Şahıs şirketi kuran veya işleten herhangi birinin, genellikle yalnız tüccar kredileri olarak adlandırılan şahıs sahibi kredilerini hesaba katması akıllıca olacaktır.
Gereksinimleri karşılayan küçük firmalar, faaliyete geçmek veya halihazırda kurulmuş olanları genişletmek için şahıs şirketi kredileri kullanabilir. Küçük işletme sahipleri, diğer şeylerin yanı sıra envanter, reklam ve işletme sermayesi gibi şeyleri ödemek için tek mal sahibi kredilerini kullanabilir.
Şahıs tüccarları için verilen krediler olarak da bilinen şahıs şirketi kredileri, genellikle diğer geleneksel işletme kredilerinden daha ucuzdur. Tek mal sahipleri ve yeni başlayan küçük işletmeler için harika bir seçenektir. Genellikle birkaç bin dolar ile 250,000 dolar arasındadırlar.
Şahıs şirketi kredisi hakkında daha fazla bilgi edinmek ister misiniz? Okumaya devam etmek!
Şahıs Şirketi Nedir?
Şahıs şirketi, tek sahibi olan tüzel kişiliği olmayan bir şirkettir. Şahıs firmasına sahip olduğunuzda, şirketin maruz kaldığı tüm borçlardan, yükümlülüklerden ve kayıplardan siz sorumlusunuz. Ayrıca, tüm gelirlere hakkınız vardır.
Bireysel bir işletme sahibi olarak, kişisel sorumluluğunuzu sınırlayarak, şahıs şirketi oluşturmaya alternatif olarak bir LLC veya şirket olarak faaliyet gösterebilirsiniz. Ancak, ek vergiler ödemeniz gerekebilir.
Şahıs şirketi oluşturmak kolaydır, ancak kurumsal yapı hakkında bilinmesi gereken birçok şey vardır. Bir işletmeyi tek mal sahibi olarak yürütmekle ilgili bilmeniz gereken her şeyi öğrenmek için okumaya devam edin.
Şahıs Şirketi Kredisi
Genel olarak, şahıs şirketi kredileri, şahıs şirketi işleten işletme sahipleri için özel olarak tasarlanmış kredilerdir. Şahıs şirketi kredileri bir tür işletme finansmanıdır (şahıs tüccarlarına verilen krediler de denir).
Vadeli krediler tipiktir. Tek sahiplere kredi sağlayan borç verenler çoğunlukla bankalar ve çevrimiçi borç verenlerdir.
Finans kurumlarına bağlı olarak, şahıs kredisinin koşulları farklılık gösterebilir, ancak diğer kredilerle karşılaştırıldığında genellikle aşağıdakilere sahiptir:
- Daha uzun geri ödeme vadeleri ve daha düşük faiz oranları
- Tek Sahipler İçin Ticari Krediler
Avantajlar ve dezavantajlar
Şahıs şirketine borç vermenin bazı önemli avantajları ve dezavantajları vardır. Burada en önemli olanları vurgularız:
Avantajlar
- Genel olarak konuşursak, başvuru prosedürü basittir.
- İşletme sermayesi, stok alımları ve ekipman alımları gibi bir dizi ticari faaliyet için kullanılabilirler.
- Borç veren kriterleri genellikle oldukça azdır.
Dezavantajlar
- Diğer kredi türleri ile karşılaştırıldığında, genellikle daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Ancak bir kez daha, bunun nedeni, tek mal sahibine finansman sağlamak, borç verenin daha fazla risk almasını gerektiriyor.
- Şahıs şirketi kredisi genellikle daha kısa bir geri ödeme süresine sahiptir. Bununla birlikte, borçlu sonuç olarak daha büyük aylık ödemeler yapmak zorunda kalabilir.
Şahıs Şirketlerine Kredi Nasıl Kullanılır?
Potansiyel bir işletme sahibi, şahıs kredilerini anladıktan sonra fonları nasıl kullanacağını bilmelidir. Krediler, işinizi kurmanıza veya işinizi büyütmenize yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Şahıs şirketi kredisi veya şahıs şirketi kredisi kullanarak şunları yapabilirsiniz:
Günlük operasyonlar:
Tek mal sahibi, gerekli masrafları karşılamak için kredi gelirlerini kullanabilir. Örneğin, bir tamirci aletlerini tamir etmek için para ödemeli ve bir düğün fotoğrafçısı bir tren bileti almalıdır.
Stok ve Malzemeler:
Bir temizlikçi, temizlik malzemeleri için ödeme yapmak için tek mal sahibi kredisinden fon kullanabilirken, bir kuaför bunları müşterilere satmak için stok tutmak için kullanabilir. İşinizi yürütmek için ihtiyacınız varsa, kredi gelirleriyle birlikte kullanabiliriz.
Pazarlama:
Mülk sahibi kredileri kullanarak markanızın cazibesini genişletebilirsiniz. Örneğin, para bir fitness eğitmeninin sosyal medya reklamları satın almasını veya bir dergiye reklam vermesini sağlayabilir.
