Kredileri otomatik olarak “kurumsal bankacılık” ile ilişkilendirebilirsiniz. “Kurumsal bankacılığın” ne olduğundan veya “ticari bankacılıktan” ne kadar farklı olduğundan emin değilseniz ve “yatırım bankacılığı," yalnız değilsin. Sonuç ne olursa olsun, değerlendirmenizde yanılmazsınız. Bir bankanın kurumsal bankacılık bölümü kredi başvurularında yardımcı olabilse de, bundan daha yapacak çok şeyi vardır. Ticari bankacılık ve yatırım bankacılığının bazı ortak noktaları vardır, ancak aynı zamanda birçok yönden farklıdırlar. Bu yazımızda kurumsal bankacılık maaş ve çıkış fırsatlarını ele alacağız.
Kurumsal Bankacılık Nedir?
Bazen "kurumsal bankacılık" olarak da adlandırılan kurumsal bankacılık, işletmelerin, hükümetlerin ve diğer büyük kuruluşların kredi almasına yardımcı olan bir bankanın parçasıdır.
Çoğu bankanın kurumsal bankacılık bölümü, yatırım bankacılığı kollarının bir parçasıdır ve kurumsal bankacılık, birleşmeler ve satın almalar, bono ve öz sermaye taahhüdü ve diğer sermaye artırımı biçimleri gibi diğer yatırım bankacılığı ürünleri için tipik olarak bir "zarar lideri" olarak görülür.
Ayrıca, bankacılığın birçok farklı alanı, farklı ihtiyaçlara sahip hem bireysel hem de ticari müşterilere hizmet vermektedir. Kurumsal bankacılık genellikle büyük işletmeler tarafından cevap bulmak için kullanılır çünkü işletmelere krediler ve diğer finansal ürünlerle yardım etmeye odaklanır. Kurumsal bankacılığın doğasını ve bununla bireysel ve ticari bankacılık gibi ilgili alanlar arasındaki farkları anlamak, bu iş kolunun sizin için uygun olup olmadığına karar vermenize yardımcı olacaktır.
Çoğu bankanın ana gelir kaynağı kurumsal bankacılık hizmetlerinden gelmektedir. Bununla birlikte, müşteri kredilerinin birincil kaynağı olarak, temerrüde düşen krediler nedeniyle dönemsel zararların da birincil nedenidir. Ayrıca ticari bankalar, işletmelere ve diğer finansal kurumlara aşağıdakiler gibi çok çeşitli hizmetler ve ürünler sunar:
- Özel sermaye finansmanı
- Nakit yönetimi
- Devlet desteği
- Ticari gayrimenkul
- Bir kaynak değişimine yatırım yapın.
Kurumsal Bankacılığı Oluşturan Unsurlar Nelerdir?
Bireysel işletmelere daha iyi hizmet verebilmek için kurumsal bankacılık birkaç alt kümeye ayrılabilir. İşte yaptıklarının ve nasıl çalıştıklarının bir özeti:
#1. Finansal Teknoloji
Finansal teknoloji, kurumsal bankacılığın kendisini rakiplerinden ve daha geleneksel bankacılık yöntemlerinden ayırmak için kullandığı bir grup teknolojik araç ve kaynaktır. Bu, mobil ödemeler, internet bankacılığı ve blok zincirleri gibi şeyleri kapsayabilir.
2 numara. Merkez Bankaları ve Diğer Parasal Otoritelerin Sorumlulukları
Bu kuruluşların amacı, enflasyonu düşük tutmak ve para biriminin değerini sabit tutmak için ticari ve perakende bankaları düzenleyerek ve göz önünde bulundurarak bir bölgenin ekonomisini kontrol etmektir. Bankalar ve borç verenler gibi daha küçük finansal kurumlar bazen para veya tavsiye konusunda yardım almak için daha büyük finansal kurumlara giderler.
#3. Mevduat Kabul Eden Kuruluşlar
Kurumsal bankacılık bankaları, faizden para kazanmayı bekleyen işletmelerin mevduatlarına güvenir. Ticari bankalar ve kredi birlikleri bu hedefe ulaşmalarına yardımcı olur.
