Birkaç yüz veya bin dolarlık küçük kişisel krediler, öngörülemeyen faturalarla karşı karşıya kalındığında mali rahatlık sağlayabilir. İyi stoklanmış bir acil durum fonu genellikle beklenmedik harcamalarla başa çıkmanın en iyi yolu olsa da, salgın birçok insanın acil durum birikimlerini tüketti. Beklenmedik bir faturayı ödeyecek paranız yoksa, senaryonuz için en iyi küçük kişisel krediyi seçmek, ayaklarınızın üzerinde durmanıza yardımcı olabilir. Küçük kişisel kredilerin ne olduğunu, kötü krediyle ve kredi kontrolü olmadan nasıl alınacağını ve ayrıca alabileceğiniz en iyi küçük bireysel kredileri inceleyelim.
Küçük Kişisel Kredi Nedir?
Mütevazı bir kişisel kredi, bir bankadan, kredi birliğinden veya çevrimiçi borç verenden alınan taksitli bir kredidir. Fonlar hemen hemen her şey için kullanılabilir; ancak, bazı borç verenler fonların ticari nedenlerle kullanılmasını yasaklar. Borç verenin ve borç alanın kredi tutarına ilişkin yorumları, mütevazı bir kişisel kredinin tanımını etkiler. Küçük bireysel krediler ise genellikle birkaç yüz ila birkaç bin dolar arasında değişen minimum kredi tutarlarına sahiptir.
Neden Küçük Bir Bireysel Kredi Alınır?
Bireysel krediler, az miktarda paraya ihtiyaç duyan borçlulara esneklik ve diğer avantajlar sağlayabilir.
- Küçük krediler genellikle teminatsızdır. Bu teminat ihtiyacını ortadan kaldırır. Başka bir deyişle, krediyi ödemezseniz teminat olarak bir tasarruf hesabı veya değerli bir mülk göstermeniz gerekmez.
- TBu krediler hızlı ve kolay bir şekilde alınabilir. Kişisel kredilerin boyutu daha küçük olduğu için, kredi puanınız düşükse veya kısa bir kredi geçmişiniz varsa, kredi almak daha kolay olabilir.
- Küçük krediler kolayca geri ödenir. Küçük krediler genellikle 5,000 doların altında olduğundan, kredinizi iki veya üç yılda geri ödeyebilirsiniz.
- Güçlü bir krediniz varsa, düşük faizli krediler alabilirsiniz. Sağlam bir kredi puanınız varsa, borç verenlerin size mütevazı bir kişisel kredi için düşük faiz oranları sunma olasılığı daha yüksektir. İyi bir krediniz yoksa, kredi istemeden önce iyileştirmeyi denemelisiniz.
- Kredi notunuzu yükseltme şansınız var. Kişisel krediniz için tam ve zamanında ödeme yaparsanız, kredi puanınız zamanla iyileşebilir. Kredinizi ödedikçe hem kredi kullanım oranınız düşecek hem de harcamalarınızı zamanında ödeyebileceğinizi alacaklılara göstermiş olacaksınız.
Küçük Kişisel Kredilerin Artıları ve Eksileri
Küçük bir kişisel kredi almanın bazı avantajlarına ve dezavantajlarına bir göz atalım. Bunlar aşağıdaki gibidir:
Artılar
- Hızlı finansman. Birçok borç veren, aynı gün veya onaylandığınız ertesi gün küçük bir kişisel krediyi finanse edebilir.
- Toptan. Onaydan sonra, bir kerede kişisel bir krediden para alırsınız. Takip edilmesi gereken bir kredi limiti veya çekim süresi yoktur.
- Sabit ödemeler. Bireysel krediler sabit faiz oranlarına sahiptir, bu nedenle aylık ödemeniz kredi süresince aynı kalacaktır.
- Teminat yok. Kişisel kredilerin çoğu teminatsızdır, yani ödünç almak için herhangi bir teminat (ev veya araba gibi) gerekmez. Krediyi geri ödemezseniz, borç veren hiçbir eşyanıza el koyamaz, ancak kredi puanınız düşer.
Eksiler
- Kredi ve gelir onayı belirlemek için kullanılır. Onay, kredi itibarınıza ve mali durumunuza bağlıdır. Kredisi zayıf, kredi puanı düşük veya geliri düşük olan borçlulara genellikle daha yüksek oranlar sunulur ve bazıları reddedilebilir.
- Oranlar yüksek. İhtiyaç kredisi faiz oranları, özellikle kredisi zayıf ve geliri düşük olan kişiler için diğer borçlanma seçeneklerine göre fahiş gelebilmektedir. Bununla birlikte, bu kredilerin faiz oranları, avans kredilerine göre daha düşüktür.
