Restoranınız için ne kadar çok planınız olursa olsun, ister yeni bir lokasyona doğru genişleyin, ister halihazırda sahip olduğunuz yeri tamamen yenileyin, sermaye eksikliğinin önünüze çıkmasına izin vermeyin. Bir restoran açmak için para kazanmanın birçok farklı yolunu bulabilirsiniz. Başlangıç aşamasında bile restoranlarınız için nasıl kredi alabileceğiniz aşağıda açıklanmıştır.
Lokanta Kredisi Nedir?
Bir restoran, büyük bir ulusal banka, daha küçük bir bölgesel banka, Küçük İşletme İdaresi (SBA) veya alternatif bir finansman kaynağı gibi bir borç verenden borç aldığında veya borç verdiğinde buna restoran finansmanı denir. Bu para ödünç verilir veya faizle ödünç alınır.
Amerika'daki ortalama küçük işletme kredisi, %630,000 ile %2.5 arasında değişen bir faiz oranıyla yaklaşık 7 $'dır. Restoran finansman seçenekleri için çok sayıda terim, geri ödeme planı, fayda ve dezavantaj vardır. Yakında ayrıntıları tartışacağız.
Restoranlar Neden Finansman Başvurusunda Bulunur?
Nihayetinde, her restoran işletmecisi kendi kişisel koşullarına göre farklı bir karar verir. Bir dizi nedenden dolayı, restoran sahipleri finansmana ihtiyaç duyar. İşte ilk üç gerekçesinin her biri.
Yeni Bir İş Açmak
Heyecan verici olsa da, bir restoran açmak bazen zor olabilir. Bir restoran açmak sermaye gerektirir. Çalışmak için bir yere, personele, araçlara, promosyonlar için fonlara ve yemeklere ihtiyacınız var.
Ayrıca, faaliyet gösterdiğiniz alanda yoğun rekabet ve düşük kar marjları olması, dikkatli para yönetimini çok önemli kılmaktadır. Bu, özellikle yeni başladığınızda ve bölgenizde bir varlık oluşturmaya çalıştığınızda geçerlidir, bu nedenle bir restoran kredisi almak, yeni bir iş kurmak veya başka bir alana açılmak için genellikle hayati önem taşır.
Restoranınızı Yenilemek
Havalandırma sisteminizi, gömme buzdolabınızı veya fırınınızı yükseltme zamanı geldi mi? Bunlar başarılı bir ticari mutfağın temel bileşenleridir, bu nedenle kalitesiz ekipman kullanmamalısınız. Bu tür mutfak ekipmanlarının ne kadar pahalı olduğu göz önüne alındığında, ödemeye yardımcı olması için fazladan paraya ihtiyacınız olabilir. Restoran ekipmanı için finansman bu konuda yardımcı olabilir. Elde edilmesi oldukça basit olan bu finansman türü ile ticari mutfak alımlarının %100'üne varan ödemeler yapılabilmektedir. Bunu yaparak, bozuk bir buzdolabında bozulan pahalı yerel malzemeler konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak.
Restoran Yeniden Markalama
Restoranınızın son on yıldır kullandığı aynı logoya bakmak sizi çıldırtıyorsa, şirketi yeniden markalandırmak için can atıyor olabilirsiniz. Bu, restoran genişletmenin tipik bir yönüdür ve işletmenizin itibarını ve finansal başarısını artırabilir, ancak önce marka değişikliği için ödeme yapmanız gerekir. Yeniden markalamanızın ne kadar kapsamlı olduğuna bağlı olarak, belirli bir miktarda nakit paraya ihtiyacınız olacak.
Finansmana Başvurmak İçin Sahip Olmanız Gerekenler
Herhangi bir borç verenle görüşmeden ve herhangi bir kaynaktan restoran finansmanı için başvuruda bulunmadan önce güçlü bir iş planınız, finansal tahminleriniz ve bir bütçeniz olduğundan emin olun. Size borç vermeyi kabul etmeden önce, borç verenler firmanızın içini kontrol etmek ve restoran bütçelerini ve diğer evrakları görmek isteyeceklerdir çünkü rakamlar mali durumunuzun tam bir resmini verir.
