Teminatsız kişisel kredi, beklenmedik harcamalarınız için yardıma ihtiyacınız varsa ilginizi çekebilecek bir şeydir. Herhangi bir teminat kullanılmadan verilen bireysel krediler “teminatsız krediler” olarak bilinir. Yalnızca, borçlunun kredinin koşullarını yerine getireceği ve tutarı geri ödeyeceği varsayımına dayanır. yalnızca borçlunun kredi değerliliği ile güvence altına alınan bir kredi. Teminatsız krediler teminat gerektirmez. Teminatsız krediler genellikle iyi bir kredi gerektirir. Bu gönderide Kişisel Teminatsız Krediler, Gereksinimler ve Kötü Krediler için Krediler hakkında bilgi edinin.
Teminatsız Kredi
Teminatsız krediler, adından da anlaşılacağı gibi, altın, gayrimenkul vb. değerli bir varlıkla desteklenmeyen kredilerdir. Bu krediler, borç veren için daha büyük bir risk oluşturduğundan daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bir borç veren, teminatsız bir krediyi onaylayıp onaylamamaya karar vermeden önce mali durumunuzu değerlendirecek ve krediyi geri ödeme yeteneğinizi belirleyecektir.
Birçok teminatsız kredi örneği
- Kredi kartı
- Kişisel krediler
- Öğrenci kredileri
Genellikle imza kredileri veya bireysel krediler olarak adlandırılan teminatsız krediler, gayrimenkul veya diğer varlıklar teminat olarak kullanılmadan onaylanan kredilerdir. Bu krediler için kabul ve alma kriterleri genellikle borçlunun kredi puanına bağlıdır. Sıklıkla, teminatsız kredi başvuru sahiplerinin onaylanabilmesi için iyi bir krediye sahip olmaları gerekir.
Teminatsız bir kredinin aksine, teminatlı bir kredi, borçlunun teminat olarak belirli bir varlığı rehin vermesini gerektirir. Borç verenin kredi vermesi için daha fazla “güvenlik”, rehinli varlıklar tarafından sağlanır. İpotekler ve otomobil kredileri, teminatlı kredilere iki örnektir.
En İyi Teminatsız Kredi
Tasarruf hesabınızdaki para gibi kişisel bir varlığı riske atma konusunda endişelenmenize gerek kalmadan en iyi teminatsız kişisel kredilerle para alabilirsiniz. Teminatsız kişisel krediler genellikle teminatlı kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahip olduğundan, kredi tekliflerini karşılaştırmak da iyi bir fikirdir. Sizin için ideal olabilecek bir kredi bulmanıza yardımcı olmak için, en iyi teminatsız bireysel kredilerin bir listesini hazırladık.
#1. Markus
Asgari kredi puanı: Marcus bu bilgiyi saklıyor.
Nisan aralığı: %6.74 - %24.74, otomatik ödeme ile
Kredi tutarları: $ 3,500 - $ 40,000
Web sitesi üç ila altı yıllık krediler sunuyor.
Otomatik ödeme, APR'lerde %0.25'dan %6.99'a %19.99 tasarruf sağlar. Diğer birçok borç verenin aksine, Marcus kayıt, geç ödemeler veya erken geri ödeme için ücret talep etmez. Platformun yapılandırılabilir ödeme planları ve zamanında ödeme ödülü borçlulara fayda sağlar.
Artıları ve eksileri
- Başlangıç, peşin ödeme, geç ödeme veya yetersiz bakiye ile ödeme için maliyet yok
- üçüncü taraf borç verenlere doğrudan konsolidasyon ödemeleri sağlar.
- Kredi boyunca, borçluların ödeme tarihlerini üç defaya kadar değiştirmelerine izin verilir.
- Eş-başvuranlar veya eş-imzacılar için yer yoktur.
- zaten var olan bir öğrenci kredisini yeniden finanse etmek için kullanılamaz.
- Kredi onayını takiben, finansman dört güne kadar sürebilir.
