Hiç "% 0 faiz" vaat eden büyüleyici kredi reklamlarına rastladınız mı? veya "bedava finansman!"? Şüpheci duyularınız karıncalanıyorsa, sebepsiz değil. Bazen, bu iddialar başlangıçta göründükleri kadar basit olmayabilir. Bu nedenle, dikkatli bir şekilde, herhangi bir faiz ödemeden bu kredileri kullanarak birikimlerini hızlandırabilir ve arzu edilen ürünlere daha erken sahip olabilirsiniz. Devlet, işletme ve öğrenciler için faizsiz krediler hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Faizsiz Kredi Nedir?
Faizsiz krediler, adından da anlaşılacağı gibi herhangi bir faiz talep etmeyen kredilerdir. Bu yönde herhangi bir açık gösterge bulunmamasına rağmen, kredinin bedava olmayabileceğini anlamak önemlidir. Krediyi son ödeme tarihine kadar tamamen geri ödemezseniz, genellikle hala borçlu olduğunuz miktara faiz ödemek zorunda kalırsınız.
Ayrıca, kredinin faizsiz kısmının tüm kredi vadesi için değil, yalnızca sınırlı bir süre için geçerli olabileceğini belirtmek önemlidir. Yalnızca faiz oranlarına geçmeden önce bir veya iki yıl faizsiz kredi sunan %0 yıllık enflasyon oranı (APR) kredi kartları bulmak daha yaygındır. Faizsiz krediler, yine de peşin maliyetler, başvuru ücretleri veya depozito ücretleri gibi ek ücretler getirebilir. Bu gizli planlar size her zaman önceden söylenmeyebilir, ancak imzaladığınız herhangi bir evrakın ince baskısında olmalıdır.
Faizsiz Kredi İşletmeniz İçin Doğru mu?
Faizsiz krediler, sermayeye hızlı erişim gerektiren işletmeler için uygun bir seçenek olabilir. Bir karar vermeden önce, tercih edilen geri ödeme yöntemini düşünmek zorunludur. Bazı işletme sahipleri, gelire dayalı geri ödemelerin çok yönlülüğünü tercih edebilirken, diğerleri önceden belirlenmiş geri ödeme ücretleri olan geleneksel bir krediyi tercih edebilir. Hem satışlarınızı hem de nakit akışı tahminlerinizi incelemek, işletmeniz için en uygun seçimi belirlemenize de yardımcı olabilir.
Ticari Faizsiz Krediler
Faizsiz işletme kredileri, geri ödeme sürecinde sizi ağırlaştıran herhangi bir ekstra faiz endişesi duymadan ihtiyacınız olan fonları güvence altına alabilir. Bu nedenle, işletmeniz için faizsiz bir kredi alabilmeniz için önce ihtiyacınız olan fon sayısını belirlemeli ve mükemmel uyumu bulmak için mevcut çeşitli seçenekleri araştırmalısınız. Ayrıca, bir krediyi uzatmadan önce, borç veren genellikle aylık satış geliriniz de dahil olmak üzere kredi puanınızı ve işlem geçmişinizi incelemeye çalışır.
Temel bilgilere ek olarak, ödeme geçmişiniz ve bireysel kredi notunuzun yanı sıra ticari ve kişisel mali dosyalarınız, güncel banka hesap özetleriniz ve şirket sahipliğiyle ilgili yasal evraklar hakkında bilgi alabilirler.
İşletme Faizsiz Kredilerden Yararlanabilecek Kurumlar
İşletme faizsiz kredisinden yararlanabilecek işletmeler şunları içerir:
1 numara. Sezonluk Faaliyet Gösteren İşletmeler
Burada, yoğun aylarda daha yüksek ödemeler ve sezon dışı aylarda daha düşük ödemeler yapmak, önemli bir faiz maliyeti oluşturmadan mümkündür.
