Bir arabayı finanse etmek söz konusu olduğunda, bir ton kişi balon ödemenin sonuçları hakkında şüpheye düşer. Yeni başlayanlar için, balon ödemeleri kullanılarak aylık ödemeler azaltılabilir. Ancak herhangi bir mali anlaşmanın hüküm ve koşullarını değerlendirmek, bunların sizin durumunuza makul ve uygun olduğundan emin olmak için çok önemlidir. Bu nedenle, gerçeklerinizi doğru bir şekilde anlamanıza yardımcı olmak için, bu makale bir balon ödemeyi tanımlayacak, bunun arabalar için nasıl çalıştığını tartışacak ve balon ödemelerinin sizin için doğru olup olmadığına karar vermenize yardımcı olacaktır.
Otomobillerde Balon Ödeme Nedir?
Otomobil üreticileri, otomobil balon kredilerinin en yaygın sağlayıcılarıdır, ancak bankalar, kredi birlikleri ve diğer finansal kuruluşlar da bunları sağlayabilir. Ticari ipotek ve ekipman finansmanı gibi ev ve iş amaçlı balon kredileri de mevcuttur. Arabalar için balon ödeme veya taşıt kredisi, daha düşük aylık ödemeleri ve vade sonunda kalıntı değeri olması bakımından kiralamaya benzer, ancak bazı temel farklılıklar vardır.
Bir araba balon kredisi söz konusu olduğunda, borç veren, götürü ödeme olarak da bilinen balon ödemeye yol açan daha küçük aylık ödemelerden oluşan bir program oluşturur. Bu meblağ genellikle binlerce hatta onbinlerce dolardır ve sıklıkla arabanın değerinin yaklaşık yarısı kadardır. Daha düşük bir aylık ödeme istiyorsanız ve kredinin sonundaki büyük balon ödemesiyle başa çıkmak için bir stratejiniz varsa, balon araba kredisi mantıklı olabilir.
Balon Ödeme Nasıl Çalışır?
40,000 TL'lik bir aracı 5 yıl vadeli ve %4.67 faiz oranıyla aldığınızı varsayalım. Siz ve borç vereniniz, 25 $'lık bir kredi için kredi tutarının %10,000'i veya 30,000 $'lık bir balon ödemesi üzerinde anlaşıyorsunuz.
Bir balon ödemesi olmadan bu, aylık 748.82 $ kredi geri ödemesiyle sonuçlanacaktır. Ancak, %25'lik bir balonla, geri ödeme aylık 600.53 ABD Doları'na düşerek yaklaşık 150 ABD Doları tasarruf sağlar. Bu arada, bu fazladan para, bakkaliye, ipotek veya diğer faturalarınız veya yatırımlarınız gibi aile bütçesine ek olabilir.
Bununla birlikte, uzun vadede para biriktirme ihtimalinizin düşük olduğuna dikkat etmek önemlidir çünkü yine de sonunda büyük balon ödemesini birikmiş faizle yapmak zorunda kalacaksınız.
Balon Ödeme ile Nereden Araç Kredisi Alınır?
Bankalar ve araç finansmanı şirketleri nadiren balon ödemeli araç kredisi sunar. Bunun yerine, çoğu bayi balon ödemeleri sağlar.
Bankalar Neden Balon Ödeme Yapmıyor?
Bankalar, müşteriler için riskli olduğu için balon ödemeleri sunmazlar; ödeyemezseniz ya arabayı kaybedersiniz ya da banka hakkınızda yasal işlem başlatır. Bankalar bu zahmetten kaçınmak istiyor ancak bayi ve üretici finansmanı bunu bir satış seçeneği olarak içeriyor.
Daha düşük ödeme, daha fazla borçluyu bir araba satın almaya uygun hale getirir ve daha fazla peşinat, alıcıların bir arabaya harcamak istedikleri parayı artırır. Yalnızca aylık ödemeyi düşünürseniz tuzağa düşmek kolaydır. Balon ödemeleri, bazı araç sahipleri için saatli bir bombadır.
Balon Taşıt Kredisi ve Geleneksel Taşıt Kredisi Karşılaştırması
1 numara. Nisan
Balon krediler genel olarak daha riskli olduğundan, bir araba balon kredisindeki APR, tipik olarak geleneksel bir araba kredisindeki APR'den biraz daha yüksektir. Sonuç olarak, finansman ücretleri de biraz daha yüksek olacaktır.
2 numara. Ödeme Sayısı
Balon ödeme, kredi süresi boyunca son ödeme olarak veya kredi süresi sona erdikten sonra geri ödeme olarak yapılabilir.