Marcus'un bundan bahsetmemesine rağmen, başvuranların kredi puanının en az 660 olması gerekir.
Ortak başvuran ile ortak imzalayan arasındaki ilişkilere Marcus tarafından izin verilmemektedir.
Marcus, borç konsolidasyonu, ev onarımları, yer değiştirme, özel etkinlikler, seyahat ve tatiller dahil olmak üzere çeşitli gereksinimlere uygun kişisel krediler sağlar.
Bir kredi başvurusu 24 saatten daha kısa sürede kabul edilebilir, bu bazı borç verenlerden daha hızlıdır, ancak gördüğümüz kadar hızlı değildir. Banka hesabı onaylandıktan ve kredi kabul edildikten sonra paranın borçlunun hesabında görünmesi normalde bir ila dört gün sürer.
# 2. SoFi
Asgari kredi puanı: 650
Nisan aralığı: %7.99 - %23.43, otomatik ödeme ile
Kredi tutarları: $ 5,000 - $ 100,000
SoFi, Mississippi dışında çevrimiçi olarak teminatsız sabit oranlı kişisel krediler sunar. SoFi, 50'den bu yana yaklaşık 2011 milyar dolar borç verdi.
SoFi'nin 5,000$–100,000$ arası kredileri harika bir seçenek. Eyalete özgü borç verme limitleri geçerlidir. SoFi, kredisi iyi (minimum 650) ve yıllık 45,000 ABD Doları geliri olan borçlular için esnek iki ila yedi yıllık geri ödeme seçenekleri sunar. SoFi, ortak başvurulara izin verir, ancak ortak imzalayanlara izin vermez.
Borçlular düşük APR'ler alırlar. SoFi ayrıca oluşturma, geç ödeme ve ön ödeme ücretlerinden feragat eder.
Bir SoFi borç konsolidasyon kredisi düşünüyorsanız, borç verenin alacaklılara doğrudan ödeme yapmadığını unutmayın. Böylece, banka hesabınıza kredi fonları alacak ve diğer borçlularınıza bireysel olarak ödeme yapacaksınız. İşsizlik sigortası ve yıllık ödeme son ödeme tarihi ayarlamaları portal üzerinden yapılmaktadır.
Artılar ve eksiler
- ön onay ve hızlı bir kredi kontrolü yoluyla
- bir veya iki gün içinde finansman
- Uzun kredi süreleri ve önemli miktarda borç
- borç konsolidasyonu yoluyla alacaklılara doğrudan ödeme yapmaz;
- Bazı başvuru sahipleri, katı nitelik gerekliliklerinden şikayetçidir.
- Ortak imzalayanlara izin verilmez.
#3. Işık Akışı
Asgari kredi puanı: 660
Nisan aralığı: %5.99 - %23.99, otomatik ödeme ile
Kredi tutarları: $ 5,000 - $ 100,000
SunTrust Bank ile BB&T'nin birleşmesi sonucu oluşan Trust, LightStream'i de içeriyor. Borç verme platformu, 5,000 ila 100,000 ABD Doları arasında değişen miktarlarda teminatsız kişisel krediler sunmaktadır. Kredinin kullanım amacına göre kredi tutarları değişmektedir.
Cazip ve esnek koşullara ek olarak, LightStream oluşturma, geç ödeme veya ön ödeme için ücret talep etmez. Otomatik ödemeyi ayarlarsanız, borç veren faiz oranını %0.5 oranında düşürür.
50 eyaletin her biri, Washington, DC ve Porto Riko, LightStream'den kredi almaya uygundur.
Artılar ve eksiler
- Oluşturma, avans veya gecikme ücreti yoktur.
- Düşük, agresif fiyatlandırma
- hızlı finansman ve onay
- Herhangi bir seçim yöntemi yoktur.
- Son teslim tarihinin manevra için yeri yoktur.
