Teminatsız bir işletme kredisi almak için makine, envanter veya emlak gibi herhangi bir teminat vermenize gerek yoktur. Bunun yerine, teminatsız krediyi geri ödemezseniz, borç verene herhangi bir kişisel varlığınızı (ev, araba veya nakit gibi) alma hakkı veren kişisel bir garanti imzalamanız gerekecektir. Bu makale, yeni başlayanlar için teminatsız işletme kredileri ve kötü kredi oranlarından bahsediyor.
Teminatsız Kredi Nasıl Çalışır?
İmza kredisi veya bireysel kredi olarak da adlandırılan teminatsız kredilerin onaylanması için teminata ihtiyaç yoktur. Bir borçlunun kredi puanı genellikle bir kredi hakkında, örneğin onaylanıp onaylanmayacağına karar vermek için kullanılır. Çoğu zaman, insanlar teminatsız bir kredi almak için yüksek bir kredi puanına ihtiyaç duyarlar.
Teminatlı bir kredi, borçlunun teminat olarak bir varlık koyduğu kredidir. Bu, borçlunun teminat olarak herhangi bir şey koymak zorunda olmadığı teminatsız bir krediden farklıdır. Rehinli varlıklar, kredinin borç verene "güvenli" görünmesini sağlar. Teminatlı krediler yaygındır ve ipotek ve araç finansmanını içerir.
Teminatsız krediler, teminatlı kredilerden daha yüksek kredi puanı gereksinimlerine sahip olduğundan, kredi notu düşük olan kişiler, ortak imzalayan bulabilirlerse kredi alabilirler. Birisi bir krediyi birlikte imzaladığında, asıl borçlu ödemezse krediyi geri ödeme sorumluluğunu da üstlenirler. Borçlu, üzerinde anlaşmaya varılan faiz ve anapara ödemelerini yapmadığında kredi veya borcu “temerrüde düşmüş” olur.
Bir borçlu teminatlı bir krediyi geri ödemediğinde, borç veren teminatı geri alabilir. Bir borçlu teminatsız bir krediyi geri ödemezse, borç veren borçlunun mallarından hiçbirini alamaz. Ancak borç verenin, bir borç tahsilat kurumu kiralamak veya ödemeyi zorlamak için dava açmak gibi seçenekleri hâlâ var. Borç veren mahkemede kazanırsa, maaş çekinden para alabilirler. Borçlunun malı varsa haciz konulabilir veya borçluyu ödemeye zorlamak için yasal işlem başlatılabilir. Borçlu bir krediyi geri ödemezse, diğer şeylerin yanı sıra kredi notu düşebilir.
Teminatsız Ticari Kredi Oranları
Borç almak, işletmelerin pahalı alımlar için ödeme yapması, büyümeye yatırım yapması ve nakit akışını artırması için yaygın bir yoldur. Sorun şu ki, birinden para almanın her zaman bir maliyeti vardır. Bir işletme kredisinin ortalama faiz oranını biliyorsanız, işletmeniz için kredi almanın iyi bir fikir olup olmadığına karar verebilirsiniz.
Kredilerdeki faiz oranlarının çoğu, yıllık yüzde oranları (APR) olarak verilir. Bir kredinin yıllık yüzde oranını (APR) hesaplarken, aşağıdakiler gibi sahip olabileceğiniz ücretlere veya diğer maliyetlere faiz eklenir:
- Ücretler Çıkış Noktasında Ödenir.
- İşleme ile ilgili maliyetler.
- Finansman Maliyetleri.
- Bir Başvuruda Bulunma Ücretleri.
Bu nedenle, bir kredinin APR'si genellikle faiz oranından daha yüksektir, ancak toplamda borçlanmanın ne kadara mal olacağı konusunda daha iyi bir fikir verir. Kredi tutarı, kredinin süresi ve faiz oranı ile bir işletme kredisinin ne kadara mal olacağını hesaplamak için bir hesap makinesi kullanabilirsiniz.
Görüntüle
Borç verene ve kredinin türüne bağlı olarak, bir işletme kredisinin faiz oranı çok farklı olabilir. Federal fon oranı üçüncü çeyrekten bu yana yükseldiğinden ve diğer oranlar da aynı şeyi yapma eğiliminde olduğundan, bu ortalamaların şimdi daha yüksek olması muhtemeldir.
