Kendinizi hiç aniden paraya ihtiyaç duyduğunuz bir çıkmazın içinde buldunuz mu? Yakın gelecekte geri ödemek zorunda kalacağınız belirli bir miktar parayı çekmek için nakit avans kredi kartı kullanabilirsiniz. Daha çok avans kredisine benziyor. Ama önce nakit avansın nasıl işlediğini, koyduğu ücret ve limiti anlamanız gerekir.
Nakit Avans Nedir?
Nakit avans, bir bankanın veya alternatif borç verenin verdiği kısa vadeli bir kredidir. Nakit avans, aynı zamanda birçok kredi kartı şirketi tarafından sağlanan ve kart sahiplerinin belirli bir miktar nakit çekmesine olanak tanıyan bir hizmettir. Nakit avanslar genellikle yüksek faiz oranlarına ve maliyetlere sahip olsalar da, hızlı onaylanmaları ve fonlama süreleri nedeniyle borç alanların ilgisini çekmektedir.
Bir nakit avans genellikle yüksek bir faiz oranı taşır. Bunun, aylık ödemeleri zamanında yapma kapasiteniz üzerinde bir etkisi varsa, bu aynı zamanda kredi puanınızı da etkileyebilir. Ayrıca, nakit avans sizi kartın kredi limitinin üzerine çıkarırsa, kredi puanınız düşebilir. Tutar ödendikten sonra bile, kredi raporunuz en yüksek bakiye kaydını yansıtacak ve diğer potansiyel alacaklılara bir zamanlar kredi limitinizi aştığınız izlenimini verecektir. Bu, gelecekte ek kredi almanızı zorlaştırabilir.
Nakit Avans Nasıl Çalışır?
Nakit avans, temelde kredi kartınızdaki mevcut krediyi kullanarak aldığınız kısa vadeli bir kredidir. Kredi kartınızı bir mal veya hizmet satın almak için kullanmak yerine, kredi limitiniz kadar nakit kredi çekersiniz. Ne yazık ki, bu iki tür işlem, kredi kartı sağlayıcıları tarafından eşit şekilde ele alınmamaktadır.
Bir satın alma işlemi yapmak için kredi kartınızı kullandığınızda, kredi kartı düzenleyicisi size sözleşmenizde belirtilen satın alma faiz oranı üzerinden fatura kesecektir. Bu oran genellikle satın alma APR'si veya yıllık yüzde oranı olarak görüntülenir. Kartınızın ödemesiz süresi varsa, ödemenizin vadesi gelene kadar o işleme faiz tahakkuk ettirmezsiniz.
Bu, kartınızın ödemesiz süresi olduğu ve bakiyenizi her ay tam ve zamanında ödediğiniz sürece, alışverişlerinizde asla faiz ödemek zorunda kalamayacağınız anlamına gelir.
Ancak, nakit avanslar biraz farklı çalışır çünkü genellikle ödemesiz dönemleri içermezler. Kredi kartı düzenleyiciniz, nakit avanslar için normal işlemlere göre daha yüksek bir faiz oranıyla birlikte muhtemelen sizden bir işlem ücreti alacaktır. Parayı çektiğiniz anda avans tutarına faiz işlemeye başlayacaktır.
Nakit Avans Kredi Kartı Nedir?
Nakit avans kredi kartını farklı şekillerde para çekmek için kullanabilirsiniz.
1 numara. ATM ile yapılan ödemeler
ATM'den nakit avans almak için asıl kartınız ve kartınızı veren kuruluş tarafından verilen bir kişisel kimlik numarası (PIN) gereklidir. Ayrıca, çek hesapları için geçerli olanlara benzer ücretler alabilir ve günlük ATM para çekme sınırlamalarına sahip olabilirsiniz.
2 numara. Uygunluk kontrolü ile avans kredileri
Kart hesabınızla ilgili kolaylık kontrolleri, kredi kartı şirketiniz tarafından size sunulabilir. Kolaylık çekleriyle, tıpkı normal bir çekte yaptığınız gibi, belirli bir kişiye veya işletmeye kredi hesabınızdan tahsil edilecek ödemeler yapabilirsiniz.
