Bir ipotek veya otomobil kredisinin kredi kategorisine tam olarak uymayan bir satın alma işlemi için finansman bulmaya mı çalışıyorsunuz? Bazı kişisel kredilerin borçluya sunduğu esneklik nedeniyle, çeşitli amaçları finanse etmek için kullanılabilirler. Bununla birlikte, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), kredi geçmişi olmayan herhangi bir krediye başvurmanın zor olabileceği konusunda uyarıyor. Ancak bu, alternatiflerin olmadığı anlamına gelmez. Okumaya devam ederek bir işiniz veya kötü bir krediniz olmasa bile araba kredisi alma hakkında daha fazla bilgi edinin.
Kredisiz Kredi Nasıl Çekilir?
Kişisel bir krediye ihtiyacınız olduğu halde kredinizin olmadığı bir senaryo düşünün. Zor olsa da kredi notu olmadan da acil durum kredisine onay verilmesi mümkündür. Kredisiz bir kredi almak istiyorsanız, seçeneklerinizi bilmek öder. Aşağıda, hiç krediniz olmasa bile bu seçeneklerin kredi almanıza nasıl yardımcı olabileceğini tartışacağız:
#1. Çevrimiçi borç verenler
Bazı çevrimiçi borç verenler, kredi notu kötü olan kişilere borç verirken diğer faktörleri göz önünde bulundurur. Üniversiteye nerede gittiğinize, bölümünüze ve not ortalamanıza bakabilirler.
#2. Bankalar ve kredi birlikleri
Kredi geçmişiniz neredeyse hiç yoksa, yerel bankanız veya kredi birliğiniz aracılığıyla kredisiz bir banka kredisi alabilmeniz karşısında şok olabilirsiniz. Bir banka veya kredi birliği, ne sıklıkta para yatırdığınız, sürekli olarak kazandığınızdan daha fazla para harcayıp harcamadığınız ve hesabınızı genel olarak ne kadar sorumlu bir şekilde yönettiğiniz gibi şeyleri doğrulamak için zaten hesabınız varsa hesabınıza kolayca erişebilir.
#3. alıcı
Kredi alma şansınız, kredisi iyi olan bir alıcı ile artar, ancak bu kesin değildir. Ayrıca, düşük faiz oranı ve uygun geri ödeme koşulları alma şansınızı artırır. Ek olarak, zamanında aylık ödemeler yapmak, sağlam bir kredi geçmişi oluşturmanızı sağlar. Yalnızca, geri ödeyebileceğinizden eminseniz, bir alıcıyla kredi başvurusunda bulunun; aksi takdirde, ortak imzalayanınızın kredisi zarar görür.
#4. Teminat (teminatlı krediler)
Bireysel krediler iki çeşittir: teminatlı ve teminatsız. Teminatlı bir kredi, krediyi geri ödeyemiyorsanız, bir varlığı borç verene iade etmeyi garanti ettiğiniz kredidir. Biz buna “rehin teminatı” diyoruz.
# 5. maaş avansları
Birkaç şirket maaş avansları sağlar. Bunlar, yaklaşan maaş çeklerinden kesinti yapılarak geri ödenecek kredilerdir. Bu programlar sıklıkla dış kredi kuruluşları tarafından yürütülmekte ve kredi notu ne olursa olsun tüm çalışanlara aynı faiz oranı ve koşulları sağlamaktadır.
İş Olmadan Kredi Nasıl Alınır
Bir ortak imzalayan veya ortak borç alan bulmak, alternatif bir gelir kaynağı önermek ve teminat koymak, işsiz kredi almanın tüm yollarıdır. Borç verenler, sırf bir işiniz yok diye size farklı davranmayacaklar, ancak ödünç aldığınız parayı geri ödeyebilmeniz için bir çeşit beceri göstermenizi talep edecekler. Aşağıda, işsiz bir kredinin nasıl alınacağına dair bazı ayrıntılı talimatlar bulunmaktadır.
