KİŞİSEL KREDİ GARANTİSİ: Anlamı, Türleri, Dikkat Edilmesi Gerekenler ve Şirket İncelemeleri

Kişisel kredi garantisi, bir borç verenin bir işletme kredisi sözleşmesine koyduğu, mal sahiplerinin temerrüde düşmesi durumunda şirket borçlarından kişisel olarak sorumlu olmalarını gerektiren ve kefillere karşı yasal işlem başlatmalarına izin veren bir hükümdür. Borç verenler, işletmenizin kredi geçmişi, yaşı veya finansal istikrarı ile ilgili endişeleri olduğu için genellikle kişisel garantiler isterler. Kişisel kredi garanti incelemeleri bu riski azaltmaya yardımcı olur. Bir kişisel garanti şirketiyle anlaşmak veya anlaşmak, ihtiyacınız olan işletme kredisini almanın tek yolu olabilir, çünkü size nakit akışı sağlar, ancak imzalamadan önce anlamanız gereken çeşitli dezavantajlar da vardır. Ben size kişisel bir kredi garantisinin anlamını ve türlerini anlatırken etrafınızda kalın. Ayrıca, bir LLC için kişisel kredi garantisi başvurusunda bulunmadan önce dikkat edilmesi gereken hususlar hakkında bilgi edineceksiniz.

Kişisel Kredi Garantisini Anlamak

Kişisel garanti, bir kişinin, yönetici veya ortaklık pozisyonunda bulunduğu bir işletmeye verilen krediyi telafi etmeye yönelik bağlayıcı yasal taahhüdüdür. Şirket yükümlülüğünü yerine getirmezse ve kişi kişisel bir garanti imzaladıysa, bu durumda kişi tutarı tam olarak geri ödemekle yükümlüdür. Kişisel garantiler, geri ödeneceklerinden emin olmak isteyen borç verenlere ekstra bir koruma sağlar. Öte yandan, borç verenler, bir borçlunun kişisel kredi garantisinin yardımıyla geri ödeneceklerini bilerek daha rahat edebilirler.

Şirketler genellikle borç verme düzenlemeleri ve krediler almak için kişisel garantiler kullanır. Henüz yeterli teminatı veya geleneksel finansman biçimlerine hak kazanmak için yeterince uzun bir kredi geçmişi olmayan yeni kurulan şirketler ve küçük işletmeler tarafından kullanılırlar. Kişisel bir garanti, bir firmanın müdürleri tarafından, şirketin yapamaması durumunda kendi fonlarından bir borcu geri ödemek için yapılan bir anlaşmadır. Şirketin sahibi veya müdürü, kredi konusunda kefil olarak hareket edecektir. Bu yazının ilerleyen kısımlarında LLC'ler için kişisel garantileri ayrıntılı olarak tartışacağız, ancak burada kişisel kredi garantisinin nasıl çalıştığına dair bir ipucu var.

Borç verenler, şirket çok yeniyse veya kredi geçmişi kötüyse, işletme sahiplerinden veya yöneticilerden krediye erişmek için kişisel bir garanti vermelerini isteyebilir. İşletme müdürü, sigortalama için birincil temeli oluşturan kredi başvurusunun bir parçası olarak kendi kredi geçmişini ve profilini içerir. Kişisel bir garanti kullanıldığında, başvuru sahibi, kesin bir kredi sorgulaması için Sosyal Güvenlik Numarasını (SSN) ve bireyin kişisel geliriyle ilgili ayrıntıları ekler. Bu bilgiler şirketin bilgilerine ek olarak işveren kimlik numarası (EIN) ve finansal tablolar.

Kişisel Teminat Türleri

Artık kişisel kredi garantisinin ne olduğunu öğrendiğimize göre, iki tür kişisel garantiye bir göz atalım: sınırsız ve sınırlı garanti.

# 1. sınırlı garantiler:

Borç verenlerin, bir müdürden veya işletme sahibinden belirli bir miktarda para veya ödenmemiş bakiyenin belirli bir yüzdesini toplamasına olanak tanır. Bu garantiler, birden fazla müdür borcun belirli bir kısmını ödeyebildiğinde yaygındır. Örneğin, bir işletme kredisinden geri adım atarsa, borç veren, bakiyenin %25'i için her anaparanın peşine düşebilir.

