Bir araba kredisinin ne zaman yeniden finanse edileceği ilk bakışta göründüğünden daha karmaşık bir karardır. Otomobil kredinizi yeniden finanse ettiğinizde, mevcut kredinizi yeni şartlarla yenisiyle değiştirirsiniz. Ancak yeni bir borç veren seçmek, dikkate alınması gereken yalnızca bir husustur. Satın almak için iyi ya da kötü bir zaman olup olmadığı pazara, mali durumunuza, kredinizin durumuna ve otomobilin kendisine bağlıdır. Bu yazıda, kredi oranı düşük olsa bile araba kredinizi nasıl yeniden finanse edeceğinizi inceleyeceğiz.
Yeniden Finansman Araç Kredisi
Otomobil kredinizi yeniden finanse etmek, aylık ödemenizi azaltmanıza veya paradan tasarruf etmenize olanak sağlayacaksa, buna değer. Bir otomobile, ödemeniz gerekenden daha yüksek bir faizle ödeme yapmak israftır. Daha düşük bir aylık otomatik ödeme, aynı oranı koruyarak daha uzun bir vade için yeniden finanse etseniz bile finansal baskıyı hafifletebilir. Kredi vadenizi uzatmanın uzun vadede çok daha yüksek faiz maliyetlerine yol açabileceğini anlamak çok önemlidir.
En İyi Yeniden Finansman Taşıt Kredisi
Yüksek faiz oranına sahip bir otomobil kredisinde daha iyi bir oran elde etmek için yeniden finanse etmek akıllıca bir finansal hareket olabilir. Araç kredisi yeniden finansmanı için bazı seçenekler aşağıdadır:
1 numara. PenFed
PenFed Kredi Birliği hızlıdır; müşteri hizmetlerine göre, taşıt kredisi nakitiniz başvurduğunuz gün gönderilebilir. Borç verenlerin çoğunluğunun kredi fonlarınızı ödemesi en az bir gün sürecektir. Ek olarak, PenFed çok çeşitli kredi boyutları sunar; 500$ kadar az veya 150,000$'a kadar yeniden finanse edebilirsiniz. PenFed, arabanın değerinin %125'ine kadar yeniden finansman sağlar, böylece ödünç alabileceğiniz maksimum miktar arabanın değeri ile sınırlı değildir. Yaklaşan ihtiyaçlarınızı karşılamak veya yüksek faizli borcunuzu ödemek için arabanıza karşı borç almak istiyorsanız, bu bir seçeneğinizdir.
#2. PNC Bankası
Birçok tüketici, oldukça büyük bir bankadan kredi almayı rahat bulmaktadır. PNC gibi büyük bir bankadan kredi aldığınızda, kredi verenin tanınmış ve güvenilir olduğundan emin olabilirsiniz ve bankayla zaten iş yapıyorsanız, indirim veya diğer avantajlara bile hakkınız olabilir.
Müşteriler, otomobil kredilerini PNC Bank ile yeniden finanse edebilir ve düşük oranlardan yararlanabilir. Ek olarak, bir PNC banka hesabı kullanarak otomatik ödeme ayarlarsanız, yüzde 0.25'lik bir faiz oranı indirimine hak kazanabilirsiniz. Hastalık, işsizlik veya diğer öngörülemeyen yaşam koşulları nedeniyle mali zorluklarla karşılaşan müşteriler için PNC ayrıca zorluk çözümleri sunar. Aylık ödemelerinizi azaltan bir kredi değişikliği gibi alternatif seçenekler için uygun olabilirsiniz.
3 numara. OTOMATİK ÖDEME
Taşıt kredisi yeniden finansman tekliflerini karşılaştırmak zaman alabilir, ancak AUTOPAY süreci kolaylaştırabilir. AUTOPAY, yalnızca tek bir formu doldurduğunuzda, kredi verenlerin teklifleriyle sizi buluşturacaktır ve eğer güçlü bir krediniz varsa, size çok düşük oranlar teklif edilebilir. AUTOPAY kullanan borç verenler, uygun oranlar ve 96 aya varan vadeler sunar. Ayarlanabilir kredi seviyeleri ve makul minimum tutarlar sayesinde AUTOPAY ile 2,500$'a kadar borç alabilirsiniz. Kredi koşulları, oranları ve maliyetleri farklılık gösterse de, kredi verene bağlıdır ve AUTOPAY'in ortaklarının çoğu başlatma ücreti uygular.