1 numara. Farklı bir gelir kaynağı arayın.
İşsizlik, emeklilik, maluliyet, nafaka ve nafaka gibi yardımlar bu kategoriye girebilir. Yatırımlar, bir vakıf fonu veya bir tasarruf hesabı gibi kaynakları da kullanabilirsiniz. Diğer gelir kaynaklarının yanı sıra, makul ölçüde erişiminiz olan bir eşin veya partnerinizin gelirlerini de listeleyebilirsiniz.
2 numara. Bir ortak imza sahibi edinin.
Bir kredi için kefil olursanız, kefil, yapamamanız durumunda geri ödemeden sorumlu olacaktır. Borç verenler, ortak imzalayanın kredisine ve gelirine göre onay kararları verir.
#3. teminat ver
Onaylanmak için teminat olarak değerli bir şey vermeniz gereken birkaç teminatlı kredi vardır. Temerrüt durumunda, borç veren, kaybı telafi etmek için teminatı alabilir. Borç veren, gelirinizle daha az ilgilenir çünkü para kazanmanın başka bir yolu vardır.
#4. Borç-gelir oranını azaltın.
Bir işiniz olmasa bile, borç alan kişi olarak ne kadar az risk altındaysanız, toplam gelirinize oranla o kadar az borcunuz olur. Bu nedenle, mümkünse, bir kredi başvurusunda bulunmadan önce borç azaltmaya (veya gelir artışına) öncelik verin.
# 5. Kredi puanınızı yükseltin.
Kredi notunuz ne kadar yüksekse, kredi başvurunuzun kabul edilme olasılığı o kadar yüksektir. Bir para kaynağınız olduğu sürece, bu, çalışmamanızı telafi etmeye yardımcı olabilir. Kredi puanınızı yükseltmek için atabileceğiniz birkaç basit adım var ki bu iyi bir haber.
#6. Bir HELOC veya ev kredisi kullanın.
Bir eviniz varsa, mülkün değerinden ipotek bakiyeniz düşülerek bir kredi veya kredi limiti alabilirsiniz. Bir iş olmadan, bir HELOC veya ev rehni kredisi için onay almak zor olabilir, ancak yine de yapılabilir. Kredi veya kredi limitinin eviniz tarafından güvence altına alındığını unutmayın, bu nedenle gerekli ödemeleri yapamazsanız evinize haciz gelebilir.
#7. Bir arkadaştan/akrabadan ödünç al
Şu anda bir işiniz olmasa bile, yakınınızdan biri yardım etmeye istekli olabilir. Bununla birlikte, yazılı bir geri ödeme planına sahip olmak çok önemlidir, çünkü kişiye borcunu ödememek ilişkinize zarar verebilir.
# 8. Bir rehinci kredisi veya bir otomobil kredisi alın.
Bu çözümler yalnızca son çare olarak düşünülmelidir. Her zaman onlardan uzak dur. Arabanız, ödünç aldığınız miktarın %25'ine kadar mal olabilecek bir otomobil tapu kredisi için teminat görevi görür. Rehinciler, %2 ile %25 arasında değişen aylık faiz oranları uygular ve bunları geri ödeyemezseniz, mal varlığınızı kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
# 9. Nakit avans çekin.
Aylık ekstrenizde belirtilen tutara kadar kredi kartınızı ATM'den para çekme işleminde kullanabilirsiniz. Ancak nakit avanslar, kredi kartınızdaki ödemesiz dönem kapsamına girmediği için anında faiz işlemeye başlar. Finansal avanslar için tipik APR %21'in üzerindedir.
# 10. Emeklilik hesabınızdan kredi çekin.
Emeklilik hesabınızdan erken para çekmenize izin verilir, ancak beş yıl içinde geri ödemeniz gerekir, aksi takdirde cezaya çarptırılırsınız. Bu kredide sizden ayrıca faiz alınacak, ancak paranın icat edilmediği zamanı telafi etmek için emeklilik hesabınıza eklenecektir.
