Bir ev satın almak heyecan verici bir macera olabilir. Elbette, ön kapınızın kilidini ilk kez açmanın memnuniyetini yaşamadan önce, yol boyunca gerçekleştirmeniz gereken birkaç şey var. Çoğu ev alıcısı için bu, ev kredisi almayı içerir. Bir ipotek satın almaya hazırlanırken, ilk adımlarınızdan biri ev kredisi için ön yeterlilik kazanmak olabilir. Bu kılavuzda, çevrimiçi olarak, ilk kez alıcı olarak veya kötü bir krediyle bir ev kredisi için nasıl ön yeterlilik kazanabileceğiniz hakkında bilmeniz gereken her şeyi size anlatacağız.
Konut Kredisi İçin Ön Yeterlilik Almak Ne Demektir?
Bir konut kredisinin ne kadarını karşılayabileceğinizi değerlendirmek için borç vereninizle birlikte çalışmak, ipotek ön yeterliliğinin gerektirdiği şeydir. Unutmayın, çevrimiçi olarak, ilk kez alıcı olarak veya kötü kredi ile bir ev kredisi için ön yeterlilik kazanabilirsiniz. Borç veren, ne kadar borç alabileceğinize dair bilgilendirilmiş bir tahminde bulunmadan önce mali geçmişinizi ve belki de diğer gerekli belgeleri kontrol edecektir. Bu zamanı, mortgage seçeneklerinize daha aşina olmak ve bütçenizi sıkılaştırmak için de kullanmak isteyebilirsiniz.
Bununla birlikte, ön yeterliliğin onaylanacağınızı garanti etmediğini anlamak çok önemlidir; sadece ipotek ödemeleri yapma kapasitenizi doğrular ve ne kadar ipotek ödeyebileceğiniz konusunda size daha iyi bir fikir verir. Bu resmi olmayan değerlendirme, daha sonra siz ve emlak danışmanınız tarafından, aramanızı öngörülen bütçe aralığındaki mülklere göre daraltmak için kullanılabilir.
Konut Kredisi İçin Ön Yeterlilik Alma Avantajı Nedir?
Bir ön yeterlilik elde etmek kesinlikle gerekli değildir. Yine de, bu adımı atlarsanız, pişman olabilirsiniz.
Ön yeterlilik, bağlayıcı bir kredi teklifi olmasa da ev alıcıları için son derece değerlidir. Mektupta belirtilen miktar, gelecekteki eviniz için makul bir bütçe geliştirmenize yardımcı olabilir. Bir ön yeterlilik, paranıza, kredi puanınıza ve cari faiz oranlarına bağlı olarak ne kadar ev alabileceğinizi size söyleyecektir.
Mülk arayışınıza başlarken makul bir satın alma fiyatını anlamak çok önemlidir. Bunun yerine, gerçekten karşılayabileceğinizden çok daha pahalı olan mülkleri satın alarak aramaya başlayabilirsiniz.
Ev Kredisi için Ön Yeterlilik Almam Gerekir mi?
Bir ev satın alırken ön yeterlilik gerçekten gerekli midir? Basit cevap hayır. Konut kredisi için ön yeterlilik şartı aranmaz. Ön yeterlilik ise avantajlar sağlar.
Ön yeterlilik, bir ipotek kredisi için olası uygunluğunuz hakkında bilgi ve ayrıca ev satın alma bütçeniz hakkında bir tahmin sağlar. Bu, özellikle gelirinizin bir mülk satın almak için yeterli olup olmadığını merak ediyorsanız, gerekli bir bilgidir.
Örneğin, bir borç veren, ön yeterlilik formunuzu inceledikten sonra size 150,000$'a kadar bir ipotek için ön yeterliliğe sahip olduğunuzu söyleyebilir. Bu fiyat aralığında uygun bir gayrimenkul bulabileceğinize inanıyorsanız, konut kredisi başvuru sürecini başlatabilirsiniz. Aksi takdirde, mali durumunuz düzelene kadar ipoteği erteleyebilirsiniz.