Burada, kredinin türüne ve borç verene bağlı olarak üzerinde düşünülmesi gereken başlangıç oranlarına ilişkin bazı örnekler verilmiştir. Bununla birlikte, birçok borç verenin en yüksek oranların reklamını yapmadığını unutmayın, bu nedenle krediniz kötüyse size sunulan oran çok daha yüksek olabilir. Makul oranlarda teminatsız işletme kredisi sunan bazı işletmeler şunlardır:
1 numara. Güverte Sermayesi
OnDeck Capital, hızla paraya ihtiyacı olan işletmeler için hem kısa vadeli kredilere hem de rotatif kredi limitlerine sahiptir. OnDeck'in ticari kredileri, piyasadaki herhangi bir ticari teminatın değerine dayalı değildir. 5,000 $ ile 250,000 $ arasında kredi veriyorlar. OnDeck, kredi limitlerinde %29.9 ile %65.9 arasında değişen faiz oranları sunmaktadır.
2 numara. mavi asma
Bluevine'dan sağlanan, varlığa dayalı olmayan bir kredi limiti seçeneği vardır. 250,000$'a kadar borç alıp 6 veya 12 ayda geri ödeyebilirsiniz. Yeni borçlular, %6.2 gibi düşük oranlardan birini seçebilir. Kredi hızlı bir şekilde geri ödenebildiğinden, beklenmedik maliyetler veya nakit akışı sorunları olan bir işletme için bu kredi limiti en iyi seçim olabilir. Kredi limitinizin yalnızca kullandığınız kadarını geri ödemeniz gerekir.
StreetShares finansmanı için, en az bir yıldır iş yapıyor olmanız ve en az 600 kredi puanınızın olması gerekir. Yine de yılda yalnızca 25,000 ABD doları kazanmanız gerekir ve oranlar yalnızca %7'den başlar. Bu nedenle StreetShares, daha yavaş büyüme oranlarına sahip küçük ve orta ölçekli işletmeler için teminatsız işletme kredileri için iyi bir seçimdir.
Küçük Teminatsız İşletme Kredileri
Bir borç veren bir şirkete kredi verdiğinde, teminata ihtiyaç duymazlar çünkü kararları, sahibinin ne kadar kredi değerli olduğuna bağlıdır. Küçük bir işletme sahibinin bu tür bir kredi için dikkate alınması için kişisel kredinin iyi olması gerekir. Bariz faydası, işletme sahibinin fon almak için kişisel varlıklarını teminat olarak göstermesi gerekmemesidir. Yine de, borç veren ekstra riski telafi etmek için daha yüksek bir faiz oranı talep edebilir. Küçük işletmeler için geri ödenmesi gerekmeyen bazı kredi örnekleri aşağıda verilmiştir.
1 numara. Belirli Bir Süre İçin Krediler
Vadeli kredi, teminat gerektirmeyen bir işletme finansmanı türüdür. Borçlular toplu olarak para alırlar ve belirli bir süre boyunca kredi artı faizini geri ödemek zorundadırlar. Vadeli krediler, belirli bir geri ödeme planı ve sabit veya değişken bir faiz oranı olan uzun vadeli kredilerdir. Vadeli krediler, ekipman ve malzeme satın almak, mevcut faaliyetleri genişletmek ve beklenmeyen maliyetler için parayı geri almak gibi çok çeşitli şeyler için kullanılabilir.
2 numara. Bir Firmanın Kredi Limiti
Teminatsız bir iş için bir kredi limiti, ihtiyaç duyulduğunda bir borç verenden ödünç alınabilecek belirli bir miktar paradır. Sadece ödünç alınan tutar üzerinden faiz işletilir ve geri ödenen anapara hemen kullanılabilir. Çoğu zaman, insanlar bordro yapmak veya hisse senedi satın almak gibi acil harcamaları ödemek için kredi limitlerini kullanırlar. Faiz oranının değişken veya sabit olmasına bağlı olarak, borçlular aylık asgari ödemeleri veya her ay tam ödemeleri yapmak zorunda kalabilirler.
Kötü Kredi için Teminatsız Ticari Krediler
Sizin veya işletmenizin kredisi kötü olsa bile, işletmenizin paraya ihtiyacı varsa ve daha yüksek bir faiz oranı ödemeye hazırsanız teminatsız bir kredi alabilirsiniz.
Alternatif borç verenler, daha esnek borç verme gereksinimlerine sahip olduklarından, kredisi kötü olan işletmelerle çalışma olasılıkları daha yüksektir. Evet, faiz oranları her zaman normal bankaların sunduğu kadar düşük olmayacak, ancak genellikle çok geride de kalmıyorlar.
