Kişisel finans yönetimi, mali açıdan en anlayışlı kişinin bile kafasının karışmasına veya dar görüşlü olmasına neden olabilecek zor ve devam eden bir girişimdir. Gerçekten de, varlıkların ve yatırımların hızla hareket ettiği ve banka hesaplarımızı çok sayıda hizmete bağlayabildiğimiz ve bir düğmeyi tıklayarak satın alma yapabildiğimiz bir dünyada, finans yönetimi her zamankinden daha zor bir fikir. Paranızdan en iyi şekilde yararlanmak, sürekli farkındalık ve akıllı düşünce gerektirir. Burada, başlamanıza yardımcı olacak bazı uygulamalar ve yazılımlar da dahil olmak üzere, günümüz dünyasında kişisel finans yönetiminin bazı temellerini gözden geçireceğiz.
Kişisel Finans Yönetimi nedir?
Kişisel finans yönetimi, gelir elde etmek, harcamak, tasarruf etmek, yatırım yapmak ve varlıklarını korumak gibi kişisel finansal faaliyetleri planlama ve yönetme sürecidir. Bir bütçe veya finansal plan, kişinin kendi mali durumunu yönetme sürecini özetleyebilir.
Kişisel finans beş kategoriye ayrılır: gelir, harcama, tasarruf, yatırım ve koruma. Bu konuların her biri aşağıda daha derinlemesine tartışılacaktır.
#1. Gelir
Gelir, bir birey tarafından alınan ve kendilerini ve ailelerini geçindirmek için kullanılan bir para girişi kaynağıdır. Finansal planlama sürecimizin temelini oluşturur.
Aşağıdakiler ortak gelir kaynaklarıdır:
- Maaşlar
- Bonuslar
- Saatlik ödeme
- Pansiyonlar
- Temettü
Tüm bu gelir kaynakları, harcanabilecek, biriktirilebilecek veya yatırım yapılabilecek nakit yaratır. Bu sayede gelir, kişisel finans yol haritamızın ilk adımıdır.
#2. harcama
Harcama, bir kişinin mal ve hizmet alımı veya tüketilebilir herhangi bir şey (yani bir yatırım değil) ile bağlantılı olarak yaptığı tüm harcamaları içerir. Tüm harcamalar iki kategoriye ayrılır: nakit (eldeki nakit ile ödenen) ve kredi (ödünç alınan para ile ödenen). İnsanların gelirlerinin çoğu harcamaya gidiyor.
Ortak harcama kaynakları şunları içerir:
- Kira
- İpotek ödemeleri
- Vergiler
- Yemek
- Entertainment
- Seyir mesafesi
- Kredi kartı işlemleri
Yukarıda özetlenen tüm harcamalar, tasarruf ve yatırım için mevcut olan para miktarını azaltır. Bir bireyin harcamaları gelirini aştığında bir açık vardır. Giderleri yönetmek, para kazanmak kadar eşit derecede önemlidir ve çoğu insan, isteğe bağlı harcamaları üzerinde gelirlerinden daha fazla kontrole sahiptir. Kişisel finans yönetimi, sağlam harcama alışkanlıkları gerektirir.
#3. yatırım
Tasarruf, gelecekteki yatırım veya tüketim için ayrılan ekstra parayı ifade eder. Bir kişinin kazandığı ile harcadığı arasında fark varsa, aradaki fark tasarruf veya yatırım için kullanılabilir. Tasarruf yönetimi, kişisel finansın önemli bir yönüdür.
Yaygın olarak kullanılan tasarruf yöntemleri şunları içerir:
- gerçek para
- Bir bankada tasarruf hesabı
- Banka hesabı doğrulaması
- Para piyasasında menkul kıymetler
Çoğu insan nakit akışını ve gelirleri ile giderleri arasındaki kısa vadeli farkı yönetmek için para biriktirir. Öte yandan, çok fazla birikime sahip olmak, yatırımlara kıyasla çok az getiri sağladığı veya hiç kazandırmadığı için kötü bir şey olarak kabul edilebilir.