#3. Kişisel kredi avansları
Kartınızla bir bankada şahsen nakit avans çekebilirsiniz. Mümkünse yanınızda kimlik getirmeyi unutmayın.
Nakit Avans Limiti Nedir?
Nakit Avans Limiti, tarafımızca belirlenen ve zaman zaman güncellenen ve size bildirilen, hesabınızdan nakit olarak çekilebilecek en yüksek tutarı ifade eder. Kredi limitinizin Nakit Avans işlemleri için kullanılabilir kısmını da ifade eder.
Kart hamilinin nakit avans işlemi yapmak için kullanabileceği kredi kartı limiti.
Nakit avans için maksimum tutar genellikle kartınızdaki kredi limitinin bir kısmıdır. Örneğin, kredi limitiniz 4,500 $ ise ve kartınız nakit avans limitinizi %15,000 ile sınırlıyorsa, maksimum nakit avansınız 30 $ olacaktır.
Nakit Avans Ücreti Nedir?
Nakit avans ücreti, temelde kredi kartı şirketiniz tarafından değerlendirilen bir hizmet maliyetidir. Bankanıza bağlı olarak belirli bir ücret veya nakit avans tutarının bir yüzdesi olabilir. Elinize geçtiğinde nakit avansınızdan düşülebilir veya kredi kartı ekstrenize eklenebilir.
Nakit avans istediğinizde, kartınızı veren kuruluş normalde tüm tutarın %3'ü veya %5'i oranında bir ücret alır. Örneğin, 250 ABD Doları tutarında bir nakit avans size %12.50 ücretle 5 ABD Doları kazandıracaktır.
Nakit Avans Krediye Zarar Verir mi?
Nakit avans, kendinizi zor durumda bulursanız ve hemen paraya ihtiyacınız olursa kullanabileceğiniz, kredi kartı bakiyenizle güvence altına alınan kısa bir kişisel kredidir. Çok uygun olduğu için daha yüksek faiz oranlarına ve ek giderlere sahiptir.
Diğer tüm kredilerde olduğu gibi, nakit avansların da kredi notu üzerinde etkisi olabilir. Her zaman kredi puanınızı düşürmeseler de daha sonra kredi sorunlarına neden olabilirler. Örneğin, mevcut kredinizden çok fazla kullanırsanız veya nakit kredinizi geç öderseniz, kredi puanınız düşebilir.
Nakit avans çekmenin kredi veya kredi puanınız üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, birçok dolaylı etkisi olabilir.
Kredi puanlama modellerinin puanınızı belirlemek için kullandığı bir faktör olan kredi kullanım oranı, kredi kartı kullanarak avansı kabul etmeniz durumunda ödenmemiş bakiyenizi artıracağı için artacaktır.
Örneğin kartınızın 1,500$ limiti varsa kredi kullanım oranınız %30 ve 500$ borcunuz var. Ancak bu kartı 300$ nakit avans almak için kullanırsanız, bakiye 800$'a çıkar ve kredi kullanımınız %53'ten fazla artar. Oranınızın %40'ı geçmesi kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir çünkü yüksek kullanım oranları önemli bir kredi riski sinyalidir.
Nakit Avans İyi Bir Şey mi?
Kredi puanınız, kredi kartı nakit avansınız üzerinde doğrudan olumsuz bir etkiye sahip olmayacak, ancak artan borç bakiyeleri ve kredi kullanımından dolaylı olarak olumsuz etkilenecektir.
Nadiren. Hızlı nakite kolay erişim sağlarlar, ancak fahiş ücretleri ve faiz oranları nedeniyle büyük bir bedel ödersiniz. Daha uygun fiyatlı seçenekler var.
Nakit Avansı Nasıl Geri Öderim?
1 numara. Ödünç alabildiğin kadar az
Yalnızca kesinlikle ihtiyacınız olanı ödünç almak, nakit avans masraflarını azaltmak için en iyi stratejidir. Nakit avans tutarınız ne kadar küçükse, ücret ve faiz olarak o kadar az harcarsınız. Nakit avansın sadece bir banka kredisi olduğunu asla unutmayın. Süreci hızlandırmanın en iyi yöntemi, başlangıçta önemli bir meblağ almaktan kaçınmaktır.