Restoran Kredisi Başlatın
Uzun zamandır bir restoran işletme arzunuzu gerçekleştirmeye hazır mısınız? Beklediğinize, yeteneklerinizi geliştirdiğinize ve birinci sınıf bir şef haline geldiğinize göre artık kendi başınıza yola çıkmaya hazır olabilirsiniz. Hedefleriniz ne olursa olsun, yeni restoranınız için fon bulmak zor olabilir. Finansal kararlarınıza rehberlik edecek yeni bir restoran açmak için fon elde etmek için bu 12 yönteme bir göz atın.
Yatırımcılar
Firmanızı kurmak için ihtiyacınız olan parayı size ödünç verecek yatırımcılar bulmak, finansman için en iyi seçeneğinizdir. Zenginler şu anda restoranınıza yatırım yapıyor. Yeni restoranınız bu tür bir yatırımdan yararlanabilir, ancak geri ödeyebileceğinizden emin olmalısınız. Yardımlarını almadan önce dış yatırımcılara nasıl ve ne zaman geri ödeme yapacağınızı ayrıntılarıyla anlatan bir iş planı oluşturun.
Arkadaş ve aile kredileri
Aileniz ve arkadaşlarınız başarınıza bağlıysa ve restoran konseptinizi tamamen destekliyorsa, arkadaşlar ve aile kredileri yararlı olabilir. Bu insanlar, sizi tanıdıkları, sizi önemsedikleri ve size yatırım yaptıkları için size ve iş stratejinize güvenmeye daha yatkındır. Herhangi bir bağlantıyı bozmamaya dikkat edin. Herkesin koşulları anladığından ve bunların yazılı olarak düzenlendiğinden emin olun.
SBA Kredileri
Restoranınız gibi yeni küçük işletmeler, ABD Küçük İşletmeler Birliği'nden (SBA) kredi almaya uygundur. Küçük şirket kredilerini temerrüde karşı koruyan SBA aracılığıyla kredi başvurusunda bulunmak, bir restoran için fon bulmayı kolaylaştırabilir. Bu nedenle bankanız, işinizle ilgili riski üstlenmeye daha meyillidir. SBA kredileri, bankalar, kredi birlikleri ve diğerleri dahil olmak üzere borç verenler tarafından sağlanır. SBA, çok çeşitli agresif borç verme seçenekleri sunar. Ancak, krediyi güvence altına almak için önemli miktarda nakit yatırmanız gerekeceğini unutmamak önemlidir.
Banka kredileri
Restoran sahiplerinin çoğu, işletmelerini mahalle bankalarından aldıkları kredilerle finanse ediyor. Restoranların yüksek başarısızlık oranı nedeniyle, bankaların onlara olan güveni genellikle düşüktür ve bu da bu yolu gidilmesi zor bir yol haline getirir. Borcunuzu azaltmak için kullanılabilecek mülkünüz varsa, borç vereninizle seçimleriniz hakkında konuşun. Bir SBA kredisi bu durumda ek bir seçimdir.
Kredi Birliği Kredileri
Yeni bir restoran için başka bir finansman kaynağı da kredi birlikleridir. Alışılmadık bir finansman yöntemine sahipler çünkü genellikle kredinizin kalan bakiyesine faiz uyguluyorlar. Sonuç olarak, daha erken öderseniz daha az faiz ödersiniz. Hemen başarılı olmayı bekliyorsanız, iş stratejiniz kapsamlı ve pazar araştırmanız sağlamsa bu uygun bir hareket tarzı olabilir.