Ancak, ön yeterlilik faydalı bir başlangıç adımı olsa da ve finansal bilgi sağlasa da, ön onay ile aynı ağırlığı taşımaz.
Ön Yeterlilik ve Ön Onay arasındaki fark nedir?
Ön onay, ön yeterlilikten farklı olarak borcunuzun, gelirinizin, varlıklarınızın ve kredi puanınızın ve geçmişinizin onaylanmasını gerektirir.
Ön onay mektubu genellikle satıcılar tarafından teklifinizle birlikte ön yeterlilik mektubu yerine tercih edilir. Önceden onaylanmamış alıcılarla bir mülk için rekabet ediyorsanız, bir mülke sahip olmak size önemli bir avantaj sağlayabilir.
Ön onay almak için ödeme koçanları, vergi kayıtları ve varlıkların kanıtı gibi kanıtlar sağlamanız gerekir. Borç veren, birkaç gün sürebilen finansal bilgilerinizi onayladıktan sonra, bir mülk satın almaya hazır olduğunuzu ve buna muktedir olduğunuzu göstermek için bir emlakçıya veya satıcıya gönderebileceğiniz bir ön onay mektubu sağlamalıdır.
Ön yeterliliğin ön onayı garanti etmediğini unutmayın. Mali belgeleriniz iddia ettiğiniz rakamları desteklemiyorsa, yine de reddedilebilirsiniz.
Bir ev kredisi için Ön Yeterlilik için adım adım kılavuz
Ev krediniz için ön yeterliliğe henüz hazır mısınız? Yapmanız gerekenler aşağıdaki gibidir:
- Bilgilerinizi toplayın: Geliriniz ve kredi puanınız dahil olmak üzere finansal bilgilerinizi toplayın.
- İpotek kredisi verenleri araştırın: Kimin en iyi fiyatlara sahip olduğunu görmek için ipotek kredi verenlerini inceleyin. Böylesine önemli bir satın alma için fazla harcamak istemezsiniz. Kullanabileceğiniz çeşitli ipotek türlerini araştırın.
- Bir çevrimiçi ön yeterlilik sürecini tamamlayın: Birçok borç veren, çok sayıda mali soruyu yanıtlamanızı gerektiren çevrimiçi bir form sağlar ve bir ev kredisi için ön yeterlilik kazanmak istiyorsanız, diğer şeylerin yanı sıra adresiniz, işiniz ve geliriniz gibi bilgileri sağlamaya hazırlanmanız gerekir.
- Ön yeterliliğinizi bir rehber olarak kullanın: Ön yeterliliğe sahipseniz, kredi tutarını ev aramanız için bir rehber olarak kullanın.
Ön yeterlilik genellikle ücretsizdir ve ön yeterlilik kazandığınız borç verene karşı bir yükümlülüğünüz yoktur. Ön yeterlilik almanın son bir seçim yaptığınız anlamına gelmesinden endişe etmeyin; resmi bir kredi başvurusu göndermeden önce borç verenlere ve oranlara göz atabilirsiniz.
Bir Kredi için Ön Onay almak için adım adım kılavuz
Ev sahibi olmaya devam ederken, bir ön onay daha fazla ağırlık taşır. Bunun nedeni, borç verenin finansal bilgilerinizin ayrıntılarını doğrulamasıdır. İşte ön yeterliliği nasıl alacağınız.
- Belgelerinizi toplayın: Bir kredi ön onayı, finansal bilgilerinizi doğrulayan bir belge koleksiyonunu içerir. W-2'ler, vergi beyannameleri, ödeme koçanları, ön ödemeniz için fon kanıtı ve Sosyal Güvenlik numaranızın tümü gerekli olacaktır.
- En iyi ipotek kredisini bulun: Bir ön onay için araştırma yapmak çok önemlidir. Rekabetçi oranlar sunan saygın bir borç verenle çalışmak isteyeceksiniz.
