Küçük işletmenizi daha da büyük bir şeye dönüştürmek istiyorsunuz. Peki ya bu planlar sizde olmayan çok para gerektiriyorsa? Bir işletme kredisi çok yardımcı olabilir. Kredi başvurusunda bulunmadan önce, ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu ve bunu işinizde nasıl kullanacağınızı bilmelisiniz. Bu makale, bir işletme için nasıl kredi alacağınızı ve ihtiyacınız olan her şeyi açıklamaktadır.
Ticari Krediler Nasıl Çalışır?
Borç verenler, işletmelerin ihtiyaç duydukları sermayeyi elde etmelerine yardımcı olmak için geniş bir ürün yelpazesi sunar. Ekipman satın almak, işinizi büyütmek, ticari gayrimenkule yatırım yapmak veya işletmenizin işletme maliyetlerini ödemek gibi hemen hemen her şeyi yapmak için kredi alabilirsiniz. Aşağıdakiler, işletmeler için birkaç kredi türüdür:
- Bankadan para almak.
- ABD Küçük İşletme İdaresi tarafından garanti edilen krediler.
- İşletmeler için kredi limitleri.
- Araçlar için Kredi.
- Fatura finansmanı, alacak finansmanı olarak biliniyordu.
- İhtiyacı olan işletmeler için finansman.
Bir işletme kredisi, borç verene bağlı olarak taksitli bir kredi veya bir kredi limiti olabilir. İşletme kredileri gibi rotatif kredilerde, belirli bir miktara kadar borç alabilir ve her ay ödeyebilir veya devredebilirsiniz. Kredi limitinizi aşmadığınız ve ödemelerinizi zamanında yapmaya devam ettiğiniz sürece tekrar kredi başvurusu yapmanıza gerek yoktur. Çoğu zaman taksitli kredi alan kişiler yüklü miktarda borç alır ve bunu aylık eşit taksitlerle geri öderler.
"Kısa vadeli"nin, kredinin ne için kullanılacağını değil, ne kadar süreceğini ifade ettiğini hatırlamak önemlidir. Birkaç aydan birkaç yıla kadar bir süreleri var. Çoğu kısa vadeli işletme kredisinin vadesi üç yıldan daha kısadır.
Teminatlı bir işletme kredisi aldığınızda, krediyi geri ödemezseniz borç verenin parasını geri alabilmesi için bir tür teminat vermeniz gerekir. Teminat olarak herhangi bir şey koymanıza gerek olmadığı için teminatsız kredi almak daha kolaydır.
Ancak, genellikle daha yüksek faiz oranlarına sahiptirler. Diğer yerlerin yanı sıra bankalardan, kredi birliklerinden, kar amacı gütmeyen kuruluşlardan ve çevrimiçi borç verenlerden işletmeniz için kredi alabilirsiniz.
İşletmeniz İçin Kredi Nasıl Alınır?
Bu kılavuz, işletmenizin ihtiyaç duyduğu krediyi alabilmeniz için doğru finansman kaynağını nasıl bulacağınızı gösterecektir.
1 numara. Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Olacağını Düşünün
"Ne kadar ödünç almak istiyorsun?" bir banka veya başka bir finans kuruluşu sorar. “Bana vermeye hazır olduğun kadar” doğru cevap değil. Borç verenler, işletmenizin uzun vadeli hedeflerini dikkatlice düşündüğünüzü, bu hedeflere ulaşmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını anladığınızı ve parayı çalışmak için nasıl kullanmayı planladığınıza dair somut bir stratejiniz olduğunu görmek istiyor. Büyük alımlar yapmadan veya yeni bir yere taşınmadan önce sayıları kontrol etmelisiniz. Kredi ödemelerinin işletme nakit akışınızı uzun vadede nasıl etkileyeceğini de düşünün.