Access Commercial Finance ve diğer alternatif finans şirketleri, daha benzer finansal modeller kullanan geleneksel bankalardan daha hızlı büyüyor. Bu, nakit akışı sorunlarınızda size yardımcı olabileceklerini gösterir. Kredisi kötü olan ticari firmaların teminatsız kredi alabilmelerinin bazı yolları şunlardır:
1 numara. Garantisiz Ticari Kredi
Kredi, bir şirketin zaman içinde geri ödemeyi taahhüt ettiği bir miktar paradır. Teminatsız, teminat olarak herhangi bir varlığın veya hisse senedinin bulunmadığını belirtir. Ancak bu krediler için tipik olan daha kısa kredi vadeleri, genellikle onlarla birlikte gelen yüksek faiz oranlarını telafi eder.
2 numara. Kötü Kredili Krediler
Finansal tablolar ve tahminler güçlü olduğunda, borç verenler kredi notu kötü olan şirketlere kredi vermeye isteklidir.
#3. Bir İşletme İçin Nakit Avans
Başlangıçta ödünç aldığınız para, satışlarınız arttıkça geri ödenir. Hemen toplu bir para alırsınız, ancak bunu gelecekteki satışlarınızın belirli bir yüzdesiyle geri ödemeniz gerekir.
#4. İş Hibeleri
İşletmeler ayrıca, başarılı olmalarına yardımcı olmak için devletten teşvikler isteyebilir ve bu teşviklerden yardım alabilirler. Başarılı olan bir işletme, başarısız olan bir işletmeden Birleşik Krallık ekonomisi için daha iyidir. bekleme; hibe başvurularını hemen doldurmaya başlayın.
#5. kitle kaynak kullanımı
İşiniz iyi giderse (veya iyi bir satış konuşması yaparsanız), özel yatırımcılar sizi desteklemek isteyebilir. Onların parası başarınızın anahtarı olabilir. Yine de onlara işinizden bir parça vermiş olacaksınız ve onlar da bir şekilde para kazanmaya çalışacaklar.
#6. Yakın Arkadaş veya Akrabadan Borç Alma
Yeni işletmelerin neredeyse yarısı parasını aile ve arkadaşlardan alıyor. Bu, işletme sahipleri var olduğu sürece doğrudur. Arkadaşlarınızın ve ailenizin hayatınızdaki en önemli insanlar olduğunu ve her zaman arkanızı kollayacaklarını unutmamak önemlidir.
Kredi puanınız, aldığınız herhangi bir kredi için ödediğiniz faiz oranını etkiler, ancak işletmeniz için kredi alıp almamanızı etkilemesi gerekmez. Doğru kaynaklardan teminatsız bir işletme kredisi için başvurursanız ve kredinizi iyileştirmek için çalışırsanız, düşük bir kredi puanını düzeltebilirsiniz.
Başlangıçlar için Teminatsız Ticari Krediler
Ortalama finansman ihtiyacı, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki yeni başlayanlar için en yüksektir. Küçük işletme kredileri, kredi kartları, kitle kaynak kullanımı ve teminatlı ve teminatsız işletme kurma kredileri, girişimcilerin borç finansmanı kullanma yollarından sadece birkaçıdır.
Yeni başlayanlar için teminatsız işletme kredileri, bir iş kurmayla birlikte gelen ilk maliyetlerden herhangi birinin ödenmesine yardımcı olabilir. Yeni küçük işletmeler genellikle emlak, ofis alanı, ekipman, sarf malzemeleri, envanter ve diğer başlangıç maliyetlerini ödemek için borç para kullanır.
Yeni başlayanlar için teminatsız işletme kredileri, teminat gerektirmeme avantajı sağlar. Bu nedenle, küçük bir şirket başlangıç kredisi, sizden veya kuruluşunuzun teminatını gerektirmeden ihtiyacınız olan fonları sağlayabilir.
Teminatsız Ticari Kredilerin Artıları
Aşağıda teminatsız işletme kredileri hakkında bazı iyi şeylerden bahsedeceğiz;
- Şirketinizin kredi puanı yüksekse ve faiz oranlarını karşılayabiliyorsanız, teminatsız bir işletme kredisi almak yardımcı olabilir.
