Bireysel taksitli kredi, büyük alımlar için ödeme yapmak veya yüksek faizli borçlardan kurtulmak için harika bir yoldur. Sabit bir faiz oranı ve geri ödeme vadesi ile bu krediler, istikrar ve öngörülebilirlik sunarak, borç alanların mali durumlarını planlamasını ve yolunda gitmesini kolaylaştırır.
Ancak, bu kadar çok seçenek mevcutken, ihtiyaçlarınıza en uygun olanı belirlemek zor olabilir.
Bu yazıda, faiz oranları, kredi koşulları, ücretler ve müşteri yorumları gibi faktörleri dikkate alarak 2023'te mevcut olan en iyi bireysel taksitli kredi seçeneklerinden bazılarını keşfedeceğiz.
İster bir ev tadilatını finanse etmek, ister kolej için ödeme yapmak veya sadece borcunuzu birleştirmek için bu kılavuz, durumunuz için doğru kişisel taksitli krediyi bulmanıza yardımcı olacaktır.
Bireysel Taksitli Kredi nedir?
Kişisel taksitli kredi, borçlunun toplu bir miktar para aldığı ve bunu belirli bir süre boyunca, genellikle eşit aylık ödemelerle geri ödediği bir tür teminatsız kredidir.
Kredi genellikle ev tadilatı, sağlık faturaları veya borç konsolidasyonu gibi kişisel harcamalar için kullanılır ve faiz oranı, kredi vadesi ve aylık ödeme tutarı, kredi ödemesi sırasında sabitlenir.
Kredi kartlarından farklı olarak, bireysel taksitli kredilerin belirli bir geri ödeme planı vardır, bu da borçluların mali durumlarını planlamalarını ve krediyi zamanında geri ödemelerini kolaylaştırır.
2023'ün En İyi Bireysel Taksitli Kredi Seçenekleri
İşte 2023'teki en iyi kişisel taksitli kredi seçeneklerinden bazıları.
1 numara. Bankalardan ve Kredi Birliklerinden Bireysel Krediler
Bankalar ve kredi birlikleri, insanların bireysel taksitli kredi alabilecekleri en yaygın yerlerden ikisidir. Çoğu zaman bu krediler diğer seçeneklere göre daha düşük faiz oranlarına ve daha esnek kredi koşullarına sahiptir.
Ayrıca, birçok banka ve kredi birliği, ev tadilatı için krediler veya aynı anda birden fazla borcu ödemek için krediler gibi özel kredi ürünleri sunar. Bu kredilerle ilgili temel sorun, onları kimin alabileceği konusunda katı gereksinimlerin olmasıdır. Örneğin, iyi bir kredi notuna ve düzenli bir gelire sahip olmanız gerekir.
2 numara. Çevrimiçi Bireysel Krediler
Çevrimiçi kişisel krediler, bir bankayı veya kredi birliğini şahsen ziyaret edecek vakti olmayanlar için uygun bir seçenektir. Çoğu zaman, bu kredileri almak geleneksel kredilerden daha kolay ve daha hızlıdır. Örneğin, birçok çevrimiçi kredi kuruluşu size yalnızca birkaç dakika içinde ön onay verebilir.
Çevrimiçi kişisel krediler ayrıca, kredisi kötü olan kişiler için krediler de dahil olmak üzere daha geniş bir kredi seçenekleri yelpazesine sahiptir. Bununla birlikte, bazılarının kredinin toplam maliyetini artırabilecek gizli ücretleri olabileceğinden, çevrimiçi bir borç veren seçerken dikkatli olmak önemlidir.
#3. Maaş Günü Alternatif Kredileri (PAL'ler)
Maaş günü alternatif kredileri veya PAL'ler, kredi birliklerinin maaş günü kredilerine alternatif olarak sunduğu taksitli kredilerdir. Bu krediler, geleneksel avans kredilerine göre daha ucuz bir alternatif olarak tasarlanmıştır. Daha düşük bir faiz oranı, krediyi geri ödemek için daha uzun vadeler ve ücretler için bir sınır vardır.
PAL'ler, fonlara hızlı erişime ihtiyaç duyan ve kredisi kötü olanlar için iyi bir seçenek olabilir. Bununla birlikte, kredi birlikleri, çevrimiçi borç verenlere kıyasla daha katı uygunluk kriterlerine sahip olabilir.
#4. Borç Konsolidasyon Kredileri
Borç konsolidasyon kredileri, halihazırda birden fazla şeye borcu olan kişiler için verilen bir tür kişisel taksitli kredidir. Kredi, borçluya yalnızca bir aylık ödeme bırakarak birden fazla borcu ödemek için kullanılır.
Diğer borç ödeme yöntemleri ile karşılaştırıldığında, bu krediler borç ödemeyi kolaylaştırabilir ve faiz oranını düşürebilir. Ancak borç konsolidasyon kredileri için gereksinimler daha katı olabilir ve kredisi kötü olan kişiler kredi alamayabilir.
#5. Ev Sermayesi Kredileri
Ev rehni kredileri, borçlunun evi tarafından desteklenen bir tür kişisel taksitli kredidir. Bu, kredinin evdeki öz sermaye tarafından desteklendiği ve borç verene ek güvenlik sağladığı anlamına gelir.
Konut rehni kredileri, genellikle diğer kredi seçeneklerine kıyasla daha düşük faiz oranlarına sahiptir ve ev tadilatı ve borç konsolidasyonu dahil olmak üzere çok çeşitli amaçlar için kullanılabilir.
Bununla birlikte, kredi, borçlunun evi tarafından güvence altına alınır ve temerrüde düşmesi durumunda evi riske atar.
İhtiyaç Kredisi Taksitli Kredi Olabilir mi?
Evet, ihtiyaç kredisi taksitli kredi olabilir. Kişisel krediler, genellikle borç konsolidasyonu, ev tadilatı veya beklenmeyen masraflar dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilen teminatsız kredilerdir.
Bireysel kredi taksitli bir kredi olarak yapılandırıldığında, borçlu toplu bir miktar para alır ve belirli bir süre boyunca, genellikle faizle birlikte, sabit eşit ödemelerle geri öder.
Bu kredi türü, kredi vadesi boyunca faiz oranı ve aylık ödeme tutarı sabit kaldığı için öngörülebilirlik ve istikrar sunar.
Bireysel taksitli krediler, belirli bir amaç için fon ihtiyacı olan ve öngörülebilir bir geri ödeme planı isteyen kişiler için popüler bir borçlanma seçeneğidir.
Taksitli Kredi ile Bireysel Kredi Arasındaki Fark Nedir?
Taksitli kredi ve kişisel kredi, her ikisi de borç konsolidasyonu, ev tadilatı veya beklenmedik masraflar dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilen teminatsız kredi türleri olmaları bakımından benzerdir.
Ancak, ikisi arasında bazı temel farklılıklar vardır:
1 numara. geri ödeme yapısı
Taksitli kredi, sabit geri ödemeli ve aylık eşit ödemeli olarak yapılandırılırken, ihtiyaç kredisi daha esnek ve değişken aylık ödemeli bir geri ödeme yapısına sahip olabilir.
2 numara. kredi vadesi
Taksitli kredilerin tipik olarak bireysel kredilerden daha uzun bir kredi vadesi vardır, bu da borçlunun krediyi geri ödemek için daha fazla zamanı olduğu anlamına gelir.
#3. Faiz oranı
Taksitli krediler genellikle sabit bir faiz oranına sahipken, bireysel krediler sabit veya değişken bir faiz oranına sahip olabilir.
#4. Kredi miktarı
Taksitli krediler tipik olarak bireysel kredilerden daha düşük bir kredi tutarına sahipken, bireysel krediler daha büyük olabilir ve daha pahalı harcamalar veya borç konsolidasyonu için kullanılabilir.
Özetle, hem bireysel krediler hem de taksitli krediler teminatsız borçlanma seçenekleridir, ancak taksitli krediler daha yapılandırılmış bir geri ödeme planına, daha uzun kredi vadesine ve sabit bir faiz oranına sahipken, bireysel krediler daha fazla esneklik ve daha yüksek bir kredi tutarı sunabilir.
Taksitli Kredi Türleri Nelerdir?
En yaygın taksitli kredi türleri şunlardır:
- Kişisel krediler
- Ipotekler
- Oto kredileri
- Öğrenci kredileri
- Maaş günü alternatif kredileri (PAL'ler)
- Küçük işletme kredileri
- Ev geliştirme kredileri
- Tekne/Karavan kredileri
- Kötü kredi için taksitli krediler
- Borç konsolidasyon kredileri.
İhtiyaç kredisi kullanmanın dezavantajları nelerdir?
Bireysel taksitli kredi kullanmanın dezavantajları şunlardır:
- Teminatlı kredilere kıyasla daha yüksek faiz oranları
- Menşe ücretleri
- erken ödeme cezaları
- Sınırlı fon kullanımı
- Katı uygunluk kriterleri
- Kredi puanı etkisi
- Uzun başvuru süreci
- Gerekli minimum aylık ödemeler
- Borç döngüsü potansiyeli
- Mülkiyete el koyma riski (temerrüt durumunda).
Taksitli Kredi Almak İyi mi?
Taksitli krediye sahip olmak hem iyi hem de kötü olabilir, bu kişinin maddi durumuna ve kredinin nasıl kullanıldığına bağlıdır.
Avantajları:
- Sabit aylık ödemeler
- Öngörülebilir kredi geri ödemesi
- Kredi oluşturmaya yardımcı olur
- Daha büyük kredi tutarlarına erişim
- Esnek kredi koşulları
Dezavantajları:
- Daha yüksek faiz oranları
- Menşe ücretleri
- erken ödeme cezaları
- Katı uygunluk kriterleri
- Uzun başvuru süreci
Taksitli kredinin iyi olup olmaması, kişinin krediyi geri ödeme gücüne, finansal hedeflerine ve kredinin amacına bağlıdır.
Herhangi bir kredi almadan önce şartlar ve koşulları dikkatlice gözden geçirmeniz her zaman tavsiye edilir.
Kötü Kredi İçin Bireysel Taksitli Kredi
Kredi notu düşük olan kişiler için özel olarak tasarlanmış bir kredidir.
Belirli bir süre boyunca aylık eşit ödemelerle geri ödenebilen bir kredi türüdür.
Avantajları:
- Kredi puanını iyileştirmeye yardımcı olabilir
- Acil durum masrafları için fonlara erişim
- Sabit aylık ödemeler
- Öngörülebilir kredi geri ödemesi
Dezavantajları:
- Daha yüksek faiz oranları
- Katı uygunluk kriterleri
- Menşe ücretleri
- erken ödeme cezaları
- Borç döngüsü riski
Krediniz kötüyse ve bireysel taksitli bir kredi düşünüyorsanız, bir karar vermeden önce kredi seçeneklerini karşılaştırmanız ve faiz oranları ve ücretler dahil olmak üzere hüküm ve koşulları anlamanız önemlidir.
Gelecekte daha iyi kredi koşullarına erişmenize yardımcı olabileceğinden, kredi puanınızı yükseltmek için çalışmanız da önerilir.
Bireysel Taksitli Kredi Kredi Kontrolü Yok
Kredi kontrolü olmayan kişisel taksitli kredi, borç verenin borçlunun kredi puanını kontrol etmediği bir kredidir.
Bu tür bir kredi, genellikle kredi geçmişi kötü olan veya kredi geçmişi olmayan kişiler için bir çözüm olarak pazarlanmaktadır.
Avantajları:
- Fonlara hızlı erişim
- Kredi notu etkisi yok
- Kredi kontrolü yok
Dezavantajları:
- Yüksek faiz oranları
- Kısa kredi koşulları
- Menşe ücretleri
- erken ödeme cezaları
- Borç döngüsü riski
- Kredi seçeneklerinin olmaması
Bir borç verenin kredi puanınızı kontrol etmemesi, kredinin risksiz olduğu anlamına gelmediğinin farkında olmak önemlidir.
Bu krediler genellikle yüksek faiz oranlarına, kısa kredi vadelerine ve kredinin geri ödenmesini zorlaştırabilecek diğer ücretlere sahiptir.
Kredi geçmişiniz kötüyse veya kredi geçmişiniz yoksa, teminatlı krediler gibi alternatif kredi seçeneklerini keşfetmeniz ve kredi almadan önce kredi puanınızı yükseltmeye çalışmanız önerilir.
Teminatsız Bireysel Taksitli Kredi
Teminatsız kişisel taksitli kredi, teminat (araba veya ev gibi) ile desteklenmeyen bir kredi türüdür.
Kredi, borçlunun kredi geçmişine, gelirine ve borç-gelir oranına bağlıdır.
Kredi, belirli bir süre boyunca aylık eşit ödemelerle geri ödenir.
Avantajları:
- Teminat gerekmez
- Fonlara hızlı erişim
- Sabit aylık ödemeler
- Öngörülebilir kredi geri ödemesi
- Kredi oluşturmaya yardımcı olur
Dezavantajları:
- Daha yüksek faiz oranları
- Katı uygunluk kriterleri
- Menşe ücretleri
- erken ödeme cezaları
- Borç döngüsü riski
Teminatsız kişisel taksitli kredi, fonlara hızlı bir şekilde erişmesi gereken ancak bir krediyi güvence altına almak için teminatı olmayan kişiler için iyi bir seçenek olabilir.
Ancak, krediyi almadan önce faiz oranları ve ücretler dahil olmak üzere şart ve koşulları anlamak ve krediyi tam ve zamanında ödeyebileceğinizden emin olmak önemlidir.
Sonuç
Sonuç olarak, bireysel taksitli kredilerin 2023 yılında finansal yardım arayan bireyler için değerli bir kaynak olduğu kanıtlanmıştır.
Mevcut çeşitli seçeneklerle, özel ihtiyaçlarınıza ve koşullarınıza en uygun olanı belirlemek için her kredi türünün artılarını ve eksilerini tartmak önemlidir.
İster bir banka veya kredi birliği gibi geleneksel bir borç verenden kredi seçin, ister çevrimiçi bir kredinin rahatlığını ve erişilebilirliğini seçin, bir karar vermeden önce her bir kredinin şartlarını ve koşullarını kapsamlı bir şekilde araştırmak ve karşılaştırmak çok önemlidir.
Ek olarak, ödemeleri rahatça yapabilmeniz ve kredi puanınız üzerinde olası olumsuz etkilerden kaçınabilmeniz için faiz oranlarını, ücretleri ve geri ödeme koşullarını net bir şekilde anlamanız önemlidir.
Taksitli kişisel kredinin yalnızca son çare olarak kullanılması gerektiğini ve tekrar eden harcamaları veya gereksiz satın alımlara savurganlığı karşılamak için bir araç olarak kullanılmaması gerektiğini belirtmekte fayda var.
Bireysel taksitli kredi kullanmaya yönelik en iyi yaklaşım, sağlam bir geri ödeme planı oluşturmak ve faiz masraflarını en aza indirmek ve daha fazla mali stresten kaçınmak için krediyi mümkün olan en kısa sürede ödemeye öncelik vermektir.
İlgili Makaleler
- MİKROFİNANS KREDİSİ: EN İYİ COVID-19 SEÇİMLERİ & NASIL UYGULANIR (+HIZLI KILAVUZ)
- 2023'te Kredisi Kötü Olan Başlangıçlar İçin En İyi İşletme Kredileri
- Yeni Başlayanlar İçin 2023 En İyi İşletme Kredileri (Güncellendi)
- 2023 YILINDA KÖTÜ KREDİ İÇİN EN İYİ BORÇ KONSOLİDASYON KREDİLERİ.
Referans