#4. Yatırım
Yatırım, bireyin ilk yatırdığından daha fazla para alacağı inancıyla bir getiri oranı yaratması öngörülen varlıkların edinilmesidir. Yatırım risk içerir ve tüm yatırımların iyi bir getiri oranı yoktur. Risk-ödül ilişkisini burada görüyoruz.
En yaygın yatırım türleri arasında:
- Stocks
- Tahviller
- Yatırım fonlarına yatırım yapmak
- Gayrimenkul yatırımı
- özel işletmeler
- Emtialar
- Sanat
Yatırım, kişisel finansın en zorlu yönü ve tüketicilerin en çok profesyonel yardım aradığı alanlardan biridir. Çeşitli varlıklar arasında risk ve ödül açısından önemli eşitsizlikler vardır ve çoğu insan finansal planlarının bu yönüyle ilgili yardım ister.
# 5. Güvenlik
Kişisel koruma, beklenmedik ve olumsuz bir olaya karşı savunma yapmak için kullanılabilecek çok çeşitli şeyleri kapsar.
Aşağıda yaygın güvenlik ürünlerine örnekler verilmiştir:
- ömür boyu sigorta
- Sağlık kapsamı
- Emlak hazırlığı
Bu, oldukça karmaşık hale gelebileceği için tüketicilerin genellikle profesyonel yardım aradığı başka bir kişisel finans yönetimi alanıdır. Bir bireyin sigorta ve emlak planlama ihtiyaçlarını doğru bir şekilde tahmin etmek için kapsamlı bir inceleme gereklidir.
Kişisel Finans Yönetimi Prosedürleri
Sağlam bir plana sahip olmak ve ona bağlı kalmak, iyi bir kişisel finans yönetiminin anahtarıdır. Kişisel finansın yukarıda belirtilen tüm yönleri bir bütçeye veya resmi bir mali plana dahil edilebilir.
Gereksinimlerini ve hedeflerini anlamak ve uygun bir hareket tarzı belirlemek için müşterileriyle birlikte çalışan kişisel bankacılar ve mali danışmanlar genellikle bu planları oluşturmaktan sorumludur.
Genel olarak, finansal planlama sürecinin ana bileşenleri şunlardır:
- Değerlendirme
- Goller
- Plan oluşturma
- infaz
- İzleme ve yeniden değerlendirme
2023'ün En İyi Kişisel Finans Yönetim Yazılımı
İşte 2023'teki en iyi kişisel finans yönetimi yazılımlarından bazıları
#1. hızlandırmak
Quicken, kişisel mali durumu yönetmek için iyi bilinen bir araçtır ve itibarı bir masaüstü sürümüne dayanmakla birlikte, bir mobil uygulama olarak da mevcuttur.
Yazılım, kapsamlı bir finansal raporlama özellikleri seti sağlar. Bunlar, bütçeleme, faturalar, hesaplar ve hatta yatırımlar dahil olmak üzere çeşitli konular etrafında döner. Bütçeleme amacıyla satın alımlarınızı ve gelirinizi girmenize olanak tanır ve ne kadar harcadığınıza karşı ne kadar kazandığınızı daha iyi anlamak için ikisini karşılaştırmanıza olanak tanır.
Faturalar açısından, hangi kamu hizmetlerine ve bu tür hizmetlere sürekli olarak ödeme yaptığınızı, ayrıca borçlu olduğunuz tutarları ve ne kadar paranız kaldığını görebilirsiniz. Muhasebe amacıyla, banka ve kredi kartı ödemelerinizi tek bir yerde birleştirerek tam olarak ne kadar ödeme yaptığınızı bilirsiniz. Bu özellikle yararlıdır, çünkü tüketiciler sıklıkla basit satın almaların fiyatlara ne kadar katkı sağlayabileceğini hafife alırlar.
Ayrıca birikimlerinizin, yatırım portföyünüzün veya 401 emeklilik planınızın bir parçası olsun, yatırımlarınızı izlemenize olanak tanır. Bu, borsadaki kısa vadeli değişikliklerden endişe duymamanız gerekse de birikimlerinizin ve yatırımlarınızın değerini bildiğiniz anlamına gelir.
