Birden fazla yatırım amaçlı gayrimenkul satın alırken, her bir satın alma için tek tek kredi başvurusunda bulunmaktansa, genellikle birden fazla gayrimenkul parçasının satın alınması için ödenecek tek bir kredi olan kapsamlı bir ipoteğe gitmek tercih edilir. Şimdi, Bir Kapsam İpoteğinin ne olduğunu ve emlak için nasıl geçerli olduğunu tartışalım.
Genel Bakış
Kapsamlı kredi olarak da bilinen kapsamlı ipotek, bir dizi mülkü kapsayan ve hepsini teminat olarak kullanan bir ipotektir. Her mülkü ayrı ayrı finanse etmek yerine, birden fazla mülkü aynı anda bir kapsamlı ipotek ile finanse edebilirsiniz.
Bir kerede birkaç mülk satın almak veya birkaç mülk için verilen kredileri tek bir mülkte birleştirmek için kapsamlı bir kredi kullanılabilir. Teminatlardan herhangi biri satılırsa, yalnızca satılan mülke atfedilebilen miktar ödenir; yeniden finansmanı veya tam geri ödemeyi zorlayacağından, kredinin kendisi "çağırılmaz". Bu nedenle, kredinin kalan tutarı planlandığı gibi devam eder.
Kapsamlı ipotekler genellikle geleneksel bankalardan ve borç verenlerden temin edilemez. Bunun yerine, ticari borç verenler bu kredilerin ana kaynaklarıdır. Karmaşık finansmana ve birçok mülkten oluşan bir portföye sahip deneyimli emlak yatırımcılarına odaklanırlar.
Kapsamlı Mortgage Nasıl Çalışır?
Örtülü ipotekler mülk finansmanını basitleştirir. Gayrimenkul yatırımları büyük mevduat gerektirir. Büyük ölçekli gayrimenkul işlemleri için kişisel birikimler yeterli olmayabilir. Bu nedenle, kapsamlı ipotekler gayrimenkul finansmanı için idealdir. Geliştiriciler, kapsamlı ipotek kullanarak konut birimlerine bölmek için arazi satın alır ve geliştirir. Bu ipotek birden fazla lotu kapsar. Gayrimenkul alt bölüm geliştirmeleri bu tür bir finansman kullanır. Belirli bir meblağ karşılığında, borçlu belirli lotları ödeyebilir. İpotek, inşaat devam ederken her iki arsa için de ödeme yapacaktır.
Bu ipotek ile yapılacak binalar krediye teminat niteliğindedir. Bununla birlikte, genel ipoteklerin, bireysel mülklerin kredinin tamamını ödemeden satılmasına izin veren kuralları vardır.
Geleneksel ipoteklerdeki bir "satış vadesi", mülk satılırsa tam ödemeyi zorunlu kılar. Kapsamlı bir ipoteğin "serbest bırakma maddesi", güvenlik mülkünün bir kısmının satılmasına ve borcun bir kısmının geri ödenmesine izin verir. Tüm evler satıldıktan sonra, genel ipotek yeniden kurulur. Bu, aynı krediyle birkaç konut alıp satmayı kolaylaştırıyor.
Bununla birlikte, bu madde, yalnızca, kapsamlı bir ipoteği destekleyen bir portföyden bir mülk satıldığında, hayatta kalan mülkün değerinin ödenmemiş kredinin bakiyesini karşılamaya yeterli olması durumunda geçerlidir.
Kapsamlı Mortgage Gereksinimleri
Borç veren kurumlar, bir şirketin genel ipotek uygunluğunu belirlerken aşağıdakileri de dikkate alabilir:
1 numara. Borçlunun kredi durumu
Borçlunun kişisel kredi geçmişi ve geliri, başvuru sürecinde genel ipotek kredisi veren tarafından dikkate alınacaktır.