- Kredi gelirlerinin kullanımına ilişkin sınırlamalar
#3. Güncelleme
Asgari kredi puanı: 560
Nisan aralığı: %8.24 ila %35.97
Kredi tutarları: $ 1,000 - $ 50,000
Batı Virginia, Vermont ve Iowa dışında çevrimiçi ve mobil kredi ve bankacılık mevcuttur. 2017 yükseltme başladı. O zamandan beri, web sitesi 10 milyondan fazla başvuru sahibine 3 milyar dolarlık kredi verdi.
Değişken kredi tutarları 1,000$–50,000$'dır. 3-5 yıllık krediler mevcuttur. Yükseltme, geç ödemeler için 10 ABD doları ve %1.85 ila %8.99 başlatma ücreti alır.
Güncelleme, hesapları kontrol etmek, ödeme yapmak ve kişisel bilgileri değiştirmek için bir akıllı telefon uygulaması kullanarak kredi başvurularını basitleştirir. Yükseltmenin Kredi Sağlığı programı, kredinizin vadesi gelene kadar kredi puanı takibini basitleştirir.
Artılar ve eksiler
- düşük gerekli minimum kredi puanı
- Krediler, borçlular tarafından işletme giderlerini ödemek için yararlı olabilir.
- doğrudan borç veren borç konsolidasyonu kredi geri ödemesi sağlanmaktadır.
- geniş bir APR aralığı
- geç ödemeler, yetersiz nakit ve kaynak oluşturma için cezaların uygulanması
- kredi geri ödemesi için yalnızca iki koşul sunar
#4. Evrensel Kredi
Asgari kredi puanı: 560
Nisan aralığı:%11.69 %35.93
kredi tutarları $ 1,000 dolar 50,000
Universal Credit ortakları, 1,000$–50,000$ arası teminatsız kişisel krediler sunar. Geri ödeme süreleri 36–60 ay veya üç–beş yıldır.
Universal Credit, kötü kredili borçluların kişisel kredi almasına izin verir, ancak ücretler vardır. İlk olarak, APR'leri yüksektir. İkinci olarak, tüm Universal Credit bireysel kredilerinin %4.25 ila %8 arasında oluşturma maliyeti vardır. Bu, kredi gelirinizden kesilecek ve tutarın tamamını almanızı engelleyecektir, bu nedenle kredinizi hesaplarken hesaba katmalısınız.
Artılar ve eksiler
- Esnek nitelikler
- Ertesi gün finansmanı
- Ön ödeme cezasız
- Yüksek APR'ler
- Tüm kişisel krediler için %4.25 ila %8 kredilendirme ücreti uygulanır.
Evrensel Kredi, minimum kredi puanı 560 olan birçok kişiye sunulmaktadır.
Universal Credit, talep fonlarınızı bir iş günü içinde yatıracaktır. Bununla birlikte, bankanızın işlem hızı, paranızın kullanılabilirliğine karar verecektir. Derhal başka bir alacaklıya ödeme yapıyorsanız, iki hafta sürebilir.
Teminatsız Kredi Gereksinimleri
Bir banka size kredi vermeyi kabul etmeden önce, geliriniz, kredi geçmişiniz, çalışma durumunuz vb. gibi bir dizi önemli gereksinimi göz önünde bulundurur.
# 1. Kredi geçmişi
Geri ödeme kabiliyetinizi belirlemek için, borç vereniniz geçmiş kredi davranışınızı dikkate alacaktır. Borç alanların, kredi geri ödemelerini zamanında yapmak için gereken finansal özdenetim sahibi olmalarını garanti etmeyi tercih ederler. Kredi puanınız yüksekse, teminatsız bir kredi için başvurunuzu kabul etme şansınız daha yüksektir.
# 2. Gelir
Borç verenler, krediyi kolayca geri ödeyip ödeyemeyeceğinizi belirlemek için genellikle maaşınıza bakar. Düşük gelirli olanları kredi başvurusu yapmaktan caydırmak için, birçok borç veren minimum bir gelir şartı belirler. Gelir bilgilerinizi doğrulamak için, en son maaş bordrolarınız, bir teklif mektubu, gelir vergisi beyannameleri ve banka ekstreleri gibi belgeleri göndermeniz istenecektir.
