Eşler arası (P2P) krediler, 2005 yılında Birleşik Krallık'ta başladı ve 2006'da ABD'ye ulaştı. O zamandan beri, P2P kredi verme işi hızla büyüdü. Bugün aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda çevrimiçi eşler arası ödünç verme platformu var. P2p kredilerini duymuş olabilirsiniz veya ilk kez duyuyor olabilirsiniz. Bununla birlikte, p2p kredileri, çevrimiçi p2p kredileri, ”p2p kredilerine yatırım, kötü kredi ve en iyi p2p kredileri hakkında bilmeniz gereken her şeyi bu makaleye dahil ettik.
P2p Kredileri
Eşler arası krediler, finans kurumunu bir aracı olarak atlayarak, insanların doğrudan diğer insanlardan kredi almasına olanak tanır. P2P borç verme web siteleri, alternatif bir finansman aracı olarak kullanımlarını büyük ölçüde genişletti. P2p kredileri genellikle "sosyal kredi" veya "kalabalık kredisi" olarak adlandırılır. Sadece 2005'ten beri faaliyette olmasına rağmen, şimdiden Prosper, Lending Club, Upstart ve StreetShares ile rekabet ediyor.
P2P kredi web siteleri, borç alanlarla borç verenleri birbirleriyle temasa geçirir. Her web sitesi kendi fiyatlarına ve koşullarına karar verir ve işlemi mümkün kılar. Çoğu site, başvuranın kredisinin ne kadar iyi olduğuna bağlı olarak çok çeşitli faiz oranlarına sahiptir.
İlk olarak, bir yatırımcı sitede bir hesap açar ve kredi vermek için kullanılmak üzere bu hesaba para koyar. Kredi isteyen kişi, bir risk kategorisi verilen bir finansal profil ortaya koyar. Risk kategorisi, kişinin ne kadar faiz ödemek zorunda kalacağını belirler. Kredi başvurusunda bulunan kişi teklifleri inceleyebilir ve birini seçebilir. (Bazı başvuru sahipleri taleplerini bölerek birden fazla teklif alır.) Platform, para transferini ve aylık ödemeyi üstlenir. Süreç tamamen otomatikleştirilebilir veya borç verenler ve borç alanlar müzakere etmeyi seçebilir. Bazı web siteleri belirli türden ödünç alanlara odaklanır. Örneğin, StreetShares küçük işletmeler için yapılmıştır. Ayrıca Lending Club, finansman programları sağlayan doktorları olası hastalarla buluşturan bir "Hasta Çözümleri" kategorisine sahiptir.
P2p Kredileri Kötü Kredi
Krediniz kötüyse ve kredi almakta zorlanıyorsanız, P2p kredileri sizin için bir seçenek olabilir. Bu kredi türü, kredisi kötü olan kişiler ve işletme sahipleri için alınması çok daha kolay ve daha esnektir.
Kredi Durumu Kötü Olan Birisi İçin P2p Kredileri Nasıl Çalışır?
Kredisi kötü olan kişiler için p2p kredileri bu şekilde çalışır. Eşler arası kredi, teminatsız bir kredidir, yani borcu destekleyen bir varlık yoktur. Finans firmaları, olası borç verenlerden fon toplayarak eşler arası ilişkiyi çok daha büyük ölçekte çoğaltmak için platformlar yarattı. Ayrıca, bu süreci şu yollarla daha kolay ve verimli hale getirdiler:
- Borç verenler için riski değerlendirin
- Borçluları akranlarıyla bir araya getirin.
- İki taraf arasındaki alışverişi kolaylaştırmak
Uygulama süreci
İşte nasıl çalışır:
- Online başvuru yapabilirsiniz.
- İhtiyacınız olan finansman hakkında bilgi verin.
- Bir borç veren, kredinizi kontrol edecek ve bilgilerinizi inceleyecektir.
Onaylanırlarsa, borçlular:
- Mevcut faiz oranları arasından seçim yapın.
- Ödeme koşullarını seçin
Para yatırma işlemi tamamlandıktan sonra, para banka hesabınıza gönderilecektir. Her ay, borç verene vadesi gelen bakiyeyi artı faizini ödemeniz gerekecek.
1 numara. Kredi kontrolu
Kredi kontrolü, riskin değerlendirilebilmesi için başvuru sürecinin bir parçasıdır. Çoğu zaman, eşler arası bir kredi, kredi raporunuzda "yumuşak sorgulama" olarak görünecektir. Başvuruyu göndermeden önce, ne tür bir kredi kontrolü yapılacağını sorun. "Geçici olmayan sorgulamalar" kredinize zarar vermediğinden, en uygun olanı bulana kadar çeşitli P2P kredi kuruluşlarına başvurmanıza olanak tanır.
2 numara. Geri Ödeme Koşulları
Birçok P2P kredisinin 3 veya 5 yıllık vadeleri vardır ve aylık ödemelerle geri ödenmesi gerekir. Faiz oranının yanı sıra, bir başlangıç ücreti de ödemeniz gerekebilir. Şirkete bağlı olarak, bu sabit bir ücret veya toplam kredi tutarının bir yüzdesi olabilir.
Kredisi Kötü Olanlar İçin En İyi p2p Kredilerini Seçmek
Eşler arası borç verme için her zaman yeni fırsatlar vardır. Birçoğu, kredi puanınız 600'ün altında olsa bile kredi almanızı kolaylaştırmak için tasarlanmıştır.
# 1. Ödevini yap
Olaylara bakmak önemlidir. Bu yeni işletmelerin Better Business Bureau tarafından onaylandığından ve bankalarla eşit düzeyde güvenliğe sahip olduğundan emin olun. Bir P2P kredisine karar vermeden önce, ücretlerin, şartların ve koşulların tam listesine baktığınızdan emin olun.
#2. Sorular sor
Hangi p2p borç verme şirketinin sizin için en iyi olduğundan emin değilseniz tavsiyeler alın. Bazı P2P borç verenler, kredinizi 25 $'lık artışlarla finanse etmek için bireysel yatırımcılara güvenirken, diğerleri krediyi kendileri finanse edecektir.
#3. Dükkânları dolaşmak
Her zaman birçok p2p kredisine başvurabilirsiniz çünkü bunlar sadece hafif kredi sorguları gerektirir ve kredi puanınıza zarar vermez.
P2p Kredilerine Yatırım
P2p kredilerine yatırım yapmak için bir milyoner veya varis gerekmez. Bazı durumlarda, yılda en az 70,000 ABD Doları kazanmanız veya en az 250,000 ABD Doları net değere sahip olmanız gerekir. Ancak, nerede yaşadığınıza ve hangi siteyi kullandığınıza bağlı olarak kurallar farklıdır.
Örneğin, Prosper web sitesi aracılığıyla yatırım yapmak istiyorsanız, 30 eyaletten birinde veya Columbia Bölgesi'nde yaşıyor olmalısınız. Rakibi olan Lending Club, yalnızca 49 eyalette ikamet edenlere açıktır. Ne kadar yatırım yapabileceğiniz konusunda kısıtlamalar olabileceğini unutmayın.
Nasıl Yatırımcı Olunur?
P2p kredilerine yatırım yapmak, yatırım yapmak istediğiniz web sitesinin gereksinimlerini ve diğer eyalet veya yerel kuralları karşılıyorsanız kolay olan çevrimiçi profilinizi oluşturmayı içerir. Bulunduğunuz site seçmenize izin veriyorsa, normal bir hesap veya bir emeklilik tasarruf hesabı aracılığıyla yatırım yapabilirsiniz.
Hesabınızı oluşturduktan sonra, yatırım portföyünüze koymak için farklı türde senetler satın alabilirsiniz. Yatırım yapmaya başlamak için, kredilerin bir parçası olan bu senetleri satın almanız gerekecek. Krediler, tam krediler veya kısmi krediler (kredilerin bir kısmı) olabilir. Borç alanlar kişisel kredilerini ödedikçe yatırımcılara her ay belirli bir miktar para ödenir. Notları manuel olarak seçmek istemiyorsanız, hesabınızı en rahat olduğunuz risk düzeyine göre sizin için yapacak şekilde yapılandırabilirsiniz. Neredeyse kesinlikle karşılamanız gereken minimum bir eşik olacağını unutmayın. Tutarlar platforma göre değişir.
p2p Kredilerine Yatırım Yapmalı mıyım?
P2p kredilerine yatırım yapmak ilk başta garip gelebilir. Ancak bir yatırımcı olabilirseniz, denemeye değer olabilir. Birincisi, kişisel kredilere yatırım yapmak zor değil. Çevrimiçi borç verenler, kendilerinden borç para almak isteyen kişileri kontrol eder ve sitelerindeki kredilerin kendi kurallarına uygun olduğundan emin olur. Yatırımcılar notları inceleyebilir ve satın alabilirler.
Birçok site otomatik olarak yatırım yapmanıza izin verir, böylece arkanıza yaslanıp yatırım hesabınızla çevrimiçi bir platformun ilgilenmesine izin verebilirsiniz. Çok fazla boş vaktiniz yoksa, bu iyi bir şey olabilir. Ayrıca, bir emeklilik hesabı aracılığıyla yatırım yaparak, gelecek için plan yapabilir ve paranızı geleneksel veya Roth IRA'ya yatırmanın getirdiği vergi avantajlarından yararlanabilirsiniz.
Bireysel krediler, hisse senetlerinden daha güvenli bir yatırımdır. Borsa bazen düşer ve yatırımlarınızın karşılığını alacağınızın garantisi yoktur. P2p kredilerine yatırım yaparak, çok fazla riskle uğraşmak zorunda kalmazsınız ve iyi bir getiri elde etme olasılığınız artar. Örneğin, Lending Club'daki yatırımcılar genellikle paralarının %5 ila %9'unu kazandılar.
Ancak, p2p kredilerine yatırım yapmak herkes için değildir. Yatırım yaptığınız çevrimiçi şirket iflas edebilir. Sizden kredi çeken kişiler zamanında ödeme yapmayabilir veya hiç ödemeyebilir.
En İyi P2p Kredileri
P2P kredisi artık piyasaya girdi ve kredi alanlara doğrudan bireylerden, kredisi kötü olanlar için tipik olarak daha elverişli koşullarla kredi veriyor. Borç verenler, borçlulara sabit geri ödeme koşulları ve kabul edilebilir faiz oranları ile 50,000 ABD Dolarına (veya daha fazlasına) kadar erişim sunar. Yatırımcılar, kredilerden toplanan faizlerden pasif yatırım geliri elde ederek P2P platformlarında borç verenler de olabilir.
Hem borç alanlar hem de yatırımcılar için en iyi p2p kredi sitelerinden bazılarına göz atalım, böylece hangisinin sizin için en iyi olduğuna karar verebilirsiniz.
#1. zenginleşmek
- Nisan: %6.99 ila %35.99
- Süre: 2 ila 5 yıl
Prosper, ilk p2p borç vereniydi. 2005'te açıldığında ABD'deki ilk eşler arası borç verme pazarıydı. Web siteleri, 22 milyar dolardan fazla kredi ile yardımcı olduklarını söylüyor.
#2. blokFi
- Nisan: %4.5 – %9.75
- Süre: 12 ay
BlockFi, kripto para ödünç vermek ve ödünç almak için popüler bir platformdur. Borç alanların kripto para birimi ile desteklenen krediler almasına izin verir ve borç verenlere faiz öder. BlockFi kredileri hemen verir ve borçlunun kredisini kontrol etmez. Tüm krediler güvence altına alınmıştır, bu nedenle kriptolarına karşılık borç almak isteyen kişilerin krediyi kilitlemesi gerekecektir.
#3. başlangıç
- Nisan: %5.6 – %35.99
- Süre: 3 veya 5 yıl
Upstart, Google'da çalışan üç kişi tarafından başlatılan bir p2p borç verme şirketidir. P2p kredileri için bir platform olmanın yanı sıra, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar için kullanımı kolay yazılımlar da yaptılar.
Upstart'ı farklı kılan, riski nasıl hesapladıklarıdır. Çoğu borç veren, ne kadar riskli olduklarını anlamak için borç alanın FICO puanına bakar, ancak Upstart, aynı şeyi yapmak için AI/ML (yapay zeka/makine öğrenimi) kullanan bir sistem yaptı. Bu, bazı rakiplerinden çok daha az para kaybetmesine neden oldu. Bunu şirketin TrustPilot'taki yüksek puanına eklediğinizde, bu şirketin P2P pazarında dalgalar yarattığı açıktır.
#4. SoLo Fonları
- NİSAN: %0 (bahşiş isteğe bağlı)
- Süre: 35 güne kadar
SoLo Funds, maaş günü kredisi gibi kısa vadeli bir borç veren gibi çalışan bir p2p kredi platformudur. Krediler sadece 35 gün vadeye sahip olduğundan kısa sürede geri ödenmesi gerekmektedir. Ancak ücret ödemek yerine, insanlar bunun yerine bir ipucu bırakabilir.
SoLo Funds, çıkmazda olan ve bir sonraki maaş çekinde avansa ihtiyacı olan kişiler için ucuz bir seçenektir, ancak kredi 35 gün içinde geri ödenmezse çok fazla ücret alınır. Kullanıcılar geç kalırsa %10 para cezası ve üçüncü taraf işlem ücreti ödemek zorunda kalacaklar.
#5. Finansman Çemberi
- Nisan: %11.29 ila %30.12
- Süre: 6 aydan 7 yıla kadar
FundingCircle, küçük işletmeler için eşler arası bir platformdur. Şirket, küçük işletme sahiplerine hedeflerine ulaşabilmeleri için büyümeleri için ihtiyaç duydukları parayı vermek amacıyla kuruldu. Şimdiye kadar dünya çapında 71,000 kişiden gelen yatırım fonları, dünya çapında 130,000 küçük işletmeye yardımcı oldu. FundingCircle farklıdır çünkü hızla büyümeye hazır şirketlere daha büyük miktarlarda para vermeye odaklanır. Ayrıca Trustpilot'ta harika puanları var.
p2p Kredileri Güvenli mi?
P2P kredileri, kişisel ve finansal bilgilerinizi tıpkı bir bankanın veya çevrimiçi borç verenin yapacağı gibi korur. Ancak, insanları onlardan borç alma konusunda gerginleştirebilecek bankalar veya çevrimiçi borç verenler gibi değiller.
p2p Bireysel Kredisini Nasıl Alabilirim?
P2P kredisiyle, kredinizi bir banka veya başka bir finans kuruluşu yerine bir kişi öder. Eşler arası kredi almak için genellikle çevrimiçi bir finans platformunda bir başvuru doldurmanız ve geliriniz, işiniz ve kredi puanınız hakkında bilgi vermeniz gerekir.
p2p Borç Vermede Risk Nedir?
- Kötü borçlar nedeniyle para kaybı (kredi riski).
- Eşler arası borç verme sitesi iflas ettiği için para kaybetmek (platform riski).
- Dolandırıcılık veya ihmal sonucu para kaybı.
- Zararına satış (kristalleşen kayıplar).
En İyi p2p Borç Verme Platformu Hangisi?
Risklerden kaçınmak ve ödülleri artırmak için yatırımlarınızı birden çok risk kategorisine göre çeşitlendirin.
- LenDenClub
- adil
- Ödünç verme kutusu
- Kredi kartı
- Finzy.
Eşler Arası Ödünç Verme için Bir Uygulama Var mı?
Sonuç olarak, 2'te beş P2023P borç verme uygulaması şunlardır:
- sonradan görme
- Başarılı olmak
- SoFi.
Referanslar
İlgili Makaleler