#4. Mortgage Firmaları
Bu firmalar hem bireyler hem de işletmeler için ipotek hizmeti sunmaktadır. Bu işletmeler, borçlulara ipotekleri için fon sağlar ve finansal ihtiyaçları olan potansiyel müşterileri aktif olarak arar.
Kurumsal Bankacılığın Özellikleri Nelerdir?
Kurumsal bankacılığın aşağıda belirtilen özellikleri şunlardır;
- Finansal İstikrar Derecelendirmesi: Şirketin kredi geçmişi, işletme hesabının nasıl kullanıldığı veya ele alındığıyla ilgili ayrıntıları içerir. Şirketin hisse senetlerinin piyasa değerini, şirkete verilen kredilere uygulanan faiz oranlarını vb. etkiler.
- Yetki: Bir anonim şirket adına kurumsal bankacılık hesabı açılabilmesi için yönetim kurulu onayı gerekmektedir. Bu, bir tür resmi oylama veya şirket kararı yoluyla onay almaları gerektiği anlamına gelir. Sayman aynı zamanda genellikle bir işletme için kurumsal bankacılığı kuran kişidir.
- Müşteri: Bir bankanın işletme bankacılığı bölümü tipik olarak hem orta ölçekli hem de büyük şirketlere yardımcı olur.
- Yükümlülük: Kurumsal hesapların içeriği, bireysel yönetim kurulu üyelerinin kişisel mülkiyetinde olmayıp, şirketin kendisine aittir. Bunun nedeni, kanunun şirketleri ayrı tüzel kişilikler olarak tanımasıdır. Kurumun muhasebe uygulamalarında belli bir derecede özerklik olduğunu gösterir. Ayrıca, bir şirketin yönetim kurulunun kişisel alacaklılarının, bir şirketin kurumsal hesabının içeriği üzerinde hiçbir hakkı olmadığı anlamına gelir.
Kurumsal Bankacılığın Faydaları Nelerdir?
Sağladıkları tüm avantajlarla kurumsal bankacılık, her büyüklükteki şirket için mükemmel bir seçimdir. Yararları aşağıdaki gibidir:
1 numara. Şirketinizin Gelişmesini Sağlar
Kurumsal bankacılık, şirketinizin kolaylıkla büyümesine yardımcı olabilir. Hesabınızı, diğer şirketlerle ekip oluşturmak veya toplu ödemeler göndermek için kullanabilirsiniz, her ikisi de personele daha fazla harcama yapmanız gerektiğinde size yardımcı olur. Ayrıca, şirketinizin gelişimini izlemek için daha net ölçümler sağlarlar.
2 numara. Daha Kolay Kredi Alınabilir
Kurumsal bir banka hesabı, potansiyel yatırımcılara şirketinizin finansal durumu hakkında fikir verir ve bu da onların daha bilinçli bir yatırım kararı vermelerine yardımcı olabilir. İşletmenizin bir kurumsal hesabı varsa, bir finans kuruluşundan finansman veya bireysel bir yatırımcıdan yatırım sermayesi alma olasılığı artar.
#3. Şirketiniz İçin Daha Şık Bir İmajı Teşvik Eder
Kurumsal bir hesaba sahip olmak önemlidir çünkü insanlar bunu bir meşruiyet işareti olarak görecektir. Ek olarak, tüm nakitinizin birden fazla isim yerine tek bir isim altında yönetilmesi, kurumsal bir hesaba sahip olmanın ek bir avantajıdır. İnsanların şirketiniz hakkındaki algıları, şirketinizin mali konularını ne kadar iyi ele aldığınızla doğrudan ilişkilidir.
#4. Kapsamlı Finansal Prosedürler ve Yöntemler Sunar
Kurumsal bankalar, firmaların faaliyetleri hakkında, bu tür işletmelerin hangi maliyetlerin azaltılabileceğini, hangi sektörlerin ek yatırım gerektirdiğini ve hangi gelir akışlarının en yüksek olduğunu değerlendirmelerini sağlayan kapsamlı beyanlar sunar. Bu, yeni işletmeler için son derece önemlidir, çünkü her taka onların kâr hanesine yansır.
# 5. Vergilerin Denetimi Daha Kolay Hale Getirildi
Şirketinizin, sahip olmanın getirdiği artan şeffaflıktan yararlanabilmesi için bir kurumsal hesap oluşturması gerekir. Şirketinizin net kazancına göre işletmenizin vergiye tabi olan oranını kesin olarak belirlemenize yardımcı olabilir.
