Teminatlı ve teminatsız borçlar arasındaki önemli bir ayrım, borçlunun kredi karşılığında teminat vermesi gerekip gerekmediğidir. Bir kredi için piyasadaysanız veya şu anda bir kredi için ödeme yapıyorsanız, teminatlı ve teminatsız borç arasındaki farklara aşina olmanız önemlidir. İşte avantajları ve dezavantajları hakkında bazı ayrıntılarla birlikte her birinin hızlı bir özeti.
Teminatlı ve Teminatsız Borç
Teminatlı borçlar, borçlunun avans için teminat veya teminat olarak bir miktar varlık koyduğu kredilerdir. Teminatlı bir yükümlülük veya borçlanma aracı, basitçe, borçlu temerrüde düşerse, alacaklının borçluya verilen varlıkları geri ödemek için kaynağı kullanabileceğini belirtir. Ev kredileri ve taşıt kredileri, finanse edilen ürünün borç veren için teminat görevi gördüğü teminatlı borç veya teminatlı yükümlülük örnekleridir. Borçlu, bir araç avansında uygun taksitleri ödemezse, kredi kefili sonunda aracın sorumluluğunu ve mülkiyetini güvence altına alır. Bir şahıs ya da kurum konut kredisi aldığında, geri ödeme koşullarını desteklemek için atıfta bulunulan mülk kullanılır. Özünde, borç veren vakıf, ev kredisi tamamen ödenene kadar mülkün değerini (parasal faiz) korur.
Çoğu müşteri, teminatlı borç veya teminatlı yükümlülük finansmanı elde etmeyi daha kolay bulmaktadır. Teminatlı bir kredi, borç veren için daha az risk taşıdığından, finansman ücretleri genellikle riskli avanslardan daha düşüktür. Teminatlı borç teminat desteklidir, oysa teminatsız borç değildir. Teminat, krediyi temerrüde düşürürseniz borç verenin el koyabileceği bir varlıktır. Varlıklarla güvence altına alınan ipotekler, araba kredileri ve kişisel krediler, teminatlı borca örnektir. Varlıklarla güvence altına alınmayan kredi kartları, okul kredileri ve kişisel krediler teminatsız borca örnektir.
Teminatlı borç almak, teminatsız borca göre genellikle daha kolaydır çünkü temerrüde düşerseniz borç verenin geri çekilecek teminatı vardır. Bununla birlikte, teminatlı kredilerdeki faiz oranları genellikle teminatsız borçlardan daha yüksektir.
Bilgiye dayalı borçlanma kararları vermek için teminatlı ve teminatsız borç arasındaki farkı kavramak çok önemlidir. Teminatsız borç, sigorta veya teminattan yoksundur. Adı güvenlik anlamına gelmez. Borçlu temerrüde düşerse, tefeci dava açmalıdır.
Teminatlı ve Teminatsız Borç Örnekleri
Bir tür teminatlı borç, teminatlı bir kredi kartıdır. Alışveriş yapma açısından kredi kartlarına benzer şekilde işlev görürler, ancak kart açmak genellikle para yatırmayı gerektirir. Bir ev sahibine bir daireye taşınmadan önce verebileceğiniz bir güvenlik depozitosuyla karşılaştırın; her ikisi de teminat örnekleridir. Teminatlı borç, sadece iki örnek vermek gerekirse, ipotek ve araba kredilerinde sık görülür. Örneğin, bir ev veya araba satın almak için kredi alırsanız, genellikle bu varlığı kredi için teminat olarak göstermeniz gerekir. Borç verenler, teminatlı borçlarla daha rahat hissedebilirler. Borç alırsanız, ödemelerinizi geciktirmeniz durumunda borç verenin mülkünüze el koyma hakkına sahip olduğunu unutmayın. Geç ödemeler için ek ücretler veya cezalar olabilir. Borç verenin kredi kuruluşlarına aşağılayıcı bilgiler sunması halinde, borçlunun kredisi zarar görebilir.