- İlk ve en bariz faydası, herhangi bir mülkü teminat olarak göstermeniz gerekmemesidir. Bir kredinin teminatı olarak emlak, araba ve hatta yatırım portföyleri ve şirket logoları gibi şeyleri kullanabilirsiniz. Krediyi geri ödemezseniz, borç verenin değerli eşyalarınızı alması konusunda endişelenmenize gerek yoksa, onları kaybetmeyeceğinizden emin olabilirsiniz.
- Ancak borçlu, teminatsız bir işletme kredisi almak için kişisel bir garanti imzalarsa, borç veren teminatı geri alabilir. Ne de olsa bu anlaşmanın sürdürülmesini kanun sağlayacaktı.
- Çoğu zaman teminatsız işletme kredisi almak daha kolaydır çünkü bakılacak bir teminat yoktur. İşletmeniz iflas ettiğinde iptal edilemeyen teminatlı kredilerin aksine, teminatsız krediler silinebilir.
Teminatsız Kredi için Nitelikler
Borç almak istiyorsanız, borç verenler paralarını geri alacaklarını bilmek isteyeceklerdir. Borç verenler için ne kadar riskli olduğunuzu anlamanın birkaç yolu vardır, bu nedenle teminatsız bir kredi için başvurduğunuzda size aşağıdakileri sorabilirler (ve şartları buna göre değiştirebilirler):
1 numara. Kredinizi Kontrol Etmelisiniz
Borç veren bankalar ve diğer yerler, borçla ne kadar iyi başa çıktığınızı görmek için kredi geçmişinize bakar. Krediyi akıllıca kullanma (genellikle en az bir yıl), zamanında ödeme yapma, kredi kartı bakiyelerinizi düşük tutma ve farklı hesap türlerine sahip olma konusunda uzun bir geçmişe sahip olduğunuzu görmek istiyorlar. Ayrıca, kredi raporlarınızdaki bilgilere dayanan kredi puanlarınıza da bakacaklardır. Çoğu zaman en iyi faiz oranları kredi notu 700 ve üzeri olan kişilere verilmektedir.
2 numara. Geliriniz
Borç veren, krediyi geri ödeyebileceğinizi bildiğinde, para kaybetme olasılığı daha düşüktür. Borç verene sabit bir gelir kaynağınız olduğunu kanıtlamak için en son maaş çekinizden bir maaş bordrosu gerekebilir.
#3. Borç-Gelir Oranınız Nedir?
Tüm aylık borç ödemelerinizi toplayın ve ardından bu rakamı, borç-gelir oranınızı (DTI) elde etmek için brüt aylık gelirinize bölün. Diyelim ki aylık toplam borç ödemeleriniz 500 TL ve aylık brüt geliriniz 2,000 TL olsun. Borcunuzun gelirinize oranı (DTI) %25 olacaktır.
Borç veren, bu sayıya göre size bir kredi verip vermeyeceğine karar verecektir. Daha düşük bir sayıya sahip oranları severiz. Bir borç verenin izin vereceği en yüksek DTI, borç verenden borç verene değişir, ancak nadiren %43'ün üzerine çıkar.
#4. Varlıklar
Teminatsız kredilerin teminata ihtiyacı yoktur, ancak borç veren yine de bir miktar birikiminiz olduğunu görmek isteyebilir. Bir şey çıkması durumunda birikmiş paranız varsa, kredi ödemelerini kaçırma olasılığınızın daha düşük olacağını düşünüyorlar.
Teminatsız Kredi Almak İçin İpuçları
İhtiyacınızın teminatsız bir kredi olduğunu düşünüyorsanız, bir krediye başvurmak kolaydır:
- Neye ihtiyacınız olduğunu düşünün ve bunun için para harcayın. Borç veren size daha fazlasını vermeye istekli olsa bile, ihtiyacınızdan fazlasını ödünç almayın.
- Bulabileceğiniz en iyi kredi şirketlerini bulun. Bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi kredi şirketleri gibi yerlerden teminat olarak herhangi bir şey koymadan kredi alabilirsiniz.
- Teminatsız kredi seçeneklerinizi inceleyin. Bazı kredi şirketleri, daha başvurmadan önce kredi alıp almayacağınızı size söyleyecektir. Oranlar, ücretler, şartlar, APR'ler ve diğer avantajlar açısından farklı borç verenlerin neler sunabileceğini karşılaştırın.
