En popüler fantezilerden biri araba sahibi olmaktır. Bir arabanız veya bisikletiniz varsa, kendi hızınızda ve rahat bir şekilde işe gidip gelebilirsiniz. Ancak her yıl araba fiyatları artıyor. Bu nedenle, bir araba satın almak istiyorsanız ancak henüz bir arabanız yoksa, kredi alma seçenekleri vardır. Kredi notu kötü olan bir bankadan nasıl araba kredisi alacağınızı öğrenmek için okumaya devam edin.
Genel Bakış
Özel kullanım için iki ve dört tekerlekli araba satın almak için borç para alabilirsiniz. Borç verenin satıcıya doğrudan alıcının adına ödeme yapmasından sonra, borçlunun krediyi önceden belirlenmiş bir faiz oranı üzerinden önceden belirlenmiş bir kullanım süresi boyunca eşit aylık taksitler (EMI'ler) halinde geri ödemesi beklenir. EMI, bir faiz bileşeninden ve başlangıç tutarının bir kısmından oluşur. Kredi tamamen geri ödendiğinde, borç veren aracın kaydını sizin adınıza değiştirir.
İşletmenizin müşterileri veya personeli taşımak için kullanabilmesi için bu arabaları satın almak için araba kredisi de alabilirsiniz. Ticari araçların tipik örnekleri arasında otobüsler, kamyonlar, traktörler, damperler, taksiler vb. bulunur. Bir araba kredisi için uygun olup olmadığınız, kredi puanınıza ve net (vergi öncesi) aylık gelirinize bağlı olacaktır. Çoğu borç veren, aracın türüne ve maliyetine bağlı olarak yol fiyatının %75 ila %100'ünü teklif eder. Ayrıca, kullanılmış otomobiller de dahil olmak üzere ikinci el otomobil alımı için finansman sunulmaktadır.
Araç Kredisi Nasıl Alınır
Bunlar:
1 numara. Kredi Raporunuzu İnceleyin
Geliriniz ve kredi puanınız, kredi alıp alamayacağınızı ve ne kadar faiz ödemeniz gerekeceğini belirleyecektir. Kredi raporunuzu incelemeden önce taşıt kredisi başvurusunda bulunmak iyi bir fikir değildir. Raporunuzda hileli faaliyetler gibi hatalar veya yanlış bilgiler varsa, kredi alamamanız veya yalnızca çok yüksek faizli bir kredi almanız mümkündür.
Çoğu borç veren, kredi geçmişinizi verir ve kredi puanlarını eşit ağırlıkta sunar. Yani, daha önceki kredilerinizi ödediyseniz, bir otomobil kredisi için onay alma veya faiz oranınızı düşürme şansınız daha yüksektir. Öte yandan, önceden taşıt kredisi olmaması veya kredi geçmişinin kısa olması, iyi bir kredi notunu düşürebilir.
2 numara. Birkaç Kredi Kuruluşundan Araç Kredisi Alın
Nihayetinde bayilik finansmanı isteseniz bile, önce ilk üç borç veren kategorisinden teklifleri karşılaştırmalısınız. Kredi ödemelerinizin kendi bankanızdaki veya kredi birliğinizdeki bir çek hesabından otomatik olarak kesilmesini kabul ederseniz, bunlar size daha iyi bir oran sunabilir. Otomatik borç verenleri çevrimiçi olarak da araştırabilirsiniz.
Arabanızı bir bayi veya komisyoncu yerine özel bir kişiden alıp alamayacağınızı görmek için ciddi olarak düşündüğünüz her borç verene danışın. Bazı yerler insanların oradan araba almasına izin vermiyor. Bu nedenle, bir otomobil kredisine başvurmadan önce, kullanılan terimleri öğrenmek için biraz zaman harcamalısınız.
#3. Taşıt Kredisi İçin Ön Onay Alın
Seçtiğiniz her borç verenden kredi oranı teklifleri isteyin ve tekliflerini karşılaştırın. En iyi teklifi almak için, borç verenleri işletmeniz için rekabet etmeye teşvik edin. Ek olarak, borç verenler kredi geçmişinizin farklı yönlerine farklı ağırlıklar verdiğinden, otomobil kredilerindeki faiz oranları önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Bir borç verene başvuruda bulunmadan önce bir kredi için ön yeterlilik veya ön onay alabilirsiniz. Hepsinin farklı olduğu göz önüne alındığında, hepsinin neyi ifade ettiğini anlamak önemlidir.
