Birden fazla borca sahip olmak çok sinir bozucu olabilir. Borçlarınızı takip etmek ve zamanında ödeme yapmak bazen zorlayıcı olabilir. Ancak borçların ödenmesi gerekir. Dolayısıyla, borçlarınız kontrolden çıkıyorsa ve bunları yönetmek için yardıma ihtiyacınız varsa, bir borç yönetimi planına kaydolmayı düşünün.
Bir borç yönetimi planı, bireylerin teminatsız borçlarını yönetmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Bir borç yönetimi planı, artıları ve eksileri, örnekleri ve sorunları ve borçlarınızı yönetmeye ilişkin ipuçları hakkında daha fazla bilgi edinin.
Borç Yönetim Planı nedir?
Bir borç yönetimi planı, kredi kartları ve tıbbi faturalar gibi teminatsız borçları ortadan kaldırmak için stratejik bir çabadır. Finansal planlama ve bütçeleme yoluyla borcunuzu kontrol altına almanın bir yoludur. Program, borcunuzu nasıl başarılı bir şekilde yöneteceğiniz konusunda sizi eğitiyor.
Bir borç yönetimi planı genellikle tüm teminatsız borçları üç ila beş yıl içinde ödemeyi amaçlar, dört yıl geri ödemeyi tamamlamak için tipik bir süredir. Bir borç yönetimi planı, borcunuzu azaltmanıza yardımcı olacak finansal stratejileri kullanmayı amaçlar. Kâr amacı gütmeyen kredi danışmanlık kuruluşları planları sağlar. Gelir ve giderlerinizi kullanarak mali durumunuza uygun aylık sabit ödemeli bir bütçe oluştururlar.
Borç Yönetim Planının Amacı Nedir?
Bir borç yönetimi planı, mevcut borcunuzu azaltmak ve ortadan kaldırmak için finansal planlama ve bütçeleme yoluyla borcunuzu kontrol altına almayı amaçlar. Bir tüketici kredisi danışmanı yardımıyla hazırlanan ve uygulanan bir plandır.
Bir Borç Yönetim Planının Artıları ve Eksileri Nelerdir?
Aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir borç yönetimi planının sahip olabileceği birden fazla artı ve eksi vardır:
Artılar
- kolaylaştırılmış ödemeler: Borç yönetimi planları ödemeyi basitleştirebilir. Bu, birden fazla alacaklıya ödeme yapmak yerine her ay bir ödeme yapmanın bir sonucudur.
- Para biriktirmek: Borç yönetimi planınız faiz oranı indirimlerini ve ücret muafiyetlerini içeriyorsa, bu makul bir miktarda tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
- Zamandan tasarruf: Borcunuzu daha hızlı ödeyebiliyorsanız, bir borç yönetimi programına kaydolmak da size zaman kazandırabilir. Ek olarak, borçlarınızı ne zaman kapatacağınızı da tahmin edebilirsiniz.
Eksiler
- Belirli borç türleri ile sınırlı: Bir borç yönetim planı genellikle kredi kartları gibi teminatsız borçlar içindir. Borç yönetimi planlarını genellikle araba kredileri veya diğer teminatlı borçlar için kullanamazsınız.
- Alacaklılar aynı fikirde olmayabilir: Borç yönetimindeki başarınızın önemli bir kısmı, alacaklılarınızın onunla olan anlaşmasına bağlıdır. Alacaklılarınızdan bazıları gemideyse, ancak diğerleri değilse, bu, borcunuzu geri ödemeyi daha zor hale getirebilir.
- Kredi hesaplarının kapatılması: Çoğu durumda, VYP'ye kaydolmak için bir veya daha fazla kredi hesabını kapatmanız gerekebilir. Bu, bu kartları kullanamayacağınız ve yeni kredi başvurusu yapmanızın yasaklanabileceği anlamına gelir.
Borç Yönetim Planı Örneği
Borç yönetimi planına bir örnek:
- Birden fazla kredi kartı ödemesini tek bir ödemede birleştirmek, faiz oranlarını düşürmek ve borcu 3 ila 5 yılda ödemek için yapılandırılmış bir yol sağlamak.
- Bir kredi danışmanlığı ajansının yardımıyla kredi kartları ve sağlık faturaları gibi teminatsız borçlar için faiz oranlarını ve aylık ödemeleri düşürmek.
