Bir kredi bürosu, tüketici kredisi verilerini toplayan ve analiz eden ve kredi vermeye veya kredi vermeye karar verebilmeleri için borç verenlere bir ücret karşılığında satan bir kuruluştur. İnsanların kredileri hakkında veri topladığı, incelediği ve yaydığı için Amerika Birleşik Devletleri'nde bir kredi raporlama kuruluşu olarak da bilinir.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki üç büyük kredi bürosu, raporlamanın çoğunu yönetir ve sundukları kredi raporları, kredi başvurusu, yeni bir kredi kartı almak veya bir ev satın almak gibi önemli mali kararlar üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.
Her 12 ayda bir, her kredi bürosunun her bireye bir ücretsiz kredi raporu sağlaması gerekir. Yine de kredi büroları hakkında başka ne biliyoruz? Hepsi burada!
Kredi bürolarının nasıl çalıştığını bilmek, aşağıdaki gibi şekillerde finansal durumunuzu korumanıza veya daha iyi durumda olmanıza yardımcı olabilir:
- Alacaklılar, bir kredi bürosunun topladığı, araştırdığı ve ardından onlara bir ücret karşılığında sattığı kredi bilgilerini kullanarak kredi verip vermemeye karar verebilir.
- Experian, Equifax ve TransUnion, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ilk üç kredi bürosudur, ancak başkaları da vardır.
- Kredi büroları, derledikleri kredi geçmişlerine dayanarak insanlara kredi puanları verir.
- Kredi notunuz, hangi koşullarda kredi onayı alacağınızın belirlenmesinde önemli bir rol oynar.
- Kredi büroları yalnızca kredi riskiniz hakkında bilgi toplar ve sentezler ve bunu kredi veren kurumlara sağlar; size kredi verilip verilmeyeceğine karar vermezler.
Kredi Bürosu Ne Yapar?
Kredi büroları, kredi verme kararlarında onları desteklemek için çeşitli kredi kurumları ve alacaklılarla işbirliği yapan uzmanlaşmış işletmelerdir.
Borç veren kurumlar, bankalar ve kredi birlikleri gibi mevduat sahiplerinden borç para alan ve onlara faiziyle iade eden işletmelerdir.
Daha sonra, para kazanmak için, borç veren kurumlar bu mevduatların bir kısmını daha yüksek bir oranda karlı bir şekilde ödünç vereceklerdir.
Ancak, borçluların çektikleri kredilerde temerrüde düşmelerini önlemek için, borç verenler borçlunun yeterli kredi notuna sahip olduğundan emin olmalıdır.
ABD'deki ilk üç kredi raporlama ajansı şunlardır:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Bununla birlikte, kredi bilgileri de sunan bazı küçük bürolar vardır. Daha önce bahsedildiği gibi, borç veren kurumlar, borç alanların kredi değerliliğini değerlendirmek için kredi bilgilerine ihtiyaç duyarlar.
Kredi bürolarının etkinliği nedeniyle, aşağıdakiler olabilir:
- Bir borçlu, daha az kredi değerli görünüyorsa, artan riski telafi etmek için kredi için geri çevrilebilir veya daha yüksek bir faiz oranıyla ücretlendirilebilir.
- Öte yandan, borç verenler, mükemmel krediye sahip borçlulardan daha düşük bir faiz oranı talep edecekler çünkü kendileri için daha az risk oluşturuyorlar.
- Kredi bürolarının bir bireye kredi verip vermemeye karar vermediğini not etmek önemlidir. Borç verenlerin kararlarını verirken göz önünde bulundurmaları için yalnızca verileri toplar ve birleştirir.
- Bilgiler, kredi büroları tarafından kredi veren kurumlara ve kendi kredi geçmişlerini öğrenmek isteyenlere bir ücret karşılığında satılır.
Kredi Büroları Ne Tür Bilgiler Toplar?
Verileriniz, bir kredi puanı oluşturmak için üç kredi bürosunun her biri tarafından kullanılan ayrı algoritmalar tarafından analiz edilir. Bununla birlikte, genel olarak, kredinizi değerlendirirken kararlarını aynı geniş kriterlere dayandırırlar.
- Kişisel bilgi
Bu bilgiler, tam yasal adınızı (veya önceki adlarınızı), mevcut ve geçmiş adreslerinizi, Sosyal Güvenlik numaranızı, doğum tarihinizi ve işvereninizi içerir.
- Hesap geçmişi
Ödeme geçmişiniz kredi büroları tarafından incelenir. Mevcut kredi kartı borcunuzu, diğer borçlarınızın toplamını ve çeşitli hesaplarınızın durumunu değerlendireceklerdir. Size verilen kredi limitlerini de dikkate alacaklardır.
- Herkese açık bilgileriniz
Kredi büroları ayrıca iflaslar veya hacizler gibi halka açık mali olayları da inceler.
