Bireysel taksitli kredi, önceden belirlenmiş miktarda fonun belirli bir süre boyunca geri ödenebilecek şekilde ödünç alınmasına olanak tanır. Yüksek değerli bir satın alma veya öngörülemeyen araç onarımları için finansman arıyorsanız veya kredi başvurusunda çok yönlülüğe ihtiyacınız varsa, bu seçenek çekici olabilir. Pekala, bu buzdağının sadece görünen kısmı! Doğrudan borç verenlerden kötü kişisel kredi taksitli krediler ve teminatsız kişisel taksitli krediler hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Bireysel Taksitli Kredi Nedir?
Bireysel taksitli krediler, borçlunun kredi vadesinin başında borç verenden paranın tamamını aldığı bir kredi türüdür. Kapalı uçlu krediler bir kredi türüdür. Ödünç alınan parayı iade etme işlemi, genellikle belirli bir süre boyunca sabit miktarlarda düzenli ödemeler yapılarak gerçekleştirilir. Bu krediler çok sayıda olanak sunmaktadır. Bu krediler, önemli bir satın alma yapmak, beklenmeyen harcamaları yönetmek veya borçları konsolide etmek gibi çeşitli amaçlar için kullanılabilir.
Ayrıca bu krediler birkaç yüz dolardan önemli meblağlara kadar değişebilen tutarlarda finansal anlaşmalardır. Sürenin uzunluğu birkaç aydan birkaç yıla kadar değişebilir. Krediye yönelik yapılan ödemeler, kredinin tüm süresi boyunca aynı tutardadır.
Kötü Kredi Bireysel Taksitli Krediler
Kredi notu düşük olan veya kredi geçmişi olmayan bir kredi almak zorlu bir görev olabilir. Pek çok finansal üründe olduğu gibi, muhtemel borçluların gelir bilgilerini içeren bir başvuruda bulunmaları ve kredi onayı için değerlendirilmek üzere bir kredi kontrolünü kabul etmeleri gerekmektedir. Finansal kuruluşlar genellikle, tüm sözleşme yükümlülüklerine ve koşullarına bağlı kalarak borçlarını yönetmek için zamanında fatura ödemeleri ve yeterli geliri olduğu doğrulanmış bir geçmişe sahip olan müşterilerle işbirliği yapmayı tercih eder. Optimalden daha az kredisi olan kişiler için en uygun kişisel taksitli kredi seçeneklerini belirlemek için çeşitli kredi puanlarında kapsamlı bir ücret, faiz oranı ve ödeme esnekliği analizi yaptık. Böylece, aşağıdakileri içerirler:
#1. başlangıç
Bu, uygunluğunuzu belirlemek için sadece kredi puanınızın ötesinde çeşitli faktörleri dikkate alarak diğerlerinden sıyrılan kötü kredi kişisel taksitli kredilerden biridir. Buna ek olarak, platform nispeten uygun olan rekabetçi faiz oranları sağlar.
Bir kişinin mali durumunu değerlendirirken, çeşitli faktörler dikkate alınır. Bunlar eğitim düzeylerini, istihdam durumlarını, kredi geçmişlerini ve iş deneyimlerini içerebilir. Tipik olarak, bir krediye hak kazanmak için yaklaşık 300 kredi puanı gerekir. Ancak kredi geçmişiniz yetersiz olsa bile krediye hak kazanmanız mümkündür. Upstart, yumuşak bir kredi sorgulaması yaparak başvurmadan önce APR'nizi belirlemenizi sağlar. Kredi başvurunuzu gönderdikten sonra, kredi veren şirket, kredi puanınızda geçici bir düşüşe neden olabilecek sıkı bir kredi kontrolü yapacaktır.
2 numara. OneMain Finansal Bireysel Krediler
Geri ödeme planında esneklik arayan kişiler için bu seçenek avantajlı bir seçenektir. OneMain'de kredi koşulları yalnızca kredi puanına göre belirlenmez ve minimum derecelendirme şartı yoktur. Şirket, potansiyel müşterileri değerlendirirken kredi notu, gelir, gider ve varsa teminat gibi çeşitli faktörleri dikkate almaktadır. Yani, zorlu bir soruşturmadan geçmek zorunda kalmadan kredi almaya uygun olup olmadığınızı kontrol etmek mümkündür.