# 2. Sınırsız garantiler:

Sınırsız kişisel garantiler, anaparanın ödenmemiş bakiyenin tamamından sorumlu olmasını gerektirir. SBA'nın gerektirdiği şahsi teminatlar sınırsız teminat olarak kabul edilir. Bir işletme bir kredi taahhüdünü yerine getiremezse, borç veren, ödenmemiş bakiyenin tamamını geri almak için anaparanın peşine düşebilir. Çek ve diğer benzer hesaplar yoluyla yeterli likit varlık yoksa, borç veren, gayrimenkul veya taşıtlar gibi diğer varlıkları elinde tutabilir.

İhtiyaç Kredisi Teminatına Başvurmadan Önce Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar

Bireysel veya şirket olarak bireysel kredi garantisine başvurmadan önce aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

 1 numara. Ne kadar sermayeye ihtiyacınız var?

Bireysel kredi garantisine başvurmanın ilk adımı, ne kadar ihtiyacınız olduğunu bilmektir. En küçük kişisel kredi boyutları yaklaşık 500 $ 'dan başlar, ancak çoğu borç veren minimum 1,000 $ ila 2,000 $ sunar. Dolayısıyla, 500$'dan daha azına ihtiyacınız varsa, bir federal kredi birliği olan PenFed, müşterilerin 600$'a kadar az veya 50,000$'a kadar borç alabileceği çok çeşitli kişisel kredi seçenekleri sunar veya siz de bir arkadaşınızdan veya aile üyenizden borç para alabilirsiniz. dar bir köşede.

2 numara. Borç verenimin parayı göndermesini nasıl isterim?

Kişisel bir kredi, başvurduğunuzda doğrudan çek hesabınıza gönderilir, ancak kredi kullanıyorsanız borç konsolidasyonu, birkaç borç veren, fonları doğrudan diğer alacaklılarınıza gönderme seçeneği sunar ve banka hesabınızı tamamen atlarsınız veya parayı mevcut borcunuzu ödemek dışında bir şey için kullanmak için uygulamalı bir yaklaşımı tercih ederseniz, fonların hesabınıza havale edilmesini sağlayın. hesap kontrol ediliyor.

#3. Geri ödemek için ne kadar zamanınız var?

Kredi şirketine 30 gün içinde aylık taksitler halinde geri ödemeye başlamanız gerekecek. Çoğu borç veren, altı ay ile yedi yıl arasında geri ödeme koşulları sağlar. Seçtiğiniz kredinin süresi, faizi ve aylık ödemenizi etkiler.

#4. Faiz ne kadar eklenir?

faiz oranı kredi puanınız, kredi tutarınız ve vadeniz (krediyi geri ödeyeceğiniz süre) dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır. Faiz oranları %5.99 kadar düşük ve %29.99 veya daha yüksek olabilir. Genel olarak, iyi veya mükemmel bir kredi puanınız olduğunda ve mümkün olan en kısa geri ödeme vadesini seçtiğinizde en düşük faiz oranını alırsınız.

# 5. Başka hangi seçeneklerim var?

Borcunuzu ödemek istiyorsanız, başka bir seçenek de sınırlı süreli promosyon %0 APR'ye sahip bir bakiye transfer kartıdır; bakiye transfer kartı, 21 aya kadar sıfır faiz ödemenize izin vererek yüzlerce tasarruf etmenizi sağlar ve bütçenize bağlı olarak Bu durumda birden fazla kredi kartı bakiyesini yeni karta aktarabilirsiniz (toplam kredi limitinizi aşmadığı sürece). Bakiye transferlerine ek olarak, %0 APR kredi kartları da büyük finansman için mükemmeldir. zamanla ödemek istediğiniz satın alımlar. 