Geleneksel kredi kartı borcu, kişisel kredi borcu, öğrenci kredisi borcu ve tıbbi fatura borcu, teminatsız borca örnektir. Bazı borçluların özellikle bu amaç için teminatsız kredi kullanması mümkündür. Teminatsız borç teminat içermediğinden, alacaklılar, kredi seçimleri yaparken borçluların kredi notlarına ve geçmişlerine daha fazla ağırlık verebilir. Bu nedenle, teminatsız bir krediye hak kazanmak, teminatlı bir krediye göre daha zor olabilir. Ancak, borçlular teminatsız kredi seçeneklerinde belirli avantajlar bulabilirler. Alternatif teminatsız kredi seçeneklerini araştırmakla ilgileniyorsanız, bu kredilerin özellikleri hakkında bir borç verenle konuşmak iyi bir fikirdir.
Banka avansları dışındaki teminatsız borçlara örnek olarak sağlık faturaları, dinlenme merkezlerine üyelik gibi bazı perakende ödeme anlaşmaları ve ödenmemiş kredi kartı bakiyeleri verilebilir. Kredi kartı başvurusu yaptığınızda firma esasen herhangi bir teminat şartı aranmaksızın kredinizi kullandırmaktadır.
Teminatlı ve Teminatsız Borç Otomatik Kredisi
Teminatlı borçlar, borçlunun kredi teminatı olarak değerli bir kalem verdiği borçlardır. Teminatlı bir borç, basitçe, borç verenin temerrüde düşmesi durumunda borçluya sağladığı parayı telafi etmek için varlığın mülkiyetini alma hakkına sahip olduğu anlamına gelir. İpotekler ve otomobil kredileri, müşteriler için teminatlı borcun iki yaygın biçimidir ve burada finanse edilen nesne, finansman için teminat görevi görür. Borçlu bir araba kredisinde temerrüde düşerse, kredi veren sonunda araca sahip olabilir. Söz konusu mülk, bir kişi veya işletme ipotek aldığında teminat olarak kullanılır; aslında, borç veren kurum, ipotek tamamen geri ödenene kadar mülkteki öz sermayeyi (mali menfaati) elinde tutar. Borçlu ödemelerde gecikirse, borç veren mülkü satma ve borcu geri alma hakkına sahiptir.
Teminatlı bir otomobil kredisi, bir borçlunun yeni veya kullanılmış bir araba satın almasını sağlarken aynı zamanda borç verene araba için bir güvenlik faizi veren bir finansman türüdür. Borçlu teminatlı otomobil kredisinin şartlarını yerine getirmezse, borç veren araca teminat olarak el koyabilir. Taşıt kredisi tamamen geri ödenene kadar araç, bir haciz olan teminat faizi ile teminat olarak tutulur. Yükümlülüğü yerine getirene kadar, borç verenler veya teminatlı oto krediniz üzerindeki haciz sahibi taraf, aracın mülkiyetini elinde tutabilir. Teminatsız otomobil kredileri, borç verene arabada bir güvenlik hissesi vermezken bir otomobil satın almanıza izin verir. Bu tür bir finansman, borçluların herhangi bir teminat vermeden yeni veya kullanılmış bir araba satın almalarını sağlar.
Taşıt Kredileri Teminatlı mı, Teminatsız mı?
Kredi verenin temerrüde düşmesi durumunda otomobilinizi almasını engelleyen teminat eksikliği nedeniyle, borç verenler teminatsız araç kredileri için daha yüksek bir yıllık yüzde oranı (APR) talep edebilir.
Geleneksel otomobil kredileri araç tarafından teminat altına alınır, ancak teminatsız otomobil kredileri de mevcut olabilir. Teminatlı ve teminatsız otomobil kredilerine ek olarak, borç verenler başka taşıt kredisi türleri de sunabilir. Teminatlı ve teminatsız otomobil kredilerinin geniş kategorileri içinde, bazı borç verenler, finanse edilen araç tarafından teminatlandırılmış veya teminatsız teminatsız yüksek faizli otomobil kredileri sunabilir.