2 numara. İhtiyaçlarınızı En İyi Karşılayacak Kredi Türünü Seçin
Ne kadar nakit ihtiyacınız olduğunu öğrendikten sonra, ne tür bir krediye ihtiyacınız olduğuna karar verin. Çoğu işletme kredisi aşağıdaki gruplardan birine girer:
Banka kredileri
Bu tür kredilerde aylık ödemeler yapılmaktadır. Hem genellikle altı ila yirmi dört ay süren kısa vadeli krediler hem de uzun vadeli krediler (genellikle üç yıl ve üzeri) vardır. Çoğu zaman, teminatlı kredilerin faiz oranları teminatsız olanlardan daha düşüktür.
Sba Tarafından Desteklenen Krediler
Küçük İşletme İdaresi, küçük işletmelere yardım eden bir devlet kurumudur, ancak doğrudan kredi vermez. Küçük işletmelere kredileri geri vermek için kontrol edilen bankalar, kredi birlikleri ve hayır kurumlarıyla birlikte çalışır. Daha küçük şirketlerin garantiler nedeniyle bankalardan kredi alma olasılığı daha yüksektir.
mikro kredi
Bir banka kredisinin size verebileceği kadar paraya ihtiyacınız yok mu? Bu size benziyorsa, bir mikro krediyi kontrol etmek isteyebilirsiniz. Küçük İşletme Yönetimi destekli mikro borç verenler, 50,000$'a kadar kredi verecek. Ayrıca, diğer bazı kar amacı gütmeyen kuruluş türleri, genellikle finansal olarak mücadele eden kişilere veya hedefleri kâr amacı gütmeyen kuruluşlarla aynı olan işletmelere mikro krediler sunar.
Ekipman Kredileri
Makine veya ekipman satın almanız gerekiyorsa, kredi almayı düşünebilirsiniz. Bu kredi türü taşıt kredisi ile aynı güvenceye sahiptir ve aylık taksit ödemeleri vardır. Ayrıca, geleneksel bankalar, özel finans şirketleri ve hatta söz konusu makineyi yapan şirketler de dahil olmak üzere birçok yerden makine kredisi alabilirsiniz.
Bir İşletme İçin Kredi Limiti
Bir konut kredisi limiti ile, bir ev sahibi evinin değerine kadar borç alabilir. Bir işletme aynı şeyi bir kredi limiti ile yapabilir. İlk krediyi geri ödedikten sonra başka bir kredi alabilirsiniz. Müşterilerinizin ödeme yapması uzun sürüyorsa, ticari bir kredi günü kurtarabilir ve ödemenizi almadan önce paranızın bitmesini önleyebilir.
Alacaklardan Alınan Paralar
“Fatura finansmanı” olarak da adlandırılan bu kredi türü, işletmenizin borçlu olduğu parayla desteklenir. Ödenmemiş faturalarınız kredi için teminat olarak kullanılır. Para hemen gönderildiği için size ödeme yapmalarını beklemeniz gerekmez. Müşterileriniz tam olarak ödeme yaptıktan sonra, finansman şirketinin tahsil ettiği ücretler veya faizler düşüldükten sonra, faturalarınızın geri kalanını alacaksınız.
Siz seçeneklerinizi düşünürken borç verenin kredi başvurularını nasıl değerlendirdiğini kontrol edin. Örneğin, yalnızca altı aydır iş yapıyorsanız ve banka son üç yılın vergi kayıtlarını görmek istiyorsa, başka yere bakmanız gerekir.
#3. Kredi Notlarınızı Kontrol Edin
Hem kişilerin hem de işletmelerin kredi notu vardır. Yeni bir işletmenin muhtemelen çok fazla kredi geçmişi olmayacaktır. Şahıs şirketi olarak kredi başvurusunda bulunduğunuzda, bankalar ve diğer borç verenler en çok kişisel kredi geçmişinize bakarlar. İşletmeniz bir süre ortalıkta dolaştıktan sonra, kredi almak söz konusu olduğunda kişisel kredi puanınız daha az önemli olacaktır.
Bir kredi başvurusunda bulunmadan önce, bulduğunuz sorunları çözebilmeniz için kişisel kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını ve şirketinizin kredi raporunun ucuz bir kopyasını almanız iyi bir fikirdir. Başvurmadan önce kredi geçmişinizi düzeltirseniz, işletme kredisi alma şansınız daha yüksek olabilir. Krediniz kötü diye pes etmeyin.