- Kamu hizmetleri, kira ve cep telefonu hizmetleri gibi diğer teminatsız borç türlerinin bir VYP aracılığıyla ele alınması
- Kredi kartlarında faiz oranının %8 civarına düşürülmesi ve aylık ödemelerin uygun hale getirilmesi, tüketicinin borcunu 3-5 yılda kapatması
Borç Yönetiminin Üç Yöntemi Nelerdir?
Borç yönetimi, finansal planlama ve bütçeleme yoluyla borcunuzu kontrol altına almanın bir yoludur. Kredi kartları ve kişisel krediler gibi teminatsız borçları ele alır. Borç yönetiminin üç yöntemi vardır:
1 numara. DIY Borç Yönetimi
Kendinize borçlarınızı kapatabileceğiniz ve finansal istikrarınızı koruyabileceğiniz bir bütçe oluşturabilirsiniz. Borç kartopu veya borç çığı yöntemleri, borç yönetiminin DIY versiyonlarıdır.
DIY borç yönetiminin avantajları, aylık ödemeleri zamanında yaparak ve toplam ödeme yaparak kredi notunuzu koruyabilirsiniz. Ayrıca geri ödeme sırasında sizi motive edecek kilometre taşları ve borç ödeme tarihi içeren gerçekçi bir plan oluşturabilirsiniz. Ancak, borçtan daha hızlı çıkmak için daha etkili stratejilere sahip bir profesyonelden içgörü alamayacaksınız ve alacaklılar müzakerelere açık olmayabilir.
2 numara. Borç Yönetim Planı (VYP)
Bir DMP, her ay tüm teminatsız yükümlülüklerinizi ödemenize yardımcı olur. Bir borç geri ödeme planı, daha az ödemenize veya borçtan daha hızlı kurtulmanıza yardımcı olmaz, ancak geri ödeme sürecini basitleştirebilir. Bir kredi danışmanlık ajansı, teminatsız alacaklılarla bir VYP için pazarlık yapar. Bu alacaklılar, size yardımcı olmak için genellikle faiz oranlarını düşürür veya maliyetlerden feragat eder. Kredi danışmanlığı hizmeti, aylık DMP ödemelerinizi teminatsız alacaklılarınız arasında bölüştürür.
DMP'ler borç geri ödemesini daha kolay ve daha hızlı hale getirir. Ancak program süresince kredi kartlarınızdan vazgeçmeniz gerekmektedir ve yeni kredi limiti açamazsınız. Borç yönetimi planının, kullanılacak dent yöntemine karar verirken kontrol edilmesi gereken artıları ve eksileri vardır.
#3. Borç Konsolidasyonu
Bu, birden fazla borcu ödemek için yeni bir kredi almayı içerir. Yeni kredinin faiz oranı önceki borçlara göre daha düşük olacak ve bu da zaman içinde ödenen faiz miktarını azaltabilecektir. Aylık asgari ödemelerinizi karşılamakta zorlanıyorsanız ve daha az faiz ödemenize ve borçtan daha hızlı kurtulmanıza yardımcı olacak bir planı tercih ediyorsanız, borç konsolidasyonu uygun bir seçenek olabilir.
Borç konsolidasyonunun avantajları, geri ödeme sürecini basitleştirebilmesi ve zaman içinde ödenen faiz miktarını azaltabilmesidir. Ancak, ödemezseniz ev veya araba gibi teminat gerektirebilir.
Borç Yönetiminin Beş Altın Kuralı Nedir?
Borç yönetimi, dikkatli planlama ve disiplin gerektiren karmaşık bir süreçtir. Borç yönetiminin beş altın kuralı şu şekildedir:
- Bir bütçe oluşturun ve ona bağlı kalın: Bu, her ay tam olarak ne kadar para girip çıktığını görmenize izin verdiği için herhangi bir borç yönetimi planının temelidir. Yolunuzu takip etmenize yardımcı olması için bütçe hesaplayıcıları, geri ödeme hesaplayıcıları ve finansal yönetim uygulamalarını kullanabilirsiniz.
- Durumunuz için en iyi borç yönetimi seçeneğini seçin: Borçla başa çıkmak için, kartopu veya borç çığı yöntemleri, borç kurtarma şirketleri ve borç yönetimi planları (VYP'ler) dahil olmak üzere birçok seçenek vardır. Durumunuza en uygun olanı seçin ve onunla çalışın.