2 numara. Şirketin finansal istikrarı
Şirketin krediye hak kazanabilmesi için işletme kazançları ve kredi geçmişine ek olarak en az 1.25x borç hizmeti karşılama oranı (DSCR) gereklidir.
#3. Sektörün anlaşılması
Borçlu büyük bir proje inşa etmeyi planlıyorsa, bu çok önemlidir. Kapsamlı ipotek kredisi veren, borçlunun geçmiş deneyimi olup olmadığını bilmek isteyecektir çünkü bu durumda çok fazla tehlike altındadırlar.
# 5. varlığın gücü
Borç veren kurum, krediye kaç mülkün dahil olduğunu, ne tür mülklerin dahil edildiğini, ne için kullanıldığını, nerede bulunduğunu, nasıl korunduğunu ve ne kadar değerli olduğunu bilmek isteyecektir.
#6. Net operasyonel gelir
Kredi kiralık mülkler içinse, bankacılık şirketi mülklerin her ay ne kadar para getirdiğini bilmek isteyecektir.
Kapsamlı İpotek Kimler İçindir?
Çoğu zaman, akıllı alıcılar, paletler ve emlak geliştiricileri bunları kullanır. Konut veya ticari mülk portföyüne sahip toplu veya tecrübeli yatırımcılardan ev satın alma işindeki şirketler, kapsamlı ipotek için hedef pazardır.
Bu krediler, ikinci bir ev veya hatta birincil konut için kullanılmak üzere tasarlanmamıştır. Bunun yerine, ev kiralayan, satan veya kar amacı ile inşa eden gayrimenkul yatırımcılarına yatırım amaçlı konut olarak hizmet vermektedir. Kapsamlı ipotek için en tipik müşterilerden bazıları şunlardır:
1 numara. Kiralık Emlak Yatırımcıları
Kiralık emlak yatırımcıları tipik olarak geleneksel borç verenlerden borçlanma kısıtlamalarıyla karşı karşıyadır. Bir kerede birden fazla mülk satın almak veya mevcut kiralık mülklerdeki kredileri tek bir kredide birleştirmek için kapsamlı bir kredi kullanılabilir.
2 numara. Özellik Yüzgeçleri
Emlak paletleri, geniş bir kredi kullanarak yeniden satmak için bir kerede bir dizi gayrimenkul satın alabilir. Paletin, satılan her mülk için kredinin o yüzdesini geri ödemesi gerekiyor. Örneğin, yüzgeçler, hızlı hareket etmelerini ve piyasada buldukları fırsatları değerlendirmelerini sağlamak için kapsamlı ipotek arayabilirler. Kapsamlı bir ipotek, yatırımcı satın almak, yenilemek ve yeniden satmak istediği birçok evi keşfederse, bu tür operasyonları daha uygun hale getirmek için ek esneklik sağlayabilir.
#3. İnşaatçılar ve Geliştiriciler
Gayrimenkul geliştiricileri, kapsamlı bir ipotek ile arazi satın alabilir ve bina inşaatı için ödeme yapabilir. Geliştirici krediyi elinde tutmayı kabul ederse, kalıcı fon haline gelir; aksi takdirde, geliştirici mülkleri sattığı için geri ödenebilir.
#4. İş büyümesi
Kapsamlı bir kredi, tüm binaları tek bir ipotek altında finanse etmeyi teklif eder ve bu, birçok lokasyonu genişleten veya satın alan şirketler için yararlıdır.
Kapsamlı İpotek Gayrimenkul
Kısacası, kapsamlı ipotek gayrimenkulü, çeşitli gayrimenkul projelerini ve satın almalarını bir kapsamlı kredi kullanarak finanse etme sistemidir. Bu aynı zamanda birkaç bireysel gayrimenkul ipoteğini tek bir kapsamlı kredi altında birleştirme seçeneği sunar. Kapsamlı ipotekler oldukça esnek olduğundan ve herhangi bir yeniden finansmana veya yeni bir kredi almaya gerek kalmadan bireysel varlıkların ayrı ayrı satılmasına izin verdiğinden, bunlar genellikle gayrimenkul yatırımcıları ve geliştiriciler tarafından birden fazla varlığı veya ticari ve konut finansmanı yaparken zamandan ve paradan tasarruf etmek için satın alınır. özellikler.