- Belgeleri gönderin: Mali belgelerinizin bir kopyası, ipotek kredisi veren tarafından istenecektir. Ortaya çıkabilecek soruları ele almaya hazırlanın.
- Ön onay mektubunuzu kullanın: Ev ararken mutlaka bütçenize uygun evlere bakın. Teklif vermeye hazır olduğunuzda, ön onayınızın alındığını emlakçıya bildirin.
İlk Kez Alıcı Olarak Ev Kredisi İçin Ön Yeterlilik Nasıl Bulunur?
İlk kez alıcı olarak bir ev kredisi için ön yeterlilik kazanmak göz korkutucu görünebilir. İyi haber şu ki, bu oldukça basit bir süreç ve evet, ilk kez alıcı olarak kolaylıkla ev kredisi için ön yeterlilik kazanabilirsiniz, endişelenmeyin.
İlk kez alıcı olarak ev kredisi için ön yeterlilik kazanmak için, çevrimiçi bir form aracılığıyla veya telefonla size birkaç soru sorulacaktır. Bunu takiben, borç veren, krediniz için maksimum kredi miktarını ve olası faiz oranını içeren bir ön yeterlilik mektubu sağlayabilir.
Bir ön yeterlilik teklifinin yasal olarak bağlayıcı olmadığına dikkat edilmelidir. Bunun yerine, mali bilgilerinizin ikinci bir incelemesine tabi tutulur.
Kötü Kredi ile Kişisel veya Ev kredisi için ön yeterlilik alabilir miyim?
Bireysel krediler, bankalar ve kredi birlikleri gibi finansal kurumların yanı sıra çevrimiçi borç verenler aracılığıyla da alınabilir. Kredi verenlerin çoğu sizi bir kredi için değerlendirdiklerinde, kredinizi inceleyecekler ve krediniz kötüyse, ne ev kredisi ne de bireysel kredi için ön yeterliliğe sahip olmayacaksınız ve kredi puanlarınızı ve raporlarınızı ne zaman alacaklarını bilecekler.
Krediniz kötüyse, kişisel kredi veya başka bir tür ev veya taksitli kredi için ön yeterlilik kazanabilir ve alabilirsiniz. Öte yandan, daha yüksek kredi puanları, indirimli faiz oranlarıyla bir krediye hak kazanmayı ve ön yeterlilik kazanmayı kolaylaştırabilir. Kredi puanları normalde 300 ila 850 puan arasında değişir ve daha yüksek kredi puanları genellikle daha düşük faiz oranları alır.
Ancak, kötü kredi reddedilmenize neden olarak yüksek faiz oranlı bir kişisel veya ev kredisi için ön yeterliliğe sahip olamamanıza veya bu kredi için yetkilendirilmenize neden olabilir, bu da kredinin ömrü boyunca size daha fazla faize mal olur.
Yine de, negatif bir kredi kişisel kredisi, maaş günü kredileri gibi bazı kısa vadeli borçlanma seçeneklerinden neredeyse daha ucuz olacaktır. Mümkün olan en yüksek fiyatlandırmayı aradığınızdan emin olun.
Ön Yeterliliğin Kredi Puanınıza Etkisi Var mı?
Ön yeterliliğin kredi puanınız üzerinde herhangi bir etkisi yoktur. Borç verenler, genellikle sağladığınız bilgilere göre sizi ön yeterliliğe tabi tutar ve kredi geçmişinizi almaz.
Bir borç veren, kredi sicilinizi incelediğinde “zor bir soruşturma” gerçekleşir. Kısa bir süre içinde çok sayıda yeni kredi limiti açmaya çalıştığınızı gösteren çok fazla zorlu sorgulama, kredi puanınızı zedeleyebilir. Ancak, ipotek oranlarına göz atmanın bir sonucu olarak kısa bir süre içinde birden fazla zor sorgu, normalde kredi puanınıza zarar vermez.