Örneğin, 36 aylık bir kredide balon ödemesi, sözleşmenize bağlı olarak tam üç yıllık sürenin sonundaki 36. veya 37. ödeme olabilir. Daha uzun veya daha kısa bir vade arayabilirsiniz.
#3. Aylık ödemeler
Daha düşük aylık ödemeler, balon kredilerin birincil faydasıdır, ancak bu, genel olarak daha az ödeyeceğiniz anlamına gelmez; sadece krediyi yapılandırmanın farklı bir yoludur.
#4. Balon ödeme
Bu tutar, kredi sözleşmesi imzalanmadan önce belirlenir ve aracın kredi vadesi sonunda değerinin tahmini yüzdesi olan balon faktörüne bağlıdır. Örneğin, yeni bir araba bugün 24,000$ değerindeyse ve üç yıl içinde 15,000$ değerinde olması bekleniyorsa, balon faktörü %62.5'tir.
Kiralamalar ve Balon Krediler
Balon krediler, kiralama ve geleneksel finansman arasında bir orta yoldur. Leasing gibi balon kredilerin aylık ödemeleri daha düşüktür, ancak özellikle son ödemeyi yapamayacaksanız karmaşık olabilirler. Kiralamalarda genellikle en fazla peşinat vardır, bunu balon krediler ve geleneksel krediler takip eder. Bu nedenle, en fazla aylık ödeme önemliyse araç kiralamayı düşünün.
Aracın mülkiyeti, balon kredisi ile kiralama arasındaki önemli bir farktır. Bayi, kiralama süresi boyunca arabanın sahibidir, ancak kiralama sonunda aracı satın alma seçeneğiniz olabilir. Balon kredisi, geleneksel finansmanda olduğu gibi tamamen ödendiğinde arabanın sahibi siz olursunuz. Sonuç olarak, bir balon kredisi genellikle bir araba kiralarken kilometre veya diğer yaygın kısıtlamaları içermez.
Arabalarda Balon Ödeme: Avantajları ve Dezavantajları
Otomobillerde Balon Ödeme: Avantajlar
Taşıt kredinize balon ödemeyi dahil etmenin en büyük yararı, haftalık, iki haftada bir veya aylık kredi ödemelerinizi azaltmasıdır. Bu size aşağıdaki avantajları sağlar:
- Kredinizi aylık bütçenize ve ev harcamalarınıza dahil etmeyi kolaylaştırır.
- Yatırımlara koymak için nakit serbest bırakmak – yatırımlara yatırılan fazladan para 'fırsat maliyeti' olarak bilinir.
- Vade sonunda kredi ödemesi için tasarruf etmeniz için size zaman tanır.
- Aracı satarak veya takas ederek ve geliri geri ödeme için kullanarak balonu ödemenize ve ardından daha iyi, daha güvenli veya teknolojik olarak daha gelişmiş bir araba için yeni bir kredi almanıza olanak tanır.
Arabalarda Balon Ödeme: Dezavantajları
Balon ödeme eklemenin bazı dezavantajları vardır, başta sonunda ödemek zorunda kalacağınız toplu ödeme. Balon ödemeli taşıt kredisi almayı düşünüyorsanız, düşünmeniz gereken bazı noktalar şunlardır:
- Kredinin uzun vadeli maliyeti daha yüksektir.
- Araba kredisi vadenizin sonunda ödemeniz gereken ağır bir faturanız olacak ve bu faturayı unutursanız hazırlıksız yakalanabilirsiniz. Bu, birkaç bin dolardan on binlerce dolara kadar değişebilir.
- Daha uzun kredi vadeleri (üç yıla karşı beş yıl) daha düşük maksimum balon ödemelerine sahiptir.
Bu, herhangi bir araba kredisi için geçerli olsa da, amortismanı ve satmaya karar verirseniz veya son kredi geri ödemesini karşılayamazsanız, amortismanı ve bir toplu ödemenin arabanızın ne kadar değer kaybettiğini göz önünde bulundurmalısınız. 'Negatif eşitlik' terimi, bir arabaya değerinden daha fazla borçlu olmayı ifade eder.
Kredi vadesi bittiğinde balon ödemelere ne olur?
Balon ödeme, araç kredinizin süresi dolduğunda, örneğin 3 veya 5 yıl sonra başlayacak. Tutarın tamamını nakit olarak ödeyemezseniz aracı satmanız gerekebilir.
Ne kadar amortismana tabi tutulduğuna ve son ödemenin bir parçası olarak ne kadar borcunuz olduğuna bağlı olarak, arabanızı sattığınızdan daha fazla borcunuz olabilir. Sonuç olarak, daha uzun kredi vadeleri genellikle daha düşük maksimum balon yüzdelerine sahiptir.
