Hiç bir borçlunun sürekli taciz edildiği veya yüksek faizli bir kredi ödemesi için manipüle edildiği bir senaryo ile karşılaştınız mı? Bu sadece yırtıcı borç verme; Bu kez, yağmacı borç verme şirketlerinin geniş bir listesi, asgari krediden daha fazlasını geri ödemelerini sağlamak için borçlarını kullanarak insanları hedef alıyor. Ancak, doğru miktarda bilgiyle, yıkıcı borç verme uygulamalarından kaçınabilirsiniz.
Yırtıcı borçlanma
Yıkıcı borç verme, borç verenlerin makul bir süre içinde geri ödeyemeyecekleri veya piyasa oranından önemli ölçüde daha yüksek bir maliyetle geri ödemek zorunda kalacakları kredileri almaları için borçluları cezbetmek, kandırmak, aldatmak veya yardım etmeye yönelik dürüst olmayan eylemleri ifade eder. Çoğu zaman, yağmacı borç verenler, borç alanın kötü durumundan veya cehaletinden yararlanır.
Yağmacı bir borç verenin klasik örneği, olağanüstü yüksek faiz oranlarında borç veren ve hatta yükümlülüklerini yerine getirmek için şiddet tehditlerine başvurabilen bir tefecidir.
Bununla birlikte, yağmacı krediler genellikle bankalar, finans işletmeleri, ipotek komisyoncuları, hukuk firmaları veya emlak müteahhitleri gibi daha saygın kuruluşlar tarafından gerçekleştirilir.
Birçok borçlu, yırtıcı borç verme nedeniyle tehlike altındadır, ancak özellikle çok az kredi seçeneğine sahip olan veya başka bir şekilde savunmasız olan insanları hedefler. yetersiz gelir nedeniyle geçimini sağlamak için sık sık ve acilen paraya ihtiyaç duyanlar. Ek olarak, kredi notu kötü olan, eğitime daha az erişimi olan veya rengi, etnik kökeni, yaşı veya engeli nedeniyle kendilerine karşı önyargılı kredi uygulamalarının kurbanı olan kişiler.
Yıkıcı borç verenler sınırlı diğer kredi seçenekleri olan bölgeleri hedeflediğinde, borç alanlar için teklifleri karşılaştırmak daha zordur.
Posta, telefon, TV, radyo ve hatta kapı kapı dolaşarak agresif satış taktikleriyle müşterileri cezbederek para kazanmak için bir dizi haksız ve yanıltıcı ticari uygulama kullanıyorlar.
Yıkıcı borç verme, borç alanın borcu geri alma kapasitesini görmezden gelirken veya engellerken borç verenin lehindedir.
Yıkıcı Borç Verme Nedir?
Yıkıcı borç verme, borç veren kurumlar tarafından kullanılan etik dışı, haksız, dürüst olmayan veya hileli kredi oluşturma taktikleri için kullanılan terimdir. Borç verenin, borç alan kişileri haksız ve suiistimal edici kredi şartlarını kabul etmeye ikna etmesi veya borçlunun savunmasını imkansız kılacak şekilde bu şartları tekrar tekrar ihlal etmesi uygulamasıdır. Sık sık yağmacı olarak etiketlenen belirli tekniklerin bazıları kanunen yasaklanmış olsa da, çok sayıda devlet kurumu bu terimi kredi sektöründeki diğer birçok yasa dışı eylem için genel bir terim olarak kullanıyor.
Muhaliflerin kredi sırasında veya kredinin oluşturulmasından sonraki ipotek tahsilat sürecinde haksız, dürüst olmayan veya hileli taktikler olarak tanımladığı yırtıcı ipotek hizmeti, yağmacı kredi verme ile karıştırılmamalıdır.
Yıkıcı Borç Verme Örnekleri
Borçlu, beklentilerine aykırı bir işleme yönlendirildiğinde, borç verme ve ipotek oluşturma prosedürleri "yıkıcı" hale gelir.
Borç verenler, ipotek komisyoncuları, emlak komisyoncuları, avukatlar ve ev tadilatı müteahhitleri, yağmacı borç verme uygulamasına dahil olabilir. Planları genellikle düşük gelirli ancak büyük ev sermayesine sahip olanlar için geçerlidir. Tipik yağmacı borç verme uygulaması örnekleri şunları içerir:
1 numara. Özkaynak Sıyırma
Eşitlik, bir mülkün toplam öz sermayesini düşürmeyi amaçlayan bir teknikler topluluğudur. Hacizle karşı karşıya kalan ev sahiplerinden yararlanmak isteyen yağmacı borç verenler ve evlerini alacaklılar için çekici olmayan hale getirmek isteyen borçlular, özkaynakları soyma taktiklerini kullanabilirler.