Quicken, bütçeleme, bankacılık ve yatırım raporlamanızı mobil uygulama aracılığıyla masaüstünüzden ve hatta cep telefonunuzdan erişebileceğiniz tek bir panoda birleştirir.
2 numara. YNAB
YNAB - Bütçeye İhtiyacınız Var'ın kısaltması - ihtiyacınız olduğunda tam olarak ne yapmanız gerektiğini size anlatmak için burada. Çünkü hey, sahip olduğun son kuruşunu harcamak istemiyorsan, kesinlikle bir taneye ihtiyacın var. Belki de sandığınızdan daha fazla paranız vardır.
YNAB'ın birincil amacı, düşündüğünüz gibi, harcamalarınızı kontrol etmenize ve maaş çeki yaşamaktan kaçınmanıza yardımcı olmaktır. Plana bağlı kalın, harcamalarınızı ölçülü yapın ve YNAB yakında yeni kazandığınız para yerine geçen ayın parasını harcadığınızı görecektir.
Kurulumu kolaydır, bankalardan indirilen işlem verilerinin büyük çoğunluğunu destekler ve parasal kategorilerini gereksinimlerinize göre ayarlayarak kişisel veya küçük şirket kullanımı için uygun şekilde yapılandırır.
Yoldan çıkarsanız, bir yazılım için şaşırtıcı derecede merhametli ve anlayışlı olan YNAB, tekrar yola çıkmanız için yapmanız gerekenleri size bildirecektir. Bazı tavizler vermeniz gerekecek, ancak rehberliğe ihtiyacınız varsa, bu Quicken'dan ayrılıyor.
#3. banka ağacı
BankTree, küresel para birimlerini işlemekten memnuniyet duyar ve aynı anda birden fazla para birimiyle çalışıyorsanız, bakiyeleri tek bir toplama yuvarlamak yerine farklı para birimlerinde sunarak iyi bir iş çıkarır. Mobil uygulaması makbuzları taramanıza ve daha sonra girmenize izin verdiği için her şeyi takip etmek için de kullanışlıdır.
En güzel yazılım değildir ve kullanımı daha gösterişli muadillerinin çoğundan biraz daha zordur, ancak BankTree zamana veya alacaklıya göre bölünebilen son derece yararlı raporlar üretir. Buna yatırım yapmadan önce ücretsiz deneme ile test etmeye değer olabilir.
Masaüstü yazılımı bir yıllık güncelleme ve destek içerir, ancak bir bilgisayarla sınırlısınız ve yazılımı çalıştırmak istediğiniz ek bilgisayarların ücretini ödemeniz gerekir. Tarayıcı tabanlı bir sürümü de mevcuttur.
4 numara. Buxfer
Efektler ve renklerle aşırı yüklenmeyen çevrimiçi bir araç olan Buxfer, mali durumunuzu temiz ve profesyonel bir şekilde sunma konusunda mükemmel bir iş çıkarıyor. Şu anda kullanıcılarına dört trilyon doları aşkın fonu yönetmede yardımcı olmakla övünüyor ve bu da güçlü bir kullanıcı tabanına sahip olduğunu gösteriyor.
Buxfer'a tam bankacılık bilgilerinizi vermekte tereddüt ediyorsanız, bunun yerine banka hesabınızla çevrimdışı manuel senkronizasyonu seçebilirsiniz, ancak bunu yaparsanız, verilerinizi korumak için üst düzey bir şifreleme katmanı vardır ve şirket sık sık denetlenir.
En çok bütçeleme yeteneklerini seviyoruz - görsel raporlama mükemmel ve sizi önceden tanımlanmış kategorilere ayırmaya zorlamaması ve bunun yerine harcamaları uygun gördüğünüz şekilde sınıflandırmanıza izin vermesi, Buxfer'in insanların bankacılık işlemlerinin çoğuna rahatça uyması gerektiği anlamına gelir. hayat.
