Kredi kartı borcundan kurtulmak imkansız değil. Bir plan ve biraz sıkı çalışma ile kredi kartı borcunuzu kapatabilir ve finansal hedeflerinize daha hızlı yaklaşabilirsiniz. Bu makale boyunca bir kredi borcunu daha hızlı ödemek için en iyi yöntemleri ele alacağız.
Genel Bakış
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki insanlar o kadar çok kredi kartı borcuna sahipler ki faturalarını ödeyemiyorlar. New York Federal Rezerv Bankası'nın bir raporuna göre, kredi kartı bakiyeleri 15'in üçüncü çeyreğinden 2021'nin üçüncü çeyreğine kadar %2022 arttı. Bu, 20 yılı aşkın bir süredir bir yıldan diğerine en büyük artış oldu.
Fiyatlar yükseldiği ve faiz oranları yükseldiği için, bir dengeyi taşımanın maliyeti yalnızca artacaktır. Geçen yıl Federal Rezerv tarafından yapılan bir dizi oran artışı nedeniyle, kredi kartlarındaki yıllık yüzde oranları (APR'ler) şu anda %19'un üzerinde. En son oran artışı 1 Şubat 2023'te açıklandı ve bir sonraki yıl yürürlüğe girecek.
İşverenler ve bilgilendirici reklamlar size aksini söylese de, büyük bir nakit para kazanmadığınız sürece borçtan hızlı ve kolay bir şekilde çıkmak mümkün değildir. Akıllı finansal kararlar ise borcunuzu ödemenize, kredi kartlarınızdaki faiz oranlarını düşürmenize ve borçsuz bir geleceğe giden yolda ilerlemenize yardımcı olabilir. Kredi kartı borcunuzu aşağıdaki şekillerde kapatabilirsiniz;
1 numara. Ulaşabileceğinizi Bildiğiniz Bir Hedef Belirleyerek Başlayın
Yüksek faizli kredi kartı borcunu veya diğer tüketici borcunu ödemeye çalışırken beklentilerinizi kontrol altında tutmanız önemlidir (kredili mevduat hesabı, kredi limiti, taşıt kredisi vb.). Önümüzdeki birkaç ay için asgari ödemeyi yapmaya yetecek kadar para biriktirmek için bile olsa bir plana sahip olmak en iyisidir.
2 numara. Minimumdan Daha Fazlasını Ödeyin
Para sıkışık olduğunda en küçük ödemeyi bile yapmak zor olabilir. Sadece asgari ödemeyi yaparsanız, daha uzun süre borçlanırsınız. Kahve gibi şeyler almayı bırakmalısınız ve kredi kartı faturanıza koyabileceğiniz o maliyetli parayı almalısınız. Bugün bu az miktarda işi ortaya koyarsanız, yarın kredi kartı bakiyeniz daha düşük olacaktır.
#3. Daha Düşük Faizli Kredi Kartına Geçiş
Kredi kartınızın faiz oranı yüksekse, her ay ödediğiniz faiz bakiyenize hızlı bir şekilde eklenebilir. Başka bir deyişle, yüksek faiz oranı borcun ödenmesini zorlaştırabilir. Kartınızın APR'si %15 ve üzerindeyse, bakiyenizi daha düşük faizli başka bir karta taşımak isteyebilirsiniz.
Faiz oranı düşük ya da sıfır olan kartlar başta özel kampanyalarla gelebilir. Bunlardan birine hak kazanırsanız, borcunuzu bir an önce taşımalı ve her ay ödeyebildiğiniz kadar ödeme yapmalısınız. Kredi kartı borcunu ödemeye yönelik iyi bir ilk adım, daha az faiz ödemektir.
#4. Taksit Planları Eşyalarınızı Zaman İçinde Ödemenizi Sağlar
Kredi kartı ile yaptığınız büyük alışverişlerinizi taksitlendirme ile aylık taksitlerle kapatabilirsiniz. Taksit planının faiz oranı genellikle kredi kartının kendi faiz oranından daha düşüktür. Kredi kartınızın sigorta kapsamı ve tatil teşvikleri gibi avantajlarını da kullanmaya devam edebilirsiniz. Bir ödeme planıyla bir şey satın aldığınızda, ödemenizin ne kadar süreceğine siz karar verirsiniz. Tüm düzenlemeleri yaptıktan sonra, bir sonraki kredi kartı ekstrenizde aylık ödeme artı faiz gösterilir.
# 5. Faturalarınızı Önem Sırasına Göre Ödeyin
Tutarlar, kredi kartı hesapları, faiz oranları ve masraflar dahil olmak üzere borcunuz olan her şeyin bir listesini yaparak başlayın. Ardından, her şeyi ne kadar borcunuz olduğuna göre sıralayın. Çoğu insanın ipotek veya kira ve araba ödemesi, onların en büyük iki aylık maliyetidir.
Kredi Kartı Borcunu Ödemenin En İyi Yolu
İşte kredi kartı borcundan kurtulmanın en etkili yollarından bazıları.
1 numara. “Çığ” Yöntemini Kullanmak
Borçlarınızı bir an önce ödemek istiyorsanız, ne kadar faiz ödediklerine göre sıralayın. Her ay en azından asgari tutarı ödeyin, ancak fazladan kalan parayı en yüksek faiz oranlı borca yatırın. İnsanlar buna genellikle bir borcun ödenmesi için “çığ” derler.
J. Dennis Mancias'a göre para biriktirmenin en iyi yolu bu çünkü sonunda en az faizi ödemiş olacaksınız.
2 numara. Bir Kredi Kartı Bakiye Transferi Düşünün
Çok fazla borcunuz olsa bile, iyi ila çok iyi krediniz varsa, %0 APR bakiye transferi teklifiyle bir kredi kartı alabilirsiniz. Bu, aylık asgari ödemelerinizi zamanında yapıyorsanız ve kredi kullanım oranınızı düşük tutuyorsanız mümkündür. İlk 12 ila 21 ay sıfır faiz kampanyası ile yüksek faizli bakiyelerinizi yeni kartınıza aktarabilirsiniz. Sıfır faiz dönemini kullanırsanız, yüksek faizli borcunuzu daha hızlı ve daha az işle kapatabilirsiniz.
#3. Harcamalarınızı Kontrol Edin
İnsanlar genellikle, planlamadıkları acil durumlar veya tıbbi masraflar için ödeme yapmak zorunda kaldıklarında kredi kartı borcuna girerler. İnsanlar bazen kazandıklarından fazlasını harcadıkları için borca girerler, buna kronik aşırı harcama denir. Borçtan kurtulmak için yapabileceğiniz bir sonraki en iyi şey, tam olarak ne kadar para harcadığınızı gösteren bir bütçe yapmaktır.
#4. Kartopu Yöntemi
"Kartopu" stratejisi, borçları en küçük bakiyeden en büyüğe doğru ödemektir. Borçtan olabildiğince çabuk çıkmak, kendinizi takip etmenin iyi bir yoludur. "Çığ" yöntemi gibi, bu yöntemde de tüm dikkatinizi ilk olarak ödemeyi seçtiğiniz yönteme verirken tüm borçlarınızın asgarisini ödersiniz. Ödendiğinde, ona para yatırmayı bırakır ve bir sonraki en yüksek borca yerleştirirsiniz.
# 5. Hemen Nakite Geçin
Kredi kartı borcunuzu bir an önce ödemek istiyorsanız, harcamalarınızdan fazla ücret almayın. Nakit ödemenin bir avantajı da faiz ödemek zorunda kalmamanızdır. Diğer bir fayda da, bir mağaza görevlisine nakit verme eyleminin toplamda daha az harcama yapmanıza yardımcı olabilmesidir. Gereksiz şeylere daha az para harcarsınız çünkü önceden plan yapmanız ve bazı satın alma işlemlerini daha dikkatli yapmanız gerekir.
# 6. Borç Konsolidasyonu
Yüksek faizli kredi kartı borcunu, tek bir aylık ödemeli düşük faizli bir kredide birleştirmek, tasarruf etmenin iyi bir yolu olabilir. Borcu konsolide etmenin bir yolu, bir bakiye transferi başlatmaktır. Düşünülmesi gereken borç konsolidasyon kredileri ve konut rehni kredileri de vardır. Borç konsolidasyonu, borç ödemeyi daha kolay ve daha ucuz hale getirebilir, ancak bunun için konsolide edilen kredinin faiz oranı konsolide edilmekte olan borcun faiz oranından düşükse.
#7. Acil Durum Fonunu Büyüt
Çok fazla parası olmayan insanlar, özellikle ailelerinden borç almak veya masrafları kısmak gibi başka seçenekleri olmadığında, genellikle kredi kartlarını çok fazla kullanma tuzağına düşerler. “Geliri herhangi bir tasarruf sağlayacak kadar yüksek olmayan borcu olan tüketiciler ya harcamalarını kısmalı ya da gelirlerini artırmalı; ideal olarak ikisini birden yaparlar.”
Kredi Kartı Borcunu Nasıl Daha Hızlı Ödeyebilirsiniz?
Aşağıdaki adımları takip ederseniz kredi kartı borcunuzdan daha hızlı kurtulabilirsiniz.
1 numara. Paranızla Nerede Durduğunuzu Bilmek
Cesur olun ve para sorunlarınızla ilgilenin. Bazen para problemlerinin duygusal bedeli gerçekte ne kadar kötü olduklarından daha kötüdür. Bu nedenle, kontrolden çıkmasını önlemek için soruna mümkün olan en kısa sürede bakmak en iyisidir.
2 numara. Borçlarınızı Konsolide Edin
Birden fazla borcunuz varsa, çok fazla faiz ödüyor olabilirsiniz. Aylık faiz ve anapara ödemelerinizi yapmakta zorlanıyorsanız, borç konsolidasyonu paradan tasarruf etmenize ve borçlarınızı daha hızlı ödemenize yardımcı olabilir.
#3. Kredi Kartı Borcunuzu Kapatmak İçin Bu Bakiye Transferi Kredi Kartını Kullanın
Bireysel bir kredi için çok yüksek faiz oranları ödemekten kaçınmak istiyorsanız, bakiye transfer kredi kartı iyi bir seçenek olabilir. Ortalama olarak yaklaşık %3'e mal olan bakiye transfer ücretleri dikkate alınmalı, ancak faiz tasarrufunu iptal etmemelidir.
#4. Borç Yönetimi
Bu seçeneklerden hiçbiri sizin için uygun değilse, bir borç yönetim şirketi ile görüşmek isteyebilirsiniz. Bir borç yönetimi şirketi, faiz oranınızı ve aylık ödemenizi düşürmek için alacaklılarınızla sizin adınıza görüşebilir. Sizin için hazırladıkları yeni ödeme planı ile ödemelerinizi birkaç yıl vadeli yapabileceksiniz.
Yine de, borç yönetimine yönelik tüm hizmetlerin aynı olmadığını unutmamak önemlidir. Bazı insanlar hizmetleri için ödeme almak isterler, ancak zahmete değmeyebilirler. Çevrimiçi olarak saygın bir kuruluştan onay almış, kar amacı gütmeyen bir borç yönetimi şirketi arayın.
# 5. Borçlarınızı Nasıl Ödeyeceğiniz İçin Bir Plan Seçin
Borcunuzu sıraladıktan ve sıraladıktan sonra, onu ödemeye başlamak için denenmiş ve doğru bir yöntem kullanabilirsiniz. Borcunuzu her iki şekilde de ödeyebilirsiniz, bu nedenle ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçin ve en iyisini planlayın. Seçtiğiniz strateji size önce hangi borçları ödemeniz gerektiğini söyleyecektir.
#6. 50/30/20 Yöntemini Kullanın
Borçlarınızı ödemek için gelirinizin ne kadarını kullanmalısınız? Bu değiştirilebilir, ancak 50/30/20 kuralı başlamak için iyi bir yerdir. Bu, gelirinizin %50'sini ihtiyacınız olan şeylere, %30'unu istediğiniz şeylere ve %20'sini borç ödemeye harcamanız gerektiği anlamına gelir.
Kredi Kartı Borcunu Öderken Bu Teknikleri Kullanmaktan Kaçının
Borç geri ödemesi asla basit değildir (ve öyle olduğunu söyleyen herhangi biri sizi dolandırmaya çalışıyor olabilir). Çok sayıda "hızlı tedavi" mevcuttur, ancak bunların çoğu mali sıkıntılarınızı artıracaktır.
Öyleyse, insanların kredi kartı borcunu ödemek için önerdiği diğer stratejilerden (tuzaklar olarak da bilinir) ve bunlardan neden kaçınmanız gerektiğinden bahsedelim.
Kredi Kartı Bakiye Transferi:
Tüm kredi kartı borcunuzun başlangıç faiz oranı düşük tek bir yeni kredi kartında konsolide edilmesi işlemidir. Ayrıca sizden transfer ücreti alınacak ve ince yazıları okurken kör olma tehlikesiyle karşı karşıya kalacaksınız. Kuşkusuz, bu son kısım abartılı - ancak yalnızca bir geç ödeme yaptığınızda veya başlangıç dönemi sona erdiğinde faiz oranınızdaki büyük artış abartılacak bir şey değil. Kredi kartı borcunuza bu "çözüm", bir yığın sorunu daha da büyüğüyle değiştirmeye benzer. Bunu yapma.
Halihazırda kredi kartı borcunuz varsa, bunu ödemek için kişisel kredi almak isteyebilirsiniz. Bununla birlikte, mevcut borcunuzu kapatmak için yeni borç almak sizi sadece borç döngüsünde tutar. Borcunuzu basitçe değiştirmek yerine, onunla doğrudan yüzleşmelisiniz.
Borç yerleşimi:
Bu ajanslar, alacaklılarınızla pazarlık yapma veya borçlu olduğunuz tutarı azaltma sözü vermeniz karşılığında sizden bir ücret alacaktır. Ancak genellikle sadece paranızı alırlar ve sizi mevcut borcunuz ve ayrıca hiç kimse bakiyenizi ödemezken tahakkuk eden tüm yeni gecikme ücretleri içinde boğulur halde bırakırlar.
401(k) Kredi:
İflas veya hacizle karşı karşıya kalmadığınız sürece, borcunuzu ödemek için asla 401(k)'nizden borç almamalısınız. 401(k)'nizden asla ama asla ödünç almayın! Para çekme işleminizde yalnızca cezalara, ücretlere ve vergilere tabi olmakla kalmıyor, aynı zamanda kendi geleceğinizden de çalıyorsunuz. Ve senin bundan daha akıllı olduğunu biliyorum!
Ev kredisi:
Genellikle HELOC olarak bilinen bu tür bir kredi, evinizdeki öz sermaye karşılığında borç alır ve onu teminat olarak kullanır. Başka bir deyişle, bir HELOC, evinizin gerçekte sahip olduğunuz kısmını daha fazla borçla değiştirir ve krediyi zamanında ödemezseniz sizi evinizi kaybetme riskine sokar. Bunun yerine bir HELOC edinin. Dönem.
Aileden ve Arkadaşlardan Borç Alma:
Kim olursan ol ya da Boo Boo Amca ne kadar zengin olursa olsun, aileden ve arkadaşlardan borç para almak bir felaket formülüdür. Sadece Şükran Günü yemeğini garipleştirmekle kalmaz, aynı zamanda sevgi dolu Amca Boo Boo'yu (veya bir arkadaşını) bir borç tahsildarına dönüştürür. Ve hiçbir ailenin, özellikle yemek masasının etrafında, daha fazla strese ihtiyacı yoktur.
Kredi Kartı Borcuna Ödeme İyi mi?
Kredi kartınızı sık kullanıyorsanız, ancak faturayı her ay tam olarak ödüyorsanız, aydan aya düzenli olarak bakiye taşımanızın aksine, kredi puanınız muhtemelen yükselecektir. Kullanılabilir kredinizin toplam kredi talebinize oranı, kredi puanınızı etkileyebilecek bir diğer önemli faktördür. Kredi kartı bakiyelerinizi her ay eksiksiz olarak ödemek, kredi notunuzu yükseltmenin en güvenilir yollarından biridir.
Kredi kartı bakiyenizi erken öderseniz daha iyi bir faiz oranı elde edersiniz. Kredi kartı borcunun son ödeme tarihine kadar ödenmemesi durumunda, tutarın tamamı ödenene kadar her gün faiz işletilir. Bu nedenle, hesabınızın vadesinden önce mümkün olduğunca çok kısmını ödemek her zaman en iyisidir. Bunu yapmak, her gün borçlu olduğunuz tutarı ve sonuç olarak ödemeniz gereken faiz miktarını düşürür.
Kredi Kartımı 5 Yıl Boyunca Ödemezsem Ne Olur?
Borç veren, vadesi geçmiş ödemeleri istemek için sizinle iletişime geçecektir. Vadesi gelen ödemeleri yapmazsanız, hesap temerrüde düşecektir. Hala ödemezseniz, sizden alacaklarını almak için borç tahsildarları tutabilirler.
Kredi Kartları Otomatik Olarak Ödenir mi?
Çoğu kredi kartı şirketi, ekstreniz her geldiğinde minimum ödemenizi veya tüm bakiyenizi banka hesabınızdan çeken, bazen "otomatik ödeme" olarak adlandırılan otomatik bir ödeme planı oluşturmanıza izin verir. Kredi kartınız için kartı veren banka ile otomatik ödeme ayarlayabilirsiniz. Bunu telefonla veya bankanın web sitesinde yapabilirsiniz.
Otomatik ödemeler uygun olsa da, belirlenen hesapta yeterli nakit olduğundan emin olmak yine de sizin işiniz. Hesabınızda otomatik ödemeyi karşılamaya yetecek kadar para yoksa, bankanız sizden bir kredili mevduat ücreti alabilir ve kartınızı veren kuruluş sizden bir iade ücreti alabilir.
Sonuç
Aylık kredi kartı faturanızın tamamını ödeyebilirseniz, ödüller alabilir ve günlük alışverişlerde kredi kartı kullanmanın avantajlarından yararlanabilirsiniz. Kredi kartı borcunu ödemek zor olabilir, ancak bunu sorumlu bir şekilde yaparsanız, kredi puanınıza yardımcı olur.
İlgili Makaleler
- ABD'NİN EN İYİ KREDİ KARTI ŞİRKETLERİ: İlk 10 Kredi Kartı Veren Kuruluş
- Bakiye Transfer Ücreti Nedir? Nasıl çalışır
- Kredi Nedir? Bilmeniz Gereken Her Şey
- 2023 YILINDA EN İYİ YILLIK ÜCRETSİZ KREDİ KARTLARI.
Referanslar