Ödemeleri yapıp yapamayacağınıza bakılmaksızın, borç veren, krediyi mülkünüzdeki öz sermayeye dayandırır. Ödeme yapamıyorsanız evinize haciz gelebilir.
2 numara. Yemle ve değiştir Taktikleri
Borç veren, size bir tür kredi veya faiz oranı vaat edebilir, ancak haksız yere size başka bir kredi verebilir.
Nadiren, kredi ödemelerini yapmaya başlamanızdan aylar sonrasına kadar daha yüksek (ve karşılanamaz) bir faiz oranı tahakkuk etmeye başlamaz.
#3. Kredi Çevirme
Kredi çevirme, borç verenler ev sahiplerini evlerini sık sık yeniden finanse etmeye ikna edip ikna ettiğinde gerçekleşir.
Krediniz, bir borç veren tarafından yeni, pahalı, uzun vadeli bir krediye yeniden finanse edilir. Borç veren mevcut krediyi her "çevirdiğinde" puanları ve diğer maliyetleri ödemeniz gerekir.
#4. Paketleme
Talep etmediğiniz veya ihtiyaç duymadığınız hizmetler için komisyonlu bir kredi alıyorsunuz. Borçluyu kredi sigortasının yaptırılması ve onaylanması için krediye dahil edilmesi gerektiğini düşündürmek, "paketleme" nin en yaygın örneğidir.
# 5. Balon Ödemeleri
Balon ödeme, kredi vadesinin bitiminde bir defaya mahsus, normalden yüksek bir ödemedir. Balon ödemeli bir ipoteğiniz varsa, balon ödemenin vadesinden önceki yıllarda ödemeleriniz daha düşük olabilir, ancak kredi bitiminde oldukça büyük bir meblağ borcunuz olabilir.
Düşük faiz oranlı ve küçük aylık ödemeli bir kredi için başvurduğunuzu düşünürsünüz, ancak kapanışta bunun yalnızca geçici olduğunu ve bir yıl içinde yeniden finanse etmeniz gerekeceğini öğrenirsiniz.
Borçlunun yedi yıl vadeli ve %200,000 faiz oranlı 4.5 $'lık bir ipotek aldığı bir senaryo düşünün. Yedi yıl boyunca her ay 1,013 dolar ödeyecekler. Yedi yıllık dönemin sonunda ödenmesi gereken 175,066 dolarlık bir balon ödemeleri var.
Yıkıcı Borç Veren Şirketlerin Listesi
Yıkıcı borç verme şirketleri, borç alanlara kredilerin tam maliyetlerini ve risklerini eksik bildiren veya yeterince iletmeyen işletmelerdir. "Müşterilerden hak edilmemiş, örtülü veya makul olmayan ücretler" alıyorlar ve borçluların yükümlülüklerini azaltmasını daha zor veya pahalı hale getiren "riskli kredi koşulları ve yapıları" var.
Yıkıcı borç verme uygulaması yapan şirketlerin listesi şunlardır:
- Amerikan İlk Finansmanı
- Axcess Finans
- EasyPay
- Yükseltmek
- Bu yeni
- KrediMart
- OppKrediler
- Finansal Kişileştirme,
- EZ$Para Çeki Bozdurma
- LoanMe, Lendly LLC
- Para Anahtarı
- Quickcredit.com
- SunUp Finans
Yıkıcı Borç Verme Uygulaması
Zaman zaman yağmacı olarak nitelendirilen çeşitli borç verme uygulamaları arasında kredili mevduat kredileri, avans kredileri, bazı kredi kartları veya diğer (yine sıklıkla subprime) tüketici borcu türleri yer alır. Yağmacı borç verenler sıklıkla yaşlıları, ırksal azınlıkları, yoksulları ve daha az eğitimli olanları hedef alır, ancak yağmacı borç vermenin kurbanları tüm sosyoekonomik gruplardan gelir.
Yağmacı kredilerin ısrarı, girişimciliği desteklemeyi amaçlayan hayırsever kredilerin başarısını ölçmek için bir kıstas olarak görülebilir. Tefeciler ve diğer yağmacı borç verenler, hayır amaçlı borç verme programlarının (mikrofinans) kolayca erişilebilir olduğu alanlarda hayatta kalamazlar.