Borç verenin kredi geçmişiniz hakkında sahip olduğu yetersiz bilgilere dayanarak, ön yeterlilik size onaylanmayı bekleyebileceğiniz faiz oranı ve kredi miktarı hakkında bir fikir verir. Ön yeterlilik yalnızca "yumuşak" bir kredi kontrolü içerdiğinden, kredi puanınız üzerinde olumsuz bir etkisi yoktur. Bununla birlikte, kapsamlı bir kredi kontrolü, size alacağınız söylenen oranda büyük bir fark yaratabilir.
#4. Kredi Teklifine Göre Bütçenizi Oluşturun
Ön onay tekliflerinizde belirtilen maksimum kredi tutarı, satın alabileceğiniz aracın fiyatı değildir. Vergi ve ücretler için fazladan %10 harcayın. Kredinizi oluşturmak için, taşıt kredileri için bir hesaplayıcı kullanın. Bütçenize en uygun aylık ödemeyi belirlemek için peşinatınızı, mevcut arabanızın takas değerini ve kredi koşullarını girin.
Ön onay teklifinin yalnızca bir üst sınır olduğunu unutmayın; bu ödeme size aşırı geliyorsa, çok daha az borç almakta özgürsünüz. Kredi ödemelerini rahat bir şekilde yapabilmeniz, bankanın sizin daha fazlasını karşılayabileceğinize olan inancından çok daha önemlidir.
# 5. Arabanızı Bulun
Şimdi işin keyifli kısmı yeni aracınızı seçmek olacak. Borç alabileceğiniz en büyük otomotiv satın alma fiyatını bildiğinize göre artık finansman seçenekleriniz var. Bir araç seçtikten sonra, aşağıdakiler için finansman seçeneklerinizi dikkatlice gözden geçirdiğinizden emin olun:
- yasak markalar
- Bayilik özellikleri.
- borç veren özellikleri
- zaman kısıtlayıcıları
#6. Bayinin Finansman Teklifini İnceleyin
Bir test sürüşü yaptıktan ve ihtiyaçlarınıza uygun bir araç seçtikten sonra bayi ile daha da iyi bir kredi oranı belirlemek mümkündür. Yalnızca bayilik bazlı otomobil alımları için otomobil üreticileri kendi bankalarını kurdular ve zaman zaman piyasanın altında oranlarda kredi sağladılar. Finans müdürü, işletmenizi güvence altına almak için belirli bir oran için ön onay aldığınızı öğrendiğinde muhtemelen bu oranı düşürmeye çalışacaktır. Faiz oranınızın ne kadar düşebileceğini görmek için başvurmak size zarar vermez.
#7. Kredinizi Seçin ve Tamamlayın
Bayilik, önceden onaylanmış orandan daha düşük bir finansman oranı sunuyorsa (ve diğer koşullar aynıdır), müthiş bir pazarlık yaptığınızdan emin olabilirsiniz. Diğer tekliflerinizi reddederken kredi almakta özgürsünüz. Ön onaylı teklifinizden yararlanmaya karar verirseniz, kredi başvurunuzu kredi verenin belirttiği şekilde tamamlayın ve ardından finansmanı kesinleştirin. Bazen bir bayilik satış elemanı, borç verenle ilk teması kurar; diğer zamanlarda, bunu kendin yapman gerekecek.
# 8. Faturalarınızı vaktinde ödeyin
Otomobil krediniz onaylandıktan sonra ayrılmaya hazırsınız. Ayrıca taşıt kredinizi zamanında ödemeyi de unutmamalısınız. Büyük olasılıkla, borç vereniniz, otomatik ödemeleri ayarlayabilmeniz için size kredinizin ayrıntılarına internet erişimi sağlayacaktır. Bunu yapmak için zaman ayırarak, kredi puanınız ve gelecekte daha iyi koşullarda kredi alma şansınız için önemli olan kredilerinizi zamanında ödediğinizi gösterebilirsiniz.
Şunları görmek isteyebilirsiniz: ŞİMDİ BİR ARABA ALMANIN EN İYİ YOLU!!
Kötü Kredi İle Araç Kredisi Nasıl Alınır?
Bu adımlara bağlı kalarak kredi notu düşük olan taşıt kredisi alma şansınızı artırabilirsiniz.
#1. Kredinizi Kontrol Edin
Kredi notu düşük araç kredisi almak için mutlaka kredinizi kontrol edin. Kredi raporlarınızdaki hataları arayın, ardından onlara meydan okuyun. Doğruluk sorunları, kredi notlarınızı düşürebilir ve kredi almaya hak kazanmanızı zorlaştırabilir. Hemen yeni bir araca ihtiyacınız yoksa, kredinizi oluşturmak için zaman ayırmanız avantajlı olabilir. Otomobil krediniz daha düşük bir faiz oranına sahip olabilir ve bu da size yüzlerce dolar kazandırabilir. Yine de, kesinlikle bekleyemiyorsanız, ailenizden bir üyenin veya yakın bir arkadaşınızın ortak imzalayan olarak imzalamasını sağlamayı düşünebilirsiniz. Kredi notu iyi olan bir ortak imzalayanınız varsa, onaylanmış bir kredi veya daha iyi kredi koşulları alma şansınız daha yüksek olabilir.