# 3. Çalışma durumu
İster serbest meslek sahibi bir başvuru sahibi olun, ister maaşlı bir çalışan olun, borç vereninizin merak etmesi muhtemeldir. Ayrıca, tutarlı bir aylık gelir kaynağınız olup olmadığını da bilmek isterler. Maaşlı bir başvuru sahibiyseniz, iş durumunuzu kanıtlamak için sunmanız gereken bazı kanıt türleri arasında mevcut işvereninizden bir teklif mektubu, önceki işvereninizden bir istifa mektubu, maaş bordroları vb. serbest meslek sahibiyseniz, muhtemelen işletmeye sahip olduğunuza ve işletmenin faaliyette kalacağına dair kanıt sağlamanız gerekecektir.
Teminatsız Kredi İhtiyaç Listesi
- Başvuranın istikrarlı bir işe ihtiyacı var. Bir müşterinin teminatsız bir kredi için uygun olup olmadığını belirlemek için tutarlı bir istihdam geçmişi önemlidir.
- En az beş yıl kendi hesabına veya başkasının yanında en az iki yıl maaş karşılığı çalışmış olanlar.
- Serbest meslek sahibi borçlular için başvuru sahibinin yaşı 25 ile 65 arasında, maaşlı borçlular için ise 21 ile 60 arasında olmalıdır.
- Krediye uygunluğun belirlenmesi için kredi başvuru sürecinin bir parçası olarak güncel mali tabloların verilmesi gerekmektedir.
- Uygunluk, faiz oranları ve kredi tutarları belirlenirken müşterilerin kredi geçmişleri de dikkate alınmaktadır.
- ile birlikte, ile birlikte, ile birlikte, ile bağlantılı olarak
Teminatsız Kredi gereklilikleri
Maaş adaylarının şu belgelere ihtiyacı vardır:
- Doğru doldurulmuş kredi başvurusu
- Borçlunun birden çok pasaport boyutunda fotoğrafları
- Seçmen kimlik kartları, lisanslar, pasaportlar ve PAN kartları kimlik belgelerine örnektir.
- İkamet kanıtı olarak bir elektrik faturası, pasaport veya başka bir yasal belge ibraz edin.
- Son üç ila altı aydaki maaş çeki koçanları
Serbest meslek sahibi adaylardan aşağıdaki belgeler istenmektedir:
- Bağımsız yükleniciler için iş adresinin kanıtı
- İş sürekliliğinin kanıtını gösterin
- Hizmet ücretlerini arayın.
- Düzgün bir şekilde tamamlanmış kredi başvurusu
- Borçlunun çok sayıda pasaport boyutlu görüntüsü
- Kimlik belgeleri pasaportları, lisansları, seçmen kimlik kartlarını ve PAN kartlarını (herhangi bir kanıt) içerir
- Sırasıyla son üç veya altı ayın ödeme koçanları.
Kötü Kredi için Teminatsız Kredi
Birçok borç veren, yalnızca iyi ila mükemmel kredisi olan kişilere borç verir, ancak bazıları, kredisi kötü olan kişilere teminatsız krediler sunar. İhtiyacınız olan parayı hızlı bir şekilde almanıza yardımcı olacak en iyi kötü kredi kredilerini bulmak için önde gelen borç verenlerin kredi tutarlarını, APR'lerini, ücretlerini ve geri ödeme koşullarını karşılaştırdık.
#1. Güncelleme
Yükseltme, en kötü kredili kişisel kredileri sunar. 50,000 $'a kadar borç verir ve diğer borç verenlerden çok daha uzun olan 84 aya kadar kredi vadesine sahiptir.
Yeterlilikler
- Eyaletinizde, yasal içki içme yaşında olmalısınız.
- Bir çek hesabınız olmalıdır.
- Amerika Birleşik Devletleri'nin yasal bir sakini veya vatandaşı olmalısınız.