Ücretsiz sürüm beş bütçe, hesap ve fatura hatırlatıcısı sunar; Pilot sürüm, otomatik etiketleme ve banka senkronizasyonuna sahiptir; Plus sürümü sınırsız bütçe içerir; ve Pro sürümü çevrimiçi ödemeler, gelişmiş tahmin ve diğer özellikleri içerir. Prime sürümü ile her şeye sahip olun.
# 5. Ana SayfaBanka
Çeşitli platformlarda çalışıyorsanız veya varsayılan olarak Windows kullanmıyorsanız, HomeBank çekici olacaktır. Windows, macOS ve Linux için kullanılabilen HomeBank (bir Android uygulaması üzerinde çalışılmaktadır), normal veya taşınabilir bir yazılım olarak kurulabilir ve kişisel finansın anlaşılmasını kolaylaştırır. Hesaplarınızı yönetmek için Quicken veya Microsoft Money gibi başka bir araç kullanıyorsanız, sıfırdan başlamak zorunda kalmamak için verileri içe aktarabilirsiniz.
Uygulamaya sınırsız sayıda hesap ekleyebilir ve kolay para transferine izin vermek için bağlanabilirler - bunların tümü tamamen insan düzenlemesine bağlıdır. Yeterli veri girildiğinde, araba sahipliği ve benzerleri için faydalı tahmin raporları da dahil olmak üzere her türlü rapor oluşturulabilir. Bu, kişisel finans uygulamalarını hor gören kişiler için bir kişisel finans uygulamasıdır ve tipik bir kişi düşünülerek oluşturulmuştur.
Kişisel Finans Yönetimi Uygulamaları
Bu uygulamalar, kullanıcılara aylık bütçeler ve harcama planları oluşturmada yardımcı olmanın yanı sıra zorlu mali konularda faydalı tavsiyeler sunar. Aksi belirtilmediği sürece tümü, Android ve iOS cihazlar ile masaüstü ve dizüstü bilgisayarlarla uyumludur.
#1. Kişisel Sermaye
Personal Capital, üçüncü taraf finansal mal ve hizmetleri önermek yerine kullanıcılarının yatırım portföylerini koruyarak gelir elde eden bir robo-danışmandır.
Yani bütçeleme araçları, Personal Capital'in yatırım yapılabilir varlıkları 100,000$'dan az olan bireylere sunulmayan varlık yönetimi hizmeti dışında herhangi bir satış konuşması içermez.
Kişisel Sermaye ile paralarını yönetmek veya finansal planlama hizmetleri kiralamak istemeyen veya buna maddi gücü yetmeyen müşteriler için sağlam bir ücretsiz kişisel finans bilgileri ve bütçeleme araçları yelpazesi mevcuttur.
Bunlar arasında, iki ana yaşam hedefinin maliyetini (ve bu hedeflere ulaşmak için ne kadar tasarruf etmeniz ve yatırım yapmanız gerektiğini) tahmin etmenize yardımcı olabilecek emeklilik ve eğitim planlayıcılarının yanı sıra, yönetilen hedeflerinizin tam maliyetini ortaya çıkarabilen bir ücret analizörü yer alır. yatırımlar.
Portföylerini düzenli olarak yeniden dengelemeyen kendin yap yatırımcıları için bir nimet olan bir tahsisat analizcisi olan yatırım kontrolü seçeneğini de kullanabilirsiniz.
#2. Yeke Parası
Tiller Money, banka hesapları, aracı kurum hesapları, işveren sponsorluğundaki emeklilik hesapları ve kredi kartları gibi kredi ürünleri dahil olmak üzere yaklaşık 20,000 harici mali kaynakla senkronize olan bulut tabanlı bir uygulamanın kolaylığı ile geleneksel elektronik tablo tabanlı bütçelemenin ayrıntı düzeyini birleştirir. kişisel krediler.
ABD merkezli finans kurumunuz, nereye banka yaptığınız, borç aldığınız veya yatırım yaptığınızdan bağımsız olarak Tiller ile uyumlu olmalıdır.