- Oluşturma maliyetleri geçerli olabilir. Bazı borç verenler, kredi tutarının %1 ila %10'u arasında bir başlangıç ücreti talep eder ve bu ücret, fonlar size verilmeden önce kesilir. Borç vereniniz bu ücreti alıyorsa, toplam kredi tutarının maliyetlerinizi karşılamaya yeterli olduğundan emin olun.
Küçük Bir Bireysel Kredi Nasıl Alınır?
Bireysel kredi başvurusu en heyecan verici deneyim olmasa da stresli olmak zorunda değil. Küçük bir kişisel kredi ararken şu adımları izleyin:
# 1. Kredi puanınızı kontrol edin ve rapor edin
Kredi puanınızı bilmek ve kredi profilinizi anlamak, hangi borç verenlere hak kazanabileceğinizi belirlemenize yardımcı olacaktır. Kredi raporunuzdaki yanlışlıkların yaygın olduğunu ve puanınızı etkileyebileceğini unutmayın. Kişisel bir krediye başvurmadan önce, kredi raporunuzdaki hatalara itiraz edin ve kredi puanınızı yükseltmek için bunları kaldırmaya çalışın.
# 2. Borç verenler için alışveriş yapın
Birkaç kredi verenin faiz oranlarını karşılaştırmak, bütçenize ve ihtiyaçlarınıza en uygun krediyi seçmenize yardımcı olacaktır. Birçok borç veren, kredi puanınızı etkilemeden hangi faiz oranlarına hak kazanabileceğinizi görmek için bir kredi için ön yeterlilik kazanmanıza izin verir.
# 3. Bilgilerinizi doğrulayın
İlk başvuruyu tamamladıktan sonra bir borç verenle devam etmeye karar verirseniz, kişisel ve mali bilgilerinizi doğrulamanız gerekir. Örneğin borç verenler, gelir ayrıntılarınızı doğrulamak için maaş bordrolarınızın veya W-2'lerinizin bir kopyasını yüklemenizi veya vermenizi isteyebilir. Ayrıca devlet tarafından verilmiş bir kimlik ve ikamet belgesi isteyebilirler.
# 4. Sert bir kredi kontrolüne gönderin
Birçok borç veren, nihai onay sürecinin bir parçası olarak kredi profiliniz hakkında kesin bir kredi sorgulaması yapacaktır. Kredi itibarınızı veya borcu geri ödeme olasılığınızı değerlendiriyorlar. Sert bir kredi çekme, FICO kredi puanınızı beş puan düşürebilir, ancak kredi raporunuzda yalnızca iki yıl veya daha az kalır.
# 5. kredini kabul et
Başvuru prosedürünü tamamladıktan ve bir kredi için yetkilendirildikten sonra, belgeleri imzalamanız ve paranın banka hesabınıza yatırılmasını beklemeniz gerekir. Küçük bir kişisel krediyi almanın süresi, borç verene bağlıdır, ancak finansman, yetkilendirildikten sonra genellikle bir ila beş iş günü sürer.
Kötü Kredi ile Küçük Bir Bireysel Kredi Nasıl Alınır?
Ne yazık ki, kredi puanınız düşükse, sizinle çalışmak isteyen bir borç veren bulmak zor olabilir. Kredi puanınız ne kadar düşükse, borç verenlerin gözünde bir borç alan olarak o kadar risklisiniz. Kredi puanları, borç verenler tarafından borcunuzu geri ödeme olasılığınızı belirlemek için kullanılır.
Kredi puanınızın iyileştirilmesi gerekiyorsa, ancak kişisel bir krediye ihtiyacınız varsa, aşağıdaki stratejileri göz önünde bulundurun:
# 1. Güvenli bir kredi düşünün
Kişisel kredilerin çoğu teminatsızken (teminat gerekmez), bazı kişisel kredi verenler teminatlı krediler sunar. Teminatlı bir kredi, kredinizi yedeklemek için bir araç veya banka hesabı gibi önemli bir teminat sağlamanızı gerektirir. Krediyi geri ödeyemezseniz, borç verenin kayıplarını telafi etmek için teminata el koyma hakkı vardır.
# 2. ortak borç alan bul
Kredi puanı ve geliri iyi olan bir ortak borçlu, kişisel kredi almanıza yardımcı olabilir. Krediyi geri ödemekten hem siz hem de birlikte aldığınız kişi sorumlu olduğunuz için, borç verenin riski azalır. Bu aynı zamanda, bir ödemeyi kaçırırsanız, her iki kredi notunuzun da zarar göreceği anlamına gelir.
# 3. Başvurmadan önce kredinizi iyileştirin
Bazı durumlarda, kredinizi iyileştirene kadar bireysel kredi başvurusunu ertelemek tercih edilebilir. Kredi puanınızı yükseltmek, daha düşük bir faiz oranı elde etmenize ve ücretsiz bireysel krediler gibi avantajlar sağlayan borç verenler tarafından onaylanmanıza yardımcı olabilir.