#4. Tüketici Kredi Birliği
Kredi birlikleri, borç para almak için büyük kaynaklar oluşturan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Hayır kurumları oldukları için genellikle diğer borç verenlerden daha düşük oranlara ve ücretlere sahiptirler. Tüketici Kredi Birliği üyeleri yüzde 0.25 oranında indirimden yararlanabilir. Ek olarak, Tüketici Kredi Birliği, standart arabanıza veya kamyonunuza ek olarak motosikletler ve eğlence araçları için yeniden finansman sunar.
Tüketici Kredi Birliği, ciddi kısıtlamaları olan bazı kredi birliklerinin aksine, otomobil kredileri için üyelik gerektirmez. Katılmak için, bir Tüketici Kredi Birliği tasarruf hesabına 5 $ yatırmanız ve orada minimum 5 $ tutmanız ve ayrıca kredi birliğinin sponsoru olan Tüketici Kooperatifi Derneği'ne 5 $ ödemeniz gerekir.
#5. Işık Akışı
LightStream, hızlı ve basit bir yeniden finansman çözümü arayan kişiler veya eski veya yüksek kilometreli araba kullanan kişiler için mükemmel bir alternatif olabilir. Otomatik yeniden finansman için verdiği krediler, tıpkı kişisel krediler gibi teminatsızdır. LightStream'in araba yaşı, modeli veya kilometresi konusunda herhangi bir kısıtlaması yoktur ve bu kredilerin başka yerlerde bulabileceğinizden daha yüksek oranları olsa bile başvuru süreci o kadar zahmetli olmayacaktır.
Ek olarak, LightStream hızlı kredi ödemelerine sahiptir. Kredi fonları, başvurduğunuz gün size ödenebilir. Herkes LightStream'den borç para almaya uygun değildir. Bir kredi için onaylanma şansınızı artırmak için, bir eş-başvuru sahibi ile başvurabilirsiniz, çünkü borç veren normalde sadece çok iyi ile mükemmel arasında kredi verenleri kabul eder.
Taşıt Kredisi Nasıl Yeniden Finanse Edilir?
Birkaç ekstra adımla, yeniden finansman başvurusu, diğer herhangi bir otomobil kredisi başvurusuna çok benzer. Mevcut mali durumunuzu ve kredi belgelerini inceledikten sonra taleplerinize en uygun borç vereni bulun. Adımlar:
1 numara. Yeniden Finansmanın Akıllı Bir Yatırım Olup Olmadığını Değerlendirin.
Yeniden finansman genellikle iki nedenden dolayı yapılır: daha iyi oranlar veya ödemelere ayak uyduramama. Otomobil kredinizi faiz oranları yüksekken veya kredi puanınız düşükken aldıysanız, ilk senaryo tipiktir. Krediye başvurduğunuzdan beri kredi puanınız yükseldiyse, borç verenler muhtemelen size daha iyi koşullar sunacak ve bu da kredi süresince tasarruf etmenizi sağlayacaktır.
Öte yandan, mevcut ödemenizin aylık bütçenizi zorladığını düşünüyorsanız, taşıt kredinizi daha uzun vadeli olarak yeniden finanse edebilirsiniz. Geri ödeme vadesini uzatmak aylık ödemenizi düşürürken, muhtemelen genel olarak daha fazla faiz ödemeniz gerekecek.
2 numara. Mevcut Borcunuzu İnceleyin.
Yeniden finansman için, borç verenlerin çoğunluğunun minimum kredi tutarı vardır. Bu nedenle, uygunluğunuzu belirlemek için ödeme tutarınızı bilmelisiniz. Ödediğiniz gerçek faiz miktarını, aylık ödemenizi ve tamamen geri öderseniz kredinin toplam maliyetini bilmek çok önemlidir. Mevcut kredinizi sonraki adımlarda alacağınız tekliflerle karşılaştırmak için bu bilgileri toplayın.
#3. Kredi Puanınızı Doğrulayın.
Yeniden finansman için başvurduğunuzda, borç verenler kredi geçmişinizi ve puanınızı ağır bir şekilde tartar. O zamandan beri, kredi kartı borcunu ödemek ve faturaları zamanında ödemek de dahil olmak üzere akıllıca finansal kararlar verdiyseniz, kredi puanınız yükselebilir. Borç verenler tarafından daha az riskli olarak görüleceksiniz ve size daha iyi şartlar verebilirler. Başvurmaya başlamadan önce kredi notunuzu kontrol edin. Bu, sizi uygun olabileceğiniz borç verenlere yönlendirmenize ve olası oranları tahmin etmenize yardımcı olacaktır. Uygun borç vereni seçerek, kredisi zayıf olan kişiler bile daha ucuz faiz oranıyla kredi alabilirler.