Tiller, bağlı hesaplarınızdan toplanan işlemleri otomatik olarak kategorilere ayırır ve özel olarak oluşturulmuş Google veya Excel elektronik tablolarını günlük olarak güncelleyerek teorik olarak kazandığınız her dolar için harcama takibi sağlar. Örneğin, bugün 50 dolarlık bir market alışverişi, yarın (seçeneğinize bağlı olarak) "Yiyecek" veya "Yiyecek" işlemi olarak görünür.
Her zaman kendi sınıflandırma kriterlerinizden ve renk şemanızdan sorumlu olduğunuz için, elektronik tablolarınızı her gün (veya her hafta) kontrol etmeseniz bile her zaman anlaşılması kolay olmalıdır. Mevcut harcama kategorilerinizden memnun değilseniz, senkronize edilmiş işlemleri her zaman manuel olarak yeniden kategorilere ayırabilirsiniz.
Tiller, işlem etkinliğinizin günlük bir özetini size gönderen isteğe bağlı bir e-posta uyarı aracına sahiptir. Mali durumunuzu bir eş, ev arkadaşı, oda arkadaşı, eş-ebeveyn veya başka biriyle yönetiyorsanız veya nakit akışınızı düzenli olarak değerlendiren profesyonel bir mali planlamacınız varsa, elektronik tablolarınızı onlarla güvenli bir şekilde paylaşabilirsiniz.
Tiller Money, kaydolduktan sonra 30 günlük risksiz bir deneme sunar. Bu süre zarfında herhangi bir zamanda herhangi bir ceza ödemeden iptal edebilirsiniz. Deneme süresi sona erdiğinde Tiller'ın yıllık maliyeti 79$'dır.
#3. Para Devriyesi
MoneyPatrol, hediye kartları ve ön ödemeli banka kartları gibi atipik harcama rezervleri de dahil olmak üzere yüzlerce banka hesabına bağlanan gösterge panosuna sahip bir bütçeleme programıdır.
Elektronik tablolardan hoşlanmıyorsanız ve kural yüklü bütçeler oluşturmayı tercih etmiyorsanız, MoneyPatrol tam size göre – metin veya e-posta yoluyla küçük bilgi yığınları sağlayan Uyarılar ve Öngörüler özelliği, bütçeleme işleminin kalbi ve ruhudur.
Bütçenizin ince ayrıntılarını araştırmak istiyorsanız, MoneyPatrol size paranızı nasıl harcadığınızı ve nerelerde gelişebileceğinizi gösteren çok sayıda çizelge, tablo ve panel sağlar.
15 günlük ücretsiz denemenin ardından MoneyPatrol'ün yıllık maliyeti 59.99 ABD dolarıdır.
#4. hamur
Douugh, çok fazla (veya hiçbir şey) yapmanıza gerek kalmadan mali durumunuzu aynı hizada tutan otomatik bir para yönetimi aracıdır. Android ve iOS cihazlarıyla çalışır ve Cash App, PayPal, Venmo ve Apple Pay ile zahmetsizce etkileşime girer.
Douugh'un motoru, otomatik bir finansal organizasyon aracı olan Salary Sweeper'dır. Maaş Süpürgesi, mali akışınız hakkında öğrendiklerine bağlı olarak geliri üç alt hesaptan (Kovalar) birine aktarır:
- Önümüzdeki 30 gün içinde tahakkuk etmeyi beklediğiniz kısa vadeli harcamalar için faturalar
- Belirli amaçlar için daha da bölümlere ayrılabilen tasarruflar
- Grow, otomatik yatırım için bir alt hesap.
Douugh işini yaparsa - ki genellikle yapar - asla ödenmemiş bir ödemeye veya kredili mevduat hesabına hazırlıksız yakalanmamalısınız ve uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmak için doğru yolda kalmalısınız. Bu arada, Mastercard banka kartınızdaki (Dough hesabınızla ücretsiz) tüm tutarın güvenle kullanılacağından emin olabilirsiniz.