Tek mal sahiplerine verilen krediler, fonların başka türlü mümkün olandan daha serbestçe tahsis edilmesini mümkün kılar. Ancak küçük bir firmayı yönetmek sıkı bir bütçeleme gerektirir. Bir işletmenin büyümesi için pazarlama ve tanıtım önemlidir, ancak şirketler genellikle zor kararlar almak zorunda kaldıklarında bunlardan vazgeçerler.
En İyi Şahıs Şirketi Finansmanına Başvuru Kriterleri
Uygunluk
Sizi onaylamak için aşağıdaki kriterleri karşılamanız gerekir:
- ABD vatandaşları ve daimi ikamet edenler için yalnızca 18 yaşında veya daha büyük
- En az altı aydır iş hayatında olmanız gerekiyor.
- Kredi raporunda 500 veya daha yüksek
Finansman Sınırları
Uygun şahıs işletmeleri için 250 $'a kadar finansman mevcuttur. Onay miktarı, şirketinizin mali kayıtlarının incelenmesine dayalı olacaktır.
Terim Büyüklüğü
Çoğu durumda, geri ödeme dönemleri bir ila beş yıl arasında sürer. Bu, ne kadar para aldığınıza ve ne kadar iş yaptığınıza bağlı olarak değişebilir.
Şahıs Şirketi Kredisi Kötü Kredi
İşletme kredisi puanınız düşük olsa bile küçük işletme kredisi almanın yolları vardır. Bunu başarmaya hazır olduğunuzda, şu önerileri ve ipuçlarını kullanın:
- Herhangi bir şeyi imzalamadan önce, kredinin koşullarından haberdar olduğunuzdan emin olun. Faiz oranı, düzenli ödemeler ve geri ödeme zaman çizelgesi dahildir.
- En iyi anlaşma için karşılaştırma mağazası. Teklifleri değerlendirmek çok önemlidir, çünkü oranlar ve koşullar kredi verenler arasında önemli ölçüde farklılık gösterebilir.
- Teminat vermeye hazır olun. Krediyi geri ödeyememeniz durumunda, birçok borç veren teminat ister. Bu varlıklar evinizi, aracınızı veya işinizi içerebilir. Mali tablolar ve güçlü bir şirket planı hazırlanmalıdır.
Kredi notu kötü olan işletmeler için başlangıç kredisi
İş hedeflerinin gerçeğe dönüşmesi için, kredisi kötü olan girişimlerin muhtemelen çevrimiçi borç verenlere yönelmesi gerekecektir.
1 numara. Ticari kredi limiti
Lendio gibi çevrimiçi borç verenlerden kötü kredi alan yeni başlayanlar için esnek şirket kredi limitleri mevcuttur. Lendio sadece minimum 560 kredi puanı gerektirir. Ve sadece gerçekten kullandığınız paraya faiz ödersiniz. Bir dezavantaj olan Lendio'yu kullanmak için yılda en az 50,000 $ kazanmanız gerekir.
2 numara. Kısa vadeli kredi
600 kredi puanınız varsa, bu kredilerden biriyle 250 $'a kadar borç alma hakkınız vardır. Yüksek faiz oranlarına sahip olabilirler, ancak tek seferlik, belirli bir satın alma için mükemmel bir seçimdir.
#3. Öğrenci kredileri
Kötü kredi, kişisel krediyi küçük işletmeler için akıllı bir alternatif haline getirebilir, ancak faiz oranının muhtemelen daha yüksek olacağını bilmelisiniz. Envanter veya pazarlama ile ilgili maliyetler dahil olmak üzere herhangi bir işletme gideri, kişisel kredi kullanımı için ödenebilir.
SBA Şahıs Şirketi Kredisi
Tek bir işletme sahibi olmak, bir işletmeyi yönetmenin sürekli talepleri nedeniyle sizi zihinsel ve fiziksel olarak kolayca yıpratabilir. Şu anda bir dünya felaketi tehlikesi karşısında kendinizi gergin hissedebilirsiniz. Diğerleri kapılarını kapattıktan sonra yeniden açmakta zorlanırken, bazı firmalar internet siparişlerini karşılayabilir veya arabaya servis hizmeti sağlayabilir.
Ekonomi mevcut Coronavirüs salgınına yanıt verirken çok sayıda şahıs şirketi büyük zarar görüyor. Tek sahipler, işler kaotik olduğunda (SBA) Küçük İşletme İdaresi gibi kuruluşlardan yardım isteyebilir.
Ancak mevcut pandemi ışığında, şahıs şirketlerinin afet yardım kredileri için uygunluğu konusunda sıklıkla yanlış anlaşılmalar var.
SBA Kredi Programları
#1. SBA Mikrokredileri
Devlet destekli, kar amacı gütmeyen kredi gruplarından oluşan ülke çapında bir ağ, SBA mikro kredileri sunar.
Küçük bir işletme, mikro kredilerden yeniden inşa edilme, yeniden açılma, onarım, iyileştirme veya iyileştirme dahil olmak üzere çeşitli şekillerde yararlanabilir. İşletme sermayesi, sarf malzemeleri veya envanter, demirbaşlar, mobilya, makine ve teçhizatın tümü onaylanan harcamalara örnektir.