Örneğin bu senaryoyu ele alalım. Bir geliştirici, dönüm başına bir ev olan bir banliyö mahallesi geliştirmek amacıyla 100 dönümlük bir mülk satın alır. Araziyi çeşitli satıcılardan kapsamlı bir kredi kullanarak satın alıyorlar. Evleri inşa ederken belirli ailelere satarlar ve her satışta kredinin bir kısmını öderler.
Kapsamlı Mortgage Kredi Kuruluşları
Bankacınızdan, EBM'nizden veya Finans danışmanı kapsamlı ipotek sağlayan bir ticari borç veren bulmak için en kolay yaklaşımdır. Bununla birlikte, burada da düşünmek isteyebileceğiniz birkaç ipotek kredisi veren kurum var:
1 numara. Vaster Ticari kredi:
Vaster, omurgası yerel pazar uzmanları olan tam entegre bir ipotek kuruluşudur. 2017 yılında Güney Florida'daki en büyük iki emlak firması tarafından kurulmuştur; Fortune International Grubu ve İlgili Grup. Ortak girişim olarak kuruldu. Vaster, bir konut özel borç vereni olarak faaliyetinin ilk iki yılında, 150,000,000 $'dan fazla krediyi kapattı. O zamandan beri, daha fazla insanın emlak yoluyla servet biriktirmesine yardımcı olmaya devam etmek için sağladıkları kredi ürünlerinin çeşitliliğini artırdılar.
Vaster Miami, Florida'nın şehrin finans merkezi Brickell'de yer almaktadır ve merkezlerinin elverişli konumu nedeniyle Amerika Birleşik Devletleri ve diğer ülkelerdeki müşterilere sorunsuz bir ipotek deneyimi sağlayabilir.
Vaster, hem ticari hem de konut kredileri için 65 – 12 aylık bir sözleşmede %36'e varan finansman ve maksimum kredi tutarı olmayan büyük ölçekli ve karmaşık ticari işlemlerde uzmanlaşmıştır.
2 numara. KRAM Başkenti
Ticari ve konut amaçlı gayrimenkul finansmanı söz konusu olduğunda, çok az şirket bununla kıyaslanabilir. KRAM Sermaye Grubu LLC. Dünya çapındaki varlıkları nedeniyle, KRAM müşterileri her yerde ticari ve konut gayrimenkul yatırımları için fonlara erişebilir. Merkezleri Atlanta, Georgia'da bulunuyor.
Liderlik ekibinin 20 yıllık ticari ve konut finansmanı deneyimi ve 2 milyar dolarlık işlemler müşterilere yardımcı oluyor. 2017'den beri KRAM Capital Group, her müşteriye benzersiz bir deneyim sunmak için olağanüstü hizmet ve çevrimiçi araçlar sunuyor.
KRAM Capital, aşağıdakiler dahil olmak üzere her büyüklükteki gayrimenkul yatırımcısına fon sağlar; minimum 300,000 $'dan başlayan kredi tutarları ve 5-30 yıllık sabit kredi vadesi ile ticari gayrimenkul, çok aileli mülkler, konut yatırımı, köprü kredileri ve tatil kiralama.
#3. Westpark Kredileri
California merkezli Westpark Loans, ulusal ölçekte faaliyet gösteren bir doğrudan büyük para kredi kuruluşudur. Sert para, devlet, alternatif belgeler ve geleneksel krediler dahil her türlü ipoteği sağlarlar.
ABD'de Irvine, California'da bulunan Westpark Loans, genel kredi sistemi kapsamında 2 farklı ürün sunmaktadır. Bunlar Standart Yatırımcı kapsamlı kredisi ve Apartman Yatırımcısı kapsamlı kredisidir.
