Çoğu işletme için işletme kredisi basittir: kredi başvurusunda bulunun ve bir karar bekleyin. Kâr amacı gütmeyen işletme kredileri ise daha fazla hareketli parçaya sahiptir. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar için işletme kredileri ararken, finansman için nereye başvuracağınızı ve kredi verenlerin başvuruları onaylamak için hangi kriterleri kullandığını anlamak çok önemlidir. Ne de olsa bu fonlar kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından altyapı inşa etmek, çalışanlara ödeme yapmak, amaçlarını pazarlamak vb. için kullanılacak. Bu yazıda, küçük işletmeler için kar amacı gütmeyen kredileri tanımlayacağız ve kredi fonlarının hedeflerinize ulaşmanıza nasıl yardımcı olabileceğini açıklayacağız.
Kâr Amacı Gütmeyen Kredi Nedir?
Kar amacı gütmeyen bir işletme kredisi, kar amacı gütmeyen bir kuruluş için ek bir finansmandır. Kredi almanın işiniz üzerinde önemli bir etkisi olabilir. Hizmetlerinize yatırım yapmak için paranız olacak ve aynı zamanda mali yükümlülükler de üstleneceksiniz. Vadeli krediler, nakit avanslar ve kredi limitleri, kar amacı gütmeyen kuruluşlar için para kazanmanın harika yollarıdır, ancak birçoğu bunları elde etmekte sorun yaşamaktadır.
Kâr Amacı Gütmeyen Küçük İşletme Kredilerini Elde Etmek Neden Zor?
Çoğu zaman, bir hayır kurumu veya kar amacı gütmeyen başka bir kuruluş için küçük işletme kredisi almak, kâr amacı gütmeyen bir işletmeden daha zordur. İşte süreci neden biraz daha zor bulabileceğinize dair bir genel bakış.
1 numara. Katı gereksinimler
Borç verenler, tahmin edilebileceği gibi, sıkı işletme kredisi gereksinimlerine sahiptir. Bu kişilerin işletme kredilerini geri ödeme olasılığı daha yüksek olduğundan, genellikle yüksek geliri ve nakit akışı olan adaylar ararlar. İşte bu yüzden iş yapıyorlar: adayların kredilerini faizle geri ödemelerini sağlamak, bu şirketler bu şekilde kar ediyor.
2 numara. Borç verenler için riskli yatırım
Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar, borç verenler tarafından küçük işletme kredileri için riskli adaylar olarak kabul edilir. Bu lakabın önemi nedir?
Kâr amacı gütmeyen kuruluşların, kredilerini geri ödeyecek kârları ve tutarlı gelirleri olmadığı için kredilerini temerrüde düşürme olasılıkları daha yüksek görülüyor. Bu, özellikle para kaybeden kar amacı gütmeyen kuruluşlar için geçerlidir. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar riskli yatırımlardır çünkü borç veren para kaybeder.
#3. Teminat neredeyse kesinlikle gereklidir.
Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş veya hayır kurumu olarak, borç veren, krediyi güvence altına almak için muhtemelen teminat (krediyi geri ödemezseniz alabilecekleri varlıklar) isteyecektir. Bu, fiziksel varlıkları veya nakit rezervlerini içerebilir. Bunu göz önünde bulundurun çünkü teminata el konulması kar amacı gütmeyen kuruluşunuzu tehlikeye atabilir.
Küçük İşletmeler İçin Kar Amacı Gütmeyen Krediler
Kâr amacı gütmeyen finansman seçeneklerinin hepsi kıyamet ve kasvetli değildir. Dikkate alınması gereken çok sayıda seçenek ve sermaye elde etmenin çeşitli yolları vardır. Burada dikkate alınması gereken kar amacı gütmeyen bazı küçük işletme kredilerinin yanı sıra hibeler ve devlet sermayesi gibi bazı alternatifler yer almaktadır.
1 numara. SBA kredileri ve hibeleri
Bankalar gibi geleneksel borç verenler tarafından sunulan ve SBA tarafından desteklenen SBA kredileri, kar amacı gütmeyen kuruluşlar için bir seçenek olabilir. SBA, Mikro Girişimcilere Yatırım Programı (PRIME) aracılığıyla, yoksul insanlara veya topluluklara yardım eden kuruluşlara da hibe vermektedir.