- Yüksek faizli borca öncelik verin: Birden fazla borcunuz varsa, önce faiz oranı en yüksek olanı ödemeye odaklanın. Bu, uzun vadede size para kazandıracak ve borçtan daha hızlı kurtulmanıza yardımcı olacaktır.
- Yeni borç almaktan kaçının: Mevcut borcunuzu ödemeye çalışırken, yeni borç almamak için elinizden geleni yapın. Bu, gereksiz alışverişlerden kaçınmak, kredi kartlarını tutumlu kullanmak ve yeni kredilerden kaçınmak anlamına gelir.
- İhtiyacın olursa yardım iste: Borçlarınızı bağımsız olarak yönetmekte zorlanıyorsanız, bir profesyonelden yardım istemekten çekinmeyin. Bir kredi danışmanı, bir finansal planlamacı veya bir borç kurtarma şirketi olabilir.
Borç Yönetimi Planıyla İlgili Sorunlar
Borç yönetimi planının (VYP) sorunları şunlardır:
- DMP'ler genellikle kredi kartları veya kişisel krediler gibi teminatsız borçlar içindir ve araba kredileri veya öğrenci kredileri gibi teminatlı borçlar için değildir.
- Bir DMP'nin başarısı, alacaklılarınızın anlaşmasına bağlıdır. Bazı alacaklılar hemfikir ve diğerleri kabul etmiyorsa, borçlarınızı geri ödemek daha zor olabilir.
- Bir VYP'ye kaydolurken, bir veya daha fazla hesabı kapatmanız gerekebilir, bu da yeni kredi başvurusunda bulunmanızı engeller. Artan kredi tüketimi, kredi puanınızı düşürebilir.
- DMP'ler yalnızca borçlular onları görmeyi taahhüt ettiğinde çalışır. Aşırı harcama ile ilgili temel sorunları ele alırlarsa veya planı ciddiye alırlarsa başarılı bir çaba olabilir.
- Borç yönetimi firmaları ve kredi danışmanlık kurumları aylık ve DMP başlangıç veya kayıt ücretleri uygulayabilir. Bu öğeler, aylık DMP ödemenize dahil edilebilir ancak planın maliyetini yükseltebilir.
- Borç yönetimi planının birçok artısı ve eksisi vardır, bu nedenle karar vermeden önce seçeneklerinizi değerlendirin
Borç Yönetim Planımı Ödemeyi Durdurursam Ne Olur?
Borç yönetimi planınızı ödemeyi bırakırsanız, programdan çıkarılacaksınız ve faiz oranlarınız eski seviyelerine dönecektir. Bir borç yönetimi planı, yalnızca tutarlı aylık ödemeler yaparsanız işe yarayabilen bir tüketicinin borcunu ortadan kaldırmayı amaçlar. Bazı planlar, tek bir ödemeyi kaçırdıktan sonra iptal olurken, diğerleri üç adede kadar kaçırılan ödemeye izin verecek kadar cömert olabilir.
Ödemeyi durdurursanız veya bir borç yönetimi planından çıkarsanız, acenteyle olan sözleşmeniz sona erer ve artık aylık ücreti ödemezsiniz. Kredi kartı şirketleriniz yine de sizden aylık bir ödeme almayı bekleyecek ve ödemezseniz veya ödemelerinizi geciktirirseniz, büyük olasılıkla gecikme ücretine de maruz kalacaksınız.
Yani borcunuzdaki faiz oranı eski seviyesine döner, gecikme faizi yeniden tesis edilir ve aylık ödemeniz artar. Bu nedenle, ödeme yapmayı bırakmadan önce kredi danışmanınızı arayın ve onlara durumu bildirin. Danışman, durumla başa çıkmanız için size başka seçenekler sunabilir.
Bir Borç Yönetimi Planına Girdiğinizde Ne Olur?
Bir borç yönetimi planı onaylandıktan sonra, her ay hatırlanması gereken farklı son tarihler ve minimum ödemelerle birden çok kredi kartı kullanan tüketiciler için ödeme sürecini basitleştirir. Tek kaynağa yapılan tek ödeme, bir borç yönetimi planının paranızı yönetmeyi nasıl kolaylaştırdığını gösterir.