#4. Tüm Önemli Dosyaları Toplayın
Kredi seçeneklerinizi öğrendikten sonra ihtiyacınız olan evrakları toplayın. Bir borç verenin isteyeceği en olası şeyler şunlardır:
- İnsanlar ve işletmeler vergi ödemek zorundadır.
- Bir iş yürütme yetkisi.
- Kayıt Formları.
- Kontrol ve tasarruf için hesap özetleri.
- Kar ve Zarar Gelir Tabloları.
- Bir organizasyon için plan yapın.
- Bir binayı kiraya vermek.
Borç verenin neye ihtiyacı olduğunu bilmiyorsanız, başvuru formunu doldurmadan önce onlarla konuşun.
# 5. Güvenliğinizin Değerini Tartın
Bir işletme borç almak istediğinde, teminat göstermek, kredi sürecinin çok daha sorunsuz ilerlemesini sağlar ve genellikle borçluya daha iyi şartlar sağlar. Teminat, bir işletme için arabalar, makineler, binalar, envanter veya alacak hesapları gibi değerli herhangi bir şey olabilir.
İşletmenizin güvenlik olarak kullanabileceği herhangi bir varlığı yoksa, kendinizinkini koymanız gerekebilir. Teminat olarak evinizi, diğer gayrimenkullerinizi, birikimlerinizi, emeklilik hesaplarınızı ve hatta arabanızı kullanabilirsiniz. Bunu yapmadan önce teminat olarak verdiğiniz her şeyi kaybetmeye istekli olduğunuzdan emin olun.
#6. En İyi Oranları Bulmak için İşletme Kredilerini Karşılaştırın
İşletmeniz zaten biliniyorsa, önce iş bankanızla görüşmelisiniz. Diğer kredi şirketlerinin oranlar ve ücretler açısından neler sunduğuna bakmalısınız. APR, kredi tutarı ve vadesi, ücretler, cezalar ve işlem süresi hakkında düşünmelisiniz. Kredi çekmeden önce, toplam maliyetinin ne kadar olacağını hesaplamalı ve aylık ödemenin mali durumunuzu zorlamadığından emin olmalısınız.
#7. İşletmeniz İçin Kredi Başvurunuzu Gönderin
Son adım, küçük işletme kredisi için başvurunuzu göndermektir. Seçtiğiniz borç verenin neyi tercih ettiğine bağlı olarak, bunu çevrimiçi veya şahsen yapabilirsiniz. Aşağıda, bir borç verenin sorabileceği soru türlerinin bazı örnekleri verilmiştir:
- Adınız ve işletmenizin adı SSN.
- ödünç almak istediğiniz tutar
- Kredi nedeni.
- Bir işletmenin yıllık geliri.
Bir başvuru gönderdikten sonra, ilerlemeden önce bir yanıt beklemeniz gerekir. Krediniz onaylanırsa, borç veren kurum size kredi parasını vermeden veya kredi limitini oluşturmadan önce imzalamanız için size bir kredi sözleşmesi gönderecektir.
İşletme Kredisi Alternatifleri
İşletme kredisi alamıyorsanız, para kazanmanın aşağıdaki yollarına bir göz atın.
1 numara. Bir İşletme İçin Kredi Kartı
Hemen çok paraya ihtiyacınız yoksa, küçük işletme kredi kartı doğru yol olabilir. Kurumsal bir kredi kartına başvurmanın, ticari fonlarınız ile kişisel fonlarınız arasındaki farkı anlamanıza yardımcı olmak, size işle ilgili ödüller vermek ve size bütçeleme yardımları ve harcamalar gibi araçlar sağlayarak paranızı takip etmenize yardımcı olmak gibi başka faydaları da vardır. kategoriler. Yeni bir işletme, ticari kredi kartını sorumlu bir şekilde kullanarak bir kredi geçmişi oluşturabilir. Bu, işletmenin gelecekte kredi almasını kolaylaştırabilir.
#2. Bireysel kredi
İnsanlar için kredi almak daha kolaydır ve genellikle işletmeler için krediden daha ucuzdur. Yine de, faiz oranı muhtemelen bir işletme kredisine ödeyeceğinizden daha yüksek olacaktır. Geç öderseniz veya hiç ödemezseniz kişisel kredi puanınız düşer ve ticari ve kişisel fonları karıştırmak, vergi zamanı geldiğinde size sorun çıkarabilir.