LLC İçin Kişisel Kredi Garantisi

LLC için kişisel kredi garantisi, bir limited şirketin kredi geçmişi olmaması ve kuruluşun borç alabilmesini istemesi durumunda kişisel olarak sorumlu olacak bir anlaşma anlamına gelir. Kuruluşun borcu ödememesi durumunda borçtan yöneticiler ve/veya hissedarlar sorumlu olacaktır. LLC'ler, girişimciler için bir iş kurmanın ve yürütmenin popüler bir yoludur ve diğer birçok kuruluş türü gibi, büyümek için neredeyse sıklıkla borç paraya ihtiyaç duyarlar.

Neyse ki, birkaç basit adım atarak, LLC küçük işletme kredisi için kişisel kredi garantisi için kabul edilme şansınızı artırabilirsiniz. İster yerleşik bir işiniz olsun, ister yakın zamanda bir LLC'ye başvurmuş olun, genişletmek veya büyük satın alımlar yapmak için başlangıç ​​fonları, işletme sermayesi veya diğer nakitleri ödünç almanız gerekebilir. LLC olarak yapılandırılmış işletmeler için bu tür bir fona LLC kredisi denir.

Bununla birlikte, LLC için kişisel kredi garantisinin nihayetinde diğer küçük işletme kredileriyle aynı olduğunu belirtmekte fayda var.

LLC için Kişisel Kredi Garantisi Nasıl Oluşturulur

Süreç eyaletten eyalete değişir, ancak genellikle bir LLC için kişisel bir kredi garantisi oluşturmak için elinizde birkaç şeye ihtiyacınız olacaktır.

• Resmi bir şirket adı—İşletme adınıza bir tür "LLC" veya "Limited Company" eklediğinizden emin olun.
• Fiziksel bir adres—Bu, ev adresiniz veya öncelikli olarak işinizi yaptığınız ve posta alabileceğiniz bir ofis konumu olabilir.
• Amaç beyanı—Bu, devlete şirketinizden ne bekleyeceği konusunda bir fikir verir. Bir giyim perakendecisi olarak başvurursanız ve sonunda unlu mamuller satarsanız, bazı zorluklarla karşılaşabilirsiniz.
• Kayıt ücreti-Yaşadığınız yere bağlı olarak, bu maliyet 50 ila 150 ABD Doları arasında olabilir ve işletmenizi kayıtlı tutmak için daha küçük bir yıllık ücret olabilir.

Bu bilgilerle çoğu eyalet, bir LLC'yi şahsen veya çevrimiçi olarak dosyalamanıza izin verir. Aslında, resmi olarak kayıtlı bir şirket olmanız ve küçük işletme kredilerine hak kazanmanız yalnızca birkaç dakikanızı alabilir.

^{Kişisel Bir Garanti İmzaladığınızda Sınırlı Sorumluluğunuza Ne Olur?}

Bir banka ile Kredi işlemi yapıyorsanız veya bir ev sahibi ile ticari bir kiralama işlemi yapıyorsanız, yükümlülüğün kişisel olarak garanti altına alınması için bir talep alacaksınız. Bu durumda, kişisel kredi garantisi limited şirkete üstün gelir ve işletmenizin ödeme yapmaması durumunda yükümlülükten şahsen sorumlu olur. 

Neden Bir LLC Kurmalısınız?

• LLC'ler sizden "ayrı bir tüzel kişiliktir", yani varlıkları, yükümlülükleri, banka hesapları vb.
• LLC'ler, LLC tarafından yapılan borçlara karşı sorumluluğunuzu azaltabilir, ancak bir borç verene kişisel bir garanti vermek bu kalkanı kaldıracaktır.
• LLC'ler, kişisel geçmişinize ve puanınıza ek olarak kredi geçmişlerine ve kredi puanlarına sahip olabilir.
• Bir LLC oluşturmak için zaman ayırmanız, iş konusunda ciddi olduğunuzu ve müşteri kazanma, bankalarla çalışma ve tedarikçi bulma konusunda yardımcı olabileceğinizi gösterir. 
• Bazı durumlarda, bir LLC, IRS'ye vergi avantajları sağlayabilir.
• Geri ödeme alacaklarından emin olmak isteyen kredi veren kuruluşlara ekstra bir koruma düzeyi sağlayın.

LLC Kredileri için Bireysel Kredi Teminat Türleri

LLC, küçük işletme sahiplerine çeşitli avantajlar sağlar:

Bir LLC Kredisi almak istiyorsanız, aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç tür vardır. Sizin için doğru olanı, kredi puanınız, işte geçirdiğiniz süre veya ne kadar hızlı paraya ihtiyacınız olduğu gibi belirli işletme faktörlerine bağlı olacaktır.

• Güvertede
• Lendio
• American Express
• Iş planı
• Ulusal finansman
• eğlence kutusu
• SB
• TD bankası
• Biz2kredi
• fonlama Çember

^{Bireysel Kredi Garanti Şirketi}

Kişisel bir Kredi garanti şirketi için alışveriş yaparken odak noktanız faiz oranları, ücretler ve geri ödeme koşulları olmalıdır, ancak hepsinden daha önemli olan bir şey var - meşru bir şirketle iş yapmak. Bir kişisel kredi garanti şirketi, bu nedenle, geri ödendiğinden emin olmak isteyen kredi veren kuruluşlara ekstra bir koruma düzeyi sağlar, bu nedenle, bir kişisel kredi garanti incelemesi verildiğinde, şirketin müdürleri varlıklarını rehin verir ve bir borcu geri ödemeyi kabul eder. şirketin temerrüde düşmesi durumunda kişisel sermayeden.

Şimdiye kadar, aşağıdaki borç verenler, kişisel bir garanti söz konusu olduğunda en iyi ve en meşru olduklarını kanıtladılar:

^{Bir Kredi Şirketinin Meşru Olup Olmadığı Nasıl Kontrol Edilir}

Herhangi bir kırmızı bayrakla karşılaşmak korkutucu olabilir, ancak bir sonraki acil adımınız şirketin geçerliliğini kontrol etmek olmalıdır. İşte izleyebileceğiniz birkaç adım: Dikkatli olmazsanız, kendinizi potansiyel olarak para kaybedebileceğiniz bir kişisel kredi dolandırıcılığının alıcı tarafında bulabilirsiniz. Öte yandan, bir kredi şirketinin meşru olup olmadığını nasıl kontrol edeceğinizi ve dolandırıcılığın kurbanı olmaktan nasıl kaçınacağınızı öğrenebilirsiniz.

1 numara. İnternette inceleme var

İncelemeler için borç verenin web sitesini düzgün bir şekilde kontrol edin çünkü borç veren bir dolandırıcıysa uydurma olabilir. Bir Google araması kullanın ve web sitesinin arkasında saygın bir borç veren olup olmadığını görmek için birkaç farklı siteyi kontrol edin. Borç verenin daha iyi iş bürosu profiliyle başlayabilirsiniz. Profiller genellikle şikayetlerden ayrı incelemelere sahiptir.

2 numara. Şirket kayıtlı mı?

Tüm borç verenlerin, iş yapmak istedikleri eyalette lisanslı ve kayıtlı olması gerekir. Bireysel devlet kurumları, devlete kayıtlı borç verenler hakkındaki bilgileri tutacaktır. Bu, herkesin arayabileceği genel bir bilgidir. Bu noktada, borç vereni çeşitli veritabanlarında aramak için fazlasıyla bilgiye sahip olmalısınız. İşletme yasalsa, bunun gibi pek çok ayrıntı içeren bir giriş görmelisiniz:

• İşletme kimlik numarası
• Mevcut durum (Aktif veya inaktif gibi)
• oluşum tarihi
• Borç verenin iş yaptığı diğer eyaletler
• Ve işle ilgili diğer ayrıntılar

^{Borç vereniniz için bir giriş bulamazsanız, bu bir kredi dolandırıcısı olabilir.}

#3. Şirketin web sitesi güvenlidir

Kusursuz olmasa da basit bir çift kontrol yöntemi, web sitesinin URL'sine bakmak ve yanında kilitli bir asma kilit olup olmadığına bakmaktır. Ayrıca, web sitesinin "HTTP" ile değil "HTTPS" ile başladığından emin olun. Asma kilit ve HTTPS, siteye şifreli ve güvenli bir bağlantı olduğunu gösterir. Kredi dolandırıcılarını ayıklamanın ilk yollarından biri, borç verenin web sitesine ve diğer web varlığına bakmaktır. Herhangi bir saygın borç veren, alan adına sahip bir web sitesine sahip olacaktır.

#4. Doğru iletişim bilgileri

Google haritalarında herhangi bir fiziksel adrese bakın ve gerçek bir konum olup olmadığına bakın. İlgili telefon numaralarını arayın ve şirketin güvenilirliğini doğrulamak için sorular sorun.

# 5. Yasal bir şirket sizi asla aramaz veya yazmaz

Telefonla, postayla ve hatta kapı kapı dolaşarak bir kredi teklifi alırsanız, tetikte olun. FTC'ye göre, şirketlerin ABD'de telefonla Kredi teklif etmesi ve teslim etmeden önce sizden ödeme yapmanızı istemesi yasa dışıdır. Bu, telefonla pazarlama satış kuralının ihlalidir. Bazı şirketler, meşru bir borç verenin adını kullanmak da dahil olmak üzere, tüketicilerden çalmak için büyük çaba sarf eder.

^{#6. Hemen harekete geçme baskısı yok}

Aciliyet savunmasına kanmayın. Kişisel kredi dolandırıcılığının işaretlerinden biri, teklifin süresi bir gün içinde hızlı bir şekilde sona erdiği için size bir krediye kaydolmanız için hemen bir son tarih vermesidir. Veya borç veren, ehliyetinizin iptal edilmesi veya dava açılması gibi kötü bir şeyin olacağını bildirebilir. Bunların hepsi, yürüttükleri dolandırıcılığı ortaya çıkarmak için araştırma yapmaya vaktiniz olmadan aceleci bir karar vermenizi sağlamak için yapılmış bir hile olabilir.

^{Bireysel Kredi Garanti Sözleşmesi}

Kişisel bir kredi garanti sözleşmesi, iki taraf arasında yazılı bir sözleşmedir - genellikle bir borç alan ve bir borç veren, ne kadar para ödünç alınacağını ve kredinin geri ödenmesiyle ilgili koşulları belirtir ve ayrıca bir anlaşmazlık veya anlaşmazlık olması durumunda tarafları korumaya yardımcı olur. Herhangi bir kişisel kredi garanti sözleşmesinde, krediye uygulanan hükümler, haklar ve yükümlülükler belirtilir ancak farklı kredi türleri, yerel ve ulusal standartları karşılamak için farklı özellikler gerektirebilir, bu nedenle yerel yargı alanınıza danışın. Temel olarak şunu belirtir (Diğer şeylerin yanı sıra):

• ne kadar borç alıyorsun
• geri ödeyeceğine söz verdiğinde
• Ödemeyi kabul ettiğiniz ücretler veya cezalar.

Buna ek olarak, bir borç veren olarak, kişisel bir kredi garanti sözleşmesi size ödeme yapılmamasına karşı harekete geçmeniz için gereken gücü sağlar. Ve eğer bir borç alan iseniz, kanunen, üzerinde anlaşmaya varılan miktardan daha fazlasını geri ödemeniz gerekmeyeceği konusunda sizi temin ederler.

Bireysel Kredi Garanti Sözleşmenize Neler Dahil Edilmelidir?

Bireysel kredi garanti sözleşmesi oluşturmak için aşağıdaki bilgiler doğru bir şekilde listelenmelidir.

• Borç verenin ve borçlunun adları ve adresleri
• Kredi alıcısı hakkında bilgi
• Ödünç alınan miktar
• Kredinin verildiği tarih
• Beklenen geri ödeme tarihi
• Varsa faiz oranı
• Yıllık yüzde oranı
• Kredinin vadesiz mi, taksitli mi yoksa toptan mı ödeneceği dahil olmak üzere ödeme koşulları, ödeme tutarları ve tarihleri
• Çek veya nakit gibi ödeme yöntemleri
• Gerekirse, bir çek hesabından otomatik para çekme gibi ödeme yetkilendirmeleri
• Potansiyel ihtilafların nasıl arabuluculuk yapılacağı ve/veya çözüme kavuşturulacağı hakkında bilgi
• Geç ödemeler veya ödememe durumlarının sonuçları ve cezaları
• Kredi şartlarını değiştirme seçenekleri
• Varsa, krediyi geç geri ödeme cezaları (Ön ödeme cezaları olarak da bilinir)
• İmza tarihi ile birlikte hem borç verenin hem de borçlunun imzaları

^{Bireysel Kredi Garantisi İncelemeleri}

^{Çevrimiçi kaynaklardan alınan kişisel kredi garantilerinin aşağıdaki incelemeleri:}

Örnek 1 ( Bireysel Kredi garanti incelemeleri)

^{"I Hala kişisel Kredi garantileri veren yasal web siteleri olduğunu hiç bilmiyordum, bunlardan biriyle olan ilişkimde, size bir Kredi bulamazlarsa size geri ödeneceğini fark ettim. Consumerezcredit.Com ile görüştüm ve doğrulama ücretimi hemen iade ettiler. Hayır, yönlendirme ücretini ödemedim ama bir dahaki sefere Fırsat bulduğumda Ödeyeceğim. Evet, kişisel bir Kredi garantisi com'dan Kredi almış bir kişiyle konuştum. Sitedeyseniz, sizi dikkate alacak tek yerin orası olduğunu bilirsiniz. Yanlış dolandırıcılık bilgileri yaymayı bırakın veya kanıtları gösterin!”}

Örnek 2 ( Bireysel Kredi garanti incelemeleri)

^{“Wells Fargo bireysel kredileri, halihazırda mevcut müşteriler için nispeten hızlı onaylanma ve indirim oranları dahil olmak üzere, borçlular için bazı avantajlara sahip olabilir. Bununla birlikte, şirket aynı zamanda müşterilerine karşı şeffaf olma konusunda da bir üne sahiptir”}

Örnek 3 (Bireysel Kredi garanti incelemeleri)

"Bu, Kredi alma sürecine aşina olmayan kişiler için temel bir kılavuzdur. Oğlum bu kitabı üniversite için ödeme yapma hakkında daha fazla bilgi edinmek için aldı ve bunun sihirli cevabını bulamasak da, kredimizi onarmak için kullanılacak bazı yeni şeyler öğrendik. Ayrıca Oğlumuzun kendisini doğru yöne yönlendirmek için kullanabileceği bazı araçlar da buldu.”

Örnek 4 ( Bireysel Kredi garanti incelemeleri)

"vay, harika bir deneyim! Krediye başvurdum, onaylandım ve stres olmadan ihtiyacım olan parayı aldım en azından bu, arabamın tamirini çok kolay hale getirecek. Şimdi. Onlar da iyi APR aldılar. Tavsiyen için çok teşekkür ederim.”

Örnek 5 ( Bireysel Kredi garanti incelemeleri)

'Pek çok iş fikri vardı, ancak yeni başlayanlar için sermayesi yoktu ve kredi başvurusu yapması önerildi. İncelemelerden gördüğüm tanıklıklar nedeniyle yaptım. Onaylandığını bilmeden önce ve ihtiyacım olan parayı hiçbir zaman almadım. Yetkinliğiniz için çok teşekkürler.'

Özet

Kişisel teminat, borçlunun temerrüde düşmesi veya krediyi güvence altına alan mülkün değerinin düşmesi durumunda kredinin bakiyesini geri ödemeye söz verdiğine dair imzaladığı bir belgedir. Kişisel teminatlar ticari veya kişisel krediler için kullanılabilir; ancak her iki durumda da, bu garantiler borç alanlar ve ortak imzalayanlar için kredileri geri ödeme konusunda daha geniş sorumluluk yaratır. Kişisel kredi garantileri, işletmelerin, yerleşik olmadıklarında veya kendi başlarına hak kazanmak için yetersiz bir kredi geçmişine sahip olduklarında kredi almalarına yardımcı olur.

İlgili Makaleler

MEŞRU KREDİ TAMİR ŞİRKETLERİ 2023

YANDAN NASIL EKSTRA PARA KAZANILIR: En Kazançlı 15 Ek İş

BİREYSEL KREDİ GARANTİSİ İpotek: Nasıl Çalışır?

İlgili Kaynaklar

Investopedia

Forbes

LendingTree