Araba İçin Kredi Çekmek
Muhtemelen otomobil satın alımınıza ek olarak bir araba kredisine ihtiyacınız olacak. Zor gibi görünse de sıfır veya ikinci el araba alımınız için kredi çekmek hiç de zor değil. Gelecekteki arabanız için kredide en iyi fiyatı aldığınızdan emin olmak için bu sekiz adımı izleyin.
1 numara. Kredinizi doğrulayın.
Kredi raporunuzu ve puanınızı kontrol etmek ilk eyleminiz olmalıdır. 300 ile 850 arasında değişen kredi puanınız, borç verenlere, borçlanma geçmişinize göre ödünç aldığınız parayı geri ödeme olasılığınızı söyleyen bir rakamdır.
2 numara. Ne kadar borç alabileceğinizi hesaplayın.
Kredi ararken, satın almak istediğiniz aracın türünün farkında olmalısınız. Aşağıdakileri de düşünmelisiniz: normal taksit. ne bırakabilirsin. ne kadar süreyle krediye ihtiyacınız olacak?
#3. Beğendiğiniz birkaç borç veren seçin.
Kredi puanınızı ve ne kadarını karşılayabileceğinizi öğrendikten sonra bir borç veren aramaya başlayın. Çevrimiçi kredi birlikleri, bankalar ve borç verenler alternatifler arasındadır.
#4. Borç verenlerden ön onay alınması
Kısa borç verenler listenizden ön onaylar için başvurun. Bir banka size ön onay vererek kredi için sizi şartlı olarak onaylayacaktır. Ön onay için dilediğiniz kadar kredi kuruluşundan başvurabilirsiniz; ancak, faiz oranlarını karşılaştırmak için birkaçıyla iletişime geçmelisiniz.
# 5. Ön onay tekliflerinizi karşılaştırın
Ön onayları almaya başladığınız andan itibaren, kredi sicilinizde birkaç zor kredi sorgusu görünmeden istediğiniz kadar ön onay almak için 14 gününüz olacak. Bunun yerine, tek bir varlık olarak sayılırlar. Zor bir sorgulamanın kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir, ancak borç verene kredi geçmişinizin kapsamlı bir resmini verir.
#6. Bir teklifi kabul edin.
Artık tatmin edici bulduğunuz kredi teklifini kabul edeceksiniz. Ehliyetiniz, gelir belgeniz, sigorta belgeniz ve borç verene bağlı olarak ikametgah belgeniz gibi gerekli evrakların elinizde olduğundan emin olun. Peşinat yapıyorsanız, çek defterinizi ve ön onay belgelerini de getirmelisiniz.
#7. Bayiye ilerleyin.
Şimdi keyifli olan kısım ise araç seçimi. Bayilikte, daha sonra bazı evrakları imzalayacaksınız. Seçtiğiniz borç veren, size sık sık açık bir çek gönderir ve bayi ile bir fiyat üzerinde anlaşmaya vardığınızda bunu doldurursunuz. Bu sırada parayı da yatıracaksınız.
# 8. Ödemelerinizi otomatikleştirin
Otomatik ödemelere kaydolduğunuzda, birçok borç veren kuruluş size küçük bir faiz oranı tasarrufu sağlayabilir. Otomatik ödemeleri ayarladığınızda, belirttiğiniz ayın gününde banka hesaplarınızdan para çekilecektir.
Kötü Krediyle Kredi Çekmek
İhtiyaç kredisi başvurusunda bulunurken sizi nelerin beklediğini bilerek işleme hazırlanabilirsiniz. Kişisel bir kredi arıyorsanız ve krediniz kötüyse, aşağıdaki işlemleri yapmanız onaylanma şansınızı artırabilir.
1 numara. Kredi raporunuzu ve puanınızı kontrol edin.