#3. avant
Hızlı nakde ihtiyacınız varsa, Avant Bireysel Kredileri dikkate alınması gereken uygun bir çözüm olabilir. Onayın ardından, Pazartesi'den Cuma'ya kadar CT 4:30'a kadar onay verilirse fonlar bir sonraki iş gününde ödenecektir. Kredi puanınızı olumsuz etkilemeden ön yeterlilik durumunuzu doğrulamanız da mümkündür. Kredi puanınız ideal olmasa bile Avant, başvurunuzu onay için değerlendirirken hem kredi puanınızı hem de gelirinizi dikkate alır. Avant, müşterilerinin çoğunun 600 ile 700 arasında değişen bir kredi puanına sahip olduğunu bildiriyor.
#4. LendingPuan
Makul bir APR ve oluşturma ücreti olan bir kredi arıyorsanız, bu uygun bir seçim olabilir. Çeşitli bireysel kredi sağlayıcılarına benzer şekilde LendingPoint, kredi puanınızı olumsuz etkilemeden olası kredinizin koşullarını gözden geçirmenizi sağlamak için ön yeterlilik seçeneği sunar. Başvurunuzu gönderdikten sonra, LendingPoint birkaç saniye içinde size onay durumunu hemen bildirir. Genel olarak, fonları almak bütün bir günü alacaktır.
Teminatsız Bireysel Taksitli Krediler
Teminatsız bireysel taksitli krediler, teminat gerektirmeyen kredilerdir. Teminat, krediyi geri ödemezseniz borç verenin elde edebileceği değerli bir şeyi ifade eder. Borç verenler, artan riski dengelemek için genellikle daha sıkı uygunluk kriterleri ve daha yüksek faiz oranları uygular. Ayrıca teminatsız bireysel taksitli krediler, krediyi güvence altına almak için tasarruf hesabınızdaki fonlar gibi teminat gerektirmeyen bir finansman türüdür. Kişisel varlıklarını kaybetme riskini almak istemeyen kişiler için en iyi seçenek olarak kabul edilirler.
Teminatsız Bireysel Taksitli Krediler Nasıl Çalışır?
Çevrimiçi borç verenler, kredi birlikleri ve bankalar sıklıkla teminatsız kişisel taksitli krediler sağlar. Kredi almak için başvuru süreci, kredi verene göre değişir. Genellikle çevrimiçi veya şahsen başvurmayı içerir. Bunu takiben, borç veren başvuruyu inceleyecek ve onay veya ret kararı verecektir. Onaylandıktan sonra, fonlar size tek bir ödemede, genellikle belirlenen banka hesabınıza doğrudan para yatırma yoluyla ödenecektir. Faiz tahakkuku ilk ayda başlar. Bireysel kredi seçtiğinizde, kredi vadesi boyunca sabit aylık ödemeler yapmanız istenecektir. Kredi vadesi genellikle bir ila yedi yıl arasında değişir.
Teminatsız Bireysel Kredileri Karşılaştırma Yönergeleri
Her bir kredi teklifini değerlendirirken, aşağıdaki faktörleri göz önünde bulundurmanız önemlidir:
#1. Ön yeterlilik
Birçok borç verme kurumu, kredi puanınızı etkilemeden çevrimiçi platformları aracılığıyla özelleştirilmiş faiz oranlarınızı doğrulamanıza izin vermenin rahatlığını sunar. Bir ön yeterlilik seçeneğinin mevcudiyeti, kredi tekliflerini karşılaştırma sürecini basitleştirerek, bu özelliği sağlayan kredi verenlerin tercih edilmesini tavsiye edilebilir hale getirebilir.
2 numara. APR'ler
Bir kredinin toplam maliyetinin değerlendirilmesi söz konusu olduğunda, yıllık yüzde oranı (APR), elma-elma karşılaştırması yapmak için en güvenilir ölçü olarak kabul edilir. Borçlanmanın toplam maliyeti sadece faiz oranını değil aynı zamanda kaynak ücretleri gibi ek masrafları da kapsar.
#3. Kredi Tutarları
Bazı borç verenler size talep ettiğiniz kredi miktarının tamamını sağlayabilirken diğerleri uygunluğunuza bağlı olarak bunun yalnızca bir kısmını verebilir. Finansman için ödeme süresi, kredi verenler arasında farklılık gösterebilir ve bazıları aynı onay gününde fon sağlayabilir. Borç verenleri değerlendirirken, fonlara ihtiyaç duyduğunuz aciliyeti dikkate almanız önerilir.
#4. Müşteri Hizmetleri Kanalları
Telefon, elektronik posta ve canlı sohbet dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, bir borç verenle mevcut iletişim biçimlerini keşfedin. Bir borç veren tarafından verilen desteğin seviyesi, seçiminizi biri diğerine göre etkileyebilir.
# 5. Müşteriler Tarafından Sağlanan Yorumlar
Teminatsız bir kredi seçmeden önce müşteri geri bildirimlerini gözden geçirmek için biraz zaman ayırmanız önerilir. Trustpilot gibi çevrimiçi platformlar, borç verenin hizmetlerinden önceki borç alanların memnuniyet seviyelerine ilişkin değerli bilgiler sağlar.
Kredi Kontrolü Olmadan Bireysel Taksitli Krediler
Kredi notu düşük olan veya kredi geçmişi olmayan kişiler, kredilerini kontrol etmeyen bir kredi ile ancak hızlı nakit çekebileceklerini düşünebilirler. Bireysel taksitli, kredi çeksiz krediler, kredisi zayıf olanlar için bir seçenek olabilse de, riskli bir seçim de olabilir. Bu, özellikle yüksek üç haneli ücretleri ve kısa geri ödeme koşulları olan krediler için geçerlidir. Son zamanlarda, "şimdi al, sonra öde" ve nakit avans uygulamaları gibi yenilikçi finansman seçeneklerinin mevcudiyetinde bir artış oldu. Bu alternatifler, sıkı bir kredi sorgulamasına girmeden nakde erişmek isteyen bireyler için geçerli bir çözüm sunar ve böylece geleneksel kredisiz kredilerin yerine geçer.
Kredi kontrolü gerektirmeyen herhangi bir finansman şekli düşünüldüğünde, borç veren ve sunulan faiz oranları hakkında kapsamlı bir araştırma yapmak önemlidir. Ayrıca, kredinin zamanında geri ödenmesini sağlamak için borçlanmadan önce bir geri ödeme planı oluşturmak çok önemlidir. Kredi kontrolü olmayan bir borç verenden kredi başvurusunda bulunduğunuzda, karar verme sürecinin bir parçası olarak kredi sicilinizi veya kredi puanınızı değerlendirmezler. Maaş günü kredisi işletmeleri ve diğer yüksek faizli kredi sağlayıcıları arasında geçmiş kontrollerinden feragat etmek yaygın bir uygulamadır.
Kısa vadeli krediler, öngörülemeyen giderleri karşılamak veya geçici bir gelir açığını kapatmak için kullanılabilecek, genellikle birkaç bin dolar veya daha az olan küçük miktarlardır. Genellikle birkaç ay veya hafta gibi kısa tazminat süreleri vardır. Bir borç veren, kredi geçmişinizden habersiz olduğunda, onlar için bir risk oluşturur. Bu nedenle, bu riski azaltmak için, birkaç kredi kontrolü olmayan taksitli borç veren, fahiş yıllık yüzde oranları talep etmektedir. Bu kredilerin kısalan geri ödeme süreleri, borçlular için zorluk teşkil edebilir ve potansiyel olarak bir borç döngüsüne yol açabilir.
Bireysel Taksitli Krediden Ne Kadar Alabilirsiniz?
Taksitli krediler, uzun bir süre boyunca tekrar tekrar kullanılmak yerine genellikle tek bir büyük satın alımı finanse etmek için kullanıldıkları için kredi kartlarından farklıdır. Devam eden borçlanmayı ve geri ödemeyi içeren rotatif kredinin aksine, taksitli krediler genellikle belirli bir süre boyunca sabit miktarlarda geri ödenir. Bireysel taksitli kredi, maksimum 100,000 ABD Doları borç almanıza ve krediyi iki ila yedi yıl arasında geri ödemenize olanak tanır.
Kaliforniya Taksitli Kredilere İzin Veriyor mu?
California'da, taksitli kredi arayan kişiler, büyük bankalardan ve çevrimiçi borç verenlerden en iyi seçenekleri bulabilir. Bu borç verenler, düşük minimum yıllık yüzde oranlı (APR'ler) kişisel krediler sunar ve bu da borçluların faiz ücretlerinden tasarruf etmesine yardımcı olabilir. Ek olarak, bu krediler, borçluların masraflarını karşılamak için ihtiyaç duydukları fonlara erişmelerini sağlayan büyük kredi tutarlarıyla birlikte gelir. Ayrıca, bu borç verenler, borçluların aylık ödemelerini yönetmelerini ve kredilerini temerrüde düşmekten kaçınmalarını kolaylaştırabilen uzun geri ödeme dönemleri sunar.
Taksitli Krediye Hak Kazanmak İçin Nelere İhtiyacınız Var?
Başvuru bilgilerinizin doğru ve güncel olması önemlidir. Doğrulama gerekiyorsa, size ulaşılabilecek geçerli bir telefon numarası verdiğinizden emin olun. Bu, uygulama bilgilerinizi hızlı ve verimli bir şekilde doğrulamalarını sağlayacaktır. Ayrıca periyodik olarak yinelenen güvenilir ve tutarlı bir gelir akışının kanıtını sunması gerekmektedir. Bu, istihdamı, sosyal yardım ödemelerini, emeklilik fonlarını, serbest meslek kazançlarını veya kriterleri karşılayan diğer herhangi bir gelir kaynağını içerebilir.
Taksitli Krediler Kredinize Zarar Verir mi?
Bir kişi, kredi kartı bakiyeleri gibi döner borcunu ödemek amacıyla taksitli bir kredi aldığında, kredi puanını potansiyel olarak artırabilir. Çünkü taksitli kredi dönen hesap bakiyesini ortadan kaldıracak ve yeni bir taksitli hesap oluşturacaktır. Taksitli hesaplar, rotatif hesaplardan farklı olarak kredi kullanımında aynı etkiyi yaratmaz.
Taksitli Krediler Kredi Kontrolü Gerektirir mi?
Kredi kartı veya taksitli kredi gibi bir "şimdi al, sonra öde" hizmeti tarafından sağlanan alternatif bir finansman seçeneğini tercih ederseniz, sıkı bir kredi kontrolü zorunlu olabilir. Bu nedenle, BNPL finansmanını seçerek, sıkı bir kredi kontrolünden potansiyel olarak kaçınabilir ve kredi puanınızı herhangi bir olumsuz etkiden koruyabilirsiniz.
2,000 Dolarlık Kişisel Kredi Almak Zor mu?
2,000 $ veya daha fazla kişisel kredi sağlayan bir borç veren bulmak nispeten kolaydır. Olumlu bir kredi geçmişine sahip kişiler, finansal kurumlar, kredi birlikleri veya çevrimiçi kredi sağlayıcılar gibi çeşitli finansal kurumlardan 2,000 $'lık kişisel bir kredi almaya hak kazanabilirler.
Her Şey İçin Taksitli Kredi Kullanılabilir mi?
Önemli harcamaların finansmanı söz konusu olduğunda, taksitli krediler uygun bir seçenek olabilir. Bu krediler çok çeşitli amaçlar için kullanılabilmektedir. Bireysel krediler, borçluların belirli bir miktarda fon elde etmelerini ve borcu önceden belirlenmiş bir zaman dilimi içinde düzenli aylık ödemelerle kademeli olarak ödemelerini sağlar, dolayısıyla "taksit" terimi de buradan gelmektedir.
CA Kredisi İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Tipik olarak, borç verenler, birincil kredi puanı aralığında veya daha yüksek olan borçluları ararlar. Bu, kredilerin çoğundan yararlanabilmeniz için 661 veya üzerinde bir kredi puanına sahip olmanız gerektiği anlamına gelir.
Referanslar
- tüketicifinance.gov
- bankrate.com
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
İlgili Makaleler
- TAKSİTLİ KREDİ: 2023 Yılının En İyi Taksitli Kredileri
- Taksitli Krediler Nelerdir? 2023 Yılının En İyi Taksitli Kredi Sağlayıcıları
- 2023 YILININ EN İYİ TAKSİTLİ KREDİ KREDİLERİ
- KÖTÜ KREDİ İÇİN ÜST TAKSİTLİ KREDİLER: En İyi Kişisel Krediler, Borç Veren ve Çevrimiçi Uygulamalar
- Kişisel Krediler ve Diğer Kredi Seçenekleri
- BİR EVİ YENİDEN FİNANSMAN ETMEK NEDİR: Nasıl Çalışır, Oranlar, Hesaplama ve Önlemler