Kalabalık Finansmanı
Kitle fonlaması, Indiegogo ve Kickstarter gibi web siteleri aracılığıyla para toplamanın farklı, daha çağdaş bir yöntemidir (örnek olarak). Kitle kaynak kullanımı yoluyla halka yaklaşabilir ve farklı miktarlarda para talep edebilirsiniz. Bazı hediyeler küçük görünse de, amaç, hepsinin büyük bir miktara ulaşmasıdır. Katkıda bulunanlar, sağladığınız ayrıcalıkları bonus olarak görür. Katılımcılar, çok çeşitli restoran ve yiyecek satıcıları arasından seçim yapabilir. Bazı insanlar etkinlikler planlayarak veya yemek sağlayarak yukarıda ve öteye gider.
Tasarruf
Hiç şüphesiz borçsuz bir restoran açmak ideal senaryodur. Çoğu finans uzmanı, işletmenizi finanse etmek için sermayenizi kullanmanın mantıklı olduğu konusunda hemfikirdir. Ama onun da kusurları var. Kendinizi faizle geri ödeyerek ve tasarruflarınıza diğer finansal işlemler gibi davranarak sorunlardan kaçınabilirsiniz. Acil durumlar için bir miktar nakit ayırmanız gerekebileceğinden, paranızın tamamını harcamaktan kaçınmalısınız.
Ev kredisi
İşinizi finanse etmenin bir başka yöntemi de konut kredisi başvurusunda bulunmak ve evinizi teminat olarak göstermektir. Yine, bu tür parayı kullanırken son derece dikkatli olun. Restoranınızı ve evinizi aynı anda kaybetmek ideal olmaz.
Eşler Arası Borç Verme
Eşler arası borç verme başka bir seçenektir; kitle kaynak kullanımına benzer, ancak borç verenleriniz sizden faiz alacaktır. Bu tür bir krediyle, tamamen yabancılardan çevrimiçi olarak başlangıç sermayesi ödünç alabilirsiniz, ancak faiz oranları daha yüksek olacaktır.
Restoran Kredileri: Faiz Oranları
Bir restoran firması, işletme nakit akışlarının bir yüzdesi olarak faiz giderlerine bakarak hangi bölümlerin borç yükümlülüklerini ödemek için en donanımlı olduğunu belirleyebilir. 2017'de halka açık restoranlar için ortalama faiz-işletme nakit akışı oranı %8 oldu. Her bir dolarlık işletme nakit akışı için, en yüksek orana sahip işletmeler, sektör ortalamasının 0.27 katı olan faize en az 3.4 ABD doları harcadı. Ne yazık ki Nathan's Famous, sadece 150 milyon dolarlık işletme nakit akışına kıyasla 14.7 milyon dolarlık faiz maliyetiyle en yüksek orana (%10.4) sahip olma ayrıcalığına sahip.
Bayiliği geniş olan sosisli sandviç büfesinin borç ödemelerini yapması açıkça zor ve bunu yapıp yapamayacağı da belirsiz. Kasım 2017'de, 150'in borcunu ödemek için 2015 milyon dolarlık birinci sınıf teminatlı senet çıkardı. Bunu seçerek yılda 3.6 milyon dolar faiz tasarrufu yapabileceklerine inanıyorlar.
Uzun vadeli borcu olmayan birkaç şirket var, Yum! Çin, Texas Roadhouse ve Chipotle. Bu işletmeler, mütevazı finansal kaldıraçları nedeniyle daha fazla paraya ihtiyaçları varsa kredi verebilirler. Bu işletmeler ayrıca artan borçlanma maliyetlerinin getireceği ek harcamalardan ve olumsuz finansal etkilerinden korunmaktadır.
Bir restoranın borcu olmasa bile, vergi avantajlarını kaybetmiş olabileceğinden veya sadece öz kaynak finansmanı borç finansmanından daha pahalı olabileceğinden, sermaye yapısı hala zayıf olabilir. Yalnızca öz sermaye ile desteklenen bir işletme, güçlü nakit akışı yönetimi uygulamalarına sahip olamaz çünkü yönetim ekipleri hizmet alacak borçları olduğunda daha az riskli girişimleri seçmeyi tercih eder. Bunun yerine, üretimi artırmak ve yatırımların değerli olduğundan emin olmak için daha fazla çaba sarf etmeleri gerekiyor.
