servet yönetim finansal hedeflere ulaşmak için servet hakkında inceleme ve karar vermeyi içerir. Ek olarak, servet yöneticileri, bireylerin finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için yatırım, emeklilik, vergi ve emlak planlaması dahil olmak üzere finansal danışmanlık ve hizmetler sunar.
Bu nedenle, bir varlık yöneticisine veya bir firma seçerken yardıma ihtiyacınız olup olmadığına karar vermeden önce aşağıdaki bilgileri göz önünde bulundurun.
Basit Terimlerle Varlık Yönetimi Nedir?
Servet yönetimi, zaman zaman bir servet yöneticisi ile yakın işbirliği içinde, varlıklarınızla ne yapacağınızı seçme sürecidir. Para, vergi planlaması, emlak planlaması ve diğer mali konulara yapılan yatırımlar bu kategoriye girer, ancak bunlarla sınırlı değildir.
Ek olarak, finansal güvenliğiniz ile varlıklarınızın büyümesi ve korunması varlık yönetiminin iki ana amacıdır.
Ayrıca Oku: GAYRİMENKUL NEDİR? Bilmen gereken her şey
Varlık Yöneticisi Kimdir?
Varlık yöneticisi, varlık yönetimi yardımına ihtiyaç duyan müşterilere finansal kararlarında yardımcı olan lisanslı bir profesyoneldir. Genellikle çok çeşitli hizmetler sunan sertifikalı finans uzmanlarıdır. Yatırım yönetimi, finansal planlama, sigorta satışları, vergi rehberliği ve emlak planlaması birkaç örnektir.
Ek olarak, uzun vadeli servet artışı ve korunması, bir servet yöneticisinin hedefleridir.
Dikkat:
- Zengin müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için diğer finansal hizmetleri içeren bir varlık yönetimi hizmetidir.
- Varlık yönetimi danışmanı, genellikle belirli bir ücret karşılığında varlıklı bir müşterinin varlıklarını bütünsel olarak yöneten üst düzey bir profesyoneldir.
- Bu hizmet genellikle çok çeşitli ihtiyaçları olan varlıklı insanlar için uygundur.
Varlık Yönetimi Ne Yapar?
Servet yönetimi tipik olarak çok zenginlere finansal hizmetler sunar ve emlak vergisinin nasıl düşürüleceği gibi aşırı zengin insanların karşılaştığı finansal sorunlar hakkında bilgi sahibi olabilir. Müşterilere kapsamlı finansal tavsiye sağlamak için birçok özel servet yöneticisi, diğer finansal uzmanlarla işbirliği yapar; muhasebe uzmanları veya emlak planlama uzmanları.
Örneğin, evlilik ve boşanma geçmişi, birden fazla mülkü ve çok çeşitli yatırımları olan zengin bir birey, hukuk, vergiler ve yatırımlar hakkında bilgi gerektirebilir. Bu ihtiyaçların her biri, bir varlık yöneticisi tarafından bağımsız olarak veya dış danışmanla işbirliği içinde karmaşık bir finansal plan geliştirirken dikkate alınabilir.
Finansal planlama, yatırım getirilerini artırmayı hedefleyen net bir hedefi olan varlık yönetiminin merkezinde yer alır. Servet yönetiminin nasıl çalıştığına dair bazı genel yönergeler şunları içerir:
a) Varlık yöneticiniz, mali hedeflerinizi geçerli son tarihlerle birlikte kaydedecektir.
b) Sizi çok çeşitli konularda sorgulayarak risk toleransınızı belirleyeceklerdir.
c) Varlık yöneticisinin sizin için ne kadar "yönetmesini" veya yatırım yapmasını istediğinizi belirtmeniz gerektiğini söylemeye gerek yok.
d) Bu nedenle varlık yöneticiniz, çeşitli varlık sınıfları, finansal araçlar, zaman çizelgeleri ve tahsisler için tavsiyeler içeren bir yatırım planı oluşturacaktır.
e) En iyi muafiyetleri ve indirimleri almanızı sağlamak için vergiler her zaman dikkate alınacaktır.
f) Onayınızı verdikten sonra varlık yöneticiniz devam edecektir.
g) Yatırımlar izlenir ve ihtiyaç duyulması halinde değiştirilir.
Varlık Yönetimi Türleri Nelerdir?
Her birini daha ayrıntılı olarak inceleyelim.