#4. Arabanızın Değerini Belirleyin.
Yeniden finanse edip etmeyeceğinize karar verirken, kredinizin maliyetinin yanı sıra dikkate alınması gereken başka hususlar da vardır. Ayrıca aracınızın değerinin de farkında olmalısınız. Edmunds ve Kelley Blue Book gibi araçlarla arabanızın değerini hesaplamak çok basit.
Otomobiliniz daha yeniyse, kilometresi düşükse ve ödenmesi yıllar alacak önemli bir borcu varsa, yeniden finansman size para kazandırabilir ve kredinizi alt üst etmekten kurtarabilir. Değer, borçlu olduğunuzdan daha azsa, şansınız olmayabilir. Ek olarak, arabanız neredeyse ödenmek üzereyse, faiz zaten kalan ödemelerinizin yalnızca küçük bir kısmını oluşturduğundan, yeniden finansman onu daha az mantıklı hale getirir.
# 5. En Uygun Yeniden Finansman Oranlarını Arayın.
Çeşitli borç verenler, uygunluğunuza, mali geçmişinize ve kredi puanınıza çeşitli ağırlıklar verir. Yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, diğer hizmetler için kullandığınız banka veya kredi birliği ile başlayın. Bazı finans şirketleri mevcut müşterilerine daha ucuz faiz oranları veriyor. Ardından, en iyi borç verenlerin ne sunduğunu net bir şekilde anlamak için, mevcut bankanızın sunduğu oranı diğer borç verenlerin oranlarıyla karşılaştırın.
Hazır olduğunuzda en az üç borç verenden ön onay alın. Hangisinin mali hedeflerinize en uygun olduğunu görmek için farklı ön onay tekliflerini karşılaştırabilirsiniz.
#6. Tasarruflarınızı Hesaplayın.
Oranları karşılaştırdıktan sonra otomobil kredinizi yeniden finanse ederek ne kadar tasarruf edebileceğinizi belirlemek için aritmetik yapın. Karşılaştırmayı kolaylaştırmak için, otomobil kredileri için bir yeniden finansman hesaplayıcısı kullanın. Mevcut kredinizdeki ücretler için bunları kontrol edin. Ön ödeme cezaları sıklıkla borç verenler tarafından değerlendirilir ve bu da yeniden finansman maliyetini yükseltir. Ayrıca, hedeflerinizden emin olun. Aylık ödemenizi azaltmak istiyorsanız, daha uzun bir geri ödeme süresi seçerseniz, yeni kredinin maliyetinin önemli ölçüde artmayacağından emin olun. Herhangi bir masrafı telafi etmek için yeniden finanse ederseniz, faizden yeterince para biriktirdiğinizden emin olun.
7 numara. Belgelerinizi Hazırlayın.
Ön onay çok önemlidir, ancak süreç burada bitmez. Belgeleri gönderdikten ve tam izin aldıktan sonra, takip için her iki borç verenle de iletişime geçin. Size bir çek gelirse, önceki borç vereninizin çeki aldığından ve borcunuza uyguladığından emin olun. İdari hatalar nedeniyle eksik ödemeleri önlemek için, yeni borç vereninizin eskisini ödeyip ödemediğini sık sık takip edin.
Yeniden Finansman Taşıt Kredisi Oranı
Burada listelenen taşıt kredisi yeniden finansman sağlayıcıları seçilirken APR oranı, kredi tutarları, ücretler, kredi koşulları ve diğer kriterler dikkate alınmıştır.
#1. Işık Akışı
Teminatsız krediler için LightStream, kullanıcı dostu bir internet arayüzü sunar. 24 ila 84 ay arası geri ödeme vadeleri mevcuttur ve ayrıca 100,000$'lık yüksek bir yeniden finansman tutarı da mevcuttur. Hemen finansmana ihtiyacınız varsa ve kırılgan bir mali durumdaysanız, LightStream harika bir seçimdir. LightStream, rakiplerinden daha hızlı bir çevrimiçi başvuru sürecine, mümkün olan aynı gün finansmana sahiptir ve ek oluşturma ücreti yoktur.
2 numara. otomatik ödeme
Autopay, doğrudan ağı aracılığıyla müşterilere çeşitli krediler sunar. Basitleştirilmiş, tamamen çevrimiçi süreç sayesinde sürücüler bir iş günü kadar kısa bir sürede yeni bir kredi alabilirler. Başvurunuzla veya mevcut kredinizle ilgili herhangi bir sorununuz varsa, Autopay'in kısa mesaj veya telefonla size hemen yardımcı olabilecek bir kredi uzmanları ekibi vardır.
