredi puanlarına sahip olmanın bir başka avantajıdır.
2 numara. FHA Kredisi
Kredi puanınız 500'lerdeyse, Federal Konut İdaresi'nin sigortalı ipotekleri en iyi seçeneğinizdir. Bununla birlikte, borç verenler, FHA kredileri için kredi gereksinimlerini belirleyebilir ve yalnızca bu gereksinimleri karşılayan başvuru sahiplerinin onaylanması muhtemelen daha zor olacaktır.
Bununla birlikte, düşük peşinatlı bir FHA kredisine hak kazanabilmek için FICO puanınızın 580 veya daha yüksek olması gerekir. Kredi puanınız 10 ile 500 arasındaysa, %579'luk bir indirim yapmanız gerekir.
#3. VA Kredisi
Daha yaygın olarak VA kredisi olarak bilinen Gazi İşleri Bakanlığı tarafından desteklenen ipotekli bir ev satın almak için gereken minimum kredi puanı yoktur. Hak kazanmak için gazi, şu anda aktif görevde olan bir asker veya uygun bir asker eşinin eşi olmalısınız.
Ancak, VA kredi verenleri gerekli kredi puanlarını kendileri belirler. Varyasyonlara rağmen, tipik olarak 600'lerin ortalarından ortalarına kadardırlar.
#4. USDA Kredisi
VA kredileri gibi, USDA ev kredilerinin de zorunlu bir minimum kredi puanı yoktur; bunun yerine, borç verenler standartlarını belirlemekte özgürdür. Öte yandan, puanınız 640'tan yüksekse, kolaylaştırılmış kredi onayıyla USDA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
# 5. Büyük Kredi
Kredi verenler, uygun kredi limitinden daha büyük bir ipotek olan bir jumbo krediye hak kazanmak için genellikle 700 veya daha yüksek bir kredi puanı gerektirir. Bu kadar çok parayı borç vermenin doğasında var olan risk nedeniyle, borç verenler, yüksek bir kredi notu da dahil olmak üzere güçlü bir mali duruma sahip müstakbel ev alıcıları ararlar.
FICO puanınız 740 veya daha yüksekse, muhtemelen en düşük jumbo ipotek oranlarına hak kazanacaksınız.
İpoteğinizin Onaylanmasını Etkileyen Ek Faktörler
Borç verenler, bir ipoteğe uygunluğunuzu belirlerken çeşitli faktörleri göz önünde bulundurur; sadece kredi puanına bakmıyorlar. Diğer önemli unsurlar şunlardır:
1 numara. Borç-Gelir Oranı (DTI)
Borç verenler, yüzde olarak ifade edilen bu hesaplamaya bakarak daha fazla borç alıp alamayacağınızı belirleyebilir. DTI, aylık kredi ödemelerinizin (borç) toplamını, vergi öncesi aylık geliriniz olan brüt aylık gelirinizle karşılaştırır. Daha düşük tercih edilir: En iyi ipotek seçeneklerine hak kazanmak için DTI'niz ideal olarak %36'dan düşük olmalıdır.
2 numara. Kredi-Değer Oranı (LTV)
Bu, sonunda borçlu olacağınız kredi miktarını evin değeriyle karşılaştırır. LTV'niz daha düşükse, borç verenlere karşı riskiniz azalır. LTV'yi düşürmek için peşinatı yükseltin.
#3. Gelir ve Çalışma Geçmişi
Çoğu borç veren, en az iki yıllık istikrarlı bir geliriniz olduğundan emin olmak için istihdam geçmişinizi kontrol edecektir. Bunlar, kredinizi geri ödeyebileceğinize dair önemli işaretlerdir. Emekli iseniz veya başka bir şekilde çalışmıyorsanız, borç vereniniz aylık ipotek ödemelerinizi ödeyebileceğinizi göstermek için ek kimlik formları isteyecektir.
#4. Birikimler ve Varlıklar
Nakit tasarrufları, emeklilik hesapları, yatırımlar ve diğer varlıklar dahil olmak üzere varlıklarınızın toplam değeri, borç verenlerin dikkate aldığı başka bir faktördür. Bu, birincil gelir kaynağınız ortadan kalksa bile ödeme yapmaya ne kadar devam edebileceğinizi belirlemenize yardımcı olur.
Ev Satın Almak İçin Kredi Puanınızı Nasıl Yükseltirsiniz?
