Yıkıcı borç verme, insanlara haksız veya kötü koşullarla kredi veren her türlü borç vermedir. Buna yüksek faiz oranları, büyük ücretler ve borçlunun öz sermayesini elinden alan şartlar dahildir. Adından da anlaşılacağı gibi, borç verenler, aldatıcı yöntemler kullanarak ve onlara yardım ediyormuş gibi görünerek, borç almak için çaresiz kalan insanlardan faydalanırlar. Pek çok kişinin sandığının aksine, tefeciler tek yağmacı borç verenler değil. Bankalar, finans şirketleri, ipotek komisyoncuları, avukatlar ve emlak müteahhitleri gibi tanınmış şirketler veya kurumlar tarafından birçok yağmacı kredi verilmektedir. Bu tür uygulamaların kurbanı olmamanızı sağlamak için bu kılavuz, yıkıcı borç verme hakkında bilmeniz gereken her şeyi, örneklerini, buna dahil olan bazı borç verenlerin bir listesini ve nasıl önlenebileceğini veya bu durumdan nasıl kaçınılacağını vurgulayacak şekilde detaylandırılmıştır. .
Yıkıcı Borç Verme Nasıl Çalışır?
Yağmacı borç verenler, borç alanların zayıflıklarından ya da daha doğrusu umutsuz kredi ihtiyaçlarından yararlanarak onları sömürür. Bu kredi sonucunda kredi puanınız yükselmez. Yıkıcı borç verme söz konusu olduğunda, borç verenleri karşılayamayacakları kredileri almaya teşvik eden borç verenler tarafından gerçekleştirilen eylemlerdir. Ayrıca, mevcut piyasa oranının üzerinde fahiş faiz oranları ile gelirler ve yıkıcı borç verme kategorisine girerler.
Örneğin, evini haciz nedeniyle kaybetmek üzere olan bir borçlu, durumundan yararlanacak bir tefeciyle karşılaşabilir. Ondan çok yüksek faiz oranları alacak ve hatta bazen parayı geri almak için fiziksel güç kullanacak. Investopedia'ya göre, bankalar, finans şirketleri, ipotek komisyoncuları, avukatlar veya emlak müteahhitleri gibi daha büyük, daha saygın işletmelerin yağmacı kredi verme olasılığı daha yüksektir.
Yıkıcı Borç Vermenin Diğer Adı Nedir?
Yıkıcı borç vermenin bir başka adı da kötüye kullanılan veya haksız borç verme uygulamalarıdır.
Yıkıcı Borç Verme Uygulamalarının Belirtileri Nelerdir?
Yıkıcı borç verme uygulamalarının bazı belirtileri şunlardır;
- Kredi ağır ücretlerle geliyor
- Primin tamamı peşin ödenen kredi sigortası zorunludur
- Çok yüksek faiz oranı veya hiç oran yok
- İtfa edilmeyen vadeli krediler
- Ön ödeme ücretleri oldukça yüksek
- Borç veren yüksek basınçlı satış stratejileri uygular
Yıkıcı Kredilerden Nasıl Kaçınılır?
Yıkıcı kredilere düşmekten kaçınmanın anahtarları bilgi ve temel araştırmadır. İmzaladığınız herhangi bir kredi sözleşmesini anladığınızdan emin olun ve ne kadarını geri ödemek zorunda kalacağınızı hesaplayın. Yıkıcı borç vermenin kurbanı olmak istemiyorsanız, meseleyi kendi elinize almalısınız. Kurban olmamak için dikkat etmeniz gereken bazı işaretler var. Her zaman olduğu gibi, böyle bir anlaşmadan çıkmaya çalışmaktansa kurban olmamanın daha iyi olduğunu unutmayın. Yıkıcı kredilerden kaçınmak için, yıkıcı bir kredinin belirtilerini bilmeniz gerekir. Ek olarak, mali açıdan zeki olmanız, akıllıca borç almanız ve ayrıca seçeneklerinizin neler olduğunu bilmeniz gerekir.