Standart Yatırımcı Kapsamlı kredi seçeneği kapsamında;
- Kredi tutarları 500,000 ABD Doları ile 5 milyon ABD Doları arasında değişmektedir.
- Nakit ödemeli yeniden finansman kabul edilebilir
- 5 yıla kadar itfa payı ile 10 veya 30 yıllık sabit vadeli
Apartman Yatırımcı Battaniyesi kredi seçeneği kapsamında;
- Kredi tutarları 1 milyon dolardan 50 milyon dolara kadar değişiyor
- Cash-out yeniden finansmanı da kabul edilebilir
- 5 yıla kadar itfa payı ile 10 veya 30 yıllık sabit vadeli
Kapsamlı Kredi ve Köprü Kredisi
Her ikisi de ticari gayrimenkul kredisi olmasına rağmen aralarında birkaç fark vardır.
Köprü kredisi, bir evden diğerine taşınmak gibi bir geçiş döneminde finansman sağlamak için oluşturulan kısa süreli bir kredidir, oysa genel kredi, iki veya daha fazla gayrimenkulü kapsayan tek bir ipotektir.
Köprü kredileri çoğunlukla yeni bir eve taşınmak veya eski evini yenilemek ve satmak isteyen bekar ev sahipleri tarafından kullanılırken, kapsamlı krediler çoğunlukla gayrimenkul geliştiricileri ve aynı anda çok sayıda mülk geliştiren yatırımcılar tarafından tercih edilmektedir.
Köprü krediler, %6.25 ve üzeri arasında değişen daha yüksek bir faiz oranına sahiptir ve tipik olarak 6 ay ile 3 yıl arasında geri ödenecek olan nispeten kısa vadeli kredilerdir. 4 yıl.
Gayrimenkul yatırımcıları bazen, uzun vadeli finansman sağlayana kadar kısa vadeli krediler olan ticari köprü kredileri kullanabilirler. Yakın zamanda satın alınan bir gelir mülkünü yenilerken, köprü kredileri sıklıkla kullanılır; İyileştirmeler tamamlandıktan sonra, mülk kalıcı finansman için uygun hale gelir. Bunlara ek olarak, Ticari köprü kredileri henüz inşa edilmemiş araziyi satın almak veya işletme varlıklarını yeniden finanse etmek için kullanılabilir.
Kapsamlı İpoteğin Artıları ve Eksileri
Bunlar, kapsamlı ipoteğin başlıca artıları ve eksileri:
Artılar
- Kapsamlı ipoteğe sahip bir borçlu daha fazla para biriktirebilir çünkü ücretlerini ödeyecek tek bir kredi vardır. Bu, gayrimenkul sahibine projeye yatırım yapması için daha fazla para verir. Bu nedenle, bir emlak tüccarının çeşitli ipoteklere başvurma ve bunları kapatma maliyetleri daha azdır.
- Bu krediler, yatırımcıların ve borçluların birden fazla mülkü tek bir kredi altında birleştirmesine olanak tanır. Bu çok fazla zaman, enerji ve para tasarrufu sağlar. Ek olarak, yalnızca bir kredi başvurusu olduğundan, yalnızca bir mali durum seti, bir kredi sorgulaması ve tamamlanması gereken bir başvuru olduğu için bir ton kağıt tasarrufu sağlarlar.
- Kredi onayını takiben, borçluların yönetmesi ve takip etmesi için ayda yalnızca bir kredi ödemesi ve borçlunun muhasebesinde güncellenmesi için bir aylık beyanı olacaktır.
- Tek bir varlığın satışı, yalnızca o varlığa atfedilebilen kredi bakiyesinin tutarının geri ödenmesini tetikler. Kapsamlı kredi mülkü ödenirse, ödenmemiş borcu etkilemeden satılabilir.