- Şimdi başvuru zamanı. Aldığınız ilk kredi tekliflerini karşılaştırıp borç vereni seçtikten sonra, resmi bir kredi başvurusu gönderin. Çoğu kredi şirketi bunu şahsen veya çevrimiçi olarak yapmanıza izin verir.
- Dokümantasyon sağlayın. Borç verene ihtiyaç duyabilecekleri yeni bilgileri verin. Örneğin, kötü bir krediniz varsa bu olabilir.
- Bir krediye ve onunla birlikte gelen paraya ihtiyacınız olduğunu kabul edin. Onaylanırsanız, borç veren size kredinizden nasıl para alacağınızı söyleyecektir. Bir krediyi taksitler halinde geri ödüyor olsanız bile, parayı bir kerede alabilirsiniz. Kredi kartı gibi dönüşümlü bir kredi alırsanız, borç veren size bir kredi kartı verir, böylece ihtiyacınız olduğunda parayı alabilirsiniz.
- Teminatsız bir kredi alıyorsanız ve kredi puanınızı iyi durumda tutmak istiyorsanız, zamanında ödeme yapmalısınız.
Bir İşletme Teminatsız Kredi Alabilir mi?
Teminatsız işletme kredileri, işletmelerin teminat olarak herhangi bir şey koymak zorunda kalmadan borç para almasına izin verir. Ancak teminat gerekmediğinden, teminatsız kredilerin faiz oranları, borç veren için daha yüksek riski telafi etmek için daha yüksek olabilir.
Teminatsız Ticari Kredi Nedir?
Teminatsız bir işletme kredisi ile işinizi yürütmek için borç para alabilirsiniz. Krediyi eşit aylık ödemelerle geri ödemek için teminat göstermeniz gerekmez ve borç veren sizden bunu istemez.
Teminatsız Ticari Kredi Örneği Nedir?
Kredi kartları, kişisel krediler ve öğrenci kredileri teminatsız kredi türleridir. Teminat olmadığı için teminatsız kredilerin çoğu, borçlunun kredi itibarına ve kredileri zamanında geri ödeme geçmişine göre verilir.
Teminatsız İşletme Kredisi Almak Ne Kadar Zor?
Uzun vadeli, teminatsız işletme kredisi almak zor olabilir. Genellikle 25 yıla kadar süren seçenekler vardır. İşletmeniz için uzun vadeli, teminatsız bir kredi almak için, düzenli bir gelir akışına, uzun bir iş yürütme geçmişine ve büyük bir krediye ihtiyacınız olacak.
Kimler Teminatsız Kredi Alabilir?
Krediyi akıllıca kullanma (genellikle en az bir yıl), zamanında ödeme yapma, kredi kartı bakiyelerinizi düşük tutma ve farklı hesap türlerine sahip olma konusunda uzun bir geçmişe sahip olduğunuzu görmek istiyorlar. Kredi puanlarınıza da bakılacaktır. Bunlar, kredi raporlarınızdaki bilgilere dayanmaktadır.
Teminatsız Kredi İçin Gerekenler Nelerdir?
Teminatsız krediler, teminat olarak herhangi bir şey göstermeniz gerekmeyen kredilerdir. Borç veren, kredi riskinizin ne kadar iyi olduğuna bağlı olarak size verir. Bu nedenle kefilsiz kredi alabilmek için yüksek bir kredi notuna ihtiyacınız vardır.
Sonuç
Çoğu zaman, teminatsız kredilerin faiz oranları, teminatlı kredilerden daha yüksektir. Bu tür krediler her işletme için en iyi seçenek olmayabilir, ancak acilen paraya ihtiyacınız olduğunda ve teminat olarak gösterecek bir şeyiniz olmadığında yardımcı olabilirler. Küçük bir işletme "standart bir krediye hak kazanamadığında veya başka bir borç verenle daha iyi geri ödeme koşulları için pazarlık yapamadığında" işletme sahibi teminatsız bir kredi almayı düşünebilir.
İlgili Makaleler
- GÜVENLİ OLMAYAN BİREYSEL KREDİ: Teminatsız Kredi
- GÜVENSİZ İŞ FİNANSMANI: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- GÜVENLİ OLMAYAN BORÇ: Tanım, Türler ve Örnekler
- Yeni Başlayanlar İçin 2023 En İyi İşletme Kredileri (Güncellendi)
- KREDİ İŞ ALANLARI: Anlamı, Nasıl Alınır ve En İyi Bankalar
Referanslar