1 numara. Finansal planlama:
Bu yaklaşım, hem kısa hem de uzun vadeli mali hedeflerinize ulaşmanıza olanak tanıyarak, mali durumunuza göre mali seçimler konusunda size tavsiyelerde bulunmaya odaklanır. Mali müşavirler size özellikle vergi hazırlığı, emeklilik planlaması, yatırım ve bütçeleme konularında yardımcı olacaktır.
2 numara. Varlık Tahsisi:
Bu yöntem, parasal hedeflerinize ve risk kapasitenize dayalı bir yatırım planı geliştirmeye odaklanır. Ek olarak, temel ilkesi, yatırımların yüzdesini değiştirirken riskleri ve getirileri kontrol etmektir.
#3. Varlık Yönetimi:
Adından da anlaşılacağı gibi, bu, mali durumunuzu yönetmeyi içerir. Varlık yöneticileri, hisse senetleri, menkul kıymetler ve yatırımlar satın almanıza yardımcı olarak ve ardından bunları sizin için takip ederek finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olur. Varlık yönetimi, varlık tahsisinden farklıdır, çünkü ikincisi yüksek riskli, yüksek kazançlı yatırımlara daha fazla önem verir.
#4. Emlak planlaması:
Bu, aciz kalırsanız veya vefat ederseniz mülkünüzü idare etmek için bir strateji oluşturmaya odaklanır.
# 5. Vergi muhasebesi:
Buradaki vurgu vergi ödemeleri ve beyannameler üzerinedir. Vergi muhasebeciler, yaptığınız yatırımlar nedeniyle zor olabilecek vergileriniz konusunda size yardımcı olabilir ve vergi dönemi geldiğinde vergi borcunuzu azaltmak için kaç indirim talep edebileceğinizi belirlemenize yardımcı olabilir.
Varlık Yönetimine Bir Örnek Nedir?
Servet yönetimi finansal rehberlik sağlamanın ötesine geçer. Bir kişinin mali yaşamının her yönünü kapsayabilir. Zengin insanlar, çeşitli profesyonellerden gelen küçük tavsiyeleri ve farklı ürünleri birleştirmeye çalışmaktansa entegre bir yaklaşımdan daha fazlasını elde edebilir.
Bu yaklaşımda, bir servet yöneticisi müşterilerinin varlıklarını yönetmek için gerekli hizmetleri organize ederken aynı zamanda güven hizmetleri veya iş devir planları gibi acil ve uzun vadeli gereksinimleri için stratejik bir plan geliştirir.
Yöneticilerin çoğu finans sektörünün herhangi bir alanında hizmet sunabilse de, bazıları sınır ötesi servet yönetimi gibi belirli alanlara odaklanmayı tercih ediyor. Bu, belirli bir varlık yöneticisinin bilgisine veya varlık yöneticisinin dahil olduğu sektörün temel amacına bağlı olabilir.
Bir müşteri için en iyi stratejiyi geliştirirken, bir servet yönetimi danışmanının, dış finans uzmanları ile müşterinin hizmet danışmanlarının (avukat veya muhasebeci gibi) görüşlerini koordine etmesi gerekebilir. Bazı servet yöneticileri ayrıca bankacılık hizmetleri veya hayırseverlik faaliyetleri rehberliği sunar.
Varlık Yönetiminin Avantajları Nelerdir?
Varlık yönetiminin avantajları şunlardır:
- Servet yönetimi planları, her bir müşterinin ihtiyaçları için özel olarak yapılır. Müşterinin finansal hedeflerine ulaşmasına verimli bir şekilde yardımcı olmak için finansal ürünler birleştirilir.
- Gizli müşteri bilgilerinin işlenmesi, danışmanlık hizmetlerinin bir gereğidir. Finansal strateji ve danışmanlık hizmetleri sunulurken toplanan bilgiler yatırım danışmanları tarafından gizli tutulmalıdır.
- Bir danışman, yatırım tavsiyesi, hukuk veya emlak planlaması, finans ve muhasebe hizmetleri, vergi hizmetleri ve emeklilik planlaması dahil olmak üzere bir dizi hizmet sunarak zengin bir müşterinin servetini yönetir.
- Ekonominin durumuna, kişi başına düşen gelire ve halkın tasarruf alışkanlıklarına bağlı olarak, servet yönetimi prosedürleri ve ilgili hizmetler bir bölgeden diğerine değişebilir.