Bir borç yönetimi planı, faiz oranlarınızı yarıya indirebilir ve size borcunuzu üç ila beş yılda ödemeniz için yapılandırılmış bir yol sağlayabilir. Bununla birlikte, bir borç yönetimi planına kaydolmak, hesaplar kapandıkça ve daha az kullanılabilir krediniz olduğu için başlangıçta kredi puanınızı düşürebilir.
En İyi Borç Yönetimi Planları
En iyi borç yönetimi şirketleri, nispeten düşük ve şeffaf ücretlere sahip kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Ayrıca, Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı (NFCC) gibi bir endüstri gözlemcisinden yüksek müşteri memnuniyeti ve akreditasyon konusunda uzun bir geçmişe sahiptirler.
Borç Yönetiminin En İyi Yolu Nedir?
Borç yönetimi zor olabilir, ancak borçlarınızı ödemek için uygulayabileceğiniz birkaç yaklaşım vardır. Ancak, sizin için en iyi yöntem mali durumunuza ve hedeflerinize bağlı olacaktır. Ancak göz önünde bulundurabileceğiniz bazı seçenekler var:
- Borç kartopu: Bu strateji, önce en küçük borçlarınızı ödemeyi ve ardından daha büyük borçlara geçmeyi içerir. İlerlemeyi hızlı bir şekilde görmek motive edici olabilir, ancak daha büyük borçlarınız daha yüksek faiz oranlarına sahipse, en uygun maliyetli yaklaşım olmayabilir.
- Borç çığ: Bu strateji öncelikle en yüksek faiz oranlarıyla borçların ödenmesini içerir. İlerlemeyi görmek daha uzun sürse de, uzun vadede paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.
- Borç konsolidasyonu tüm borçlarınızı daha düşük bir faiz oranıyla tek bir kredide birleştirmeyi içerir. Bu, ödemelerinizi basitleştirebilir ve faizden tasarruf etmenizi sağlayabilir, ancak krediyle ilgili tüm ücretleri göz önünde bulundurmanız önemlidir.
- bütçeleme: Bir bütçe oluşturmak, borçlarınız için fazladan para bulmanıza yardımcı olabilir. Birkaç bütçeleme sistemi, harcamalarınızı takip etmenize izin verir, bu nedenle en uygun olanı bulun.
- Borç indirimi: Başka yöntemler denediyseniz ve hala borçla mücadele ediyorsanız, borç erteleme bir seçenek olabilir. Daha düşük ödemeleri müzakere etmek veya iflas başvurusunda bulunmak için bir kredi danışmanlık ajansı ile çalışmayı içerir.
Borç Ödemek için En Büyük Üç Strateji Nedir?
Borç ödemek için en iyi strateji mali durumunuza ve hedeflerinize bağlıdır. Bu nedenle, size en uygun taktiği bulmak için farklı yaklaşımları araştırın. Başladıktan sonra, borcunuzun bir kez daha kontrolden çıkmamasını sağlamak için bir bütçe ve acil durum tasarruf hesabı oluşturmanız önemlidir.
Borcu ödemek için üç ana strateji vardır: borç kartopu yöntemi, borç çığ yöntemi ve borç konsolidasyonu. Borç kartopu yöntemi, borçların en küçükten en büyüğe doğru ödenmesini içerirken, borç çığ yöntemi, önce en yüksek faiz oranlarına sahip borçların ödenmesini içerir. Ardından, borç konsolidasyonu, birden fazla borcun daha düşük bir faiz oranıyla tek bir kredide birleştirilmesini içerir.
Borç Yönetimi Planının Basit Tanımı Nedir?
Kâr amacı gütmeyen kredi danışmanlığı kuruluşları, kredi kartları ve kişisel krediler gibi teminatsız borçlarla mücadele eden kişileri desteklemek için bir borç yönetimi planı sunar. Kredi değil, geri ödeme sürecini basitleştiren ve borçtan çıkış süresini kısaltan bir geri ödeme planıdır.
- BORÇ NASIL HIZLI ÖDEME YAPILIR: Eksiksiz Kılavuz
- BORÇ YÖNETİMİ: Nasıl Çalışır; Planlar ve Programlar
- Envanter Yönetimi Veritabanı: Tasarım, Yazılım ve Nasıl Oluşturulur
Referanslar
