Birçok şirket, kredi yönetimi sorunları yaşıyor ve bunun sorumlusunun uygun bir sistem ve zaman eksikliği olduğuna inanıyor. Ancak, şirketin genel performansı üzerinde önemli bir etkisi olduğu için kredi yönetimi de bunun bir parçası olarak görülmelidir. Ne olduğunu, neden önemli olduğunu ve nasıl daha iyi yapabileceğinizi görmek için kredi yönetimini inceleyelim.
Ayrıca Oku: KREDİ DANIŞMANLIK HİZMETLERİ
Kredi Yönetim Sistemi Nedir?
Kredi yönetim sistemi, risk değerlendirmesi, ne kadar kredi kullandırılacağına karar verme ve ödemeleri tahsil etmek için fatura gönderme dahil olmak üzere kredi hesaplarını yönetmek için kullanılan bir süreçtir. Çok sayıda işletme, belirli amaçlar için de uyarlanabilen kredi yönetim sistemleri sunmaktadır.
Ayrıca, kredi yönetim sistemi, yeni kredi başvurularını değerlendirmek ve hesapları değişen finansal riske göre ayarlamak için kullanılabilen kredi puanları ve diğer finansal risk ölçümleri ile bağlantı sağlar. Bu değişiklikler alacaklı için riski azaltır.
Ek olarak, kredi yönetim sistemleri kapsamlı hesap veritabanları oluşturur. Operatörler, türe ve diğer ayrıntılara göre hesapları arayabilir ve ayrıca verilen toplam kredi miktarını görüntüleyebilir. Bu veritabanları, şirketin kredi faaliyetleriyle ilgili beyanlar, belgeler ve diğer materyaller oluşturmak için temel görevi görür.
Son olarak, insanlar ödeme yaparken ve kredilerini kullanırken kredi yönetim sistemi ile iletişim kurarlar. Kredi yönetim sistemi, hesap etkinliğini anında kaydedebilir, mevcut krediyi ayarlayabilir ve diğer gerekli ayarlamaları yapabilir.
Kredi Yönetimi Türleri Nelerdir?
1 numara. Ticaret kredisi:
Ticari kredi, alıcının satıcıya daha sonra ödeyeceği anlayışıyla veresiye mal satma, alıcının satıcıya daha sonra ödeme yapacağı anlayışıyla veresiye mal satın alma gibi ticari işlemlerde krediyi ifade eder. Ayrıca, borçlunun geri ödeme gücü veya kredi değerliliği kapsamında verilir. Bazı durumlarda, alacaklıyı talep eden kişi ile ticari düzenlemeler uyarınca bir bağlantıya dayanarak verilir. Büyük bir şirkette veya işletmede tüm müşterilerin aynı kredi politikalarına tabi olduğunu unutmayın.
2 numara. Tüketici kredisi:
Tüketicinin daha sonra kredi kullanımına bağlı ücretlerle birlikte ödeyeceği anlayışıyla verilen para, mal veya hizmetlere tüketici kredisi denir. Tüketici kredisi, özellikle tüketicilere bazı avantajlar sağlamak için yaratılmaktadır. Kiralama-satın alma kalemleri, bireysel krediler, kredi sigortası, araç finansmanı vb. ihtiyaç kredisine örnektir. Ayrıca tüketici kredisi, tüketicinin kredi değerliliğine göre verilmekte olup, kredi kuralları tüm taraflar için aynıdır.
#3. Banka kredisi:
Banka kredisi bir tüketici kredisidir. Banka kredisinde, banka müşterilerine kredi ve kredi kolaylıkları sağlar. Tüketici kredileri, kredi değerliliği, mali kayıtların incelenmesi ve borçlu tarafından sağlanan teminatın piyasa değerine göre verilmektedir.
Ayrıca ipotek kredileri, nakit avans imkanları, konut kredileri vb., akreditifler, banka teminatları ve faturaların iskonto edilmesi tüketici kredisine örnek olarak verilebilir.
#4. Döner Kredi:
Dönen kredi, ödemelerin aylık veya üç ayda bir yapılmasını gerektiren kredi kartlarında olduğu gibi, hesap açık olduğu ve ödemelerle düzenli olarak finanse edildiği sürece borç verenin borçluya kredi verdiği sürekli kredi ile karakterize edilir. . Ayrıca kredi, hesap kapanana kadar her ay uzatılacaktır.
# 5. Açık Kredi:
Açık Kredi aracılığıyla hem taksitli hem de rotatif kredi mevcuttur. Açık kredi limiti oluşturulmamışsa, kredi kartı verilir ve kart ay boyunca kullanılır. Ay sonunda kart sahibi, hizmetin aktif kalması için ödenmesi gereken faturayı alır. Hemen kullan sonra öde kredisi, aynı zamanda herkesin kolaylıkla kullanabileceği kredi olarak da bilinir, elektrik, gaz, telefon hizmeti vb. faturalarını içerir.