Kurumsal Bankacılık ve Yatırım bankacılığı
İşletmeler, finansal ihtiyaçları için kurumsal bankacılık ve yatırım bankacılığı arasında seçim yapabilirler. İkisi arasında ortak bir payda vardır: finansal hizmetlerin sağlanması. Birçok banka aynı müşterilere kurumsal ve yatırım bankacılığı hizmeti vermektedir. Bununla birlikte, önemli açılardan birbirlerinden önemli ölçüde farklıdırlar. Nispeten, yatırım bankacılığı daha işlemsel olma eğilimindeyken, kurumsal bankacılık müşterilerle uzun vadeli ilişkileri vurgular. ayrıca oku YATIRIM BANKACILARI: Yatırım Bankacıları Ne Yapar?
Kurumsal Bankacılık ve Yatırım Bankacılığı Arasındaki Fark
Yatırım bankacılığı ile geleneksel kurumsal bankacılık arasında birkaç önemli fark vardır. Tüm bu şeyler
1 numara. Dokümantasyon Hazırlama
Kurumsal finans ve yatırım bankacılığı alanındaki profesyonellerin her biri, kendi benzersiz evrak setlerini yazmaktan sorumludur. Kurumsal finans hakkında çok şey bilen kişilere, müşterileri için bilançolar gibi önemli mali belgeleri bir araya getirme konusunda güvenilebilir. Satış konuşması ve muhtıra gibi belgeler, yatırım bankacılığı uzmanları tarafından düzenli olarak hazırlanır.
2 numara. İş Sınıflandırması
Yatırım bankacılığı, kurumsal finansmanın bir alt kümesi olsa da, her alanda yaptığınız görevler oldukça farklı olabilir. Yatırım bankacılığı, daha spesifik yatırım ihtiyaçları olan müşterilerle çalışırken, kurumsal bankacılık, ihtiyaç duydukları parayı onlara vererek işletmelerin büyümesine ve konsolide olmasına yardımcı olur. Yatırım bankacılığı sektöründe uzmanlığa ihtiyaç daha fazladır ve rekabet daha şiddetlidir.
#3. Amaç
Yatırım bankacılığı ile kurumsal bankacılık arasında önemli farklar vardır. Kurumsal finansman, işletmelere varlıklarını yönetmelerini kolaylaştırarak ve büyüme, genişleme ve diğer stratejik projeleri desteklemelerine izin vererek çeşitli şekillerde yardımcı olabilir. Yatırım bankacılığı ise menkul kıymet satışı, birleşme ve satın almalar yoluyla müşterilerin servetlerini artırmalarına yardımcı olur.
Ayrıca Oku: BİREYSEL BANKACILIK: Tanım Türleri ve Nasıl Çalışır?
Kurumsal Bankacılık için Hangi Becerilere İhtiyacınız Var?
Bir bankacılık işinde başarılı olmak için, belirli ve alışılmadık bir dizi özellik ve yeteneğe sahip olmalısınız. Bankacılık, özellikle kurumsal ve yatırım bankacılığı, genellikle yalnızca en iyi kişilerin yükseldiği çok rekabetçi bir alandır. İşte kurumsal bankacılık için ihtiyacınız olan ilk yedi beceri:
#1. Detaylara dikkat
Bankacılıkta bir kariyer için, kimsenin görmediği trendleri veya eylemleri görebilmeniz ve ayrıca üst yönetim için karmaşık finansal raporlar hazırlayabilmeniz gerekir. Birçok finans işinde, olağandışı davranışları veya daha da önemlisi göze batan hataları hızlı ve doğru bir şekilde tanımlayabilmeniz gerekir. Matematikte bir veya ikiyi kaçırmak kolaydır, ancak 35 milyar dolarlık bir işlem patronlarınızı güldürmez.
Bu nedenle, güvenilir bir çalışan ve firma için değerli bir varlık olduğunuzu göstermeniz, hata ve yanlışları önlemede detaylara gösterdiğiniz titiz dikkat ile kolaylaştırılabilir.
#2. Analitik beceri
Eğilimleri ve kalıpları belirleyecek analitik beceriye sahip değilseniz ve bankacılık ve finansta maruz kalacağınız veri dağlarından kesin sonuçlar çıkaramazsanız, kariyerinizde fazla ilerleyemeyeceğiniz evrensel bir gerçektir. Yalnızca Excel ve Python bilgisi değil, diğer teknolojik beceriler de yardımcı olacaktır. Verilerden en iyi şekilde yararlanmak ve kendinize avantaj sağlamak için, ne bulmak istediğinize dair net bir fikir edinmeniz gerekir.
#3. Belirleme
Daha önce de belirtildiği gibi, kurumsal bankacılık, stajyerlikten hesap yöneticisine kadar pek çok zorlukla karşılaşacağınız çok acımasız ve rekabetçi bir sektördür. İlerlemenin tek yolu, sağlam bir iradeye sahip olmak ve bunu başarmak için kişisel hayatınızı feda etmek anlamına gelse bile ne gerekiyorsa yapmaya istekli olmaktır. Başarılı olursanız, kazanabileceğiniz para neredeyse hayal bile edilemez, ancak oraya giden yol pürüzsüz olmaktan çok uzaktır. Ne de olsa bankacılık sektöründe çok fazla rekabet var ve başarıya giden yol tıkalı olabilir.
#4. İş etiği
Benzer şekilde, yatırım bankacılığı da azimli veya ilgili olmayan kişiler için bir alan değildir. Bankerler tarafından harcanan uzun saatler iyi bilinir. Bankacıların, özellikle yeni başlayanların, bu tür bir çalışma kültürü ve iş-yaşam dengesi eksikliği norm olmamasına rağmen, harika bir iş ahlakına sahip olmaları bekleniyor. Bu nedenle, giriş seviyesi bir profesyonel olarak, kariyeriniz için sağlam bir temel oluşturmak için gereken çalışmaları yapmaya hazır olmalısınız. Göreviniz için gereken minimum azim düzeyine sahip değilseniz, iş için başka bir yere bakmalısınız.
#5. İletişim yetenekleri
İletişim becerileri, herhangi bir istihdam alanında esastır ve bankacılık da bir istisna değildir. Finans alanında bir kariyerin başarılı olması için diğer insanlarla iyi çalışabilmeniz gerekir. İster finans alanında çalışmayan müşterilere karmaşık finansal kavramları veya prosedürleri açıklıyor olun, ister derinlemesine raporlar yazıp derleyin, ister yönetim seviyesinde profesyonel olarak nasıl iletişim kuracağınızı öğrenin, bu doğrudur.
Bankacılık sektörüne girmeden önce mükemmel iletişim becerilerine sahip olduğunuzdan ve kolaylıkla talimat alıp verebildiğinizden emin olun.
#6. Kendinden emin
Sadece parayı ve fazlalığı önemseyen maço genç adam klişesi nedeniyle insanlar bankacılar hakkında kötü bir görüşe sahipler. Gerçeği tam olarak yansıtmasa bile, böyle bir ortamda başarılı olmak için gerçekten de sağlıklı dozda bir özgüvene ihtiyaç vardır. Bu, rolü oynamanız gerektiği anlamına gelmez, ancak böylesine rekabetçi bir ortamda başarılı olmak için yeteneklerinize tamamen güvenmeniz gerektiği anlamına gelir.
Bankacılık her zaman erkek egemen bir alan olmuştur, bu nedenle özgüven, bu alana yeni başlayan bir kadın için özellikle önemlidir. İlk başta imkansız gibi görünse de, insanın korkulan cam tavanı paramparça etmesi için yeteneklerine inanması çok önemlidir.
#7. Stres Yönetimi
Bankacılıkta çalışmanın uzun çalışma saatleri ve yoğun baskı nedeniyle stresli bir meslek olduğu bir sır değil. Bu ortamda gelişmek için yüksek stres eşiğine ve etkili başa çıkma mekanizmalarına ihtiyacınız var.
Bu aynı zamanda zorunludur. Strese bağlı hastalıklar, tükenmişlik ve diğer ruh sağlığı sorunları bankacılık sektöründe büyük sorunlardır. Kolayca bunalan ve zamanın önemli olduğu zamanlarda kaliteli iş üretemeyen biriyseniz, bu alanda bir meslek sizin için en iyi seçenek olmayabilir.
Kurumsal Bankacılık Maaşı
Yatırım bankalarıyla iyi çalışan kurumsal bankacılık departmanları, genellikle yatırım bankacılığı maaşlarıyla aynı olan temel maaşlara sahiptir. Bununla birlikte, müşteri geliri daha istikrarlı olduğundan ve ilişki yöneticileri bankayı bir bütün olarak kullanmaktan daha fazlasını elde edebildiğinden ikramiyeler çok daha düşüktür.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ortalama kurumsal bankacılık maaşı yılda 58,803 dolardır. Ancak bir bankacının maaşı, nerede çalıştıklarına ve ne kadar deneyime sahip olduklarına göre değişebilir. Örnek olarak, üç yıl veya daha fazla deneyime sahip bir bankacı, daha az deneyime sahip bir bankacıdan daha yüksek bir maaş bekleyebilir. Ekonomi iyileşir veya kötüye giderse, bankaların kurumsal bankacılara farklı ödeme yapması da mümkündür.
İştirakçiler, analistler tarafından yatırım bankacılığına göre kurumsal bankacılıkta daha sık terfi ettirilir. Maaş seviyeleri, yatırım bankacılığındakinden daha düşük, ancak daha az köklü yatırım bankacılığı bölümleri olan kurumsal bankalar için kurumsal finanstan daha yüksektir.
Kurumsal Bankacılıktan Çıkış Fırsatları
Kurumsal bankacılıktaki analistlerin, yatırım bankacılığındaki analistlere göre işten daha az çıkış yolu vardır.
İşin doğası gereği, analist pozisyonundan bir ortak pozisyonuna ve nihayetinde bir kurumsal bankacı pozisyonuna geçmek mümkündür. Kurumsal bankacılık piramidinin en tepesinde hala sadece birkaç genel müdür (MD) var.
Bu nedenle, birçok kurumsal bankacı aynı banka içinde kurumsal bankacılıktan borç sermaye piyasalarına veya yatırım bankacılığına geçmeye çalışır, ancak daha düşük bir seviyede sıkışıp kalırlar.
Kurumsal bankacılar nadiren özel sermaye, koruma fonları veya kurumsal büyüme gibi bankacılık dışı finansal piyasalara yatırım yaparlar. Kredi fonları için mükemmel bir uyum gibi görünse de, birleşme ve satın almalarda, kaldıraçlı finansmanda ve kurumsal yeniden yapılandırmada uzmanlaşmış bankacılar genellikle daha fazla deneyime ve daha iyi modelleme becerilerine sahiptir.
Sonuç
Bugün, her işletmenin kurumsal bir banka hesabına ihtiyacı var çünkü başka hiçbir finansal ürün ve hizmet karışımıyla elde edilemeyecek kadar çok faydası var. Kurumsal bankalar yasaldır, ancak aynı zamanda açıklıkları ve sağladıkları yüksek hizmet kalitesi nedeniyle işletmelerin başarılı olmasına da yardımcı olurlar.
Bu makaleyi okuduktan sonra kurumsal bankacılığı ve avantajlarını daha iyi anladığınızı umuyoruz.
Kurumsal Bankacılık SSS
Kurumsal bankacılar çok para kazanıyor mu?
Tam hizmet veren yatırım bankalarındaki kurumsal bankacılık analistleri 85,000$ artı %20-50 ikramiye kazanıyor. Kurumsal bankacılık ortakları ise 100,000–150,000 $ artı %30–70 teşvik alıyor.
Ne tür bir bankacı en çok parayı kazanır?
Bireysel bankacılığın en çok kazananları, kredi görevlileri ve CFO ve CRO gibi kurumsal liderlerdir.
Finansta en yüksek ücretli iş nedir?
- Yatırım bankacısı.
- Finansal Analist.
- Kişisel Finans Danışmanı.
- Finans Müdürü.
- Finansal Risk Yöneticisi
Benzer Mesajlar
- Kurumsal Muhasebe: İş Tanımı ve Maaş
- FİNANSMAN HİZMETLERİ: Tanım, Türler ve Örnekler
- YATIRIM BANKACISI NEDİR? Roller, Gereksinimler ve Maaş
- BANKALAR NASIL PARA KAZANDIRIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
Referans