2 numara. Paran olduğu kadar öde.
Ödünç aldığınız parayı mümkün olan en kısa sürede geri ödemeye başlayın çünkü avansınız nakit paranızı aldığınız anda faiz işlemeye başlar.
Asgari ödemenize ek olarak çektiğiniz 200 doların tamamını veya mümkün olduğu kadar fazlasını ödemeyi hedefleyin.
Parayı haftalar yerine günler içinde geri ödemek için bir hedef belirleyin. Ayları saymayın bile. 1,000 $ nakit avans, %25 APR oranında veya günde yaklaşık 70 sent faiz getirecektir. Birkaç hafta içinde öderseniz, faizin çok hızlı tahakkuk etmesini önleyebilirsiniz. Çünkü zaman geçtikçe ilgi artacaktır.
1000 TL Nakit Avans Ne Kadar?
Mevcut ortalama nakit avans fiyatına göre, 1,000 ABD Doları'nın maliyeti 37.5 ABD Doları olacaktır. Yine de, karta bağlı olarak muhtemelen daha yüksek olabilir. Bazı kredi kartı düzenleyicileri %3'lük bir ücret alırken, diğerleri %5'e kadar çıkıyor.
Bir Nakit Avansı Geri Ödemeniz Gerekiyor mu?
Kredi kartı işlemlerinde, ödünç aldığınız parayı faiz ödemeden geri ödemek için yaklaşık bir ayınız olan bir ödemesiz dönem vardır. Bununla birlikte, genellikle nakit avans için bir ödemesiz dönem yoktur ve avansı aldığınız gün faiz işlemeye başlar.
Bir kredi kartı nakit avansı hesabınıza geçer geçmez, faiz tahakkuk etmeye başlar - hem de oldukça yüksek bir oranda. Bu, bir sonraki kredi kartı ekstrenizi beklemek yerine nakit avansı mümkün olan en kısa sürede, yani mümkün olan en kısa sürede geri ödemeniz gerektiği anlamına gelir.
Nakit Avans Ne Kadar Borçlanmanıza İzin Verir?
Birçok kredi kartı, nakit avans olarak bilinen bir işlev sağlar. Borçlu, esasen kısa vadeli bir kredi olan kartın yetkili kredi limitinin %20'sine veya %30'una kadar nakit veya nakit eşdeğeri alabilir. Bazı kartlarla kredi limitinizin %50'sine kadar para çekebilirsiniz.
Neden Nakit Avanslardan Kaçınmalısınız?
Aşağıdaki nedenlerden dolayı nakit avanslardan kaçınmalısınız:
1 numara. Neredeyse her zaman, peşin bir nakit avans ücreti vardır.
Avans almak için kredi kartınızı kullandığınızda genellikle her zaman peşin bir nakit avans ücreti vardır (çeşitli Kanada kredi kartlarının aldığı nakit avans ücretlerini burada görebilirsiniz). Tüketiciler bu soruyu ne kadar sık sorsa da, nakit avans ücretlerini aşmanın bir yöntemi yoktur (bunlardan ücret almayan düşük faiz oranlı bir kart almadığınız sürece, ancak bunlardan pek çoğu yoktur). Kredi kartı şirketinize bağlı olarak, kolaylık ücreti işleminizin bir yüzdesi (genellikle %1) veya sabit bir dolar tutarı (genellikle 2 ABD Doları veya 3.50 ABD Doları) olarak belirlenebilir.
Bankanızın veya kredi birliğinin ağına dahil olmayan bir ATM'den para çekerseniz, nakit avans ücretine ek olarak bir ATM ücreti de ödemeniz gerekeceğini unutmayın.
2 numara. Yüksek Faiz Oranları
Nakit avans, yanlış kanıya rağmen, genellikle normal satın alımlarla aynı şekilde kabul edilmez. Hizmet ücretine ek olarak, sizden daha yüksek bir faiz oranı da tahsil edilecektir. İki nedenden dolayı, kredi kartı şirketleri genellikle nakit avanslar için satın alma işlemlerinden daha yüksek oranlar talep eder:
Birçok tüketici, kredi kartlarının sunduğu nakit avans kolaylığı için daha fazla ödemeye hazırdır. Nakit avans kullanmak, mali sıkıntıya işaret edebilir veya kredi kartı şirketi için daha büyük bir risk oluşturabilir.