2 numara. Depozito için Finansman Bulun
Peşinat için bir tasarruf programı çeşitli avantajlar sunabilir. Öncelikle, ön ödeme yapmak, krediniz zayıfsa, araba kredisi onayı alma şansınızı artıracaktır. Borç veren, peşinat yoksa daha yüksek bir risk üstlenir, çünkü kredi geri ödenmezse ve araca yeniden sahip olunması gerekirse daha fazla para kaybeder. Bazı borç verenler tarafından peşinat istenebilir.
Para yatırırsanız, faiz oranınız da daha düşük olacaktır. Daha fazla para yatırırsanız, arabayı ödemek için o kadar çok borç almanıza gerek kalmaz. Daha küçük bir toplam borca faiz ödemek, genel faiz giderinizde bir azalmaya yol açacaktır.
#3. Ödeme Gücünüzü Analiz Edin
Ne kadar ödünç alabileceğinizi belirlerken aylık kredi ödemenizin yanı sıra başka şeyleri de göz önünde bulundurun. Bir araba sahibi olmanın ne kadara mal olacağını hesaplarken, park ücretlerini, düzenli bakımı, araba sigortasını ve emlak vergilerini eklemeyi unutmayın.
Aylık ödemeleri daha ucuz hale getirmek için kredinizin vadesini altı veya yedi yıla çıkarmak cazip gelebilir. 84 aya varan vadeler gibi daha uzun otomobil kredisi vadeleri, kredi süresince size daha fazla faize mal olabilir ve temerrüde düşme riskinizi artırabilir, bu da arabanızı satmayı veya takas etmeyi daha zor hale getirebilir çünkü ' Daha fazlasını borçluyum.
#4. Çeşitli Borç Verenlerden Maliyet Elde Edin
Etrafa bakıp birkaç kredi verenin sağladığı oranları ve kredi koşullarını karşılaştırarak, ihtiyaçlarınıza ve mali durumunuza en uygun krediyi bulabilirsiniz. Bir araba kredisi başvurusunun kredi puanınız üzerindeki etkisini azaltmak istiyorsanız, aynı dönem için oranları karşılaştırmak mantıklı bir harekettir.
Ayrıca bakınız: SİGORTA KİRALAMA KAPSAMI
Özel Satış İçin Araç Kredisi Nasıl Alınır?
Tüm satın alma bedelini bir kerede karşılayamıyorsanız, özel bir satış için taşıt kredisi, özel bir satıcıdan bir araba almanızı sağlayabilir. Bayi araçları beklentilerinizin altında kaldığında, özel şahıs taşıt kredisi aramanızı genişletmenizi sağlar. Bu tür bir oto finansmanı sayesinde bir şahıs satıcısının aynı aracı bir bayiden daha ucuza sunabilmesi de tasarruf etmenizi sağlayabilir. Özel satışlar için taşıt kredilerinin nasıl işlediğini anlamanız gerekir.
Kişiye Özel Araç Kredisi Nasıl Çalışır?
Borç vereniniz, aracı satan kişi zaten yapmamışsa, önce satışı borç verene krediyi ödemeye yetecek kadar para gönderecektir. Bu çok önemli adım, arabanın hacizinin satıcının borç vereni tarafından kaldırılmasını sağlayarak, onu temiz bir tapu ile satın almanızı sağlar. Satıcı daha sonra borç vereninizden kalan parayı alacaktır. Borç geri ödenene kadar, borç vereniniz arabanın tapusuna yeni bir haciz koyacaktır.
Tıpkı bir bayiden bir arabayı finanse ederken olduğu gibi, size uygun bir kredi geri ödeme süresi seçebilirsiniz. Bir yıl (12 ay) ile yedi yıl (84 ay) arasında değişen vadeler mevcuttur. Bazı borç verenler bu koşulların tümünü sağlamayabilir (veya en azından bunların reklamını yapmayabilir). Verilen en kısa vade 36 aydır, bu nedenle sadece bir yıllık krediye ihtiyacınız varsa erken kapatabilirsiniz.