Ayrıca aşağıdaki bilgileri de toplarlar:
- Kaçırılan ödemeler, tahsilatlar, iflaslar, hacizler ve yeniden ele geçirmeler gibi olumsuz ayrıntılar
- zor sorular
Bazı işletmelerin, kredi başvurunuzu değerlendirirken bunları ve diğer faktörleri dikkate alabileceğini unutmamak önemlidir.
3 Kredi Bürosu Nedir?
ABD'de çok sayıda farklı tüketici raporlama ajansı vardır, ancak ilk üçü Equifax, Experian ve TransUnion'dur.
Bunun nedeni, kredi piyasalarında tüketicilere ilişkin veri toplama pazarına bu üçlünün hakim olmasıdır.
1 numara. Equifax Kredi Bürosu:
1899 yılında kurulan ve genel merkezi Atlanta'da bulunan Equifax, yaklaşık 14,000 profesyonel istihdam etmekte ve 24 farklı ülkede faaliyet göstermektedir.
Bulunduğu ulusların çoğunda pazar lideri olduğunu iddia ediyor ve özellikle Amerika Birleşik Devletleri'nin Güney ve Orta Batı'sında güçlü.
2 numara. Experian Kredi Bürosu:
Experian başlangıçta Batı Amerika Birleşik Devletleri için raporları yönetiyordu ve ana merkezi California, Costa Mesa'da bulunuyordu.
Şirketin şirket merkezi Dublin, İrlanda'dadır ve 22,000 ülkede yaklaşık 30 kişiyi istihdam etmektedir.
3 numara. TransUnion Kredi Bürosu.
Merkezi Chicago'da bulunan ve 1960'larda kurulan TransUnion'un 10,000'den fazla çalışanı vardır ve Hong Kong, Hindistan, Kanada, Güney Afrika, Kolombiya, Birleşik Krallık ve Brezilya'da bölge ofisleri bulunmaktadır.
Experian Credit Bureau ile Nasıl İletişime Geçebilirim?
Experian Credit Bureau ile aşağıdaki yollardan biriyle iletişime geçebilirsiniz:
1 numara. Çevrimiçi:
Lütfen giriş yapın Experian hesap veya onlarla bir hesap almak için kayıt olun. Oturum açtıktan sonra, kredi durumunuzda gezinmenin yollarını bulmak için Yardım Merkezine gidebilirsiniz.
#2. Telefon:
İsteğe bağlı olarak, müşteri hizmetleri temsilcisiyle iletişime geçmek için 888-397-3742 numaralı telefonu arayabilirsiniz.
#3. Posta:
Ayrıca şu adrese de e-posta gönderebilirsiniz:
Experian Information Services LLC, Posta Kutusu 9554, Allen, TX 75013
Kendileriyle posta yoluyla iletişim kurmayı seçerseniz yanıt alabilmeniz için üç gün kadar beklemeniz gerekebileceğini unutmayın.
Equifax Kredi Bürosu ile Nasıl İletişime Geçebilirim?
Equifax Credit Bureau ile aşağıdaki yollardan biriyle iletişime geçebilirsiniz:
1 numara. Çevrimiçi:
Giriş yapabilir veya kayıt olabilirsiniz. Equifax kredi raporunuzu çevrimiçi almak için hesap.
Equifax web sitesinde bir hesap için kaydolduktan sonra, kredi durumunuzu gerçek zamanlı olarak yönetebilirsiniz.
#2. Telefon:
Ayrıca, bir Equifax müşteri hizmetleri temsilcisiyle görüşmek için 888-298-0045 numaralı telefonu arayabilirsiniz. Bunu yapmak için, metin yoluyla tek seferlik bir PIN sağlayarak kimliğinizi doğrulamanız istenecektir.
#3. Posta:
Ek olarak, kredi raporunuzla ilgili yardım isteyen bir mektup da gönderebilirsiniz.
Mektubu şu adrese gönderin:
Equifax Güvenlik Donması, Posta Kutusu 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Kredi raporunuzu posta yoluyla yönetmeyi seçerseniz, yanıt almak için talebinizin alınmasından sonra üç gün kadar beklemeniz gerekebilir.
Mektubunuzu gönderirken, kimlik belgenizin yanı sıra iletişim bilgilerinizi de eklemeniz gerektiğini unutmayın.
TransUnion Kredi Bürosu ile Nasıl İletişime Geçebilirim?
TransUnion Credit Bureau ile aşağıdaki yollardan biriyle iletişime geçebilirsiniz:
1 numara. Çevrimiçi:
Airdrop formunu doldurun : TransUnion Kredi Puanınız hakkında bir rapor almak için Kredi Bürosu.
#2. Telefon:
Alternatif olarak, 800-680-7289 numaralı telefonu arayarak onlarla TransUnion'da gerçek zamanlı olarak iletişime geçebilirsiniz.