#3. Eşler Arası Borç Verme
Prosper ve Lending Club gibi eşler arası borç verme siteleri, borç para almak isteyen insanları ödünç vermek isteyenlerle buluşturur. Bireysel kredi, yalnızca bir yerine birden fazla borç verenin ödediği bir kredidir. Kredi puanınız geleneksel bir eşler arası kredi için yeterince yüksek değilse, Misyon Varlık Fonu gibi bir borç verme çemberini deneyebilirsiniz. Basitçe söylemek gerekirse, bir borç verme çemberi, paralarını bir araya toplayan ve birbirlerine borç veren bir grup insandır.
#4. Bireysel Borç Verenler
Size borç para vermeye istekli olabilecek zengin arkadaşlarınız veya aile üyeleriniz var mı? Bir bankaya kıyasla, krediler için daha iyi koşullar sunabilirler. Banka kredisi kadar parayı da düşündüğünüzden emin olun: Bir kredi sözleşmesi yapın, zamanında ödeyin ve borcun tamamını ödeyin.
Onaylanması En Kolay Kredi Nedir?
Alınması en kolay krediler, avans kredileri, otomobil tapu kredileri, rehinci kredileri ve kredi kontrolü gerektirmeyen teminatsız kişisel kredilerdir. Kredi notu düşük olan kişiler bu kredileri alabilirler çünkü parayı hızlı bir şekilde alabilirler ve şartlar çok katı değildir.
Kredi Gereksinimleri Nelerdir?
Şunlar;
- Finansman talebinin sunulması.
- Kim olduğunun kanıtı.
- Çalışma ve gelir belgesi gereklidir.
- İkametgah onayı gereklidir.
- Bir kredi notu.
- Kredinin amacı.
- Tipik aylık maliyetler.
Teminatsız Borç Alabilir miyim?
Kesinlikle yapabilirsin. Paraya ihtiyacınız varsa ancak teminat olarak herhangi bir varlık koymak istemiyorsanız teminatsız bir krediye bakmalısınız. Teminatsız krediler teminatsız verilir çünkü borçlunun kredi geçmişi ve krediyi geri ödeme kabiliyeti, borç verenin umursadığı şeydir. Teminatsız borç, kişisel kredileri, öğrenci kredilerini ve kredi kartı borcunu içerir.
Hangi Bankalardan Kolay Kredi Alınır?
USAA ve Wells Fargo'dan kişisel kredi almak en kolay olanıdır. USAA bir minimum kredi puanı şartı yayınlamasa da, orta ila düşük kredi puanına sahip başvuru sahiplerine hala bakılmaktadır (640'ın altında). Yani, kredisi kötü olan kişilerin bile kabul edilmesi mümkündür.
Kredi İçin Onaylanmanız Gereken 5 Şey Nedir?
Borç verenler, size borç verip vermemeye karar verirken şirketinizin kapasitesini, sermayesini, teminatını, koşullarını ve karakterini dikkate alacaktır. En önemli şey, kredileri geri ödeyebilme yeteneğidir.
Sonuç
Her bankanın sigortalama için kendi kuralları olmasına rağmen, birçoğu kişisel kredi geçmişinize, işletmenizin ne kadar süredir açık olduğuna ve her yıl ne kadar para kazandığına bakacaktır. Kredi puanınız ve krediyi geri ödeme gücünüz de önemlidir. İyi bir krediniz varsa, daha düşük faiz oranları ve para kazanmanın daha fazla yolu olabilir. Hemen bir işletme kredisine ihtiyacınız yoksa, kredi puanınız üzerinde çalışmak isteyebilirsiniz. Kredi puanınız düşük olsa bile, hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa ve zaman çok önemliyse yine de işletme kredisi alabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- BİREYSEL KREDİ ALMAK NE KADAR SÜRER
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey.
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey.
- BİREYSEL KREDİLER NASIL İŞLER? Adım adım rehber
Referanslar