#2. PenFed Kredi Birliği
PenFed Kredi Birliği, 600-50,000 ABD Doları kişisel kredi sunmaktadır. Ortak borçlular, diğer bazı gereksinimlerimizden daha yüksek olan minimum kredi puanı 650 olmasına rağmen izinlidir. Kredi değeri olan bir ortak borçlu, kredi başvurunuzun şartlarını iyileştirebilir.
Yeterlilikler
- PenFed'e katılmak için önce bir çevrimiçi tasarruf hesabı açmalı ve bu hesaba 5$ yatırmalısınız.
- Eyaletinizde yasal içki içme yaşında olmalısınız.
- Meşru bir Sosyal Güvenlik numarası veya bireysel vergi mükellefi kimlik numarası gereklidir.
- Gelirinizi kanıtlayabilmelisiniz.
3 numara. İlk Teknoloji Federal Kredi Birliği
Diğer borç verenlerin aksine, First Tech Federal Credit Union (FCU) rekabetçi faiz oranları, çeşitli kredi tutarları ve esnek geri ödeme koşulları sunar. Ortak imzacılar, kredisi kötü olan adayların kabul edilmesine yardımcı olabilir.
Yeterlilikler
- Kredi başvurusunda bulunmak için kayıt olmanız veya kredi birliğine üye olmanız gerekir.
- First Tech FCU'nun hanehalkı üyesi olmanız veya olan aile üyelerinizin olması gerekir.
- kredi birliğinin ortak olarak iddia ettiği veya bunlardan biri tarafından istihdam edilen birçok işletmeden biri.
- Lane County, Oregon'da çalışıyorsanız veya yaşıyorsanız
- Financial Fitness Association veya Computing History Museum'a aittir
#4. avant
Kredi notu düşük olan bireysel bir kredi için başvurursanız, mali durumunuzu ve kredi puanınızı iyileştirmek isteyebilirsiniz. Bireysel krediler, kredi puanınız yükselirse daha ucuz olabilir. Avant, mevcut müşterilerin kredilerini daha düşük bir oranda yeniden finanse etmelerine izin veren birkaç borç verenden biridir.
Yeterlilikler
- Eyaletinizde yasal içki içme yaşında olmalısınız.
- Her ay en az 1,200 $ kazanmanız gerekir.
- Konut giderlerini içeren bir borç-gelir oranı %70'ten fazla olamaz.
- Aşağıdaki eyaletlerde: West Virginia, Hawaii, Iowa, New York ve Maine, Avant kredi sağlamaz.
#5. LendingPuan
Birçok kötü kredi kredisinin 60 ay geri ödeme limiti vardır. Ödünç Verme Noktası, 72 aylık bir geri ödeme süresi sağlar. Borç Verme Noktası, küçük üyeliklere sahip kredi birlikleri olan bazı uzun vadeli borç verenlerin aksine herkese açıktır.
Eyaletinizde, yasal içki içme yaşında olmalısınız.
Yeterlilikler
- Meşru bir Sosyal Güvenlik numaranız olmalıdır.
- Her yıl en az 35,000 $ kazanmalısınız.
- Borç verenin kredi standartlarını karşılamak gereklidir.
- Lending Point'in kabul ettiği eyaletlerden birinde ikamet etmelisiniz; Batı Virginia veya Nevada'da kredi vermez.