Restoran İşletme Kredilerini Nasıl Alabilirim?
Bir işletme kredisi almak için şu adımları izleyin:
- Ne kadar ihtiyacınız olduğunu belirleyin.
- Bir iş planı üretin.
- Geri ödeme koşullarını düşünün.
- Bir finansal danışmanla konuşun.
- İstediğiniz kredi türünü seçin.
- Kredi talep edin.
SBA Ekspres Kredisi Nedir?
Amerika Birleşik Devletleri veya bölgelerinde yasal olarak faaliyet gösteren küçük firmalar, en yaygın Ekspres kredi türü olan SBA Ekspres kredilerine başvurma hakkına sahiptir. SBA, başvuranlara 36 saat içinde yanıt verir ve bu, çoğu SBA kredisinden önemli ölçüde daha hızlıdır. 500,000$'a kadar krediler mevcuttur ve SBA desteğin %50'sine kadarını sağlayabilir.
PPP Parası Hala Kullanılabilir mi?
HAYIR! Kongre, PPP'yi 2022'ye kadar uzatma yasasını düşünüyor, ancak 30 Eylül 2021'de sona erecek şekilde ayarlandı. Hükümetin bu yasayı onaylaması halinde işletmelerin PPP kredi başvurularını sunmaları için 31 Aralık 2022'ye kadar süreleri olacak.
Ppp Yeniden Başladı mı?
PPP, 310 milyar dolarlık yeni finansmanla geri döndü, ancak küçük işletme sahiplerinin hızlı hareket etmesi gerekiyor. İlk turu kazanamayanlar doğru bankayı seçmeli ve hızlı hareket etmelidir çünkü ikinci tur çok daha hızlı ilerleyecektir.
PPP 3. Tur Olacak mı?
500 veya daha az çalışanı olan veya ikinci bir kredi için başvuruyorsanız 300 veya daha az çalışanı olan işletmeler, Maaş Çeki Koruma Programının (PPP) üçüncü turu için uygundur.
Ppp Yedek Açacak mı?
PPP kredileri, program için uygunluk süresi Mayıs 2022'de sona erdiğinden ve eski durumuna getirileceğine dair herhangi bir gösterge olmadığından maalesef 2021'de kullanılamayacak. KÖİ kredileri, küçük işletmeler için sermaye elde etmenin tek yolu değildir. Devamını okuyarak ihtiyaç duyduğunuz finansmanı elde etme olasılıklarınızı keşfedin.
PPP'ye Başvurmak İçin Çok mu Geç?
Borçlunun borç affı için öngörülen sürenin bitiminden on ay sonra, borçlu affı talep etmezse ödemeler durdurulur.
Sonuç
Geleneksel banka kredilerinin onaylanması zordur ve haftalar sürebilir. Tersine, çevrimiçi borç verenler hızlı bir şekilde başvurmanıza izin verir ve genellikle çok fazla evrak gerektirmez. Bunun yerine, borç veren, banka hesabınıza veya faturalama programınıza bağlanarak veri toplamak için salt okunur bir yaklaşım kullanır. Birçok banka dışı borç veren, en iyi kredi şartlarını bulmak ve çok çeşitli iş yapılarını desteklemek için sizinle birlikte çalışacaktır.
Restoran Kredileri: İlgili Makaleler
- 2023'te Restoran Nasıl Açılır:& Ücretsiz İpuçları & Parasız Nasıl Açılır
- RESTORAN YÖNETİM SİSTEMİ: Etkili Restoran Yönetimi Rehberi
- 2023'TE İŞ KURMAK İÇİN PPP KREDİSİ ALABİLİR MİYİM?
- RESTORAN PAZARLAMASI: Bilmeniz Gerekenler ve Stratejiler
- İŞ KURMAK İÇİN KREDİ: 2023'te Kredi Almanın En İyi Yolu ve Rehber
Restoran Kredileri: Referanslar