Geleneksel bir otomobil kredisi, finanse edilen araç tarafından güvence altına alınırken, teminatsız bir otomobil kredisi, bir imza kredisi veya bir araba satın almak için kullanılan teminatsız bir kişisel kredidir.
Bir araç satın almak için finansmana ihtiyacınız varsa, taşıt kredilerinin çoğu teminat gerektirir.
Daha önce belirtildiği gibi, teminatlı oto kredinizin haciz sahibi, siz krediyi ödeyene ve teminat faizini serbest bırakana kadar aracınızın mülkiyetini elinde tutabilir.
Maaş Günü Kredisi Teminatlı mı, Teminatsız Borç mu?
Nakit avans kredisi olarak da adlandırılan bir avans kredisi, genellikle kısa vadelidir, birkaç gereksinimi vardır ve kredi kontrolü yoktur. Tipik olarak, kredi miktarları mütevazıdır. Maaş günü kredileri, kiranızı zamanında ödemek için hızlı nakit borç almanın ideal bir yolu gibi görünebilir. Bu, geç ücretlere maruz kalmamak veya yaz ortasında klima tamiri veya bir kazadan sonra düşülebilir bir araba sigortası gibi acil durum faturalarını ödemek içindir. Maaş günü kredisinin tek avantajı budur. Teminatsız bir borç olmasına rağmen, maaş günü kredisi teminatlı bir borç gibi hissedilebilir çünkü bir sonraki maaş çekiniz teminat görevi görür. Tipik olarak, avans kredinizi birkaç hafta içinde veya bir sonraki maaş gününe kadar geri ödemeniz istenecektir ki bu zor olabilir.
Maaş günü kredilerinin rahatlığının bir bedeli olduğu için, birçok borçlunun bir borç döngüsüne hapsolduğu yer burasıdır: olağanüstü yüksek ücretler ve faiz oranları. Aslında, bazı avans kredilerinde yıllık yüzde oranı (APR) yüzde 600'e kadar çıkıyor. Amerikalıların% 90'ından fazlası, sonunda ilk maaş günü kredisinden tövbe ediyor. Bir avans kredisi teminatsız borç olarak sınıflandırılır, bu nedenle nakit almanın hızlı bir yoludur - evinizden çıkmanız bile gerekmez ve kredi puanınız önemsizdir - ve teminat olarak değerli herhangi bir şey koymanız gerekmez . Kulağa optimal geliyor, değil mi? Yine de tehlikelidir. Maaş günü kredilerinin basitliği ve rahatlığı, yüksek ücretler, faiz oranları ve borç alanların çoğu için genellikle ulaşılamaz bir geri ödeme planı ile dengelenir.
Teminatlı ve Teminatsız Borç İpoteği
İpotekler "teminatlı kredilerdir" çünkü konut teminat olarak kullanılır; Krediyi geri ödeyemezseniz, borç veren mülkü haciz edebilir. Buna karşılık, teminatsız bir kredi teminatla güvence altına alınmaz ve sonuç olarak borç veren için daha büyük bir risk taşır. Bir ipotek, tüketicilerin gayrimenkul satın almak veya ödünç almak için kullandıkları teminatlı bir kredidir. Bir ipoteğe hak kazanmak için, yeterli gelir ve kredi geçmişi gibi belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir. Değişken vade uzunlukları ve değişken veya sabit APR ile bir ipotek alabilirsiniz. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en yaygın ipotek türü, 30 yıllık sabit oranlı bir ipotektir. İpoteğiniz, onu satın aldıktan sonra mülkün başlığında bir haciz olarak görünecektir. Bu, ödemeleri yapmazsanız, borç vereninizin mülkünüze el koyabileceği anlamına gelir. Mülkü haciz yoluyla satarak kayıpları önleyebilirler.
