Bir işletme sahibi, potansiyel genişleme yollarına para yatırmanın değerini anlar. Ancak, eldeki fon eksikliği nedeniyle hemen yatırım yapmak her zaman mümkün değildir. Küçük işletmeler için finansman, böyle zamanlarda bir kurtarıcı olabilir. Bu nedenle, sınırlı paranızın olduğu bir durumda, vadeli bir kredi muhtemelen araştırdığınız seçeneklerden biridir. Bu tür bir kredinin ne olduğunu ve diğerlerinden nasıl farklı olduğunu anlamak, herhangi bir evrakı imzalamadan önce çok önemlidir. Bu nedenle, işletme kredisi vadesi ve daha uzun kişisel kredi vadeleri hakkında bilmeniz gereken her şeyi size anlatırken benimle kalın.
Kredi Vadesi Nedir?
Vadeli kredi, borçlunun belirli bir süre için önceden belirlenmiş miktarda para aldığı bir tür teminatlı kredidir. Güçlü mali hesapları olan küçük işletmeler, vadeli kredilerin tipik borçlularıdır. Önceden belirlenmiş bir miktar karşılığında, borç veren sabit veya değişken bir faiz oranını ve geri ödeme vadesini kabul eder. Ayrıca, kredilerdeki daha büyük peşinatlar, aylık ödemeleri ve genel olarak kredinin değerini düşürebilir.
Neden Vadeli Kredi Denir?
Borç alınan paranın belirli bir süre içinde düzenli ödemelerle geri verildiği bir kredi türü olduğu için vadeli kredi olarak adlandırılır. Vadeli krediler tipik olarak bir ila on yıl arasında değişir, ancak otuz yıla kadar çıkabilir. Ayarlanabilir bir faiz oranı, krediler için tipiktir; bu, ödünç alınan anapara tutarının zamanla artacağı anlamına gelir.
Kısa Kredi Vadesi
Kısa vadeli bir kredi, geleneksel bir banka kredisine hak kazanacak kadar kendini kanıtlamamış yeni firmalar için bir cankurtaran olabilir. Bu kredi için borçlanma miktarları genellikle çok daha azdır, 100$'dan başlar ve 200,000$'a kadar çıkar. Kısa vadeli krediler, gelirlerinde ani ve beklenmedik bir düşüş yaşayan hem kuruluşlar hem de bireyler için faydalı olabilir.
Ayrıca, hızlı bir şekilde paraya ihtiyaç duyulduğunda, insanlar genellikle kısa vadeli krediler alırlar. Bankalardaki kredili mevduat hesabı, işletmelerin işletme sermayesini finanse etmek için kullandıkları yaygın bir kısa vadeli kredi kaynağıdır.
Kısa Vadeli Kredi Nasıl Çalışır?
Acilen nakite ihtiyaç duyulduğunda, kısa vadeli krediler hayat kurtarıcı olabilir. Örneğin, bir şirketin alacaklıları zamanında ödeme yapmazsa, şirket yapması gerekeni yapamayacaktır. Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından işletmelere çok sayıda kısa vadeli kredi seçeneği sunulmaktadır. Ayrıca, aralarından seçim yapabileceğiniz çok çeşitli kredi tutarları ve koşulları vardır. Finansal kurumlar ve satıcıların tümü kısa vadeli kredi seçeneği sunar. Bu nedenle, kısa vadeli kredi başvurusunda bulunmak için, başvuru sahipleri şahsen veya bir şubede şahsen yapabilirler. Bir borçlunun kısa vadeli kredi başvurusu onaylandıktan sonra, borç veren, borçlunun kredisini kontrol edecek, kredinin şartlarını gözden geçirecek, evrakları dolduracak ve parayı gönderecektir.