2023'ün En İyi Küçük Bireysel Kredileri
Küçük kişisel krediler arıyorsanız, aşağıdakileri içeren farklı özelliklerine göre en iyi küçük kişisel kredileri seçtiğimiz için şanslısınız:
Donanma Federal Kredi Birliği, 250 ila 50,000 ABD Doları arasında değişen kredi tutarlarıyla listemizdeki en çok yönlü kredi tutarlarından bazılarına sahiptir. Bu Donanma Federal, kişisel harcama kredileri (araba bakımı, seyahat ve düğünler gibi şeyler için), ev yenileme kredileri ve borç konsolidasyon kredileri sağlar.
Navy Federal, borçlulardan başlangıç ücreti talep etmese de, ödemelerin kaçırılması durumunda 29 $ gecikme ücreti talep eder.
#2. PenFed Kredi Birliği
Borçlular için kesin kredi puanı kriterleri sağlamamasına rağmen, PenFed Credit Union, daha düşük faiz oranları arayan kişiler için (özellikle kredileri biraz çalışma gerektiriyorsa) uygun bir alternatif olabilir, çünkü kredi birliği faiz oranları %18 ile sınırlıdır. .
PenFed bir başlatma ücreti talep etmez ve kredi onayını takip eden bir ila iki iş günü içinde ödenen fonlarla hızlı bir fonlama süresine sahiptir.
#3. PNC Bankası
Amerika Birleşik Devletleri'nde 2,600'den fazla şubesi bulunan bu borç veren, 1,000 dolardan başlayan küçük kişisel krediler sağlıyor. Ancak PNC Bank fiziki bir lokasyon olduğu için kredi almak için şubeye bizzat gitmeniz gerekebilir.
PNC Bank'ın sabit oranları vardır ve ön ödeme veya oluşturma maliyeti talep etmez. Ayrıca, bu borç verende bir çek hesabınız varsa, oran indirimi için uygun olabilirsiniz.
#4. Kredi Kulübü
Bununla birlikte, LendingClub'ın öne çıkan özelliklerinden biri, ortak bir borçlu ile kişisel bir kredi başvurusunda bulunma yeteneğidir. Kredi sorumluluğunu bir kişi yerine iki kişi üstlendiği için, kredi notu düşük olanların hak kazanması daha kolay olabilir.
LendingClub'dan alınan krediler, borç konsolidasyonu, büyük satın almalar ve ev yenileme projeleri dahil olmak üzere hemen hemen her nedenle kullanılabilir.
#5. Güncelleme
Upgrade, kredi kartı yeniden finansmanı, borç konsolidasyonu, ev geliştirme faturaları ve teminatsız kredileri aracılığıyla önemli satın almalar konusunda uzmanlaşmıştır.
Borçlular, onayı takip eden bir iş günü içinde Yükseltme'den fon alabilirler ve ön ödeme cezalarına maruz kalmadan kredilerini erken ödeyebilirler.
Kredi Çeki Olmadan Küçük Bireysel Krediler Nedir?
Bir borç veren, kredi kontrolü olmayan küçük bireysel krediler için küçük bireysel krediler başvurunuzu onaylamak için kredi puanınız üzerinde sıkı bir kredi kontrolü yapmayacak veya kredi geçmişinizi değerlendirmeyecektir.
Kredi Kontrolü Olmadan Küçük Bireysel Krediler
Fonlar için yetkilendirilmek üzere borçluların bir kredi kontrolünden geçmesini gerektirmeyen çeşitli küçük bireysel kredi türleri vardır.
1 numara. Maaş günü kredileri
Maaş günü kredileri, bir sonraki sefer ödemenizi aldığınızda geri ödediğiniz küçük, kısa vadeli kredilerdir. Çoğu durumda iki ila dört hafta içinde iade edebilmeniz gerekir. Bu kredi çeki olmayan küçük kişisel krediler, bir sonraki maaş çekiniz gelene kadar sizi idare etmek için size anında nakit sağlamayı amaçlamaktadır. Bu krediler acil bir durumda hayat kurtarıcı olabilse de, APR'ler yüzde 400'e ulaşabileceği için bunlardan kaçınılmalıdır.
2 numara. Kredi çeksiz taksitli krediler
Toplu bir miktarda borç alırsınız ve kredi kontrolü taksitsiz krediler olmadan sabit aylık ödemeler veya taksitler yoluyla zaman içinde geri ödersiniz. Genellikle avans kredilerinden daha yüksek borçlanma limitlerine sahiptirler ve neredeyse her türlü masrafı karşılamak için kullanılabilirler.
3 numara. Araç kredisi
Araç kredileri, arabanızın teminat olarak kullanıldığı teminatlı kredilerdir. Borç para karşılığında, borç verene arabanızın tapusunu verirsiniz. Alabileceğiniz miktar, aracınızın değerine göre belirlenir.