Yıkıcı borç verme, genellikle bir araba veya ev gibi bir tür teminatla güvence altına alınan kredileri içerir, böylece borçlu krediyi ödemezse, borç veren mülkü yeniden alabilir veya mülke haciz koyabilir ve onu satarak para kazanabilir. Yanıltıcı borç alanlarla borç verenleri, ödeme güçlerinin daha yüksek veya faiz oranlarının gerçekte olduğundan daha düşük olduğunu düşünmeye itmek mümkündür. geri alma veya teminat üzerine haciz borç veren veya onların vekili olarak hareket eden diğerleri için karlı olabilir.
Tefecilik ve yağmacı borç verme sıklıkla birbiriyle çelişir, ancak tefecilerin kurbanlarının mali durumlarını ciddiye almamaları bakımından birbirlerinden farklıdırlar.
Yıkıcı Borç Verenler Tüketicileri Nasıl Hedefliyor?
Yaşlı ev sahiplerinin yoğun olduğu mahalleleri hedefleyebilirler. Ayrıca belirli bir dilde reklam vererek finansmana sınırlı erişimi olan ev sahiplerini veya etnik toplulukları hedefliyorlar.
Bazen, daha düşük aylık ödemelerle borçtan kurtulma sözü verirler. Ancak, borçluya gerçek maliyetin daha yüksek ve daha uzun taksitler olacağını açıklamıyorlar.
Yıkıcı borç verenler, agresif posta, telefon, TV ve hatta kapıdan kapıya satış taktikleri kullanarak tüketicileri kendileriyle iş yapmaya ikna edebilir.
Yıkıcı Borç Vermeyi Önlemeye İlişkin İpuçları
Bazen zor durumda kalabiliriz veya acil ihtiyaç duyabiliriz. Bu, yağmacı borç vermenin kurbanı olmaya değmez. Yıkıcı borç verme uygulamalarını önlemeye yönelik ipuçlarını burada paylaşıyoruz:
- Bir borç veren ararken fiyatları karşılaştırın veya daha iyisi yine de en güvendiğiniz müttefiklerinizden tavsiye alın. Ancak, birisi sizi tek bir borç verene yönlendirmeye çalışırsa, dikkatli olun ve araştırmanızı yapın.
- Çeşitli borç verenlerin tekliflerini karşılaştırın. Bu herhangi bir teklifle şüpheli veya alışılmadık görünen herhangi bir tekliften kaçınabilirsiniz.
- Sorular sorun ve rahatsız olduğunuz bir işleme girmek için her türlü baskıya karşı koyun. Şartlar sizin için kabul edilemezse, her zaman bir teklifi reddetme seçeneğiniz vardır.
- Cevabını bilmediğiniz için utanıyor olsanız bile, kredi şartlarını tam olarak anlayana kadar soru sormaya devam edin.
- Ve eğer bir şekilde kurban olursanız, rapor vermekten çekinmeyin. Bir şirketin yağmacı borç verme uygulamalarına girdiğini düşünüyorsanız, Washington Eyaleti Mali Kurumlar Departmanına şikayette bulunmalısınız.
Yıkıcı Borç Verme Nedir?
Yıkıcı borç verme, tipik olarak, borç alanlara haksız, yanıltıcı veya suiistimal edici kredi koşulları dayatma uygulamasına atıfta bulunur. Bu krediler sıklıkla
- Aşırı ücret ve faiz oranları,
- Borçlunun öz sermayesini boşaltın veya
- Kredi notu daha düşük (ve daha yüksek maliyetli) bir krediye güvenilir bir borçlu yerleştirin,
hepsi borç verenin avantajına.
Yağmacı borç verenler sıklıkla saldırgan satış teknikleri kullanır ve borç alanların finansal işlemler konusundaki cehaletinden beslenirler. Bir borçlunun borç almasına yardım eder, teşvik eder ve yardım ederler. Aldatıcı veya dürüst olmayan davranış ve şeffaflık eksikliği nedeniyle makul bir şekilde geri ödeme yapamayacaklardır.
Yıkıcı Borç Vermeye Bazı Örnekler Nelerdir?
- Agresif talepler
- Fahiş borçlanma ücretleri,
- Ciddi ön ödeme cezaları
- Büyük balon ödemeleri
- Kredileri tekrar tekrar çevirmeye teşvik
Yıkıcı Borç Vermek Suç mu?
Teknik olarak evet, çünkü insanları yüksek faizli kredi almaları için manipüle etmekle uğraşıyor. Aynı zamanda bir suçtur çünkü savunmasız kurbanları daha yüksek maliyetli bir kredi almaya ikna eder ve kandırır. Çoğu durumda, kurbanın kredi geçmişini etkiler ve büyük ihtimalle geri ödeyemezler.