#3. Posta:
Kredinizin dondurulmasını isteyen bir mektup da gönderebilirsiniz. E-postayı şu adrese gönderin:
TransUnion Tüketici Çözümleri, Posta Kutusu 2000, Chester, PA 19016-2000
Kredi Bürosunda Olup Olmadığınızı Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?
giriş yapmak Yıllık Kredi Raporu sitesini veya ücretsiz 1-877-322-8228 numarasını çevirmek, yılda bir kez üç büyük kredi raporlama ajansı olan Equifax, Experian ve TransUnion'dan kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını talep etmenize olanak tanır.
Ek olarak, krediniz reddedildiyse, sosyal yardım alıyorsanız, işsizseniz veya raporunuz yanlışsa, kredi raporunuzu 60 gün içinde görme hakkınız vardır.
Üç kredi raporlama kuruluşundan her biri size kredi raporunuzun birer kopyasını sağlamalıdır; bu kopyalardan her biri yanlış olabilir veya tutarsız veriler içerebilir.
Son olarak, tüketici raporlarınızdan birinde bir hata bulursanız, kuruluşa şikayette bulunmalısınız.
Bir Kredi Bürosundan Nasıl Temizlenirsiniz?
Daha iyi bir krediye sahip olabilmeniz için kredi raporunuzdaki olumsuz bilgileri kaldırmanıza yardımcı olacak bazı teknikler.
1 numara. Büroya bir şikayet gönderin
FCRA kapsamında doğru bir kredi raporu alma hakkınız vardır ve bu maddenin bir sonucu olarak, kredi bürosuna tutarsızlıklar bildirme hakkınız vardır.
Çevrimiçi veya postayla gönderilen kredi raporu anlaşmazlıkları, sunulması en kolay olanlardır. Çevrimiçi bir itirazda bulunmak için yakın zamanda kredi raporunuzun bir kopyasını talep etmiş olmanız gerekir. Kredi raporunu oluşturan kredi bürosuna şikayette bulunma seçeneğiniz vardır.
2 numara. Tüm borçlarınızı ödeyin.
Hala kredi kartlarınıza borcunuz varsa, bunu ödemek için çaba göstermelisiniz. Bu özellikle önemlidir, çünkü kredi puanınız büyük ölçüde toplam borcunuzun kredi limitinize oranı olan kredi kullanım oranınıza bağlıdır.
#3. Kredi bürosu raporunu sunan şirketle anlaşmazlık
Kredi raporunuzda bir hata bulduğunuzda, kredi bürosundan tamamen kaçınabilir ve hatayı kredi bürosuna bildiren şirketle bir anlaşmazlık açabilirsiniz ve şirketin tıpkı kredi bürosu gibi bir soruşturma yürütmesi gerekir.
İşletmeler hataları düzeltmek için kredi bürolarına bildirimde bulunmalıdır.
#4. Kaldırma talebi gönderin.
Artık kuruluşa bir mektup göndererek bir "iyi niyet" silme talebinde bulunabilirsiniz.
Alacaklıların talebinize uyması gerekmediğini unutmayın.
# 5. Kredi raporlama süresi sınırının sona ermesini bekleyin.
Her şey başarısız olursa tek seçeneğiniz, bu olumsuz öğelerin kredi raporunuzdan kaybolmasını beklemektir. Neyse ki, olumsuz bilgilerin çoğu yasa uyarınca yalnızca yedi yıl boyunca bildirilebilir.
4 Büyük Kredi Bürosu nedir?
Üç büyük kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion, insanların çoğu tarafından biliniyor.
Her biri, bazı yönlerden federal hükümetin Adil Kredi Raporlama Yasası tarafından yönetilen, halka açık, kar amaçlı bir işletmedir.
Peki, insanlara sunulan dördüncü büyük kredi bürosu nedir:
Innovis Kredi Raporu
Innovis, tüketicilere dolandırıcılık uyarıları, uyuşmazlık çözümleri ve güvenlik dondurmaları gibi üç büyük kredi raporlama ajansı gibi benzer hizmetler sunuyor. Daha büyük bürolardan ve Innovis'ten alınan kredi raporları karşılaştırılabilir.
Kredi raporunuzda görünenler, tıpkı üç büyük ajans gibi farklı olabilir. Birincil ayrım, Innovis'in bir kredi puanı sunmamasıdır.
İletişim bilgileri:
Web sitesi: Innovis.com
Telefon numarası: 800-540-2505 veya 866-712-0021
Posta adresi: Innovis Tüketici Yardımı, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey.
- Kredi Raporlama Bürosu: Kredi Raporlama Bürosu Nedir?
- TASARRUF BOND DEĞERİ NE KADAR? Bilmen gereken her şey
Referanslar:
