Eşler arası krediler son yıllarda popüler bir finansman seçeneği haline geldi. Faiz oranları tüm zamanların en düşük seviyesindeyken, birçok kişi kredilerinden tasarruf etmenin yollarını arıyor. Eşler arası krediler, bir banka veya başka bir finans kurumu yerine başkalarından borç almanıza izin vererek, kredinizden tasarruf etmek için benzersiz bir fırsat sunar. Bununla birlikte, bu makalede, kredisi kötü olsun ya da olmasın, en iyi çevrimiçi eşler arası kredileri ve uygulamayı özetliyoruz.
Eşler Arası Krediler Nedir?
Eşler arası (P2P) krediler, bir finans kuruluşunun aracı olarak kullanılmadığı iki kişi arasındaki finansal işlemlerdir. Eşler arası borç verme kavramı, insanların bir banka veya başka bir finans kuruluşunun aracı olarak hareket etmesine ihtiyaç duymadan başkalarına borç para vermeye istekli olduğu fikri üzerine inşa edilmiştir.
Eşler arası borç verme, geleneksel borç vermeye göre birçok avantaj sunduğundan, bireyler için borç para almanın ve borç vermenin popüler bir yolu haline geldi. Borç alanlar için P2P kredileri, birçok geleneksel krediden daha düşük faiz oranlarıyla sermayeye erişim sunabilir. Borç verenler için eşler arası kredi verme, birçok geleneksel yatırımdan daha yüksek getiri elde etme fırsatı verir.
Eşler Arası Krediler Nasıl Çalışır?
Eşler arası krediler, bireylerin bir finans kurumundan geçmeden borç alıp borç vermelerine olanak tanıyan bir borç verme biçimidir. Krediler, borç alanlarla borç verenleri eşleştiren çevrimiçi platformlar aracılığıyla yapılır.
Borç verenler bir kredinin tamamını veya bir kısmını finanse etmeyi seçebilirler ve ayrıca almak istedikleri faiz oranını da seçebilirler. Öte yandan, borç alanlar genellikle bir platform ücretinin yanı sıra borç verenin talep ettiği herhangi bir başlatma ücretini ödemekten sorumludur. P2P kredilerini borç konsolidasyonu, ev tadilatı ve küçük işletme finansmanı gibi birçok amaç için kullanabilirsiniz. Ve kredi vadeleri değişir, ancak çoğu P2P kredisinin vadesi üç ila beş yıldır.
Bu nedenle, eşler arası kredi almayı düşünüyorsanız, hangisinin en iyi şartları sunduğunu görmek için farklı platformları karşılaştırın. Farkında olmadığınız bazı ücretler veya koşullar olabileceğinden, herhangi bir şeyi imzalamadan önce kredi sözleşmesini de dikkatlice okumalısınız.
En İyi Online Eşler Arası Krediler
En iyi çevrimiçi eşler arası krediler, en düşük faiz oranlarını ve ücretleri sunar. Birçok farklı eşler arası borç verme platformu mevcuttur ve aşağıda en iyileri yer almaktadır:
#1. Kredi Kulübü
LendingClub, en büyük ve en popüler eşler arası borç verme platformlarından biridir. Faiz oranları %5.99'a kadar düşen krediler sunarlar ve minimum kredi tutarı 1,000$'dır. Ayrıca çok kullanıcı dostu bir web sitesine sahipler ve mükemmel müşteri hizmetleri sunuyorlar.
#2. Finansman Çemberi
FundingCircle, kredi alabileceğiniz en iyi çevrimiçi eşler arası platformlardan biridir. Platform harika bir kullanıcı arayüzüne sahiptir ve kullanımı çok kolaydır. APR'leri %15.22 – %45.00 arasında değişmektedir ve kredi tutarı 25,000 – 500,000 USD arasındadır.
Bununla birlikte, platform aynı zamanda çok şeffaftır ve harika bir borç verenler topluluğuna sahiptir. Faiz oranları da çok rekabetçi. Genel olarak FundingCircle, borç alanlar ve borç verenler için harika bir platformdur.
#3. zenginleşmek
Prosper, bir başka popüler eşler arası borç verme platformudur. Faiz oranları %6.95'e kadar düşen krediler sunarlar ve minimum kredi tutarı 2,000$'dır. Ayrıca çok kullanıcı dostu bir web sitesine sahipler ve mükemmel müşteri hizmetleri sunuyorlar.
#4. başlangıç
Upstart, en iyi çevrimiçi eşler arası krediler arasındadır. Onlar bir süredir ortalıkta dolaşan ve büyük bir üne sahip olan harika bir şirket. Farklı krediler sunarlar, böylece ihtiyaçlarınıza en uygun olanı bulabilirsiniz. Ek olarak, her zaman yardım etmeye istekli harika bir müşteri hizmetleri ekibine sahipler.
# 5. SoFi
En iyi çevrimiçi eşler arası kredilerden biri olan SoFi, borç alanlar için harika oranlar ve koşullar sunar. Borçlarını birleştirmek, ev tadilatı yapmak veya büyük bir satın alma işlemini finanse etmek isteyenler için harika bir seçenek. Ek olarak, kredi süreci basittir ve şirket mükemmel bir müşteri hizmeti sunar.
Eşler Arası Kredi Almak Zor mu?
İyi bir kredi puanınız varsa, eşler arası kredi almak zor değildir. Birçok web sitesi P2P kredisi sunar ve her birinin kendi gereksinimleri vardır. Bununla birlikte, çoğu, bir kredi için onay almak için iyi bir kredi puanı gerektirir. Kredi puanınız düşükse, yine de bir P2P kredisi alabilirsiniz, ancak faiz oranları daha yüksek olacak ve şartlar daha az elverişli olacaktır.
Eşler Arası Kredi Nasıl Alınır?
Eşler arası kredi almak için çevrimiçi bir finans platformunda kişisel bilgiler, gelir, çalışma durumu ve kredi puanı sağlayan bir başvuru formu dolduracaksınız. Ardından, başvurunuz kabul edilirse, platform sizi finansman talebini finanse edip etmeyeceğine karar verecek olan bir borç verene bağlayacaktır.
Eşler Arası Krediler Yasal mı?
Eşler arası krediler Amerika Birleşik Devletleri'nde yasaldır. Birkaç şirket bu tür kredileri sağlar ve SEC ve FDIC, sırasıyla Prosper ve LendingClub gibi P2P kredi verme platformlarını düzenler. P2P kredileri İngiltere, Kanada ve Avustralya'da da yasaldır.
Genel olarak, eşler arası krediler kişisel krediler içindir, ancak işletme kredileri için de olabilir. Kredilerle ilgili ana risk, ekte teminat bulunmamasıdır, bu nedenle borçlu temerrüde düşerse, borç veren zararlarını telafi edemez. Bu nedenle, borç para vermeden önce borçlunun krediyi geri ödeme kabiliyetini dikkatlice değerlendirmek önemlidir.
Kötü Kredi İçin Eşler Arası Krediler Var mı?
Evet, birçok eşler arası borç verme platformu kötü krediler için krediler sunar. Bu kredilerin faiz oranları ve koşulları, platforma ve kredi alanın kredi puanına bağlıdır. Ancak, kredisi kötü olan borçlular daha yüksek faiz oranları ödemeyi bekleyebilir ve teminat verebilir.
Özünde, eşler arası krediler, esnek koşullara sahip bir kredi arayan, kredisi kötü olan borçlular için en iyi seçenek olabilir. Ancak durumunuza en uygun faiz oranını ve şartları bulmak için farklı borç verenleri kontrol edin. Ve kredi için teminat vermeniz gerekebileceğini unutmayın.
Kredi Kontrolü Olmadan Eşler Arası Kredi Alabilir misiniz?
Kredi kontrolü olmadan eşler arası kredi alabilirsiniz. Bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda sıkı bir kredi kontrolü yapmayan birkaç eşler arası borç veren vardır. Bu, kredi raporunuzu kredi bürolarından almayacakları ve raporunuz hakkında sıkı bir soruşturma yapmayacakları anlamına gelir.
Ancak bu, herhangi bir kredi kontrolü yapmayacakları anlamına gelmez. Yine de büyük ihtimalle kredi puanınızı etkilemeyecek yumuşak bir sorgulama yapacaklardır. Ancak kredi kontrolü olmadan eşler arası kredi almanın dezavantajı, en iyi faiz oranını alamayabilmenizdir. Neden diye sorabilirsiniz? Borç verenler genellikle daha yüksek bir faiz oranı talep edecekler çünkü daha fazla risk alıyorlar.
Eşler Arası Krediler Uygulaması Nedir?
Eşler arası kredi uygulaması, kullanıcıların geleneksel finans kurumları yerine diğer kullanıcılardan kredi başvurusunda bulunmasına ve onlardan kredi almasına olanak tanıyan bir akıllı telefon uygulamasıdır. Uygulamayı kullanarak, kullanıcılar bir bankadan veya başka bir borç verenden kredi başvurusunda bulunmanın genellikle uzun ve karmaşık sürecini atlayabilirler.
Buna ek olarak, eşler arası uygulamanın popülaritesi artıyor ve giderek daha fazla insan onu borç para almak için kullanıyor. Düşük faiz oranları ve rahatlığıyla, uygulamanın popülaritesi artmaya devam edecek gibi görünüyor.
P2P Kredilerinin Artıları ve Eksileri
Eşler arası borç verme platformları, borçlulara geleneksel banka kredilerine bir alternatif sunar. Bu çevrimiçi platformlar, kredi alanlar ile kredilerini finanse etmek isteyen bireysel ve kurumsal yatırımcılar arasında bağlantı kurar. Yatırımcılar, kredileri finanse ederek ve borçlulardan faiz alarak getiri elde ederler.
P2P kredilerinin artıları şunları içerir:
- Borçlular, geleneksel banka kredilerinden daha düşük faiz oranları alabilirler.
- Krediler hızlı bir şekilde finanse edilir
- Geri ödeme koşullarında daha fazla esneklik var
P2P kredilerinin eksileri şunları içerir:
- Borçlular, kredileri zayıfsa daha yüksek faiz oranlarına tabi olabilir
- Borçlu krediyi temerrüde düşürürse yatırımcılara geri ödeme yapılmayabilir
- Eşler arası ödünç verme platformları tüm eyaletlerde mevcut olmayabilir
Eşler Arası Borç Verme İyi Bir Fikir mi?
Eşler arası borç verme, geleneksel bankacılığa alternatif arayan kişiler için iyi bir fikirdir. Eşler arası borç verme ile, bir bankadan geçmeden borç alabilir ve borç verebilirsiniz. Krediniz kötüyse veya yüksek faiz oranlarından kaçınmak istiyorsanız bu, kredi almanın iyi bir yolu olabilir. Ek olarak, başkalarına borç para vermeye istekliyseniz, eşler arası borç verme para kazanmanın iyi bir yolu olabilir.
Maksimum Eşler Arası Kredi Nedir?
Maksimum eşler arası kredi tutarı, borç verene göre değişir, ancak genellikle 40,000 ABD Doları civarındadır. Kredisi iyi olan borçlular, daha düşük faiz oranlı kredilere hak kazanabilirler. Ancak bir borçlunun 40,000 dolardan fazlasına ihtiyacı varsa, başka bir platform veya yatırımcı bulması gerekecektir.
Eşler Arası Kredinin Sınırı Nedir?
Eşler arası kredi limiti, krediyi vermek için kullanılan platforma ve borç alan ile borç veren arasındaki anlaşmaya göre değişir. Bazı platformların izin verecekleri maksimum bir kredi tutarı olabilirken, bazılarının hiç limiti olmayabilir. Bu arada, şartlar ayrıca borç alan ile borç veren arasındaki anlaşmaya da bağlı olacaktır.
Eşler Arası Bir Krediyi Geri Ödemezseniz Ne Olur?
Eşler arası bir krediyi geri ödemezseniz, borç veren size karşı yasal işlem başlatabilir. Bu, size dava açmayı, maaşınıza haciz koymayı veya mülkünüze haciz koymayı içerebilir. Borç veren davayı kazanırsa, borçlu olduğunuz parayı artı faiz ve mahkeme masraflarını tahsil edecektir. Ve eğer krediyi ödeyecek paranız yoksa, borç veren mülkünüzü veya sahip olduklarınızı satmak için alabilir ve parayı krediyi ödemek için kullanabilir. Tüm bunlardan kaçınmak için, kredilerinizi zamanında ödemek en iyisidir.
Son Düşüncelerimiz
Eşler arası krediler, ihtiyacınız olan parayı bir banka veya başka bir geleneksel borç verme kurumundan geçmeden almanın harika bir yoludur. Aralarından seçim yapabileceğiniz birçok farklı platform vardır ve yukarıdakiler, genellikle geleneksel bir banka kredisinden daha düşük bir faiz oranı sunabilen en iyisidir. Ancak eşler arası kredi almaya karar verirseniz, kredi puanınızın olumsuz etkilenmemesi için ödemelerinizi zamanında ve eksiksiz yapın.
İlgili Makaleler
Referanslar