Küçük Krediler İçin En İyisi Kimdir?
Küçük kredilerde en büyük pazarlığı elde etmek istiyorsanız, yukarıdaki önerilerimizi dikkatlice inceleyin ve en iyisini seçin.
550 ile İhtiyaç Kredisi Alabilir miyim?
Sizinle çalışmak isteyen bir borç veren bulmak daha zor olsa da, 550 kredi puanı ile kredi almak hala mümkündür. Çoğu borç veren, 600 ila 650 arasında bir kredi puanı ister, ancak bazı borç verenler, daha düşük kredi notuna sahip kişiler için kişisel kredilerde uzmanlaşmıştır.
En Küçük Banka Kredisi Nedir?
Bir banka en küçük krediyi 100 $ verecek. Örneğin, nitelikli bir çek hesabına sahip mevcut Bank of America müşterileri, bankanın Balance AssistTM programı aracılığıyla sabit 100 $ maliyetle 5 $'a kadar borç alabilir ve ardından krediyi 90 gün boyunca eşit taksitlerle geri ödeyebilir. Çoğu banka kredisi 1,000$ ile 3,500$ arasında değişmektedir.
5 Dakikada Nasıl Kredi Çekebilirim?
Bir arkadaşınızdan veya aile üyenizden borç almak, 5 dakika içinde hızlı bir kredi almak için en iyi yaklaşımdır çünkü size hemen para göndermek için size nakit teklif edebilir veya elektronik transfer hizmetini kullanabilirler. Hiçbir güvenilir şirket, başvurunuzdan birkaç dakika, hatta bir saat sonra size para göndermeyecektir.
Hangi Uygulama En Hızlı Kredi Veriyor?
Dave, EarnIn ve Empower'a bakabilirsiniz.
Bankadan 10 Bin Borç Alabilir miyim?
10,000 ABD Doları tutarındaki kişisel kredi, geleneksel bir banka, kredi birliği veya çevrimiçi borç veren aracılığıyla alınabilir. Nereye başvurduğunuza bağlı olarak, bir ila iki iş günü içinde hızlı onay ve finansman alabilirsiniz. Bazı borç verenler, hızlı nakit ihtiyacı olan borçlulara aynı gün finansman sağlar.
Bankadan 20 Bin Borç Alabilir miyim?
Birçok borç veren, neredeyse her amaç için 20,000 dolarlık kişisel kredi sunar; hatta bazıları 100,000$'a kadar borç verir. Bu kadar önemli bir parayı ödünç almak için iyi bir krediye ve tutarlı bir gelire ihtiyacınız olabilir.
Bankadan 15000 Borç Alabilir miyim?
15,000 $ tutarındaki kişisel kredilere bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler aracılığıyla erişilebilir. Çoğu, 15,000 dolarlık bir faturayı kapsayacak çeşitli kredi seviyeleri sağlayacaktır.
İhtiyaç Kredisi İçin Ne Kadar Başvuru Yapabilirim?
Bazıları 1,000 $ kadar düşük kişisel kredi sağlayabilir. Diğerleri, 3,500$ veya 5,000$ gibi daha yüksek bir minimum ayarlayabilir.
700 ile İhtiyaç Kredisi Alabilir miyim?
700 kredi puanınız varsa, ihtiyaç kredisi alabilmeniz gerekir. Gerçekte, borç verenlerin çoğu yardımcı olabilmelidir. 700 kredi puanı genellikle zamanında ödeme yapan bir borçluyu gösterir.
5KFunds Yasal mı?
Kredi uygunluğunu belirlemek için 5KFunds ve borç verenleri, yumuşak bir kredi kontrolü yapabilir ve üç tüketici kredisi raporlama kuruluşundan gelen verileri değerlendirebilir: Experian, Equifax ve TransUnion. Onaydan 24 saat sonra.
Sonuç
Küçük bir kişisel kredi, finansal bir açığı kapatmanıza veya araba tamiri gibi beklenmedik bir masrafı ödemenize yardımcı olabilir. Hemen paraya ihtiyacınız olsa bile, kredi almadan önce finansman seçeneklerini değerlendirmek iyi bir fikirdir - daha iyi bir anlaşma bulabilirsiniz. Bu kitap, ileriye dönük en iyi kararı vermeniz için ihtiyacınız olan her şeyi içerir.
- BİREYSEL KREDİLER NASIL İŞLER? Adım adım rehber
- ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU)
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey.
- İş Kurmak İçin Kişisel Kredi Kullanabilir misiniz? ne yapmalısın
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- KİŞİSEL KREDİLER: Tanım, En İyi Krediler, Kötü Kredi ve Kredi Kontrolü Yok
Referanslar