Kısa Vadeli Kredinin Avantajları
Kısa vadeli kredilerin avantajları şunları içerir:
1 numara. Zamanında Finansman
Burada, borç verenin kısa vadeli krediyi ödeme kabiliyetinin kısa bir süre içinde büyük ölçüde değişmesi ihtimali daha düşüktür. Bu, borç veren başvuruyu işlerken kredinin taranması için daha az zaman harcanması anlamına gelir. Bu, borç verene gerekli parayı alma sürecini hızlandırır.
2 numara. Elde Edilmesi Daha Basit
Küçük işletmeler ve mükemmelden daha az kredi geçmişine sahip kişiler, geçinmek için genellikle kısa vadeli kredilere güvenirler. Kısmen, kısa vadeli kredilerin uzun vadeli kredilerden daha küçük kredi tutarlarına sahip olma eğiliminden kaynaklanmaktadır.
#3. Kredi Puanını Yükseltir
Bir borç verenin kredi notu, başarılı bir şekilde kısa vadeli krediler alırsa ve gecikme olmaksızın zamanında ödeme yaparsa yükselebilir.
#4. şifrelenmemiş
Bu krediler genellikle teminatsızdır, yani borçlunun parayı almak için herhangi bir teminat vermesi gerekmez.
Daha Uzun Kredi Vadesi
Daha uzun kredi vadeleri, ödenen toplam faizin daha yüksek olmasına neden olur. Faiz ödeme vadesini üç yıldan sekiz yıla çıkarırsanız, çok daha fazla para ödemeniz mantıklı görünüyor. Ayrıca, uzun vadeli krediler, önemli miktarda ön finansman gerektiren düğünler, ev tadilatı ve yeni iş girişimleri gibi durumlar için oldukça faydalıdır. Bankalar geniş bir kredi yelpazesi sunduğundan, müşteriler artık belirli finansal ihtiyaçlarını daha uzun bir kredi vadesi ile karşılama olanağına sahipler.
Daha Uzun Vadeli Kredinin Faydaları
Finansman için öngörülen bir ihtiyaç olduğunda daha uzun vadeli bir kredi düşünülmelidir. Aşağıda, uzun vadeli kredi almanın faydalarından bazıları yer almaktadır:
1 numara. Nakit Akışını Koruyun
Bir kredi daha acil gereksiniminizi karşıladığından, diğer faturaları ödemek için daha fazla paranız olacaktır. Sonuç olarak, şu anda var olmayabilecek herhangi bir parasal baskıyı hafifletir.
# 2. Esneklik
Daha uzun vadeli krediler, sübjektif yapıları nedeniyle oldukça bireyseldir. Bu nedenle, evraklarınız ve iş siciliniz düzgünse, banka ile daha uzun bir geri ödeme süresi ve daha düşük bir faiz oranı için pazarlık yapabilirsiniz.
#3. Faiz Oranı İndirimi
Çoğu zaman geri ödeme süresi daha uzun olan ve daha büyük bir kredi prensibi olan kredilerin faiz oranı daha düşüktür. Diğer bir deyişle, daha uzun vadeli krediler teminat gerektirir, bu da onu kurum için minimum bir işlem haline getirir.
#4. Vergi teşvikleri
Uzun vadeli kredilerin çoğunda ödenen faiz vergiden düşülebilir. Böylece, bu parasal faydaların başka yerlerde kullanılmasına izin verir.
İşletme Kredisi Vadesi
Bir işletme kredisi, bir şirketin satın alınmasını, genişletilmesini veya bakımını finanse etmek için kullanılan bir borç finansmanı şeklidir. Bu nedenle, firmanızın fon ihtiyacı varsa, bir finans kurumu veya bankadan alacağınız işletme kredisi en iyi seçenek olabilir. Yeni bir işin başlangıç maliyetlerini finanse etmek için hayat birikiminizi kullanmak veya mevcut şirketinizde büyük nakit akışı sorunlarına neden olmak iyi bir fikir değildir. Neyse ki, bir borç veren, bir şirketin faaliyetleri ve kalkınma hedefleri için faiz getiren krediler yoluyla fon sağlayabilir.
İşletme Kredisi Dönemi Nasıl Çalışır?
Bir işletme, vadeli kredisini korumalı veya korumasız tutmayı seçebilir. Bu nedenle, teminatlı bir kredi almak için, borçluya, krediyi geri ödemezseniz yasal olarak el koyabilecekleri bir garanti veya teminat sağlamalısınız. Korumalı kredilerin aksine, korumasız vadeli krediler teminat gerektirmez. Ayrıca, teminatsız bir işletme vadeli kredi müşteri için daha cazip olabilir; ancak kredi ödemelerini zamanında yapmak için sabit bir gelir kaynağı talep ediyorlar.
Ticari vadeli bir krediyle ilişkili ücretler, kredinin başlangıcında, aylık, yıllık ve vadesi gelmemiş bazda tahsil edilenleri içerir. Bu masrafları önceden kesin bir şekilde kavrarsanız, kredinin toplam maliyetini ve her bir ödemeyi daha iyi planlayabilirsiniz.
Ticari Kredi Vadesinin Avantajları
1 numara. Asgari Faiz Oranı
Şirketler için kredi faiz oranları, geri ödeme süresinin uzaması nedeniyle kredi kredilerine göre daha düşük olabilir.
2 numara. Öngörülebilir Planlanmış Ödemeler
Ticari vadeli bir kredi için tipik geri ödeme koşulları iki ayda bir veya yılda birdir. Dolayısıyla, ödemelerin düzenli olması nedeniyle işletmeler buna göre bütçe yapabilir ve tasarruf edebilir.
#3. İyileştirilmiş Finansal Sağlık
Bu kadar büyük bir satın almanın bir şirketin nakit akışı üzerindeki baskısı büyüktür. Ticari vadeli bir krediniz olduğunda, büyük fırsatlardan yararlanmanın şirketinizin nakit akışını etkilemesi gerekmez.
#4. Şirketin Kredi Notunu Yükseltir
Bir ticari vadeli kredi, zamanında geri ödenirse, bir şirketin kredi notunu yükseltebilir.
Bireysel Kredi Vadesi
Kişisel bir kredi yoluyla ödünç alınan para, herhangi bir sayıda kullanıma konulabilir. Kişisel kredi terimi, borç konsolidasyonundan ev iyileştirmelerine ve düğün masraflarına kadar her şey için kullanılabilir. Bu arada, kişisel kredi koşulları almak için bir finans kuruluşuna, bir topluluk bankasına ve hatta bir borç verene gidebilirsiniz. Ödünç alınan fonların genellikle daha uzun bir süre boyunca faiziyle geri ödenmesi beklenir. Ayrıca, kişisel kredi koşullarını almak için borç vereniniz tarafından sizden bir ücret alınması da mümkündür.
Bireysel Kredi Vadesi Nasıl Çalışır?
Kişisel bir kredi vadesi istiyorsanız, bir alacaklıya başvurmalısınız. Bu, bir banka, topluluk bankası veya çevrimiçi özel kredi sağlayıcısı gibi herhangi bir finans kurumu olabilir. Uygulamalar genellikle ilk adımdır. İnceledikten sonra, borç veren onay verir veya reddeder. Ancak talebiniz kabul edilirse ihtiyaç kredisi vadesinin kriterleri size sunulacaktır. Daha sonra, her şey yolunda görünüyorsa, kişisel kredi dönem ödevlerini tamamlayabilirsiniz.
Bu tamamlandıktan sonra, alacaklı krediyi finanse edecek ve karı size dağıtacaktır. Borç veren kuruma bağlı olarak doğrudan banka hesabınıza yatırılabilirler veya size çek olarak postalanabilirler. Kredi finanse edildikten sonra, fonları istediğiniz gibi harcamakta özgürsünüz. Bundan sonra, düzenlemenizin koşullarına göre kredi ödemeleri yapmaya başlamanız gerekir.
Bireysel Kredi Vadesi İçin Nasıl Başvurulur
Bireysel kredi vadesine başvurmanın yolları aşağıdadır:
1 numara. En İyi Fırsatı Bulmak İçin Karşılaştırmalı Alışveriş Yapın
Herhangi bir zor sorudan kaçınmak için resmi bir başvuruyu tamamlamadan önce nelere uygun olduğunuzu incelediğinizden emin olun. Bilgilerinizi sizinle çalışmak isteyen alacaklılara gönderin veya en uygun şartları aramak için bir borç veren değişim aracından yararlanın.
2 numara. En İyi İstihdam Teklifini Seçin ve Başvurun
Mali belgeler ve maaş çeki koçanları gibi destekleyici belgelere ek olarak, sosyal güvenlik numaranızı hazır bulundurmalısınız.
#3. Son Harekete Geçmeyi İzleyin
Bu işlemin tamamlanması bir saat kadar kısa veya uygun bir iş haftası kadar uzun sürebilir. Ne zaman kaydolduğunuza ve pozisyona hak kazanmak için gerekli belgeleri ne kadar çabuk teslim ettiğinize bağlı olarak değişir.
#4. Paranızı Alın
Krediniz kabul edildikten sonra, paranın hesabınıza ödenebilmesi için banka hesabınızla ilgili ayrıntıları vermeniz istenecektir.
Vadeli Kredi Türleri Nelerdir?
Üç ana vadeli kredi türü vardır. Onlar içerir:
- Kısa süreli
- Orta seviye
- Uzun vadeli.
Kredi Vadesi Örneği Nedir?
Kredileri geri ödemeniz gereken süreye kredi vadesi denir. Örneğin, 7 yıllık öğrenim kredisi alırsanız, o kadar uzun sürer.
12 Ay Vadeli Kredi Nedir?
12 ay vadeli bir kredi, aynı geri ödeme süresine sahip korumasız bireysel vadeli kredilerle aynı geri ödeme koşullarına sahiptir. Bu kredi, düşük bir tutar için ve standart bireysel kredilerden çok daha yüksek bir faiz oranına sahiptir. Yani hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa bu krediye başvurabilirsiniz.
Kredi Vadelerini Nasıl Hesaplarsınız?
Kredinin ne kadar süreceğini bulmak için, faiz oranını ödeme yapacağınız ay sayısına bölün. Ayrıca ödünç aldığınız toplam tutarla başladığınızdan emin olun.
Örnekle Vadeli Kredi Nedir?
Vadeli krediler, aralarından seçim yapabileceğiniz hem değişken hem de kalıcı bir faiz oranıyla kullanılabilir. Vadeli kredilerin geri ödenme süresi 12 ila 60 ay arasında değişebilir. Vadeli krediler, ipotek kredileri, ticari krediler, otomobil kredileri, okul kredileri, altın teminatlı krediler ve kişisel krediler dahil olmak üzere birçok şekilde olabilir.
Vadeli Kredi ile Banka Kredisi Arasındaki Fark Nedir?
Vadeli krediler söz konusu olduğunda, bankalar genellikle üç ayda bir benzer taksitlerle geri ödeme talep eder. Bununla birlikte, finansal kurumlar genellikle eşdeğer altı aylık taksitler halinde geri ödemeye ihtiyaç duyar. Kredinin geri ödeme yükü zaman geçtikçe kolaylaşıyor. Faiz oranında indirim olurken, ödenmesi gereken tutar değişmeyecektir.
Bir Kredinin Süresi Dolduğunda Ne Olur?
Kredi vadesi sona erdiğinde, tahsis edilen para artık borçlu için bir kenara bırakılmaz. Bu nedenle, bireysel vadeli kredileriniz varsa banka size daha fazla para sağlamaz. Ayrıca, bitiş tarihinden sonra kredi kartı artık kullanılamaz.
Referanslar
- investtopedia.com
- thebalancemoney.com
- hızlandırılmış krediler
- Corporatefinanceinstitute.com
- wallstreetmojo.com
- bankabazaar.com
İlgili Makaleler