Kişisel bir krediye başvurmadan önce kredi raporunuza ve kredi puanınıza iyice bakın. Federal yasalara göre her 12 ayda bir Equifax, Experian ve TransUnion'dan kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alma hakkınız vardır.
2 numara. Aylık ödemenizin imkanlarınız dahilinde olup olmadığını kontrol edin.
Krediniz kötüyse yapmak isteyeceğiniz son şey, karşılayamayacağınız bir kredi almaktır. Kredi puanınız sadece bu nedenle düşecektir. Kredileri karşılaştırırken aylık ödemelerin ve vade tarihinin farkında olduğunuzdan emin olun. Aylık ödemelerinizi hesaplamak ve bir geri ödeme stratejisi oluşturmak için kişisel bir kredi hesaplayıcı kullanın ve harcama planınızı gözden geçirin.
#3. Kötü kredi kredilerini karşılaştırın
Düşük krediniz nedeniyle en iyi oranlar ve koşullar için uygun olmayacak olsanız bile, otomatik olarak yalnızca en kötü olanlara erişilebileceğini düşünmemelisiniz. Bankanız veya kredi birliğiniz daha iyi bir pazarlık sağlayabilir.
#4. Ön yeterlilik alın.
Ön yeterlilik, kredinize zarar vermeden belirli bir borç verenden uygun olabileceğiniz kredi miktarını, oranlarını ve koşullarını öğrenmenizi sağlar. Eksiksiz bir başvuru göndermenin aksine, bu genellikle yalnızca yumuşak bir kredi kontrolünü içerir.
# 5. Teminatlı kredileri araştırın
Teminatlı bir kredi, bir ev veya araba gibi mülk tarafından desteklenen bir kredidir. Teminatlı krediler, teminatla desteklendikleri için genellikle teminatsız kredilerden daha iyi oranlara sahiptir. Krediniz kötüyse veya kredinizi destekleyecek teminatınız varsa, bu sizin en iyi seçeneğiniz olabilir.
#6. Gerekirse ortak imzalayan ekleyin.
Kredi için sizinle birlikte imza atmayı kabul eden kişi, ortak imza sahibi olarak bilinir. Krediyi geri ödeyemezseniz, bunu yapmayı kabul edeceklerdir. Bir kredi için onay almakta sorun yaşıyorsanız, üstün bir kredi puanına ve kredi geçmişine sahip bir ortak imza sahibi size yardımcı olabilir. Bununla birlikte, ortak imzalayanlar genellikle kabul edilmediğinden emin olmak için borç verene danışmalısınız.
#7. Mali kayıtlarınızı toplayın.
Borç veren, başvurunuzu işleme koymak için herhangi bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda sizden bir dizi finansal belge isteyecektir. Kredi başvurusunda bulunmaya başlamadan önce, başvurunuzu tamamlamak için bunların bir kısmına veya tamamına ihtiyaç duyabileceğiniz için bu belgeleri ve bilgileri toplayın.
# 8. Sıkı bir kredi sorgulamasına hazır olun.
Kişisel bir kredi için resmi bir başvuruda bulunmaya hazır olduğunuzda, borç verenin muhtemelen "sert bir kredi kontrolü" olarak bilinen bir "sert çekme" yapacağını unutmayın. Güçlü bir çekiliş, kredi puanınızı geçici olarak düşürür. Krediniz kısa sürede çok sık kontrol ediliyorsa, karşılayamayacağınız krediler arıyormuşsunuz gibi görünebilir.
# 9. Kredi puanı talep etmeyen bir borç veren bulun.
Bazı borç verenlerin kredi puanları üzerinde herhangi bir kısıtlaması yoktur. Krediniz ne kadar kötü olursa olsun, ihtiyaç duymayan bir borç verenle çalışmak kişisel kredi almanın basit bir yoludur.
Kredi Çekmeye Nasıl Hak Kazanırsınız?
Aşağıda, kredi kuruluşlarının kredi başvurularını incelerken göz önünde bulundurduğu beş tipik kriter bulunmaktadır.
- Kredi puanı ve geçmişi.
- Gelir.
- Borç-Gelir Oranı.
- Teminat.
- Menşe Ücreti.
Kredi Çekmenin Riskleri Nelerdir?
Kişisel kredi tehlikeleri:
- Ödemeleri kaçırırsanız kredinize zarar verir.
- krediniz kötüyse yüksek APR.
- para ödünç alma (ve geri ödeme) ücretleri.
- gereksiz borç almak.
Kredi Çekmenin 5 Faydası Nedir?
Bireysel kredi almanın getirileri:
- Birikimlerinizi tüketmeden beklenmedik maliyetleri karşılamanıza olanak tanırlar.
- Yüksek faizli borçları birleştirmenizi mümkün kılar.
- Onları düğününüz veya ideal kaçamağınız için ödeme yapmak için kullanabilirsiniz.
- Ödeme planları güvenilirdir.
- Bireysel krediler geniş bir uygulama yelpazesine sahiptir.
Borç Almak Mantıklı mı?
Pek değil, ancak, önemli bir satın alma işlemini finanse etmek istiyor ancak parayı kullanma şeklinizin kısıtlanmasını istemiyorsanız, kişisel kredi uygun bir seçim olabilir.
Kredi Çektiğinizde Ne Olur?
Kişisel bir kredi aldığınızda, borcunuzu zaman içinde faizle iade etmeyi kabul etmiş olursunuz ki bu esasen borç verenin fonlarını kullanmanıza izin vermesinin "ücreti"dir.
Borçlanmanın 3 Avantajı Nedir?
Bunlar aşağıdakilerden oluşur:
- Uyarlanabilir Seçenekler
- Daha düşük veya faizsiz faiz oranları
- Uzatılmış bir geri ödeme planı
- Sevilen Birine Yardım Etmek
Kredinin Amacı Nedir?
Büyük satın almalar, yatırımlar, yenilemeler, borç azaltma ve şirket çabaları, kredilerin kullanım alanlarından sadece birkaçıdır. Krediler, halihazırda var olan işletmelerin genişlemesine yardımcı olur.
Kredi Çekmenin Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?
Kredi Almanın Avantajları ve Dezavantajları:
- Avantaj: Krediler sizi zor durumda bırakmanıza yardımcı olabilir.
- Dezavantaj: Onları geri ödemeniz gerekecek.
- Avantaj: Birçok farklı kredi süresi vardır.
- Dezavantaj: kötü kredi, daha az kredi olasılığı anlamına gelir.
Kredi Neden Nakitten Daha İyidir?
Faiz oranı yatırım getirisinden düşük olduğunda kredi almak daha ucuzdur.
Sonuç
Kredi geçmişi olmadan ilk kez bireysel kredi almak şüphesiz daha zordur ama imkansız değildir. İster sizinle çalışacak bir borç veren bulabilir olun, ister beklemeye zaman ayırıp kredinizi geliştirmeye konsantre olun, sağlam finansal uygulamaları sürdürmek çok önemlidir. Kredi raporunuzu takip ederek ve borcunuzu zamanında ödeyerek kredi puanınızı yükseltebilir ve gelecekteki krediler için uygun hale gelebilirsiniz.
İlgili Makaleler
- NASIL ARABA ALINIR: Adım Adım Kılavuz
- KÖTÜ KREDİ İÇİN HIZLI KREDİLER: En İyi 2023 Seçimleri, Güncellendi!
- GÜVENLİ KREDİ NEDİR? Nasıl Elde Edilir
- TEMİNAT KREDİSİ: Anlamı ve Bilmeniz Gerekenler
- KÖTÜ KREDİ İLE EV HİSSE KREDİSİ NASIL ALINIR
Referanslar