#6. Taksit Kredisi:
Taksitli kredi, bankalardan kredi şeklinde temin edebileceğimiz bir banka kredisi türüdür. Banka, kredinin geri ödeme planı olarak, faiz dahil kredinin tamamen geri ödenmesinden önce önceden belirlenmiş bir süreye kadar faizle birlikte sabit bir aylık taksit belirler. Borçlu taksiti ödeyemezse, banka veya finans şirketinin bir ücret tahsil ettiğini unutmayın.
#7. Karşılıklı Kredi:
Karşılıklı kredide para kullanılmaz. Kredi, bir kişinin diğerine borçlu olduğu bir şeyi başka bir kişinin de birinciye borçlu olduğu zaman karşılıklı krediye dönüşür. Kredi böylece birlikte iptal edilir ve daha sonra bakiye kalırsa nakit veya muadili ile kapatılır. Dolayısıyla bir kişi tıpkı ticarette olduğu gibi hem alacaklı hem de borçludur. Sonuç olarak, ödemeleri eşit olarak bölerler.
# 8. Hizmet Kredisi:
Elektrik, telefon, doğalgaz, faturalı fatura gibi daha önce alınan hizmetler için hizmet içi kredi verilmektedir. Borçluların sabit aralıklarla ödeme yapabileceğini unutmayın, ancak bunu yapmazlarsa, alıcı hizmetleri iptal edebilir veya bir ceza uygulayabilir.
İyi Bir Kredi Yönetim Sistemi Nedir?
İyi kredi yönetimi, tüm müşterilerin faturalarını zamanında ve şartlar ve koşullar altında ödemesini sağlamayı gerektirir.
Fikir şu ki, tüm müşterilerinizin faturalarınızı tam ve zamanında ödemesi pek olası değildir. Bu nedenle, sağlam bir kredi yönetimi stratejisine ve grubuna ihtiyacınız var. Kredi yönetimi prosedürü ve en iyi uygulamalar, kredi yöneticilerinin kontrolü altında olmalıdır. Ayrıca, kredi politikanızın doğruluğunu korumaktan da sorumlu olmalıdırlar.
Bankacılıkta Kredi Yönetim Sistemi Nedir?
Bankacılıkta kredi yönetimi, yeni müşteri kabulü, ödeme vadelerinin uzatılması, kredi ve ödeme politikalarının oluşturulması, kredi veya finansman sağlanması, şirket nakit akışının takip edilmesi prosedürleriyle doğrudan bağlantılı olan her şeyi içerir. Ek olarak, tüm endüstriler ve pazarlardaki bankalar ve işletmeler tarafından uygulanmaktadır.
Kredi Yönetimi, Kredi Kontrolü ile aynı mıdır?
Kredi kontrolü, şartlarınızı kabul eden ve üzerinde anlaşmaya varılan şartlara göre ödeme yapabilen müşterilerle iş yaptığınızdan emin olmanın ilk adımıdır. Bir sonraki adım, geç ödemeleri veya ödememeyi tamamen durdurmaya çalışmak için izleme, raporlama ve kayıt tutmayı kullanan kredi yönetimidir.
Kredi Yönetimi Bir Tahsilat Acentesi midir?
Tahsilatlar ve kredi yönetimi iki farklı süreçtir. Ancak bunlar birbiriyle bağlantılıdır ve sıklıkla aynı departman tarafından ele alınır. Şirketler zaman zaman kredilerini yönetebilir ancak tahsilat sürecini sözleşme ile devredebilirler. Sonuç olarak, bunun nedeni kaynak eksikliği veya profesyonel bir tahsilat servisinin faturalarını ve borçlarını daha etkili bir şekilde tahsil edeceğine olan inancı olabilir.
Ayrıca şirketler, geç ödemelerin kredi notlarını etkileyebileceğinden endişe duydukları için daha hızlı ödemeleri teşvik etmek için üçüncü taraf tahsilat acentelerini kullanıyor. Bu, sipariş almayı, ürünleri göndermeyi, fatura düzenlemeyi, toplamayı ve satış kaydı oluşturmayı içeren siparişten tahsilata (O2C) sürecinin bir parçasıdır.
Kredi Yönetiminin Avantajları Nelerdir?
Gereksiz kredi riskinden kaçınabilmeniz için şirketinizin mali durumunu net bir şekilde görme yeteneği, kredi yönetiminin en önemli avantajlarından biridir. Kredi yönetiminin ek avantajları şunları içerir:
- Nakit akışınızı koruyun ve faturalarınızı ve çalışanlarınızı zamanında ödeyebildiğinizden emin olun.
- Kredi yönetimi, nakit girişlerinizin nakit çıkışlarınızdan sürekli olarak daha yüksek olmasını sağlar.
- Geciken ödemelerin sayısını daha erken belirleyerek ve kötü borçlardan kaçınarak azaltmak, böylece bir temerrüde düşme olasılığının şirketinizi olumsuz etkilemesi olasılığını azaltmak.
- Mevcut ticari likidite miktarını genişletmek.
- Daha hızlı ve daha kapsamlı bir borç tahsilatını tamamlamak.
- İşletmeniz için Öngörülen Satışların Artırılması (DSO).