Avustralya İstatistik Bürosu'na göre yollardaki ortalama araba 10.1 yaşında. Yani, kredi vadeniz bittiğinde, arabanızı birkaç yıl daha kullanmalısınız. Öte yandan, balon tutarının ödenmesi, daha yeni, daha güvenli ve teknolojik olarak daha gelişmiş bir araca yükseltme fırsatı sunabilir.
Balon Ödemeniz Bittiğinde Seçenekleriniz Nelerdir?
Balon ödemenizin vadesi geldiğinde birkaç seçeneğiniz vardır:
Son Araba Kredisi Geri Ödemesini Yapın
En bariz seçenek, kalan kredi bakiyesini paranızla ödeyerek size tam araç sahipliği sağlamaktır. Bu popüler bir seçenek değildir, çünkü balon ödemeleri genellikle çoğu insanın ortalıkta dolanması gereken büyük meblağlarda paradır.
Aracı Sat
Balon ödemenizin vadesi geldiğinde en yaygın seçenek aracı satmaktır. Arabayı satmak genellikle balon ödemesini karşılar, ardından yeni bir araba satın alabilir ve başka bir kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
Arabanızda Ticaret
Bir araçta ticaret, onu satmaya benzer. Ancak siz istediğiniz yeni arabayı seçebilirsiniz ve balon ödemeniz satın alma fiyatına uygulanacaktır.
Yeniden Finans
Bazı borç verenler, balon ödemesini tek bir toplu ödeme yerine taksitler halinde ödemek için yeniden finanse etmenize izin verecektir. Elbette bu, balon özelliğinin pek çok avantajını etkili bir şekilde ortadan kaldırır ve yeniden finanse edilen miktar için neredeyse kesin olarak faiz ödemeniz gerekir.
Bir Balon Ödemesinden En Çok Kim Kazanır?
İşlerine yatırım yapmak için nakit akışını serbest bırakmak isteyen küçük işletmeler ve şahıs sahipleri sıklıkla balon ödemelerini kullanır. Aynı şekilde balon araç kredileri de araçlarını birkaç yılda bir yenilemek isteyenler için uygundur. Sürücüler, genellikle arabalarını takas ederek ve yeni bir araba satın alarak (finans veya nakit yoluyla) balon ödemelerini geri ödeyebilirler.
Balon Ödemeli Finansmanı Kimler Düşünmeli?
Balon ödemelerin mali açıdan ihtiyatlı olduğu çok az olumlu durum olduğu için temkinliyiz. Daha düşük geri ödemeler için balon finansmanı kullanmanın sadece kaçınılmaz olanı ertelemek olduğuna inanıyoruz. Bir noktada, bakiyeyi bir kerede ödemeniz gerekir.
Bununla birlikte, bazı insanlar balon ödemeli finansmanın mantıklı olduğu alışılmadık bir konumda olabilir. Geri ödeme için ayırdığınız para varsa (ve ona dokunmayacaksanız), balon ödemeli finansman bir seçenek olabilir. Balon ödeme zamanı geldiğinde hala arabanın sahibi sizseniz, maddi sıkıntı yaşamadan ödeyebilirsiniz. Öte yandan, aracı balon ödeme süresi dolmadan satmak isterseniz, kalan bakiyeyi ödemeniz gerekir. Araba satış gelirleri genellikle bakiyeyi kapatmak için kullanılır.
Balon Ödeme Bakiye Ödemesini Nasıl Yaparsınız?
Balon ödemeli kredinin arkasındaki fikir, aylık olarak daha düşük (çoğunlukla yalnızca faizli) ödemeler yapmanız ve vadesi geldiğinde bakiyeyi ödemenizdir. Para biriktirdiyseniz veya zaten bir kenara ayırdıysanız, krediyi karşılamak için toplu bir ödeme yaparsınız. Araba sizde kalır ve tek sahibi sizsiniz.
Daha fazla fona ihtiyacınız varsa, krediyi farklı bir borç verenle yeniden finanse etmek için başvurmalısınız. Balon krediyi ödemek için teminatlı kredi (arabanızı teminat göstererek) veya teminatsız kredi (teminatsız) için başvurabilirsiniz. İyi bir kredi puanına, sabit bir gelire ve krediyi karşılayabileceğinize dair kanıta ihtiyacınız olacak.
Gereksinimleri karşılarsanız, yeni kredi balon krediyi öder ve siz de yeni borç verene ödeme yaparsınız. Bu, kredinizi uzatır ve faiz maliyetlerinizi artırır. Kredi düzenleme ücretlerini neredeyse kesinlikle ödemek zorunda kalacaksınız. Sonuç olarak sadece balon krediye değil yeni krediye de faiz ödersiniz. Bu nedenlerle, balon ödemeleri genellikle maliyetli ve risklidir (bakiyeyi kapatmak için gerekli miktarda paranız yoksa).
Balon Ödemeli Kredi Alternatifleri
Bir balon kredisi sizin için doğru görünmüyorsa (ve birçok kişi için uygun değilse), aşağıdaki alternatifleri göz önünde bulundurun:
- Daha düşük aylık ödemeleri tercih ediyorsanız daha ucuz bir araç satın alın. Daha ucuz bir araba, daha fazla peşinatla sonuçlanacaktır. Balon ödemeli krediler yapay olarak devam eden ödemeleri azaltır ve insanları imkanlarının ötesinde yaşamaya teşvik eder.
- Bir araba kiralayın – Bir arabayı ne kadar süre kullanacağınızı bilmiyorsanız veya balon ödemesinden kaçınmak istiyorsanız, araba kiralamak popüler bir seçenektir. Daha fazla bilgiyi araç kiralama kılavuzumuzda bulabilirsiniz. Leasing, daha düşük ödemelerle sonuçlanacaktır.
- Aylık ödemelerinizi zamanında yapmayı taahhüt edemiyorsanız, (kullanılmış) bir araba için nakit ödeme yapana kadar beklemeyi düşünün. Bu, herhangi bir teminatlı araç kredisiyle ilişkili yeniden sahip olma riskini ortadan kaldırır. İkinci el araba satın alma kılavuzumuzda daha fazla bilgi bulunabilir.
Balon Ödemeli Kredi Çektirmek İyi Bir Fikir mi?
Şu anda koyacak paranız yoksa, ancak birkaç yıl içinde alacağınızdan eminseniz, balon ödemeli bir kredi mantıklı olabilir. Bu krediler, bir arabanın mülkiyeti ile düşük aylık kira ödemelerini birleştirir. Bununla birlikte, riskleri de vardır - kredinin sonunda balon ödemesini yapamazsanız, zor bir mali duruma düşersiniz.
Balon Ödemeli Kredi Almaktan Nasıl Kurtulabilirsiniz?
Balon ödemeli finansmana alternatif olarak peşinat ödeyebilir (ve araba finansmanı ayarlayabilir), ticaret yapabilir veya nakit ödeme yapabilirsiniz. Finansman ayarlarsanız, paranız kredi tutarınızı düşürür, aylık ödemelerinizi düşürür. Balon ödeme vade sonunda yapılırken, peşin ödeme yapılarak daha sonra balon ödeme için daha fazla paraya ihtiyaç duyulması riski ortadan kalkar. Ardından, devam eden geri ödemeleri vadesi geldiğinde yönetebileceksiniz.
Balon Ödemeleri Sabit mi?
Evet, kredinin ömrü boyunca sabit bir faiz oranınız ve ödemeniz olacak. Örneğin 3 yıl vadeli balon krediniz varsa ödemeleriniz XNUMX yıl sabittir. Kalan bakiye (artı faiz) üç yılın sonunda ödenecektir.
Balon Ödemeden Kurtulmanın En İyi Yolu Nedir?
Balon ödeme, vade sonunda tamamen kapatılarak ortadan kalkar. Yapamazsanız, hak kazanırsanız krediyi yeniden finanse edebilirsiniz. Yeniden finanse etmeniz gerekeceğini düşünüyorsanız, kredi geçmişiniz sağlam olmalı ve yeni krediye hak kazanmak için gelirinizi dengelemeli ve borçlarınızı minimumda tutmalısınız.
Balon Ödemesi Yapmazsanız Aracınızı Kaybetmeniz Mümkün mü?
Evet, ödemelerinizi vade boyunca yapıp son balon ödemenizi yapamasanız bile, borç veren aracınıza el koyabilir. Bu nedenle, bir kenara ayırdığınız para yoksa ve kredi vadesi gelene kadar faiz kazanmak istemiyorsanız, balon kredileri tehlikelidir.
Balon Ödemeden Aylık Araç Finansmanı Ödemelerine Geçilebilir mi?
Evet, ancak bu bir riskse, bir balon ödemesi yapılmadan önce yeniden finansman ayarlamak daha iyidir.
Otomobillerde Balon Ödeme: İlgili Makaleler
- KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN EN İYİ E-POSTA PAZARLAMASI: En İyi 19 Seçim
- Mortgage: Yeni Başlayanlar için Basit 2023 Kılavuzu ve ihtiyacınız olan her şey Güncellendi!!!
- İpotek BALON ÖDEME: Nasıl İşlediğini Anlamak
- Balon Ödemeleri: Nasıl Çalışırlar?
- BALON ÖDEME NEDİR: Tanımı ve Nasıl Önlenir?
Otomobillerde Balon Ödeme: Referanslar