Ön Yeterlilik Miktarınızı Nasıl Artırırsınız?
Ön yeterlilik, gerçekçi bir bütçe geliştirmenize ve mülkleri incelemeye başlamanıza yardımcı olabilir. Aşağıdaki kriterleri karşılıyorsanız, daha büyük bir kredi için ön yeterlilik alabilir ve seçeneklerinizi genişletebilirsiniz:
1 numara. Kredi Puanınızı Artırın
Kredi raporunuzdaki hataları düzelterek, kredi limitinizi daha az kullanarak, her ay faturalarınızı zamanında ve eksiksiz ödeyerek kredi puanınızı hızla yükseltin. Krediniz kötü olmaya devam ederse, çevrimiçi veya ilk kez alıcı olarak bir ev kredisi için ön yeterlilik kazanmanız zor olabilir.
2 numara. Borçları Konsolide Edin veya Ödeyin
Çok sayıda kredi kartına yayılmış yüksek faizli borcunuz varsa, konsolide etmek aylık borç ödemelerinizi azaltacaktır. Daha büyük veya daha düzenli ödemeler yoluyla borcun tasfiyesi bile tercih edilir. Daha az harcamak ve bir bütçeye bağlı kalmak yardımcı olacaktır.
#3. Ayarlanabilir oranlı bir Mortgage düşünün
Bu krediler genellikle sabit oranlı bir krediden daha düşük bir faiz oranıyla başlar, ancak bir başlangıç döneminden sonra oran, piyasa koşullarına bağlı olarak artabilir veya düşebilir. Ayarlanabilir oranlı bir ipotek seçerseniz, genellikle daha büyük bir evi karşılayabilirsiniz; giriş döneminin sona erdiği zaman için bir planınız olduğundan emin olun.
#4. Brüt Gelirinizi Artırın
Brüt gelirinizi artırmak, DTI oranınızı iyileştirebilir (özellikle borcunuz sabit kalırsa) ve sizi daha büyük bir kredi tutarına hak kazanabilir. Bir zam talep ederek veya bir yan iş kurarak bunu başarabilirsiniz.
Mortgage için Ön Yeterlilik almak ne kadar sürer?
Genellikle bir veya iki gün içinde ön yeterliliğe sahip olmayı bekleyebilirsiniz, daha az değilse bile. Borç verene bağlı olarak şahsen, telefonla, çevrimiçi olarak veya ilk kez alıcı olarak bir ev kredisi için kolayca ön yeterlilik kazanabilirsiniz.
Ön yeterlilik limitinizden en iyi şekilde yararlanma
Ev sahipliğini daha yüksek bir ipoteğe hak kazanmaktan daha uygun hale getirmenin başka yolları da var. Bunlar aşağıdaki gibidir:
1 numara. Konumunuzu Değiştirmeye Açık Olun
Basitçe söylemek gerekirse, bazı yerlerde satın almak diğerlerine göre daha pahalıdır. Mahallenizin istek listesinde bazı tavizler vermeye hazırsanız, uygun fiyatlı yeni konut seçenekleri bulabilirsiniz.
2 numara. Son Derece Motive Edilmiş Satıcıları Arayın
Evleri uzun süredir piyasada olan satıcılar fiyatlarını düşürmeye daha istekli olabilir. Emlakçınız, bu mülkleri bulmanıza ve teklifiniz hakkında strateji oluşturmanıza yardımcı olabilir.
#3. Kusursuz Bir Evi Yenileyin
Herkes için olmasa da, tamirci-üst yolu, istedikleri mahallede taşınmaya hazır bir mülkü karşılayamayan borçlular için iyi bir seçenek olabilir. Borçlular, yenileme maliyetlerini ipoteklerine dahil etmek için borç verme alternatiflerini bile kullanabilirler.