Bu tür kredi şartlarını kontrol eden yasalar da vardır, bu da finansal okuryazar olmanız gerektiği anlamına gelir. Ancak, bu yasalar yürürlüğe konulsa bile yağmacı krediler büyümeye devam ediyor. Dikkat etmeniz gereken aşağıdaki uyarı işaretleri veya kırmızı bayraklar;
1 numara. Aşırı İyi Teklif
Yağmacı borç verenlerin müşterileri cezbetmek için kullandıkları taktiklerden biri abartılı teklifler yapmaktır. Başka bir deyişle, gerçek olamayacak kadar iyiler. Çok kötü bir kredi raporunuz olduğunu hayal edin, ancak kredi geçmişiniz ne olursa olsun birisi size borç vermeyi teklif ediyor. Bu taktiklerden bazıları, onlardan borç para almanızı sağlamak için hızlı para, kolay onay veya çok düşük faiz oranları vaadini içerir. Tabii ki, her zaman kredi geçmişinize ciddi şekilde zarar verebilecek bir yakalama vardır. Bu, yüksek ücretler, birkaç ay sonra fırlayan faiz oranları veya eviniz veya arabanız gibi teminat gösterme ihtiyacını içerebilir.
2 numara. Maliyeti Açıklamıyoruz
Maliyetlerinin açıklanmadığını fark ettiğinizde, koşun. Saygın borç verenler, yıllık yüzde oranı (APR), kredi vadesinin uzunluğu, ücretler ve ön ödeme cezaları dahil olmak üzere bir kredinin maliyetleri hakkında her şeyi size söyler. Bu, yağmacı borç verenleri belirlemenin başka bir güçlü yoludur. ve onları tespit edebilirseniz, onlardan kaçınabilirsiniz. Mevcut borç veren, kredi hakkında bilinçli bir karar vermeniz için ihtiyacınız olan tüm bilgileri size sağlamıyorsa, yeni bir borç veren aramalısınız.
#3. Yüksek Oran veya Ücret
Birkaç eyaletteki MLA, kredi faiz oranlarının APR'nin %36'sını geçemeyeceğini zorunlu kılmıştır. Acilen paraya ihtiyacınız olduğu gerçeğine itiraz etmeyeceğim, bu da neden mevcut herhangi bir seçeneği kullanmak istediğinizi açıklıyor, ancak hey, kabul etmeden önce krediniz için geçerli olan her oranı ve ücreti dikkatlice düşünmeniz gerekiyor. Faiz oranı bundan daha yüksekse veya düşük başlarsa ancak gelecekte önemli ölçüde artabilirse, krediniz büyük olasılıkla karşılanamaz. Çok yüksek ön ödeme cezalarına, kredinin anaparasını aşan ücretlere ve kredi sigortası gibi "paket" hizmetlere dikkat edin.
Borç veren lisanslı olmadığında, mümkün olduğunca uzağa koşun. İster postayla, ister telefonla, hatta kapınızı çalarak olsun, krediye çok ihtiyacınız olsa bile size borç veren hiç kimseye güvenmeyin. En azından uygun doğrulama olmadan. Teklif cazip ve yeterince ikna edici görünebilir, ancak kabul etmeyin. Güvenli tarafta olmak için, zaman ayırmaya değip değmeyeceğini görmek için her zaman bir borç verenin yasal statüsünü doğrulayın. Değilse, muhtemelen bir tefeciyle uğraşıyorsunuz çünkü özel tefeciler bankalarla aynı düzenlemelere tabi değil.
# 5. Kredi Kontrolleri Borç Veren Tarafından Gerçekleştirilmez
Kredi sağlayıcıların çoğu, size kredi verip vermemeye karar vermeden önce, krediyi geri ödeme yeteneğinizi ve borç geçmişinizi ölçmek için kredi raporunuza bakar. Bu prosedürden vazgeçen borç verenler, genellikle parayı geri ödeyip ödeyemeyeceğiniz konusunda endişelenmezler. Fahiş faiz oranlarıyla, ağır hizmet bedelleriyle, otomobilinizi teminat göstererek ve hatta banka hesabınızı hackleyerek sizi dolandırmaya çalışacaklar. Bunun anlamı, borç verenin, kredilerinin geri ödenip ödenmediğini umursamadığı ve sizin de yapamayacağınızdır.
#6. Elektronik Ödemeler gerektirir
Genel olarak birçok kişi, banka hesabınıza erişmelerini sağlayan otomatik ödeme planları sunar. Bu şekilde, para öngörülen zamanda kesilir. Yine de, borç veren belirli bir ödeme yönteminde ısrar ederse dikkatli olun. Bu borç verenler, alana kadar hesabınızdan aynı tutarı almaya çalışacaklar. Her seferinde sizden yüksek bir kredili mevduat ücreti alacaklar.