2020'de 8 eyalette 100 kuruluşa 44 milyon dolar verildi, bu da fonların mevcut olduğunu gösteriyor. SBA kaynaklarını ve finansmanını araştırmanın biraz zaman alabileceğini unutmayın, ancak daha fazla bilgi için onlarla iletişime geçmekten çekinmeyin.
2 numara. Kâr amacı gütmeyen kredi fonları
Yalnızca kâr amacı gütmeyen kuruluşlara ve hayır kurumlarına kredi veren birkaç kuruluş vardır. Bunlar genellikle topluluklarını iyileştirme misyonuyla kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Kâr amacı gütmeyen bu kredi fonlarını bulmak zor olsa da, bunları sunan kişiler genellikle daha iyi koşullar ve hatta faizsiz krediler sunar.
#3. Kâr amacı gütmeyen hibeler
Hibelerin kar amacı gütmeyen kuruluşlar için ücretsiz fon almanın önemli bir yolu olduğunu zaten biliyor olabilirsiniz. Pek çok hayır kurumu neredeyse tamamen bağışlara ve bağışlara dayanır ve bağış toplamak için birçok saat harcanır. Hibe ödüllerinin en iyi yanı, bunların kredi olmamasıdır: onları geri ödemek zorunda değilsiniz.
Kâr amacı gütmeyen fon seçenekleri ararken çeşitli hibelere başvurmayı unutmayın. Federal, eyalet ve kurumsal hibeler dahil olmak üzere çeşitli hibe finansman seçeneklerini incelediğinizden emin olun.
Hibe başvurusunun zaman aldığını belirtmekte fayda var, bu nedenle başvurmak istediğiniz hibeler için kademeli bir sistem oluşturmayı düşünün.
#4. Topluluk geliştirme finans kurumları
Aynı şekilde, topluluk geliştirme finans kurumları veya CDFI'ler, kâr amacı gütmeyen kuruluşlara borç para veren bankalardır. Buna hayır kurumları ve diğer kar amacı gütmeyen kuruluşlardan alınan krediler dahildir. Kredi miktarlarının küçük olabileceği (bazıları zaman zaman daha büyük sermaye miktarları sunsa da) ve faiz oranlarının yüksek olabileceği unutulmamalıdır.
Yine de, kar amacı gütmeyen kuruluşunuz için kredi bulmakta zorluk yaşıyorsanız, CDFI'lere bakmak iyi bir seçenek olabilir. CDFI'lerin çoğu kar amacı gütmeyen kuruluşlardır, ancak bazıları banka veya kredi birliği olabilir. CDFI'leri yerel olarak arayın, çünkü bunlar sıklıkla yerel veya eyalet yetki alanlarında faaliyet gösterirler.
#5. Kredi birlikleri ve bankalar
Bankalar ve kredi birlikleri söz konusu olduğunda, bu kurumlar aracılığıyla ticari vadeli kredi veya işletme kredisi gibi "geleneksel" bir işletme kredisine başvurabilirsiniz. Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş için banka kredisi almanın zor olabileceğini lütfen unutmayın. Banka kredileri yalnızca en iyi adaylara verildiğinden, çoğu zaman adayların güçlü bir mali profili olmalıdır.
Çok iyi bir kredi geçmişiniz varsa ve kar amacı gütmeyen kuruluşunuz karlıysa, bankanız aracılığıyla kredi başvurusunda bulunmanız faydalı olabilir. Materyallerinde, bankanın veya kredi birliğinin kar amacı gütmeyen kuruluşlara borç para verdiğini söyleyen bir dil arayın. Normalden daha yüksek faiz oranları da bekleyin; bunların hepsinin riskinizi nasıl değerlendirdiklerine bağlı olduğunu unutmayın.
#6. Kurumsal bağış girişimleri
Kurumsal bağış programları, bir hibe veya kredinin sağlayacağı sermayenin çoğunluğunu sağlayamasa da, her dolar önemlidir. Değerli bir amaca sahip kâr amacı gütmeyen bir kuruluşsanız, topluluklarına geri vermek isteyen yerel küçük işletmelere ve şirketlere ulaşabilirsiniz.
Kurumsal bağış programlarına yapılan katkılar birçok şekilde olabilir:
- Nakit bağışlar.
- Maddi hediyeler (örneğin, küçük işletme bir eğlence mekanıysa ücretsiz biletler).
- Bağış toplama etkinliği sponsorlukları
İncelemek için zaman ayırırsanız, kaç tane yerel işletmenin kar amacı gütmeyen kuruluşunuza yardım etmeye istekli olduğuna şaşırabilirsiniz.
#7. iş kredi kartı
Ticari kredi kartını kredi olarak görmeyebilirsiniz, ancak olabilir. Ne de olsa, daha sonra ödemek zorunda kalacağınız bir kredi limiti kullanıyorsunuz. Faturalarınızı zamanında ödeyemiyorsanız işinize yarayan düşük faizli ticari kredi kartlarını küçük bir araştırma ile bulabilirsiniz.
Ayrıca, %0 tanıtım APR'si olan bir ticari kredi kartına da başvurabilirsiniz. Bu kartların diğer ticari kredi kartlarından farkı, taşıdığınız bakiye için faiz ödemek zorunda kalmayacağınız belirli bir süre sağlamasıdır. Bu sabit dönemler genellikle bir yıla kadar uzar ve size para kazanmanız ve bakiyeyi kapatmak için bir plan yapmanız için zaman tanır.
# 8. Kitle fonlaması siteleri
Bu, kar amacı gütmeyen kuruluşlar için fon toplamak için daha popüler bir yol haline geliyor. Kitle fonlaması, bir kredi veya hibeden büyük miktarda toplu para almanın aksine, çok sayıda insandan küçük bağışlar toplamaya odaklanır.
Birçok kitle fonlaması sitesinden (Kickstarter, Indiegogo ve GoFundMe) hangisini kullanıyorsunuz? GoFundMe, kâr amacı gütmeyen kuruluşlar arasında popülerdir ve değerli amaçlar için bağış toplamak için idealdir. Birçok GoFundMe kampanyası, kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve özel kişiler tarafından afet yardımı, okul çeşitlilik programları ve hatta evcil hayvanlar için tıbbi bakım gibi şeyler için para toplamak amacıyla oluşturulmuştur.
Kâr Amacı Gütmeyen Küçük İşletme Kredilerine Başvurmadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler:
Hangi Kuruluşlar Kâr Amacı Gütmeyen İşletme Kredileri Sağlar?
Ne yazık ki, kar amacı gütmeyen küçük işletme kredileri almak zordur çünkü çok az borç veren bunları sağlar. Bir borç verenin gözünde, kar amacı gütmeyen bir kuruluşa borç vermek, bir işletmeye borç vermek kadar, hatta daha fazla risklidir. Borç veren, kâr amacı gütmeyen kuruluşunuzu değerlendirirken aşağıdaki faktörleri göz önünde bulunduracaktır:
- Şirketinizin yıllık geliri
- Kaynak yaratma maliyetleri ve planları
- Ek finansal bilgiler
Kâr amacı gütmeyen birçok kuruluş, devlet hibelerine ve büyük bağışlara güvenmektedir. Ne yazık ki, bağışçıların öncelikleri değiştikçe, bu gelir akışları hızla kuruyabilir. Bu, kredi verenlerin sorumluluğunu artırır ve bu da daha yüksek faiz oranlarına veya daha fazla başvuru reddine neden olabilir. Ayrıca, bir işletmenin aksine, birçok kar amacı gütmeyen kuruluş basitçe daha fazla ürün veya hizmet satamaz. Aslında, hizmetlerinizi genişletmek, geliri artırmadan daha yüksek maliyetlerle sonuçlanabilir.
Kâr Amacı Gütmeyen Krediler için nereye başvurabilirim?
Başvuru süreci, kredi verene bağlı olarak farklılık gösterecektir. Bununla birlikte, muhtemelen geliriniz, giderleriniz ve varlıklarınız hakkında doğru ve ayrıntılı bilgi vermeniz istenecektir. Bu nedenle, kar amacı gütmeyen bir kuruluştan küçük işletme kredisine başvurmadan önce bunları bir araya getirmelisiniz. Küçük İşletme İdaresi (SBA), kar amacı gütmeyen kuruluşlara ve küçük işletmelere krediler ve diğer kaynaklar vererek Amerika Birleşik Devletleri'nde borç verenler bulmalarına yardımcı olur.
Geçmişte kar amacı gütmeyen kuruluşlarla veya ekonominin büyümesine yardımcı olan borç verenleri aramalısınız. Başvurunuzu kabul etme ve kuruluşunuzun ihtiyaçlarını daha iyi anlama olasılıkları daha yüksek olabilir. Topluluk geliştirme finans kurumlarından fon aramak, başka bir geçerli seçenektir. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar da dahil olmak üzere düşük gelirli topluluklar üzerinde etkisi olan işletmelere odaklanırlar.
Potansiyel Yükümlülükleri İnceleyin
Kâr amacı gütmeyen kuruluşunuz, kendi adına verilen kredilerden sorumlu tutulacaktır. Krediyi geri ödemezseniz elinizden alınabilecek teminat koymanız gerekebilir. Bu, operasyonlarınızı aksatabilir ve kar amacı gütmeyen kuruluşunuzun geleceğini tehlikeye atabilir. Geri ödeme planları ayrıca nakit akışınıza finansal yükler ekleyerek potansiyel olarak likidite sorunlarına neden olur. Sonuç olarak, yalnızca gerçekten ihtiyacınız olan miktarlarda kredi almalısınız.
Ayrıca, geri ödemenin mali durumunuz üzerindeki etkisini dikkatlice düşünmelisiniz. Uzun vadeli bir krediyi geri ödeyemeyeceğiniz konusunda endişeleriniz varsa, kısa vadeli bir kredi iyi bir fikir olabilir. Sonuç olarak, donör değişimlerinden veya diğer piyasa değişikliklerinden önce yükümlülüklerinizi yerine getirebileceksiniz.
Bir vadeli krediye başvurmadan önce tüm ince yazıları okumak çok önemlidir. Geri ödeme planı, faiz oranları ve ücretlerden haberdar olmalısınız. Daha uzun geri ödeme vadelerinin aylık ödemeleri daha düşük olsa da, faiz biriktikçe uzun vadede genellikle daha pahalıya mal olduğunu unutmayın.
Başka finansman seçeneklerinin de olduğunu unutmayın.
Elbette, ek işletme sermayesine ihtiyaç duyduğunuzda işletme kredisi için onaylanmamak sinir bozucu olabilir. Ancak, kâr amacı gütmeyen kuruluş finansmanı elde etmek için başka seçenekler de vardır. Örneğin, işletme sermayesine erişim elde etmek için bir ticari kredi kartına veya kredi limitine başvurabilirsiniz.
Sonuç
Kâr amacı gütmeyen küçük işletme kredileri bulmak kolay bir iş değildir. Kârınızı işinize geri yatırmanızın gerekmesi nedeniyle ve düşük geliriniz veya sıkı bir nakit akışınız olabileceği gerçeği nedeniyle, birçok işletme kredisi almaya hak kazanamayabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- Kâr Amacı Gütmeyen MUHASEBE: En İyi Hizmetler ve Yazılım
- KÂR AMACIYLA REZERVASYON TUTMA: Nasıl Çalışır?
- Hibe Yönetim Yazılımı: Kâr Amacı Gütmeyen Kuruluşlar İçin En İyi 10 Seçenek
- Kâr Amacı Gütmeyen Kuruluşlar İçin Başlangıç Hibeleri: 2023 İçin En İyi Seçenekler (Güncellendi)
- Kâr Amacı Gütmeyen Kuruluşlar Nasıl Para Kazanır? En İyi 2023 Uygulamaları (Güncellendi)
Referanslar