Ayrıca Oku: GELİR YOK KREDİLER: Nasıl Başvurulur ve Alınır
Teminatlı ve Teminatsız Kredi
| Ayrıntılar | Teminatlı Krediler | Teminatsız Krediler |
| Tamamlayıcı | Bu tür bir kredi, başvuru prosedürünün bir parçası olarak teminat gösterilmesini gerektirir. | Tüketiciler herhangi bir teminat göstermeden bu krediye başvurabilirler. |
| Kredi temerrüdü üzerindeki etki | Borçlular, bu kredinin temerrüde düşmesi durumunda varlıklarını kaybetme tehlikesiyle karşı karşıyadır. | Teminat verilmez, bu nedenle borçlu ödemeleri planlandığı gibi yapmazsa varlık kaybı olmaz. |
| Risk | Teminatsız kredilere kıyasla, bu kredilerin temerrüt riski çok daha düşüktür. | Sağlanan teminatın yokluğunda, bu kredinin temerrüde düşme olasılığı daha yüksektir. |
| Faiz oranları | Daha az risk içerdiğinden, bu krediler teminatsız kredilere göre daha düşük faiz oranlarına sahiptir. | Daha yüksek risk içerdiğinden, bu krediler teminatlı kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. |
| Kredinin amacı | Borçlu, örneğin bir araba, motosiklet veya ev satın alırken fonların amacını gizlediğinde kredi güvence altına alınır. | Bu tür krediler, ev tadilatı, sağlık faturalarının ödenmesi, düğün masrafları vb. gibi kullanım amacı belli olmadığında alınır. |
| Borç süresi | Bu krediler genellikle teminatsız kredilerden daha uzun geri ödeme koşullarına sahiptir. | Teminatsız bir kredinin genellikle daha kısa bir geri ödeme süresi vardır. |
Kimler Teminatsız Kredi Alabilir?
Hızlı ödemeleri, düşük kredi kartı bakiyelerini, çeşitli hesap türlerini ve uygun kredi kullanım geçmişini (genellikle bir veya daha fazla yıl) sürekli kontrol ederler. Kredi notlarınıza temel teşkil eden kredi raporlarınızdaki veriler de dikkate alınacaktır.
Teminatsız Kredi Güvenli mi?
Ödemezseniz borç verenler dava açabilir. Mal varlığına el konulmasını veya maaş haczedilmesini önlemek için mahkeme tam geri ödeme talep edecektir. Borç verenler borç tahsildarlarını gönderebilir ve geç ödemeleri kredi kuruluşlarına bildirebilir.
Teminatsız Krediler Ödenmezse Ne Olur?
Ödemezseniz borç verenler dava açabilir. Mal varlığına el konulmasını veya maaş haczedilmesini önlemek için mahkeme tam geri ödeme talep edecektir. Borç verenler borç tahsildarlarını gönderebilir ve geç ödemeleri kredi kuruluşlarına bildirebilir.
Teminatsız Kredinin Limiti Nedir?
teminatsız kişisel krediler. 1,000 ila 100,000 ABD Doları arasındaki teminatsız bir kredi bir kez alınır ve bir yıl içinde artı faizle geri ödenir. Teminatsız kişisel krediler, %6 ila %36 arasında APR'ler sunar.
Teminatsız Kredi Nasıl Çalışır?
Teminatsız kredilerin teminata ihtiyacı yoktur. Borç veren, kredi itibarınıza göre verir. Bu nedenle, Teminatsız bir Kredi iyi bir kredi gerektirir.
Bankalar Kefilsiz Kredi Veriyor Mu?
Teminatsız krediler, yerel ve bölgesel bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler tarafından sağlanır.
Kefilsiz İhtiyaç Kredisi İçin Hangi Banka Daha İyi?
- Kredi Kulübü.
- Işık Akışı.
- Eski Ulusal Banka
- PenFed Kredi Birliği
- SoFi
- yükseltmek
- sonradan görme
- Wells Fargo Bankası
Teminatsız Kredinin Avantajı Nedir?
Parayı geri ödeyemezseniz herhangi bir varlığınızı kaybetme riskiniz olmayacağından, bu şekilde borçlanma daha az tehlikelidir.
İlgili Mesajlar
- EN İYİ GÜVENSİZ İŞ KREDİSİ: Nedir, Küçük İşletmeler için Kredi, Başlangıçlar ve Kötü Kredi.
- GÜVENLİ OLMAYAN BİREYSEL KREDİ: Teminatsız Kredi
- GÜVENLİ OLMAYAN BORÇ: Tanım, Türler ve Örnekler
- Yeni Başlayanlar İçin 2023 En İyi İşletme Kredileri (Güncellendi)
Referanslar