- Stratejik genişlemeyi destekleyebilecek önemli kurumsal yatırımlar için fırsatları tanımak ve işletme sermayesini ayırmak.
- Planlama ve performans analizinde size yardımcı olarak bütçe hazırlamada size yardımcı olmak.
- Potansiyel borç verenleri işinizi genişletme planlarınızı desteklemeye ikna etmek.
Kredi Yönetiminin Dezavantajları Nelerdir?
Kredi yönetiminin dezavantajları şunlardır:
- Bazen Deneyimli hırsızlığa veya müşteri kayıtlarının/veritabanlarının herhangi bir şekilde yanlış kullanılmasına yol açar.
- Çalışanların fazla satın almasına yol açar.
- Aşırı güvene ve aşırı kredi kullanımına yol açar.
B2B Kredi Yönetim Sistemi Nedir?
İşletmeden işletmeye (B2B) kredi yönetimi, öncelikle diğer şirketlerle çalışan şirketlerin çoğunluğu tarafından kullanılan süreçtir.
İşletmeden işletmeye (B2B) ve işletmeden tüketiciye (B2C) yararlı kategorilerdir. müşterilerle ve diğer işletmelerin müşterileriyle çalışmak arasındaki temel ayrımlar. Örneğin, B2B siparişleri tipik olarak B2C siparişlerinden daha yüksek bir hacme ancak daha az oluşuma sahiptir.
Ayrıca B2B, müşteriler için ödeme koşullarını etkiler ve bu da tedarikçilere nakit akışını etkiler. Müşterilerinizin mali durumları gibi başka şeylerin de değerlendirilmesi ve izlenmesi gerekir.
Kredi Yönetim Sistemi Yazılım Türleri
Şirketler, kredi risk yönetimi yazılımı olarak da bilinen kredi yönetimi yazılımı sayesinde, kredi kararları, krediler, finansman ve daha fazlası ile ilgili olarak kredi yönetimi, başvuru, risk değerlendirmesi ve karar süreçlerinin tüm yönlerini otomatikleştirebilir ve yönetebilir. Bu yazılımın türleri şunlardır:
1 numara. Anahtar Teslim Borç Veren:
TurnKey Lender, 50'den fazla ülkedeki alacaklılar tarafından operasyonlarının tüm unsurlarını otomatikleştirmek için kullanılan tek duraklı bir borç verme altyapısıdır. Tüm borç verme süreçlerinin %90'ından fazlasını otomatikleştiren ve hem B2C hem de B2B kredi verenlere rekabet avantajı sağlayan yapay zeka odaklı bir SaaS'dir. Ek olarak, önceden yapılandırılmış birkaç çözüm paketine sahiptir.
2 numara. Taktil:
Taktile, karmaşık kuralları ve tahmine dayalı modelleri birleştiren karar akışları oluşturmanıza ve düzenlemenize, yeni bir karar akışının etkisini değerlendirmenize ve kanıtlara dayalı olarak kararları optimize etmenize olanak tanır. Bunlara ek olarak. Kararları optimize etmek için veri ve performans içgörüleri sunar.
3 numara. Kararlar:
Veri işleme, süreç otomasyonu ve iş kuralı yürütme, kodsuz bir iş otomasyonu çözümü olan Decisions Platform'un ana odak noktalarıdır. Ek olarak Kararlar Platformu, büyük kuruluşlar için bir kural motoru, iş akışı motoru, form tasarımcısı, rapor ve/veya pano oluşturucu, açık API ve SDK ile eksiksiz bir iş süreci yönetimi çözümü sunar.
Dijital Kredi Yönetim Sistemi Nedir?
Dijital Kredi Yönetim Sistemi, çeşitli kanallardan kredi oluşturmaya izin veren, otomatik kurallara dayalı bir kredi oluşturma çözümüdür. Bu kanallar, dış kaynak acentelerini, kredi yüklenimini ve web tabanlı PC'ler ve mobil tabletler aracılığıyla onaylamayı içerir.
Kredi Yönetim Sistemi ile Satış ve Stok
Bu sistem, PHP ve MySQLi kullanılarak programlanmış gelişmiş bir satış ve envanter sistemidir. Ayrıca şirket stoklarını, satışları ve müşteri kredilerini yönetebilir ve birden fazla şubeyi yönetebilir. Yöneticiler, kullanıcıları belirli şubelere atayabilir ve şube başına ve tüm şubeler için raporlar oluşturabilir.
Bu sistemin özellikleri aşağıda listelenmiştir:
- Satın alma
- stok
- Ödeme
- Kredi
- Ürünler
- Geçmiş Günlüğü
- Yeniden sipariş seviyesi
KÖTÜ KREDİ İÇİN ÖĞRENCİ KREDİLERİ: En İyi Seçenekler ( Federal ve Özel)
B2B PRİME ÜCRETİ: Kredi Kartı ve Banka Ekstresinde B2B Prime Masrafı
FHA Kredisi: Tanım, Gereksinimler, Kredi Puanı ve En İyi Krediler
KREDİ NEDEN ÖNEMLİ: İyi Kredinin Önemli Olmasının Nedenleri
Referanslar:
