Finansman ihtiyaçlarınızı karşılamak için bir çevrimiçi işletme kredisi kullanmayı düşünüyorsanız, zaten harika bir ilk adım attınız. Ancak, çevrimiçi olarak yeni başlayanlar için mevcut olan çok sayıda işletme kredisinden birini nasıl seçersiniz?
Her işletme kredisi ihtiyaçlarınızı karşılamayabilir veya işletmenizin özelliklerine uygun olmayabilir. Mükemmel uyumu bulmak için biraz alışveriş yapmanız gerekebilir. Biz de sizler için en iyi online işletme kredisi seçeneklerini derledik. Daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Çevrimiçi İşletme Kredisi Nedir?
Çevrimiçi işletme kredileri, yeni kurulan işletmelerin bir bankayı ziyaret etmek zorunda kalmadan finansman sağlamasını sağlayan borç finansmanı seçenekleridir. Çevrimiçi işletme kredilerine başvurmak, işletme sahipleri için uygun, erişilebilir ve güvenli bir seçenektir ve artan talebi karşılamak için artan sayıda çevrimiçi işletme kredisi seçeneği ortaya çıkmaktadır.
Aşağıdakiler, küçük işletmeler için en iyi çevrimiçi kredilerdir:
1 numara. SBA Kredisi
Küçük İşletme İdaresi (SBA) bir borç veren değildir, ancak küçük işletmelere başka yerde bulunamayacak daha iyi ve daha büyük krediler almalarında yardımcı olmayı taahhüt eder.
SBA, kredilerin bir kısmını garanti ederek, borç verenleri küçük işletmelerle çalışmaya teşvik eder. Borç veren risk almaya teşvik edilir, çünkü bir işletme krediyi temerrüde düşürürse, borç veren SBA garantisi nedeniyle parasının tamamını kaybetmeyecektir.
Bir SBA kredisi, sağlam kimlik bilgilerine sahip ve en az iki yıldır faaliyette olan küçük işletmeler için mükemmel bir seçenektir. SBA kredileri, banka kredilerine kıyasla son derece rekabetçi faiz oranlarına sahiptir. Bununla birlikte, bu düşük faiz oranları, yüksek kişisel kredi puanları ve sağlam ticari finansallar gerektirdiğinden, yalnızca en iyi borç alanlar SBA kredileri için uygun olacaktır.
Bu nitelikli borçlulardan biriyseniz, SBA çeşitli kredi programları ve iş kaynakları sunar, bu nedenle iş türünüze uyan ve ihtiyaçlarınızı karşılayan bir SBA kredisi bulma şansınız yüksektir.
2 numara. Geleneksel Vadeli Krediler
Muhtemelen en aşina olduğunuz kredi ürünü, orta vadeli kredi olarak da bilinen geleneksel ticari vadeli kredidir. Orta vadeli bir kredi, iş ihtiyaçlarınızı finanse etmek için size toplu bir para sağlar ve belirli bir süre boyunca borç verene artı faizini geri ödersiniz.
Geleneksel vadeli krediler daha önce yalnızca yerel bankanız gibi finansal kurumlardan alınabiliyordu. Yine de bankanızdan orta vadeli bir kredi almanız mümkün olabilir, ancak alamıyorsanız, çevrimiçi işletme kredisi seçenekleriniz vardır.
Geleneksel vadeli krediler, çok çeşitli işletme finansmanı gereksinimlerini karşılayabilir. Aklınızda belirli bir iş projesi olduğunda ve bu krediyi almanın işletmenizin büyümesine yardımcı olacağına inanmak için bir nedeniniz olduğunda en etkilidirler. Hâlâ iyi bir kredi ve birkaç yıllık iş deneyimi gerektiren bir seçenektir.
#3. Kısa Vadeli Krediler
Kısa vadeli krediler, daha küçük bir miktar için olmaları ve daha kısa vadelere sahip olmaları dışında, geleneksel vadeli kredilere benzer şekilde işlev görür. Kısa vadeli krediler, beklenmedik bir maliyet veya bir iş fırsatı gibi acil finansman gerektiren işletmeler için idealdir.
Acil bir durum ortaya çıktığında ve hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız olduğunda, kısa vadeli bir kredi iyi bir seçenektir. Ancak, hızlı paranın bir bedeli olduğunu unutmayın. Hızlı kısa vadeli krediler genellikle pahalıdır.
Kısa vadeli krediler, çevrimiçi işletme kredileri arasında en hafif gereksinimlerden bazıları ile en kolay erişilebilir kredi ürünleri arasındadır. Bununla birlikte, çevrimiçi kısa vadeli kredilerin maliyeti, erişilebilirlik için bir değiş tokuştur - kredi verenler, daha düşük kredi puanları veya daha az iş süresi olan borçlulara borç vermenin neden olduğu kayıplara karşı kendilerini korumak için daha yüksek oranlar talep etmelidir.
#4. Kredi İş Kolları
Ticari kredi limitleri, çevrimiçi işletme kredileri için mevcut olan en uyarlanabilir ürünler arasındadır. Kredi iş kolu, daha güçlü bir kredi kartına benzer şekilde çalışır, çünkü borçlular ihtiyaç duyulduğunda iş amaçları için kullanılabilecek bir fon havuzuna erişebilir. Kredi limitini kullanana kadar faiz tahakkuk ettirmeye ve ödeme yapmaya başlamaz, sadece çektiğiniz paraya faiz ödersiniz.
İşletme kredisi bir tür döner kredi olduğundan, kredi için yeniden başvurmanız gerekmeyecektir. Tutarı ve faizi geri ödediğinizde, kredi limiti tıpkı normal bir kredi kartı gibi orijinal değerine sıfırlanır.
Bir kredi limiti, nakit akışı tamponuna ihtiyaç duyan şirketler için mükemmel bir çevrimiçi küçük işletme kredisidir. Sezonluk bir işletmeniz varsa veya acil bir durumda yedek bir plana ihtiyacınız olacağına inanıyorsanız, işletme kredisi harika bir seçenek olabilir.
#5. Ekipman Finansmanı
Küçük bir işletme sahibi olarak, büyük olasılıkla bilgisayarlar, makineler veya araçlar gibi temel donanıma sahipsiniz. Bu ekipmanı satın almak önemli bir yatırımdır ve cebinizden ödeyecek paranız olması pek olası değildir.
Küçük işletme sahipleri, ekipmanın tüm maliyetini önceden ödemek yerine varlığa dayalı krediler kullanabilir. Bu durumda, borç verenler, kişisel kredi puanınız yerine yeni ekipmanın maliyeti ve amortisman oranı ile daha fazla ilgilenecektir.
Ek olarak, ekipman finansmanında, ekipman kredi için teminat görevi görür; bu, ödeme yapmayı bırakırsanız, borç verenin parasını telafi etmek için ekipmana el koyacağı ve tasfiye edeceği anlamına gelir. Yerleşik teminat nedeniyle, bu tür bir finansmana hak kazanmak genellikle daha kolaydır.
Ancak, ekipman finansmanı kullanırsanız ekipmanın kendisinden daha fazlasını ödeyeceğinizi unutmayın. Bu nedenle, bu tür bir çevrimiçi işletme kredisi almadan önce, ekipmandan elde edeceğiniz gelirin aylık faiz ödemelerinden daha ağır bastığından emin olun.
#6. Fatura Finansmanı
Fatura finansmanı, ortak bir iş sorununu ele alır: Müşterileriniz faturalarını ödemekte yavaşlar ve bu da nakit akışınızın zarar görmesine neden olur. Siz müşterilerinizin ödemesini beklerken fatura finansmanı ile ödenmeyen faturalarınızı nakit olarak satabilirsiniz.
Fatura finansmanı şirketleri genellikle size fatura değerinin %85'ini avans olarak verir ve kalan %15'lik kısım yedekte tutulur. Müşterileriniz ödeme yaptığında, borç veren %15 eksi ücretlerini iade eder. Müşterilerinizin faturalarını ödemek için kullandıkları her hafta için genellikle %3'lük bir işlem ücreti ve %1'lik bir faktör ücreti alırlar.
Diğer küçük işletme kredilerine kıyasla, fatura finansmanı şirketinizi finanse etmenin daha pahalı bir yoludur. Esasen paraya daha sonra değil, şimdi erişmek için ödeme yapıyorsunuz ve sonunda faiz oranları nedeniyle müşterilerinizin size olan borcunun bir kısmını kaybedeceksiniz.
7 numara. Tüccarlardan Nakit Avanslar
Hızlı bir şekilde nakit paraya ihtiyacınız olduğu için çevrimiçi bir işletme kredisi arıyorsanız, bir tüccar nakit avansı çözüm olabilir. Bu krediler hiçbir belge gerektirmeden bir gün gibi kısa bir sürede onaylanıp ödenebilmektedir.
Borç veren size, borç tamamen ödenene kadar günlük kredi ve banka kartı satışlarınızın sabit bir yüzdesini düşürmesine izin vererek geri ödeyeceğiniz bir miktar parayı avans olarak verir.
Bu çevrimiçi işletme kredisinin bir avantajı, diğer kredi ürünlerinin aksine, yavaş gelir aylarının cezalandırılmamasıdır. Borç veren, kredi kartı satışlarınızın bir yüzdesini aldığından, bir aydan az kazanırsanız, borç veren daha düşük bir yüzde alır. Öte yandan, borç verenler, işletmenizin en başarılı olduğu dönemde hesabınızdan daha fazlasını alır.
En önemli dezavantaj, ticari nakit avansların son derece pahalı olmasıdır. Bunlara, "faktör oranları" olarak bilinen mevcut en yüksek faiz oranları eşlik eder. Bir MCA hesaplayıcısı, bu çevrimiçi işletme kredisinin size ne kadara mal olacağını anlamanıza yardımcı olabilir.
Ticari nakit avansı, şirketinizin finansmanı için kısa vadeli iyi bir düzeltme olabilir, ancak hiç bitmeyen bir günlük ödeme döngüsüne kapılmamaya dikkat edin.
Startuplar İçin Çevrimiçi İşletme Kredilerine Nasıl Başvurulur
Artık yeni başlayanlar için ne tür çevrimiçi işletme kredileri olduğunu bildiğinize göre, nasıl başvuracaksınız? İşte basit adımlar:
1 numara. Hangi çevrimiçi işletme kredilerini takip etmek istediğinizi belirleyin.
Her şeyden önce, size ve şirketinize sunulan tüm çevrimiçi işletme kredilerini göz önünde bulundurun. Fonları kullanım amacınızı, şirketinizin niteliklerini ve fona ne kadar hızlı ihtiyacınız olduğunu göz önünde bulundurun.
Ayrıca, müşteri incelemelerini kontrol etmeli ve başvurduğunuzda potansiyel borç verenlerinizden herhangi birinin zorlu kredi sorgulamaları yapıp yapmadığını görmelisiniz.
2 numara. Bir çevrimiçi işletme kredisi için gereksinimleri inceleyin.
En iyi çevrimiçi işletme kredisi seçeneklerinizi daralttığınızda, her potansiyel borç verenin borçlular için sahip olduğu işletme kredisi gereksinimlerine dikkat edin. Başvurmayı düşündüğünüz tüm çevrimiçi borç verenlerin minimum gereksinimlerini karşılıyor musunuz?
Kredi başvurusunda bulunmak için zaman ve enerji ayırmadan önce tüm kutuları işaretlediğinizden emin olun. Aksi halde zamanınızı boşa harcayabilirsiniz.
#3. Çevrimiçi işletme kredisi başvurunuz için belgelerinizi toplayın.
Hangi çevrimiçi işletme kredilerine başvuracağınıza karar verdikten sonra, tüm başvuru materyallerinizi toplamaya başlayın. Bazı çevrimiçi borç verenler yalnızca işletmenizin muhasebe yazılımı oturum açmasını gerektirecek olsa da, çoğu işletme vergisi beyannameleri ve ticari banka hesap özetleri gibi evrak yığınları isteyecektir.
Çevrimiçi işletme kredisi başvurunuz için bu belgeleri hazırlayın.
#4. Çevrimiçi işletme kredisi başvurunuzu doldurun ve gönderin.
Son olarak, birden üçüncüye kadar olan adımları tamamladıktan ve tüm evrakları hazırladıktan sonra tek yapmanız gereken çevrimiçi işletme kredisi başvurunuzu yapmaktır.
Bu adım genellikle çevrimiçi işletme kredileriyle bir düğmeye basmak kadar basittir.
Başlangıç İşi İçin Finansman Nasıl Alınır?
- Bir iş planı hazırlayın. Onay sürecinin bir parçası olarak, birçok işletme başlangıç kredisi veren kuruluş bir iş planı görmek isteyecektir.
- Başvurmak istediğiniz finansman türünü belirleyin. Çok sayıda işletme kredisi türü ve diğer finansman seçenekleri mevcuttur. Başlangıç şirketiniz için neyin en iyi olduğuna yalnızca siz karar verebilirsiniz.
- Kişisel ve ticari kredi notlarınızı inceleyin. İşletme kredisi reddinin en yaygın nedenlerinden biri zayıf kredidir. Henüz işletme krediniz yoksa, borç verenler kişisel kredi puanınıza bakacaktır - bu nedenle kredinizi kontrol edin ve başvurmadan önce iyileştirmek için çalışın.
- Kredi sağlayıcıları karşılaştırın. Bir kredi teklifi almak heyecan verici olsa da, en düşük oranlar ve ücretlerle en iyi krediyi bulmak için yine de alışveriş yapmalısınız.
- Gerekli tüm belgeleri toplayın. Borç verenlerin farklı gereksinimleri vardır, ancak çoğu üç yıllık ticari ve/veya kişisel vergi beyannameleri, işletme lisanslarının ve kayıtlarının kopyaları, mali tablolar ve ticari ve kişisel banka hesap özetleri ister.
- Göndermek. Bir işletme başlangıç kredisine çevrimiçi olarak başvurabilir ve gerekli tüm belgeleri bir çevrimiçi portal veya e-posta aracılığıyla gönderebilirsiniz.
Yeni İş Kurmuş Olsam Kredi Çekebilir Miyim?
Evet yapabilirsin. Bazı çevrimiçi borç verenler, iş hayatında bir yıldan az olan küçük işletme sahiplerine sermaye sunar.
EIN Numarası İle Kredi Alabilir miyim?
Evet, bazı durumlarda, bir borç veren size borç verirken kişisel kredi puanınız yerine yalnızca EIN'nizi dikkate alacaktır.
Sonuç olarak,
Yeni başlayanlar için çevrimiçi küçük işletme kredileri için çok sayıda seçenek vardır. Ancak, size en güvenilir seçenekleri sunduk, böylece hangisinin sizin için uygun olduğuna karar vermekte özgürsünüz.
İlgili Makaleler
- 2023'TE GELİRİ OLMAYACAK BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİSİ NASIL ALINIR?
- KÜÇÜK İŞLETME KREDİSİ: Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
- 2023'te Kredisi Kötü Olan Başlangıçlar İçin En İyi İşletme Kredileri
- Yeni Başlayanlar İçin 2023 En İyi İşletme Kredileri (Güncellendi)
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
Referanslar