Müşterileri yırtıcı kredilere karşı korumak için yürürlükte olan düzenlemeler olmasına rağmen. Yine de birçok borç veren, kısmen müşterilerin haklarından habersiz olması nedeniyle bundan kurtulmayı başarır.
Yıkıcı Borç Vermenin Diğer Adı Nedir?
Yıkıcı borç verme, belirli kişilere ve yerlere göre farklı adlara sahiptir, ancak kesin olan bir şey var: Hala aynı anlamı taşıyor. Yağmacılık pratiğiyle el ele giden diğer isimler şunları içerir:
- Kredi sharking
- zorla borç verme
- Kredili mevduat kredisi
Yıkıcı Borç Verme Uygulamalarının Belirtileri Nelerdir?
Yıkıcı kredilerden kaçınmak zor olsa da, özellikle borçlu acil ihtiyaç duyduğunda ve mali açıdan güvensiz olduğunda. Çoğu zaman işsiz Amerikalılar ve ipotek ödemelerini yapamayanlar bu tehlikeli saldırının hedefi oluyor ve bu da evlerinin istikrarını ve kredi geçmişlerini tehlikeye atıyor.
Aşağıdakiler, borç yönetimi uzmanları ve finansal planlamacılar tarafından yapılan yıkıcı borç verme uygulamalarına ilişkin uyarı işaretleridir:
- Hak kazanmak için çok basit geliyor;
- Yüksek gerçek maliyetler
- Yüksek faiz oranları ve sektör için alışılmadık harcamalar;
- Ruhsatın Yokluğu;
- Kredi kontrolü finansmanı yok
- Kredi bürosu raporu yok.
- Borç veren ya listelenir CFPB'nin Tüketici Şikayet Veritabanı veya FTC'nin Dolandırıcılık Uyarıları listesi.
Yıkıcı Borç Verme Faiz Oranı Nedir?
Yıkıcı borç verme kavramı, bir borçludan faiz oranları ve diğer maliyetler için fazla ücret alınmasını içerir. Borç vermede geçerli olan standart faiz oranı %1 olmasına rağmen, birçok borç veren genellikle borçlulardan %5'in üzerinde ücret alır. Kredi sorunu olmayan tüketiciler, önde gelen borç verenler tarafından garanti altına alınmış kredilere sahip olmalıdır.
Sonuç
Yıkıcı borç verme, özellikle savunmasız borç alıcılar olan kişiler için rahatsız edici olma potansiyeline sahiptir. İlgili şirketlerin dayattığı bu tür yağmacı uygulamalarla karşılaşırsanız, doğru olanı yapın ve bu şirketleri kanıt veya kanıtlarla bildirin.
FAQs
Yıkıcı borç verenler kimi hedefliyor?
Tipik olarak, yağmacı borç verenler, imkanları kısıtlı, yaşlı ve düşük eğitim düzeyine sahip insanları avlar. Ayrıca sağlık faturalarını ödemek, ev onarımlarını tamamlamak veya araba ödemeleri yapmak gibi acil harcamalar için hızlı paraya ihtiyaç duyanları da avlarlar. Ek olarak, bu borç verenler, kredisi zayıf olan veya yakın zamanda işini kaybetmiş olan borçluların peşine düşer.
Borç vermenin 5 P'si nedir?
Finansal katılımı sağlamak için bu beş şartı göz önünde bulundurmalısınız.
- PLATFORM
- yer
- Ücret
- Koruması
- Kar.
Borç vermenin ilkeleri nelerdir?
Herhangi bir bankacılık kurumunun borç verme prosedürü, güvenlik, likidite, çeşitlilik, istikrar ve karlılık dahil olmak üzere birkaç temel özellik üzerine kuruludur.
3 tür borç verme ayrımcılığı nelerdir?
- Farklı etki kanıtı
- Diferansiyel etkinin kanıtı
- Farklı muamelenin açık kanıtı.
Referanslar
İlgili Makaleler
- İŞYERİ İLETİŞİMİ: Neden Önemlidir?
- Zor Para Ödünç Verme: Anlamı ve Bilmeniz Gereken Her Şey(
- ALTERNATİF KREDİ: 2023'te Alternatif Kredi Seçenekleri için Nihai Kılavuz(
- PARA YOK VE KREDİSİZ OLARAK NASIL İŞ SATIN ALINIR: Yönerge(
- İŞLETME SERMAYESİ KREDİLERİ: Belgeler, Örnekler ve İşletme Sermayesi İçin Nasıl Finansman Alınır(