- Yatırım danışmanlığının aksine, tek bir yöneticinin parayı yönetmek ve aile ihtiyaçları da dahil olmak üzere müşterinin ihtiyaçlarını planlamak için hizmetleri koordine ettiği bütüncül bir yaklaşım gerektirir.
- Servet yöneticilerinin çoğunluğu tüm finans sektörlerinde hizmet sunarken, bazıları belirli finans alanlarına odaklanıyor. Servet yöneticisinin uzmanlık alanı, uzmanlaşmanın temelini oluşturacaktır.
- Servet yönetimine yönelik hizmetler, genellikle çok çeşitli ihtiyaçları olan varlıklı insanlar için uygundur. Üst düzey uzmanlar ve profesyoneller danışman olarak hizmet vermektedir.
- Genel olarak, servet yöneticileri, küçük ölçekli işletmelerin veya daha büyük firmaların bir parçası olarak bağımsız olarak çalışır ve finansal danışman veya danışman olarak anılabilir. Müşteriler, belirlenmiş bir varlık yöneticisinden hizmet alabilir veya belirli bir ekibin üyelerine erişebilir.
Bir Varlık Yöneticisi Nasıl Seçilir
Bir servet yöneticisi seçerken, firmanın müşteri tabanı ve nitelikleri gibi faktörleri göz önünde bulundurun. Bazı yöneticiler belirli müşterilerde uzmanlaşabilirken diğerleri sizin durumunuza uymayabilir. Dikkate alınması gereken diğer kriterler şunları içerir:
- Alanlarında hangi kimlik bilgilerine sahipler? CFP (Certified Financial Planner), CPA (Certified Public Accountant) ve CFA (Chartered Financial Analyst) birkaç örnektir.
- Ne düzeyde servet yönetimi deneyimine sahipler?
- Şirket hangi hizmetleri sağlıyor?
- Onlarla ne sıklıkla konuşmayı düşünüyorsunuz?
- Ne tür maliyetler getiriyorlar?
- Tek başlarına mı yoksa başka bir şirketle mi çalışıyorlar?
Bir Servet Yöneticisi Nasıl Bulunur?
Bir servet yöneticisinin yardımını gerektiren finansal ihtiyaçları belirleyin. Bir karar vermeden önce birkaç şirketle görüşün. Bir servet yöneticisi bulmaya çalışmak zor olabilir çünkü çoğu zaman pek çok seçenek vardır ve yerel firma yoktur. Uygun bir yönetici seçmek için bazı ipuçları:
- Bir servet yöneticisiyle deneyimleri varsa, arkadaşlarınızdan ve ailenizden tavsiye isteyin. Ayrıca, şirketlerinin sunduğu hizmetlerin kalitesi hakkında samimi bir değerlendirme sunabilirler.
- Bazı finansal yayınlar, belirli bir bölgedeki en iyi servet yönetimi şirketlerinin yıllık listelerini yayınlar. Bölgenizde saygın bir servet yöneticisi bulmak için bu web sitelerine bakın.
- Bankrate'in finansal danışman eşleştirme aracını kullanarak varlık yönetimi konusunda yardımcı olabilecek danışmanlar bulabilirsiniz.
Msc Servet Yönetimi Nedir?
Varlık Yönetimi Yüksek Lisansı, finans ve hukuk derslerini birleştiren 90 AKTS'lik üç dönemlik bir programdır. Öğrencilere sunulan iki konsantrasyon ve iki seçmeli ders vardır.
Ek olarak, fakülte hem akademik hem de mesleki deneyimden yararlanır ve çeşitli öğretim stratejileri aktif öğrenmeyi destekler. İsviçre Finans Enstitüsü ve CAIA Derneği gibi saygın kuruluşlar, Servet Yönetimi Bilim Ustasını kabul etmektedir.
Varlık Yönetimi Yüksek Lisansı, aşağıdaki alanlarda kariyer kapılarını açar:
- Bankacılık
- Sigorta şirketleri
- Danışmanlık şirketleri
- Geleneksel ve alternatif yatırım fonları
- Devlet organları ve düzenleyiciler
- Akademik kariyer
Varlık Yönetiminde Nasıl Para Kazanılır?