- Kapsamlı krediler, borçlunun istediği kadar çok mülk satın almak için kullanılabilir.
Eksiler
- Nadir olduklarından, geniş kapsamlı krediler elde etmek kolay değildir.
- Şartları geleneksel ipotek kredilerinden farklı olma eğiliminde olduğundan, yeterlilik gereklilikleri genellikle çok daha talepkardır.
- Bazı borçlular, geleneksel ipotek kredilerine kıyasla genel kredilerin tipik olarak beraberinde getirdiği yüksek kredi miktarlarına ek olarak, ipotek kredisi verenlerin zaman zaman talep ettiği %25 ila %50 arasında değişen daha büyük peşinatları yapmayı zor bulabilir.
- Alışılagelmiş konut kredilerinden farklı olarak, kredinin koşulları değişebilmekte ve temerrüde düşmesi halinde teminat olarak gösterilen tüm varlıklar kaybedilebilmektedir.
Kapsamlı Mortgage Örneği Nedir?
Bir gayrimenkul müteahhidinin 100 dönümlük bir arazide dönüm başına bir ev olacak şekilde bir banliyö alt bölümü inşa etmek istediğini varsayalım. Müteahhit, araziyi genel kredi kullanarak satın alabilir veya bireysel ev inşaatını bu krediyle finanse edebilir ve her ev satışında krediyi kademeli olarak ödeyebilir.
Kapsamlı Mortgage Almak Zor mu?
Normal bireyler için geniş kapsamlı kredi almak oldukça zor olurken, emlak şirketleri ve yatırımcılar gibi deneyimli yatırımcılar için bu eğilim artmaktadır.
Kapsamlı Mortgage Nasıl Çalışır?
Kapsamlı kredi, temel olarak borçlunun teminatlı mülkü bölümler halinde satarak krediyi geri ödemesini sağlayan bir kredi türüdür.
Ayrıca bakınız BATTANİYE KREDİSİ Nedir ve Nasıl Kullanılır
Sonuç
Kapsamlı krediler veya ipotekler, birden fazla gayrimenkul varlığını kapsayan ve yatırımcıların bir dizi tek tek ipotek almak zorunda kalmak yerine, aynı anda birden fazla mülk için finansman almasını mümkün kılan kredilerdir. Kredinin çekildiği gayrimenkul, kredi için teminat niteliğindedir. Bir serbest bırakma maddesi, mülkün tüm borcu ödemek zorunda kalmadan bireysel olarak satılmasına olanak tanır.
Bu finans modelinin ana değeri, borç alan için elinde daha fazla nakit bulunmasına izin vermesidir. Kapsamlı krediler, öncelikle büyük ticari veya konut mülkleri inşa eden geliştiriciler, emlak yatırımcıları ve paletçiler tarafından talep edilir.
Kapsamlı Mortgage SSS
Kapsamlı bir ipotek teminatı nedir?
Gayrimenkul ipoteğin teminatıdır.
Kapsamlı bir ipotek neleri kapsar?
Kapsamlı bir ipotek, iki veya daha fazla varlığı veya gayrimenkulü kapsar.
Kapsamlı krediler Güvenli mi?
Kapsamlı krediler, borçlu ipotek ödemelerinde temerrüde düşmediği sürece güvenlidir.
- NE KADAR İKİNCİLERE SAHİP OLABİLİRSİNİZ: GAYRİMENKUL YATIRIMI
- KÖPRÜ KREDİLERİ: Köprü Kredisi Hakkında Kapsamlı Bilgi
- Dünyanın En Pahalı Ayakkabıları Nelerdir?
- En İyi 2023 0 Ay 18 Faizli Kredi Kartları
- GAYRİMENKULDE SORUMLULUK: TANIM VE NASIL ÇALIŞIR
- Satın Alma Siparişi Süreci: Türler, Örnekler ve Format
- TEMİNAT KREDİSİ: Anlamı ve Bilmeniz Gerekenler