Bir SBA mikro kredisi ile maksimum altı yıl geri ödeme süresiyle 50,000$'a kadar borç alabilirsiniz. Ağustos 2022 itibarıyla SBA mikro kredilerinin faiz oranları %8 ile %13 arasında değişmektedir.
2 numara. SBA 7 (a) Küçük Krediler
SBA'nın amiral gemisi ve en iyi bilinen kredi programı, 7 (a) kredi programıdır. 5 milyon dolara kadar kullanılabilir ve işletme sermayesi, ekipman satın almaları ve işletme genişletme giderleri dahil olmak üzere çeşitli şeyler için kullanılabilir. Kâr, bir işletmeden gayrimenkul alımını bile finanse edebilir.
Kredi miktarına ve süresine bağlı olarak, bir SBA 7(a) kredisinin faiz oranı, bir taban orana (prim, LIBOR veya isteğe bağlı sabit oran) artı %2.25 ila %4.75'e bağlıdır.
Gayrimenkul için maksimum kredi vadesi 15 yıl, ekipman, işletme sermayesi ve envanter kredileri için maksimum kredi vadesi 10'dur.
#3. SBA Express'ten Krediler
7(a) programı, maksimum %50 SBA garantisi ve maksimum kredi tutarı 500,000$ olan SBA Ekspres kredilerini kapsar. Bu krediler 500,000 $ 'a kadar kullanılabilir.
Bireysel borç verenler ve borç alanlar nihai olarak, SBA tarafından belirlenen ana + %6.5 üst sınırdan daha yüksek olamayacak olan faiz oranına karar vereceklerdir. Kredi limitleri yedi yıla kadar, emlak kredileri 25 yıl, diğer krediler ise on yıl vadelidir.
Tek Mal Sahibi Olarak SBA Kredisi Alabilir misiniz?
Evet, PPP kredi programı aracılığıyla şahıs sahipleri çok ihtiyaç duydukları finansmanı elde edebilirler; parayı akıllıca kullanırlarsa, kredileri vergisiz hibelere bile çevirebilirler.
Şahıs Şirketi Olarak PPP Kredisi Alabilir miyim?
Evet, PPP Kredisini tek mal sahibi olarak alabilirsiniz.
Tek Mülk Sahibi PPP'den Ne Kadar Alabilir?
PPP üst sınırları, yıllık 100,000 ABD doları maaş öder. Bu nedenle, tek mal sahipleri veya personeli olmayan bağımsız yükleniciler için maksimum PPP kredisi 20,833 $'dır.
Şahıs Şirketi Kredisinin Dezavantajları Nelerdir?
Kişisel ve şirket varlıkları arasında yasal bir ayrım olmadığı için, yükümlülükler için sınırsız sorumluluğa tabisiniz. Para toplama yeteneğiniz kısıtlı. Tüm günlük iş seçimlerinden yalnızca siz sorumlusunuz. Yüksek vasıflı personeli elde tutmak zor olabilir.
Tek Mal Sahibi EIDL Hibesi Alabilir mi?
Evet! EIDL, belirli bir varlık sınıfıyla sınırlı değildir. Şubat 2020'den önce serbest meslek sahibiyseniz veya şahıs şirketi iseniz, EIDL kredisi ve avans hibesine başvurmaya hak kazanırsınız.
FAQs
PPP kredisi ne anlama geliyor?
Kongre tarafından kurulan bir federal yardım programı olan Maaş Çeki Koruma Programı (PPP), Küçük İşletme İdaresi ile işbirliği içinde yürütülür. Tüm katılımcı bankaların yerleşik politikalara, yönergelere, prosedürlere ve protokollere uyması gerekir.
Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi ne anlama gelir?
SBA, Ekonomik Yaralanma Afet Kredisini COVID-19 salgınına tepki olarak oluşturdu ve küçük işletme sahiplerinden 10,000 $'a kadar acil avans taleplerini kabul ediyor. Daha sonra küçük işletme sahibine daha önemli bir kredi verilebilir.
Bir şahıs şirketi hangi zorluklarla karşılaşır?
Şahıs şirketi olarak çalışırken kişisel varlıklarınız risk altında olabilir ve bu da ana zorluklardan biridir. Tek bir mal sahibi, sınırlı sorumluluğa sahip bir şirketin aksine, işletmenin borçları için sınırsız kusura sahiptir.
Sonuç
Şahıs Şirketi Kredisi, şahıs şirketi olarak alabileceğiniz en iyi seçeneklerden biridir. Bununla ilgili bazı ithalat kriterlerini ve şahıs şirketi kredisi hakkında bilmeniz gereken her şeyi tartıştık.
- Serbest Meslek Sahipleri İçin PPP Kredisi Bağışlama Başvurusu Nasıl Yapılır?
- 2023'de En İyi İşletme Kredilerine Nasıl Başvurulur/Adım Adım Kılavuz
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- BAŞLANGIÇLAR İÇİN İŞ ARAÇLARI: Başlangıç İçin Ücretsiz Araçlar ve En İyi Araçlar
- İŞ PLANI ARAÇLARI: Nedir ve Tüm Bilmeniz Gerekenler
Referanslar