2 numara. Gelişen İşletmeler
Satışları tahmin etmek, sınırlı geçmiş verileri olan girişimler için bir engel olabilir. Gelire dayalı bir kredi almak, belirli bir ay için satış hedefinizin karşılanmaması durumunda bir güvenlik ağı sunabilir. Bu nedenle, bu seçeneğin en az üç aydır faaliyette olan işletmeler için geçerli olması dikkat çekicidir.
#3. Büyüyen İşletmeler
Hasıla dayalı krediler, satışlarda artış yaşayan işletmeleri büyütmek için uygun bir seçenek sunabilir. Bunun nedeni, belirli vadeli ve erken ödeme cezası uygulanan bazı geleneksel kredilere kıyasla bakiyenin daha hızlı geri ödenebilmesidir.
#4. Nakit Akışının Yönetimi
Faizsiz işletme kredileri, geri ödemelerin aylık gelire dayalı olmasına izin vererek nakit akışı yönetimine yardımcı olabilir.
Öğrencilere Faizsiz Kredi
Faizsiz öğrenci kredileri, zaman içinde kar biriktirmeyen kredileri ifade eder. Bu nedenle, ödünç alınan toplam tutar, geri ödenen toplam tutara eşittir. Kuşkusuz, bu ayırt edici krediler hemen elde edilemez veya elde edilmesi kolay değildir, ancak kesinlikle dikkate alınmaya değerdir. Geleneksel federal veya teminatlı öğrenci kredilerine benzer şekilde, öğrenciler için faizsiz krediler geri ödemeye tabidir.
Öğrenciler İçin Faizsiz Kredi Koşulları
Faizsiz öğrenci kredileri için uygunluk kriterlerini tüm bireyler karşılamaz. Tipik olarak, bu tür hizmetleri sağlayan kuruluşların katı uygunluk kriterleri vardır. Borçlular için uygunluk kriterleri ihraççıya bağlı olarak değişebilir, ancak tipik olarak aşağıdaki gerekliliklerden en azından bazılarının karşılanmasını içerir:
1 numara. Finansal Gereklilik
Öğrenciler, FAFSA'larında sağladıkları bilgileri kullanarak sıfır faiz oranları sunan çeşitli programlar için finansal ihtiyaçlarını göstermelidir. Öğrenci mali değerlendirmeleri için banka belgeleri, kiralama sözleşmeleri veya elektrik faturaları gerekebilir.
2 numara. İkametgah
Burada sıfır faizli krediler genellikle belirli bölgelerdeki, eyaletlerdeki veya ilçelerdeki öğrencileri hedefler.
# 3. Akademisyenler
Bazı programlar yalnızca öğrencilerin mali gereksinimlerine öncelik verirken, diğerleri faizsiz öğrenci kredilerine hak kazanabilmek için başvuru sahiplerinden istisnai GPA'lar ve test sonuçları sergilemelerini talep eder.
#4. Okul
Düzenleyen kuruluş, öğrencilerin kayıt yaptırabilecekleri eğitim kurumlarında belirli sınırlamalara sahip olabilir. Örneğin, operasyonel yetki alanları içindeki belirli okullara veya devlet üniversitelerine devam etmeyi zorunlu kılabilir.
Neden Kimse Bana Kredi Vermiyor?
Bir kredi başvurusunda bulunurken, kredi verenlerin başvurunuzu onaylamadan veya reddetmeden önce dikkate aldığı birkaç faktör olduğunu akılda tutmak önemlidir. Reddetmenin en yaygın nedenleri arasında, borç verenlere krediniz için zamanında ödeme yapamayacağınızı gösteren düşük bir kredi puanı veya kötü bir kredi geçmişi yer alır. Ek olarak, yüksek bir borç-gelir oranı, mali durumunuzu yönetmekte ve kredinizi zamanında geri ödemekte zorluk çekebileceğinizi gösterebilir. Borç verenlerin göz önünde bulundurduğu bir başka faktör de istihdam geçmişinizdir, çünkü işinizde istikrar eksikliği, sabit bir gelir elde etmenizi ve kredinizi geri ödemenizi zorlaştırabilir. Ayrıca, geliriniz istenen kredi tutarı için çok düşükse, borç verenler, krediyi geri ödeyecek finansal olanaklara sahip olmanızı sağlamak istediklerinden, başvurunuzu onaylamakta tereddüt edebilirler.
Son olarak, başvurunuzun gerekli tüm bilgi ve evraklara sahip olduğundan emin olmalısınız. Yani önemli bir detayı atlarsanız başvurunuz iptal olabilir.
Gelirsiz Kredi Nedir?
Gelirsiz krediler (NINA ipotekleri), borçlular için belgeleri azaltan benzersiz bir ipotek ürünüdür. Bu ipoteğin gelir veya varlık açıklamasına ihtiyacı yoktur. Bu, özellikle geleneksel belgeleri sağlamakta güçlük çekebilecek veya geleneksel olmayan gelir kaynaklarına sahip olabilecek borçlular için faydalı olabilir. NINA ipotekleri, gelir ve varlık belgelerine olan ihtiyacı ortadan kaldırarak, borçlulara kolaylaştırılmış ve basitleştirilmiş bir başvuru süreci sunarak, bir ev satın almak için ihtiyaç duydukları finansmanı sağlamalarını kolaylaştırır.
Bununla birlikte, NINA ipoteklerinin daha yüksek faiz oranları veya diğer ücretlerle gelebileceğini unutmamak önemlidir, bu nedenle borç alanların bu tür bir ipotek programı seçmeden önce seçeneklerini dikkatlice değerlendirmeleri gerekir. Borç verenin, borçlunun finansal istikrarını ve krediyi geri ödeme kabiliyetini sağlamak için belirli önlemler aldığına dikkat etmek de önemlidir. Bu sürecin bir parçası olarak, borç veren, düzenli bir gelir kaynağına sahip olduklarını doğrulamak için borç alanın istihdam durumunu doğrular. Bu adım, temerrüt riskini azaltmak ve borçlunun mali yükümlülüklerini yerine getirebilmesini sağlamak için çok önemlidir. Bu nedenle, borç para almak isteyen kişiler, borç istediklerinde bir işi olduğuna dair kanıt göstermeye hazır olmalıdır.
İyi Bir Kredi Puanı Nedir?
Kredi puanlama modellerinin aralıklarında farklılık gösterdiğine dikkat etmek önemlidir, ancak genel bir kural olarak, 580 ile 669 arasında düşen kredi puanları genellikle adil olarak sınıflandırılır. 670-739 arası iyi, 740-799 arası çok iyi olarak değerlendirilmektedir. Son olarak, kredi puanınız 800 veya daha yüksekse, mükemmel olarak sınıflandırılır.
Kredi Faizi Neden Bu Kadar Yüksek?
Bu fenomen, temel ekonomik arz ve talep kavramı nedeniyle ortaya çıkar. Belirli bir ürün veya hizmete olan talep arttığında ve arz sabit kaldığında, o ürün veya hizmetin fiyatı yükselme eğilimi gösterir. Tersine, bir ürün veya hizmete olan talep azaldığında ve arz sabit kaldığında, fiyat düşme eğilimindedir. Dolayısıyla, arz ve talep arasındaki etkileşimin fiyatlardaki dalgalanmaları yönlendirdiği sonucuna varabiliriz. Çeşitli faktörler, faiz oranı seviyelerinin belirlenmesini etkileyerek karmaşık bir süreç haline getirir.
En önemli faktörlerden biri kredi arz ve talebidir. Para veya kredi için yüksek bir talep olduğunda, buna karşılık olarak faiz oranları yükselme eğilimindedir. Tersine, kredi talebi düşük olduğunda, faiz oranlarının düşmesi muhtemeldir. Arz ve talep arasındaki bu ilişki, ekonominin temel bir ilkesidir ve ekonominin genel sağlığı üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Bu nedenle, faiz oranlarındaki değişiklikleri yakından izlemek ve dalgalanmalarına katkıda bulunan faktörleri anlamak önemlidir.
Devlet Faizsiz Kredi Nedir?
Hükümetin hayırsever eli, krediler sağlayarak eğitim, barınma, girişim, insani yardım ve ötesi dahil olmak üzere hayatımızın çeşitli alanlarına uzanıyor. Hibeler ve yardımlar devletin hediyesi gibiyken, devlet faizli krediler daha çok bir arkadaştan alınan borç gibidir - eninde sonunda geri ödemek zorunda kalacaksınız ve üstelik faizsiz.
Faizsiz Kredi Nedir?
"Yumuşak kredi", faizsiz veya geçerli piyasa oranından daha düşük bir faiz oranıyla gelen bir kredidir. "Nazik finansman" veya "tavizler" olarak da adlandırılan yumuşak krediler, nazik bir dokunuşla gelen bir kredi türüdür. Bu krediler, faiz tatillerinin yanı sıra yalnızca faiz veya hizmet ücretlerinin gerekli olduğu uzatılmış ödemesiz dönemler de dahil olmak üzere esnek koşullar sunar.
Hiç Paranız Olmadığında Borç Alabilir misiniz?
Bazı borç verenler asgari bir gelir önkoşulu koymasalar da, borç alanların kredi başvurusunda gelirlerini göstermelerini zorunlu kılarlar. Bu nedenle, nafaka, bakım ve emeklilik yardımları gibi ek gelir akışlarını hesaba katarak. Böylece, bir kredinin gerekliliklerini karşılama şansınızı artırabilirsiniz.
Kredilerin Her Zaman Faizi Var mı?
Kredinin türü ne olursa olsun, her zaman ilgili masraflar vardır. APR—faiz—borç para aldığınızda veya kredi kartı borcunuz olduğunda ödenir. Bazı kredi kartları geçici olarak faizsiz bir dönem sunar, ancak genellikle bir son kullanma tarihi vardır.
Hayali Kredi Nedir?
Hayali borç, var olmasa bile, tamamen ödenmiş veya haksız yere şişirilmiş olsa bile hayalet gibi devam eden bir borcu tanımlamak için kullanılan korkunç bir terimdir.
"Tefeci Faizi" Nedir?
Finansal Terminoloji "Vig" terimi, tipik olarak tipik faiz oranlarından daha yüksek olan ve genellikle tefeci kredisi olarak bilinen bir krediye ödenen faizi ifade etmek için kullanılan argo bir ifadedir.
En Kolay Onaylanan Kredi Nedir?
Onaylanma olasılığı daha yüksek olabilecek kredi seçeneklerinden bazıları, avans kredileri, araç sahipliği kredileri, rehinci kredileri ve kredi kontrolü gerektirmeyen özel kredileri içerir. Bu kredi seçenekleri, hızlandırılmış para sağlar ve minimum uygunluk kriterlerine sahiptir, bu da kredisi zayıf olan kişiler için erişilebilir olmasını sağlar.
Bir Kredide Yüksek Faiz Oranı Nedir?
Yıllık yüzde oranı (APR), tüketici savunucularının çoğunun karşılanabilir olduğunu düşündüğü en yüksek APR olan %36'dan büyükse, bir kredinin yüksek faizli olduğu kabul edilir. Hem çevrimiçi hem de fiziksel lokasyonlarda faaliyet gösteren borç verenler, hızlı fonlama ve basit uygulamalarla yüksek faizli kredilerin reklamını yapar; bazı durumlarda başvuranların kredi geçmişlerini bile değerlendirmezler.
Referanslar
- forbes.com
- iwoca.co.uk
- borç verme.com
- salliemae.com
- kredikarma.com
Referanslar
- KREDİ KARTI NASIL KULLANILIR: Ayrıntılı Rehber
- FAİZSİZ KREDİ: En Yüksek Devlet Kredileri, Öğrenciler ve Vergi Etkisi
- ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU)
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