Normalde kredi kartı alışverişlerinizde %16 faiz ödüyorsanız, nakit avansta %24'e kadar faiz ödeyebilirsiniz çünkü nakit avans faiz oranı %5 ila %8 arasında daha yüksek olabilir.
Nakit Avans Kredisini Ne Kadar Sürede Geri Ödemeniz Gerekir?
Parayı ödünç alır almaz geri dönüşü yoktur. Nakit avans çektiğiniz gün faiz işlemeye başlayacağını gösterir.
Nakit Avanstan Para Çekilebilir mi?
Birkaç farklı şirketten kredi kartınızdan nakit avans çekebilirsiniz. Karta bağlı olarak, kartınızı bir ATM'de kullanarak, bir banka hesabına yatırarak veya bir kolaylık çeki oluşturarak nakit çekebilirsiniz.
Nakit Avans Kredisi Ödemezseniz Ne Olur?
Çekiniz maaş günü borç verenin elinde. Ödeme için son gün, nakde çevrilebilir. Hesabınızda yeterli para yoksa çekiniz karşılıksız çıkacaktır. Ücretler hem bankanız hem de maaş günü borç veren tarafından değerlendirilecektir.
Bazı maaş günü borç verenler, çeki bozdurmak için birden fazla girişimde bulunabilir. Çek her karşılıksız çıktığında banka tarafından bir kredili mevduat ücreti tahsil edilecektir.
SGK gibi belirli devlet yardımları, tipik olarak borç tahsildarları tarafından hacizden muaftır.
Nakit avans kredileri farklıdır. Maaş günü borç verene, hesabınızda bir çek yazarak veya maaş günü borç verenin, hesabınızdan doğrudan para çekmesine izin vererek, içerdiği fon türünden bağımsız olarak hesabınızdan para çekme izni vermiş olursunuz.
Maaş günü borç veren, sonunda borcunuzu tahsilatlara gönderebilir. Maaş günü borç veren veya tahsilat kurumu size dava açarsa, yalnızca ödünç aldığınız tutarı değil, aynı zamanda ücreti, kredili mevduat ücretlerini, karşılıksız çek ücretlerini, olası tahsilat ücretlerini ve olası mahkeme masraflarını da ödemek zorunda kalabilirsiniz.
Sonuç olarak,
Acil durumlarda nakit avans bir avantaj olabilir, ancak geç ödemekten kaçınmalısınız. Nakit avans kredi kartını herhangi bir işlem için kullandığınızda, herhangi bir tacize uğramamak için zamanında ödeme yapın.
FAQs
Nakit avansta ne kadar faiz alınır?
Kredi kartlarının faiz oranı genellikle %16.22 iken, nakit avansların faiz oranı genellikle %24.80'dir.
Nakit avansın 3 dezavantajı nedir?
Çok yüksek ilgi ve APR'si var.
Ödemesiz dönem yoktur; kredi kartı nakit avanslarına anında faiz işlemeye başlar.
Nakit avans faizi nasıl hesaplanır?
- Nakit avans faiz oranını 365'e (yıldaki gün sayısı) bölerek hesaplayabilirsiniz.
- Bundan sonra, para çekme miktarıyla çarpın.
- Ardından çıkan sonucu işlem ile ödeme tarihi arasındaki gün sayısı ile çarpın (çünkü nakit avanslar hemen faiz işlemeye başlar)
İlgili Makaleler
- FİNANS ÜCRETİ NEDİR? Genel Bakış, Nasıl Çalışır ve Nasıl Hesaplanır
- YEREL FİNANS ŞİRKETİ: En İyi Yerel Finans Şirketleri 2023
- KREDİ HATTI KREDİSİ: Nedir ve Ne Zaman Kullanılır?
- Kredi Nedir? Bilmeniz Gereken Her Şey
- Kredi Limiti Nedir? Kredi Puanını Nasıl Etkiler?e
Referanslar