Bir servet yöneticisi, portföyünde 1 milyon dolar olan bir müşteriden sadece %20'lik bir ücret talep ederse, o müşteriden bir yılda 200,000 dolar komisyon alırdı. Ek olarak, bu maliyetler, bir varlık danışmanının sahip olduğu müşteri sayısı arttıkça daha hızlı artar.
Servet Yönetimi Bir Finans Terimi midir?
Varlık yönetimi, varlıklı müşteriler için yatırım ihtiyaçları, finansal planlama, vergi planlaması ve emlak planlamasına odaklanan özel bir finansal hizmettir. Bir müşterinin finansal resmine kapsamlı bir yaklaşımdır.
Finansal Planlama ile Varlık Yönetimi Arasındaki Fark Nedir?
Uzun vadeli servet artışı ve korunması, servet yönetiminin ana hedefleridir. Bu arada, finansal planlama genellikle emeklilik için tasarruf veya bir ev için para yatırmak gibi kısa vadeli hedeflere odaklanır.
Finansal Yönetim ile Varlık Yönetimi Arasındaki Fark Nedir?
Finansal yönetim, belirli finansal hedeflere ulaşmak için bir bireyin veya kuruluşun bütçeleme, yatırım ve muhasebe gibi finansal kaynaklarının yönetilmesini içerir. Öte yandan servet yönetimi, yüksek net değerli bireylerin (HNWI'ler) ve ultra HNWI'lerin finansal kaynaklarını yönetmeye odaklanarak yatırım yönetimi, vergi planlaması, emlak planlaması ve benzersiz ihtiyaçlarına göre uyarlanmış risk yönetimi gibi hizmetler sunar.
Başka bir deyişle, finansal yönetim, her büyüklükteki insan, işletme ve kuruluş için finansal kaynakların yönetimini ifade eden daha genel bir terimdir; oysa servet yönetimi, finansal yönetimin yönetilmesine odaklanan daha spesifik bir finansal yönetim türüdür. varlıklı kişilerin varlıkları.
Bankacılıkta Varlık Yönetimi Nedir?
Bankacılıkta servet yönetimi, yüksek net değerli bireylere finansal hizmetler sağlamaya, planları onların benzersiz finansal durumlarına, hedeflerine ve risk toleranslarına göre uyarlamaya odaklanır. Ek olarak, bu bankalar, müşterilerin servetlerini en üst düzeye çıkarmalarına ve finansal hedeflere ulaşmalarına yardımcı olmak için özel sermaye yatırımları ve hedge fonları gibi özel ürün ve hizmetler sunar.
Finansta Servet Yönetimi Nedir?
Finansta servet yönetimi, bir müşterinin mali durumunun tüm hareketli bileşenlerini kapsayan kapsamlı bir servet planı oluşturmayı içerir. Ek olarak, bu, müşterinin finansal yatırımlarını, vergi durumunu ve emeklilik planlamasını içerebilir.
Morgan Stanley'de Servet Yönetimi Nedir?
Morgan Stanley'nin servet yönetimi bölümü, 40'tan fazla ülkedeki müşterileriyle yüksek net değerli ve ultra yüksek net değerli müşterilere finansal hizmetler sunmaktadır. Küresel bir varlığı olan bölüm, risk yönetimi, vergi planlaması, portföy yönetimi ve emeklilik planlamasını içeren özel planlar geliştirmek için finansal danışmanlarla birlikte çalışır.
Ayrıca, çek ve tasarruf hesapları, kredi kartları, krediler gibi bankacılık hizmetleri ve yüksek net değerli bireyler için özel borç verme ürünleri ile yatırım ürünleri sunmaktadır.
Varlık Yönetimi İşi Nedir?
Müşterilere ilişki yönetimi, hesap detayları ve yatırım tavsiyesi dahil olmak üzere finansal tavsiye ve hizmetler sunmak için bir varlık yöneticisine ihtiyaç vardır. Başarılı bir servet yöneticisi, güçlü bir iletişim, güven, satış, müzakere ve müşteri ilişkileri becerilerine ve ayrıca müşteri ilişkileri taktikleri konusunda güçlü bir anlayışa sahip olmalıdır.
İlgili Makaleler:
TESİS YÖNETİM YAZILIMI: 2023 İçin En İyi FMS
Varlık Yöneticileri Müşterilerin Fonlarını Nasıl Denetliyor?
NASIL ZENGİN OLUNUR: 10'ten Önce Kendinizi Zenginleştirmek için 2025 Kolay İpucu
Referanslar:
