En düşük faiz oranlarına ve en esnek geri ödeme seçeneklerine sahip oldukları için, üniversite için öğrenci kredilerini düşünürken federal krediler akıllıca bir seçimdir. Bununla birlikte, ekstra paraya ihtiyacınız varsa, özel öğrenci kredileri yararlı olabilir. Öğrenci kredileri, mali boşlukları doldurarak ve onlara eğitim masraflarını karşılamaları için gerekli parayı vererek öğrencilerin üniversite için ödeme yapmasına yardımcı olur. Eğitiminiz için nasıl ödeme yapacağınızı akıllıca ve etkili bir şekilde seçtiğinizden emin olmak için, öğrenci kredileriyle ilgili başvuru prosedürünü, kredi ödemesini ve geri ödeme gereksinimlerini tam olarak anlamanız çok önemlidir.
Öğrenim Kredileri Nedir?
Öğrenci kredisi, öğrenim ücretini ve diğer eğitim masraflarını karşılamak için federal hükümetten, eyalet hükümetinden veya özel bir işletmeden alabilecekleri tek seferlik bir ödemedir. Ama mezun olduktan sonra o nakit artı faizi iade etmek zorunda kalacaklar. Öğrenciler eğitimlerini sıklıkla öğrenci kredileri ile finanse ederler. Öğrenci kredileri, sorumlu bir şekilde kullanılırsa yararlı bir araç olabilir.
Öğrenci Kredileri Türleri
Özel ve federal krediler, öğrenci kredilerinin iki ana türüdür.
Federal Öğrenci Kredileri
Amerika Birleşik Devletleri Eğitim Bakanlığı bu kredileri sunmaktadır. Federal öğrenci kredileri, sabit faiz oranları da dahil olmak üzere çeşitli avantajlarla birlikte gelir. Ek olarak, federal öğrenci kredileri, kredi bağışlama programlarına ve belirli gereksinimlere tabi olarak daha uyarlanabilir geri ödeme planlarına erişim sağlar. Ayrıca, faiz oranlarını bir borçlunun kredi değerliliğine dayandırmazlar; daha ziyade, federal yasa bunları belirler. Sonuç olarak, genellikle özel kredilerden daha ucuzdurlar. Eğitim seviyeniz ve bağımsız veya bağımlı bir öğrenci olup olmadığınız, genellikle yıllık olarak ne kadar ödünç alacağınızı belirleyecektir. Lisans öğrencileri için yıllık kredi limiti 5,500$ ile 12,000$ arasında değişebilir. Lisansüstü öğrenciler toplamda 20,000$'a kadar kredi almaya hak kazanırlar.
Federal öğrenci kredilerinin, geri ödeme gerektirmeden önce genellikle mezuniyetten sonra altı aylık bir ödemesiz süresi vardır. Ödemesiz dönem sona erdikten hemen sonra aylık ödemeler yapmaya başlamalısınız. Her ay, genellikle sabit bir oranda olan faiz, ödemenize eklenir.
Mali durumunuza bağlı olarak birkaç federal krediden birine hak kazanabilirsiniz:
#1. Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler
Finansal ihtiyaca bağlı olarak, lisans öğrencileri tarafından erişilebilir. Akademik yılınıza ve hükümetin sizi finansal olarak ebeveynlerinizden bağımsız olarak görüp görmediğine bağlı olarak, belirli bir miktar almaya hakkınız olabilir. Bu kredilerin faizinin bir kısmını devlet ödediği için, ne erteleme dönemlerinde ne de siz okuldayken faiz birikmez. Ancak, mezun olduğunuzda tahakkuk etmeye başlar.
2 numara. Doğrudan Desteksiz Krediler
Bu, mali durumlarından bağımsız olarak tüm öğrencilere (lisans, yüksek lisans ve profesyonel) açıktır. Bu krediler sübvanse edilmediği için her zaman faiz birikir.
3 numara. Doğrudan PLUS Kredileri
Bakmakla yükümlü olunan lisans öğrencilerinin ebeveynleri ile yüksek lisans ve profesyonel öğrenciler, bu fonu diğer finansal yardım biçimleri tarafından karşılanmayan masrafları karşılamak için kullanabilirler. Örneğin, zaten bazı sübvansiyonlu veya sübvansiyonsuz kredileriniz varsa, ancak bir finansman açığını kapatmak için daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, doğrudan bir PLUS kredisi seçebilirsiniz. PLUS kredisine hak kazanmak için bir kredi kontrolü gereklidir.
#4. Doğrudan Konsolidasyon Kredileri
Bu seçeneği seçerek, farklı federal öğrenci kredilerini tek bir kredi sağlayıcısı ve faiz oranıyla tek bir kredide birleştirebilirsiniz. Uzun vadede, geri ödeme sürenizi kısaltabilecek ve aylık ödemenizi azaltabilecek olsa da, daha yüksek faiz oranları bundan kaynaklanabilir.
Özel Öğrenci Kredileri
Faiz oranları nedeniyle, genellikle bankalardan veya diğer kar amaçlı işletmelerden gelen özel krediler, genellikle federal kredilerden daha pahalı olur. Ek olarak, öğrencilerden okula kayıtlıyken ödeme yapmaya başlamalarını talep edebilirler. Tipik olarak, öğrenciler tüm federal yardımı tüketene kadar özel kredi başvurusunda bulunmazlar. Ayrıca, özel krediler sıklıkla sübvanse edilmemektedir ve mevcut olan toplam yardım miktarını azaltan yıllık bir üst sınıra sahip olabilir. Bireysel krediler için faiz oranları da değişkendir. Tüm bu unsurlar, özellikle faiz oranı, sizin ve alıcınızın kredi geçmişinden etkilenebilir.
Özel öğrenci kredilerinin en büyük dezavantajı, federal öğrenci kredisi alanlar için mevcut olan borçlu korumalarından yoksun olmalarıdır. Özel kredi borçluları, gelir odaklı geri ödeme planlarından, belirli kamu hizmeti mesleklerinde çalışıyorlarsa aftan veya mali zorluklarla karşılaştıklarında cömert ödeme erteleme programlarından yararlanamazlar. Bu nedenle, herhangi bir özel kredi almadan önce tüm federal kredilerinizi kullanmak genellikle en iyisidir.
Özel Öğrenci Kredisinin Artıları
1 numara. Büyük Borçlanma Kısıtlamaları
Alternatif öğrenci kredilerinde borçlanma üst sınırı genellikle federal borçtan daha yüksektir. Pahalı bir okula gidecekseniz, mali yardım paketiniz tüm eğitim masraflarınızı tam olarak karşılamayabilir.
2 numara. Hızlı Başvuru Prosedürü
Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru (FAFSA) ile karşılaştırıldığında, birçok özel kredi kurumu daha hızlı bir başvuru süreci sunabilir.
3 numara. Uluslararası Öğrencilerin Seçenekleri Var
ABD Eğitim Bakanlığı'na göre, uluslararası öğrencilerin çoğu federal mali yardım almıyor. Yine de birkaç özel borç veren, yabancı uyruklulara borç verecek. En azından yarı zamanlı olarak onaylanmış bir koleje kaydolmak, mevcut bir öğrenci vizesine sahip olmak ve muhtemelen bir ABD vatandaşını ortak olarak eklemek gibi ön koşulları yerine getirmeniz gerekecektir.
Özel Öğrenci Kredilerinin Eksileri
1 numara. Faiz Oranlarında Dalgalanmalar Olabilir.
Federal öğrenci kredilerinizin faiz oranları, kredi süresi boyunca sabit bir oranda belirlenir. Ulusal ekonomi nasıl performans gösterirse göstersin, asla değişmeyecek.
Bazı alternatif öğrenci kredilerinde sabit oranlar mevcuttur, ancak her zaman değil. Alternatif olarak, size değişken bir oran verilebilir.
Faiz oranları zaman içinde artarsa, değişken faiz oranınız aylık ödemenizle birlikte artacaktır. Özel borç verenler, sabit ve değişken oranları birleştiren ve karşılaştırılabilir bir risk düzeyi içeren hibrit oranların reklamını yapabilir.
2 numara. Federal Yardım Yok
Bir sübvansiyona hak kazanan federal öğrenci kredilerinin faizi, borçlu okuldayken veya geri ödeme yaparken hükümet tarafından karşılanır. Faiz ödemekten tamamen kaçınacaksınız, bu da size binlerce dolar kazandırabilir.
Buna karşılık, özel öğrenci kredileri bu seçeneği sunmaz. En başından beri faiz borçludur; bazı durumlarda, hala okulda olmanıza rağmen faiz ödemeniz gerekebilir. Faizini gittiğin kadar ödemezsen liseden mezun olduğunda aktifleştirilmiş faiz olarak borcuna eklenir.
#3. Aşırı Borçlanma Şansı
Halihazırda almış olabileceğiniz diğer yardımlar düşüldükten sonra, öğrenim masraflarınızın %100'üne kadarını özel kredilerle ödünç alabilirsiniz. Ancak maksimum miktarda kredi çekmek, kredileriniz için daha yüksek faiz maliyetlerine neden olur ve bu da kredi ödemelerinizi yükseltir.
Öğrenim Kredisi Faiz Oranları Nedir?
Ekonomik ortama bağlı olarak, öğrenci kredileri zaman içinde değişen değişken faiz oranlarına veya kredi süresi boyunca sabit kalan sabit faiz oranlarına sahip olabilir. Öğrenci kredilerinin çoğu, parayı aldığınız andan itibaren faiz uygular. Bu, birinci sınıfta aldığınız kredinin siz öğrenciyken faiz biriktireceği ve ödemeye başlamak için mezun olana kadar beklerseniz, bakiyenizin başlangıçta ödünç aldığınız tutardan daha fazla olacağı anlamına gelir.
Öğrenci kredisi faizi genellikle günlük olarak tahakkuk ettirilir. Sonunda tahakkuk eden faizinizin de aktifleştirildiğini göreceksiniz. Faiz aktifleştirildiğinde, birikmiş faiz kredi bakiyesine eklenir; sonuç olarak ödemiş olduğunuz faize faiz işlemeye başlarsınız. Belirli kredinize bağlı olarak, faiz kapitalizasyonu genellikle ödeme yapmaya başladığınızda veya geçici bir müsamaha süresi sona erdiğinde başlar.
Öğrenim Kredisi Geri Ödeme Seçenekleri
En esnek geri ödeme koşullarından bazıları federal öğrenci kredileri için geçerlidir. Ek olarak, federal krediler altı aylık bir ödemesiz dönemle gelir; bu, borcunuzu geri ödemeye başlamak zorunda kalmadan önce mezun olmanız için o kadar uzun süreniz olduğu anlamına gelir. Federal öğrenci kredisi geri ödeme planları, genellikle borçlarınızı mezun olduktan sonraki on yıl içinde ödeyeceğinizi varsayar. Ancak, alternatif bir geri ödeme planına kaydolma seçeneğiniz de vardır. Bunlar, aylık faturanızı isteğe bağlı gelirinize bağlayan bazılarını içerir ve gelir odaklı geri ödeme (IDR) planları olarak adlandırılır. Dört tip vardır:
1 numara. Gelire Dayalı Geri Ödeme (IBR)
İsteğe bağlı geliriniz açısından, aylık ödemeleriniz %10 ile %15 arasında değişecektir. 20 veya 25 yıl sonra hala kredi borcunuz varsa, kalan bakiyeniz affedilecektir. Krediyi aldığınız yıla bağlı olarak, gelirinizin %10 veya %15'ini ödeyebilir ve 20 veya 25 yıl sonra af alabilirsiniz.
2 numara. Gelire Bağlı Geri Ödeme (ICR)
Aylık ödemeleriniz, isteğe bağlı gelirinizin %20'sine veya sabit bir ödeme planı kapsamında 12 yılda ödeyeceğiniz miktara eşit olacaktır. 25 yıl sonra, ödenmemiş borçlar iptal edilir.
#3. Kazandıkça Öde (PAYE)
Bu planla, aylık ödemeleriniz her zaman isteğe bağlı gelirinizin %10'u ile sınırlıdır ve asla standart geri ödeme planıyla ödeyeceğinizi aşmaz. 20 yıl sonra, ödenmemiş borcunuz iptal edilecektir.
#4. Revize Edilen Kazandıkça Öde (REPAYE)
Her ay isteğe bağlı gelirinizin %10'unu ödersiniz, ancak tipik bir geri ödeme planına göre daha az ödeyeceğinizi garanti edemezsiniz. 20 veya 25 yıl sonra, ödenmemiş borçlardan feragat edilecektir. Diğer IDR planlarından farklı olarak, REPAYE gelir doğrulaması gerektirmez, bu nedenle mali durumu ne olursa olsun federal kredisi olan herkes buna kaydolabilir.
Özel öğrenci kredilerinin çoğunun beş yıl veya daha uzun süreli geri ödeme planları vardır ve birçoğu ödemesiz dönemler içerir. Ancak, ilginin genellikle siz öğrenciyken ve ödemeleri ertelediğiniz zamanlarda arttığını unutmayın.
FAFSA Aracılığıyla Öğrenci Kredilerine Nasıl Başvurulur
FAFSA, federal öğrenci kredilerine başvurmak istiyorsanız başlamanız gereken yerdir. FAFSA'ya başlamak için önce bir Federal Öğrenci Yardım Kimliği (FSA Kimliği) edinmelisiniz. Öğrenci bakmakla yükümlü olunan bir kişiyse, öğrencinin yanı sıra veliler de bir FSA kimliğine ihtiyaç duyacaktır. Çeşitli federal öğrenci yardımı belgelerini doldururken elektronik imzanız olarak kullanabilirsiniz.
Lisans ve yüksek lisans öğrencileri, FAFSA'yı kullanarak federal mali yardım için başvururlar. Öğrenciler, FAFSA başvurularını göndererek federal krediler, hibeler ve çalışma-eğitim fonları talep edebilir. Demografik bilgilerin yanı sıra, başvuru sahiplerinin mali bilgilerini de sunmaları gerekmektedir. Okulda geçirdikleri süre boyunca, öğrencilerin her akademik yılda FAFSA'yı sunmaları gerekmektedir. Adaylar ABD vatandaşı veya uygun vatandaş olmayan kişiler olmalı, geçerli bir Sosyal Güvenlik numarasına sahip olmalı ve lise veya eşdeğer bir eğitimi tamamlamış olmalıdır.
FAFSA Nasıl Çalışır?
Öğrenciler, çevrimiçi bir FAFSA'yı tamamlamadan önce bir Federal Öğrenci Yardımı (FSA) kimliği oluşturmalıdır. Öğrencilerin başvurmak için Sosyal Güvenlik numarası, aile ve bireysel gelir bilgileri ve devam etmeyi planladıkları okulların bir listesi olması gerekir. Öğrenciler, formu doldurduktan sonra çalışmalarının doğruluğundan emin olmak için çalışmalarını iki kez kontrol etmelidir. Başvuru, dijital olarak imzalandıktan sonra seçilen tüm okullara gönderilecektir. Eğitim Bakanlığı başvurularını inceledikten sonra her başvuru sahibi farklı bir yardım teklifi alır. Bir öğrenci, mevcut kredilerin, hibelerin, bursların ve çalışma-eğitim ödüllerinin herhangi birini veya tamamını kabul etme veya reddetme seçeneğine sahiptir. Yardımı kabul eden her öğrenciye ödeme tarihi, bunu yaptıktan sonra bildirilir.
Özel öğrenci kredisi başvuruları, borç verene göre farklılık gösterir, ancak genellikle mali durumunuz, eğitiminiz ve bir ortak imzalayanla başvurup başvurmayacağınız ve ayrıca ne kadar paraya ihtiyacınız olacağı hakkında ayrıntılar talep edilir.
Öğrenci Kredilerinin Faydaları
Alternatif öğrenci kredilerinin avantajları olsa da, birçok öğrenci federal kredilerle başlamaktan daha fazla fayda sağlayacaktır.
1 numara. Size İhtiyacınız Olanı Doğru Zamanda Sağlar
Öğrenci kredisine başvurmak hızlı ve basittir ve sizin özel ve bireysel ihtiyaçlarınızı karşılar. Paranın geri kalanı doğrudan sizin veya kefil imzalayan kişinin banka hesabına aktarılırken, okul ücretiniz doğrudan okula ödenir ve kiranız veya diğer barınma masraflarınız karşılanır.
2 numara. Daha Serbest Odaklanmanızı Sağlar
Tam zamanlı bir öğrenciyseniz, eğitiminizi tamamlayana kadar ödeme yapmaya başlamak için bekleyebilirsiniz. Kefalet veren kişi o ana kadar kredinin sadece faiz ve ücretlerini karşılayarak, para konusunda endişelenmenize gerek kalmadan eğitiminize odaklanmanız ve istediğiniz geleceği kurmanız için size finansal özgürlük sağlar.
3 numara. Kalifikasyon Basittir
Hak kazanmak için en az 18 yaşında olmanız, tanınmış bir yüksek öğrenim kurumuna kabul edilmiş veya kayıtlı olmanız gerekir. Tam zamanlı bir öğrenciyseniz, kefil olarak hareket etmesi için bir ortak imza sahibine ihtiyacınız olacaktır.
#4. Faiz Oranı Daha Düşük
Bireysel kredi almak veya eğitiminizin ücretini kredi kartıyla ödemek yerine yılda %7* gibi az bir faiz ödeyerek daha düşük, kişiselleştirilmiş faiz oranıyla öğrenci kredisi alabilirsiniz.
# 5. Öğrenim Ücreti Dışındaki Masrafları Kapsar
Öğrenci krediniz, öğrenim ücretine ek olarak barınma, kitaplar ve diğer eğitim materyalleri gibi ek masrafları karşılamak için kullanılabilir.
#6. Uygulaması Basit
Gerekli tüm evrakları tamamlayarak en yakın şubeye başvurunuzu tamamlamadan önce online olarak ön onay alabilirsiniz.
Öğrenci Kredilerinin Eksileri
1 numara. Uzun Vadeli Maliyetler Sizin İçin Muhtemelen Daha Yüksek Olacaktır
Kredi kullanan öğrenciler, standart uygulamada olduğu gibi, ödünç alınan miktar üzerinden faiz ödemek zorundadır. Tipik bir 10 yıllık öğrenci kredisi için binlerce dolar tutarında ek faiz maliyetine maruz kalabilirler.
2 numara. Uzun Vadeli Mali Zorluklar Borçtan Kaynaklanabilir
Dikkate alınması gereken önemli bir faktör, öğrenci kredilerinin mali yüküdür. Bazı yeni mezunlar, gerekli aylık ödemeler nedeniyle uzun vadeli zorlu bir mali durumla karşı karşıyadır.
#3. Tüm Masraflarınızı Ödeyemezler
Öğrenim ücretleri, yüksek öğrenimin toplam maliyetinin yalnızca küçük bir kısmını oluşturur ve üniversiteyi pahalı hale getirir. Üniversitenin gerçek maliyeti aynı zamanda yaşam giderlerini, yiyecekleri ve seyahatleri de içerir.
Öğrenci Kredisi Nasıl Çalışır?
Üniversite masraflarını karşılamak için öğrenciler federal veya özel sektörden kredi alabilirler. Kredi, tahakkuk eden faizle birlikte yolda geri ödenmelidir. Tipik olarak, fonlar eğitim, oda ve yemek, kitaplar veya diğer maliyetlere uygulanabilir.
Öğrenim Kredileri Geri Ödemeye Tabi midir?
Genellikle öğrenci kredilerinizi geri ödemek zorunda kalsanız da, iptal edilebileceği, affedilebileceği veya taburcu edilebileceği bazı durumlar vardır.
4 Tür Öğrenci Kredisi Nedir?
Federal öğrenci kredileri dört farklı kategoride gelir: Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler, Doğrudan Sübvansiyonsuz Krediler, Doğrudan PLUS Kredileri ve Doğrudan Konsolidasyon Kredileri
Öğrenci Kredilerimi Asla Ödemezsem Ne Olur?
Ödemelerinizi yapmazsanız veya ihmalkarsanız, krediniz sonunda gecikebilir. Ödemelerinizi geciktirirseniz, öğrenci kredisi tahsilat kurumlarına bildirilir. Bu ifşa, kredi puanınıza ve gelecekte borç para alma yeteneğinize zarar verebilir.
Kaç Öğrenci Kredisi Alabilirim?
Lisans öğrencileri, eğitim yıllarına ve bağımlı ya da bağımsız öğrenci olmalarına bağlı olarak, federal doğrudan sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz kredilerde yılda en fazla 5,500 $ ila 12,500 $ ödünç alabilirler.
Öğrenciler Neden Öğrenim Kredisi Alırlar?
Öğrenci kredileri, öğrencilerin mali durumlarındaki boşlukları doldurarak ve eğitim masraflarını karşılamaları için ihtiyaç duydukları fonları sağlayarak üniversite için ödeme yapmalarına yardımcı olur.
İki Ana Öğrenci Kredisi Türü Nedir?
Üniversite masrafları için paraya ihtiyacınız varsa, borçlanma seçeneklerinizi bilmek önemlidir. Federal öğrenci kredileri ve özel öğrenci kredileri, en popüler iki borçlanma seçeneğini temsil eder.
Öğrenim Kredilerini Ödemek Ne Kadar Sürer?
Federal öğrenci kredilerinin geri ödenmesi genellikle on yıl gerektirirken, özel öğrenci kredileri beş ila on beş yıl arasında sürebilir.
Öğrenim Kredilerinin Süresi Doluyor mu?
20 yıllık lisans eğitiminden veya 25 yıllık yüksek lisans veya profesyonel eğitimden sonra kredinizi tam olarak geri ödemediyseniz, kalan bakiye affedilecektir.
Öğrenim Kredilerimi Mezun Olmadan Ödemeye Başlayabilir miyim?
Ödemesiz süreniz boyunca veya hala okuldayken, kredinizi önceden ödeyebilirsiniz.
Sonuç
Pek çok öğrenci, öğrenci kredilerinden büyük ölçüde yararlanabilir, ancak aynı zamanda onları yıllarca takip edecek olan felç edici borçta boğulma riskiyle de karşı karşıyadır. Öğrenci kredileri yüksek öğrenime erişimi artırabilse de, kolej pahalıdır.
Öğrenciler, bunu yapmadan önce kredi almanın akıllıca bir finansal hareket olduğundan emin olmalıdır.
Okula gitmenin maliyeti burslar, hibeler ve diğer mali yardım biçimleriyle azaltılabilir. Üniversite için ödeme yapmak için borç alıp almamak kişisel bir seçimdir. Çeşitli faktörlerin dikkatlice dikkate alınmasına bağlıdır.
İlgili Makaleler
- ÖĞRENCİ KREDİSİ VERGİ İNDİRİMİ: Öğrenci Kredisi Vergi İndirimi Nasıl Alınır
- 2023 EN İYİ ÖĞRENCİ BANKA HESAPLARI: Bilmeniz Gereken Her Şey
- Öğrenci Kredilerini Ödemenin En İyi Yolu: Benzersiz Stratejiler
- Öğrenci Finansmanı: Eksiksiz Bir Nasıl Başvurulur Kılavuzu
Referanslar