#5. çan
Chime, çeşitli nedenlerle en iyi çevrimiçi finansal uygulamalardan biridir ve bunların en önemlisi erken maaş çeki garantisidir. Bazı doğrudan mevduat müşterileri, maaş çeklerini normalden iki gün önce alır (genellikle Cuma yerine Çarşamba günü).
Chime ayrıca herhangi bir gizli maliyet talep etmez, bu da ona geleneksel bankalara göre önemli bir avantaj sağlar.
Esasen bir çek hesabı olan Chime'ın harcama hesabı, dünya çapında milyonlarca işletmede kabul edilen ücretsiz bir Visa banka kartı içerir. İsteğe bağlı bir tasarruf hesabı, şu anda ihtiyacınız olmayan fonları saklamak için mükemmel bir yerdir, ancak para çekme işlemlerinin kanunen her ekstre döngüsünde altı ile sınırlı olduğunu unutmayın.
Otomatik tasarruf özelliği, her maaşın %10'una kadarını her seferinde manuel olarak yapmak zorunda kalmadan tasarruf hesabınıza otomatik olarak aktarmanıza olanak tanıyan kural tabanlı bir araçtır.
Kişisel Finansın 5 Ana Bileşeni Nelerdir?
Kişisel finans beş kategoriye ayrılır: gelir, tasarruf, harcama, yatırım ve koruma.
Kişisel Finansın Dört Sütunu Nedir?
Kişisel finans dört sütun üzerine kuruludur: varlıklar, borçlar, gelir ve giderler.
Kişisel Finans Yönetiminin En İyi Yolu Nedir?
Para biriktirmenin en iyi yolu, her ay bir tasarruf hesabına biraz para koymaktır.
Kişisel Finansta 7 Adım Nedir?
- Hedefler belirleyin.
- Risk değerlendirmesi
- Nakit Akışını İnceleyin
- Varlıklarınızı Koruyun
- Yatırım Stratejinizi İnceleyin
- Emlak Planlamayı Düşünün
- Kararlarınızı uygulayın ve izleyin
50-30-20 Kuralı Nedir?
Konsept, paranızı üç alana bölmek, %50'sini ihtiyaçlara, %30'unu arzulara ve %20'sini tasarruflara harcamak.
Finans Yönetiminin Altın Kuralları Nelerdir?
Para biriktirmenin altın kuralı, genellikle "önce kendine öde" olarak bilinen "harcamadan önce biriktir"dir. Öne çıkan bir başka para biriktirme kuralı da “beklenmedik durumlar için para biriktirmek” veya bir acil durum fonu oluşturmaktır. Para biriktirmeye öncelik vermek için bu kriterleri kullanmak, diğer finansal hedeflere doğru çalışırken bir güvenlik ağı oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Sonuç olarak
Burada, sorumlu bir kişinin kişisel finans yönetimine yaklaşımına ilişkin temel kaygıların yanı sıra uygulama için mevcut yazılımları ana hatlarıyla açıkladık. En kritik aşama, kapsamlı bir finansal planı neyin oluşturduğuna dair sağlam bir anlayış geliştirmektir. Ancak, bu makaledeki önerileri uygulamaya başladığınızda, para yönetimi söz konusu olduğunda eğitimin asla bitmemesi gerektiğini unutmayın. Güncel yayınları okuyarak, uzmanlara danışarak veya paranız için önemli olan tüm haber ve verilerden haberdar olarak öğrenmeye ve uyum sağlamaya devam edin.
İlgili Makaleler
- KİŞİSEL FİNANSAL YÖNETİM: Kişisel Mali Yönetim Rehberit
- İŞ BÜTÇELEME ARAÇLARI: Bilmeniz Gereken Her Şey, Türler ve Ücretsiz Bütçe Oluşturma Araçları
- PARA SİZİN İÇİN NASIL ÇALIŞIR: Paranızı Sizin İçin Çalıştırmanın Kolay Yolları
- PARA YÖNETİM ARAÇLARI: Nedir, Nasıl Kullanılır ve Ücretsiz Çevrimiçi Araçlar
- BÜTÇE YÖNETİM ARAÇLARI: Tanım ve En İyi Bütçe Yönetim Araçları
Referanslar