3 numara. Ren geyiği
Caribou, bir sürücünün kredi geçmişini, bir dizi kredi veren ortak aracılığıyla olası bir borç verenle eşleştirmek için değerlendirir. Tamamen çevrimiçi olan süreci tamamlamak için gereken tek şey basit araba bilgileridir. Çeşitli borç verenlerin oranlarını yan yana karşılaştırmak, Caribou uygulaması ve çevrimiçi arayüzü ile inanılmaz derecede basittir. Caribou, müşterilerini haftanın yedi günü telefon, e-posta veya randevu yoluyla ulaşılabilen ve internette olsa bile belirli soruları yanıtlayabilen ekip üyeleriyle iletişime geçmeye teşvik ediyor.
Bir Araba Kredisini Yeniden Finanse Etmek Nasıl Çalışır?
Başvuru prosedürleri, hem yeni bir taşıt kredisi almak hem de mevcut bir taşıt kredisini yeniden finanse etmek için aşağı yukarı aynıdır. Aracınızla ilgili bilgilerin yanı sıra ehliyetiniz, Sosyal Güvenlik numaranız ve gelirinizin ve sigortanızın kanıtı sağlamanız gerekecektir. Yeni kredinizden aldığınız parayı, onaylanması halinde eski taşıt kredinizi kapatmak için kullanacak, ardından yeni kredinin koşulları ve faiz oranı ile aylık ödemeler yapmaya başlayacaksınız.
Taşıt kredinizi yeniden finanse ettiğinizde size eski taşıt kredisi yerine yeni taşıt kredisi verilir. Prosedür, ilk krediniz için başvurduğunuz zamankiyle aynıdır. Başvuru ve kabulü takiben yeni kredinizi ödemeye başlamadan önce eski kredinizi geri ödemek için kullanacaksınız.
Taşıt Kredinizi Ne Zaman Yeniden Finanse Etmelisiniz?
Otomobil kredinizi yeniden finanse etmenin ana faydası finansal tasarruftur. Araba ödemelerinizi yapmakta zorlanıyorsanız veya daha iyi bir anlaşma yapabileceğinize inanıyorsanız, mevcut kredinizi yeniden finanse etmeyi düşünmek akıllıca bir fikirdir. İşte yeniden finansmanın en iyi seçenek olduğu üç temel koşul.
- Krediniz daha iyi hale geldi. 740 ve üzeri çok iyi veya olağanüstü kredi puanına sahip sürücüler, araba kredilerini yeniden finanse etmek için rekabetçi oranlardan yararlanabilirler. Bu nedenle, orijinal kredi düzenlemenizi onayladığınızdan bu yana kredi puanınız yükseldiyse, yeniden finansman, daha düşük aylık ödemelerle sonuçlanabilir.
- Bir bayilikten finansman sağladınız. Bayi finansmanından muhtemelen en iyi fiyatları ve şartları almadınız. İlk araba kredinizi yeniden finanse edip etrafınıza bakarsanız, daha iyi bir pazarlık alabilirsiniz.
- Aylık faturalarınızı ödeyemezsiniz. Aylık araba ödemelerinizi yapmakta güçlük çekiyorsanız ve arabanızı kaybetme ihtimaliyle karşı karşıyaysanız, kredinizi yeniden finanse etmek iyi bir fikirdir. Bu şekilde dönemlerinizi uzatarak aylık giderlerinizi azaltabilirsiniz. Kredi süresince daha fazla faiz borcunuz olacağını kabul edin.
Kötü Kredi İçin Yeniden Finansman Taşıt Kredisi
Araç krediniz için yüksek bir yeniden finansman oranına sahip olmak, mali durumunuz üzerinde önemli bir olumsuz etkiye sahip olabilir. Bununla birlikte, kredisi kötü olan müşteriler bile, bir otomobil kredisini yeniden finanse etmek için en iyi firmalardan birinden daha iyi bir faiz oranıyla yeni finansman alarak durumlarını daha iyi hale getirebilirler. Bir araba kredisi yeniden finansmanı için kötü bir kredi oranına izin veren firmalar şunlardır:
1 numara. Araba Kredim
Doğrudan borç veren veya finans komisyoncusu olarak hareket etmek yerine, myAutoloan, borç alanların çeşitli kurumlardan borç verme tekliflerini karşılaştırabileceği bir pazar yeri olarak hareket eder. Kredi oranı puanları 575 kadar kötü olsa bile, borçlular araba kredileri için yeniden finansman seçenekleri bulabilirler. myAutoloan web sitesinde çeşitli faydalı araçlar da mevcuttur. Kötü kredi için araba kredinizi yeniden finanse etmek için ne ödeyebileceğiniz konusunda daha iyi bir fikir edinmek için, web sitesindeki faiz oranı tablosunu, faiz oranı tahmin aracını ve ödeme hesaplayıcısını kontrol edin.