#6. Boş Alan Belgesi ile İmza Gerektirir
Bir dakika, boşlukları olan bir belgeyi size ne imzalatacak? Daha sonra bu belgelerin sayfalarında görünen anlaşmalar sizi bağlar. Borç verenler, farkında olmadığınız hükümleri taahhüt etmişsiniz gibi görünmek için daha sonra doldurabilmeleri için sözleşmelerde kasıtlı olarak boşluk bırakırlar. Herhangi bir taahhütte bulunmadan önce imzaladığınız sözleşmelerde boşluk olmadığından daima emin olun.
#7. Net Yanıt Yok
Güvenilmez borç verenler, müşterilerini, belgeleri dikkatlice okumaları veya sahip olabilecekleri soruları sormaları için yeterli zaman tanımadan belgeleri imzalamaya zorlar. Sözleşmede anlamadığınız bir şey varsa ve borç veren bunu size açıklamıyorsa bu bir tehlike işaretidir.
# 8. Bu Kredi İle Kredi Puanınız Yükselmeyecek
Kredi raporlama kurumlarına bu konuda bilgi veren saygın bir borç verene bir krediyi zamanında geri öderseniz, kredi puanınız yükselir. Çoğu banka ve kredi birliği bunu yaparken, maaş günü kredi hizmetleri gibi çok sayıda yağmacı borç veren genellikle yapmaz. Onlardan borç almak kredinize yardımcı olmayacak olsa da, bir krediyi geri ödememek ve tahsilatlara göndermek yardımcı olacaktır.
Yıkıcı Borç Veren Şirketlerin Listesi
Aşağıdakiler, eyaletlerdeki bazı yağmacı borç verme şirketlerinin bir listesidir;
- EasyPay
- Yükseltmek
- OppKrediler
- Bu yeni
- amerikan İlk Finans,
- Axes Finans,
- Enova, LoanMart
- Finansal Kişileştirme
- Toplam Kredi
Yıkıcı Bir Krediden Nasıl Kurtulunur?
Yıkıcı bir kredinin kurbanı olmaktan kaçınmak, birinden kurtulmaya çalışmaktan çok daha iyidir. Ancak zaten mağdursunuz, aşağıdaki adımlar anlaşmadan çıkmanıza yardımcı olacaktır;
1 numara. Lütfen Borç Veren'i Bildirin
İnsanların sandığının aksine, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir tefeci kuruluşunu ihbar edebilirsiniz. Başlamak için, size yağmacı krediyi teklif eden borç verene karşı şikayette bulunmalısınız. Yıkıcı borç vermeyle karşılaştıysanız sessiz kalmayın. Şikayetinizde verdiğiniz bilgiler başkalarının da mağdur olmasını engelleyebilir.
Yaşadığınız sıkıntıyla ilgili olarak Federal Ticaret Komisyonu (FFTC) ile iletişime geçin. Sistem, hileli kredi başvurularını gözetliyor. Bir borç verenin bir krediyle ilgili yanlış bilgi vererek size karşı dolandırıcılık yaptığına inanıyorsanız, Federal Ticaret Komisyonu ile temasa geçilebilir.
2 numara. Cayma Hakkınızı Kullanın
Genel olarak, tüm kredi limitleri ve bazı krediler iptal hakkı ile birlikte gelir. TILA kapsamında, borç veren, borçluya, borçlunun krediyi iptal etme hakkına sahip olduğunu söyleyen ve bunu nasıl yapacağını açıklayan resmi bir İptal Bildirimi vermelidir. İptal Bildiriminiz ne yapacağınızı söylemiyorsa, kredi verene üç günlük süre içinde krediyi iptal etmek istediğinizi yazılı olarak söylemelisiniz. Bu nedenle, krediyi imzaladıktan sonraki ilk üç gün içinde herhangi bir zamanda krediyle ilgili fikrinizi değiştirirseniz, herhangi bir ceza ödemeniz gerekmez.
Tabi bu sadece cayma hakkı bulunan krediler için geçerlidir. Borç vereniniz size bir İptal Bildirimi vermediyse veya bu bildirim doğru değilse, kredi sözleşmesinin tamamı iptal edilebilir. Tüketici Mali Koruma Bürosu, bu koşullar altında sözleşmeden çekilmek için sözleşmeyi imzaladığınız tarihten itibaren üç yılınız olacağını söylüyor. Özetle, bunun gibi davalarda cezalandırılan bir avukatla konuşun. Sizin durumunuzda yukarıdaki seçeneklerden hangisinin en çekici olduğunu kesinlikle size söyleyeceklerdir.
#3. Borç Verene Karşı Dava Açmak
Geçenlerde Mortgage 101'in, yırtıcı bir ipotek kredisi için dava açarsanız, ödediğiniz finansman masraflarının iki katına eşit tazminat alabileceğinizi belirttiğini öğrendim. Borç Verme Yasasının (TILA) veya başka herhangi bir geçerli federal veya eyalet borç verme yasasının kredi sözleşmenizde ihlal edildiği tespit edilirse, yasal işlem başlatabilirsiniz.
Profesyonel bir avukata danışmanın bir bedeli olsa da, tam olarak neyi başarmak istediğinize karar vermeniz gerekecek. Yağmacı borç verenler, bir borç alan-borç veren anlaşmazlığı durumunda yasal sorumluluktan kaçınmak istediklerinde, genellikle borç alan ve borç verenin tahkime gitmesi gerektiğini söyleyen bir madde eklerler.
#4. Krediyi Yeniden Finanse Etmek İçin
Yıkıcı bir krediden kurtulmanın en iyi yolu, onu yeniden finanse etmektir. Mevcut, kötüye kullanılan bir krediyi ödemek için yeni bir kredi alarak, yeniden finansman soruna bir çözüm olarak görülebilir. Bunu yaparsanız, mevcut kredinizi, daha düşük faiz oranı ve daha az masraf gibi daha avantajlı şartlara sahip bir kredi ile değiştirebilirsiniz.
Yıkıcı borç verenler, kredinizi erken öderseniz sizden çok para talep ederek bunu yapmanızı engellemeye çalışabilirler. Cezayı ödemenin maliyeti, mevcut krediniz için yüksek faizli ödemeler yapmaya devam etmenin maliyetinden daha az olabilir. Alternatif kredi sağlayıcıları bulun ve yeni bir kredinin size ne kadar geri ödeyebileceğini belirlemek için sizin için hesabı yapmalarını sağlayın.
Yıkıcı Borç Vermeye Örnek Nedir?
Bir borç veren, bir borçluyu kötü veya imkansız kredi şartlarını kabul etmeye zorlayarak yararlandığında, buna yırtıcı borç verme denir. Yağmacı bir borç veren, sürekli olarak kredilerinizi “çevirmenizi” sağlamaya çalışan ve büyük balon ödemeleri, yüksek ön ödeme ücretleri ve yüksek faiz oranları olan bir borç verendir. daha avantajlı koşullarda ipotek. Bu dolandırıcılık türü hakkında en çok bilmeniz gereken şey, borç vereninizden imzalı yazılı bir ipotek indirimi teklifi sunmadan herhangi birinin sizden para alması yasalara aykırıdır. Mortgage kurtarma hizmetleri, ödemelerin yapılmaması durumunda haciz olasılığı ve tüm masraflar hakkında size önceden bilgi vermelidir.
Yıkıcı Borç Verme Türleri Nelerdir?
Aşağıdakiler, çeşitli yıkıcı borç verme türlerinden bazılarıdır;
- Birincil ipotek
- Yağmacı Borç Verenler
- Yerleşimleri
- Payday Krediler
- Otomatik Tapulu Krediler
Yıkıcı Borç Vermeyi Kim Düzenliyor?
Federal Rezerv Kurulu, halkın çıkarlarına en uygun olduklarından emin olmak için tüm ev ipoteklerine göz kulak olmaktan sorumludur.
- Tüketici Kredisini Koruma Yasası: 1968 tarihli Tüketici Kredisini Koruma Yasasını Anlamak
- Zor Para Ödünç Verme: Anlamı ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- İŞLETME SERMAYESİ KREDİLERİ: Belgeler, Örnekler ve İşletme Sermayesi İçin Finansman Nasıl Alınır?
- ALTERNATİF KREDİ: 2023'te Alternatif Kredi Seçenekleri İçin Nihai Kılavuz
- Tefeci Köpekbalığı: Bilmeniz Gereken Her Şey
Referanslar