1 numara. Tüm Faturaları Derhal Ödendi
Kredi puanınızı etkileyen tüm değişkenler arasında en fazla ağırlığa sahip olan ödeme geçmişidir. Kredi puanınızın %35'i, faturalarınızı ne kadar iyi ödediğinize bağlıdır. Geç ödemeler, yedi yıl boyunca kredi raporunuza kaydedilse de, puanınız üzerindeki etkisi zaman içinde giderek azalır.
2 numara. Kredi Kartı Bakiyelerinizi Düşük Tutun
Uzmanlara göre, herhangi bir kartta mevcut kredinin %30'undan fazlasını asla kullanmamalısınız ve çok daha azını kullanmak her zaman tercih edilir. Puanınızın en büyük ikinci bileşeni olan kredi kullanımınız, mevcut kredinizin ne kadarını kullandığınızı ölçer.
#3. Kredi Kartlarını Açık Tut
Kredi kartı kapalı ise kredi kullanım oranınız artabilir ve puanınız düşebilir. Kartı veren kuruluşun, işlem yapılmaması nedeniyle hesabınızı kapatmasını durdurmak için, ara sıra kartınızdan çekim yapın ve hemen ödeyin.
#4. Yeni Kredi Başvurularını Tutumlu Kullanın
Kredinizi onarmaya çalışıyorsanız, yeni bir kredi kartı, teminatlı bir kredi kartı veya kredi oluşturucu kredisi için başvurmayı düşünebilirsiniz. Bununla birlikte, konut kredisi başvurusunda bulunmadan önce en az altı ay beklemeniz gerektiğini ve başvurularınızın zamanlamasını seçerken dikkatli olmanız gerektiğini unutmayın.
# 5. Büyük Krediler Almaktan veya Yeni Kredi Açmaktan Kaçının
Kredi puanınızı daha fazla düşürme riskini azaltmak için FICO, kredi kullanım oranınızı yükseltmek için yeni kredi hesapları açmamanızı tavsiye eder.
Mortgage için 620 Kredi Puanı
FICO Puanı olarak da bilinen kredi puanınız 300 ile 850 arasında herhangi bir yerde olabilir. 740 veya daha yüksek bir puan tipik olarak mükemmel kabul edilse de, bir ev satın almak için o kadar yüksek bir puana ihtiyacınız yoktur. Çok sayıda değişken puanınızı etkiler, ancak en önemli ikisi, faturalarınızı zamanında ödeyip ödemediğiniz ve sahip olduğunuz toplam borç miktarıdır.
Kredi puanınız, ipotek başvurunuzun onaylanıp onaylanmamasında önemli bir rol oynasa da, puanınız düşükse onaylanmayacağınız anlamına gelmez. Borç verenler, genel ipotek tutarına ve ön ödemenize ek olarak gelirinizi, çalışma geçmişinizi ve borcunuzu dikkate alacaktır. Borç verenler tüm verileri dikkatle inceler ve ipotek ödemelerinizi zamanında ve tam olarak yapma olasılığınızın yüksek olduğunu belirlerse, daha iyi koşullarda bir kredi almaya hak kazanabilirsiniz.
İpoteğin çoğunluğu tipik olarak en az 620 kredi puanı gerektirir. Federal Konut İdaresi (FHA) kredileri gibi devlet destekli ipotekler için kredi gereklilikleri genellikle geleneksel sabit oranlı kredilerden daha düşüktür.
600 Kredi Puanı ile Ev Alınır mı?
600 kredi puanı, bir alıcının bir ev satın almasına izin verecektir. Özellikle kredi notu düşük olanlara yardımcı olmak için çeşitli kredi programları oluşturulmuştur. Borç verenin gereksinimlerini karşılıyorsanız, bunu yapabilirsiniz. En az 580 kredi puanı gerektiren FHA veya VA kredisi gibi uygun ipotek kredisi programını seçmeniz yeterlidir.
640 Ev Almak İçin İyi Bir Kredi Puanı mı?
Cevap, almak istediğiniz kredinin türüne bağlı olacaktır. Birçok konvansiyonel kredi, 620 veya daha yüksek "orta" kredi puanına sahip borçluların borç para almasına izin verir, ancak faiz oranları daha yüksek kredi puanına sahip borçlulardan daha yüksek olabilir. FHA ve VA aracılığıyla verilen krediler daha da düşük puanları kabul edebilir.
640 kredi puanı ile en azından minimum gereksinimler karşılanır. Size iyi bir faiz oranı verilebilir. Adil krediniz nedeniyle kredi notu zayıf kategoride olanlara göre borç verenlerden daha uygun bir faiz oranı alma şansınız daha yüksektir.