İpotek tamamen geri ödendiğinde, ev sahibi herhangi bir takyidat olmaksızın mülkün tam mülkiyetini alacaktır. Ayrıca, finans kurumu gayrimenkul üzerindeki hacizini kaldıracaktır. Bu, borçlunun borç verene olan borcunun tamamen ödendiği ve ikincisinin borçlunun mülküne haciz yoluyla el koymasının yasak olduğu anlamına gelir. Emlak vergilerini ödeme sorumluluğu size aittir.
Teminatlı veya Teminatsız Borç Ödemek Daha mı İyi?
Teminatlı borçlar, teminatsız borçlara kıyasla borç verenler için daha az riskli kabul edilir. Teminatlı bir borcun temerrüde düşmesi durumunda, borç veren teminata el koyabilir. Sonuç olarak, bu krediler daha yüksek faiz oranları ve finansman koşulları sağlayabilir.
Krediyi Güvenli mi Teminatsız mı Daha Hızlı Oluşturan Nedir?
Teminatsız bir kredi limiti, hızlı kredi oluşumunu kolaylaştırır. Teminatsız kartlar genellikle daha yüksek kredi limitleri sunar ve bu da teminatlı kartlara kıyasla gelişmiş bir kredi kullanım oranı sağlar. Bu, ödünç alınan fonlar ile izin verilen borçlanma limiti arasındaki oranı ifade eder.
Teminatlı Bir Krediyi Ödemek Kredinize Zarar Verir mi?
Teminatlı krediler genellikle birden fazla borç veren tarafından borçlunun kredi dosyasına kaydedilir. Bu da kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. Zamanında yapılan kredi ödemeleri, genellikle uzun vadede kişinin kredi puanı üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir.
Teminatlı Borcun Negatifleri Nelerdir?
Krediyi güvence altına alan teminat tehlikede. Bir kredinin temerrüde düşmesi, teminatın borç veren tarafından geri alınmasına neden olabilir. Ödünç alınan miktar genellikle bir ev veya araç gibi belirli bir varlığın edinilmesiyle sınırlıdır.
Borç Kapattıktan Sonra Kredi Puanım Neden 40 Puan Düştü?
Borç ödemek, kredi kullanım oranınızı değiştirerek kredi puanınızı etkileyebilir. Ortalama kredi hesap yaşını düşürür. Kredi hesaplarınız çeşit olarak sınırlıdır.
Araba Kredisi Teminatsız Borç mudur?
Kişisel krediler, bir varlık tarafından teminat altına alınabilse de, genellikle teminatsızdır. Taşıt kredisinde temerrüde düşme, kredi için teminat görevi gördüğü için araca yeniden sahip olunmasıyla sonuçlanabilir.
Bottom Line
Teminatlı ve teminatsız borcun her ikisi de bir geri ödeme yükümlülüğü gerektirir, ancak birincisi, temerrüt durumunda daha ciddi sonuçlar doğurur. Teminatlı kredi, daha yüksek kredi limitleri ve daha düşük maliyetler sunabilir. Ancak teminatsız kredinin de avantajları vardır. Bir kredi aramadan önce teminatsız ve teminatlı borç arasındaki farkı anlamak önemlidir. Farklılıkları karşılaştırmak ve artılarını ve eksilerini tartmak, bireylere finansal kararlar vermede rehberlik edebilir ve finansal hedeflerine ulaşma olasılıklarını artırabilir.
İlgili Mesajlar
- KÖTÜ KREDİ KARTI: Kötü Kredi Kartı Teklifleri
- EN İYİ TEMİNATSIZ İŞ KREDİSİ: Nedir, Küçükler İçin Kredi İşletme
- GÜVENSİZ KREDİ: Anlamı, En İyi Krediler ve Farklar
- FAIR CREDIT 2023 İÇİN EN İYİ KREDİ KARTLARI ( Ayrıntılı Kılavuz)
- Güvenli Kredi Kartı Nedir? Ayrıntılı Kılavuz
Referanslar