#2. Otomatik Kredi Ekspres
Başka bir yerde araba yeniden finansman seçenekleri elde etmekte sorun yaşayan borçlular, Auto Credit Express'i değerlendirebilirler. Bir kredi komisyoncusu olan işletme, kredi sorunu olan borçlular için finansman bulmaya odaklanıyor, kredisi zayıf olanlar için otomobil kredilerinin yeniden finanse edilmesi de dahil. Auto Credit Express, kredi veren ağı aracılığıyla iflas başvurusunda bulunan veya kredi geçmişi olmayan müşterilerle çalışır. Ancak iş, kredi sorunu olanlar için yalnızca son bir alternatif değil. Kredi piyasasında, Auto Credit Express sağlam bir itibara sahiptir ve mükemmel çevrimiçi müşteri incelemeleri alır.
#4. Amerika Bankası
Dünyanın en büyük bankalarından biri Bank of America'dır (BoA). Ek olarak, kredi notu kötü olan müşterileri kabul etmeyen birçok geleneksel bankanın aksine, BoA'nın minimum kredi puanı kriteri yoktur. Bir arabayı yeniden finanse ederken kolaylık ve kurumsal yardım arayanlar için bu banka mükemmel bir seçim olabilir. BoA, güçlü ve kullanıcı dostu bir internet deneyiminin yanı sıra geniş şube ve ATM ağı aracılığıyla ülke çapında yüz yüze bankacılık hizmetleri sunmaktadır.
Taşıt Kredinizi Yeniden Finanse Etmek İyi mi?
Kredinizin süresini yeniden finanse ederek ve uzatarak her ay cebinizde daha fazla para tutabilirsiniz, ancak zamanla daha fazla faiz ödemeye başlayabilirsiniz.
Banka Taşıt Kredimi Yeniden Finanse Edebilir mi?
Evet, birçok borç veren, mevcut otomobil kredinizi yeniden finanse etmenize izin verecektir. Bazı borç verenlerin yeniden finansman seçeneği sunmayabileceğini unutmayın.
Bir Arabayı Yeniden Finanse Etmek İçin Ne Kadar Beklemelisiniz?
Profesyonellerin çoğu, yeniden finansmanı en az altı aydan bir yıla kadar ertelemeyi tavsiye ediyor.
Bir Arabayı Yeniden Finanse Etmenin Nedeni Nedir?
Taşıt kredinizin vadelerini iyileştirebilir ve muhtemelen faiz oranını ve aylık ödemeleri düşürerek daha fazla para biriktirmenizi sağlayacaktır.
Taşıt Kredisini Yeniden Finanse Etmenin Dezavantajı Nedir?
Yıllık yüzde oranı düşürülen bir kredi alsanız bile, fazladan bir yıl eklemenin sakıncaları, uzun vadede avantajlardan daha ağır basabilir.
Bir Arabayı Yeniden Finanse Etmek Daha mı Pahalı?
Öte yandan, daha uzun bir kredi vadesine yeniden finansman sağlamak, daha yüksek faiz maliyetlerine neden olacaktır.
Bir Arabayı Kaç Kez Yeniden Finanse Edebilirsiniz?
Arabanızı ne sıklıkta yeniden finanse edebileceğiniz veya yeniden finansmanlar arasında ne kadar beklemeniz gerektiği konusunda yasal bir sınırlama yoktur. Arabanızı yeniden finanse etmenizi engelleyecek hiçbir kural yoktur.
Bir Arabayı Yeniden Finanse Ederken Neler Önemlidir?
Yeniden finanse etme kabiliyetiniz muhtemelen otomobil krediniz için hala borçlu olduğunuz tutardan, otomobilin yaşından ve kilometresinden etkilenecektir.
İlgili Mesajlar
- Araba Kredisi Şirketleri: Kötü Kredi, Kullanılmış Arabalar ve Yeniden Finansman için En İyi Şirketler
- Borç Konsolidasyon Kredileri: En İyi Borç Konsolidasyon Kredileri ve Şirketler Güncellendi!!!
- Bir Araba Kredisini Yeniden Finanse Etme: En Kolay 2023 Rehberi ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- ARACINIZI NE ZAMAN YENİDEN FİNANSMAN YAPMALISINIZ? Arabanızı Yeniden Finanse Etmek Hiç İyi Bir Fikir mi?
Referanslar