750 Ev Almak İçin İyi Bir Kredi Puanı mı?
750 kredi puanı genellikle "mükemmel" kategorisine girer ve borç verenlere bir borç alan olarak yüksek düzeyde güvenilirlik gösterdiğinizi gösterir. Bu aralıktaki kredi puanlarına sahip kişiler genellikle kredi almaya hak kazanır ve ipoteklerde en iyi faiz oranlarını alırlar.
400000 Dolarlık Bir Ev İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Geleneksel bir ipotek tipik olarak 620 veya daha yüksek bir kredi puanı gerektirir, ancak devletten 500 puan kadar düşük bir puanla kredi alabilirsiniz.
Kredi Puanınızı 640'tan 700'e Nasıl Yükseltirsiniz?
- Ödemeleri her zaman zamanında yapın.
- Kredi kartlarınızdaki bakiyeleri azaltın
- Bir kredi raporundaki yanlış verilere itiraz edin.
- Süresi dolmuş kredi kartlarını iptal etmeyin.
- Sık sık yeni borç almaktan kaçının.
650 Kredi Puanımla Ne Kadar Kredi Çekebilirim?
Kredi puanınız 40,000 ise, 100,000 ila 650 ABD Doları arasında borç alabilirsiniz. Kredi puanınızın yanı sıra, geliriniz, çalışma durumunuz, başvurduğunuz kredi türü ve hatta borç veren gibi diğer faktörler ne kadar para alacağınızı etkiler. almak.
20 Kredi Puanımla 640 Bin TL Kredi Alabilir miyim?
20,000$'lık bir kişisel kredi için, muhtemelen en az 660 kredi puanına ihtiyacınız vardır. 20,000.00$ veya daha fazla kişisel kredi sunan borç verenlerin çoğu, onaylanmak için adil veya daha iyi bir kredi ve aylık geri ödemeleri karşılayacak yeterli gelir gerektirir.
200 000'lik Ev Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacım Var?
Geleneksel kredilere hak kazanmak için kredi puanınızın en az 620 olması gerekir. Bir ipotek için en iyi faiz oranlarına hak kazanmak için en az 740 kredi puanını hedefleyin.
600 Kredi Puanı ile Ne Kadar Kredi Çekebilirsiniz?
Evet, 600 kredi puanı ile ihtiyaç kredisi almak mümkün; Aslında, bazı borç verenler, kredisi kötü olan borçlulara kredi sağlama konusunda uzmanlaşmıştır. Bununla birlikte, kredi puanınız 580 ile 669 arasındaysa, genellikle "yüksek faizli" borçlu olarak sınıflandırılacağınızı unutmayın; bu, borç verenlerin sizi daha riskli bir yatırım olarak görebileceği anlamına gelir.
Yine de size 40,000 kredi puanıyla 600$'a kadar kredi verilebilir. Bu, toplam gelirinizin yanı sıra borca giden gelirinizin oranına göre belirlenir. Halihazırda derin bir borcunuz varsa, bu sayının çok daha düşük olacağını tahmin edebilirsiniz.
Sonuç
Krediniz yoksa veya kötü bir krediniz varsa, bir arkadaşınız veya aile üyeniz devreye girip biraz borç para vermeye istekli olmadığı sürece ipotek almak zor olabilir. Kredi puanı daha yüksek olan bir ortak imzanız varsa, krediyi almanız mümkün olabilir.
En iyi seçeneğiniz, böyle bir yardım sizin için uygun değilse, beklemek ve kredinizi artırmak olacaktır. Kredi puanınız önemlidir, ancak ipotek başvurunuzdaki tek belirleyici faktör değildir.
İyi bir krediye sahip olmak, otomobil ve ev sigortası konusunda daha iyi anlaşmalar yapmanıza yardımcı olabileceği gibi, yaşanacak bir yer ve hatta bazı işler için kira kontratını daha basit hale getirebilir. Sonuç olarak, planlanmış büyük bir satın alma işleminiz olmasa bile, kredinizi geliştirmek için çalışmak iyi bir fikirdir.
İlgili Makaleler
- MÜKEMMEL KREDİ PUANI NEDİR? Ayrıntılı Kılavuz
- Kötü Krediyle Ev Nasıl Alınır: 2023'de Ayrıntılı Rehber
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER: Adım Adım Rehber
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey.
- EV KREDİSİ KREDİ NOTU: Düşük, Yüksek ve İdeal Kredi Kredisi
Referanslar
