Bir işletme sahibi olarak, yeni büyüme fırsatlarına yatırım yapmanın önemini anlıyorsunuz. Ancak, bu yatırımları yapmak için her zaman paranız olmayabilir. Küçük işletme finansmanı bu durumda bir cankurtaran olabilir. Ve bir kredi arıyorsanız, muhtemelen vadeli kredileri düşündünüz. Ancak, bu tür bir krediyi taahhüt etmeden önce, bunun ne olduğunu ve mevcut diğer seçeneklerden nasıl farklı olduğunu anlamak çok önemlidir.
Vadeli Kredi Tam Olarak Nedir?
Bir vadeli kredi, borçlulara bir Toptan belirli borçlanma koşulları karşılığında peşin para. Vadeli krediler, genellikle istikrarlı mali tabloları olan köklü küçük işletmelere yöneliktir. Borçlu, belirli bir nakit miktarı karşılığında sabit veya değişken faiz oranlı belirli bir geri ödeme planını kabul eder. Vadeli krediler, ödeme tutarlarını ve kredinin toplam maliyetini azaltmak için önemli peşinatlar gerektirebilir.
Vadeli Krediler Nasıl Çalışır?
Vadeli krediler sıklıkla ekipman satın almak, üretim süreçleri için yeni bir bina veya operasyonlarını sürdürmek için herhangi bir sabit varlık satın almak için fona ihtiyaç duyan küçük işletmelere verilir. Bazı şirketler, her ay faaliyet göstermek için ihtiyaç duydukları fonları ödünç alır. Birçok banka, şirketlere bu şekilde yardımcı olmak için vadeli kredi programları oluşturmuştur.
İşletme sahipleri, diğer herhangi bir kredi tesisi için başvurdukları gibi, borç verenleriyle iletişime geçerek vadeli krediler için başvururlar. Kredibilitelerine ilişkin beyanlar ve daha fazla mali kanıt sağlamalıdırlar.
Onaylanan borçlular, toplu olarak para alırlar ve belirli bir süre boyunca, genellikle aylık veya üç ayda bir olmak üzere ödeme yapmaları gerekir.
Vadeli kredilerin belirli bir vadesi ve sabit veya değişken bir faiz oranı vardır. Gelirler bir varlığı satın almak için kullanılıyorsa, o varlığın faydalı ömrü geri ödeme planını etkileyebilir. Kredi, temerrüde düşme veya ödeme yapmama riskini azaltmak için teminat ve titiz bir onay süreci gerektirir. Daha önce belirtildiği gibi, bazı borç verenler, krediyi ilerletmeden önce peşinat talep edebilir.
Borçlular, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle sıklıkla vadeli kredileri seçerler:
- Kolay başvuru prosedürü
- Peşin nakit ödeme alma
- Belirtilen ödemeler
- İndirimli faiz oranları
Vadeli bir kredi ayrıca bir şirketin nakit akışından başka yerde kullanılmak üzere nakit çıkarır.
Vadeli Kredilerin Türleri
Vadeli bir krediye karar verirseniz, kısa vadeli, orta vadeli veya uzun vadeli olarak başvurabilirsiniz.
Kısa Vadeli Krediler
Bunlar, daha kısa geri ödeme dönemleri olan daha küçük miktarlardaki kredilerdir - genellikle bir veya iki yıl.
Kısa vadeli krediler, günlük işletme sermayesi maliyetlerini karşılamak için idealdir. Ancak, bu krediler daha uygun ve daha kolay elde edildiğinden, daha yüksek faiz oranları ödemeyi bekleyebilirsiniz.
Orta Vadeli Krediler
Orta vadeli krediler, kısa ve uzun vadeli krediler arasında bir yerde bulunur. Geri ödeme koşulları genellikle iki ila beş yıldır ve maksimum kredi tutarı 500,000 ABD dolarıdır.
Bu krediler, büyümek veya yeni bir yer açmak isteyen işletmeler için iyi bir seçenektir. Bu tür bir finansman, iş operasyonlarınızı artırmanıza ve daha fazla gelir elde etmeye başlamanıza yardımcı olabilir.
Uzun Vadeli Krediler
Uzun vadeli krediler en yüksek kredi tutarlarına ve en uzun geri ödeme vadelerine sahiptir. 25 yıla varan vadelerle milyonlarca dolarlık fon temin edebilirsiniz.
Uzun vadeli bir kredi, iyi kredi ve sağlam bir finansal geçmişe sahip köklü bir şirket için iyi bir seçenektir. Şirketiniz için uzun vadeli büyüme stratejilerini finanse etmek için birini kullanabilirsiniz.
Vadeli Kredi Örneği
Küçük İşletme İdaresinden (SBA) 7(a) garantili bir kredi, uzun vadeli finansmanı teşvik eder. Kısa vadeli krediler ve döner kredi limitleri, bir şirketin döngüsel ve acil işletme sermayesi ihtiyaçlarına yardımcı olabilir.
Uzun vadeli kredi vadeleri, borçlunun geri ödeme gücüne, kredinin kullanım amacına ve finanse edilen varlığın faydalı ömrüne göre değişmektedir. Gayrimenkul için maksimum vadeler tipik olarak 25 yıldır, işletme sermayesi için on yıla kadar ve diğer birçok kredi için on yıldır. Borçlu, krediyi geri ödemek için aylık anapara ve faiz ödemeleri yapar.
SBA sabit oranlı kredi ödemesi, faiz oranı sabit olduğu için diğer ödemelerle aynıdır. Buna karşılık, değişken oranlı bir kredinin ödeme tutarı, faiz oranı değiştikçe değişebilir. Bir şirketin başlangıç veya genişleme aşamasında, borç veren yalnızca faiz ödemeli bir SBA kredisi oluşturabilir. Sonuç olarak, şirketin kredi ödemelerinin tamamını yapmadan önce gelir elde etmek için daha fazla zamanı olur. SBA kredilerinin çoğu balon ödemelerine izin vermemektedir.
SBA, yalnızca kredinin vadesi 15 yıl veya daha fazlaysa, borçludan bir ön ödeme ücreti alır. Her kredi, geri alma değeri kredi tutarına eşit olana veya borçlu makul olarak mevcut tüm varlıkları rehin verene kadar ticari ve kişisel varlıklarla teminat altına alınır.
Vadeli Kredilerin Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?
Tüm finansman seçeneklerinde olduğu gibi vadeli kredilerin de karar vermeden önce göz önünde bulundurulması gereken avantaj ve dezavantajları vardır.
Artılar
- Kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılayabilirler. İşletmeniz için yeni varlıklar veya ekipman satın almanız gerekiyorsa, vadeli bir kredi iyi bir seçenek olabilir. Operasyonlarınızı genişletmek için bu fırsatı kullanabilirsiniz ve elde ettiğiniz gelir, krediyi geri ödemenize yardımcı olacaktır.
- Genellikle daha düşük oranlara sahiptirler. Vadeli krediler genellikle düşük faiz oranlarına ve esnek geri ödeme koşullarına sahiptir. Krediyi, şirketinize gereksiz bir mali yük oluşturmadan zaman içinde geri ödeyebilirsiniz.
- İşletme kredisi oluşturmanıza yardımcı olurlar. Aylık ödemelerinizi zamanında yaparsanız, vadeli bir kredi küçük işletme kredinizi oluşturmak için harika bir yol olabilir.
Eksiler
- Elde edilmeleri nispeten zordur. Uygun faiz oranları ve geri ödeme koşulları nedeniyle vadeli kredilere hak kazanmak, diğer kredi türlerine göre genellikle daha zordur. Mükemmel bir kredi geçmişine sahip olmalı ve borç verene ayrıntılı finansal bilgiler vermelisiniz.
- Bazı borç verenler teminat konusunda ısrar edeceklerdir. Borç vereniniz şirketinizi finansal bir risk olarak görüyorsa, teminat göstermenizi isteyebilir. Buna teminatlı kredi denir ve geri ödeyemezseniz kişisel veya ticari varlıklarınız risk altında olacaktır.
- Ek ücret talep edebilirler. Vadeli krediler için, bazı borç verenler kaynak ücretleri gibi ek ücretler talep eder. Borç verene bağlı olarak, krediyi erken öderseniz ön ödeme cezası bile alabilirsiniz.
Şirketler Neden Vadeli Kredi Çeker?
Bir vadeli kredi, genellikle bir ila 25 yıllık bir süre boyunca ekipman, gayrimenkul veya işletme sermayesini finanse etmek için kullanılır. Bir vadeli kredi, küçük bir işletme tarafından üretim süreci için ekipman veya yeni bir bina gibi sabit kıymetler satın almak için sıklıkla kullanılır. Bazı işletmeler aydan aya geçinmek için borç para alır. Birçok banka, özellikle işletmelere bu şekilde yardımcı olmak için vadeli kredi programları oluşturmuştur.
Farklı Vadeli Kredi Çeşitleri Nelerdir?
Vadeli krediler, genellikle kredinin ömrüne karşılık gelen çeşitli uzunluklarda mevcuttur. Kısa vadeli bir kredi, genellikle bir kredi limitine hak kazanmayan ve bir yıldan az süren işletmelere sunulur, ancak aynı zamanda 18 aya kadar olan bir krediyi de ifade edebilir.
Orta vadeli bir kredi genellikle bir ila üç yıl sürer ve şirketin nakit akışından aylık taksitler halinde geri ödenir. Uzun vadeli bir kredinin vadesi üç ila 25 yıl arasındadır, şirket varlıkları tarafından güvence altına alınır ve kârdan veya nakit akışından aylık veya üç ayda bir ödeme yapılmasını gerektirir.
Vadeli Kredilerin En Ortak Özellikleri Nelerdir?
Vadeli kredilerin belirli bir vadesi, sabit veya değişken bir faiz oranı ve aylık veya üç ayda bir geri ödeme planı vardır. Kredi, bir varlığın satın alımını finanse etmek için kullanılıyorsa, o varlığın faydalı ömrünün geri ödeme planı üzerinde etkisi olabilir. Temerrüt veya ödeme yapmama riskini azaltmak için, kredi teminat ve titiz bir onay süreci gerektirir. Bununla birlikte, bir vadeli kredi programın öncesinde ödenirse, genellikle herhangi bir ceza uygulanmaz.
Ne Zaman Vadeli Kredi Düşünmelisiniz?
Başlangıç finansmanı arıyorsanız, birçok seçeneğiniz var. Öyleyse, şirketiniz için vadeli bir kredinin, örneğin rotatif bir kredi limitinden daha iyi olup olmadığını nasıl anlarsınız?
Vadeli kredi, kısa vadeli bir proje veya masraf için iyi bir seçenektir. Örneğin vadeli bir kredi, envanter satın alma veya bir pazarlama kampanyasına yatırım yapma maliyetinizi karşılamanıza yardımcı olabilir.
Vadeli krediler, finansal başarı geçmişi olan köklü işletmeler için en uygun olanıdır. Krediniz kötüyse veya iş tecrübeniz azsa, vadeli kredi almak zor olabilir.
Son olarak, vadeli krediler, hemen fon gerektirmeyen işletmeler için idealdir. Özellikle bir bankanın veya kredi birliğinin sunduğu düşük faiz oranlarından yararlanmak istiyorsanız, vadeli bir krediye başvurmak zaman alıcı olabilir. Bu nedenle, hızlı bir şekilde nakit ihtiyacınız varsa, vadeli bir kredi en iyi seçenek olmayabilir.
Vadeli Kredi Nasıl Alınır?
Vadeli kredi başvurusunda bulunurken izlemeniz gereken adımlar şunlardır:
1 numara. Evrak İşlerinizi Düzenleyin
Kredi başvurusunda bulunmadan önce mali kayıtlarınızı düzenlemelisiniz. Belirli gereksinimler borç verene göre değişir, ancak sağlamayı beklemeniz gerekenlere genel bir bakış:
- İşveren kimlik numarası (EIN)
- Kişisel ve ticari kredi geçmişi
- iş vergi beyannameleri
- Banka ekstresi
- Kar ve zarar tablosu
- Gelir tablosu
2 numara. Birden Fazla Borç Verene Başvurun
Vadeli kredi başvurusu yaparken, kredinin toplam maliyetini daima göz önünde bulundurun. Faiz oranları aşırı yüksekse ve yatırımınızdan çok fazla ekstra gelir elde edemiyorsanız, kendinizi borç içinde bulabilirsiniz. Birkaç borç verene başvurmak, işletmeniz için en uygun krediyi bulmak için faiz oranlarını ve geri ödeme koşullarını karşılaştırmanıza olanak tanır.
Pek çok borç veren, yalnızca yumuşak bir kredi sorgulamasıyla size bir kredi için ön onay verecektir, bu nedenle kredi puanınızın zarar görmesinden endişelenmenize gerek yoktur. Tek bir başvuru ile birden fazla teklife başvurmak ve almak için bir borç verme pazarını da kullanabilirsiniz.
#3. Seçeneklerinizi Değerlendirin
Birkaç borç verenden teklif aldıktan sonra hepsini tartın. En yüksek kredi tutarına sahip borç vereni seçmek cazip gelebilir, ancak dikkate alınması gereken birkaç faktör daha vardır.
Parayı ödünç almanın size ne kadara mal olacağını size söyleyecek olan yıllık yüzde oranına (APR) dikkat edin. Krediyi geri ödeme kabiliyetiniz üzerinde önemli bir etkisi olacağından, geri ödeme koşullarını da göz önünde bulundurmalısınız.
Borç veren tarafından tahsil edilen herhangi bir ücrete çok dikkat etmek de önemlidir. Kredinin düşük faiz oranı ve esnek geri ödeme koşulları varsa, ücretleri gözden kaçırmak kolaydır, ancak kredinin ömrü boyunca maliyete binlerce dolar ekleyebilirler. Dikkat edilmesi gereken bazı önemli ücretler şunlardır:
- Menşe ücretleri: Bunlar, krediyi işleme koymak için borç verene önden ödeyeceğiniz ücretlerdir. Bu ücretler kredi tutarının %1'i ile %5'i arasında değişmektedir.
- Ön ödeme cezası: Bazı borç verenler, krediyi erken öderseniz borç veren gelecekteki faiz ödemelerini kaybettiği için bir ceza ücreti talep eder.
- Geç ücreti: Çoğu aylık maliyette olduğu gibi, geç ödemeniz durumunda sizden bir gecikme ücreti alınır.
- İşlem ücreti: Krediyi garanti altına alma maliyetini karşılamak için bir işlem ücreti alınır.
#4. Krediyi Tamamla
Bir borç veren seçip şartları kabul ettikten sonra krediyi kapatmaya ve fonları almaya hazırsınız. Borç verene bağlı olarak, fonları kapanıştan sonraki bir veya iki gün içinde alabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- KREDİ SÜRESİ: Tanımı, Çeşitleri ve Nasıl Çalıştığı
- UZUN VADELİ İŞ KREDİSİ: Nasıl Alınır?
- Araba veya Ev İçin KREDİ NASIL İŞLER (Ayrıntılı Kılavuz)
Referanslar