Düşük peşinatlı veya hiç peşinatsız kredilere bakarak satın alınabilirliğinizi de artırabilirsiniz. Bu, ev sahipliğinin öngörülemeyen maliyetlerine yardımcı olabilecek daha fazla para tutabileceğiniz anlamına gelir.
Konut Kredisi İçin Ön Yeterlilik Almak Ne Kadar Zor?
Ön yeterlilik çoğu ev satın alan kişi için genellikle zor değildir çünkü ön onayda olduğu gibi gelirinizi doğrulamanızı veya banka hesap özetlerinizi ve vergi kayıtlarınızı hazırlamanızı gerektirmez. Bunun yerine, bir borç veren bir seçim yapmadan önce yalnızca finansal sorguları yanıtlayacaksınız.
Ön Onaylar Kredi Puanınızı Etkiler mi?
Ön onaylı tekliflerle ilgili soruların, devam edip kredi başvurusu yapmadığınız sürece kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Teklifin üzerindeki küçük yazıyı okursanız, bunun gerçekten "önceden onaylanmış" olmadığını keşfedeceksiniz. Bir teklif alan herkesin, kredi verilmeden önce bir başvuru formu doldurması gerekir.
Bir Yuva için Ön Yeterlilik Almak ne anlama gelir?
Ön yeterlilik, ev satın alma sürecinin ilk aşamasıdır. Bir ev kredisi için ön yeterliliğe sahip olduğunuzda, sağladığınız mali bilgilere ve bir kredi kontrolüne dayalı olarak ne kadar ödünç alabileceğinize dair bir tahmin alırsınız.
Ön Yeterlilik Alırsam Onaylanacak mıyım?
Ön yeterlilik onayı garanti etmez. Bununla birlikte, hafif bir sorgulamayla (veya sorgulama olmadan) ön yeterliliğe başvurmak genellikle akıllıca bir fikirdir. Bu aşamada reddedilirseniz, devam edebileceğinizi ve resmi bir başvurunun getirdiği zorlu soruşturmadan kaçınabileceğinizi bileceksiniz.
Hangisi daha iyi Ön Onay veya Ön Yeterlilik?
Bir ipotek için önceden onaylanmış olmak, çoğu ciddi ev alıcısı için en iyi seçenektir. Ön onay, size ne kadar ev alabileceğinize dair daha kesin bir tahmin sunarak, hayalinizdeki evi aramanızı daraltmanıza olanak tanır.
Bankalar Mortgage için Ön Yeterliliği Nasıl Sağlar?
Bankalar kredi raporunuzu araştıracak ve sizi geliriniz ve varlıklarınız hakkında sorgulayacaktır. Daha sonra ne kadar ödeyebileceğinizi hesaplayacaklar. Ön yeterlilik, kredi puanınızı değerlendirerek bu adımı içermeyen normal bir ön yeterlilikten daha doğru olabilir.
Özetlemek
Bir ev satın almayı gerçekten düşünmeden önce, finansman için uygun olup olmayacağınızı ve ne kadar borç alabileceğinizi belirlemelisiniz. İpotek ön yeterliliği, fiyat aralığınızdaki mülkleri bulmanıza yardımcı olacaktır. Zamanı geldiğinde ön onay mektubunuz, ideal eviniz için rekabetçi bir teklifte bulunmanız için size güç verecektir.
Satın almaya hazırsanız, ön yeterlilik kazanmayı ertelemeyin. Uygun olup olmadığınızı ve hangi tür kredi ve faiz oranlarının size uygun olduğunu kontrol edin.
İlgili Makaleler
- İpotek Ön Yeterliliği: Kapsamlı Bir Kılavuz
- ÖNCEDEN ONAYLANMIŞ KARŞI ÖN YETERLİ: Fark Nedir?
- İpotek Nasıl Alınır: Gereksinimlerle Adım Adım Kılavuz
- Mortgage Ön Onayı Ne Kadar Sürelidir?
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER: Adım Adım Rehber
Referanslar