Kişiye Özel Araç Kredisinin Onaylanma Yöntemi
Satın almak istediğiniz araca, mali durumunuza ve kredi geçmişinize bağlı olarak, borç verenler özel satış otomobil kredisi almaya hak kazanıp kazanmadığınızı değerlendirecektir. Bir bayiden otomobil satın almak için kredi alabilmeniz için bu şartları yerine getirmeniz gerekir. Aşağıdakiler de dahil olmak üzere yapılması gereken birçok husus vardır:
- Kredi notu: Borç verenler tarafından sunulan en düşük faiz oranları, genellikle süper yüksek krediye sahip müşteriler için geçerlidir (781 ila 850). Ek olarak, birincil borçlular (661 ila 780) bu oranlardan yararlanabilir. Kredi puanınız düşerse faiz oranlarında bir artış beklemelisiniz. Kredi puanınız 500'ün altındaysa, uygun olmayabilirsiniz. Borç verenin krediyi geri ödeyebileceğinizden emin olması için maaşınızın yeterince yüksek olması gerekir.
- Yaş: Eyaletinizde, bir kredi sözleşmesi imzalamak için reşit olmalısınız. Genellikle 18 yaşında veya daha büyük olmalısınız.
- Konut: Borç verenin arabalar için finansman sağladığı bir eyalette ikamet etmelisiniz.
- Araba yaşı: Araç çok eskiyse, örneğin 10 veya 15 yaşından büyükse veya üzerinde çok fazla kilometre varsa, borç veren başvurunuzu onaylamayabilir.
- Araç değeri: Bir değerleme kaynağı tarafından yeterince değerli olmadığı düşünülen araçlara fon sağlanamaz.
- Araç Tanımlama Numarası: Araç hurda veya markalı ise finansman sağlanamayabilir.
Özel Parti Otomobil Kredisi Nereden Alınır?
Çok sayıda banka, kredi birliği ve çevrimiçi borç veren, müşterilerin özel satıcılardan araba satın almasına yardımcı olmak için finansman sunar. En iyi araba kredisini nerede bulacağınızı asla bilemeyeceğiniz için, yerel, bölgesel ve ulusal bankalara bakmak isteyebilirsiniz. Bankalar herkes tarafından iyi bilinmesine rağmen, kredi birliklerine veya çevrimiçi borç verenlere aşina olmayabilirsiniz. Bazı kredi birlikleri, sizi şaşırtabilecek minimum bir maliyetle herkesin katılmasına izin verir. Evinizin veya çalıştığınız yerin konumu da bir kredi birliğine katılma yeteneğinizi etkileyebilir. Çevrimiçi otomobil kredisi sağlayıcılarının fiziksel konumları yoktur. Başvuru formunun tamamını çevrimiçi olarak dolduracaksınız ve yardıma ihtiyacınız olursa, genellikle yardım için birini arayabilir veya e-posta gönderebilirsiniz.
Bankadan Araç Kredisi Nasıl Alınır?
Aşağıda bir bankadan nasıl taşıt kredisi alacağınıza dair yönergeler yer almaktadır.
1 numara. kimlik doğrulama
Bir bankadan araç kredisi alabilmek için imzanızın yer aldığı fotoğraflı bir kimliğinizin olması gerekmektedir. Çoğu zaman, pasaportlar ve devlet tarafından verilen diğer kimlik türleri kabul edilir. Borç vereninizin veya bayiinizin hangisini tercih ettiğini öğrenmek için onlarla konuşun.
2 numara. Sigorta Kanıtı
Bir bankadan taşıt kredisi alabilmeniz için önce sigorta belgesi gerekebilir. Bu nedenle, bir araba satın alırken sigorta şirketleriyle bayide yüz yüze görüşme veya sigorta şirketi ile önceden tüm düzenlemelerinizi yapma seçeneğiniz vardır. Bazı durumlarda, ikamet belgesi ibraz etmeniz gerekebilir: Genellikle sürücü belgesi kabul edilir.
Finansmanınızın bir parçası olarak başka bir araçla ticaret yapıyorsanız, mevcut aracınızın ruhsat belgelerini hazır bulundurun. Nadir durumlarda, güvenilir bir gelir kaynağına dair kanıt göstermeniz istenebilir. Bu genellikle W-2 formları veya son birkaç ayın ödeme koçanları şeklinde gelir. Ek olarak, bazı borç verenler, istihdamınızı onaylamak için iş yerinizi arayabilir.
#3. Kredi Puanınızdan Haberdar Olun
Bu, kredinizin faiz oranı üzerinde önemli bir etkiye sahip olacaktır. Kredi notunuz iyi ise bankalardan düşük faizli taşıt kredisi almak tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
#4. Bir Ödeme Seçeneğine Karar Verin
Bir bankadan taşıt kredisi almak için bir ödeme seçeneğine karar vermelisiniz. Her ay iflas etmeden harcayabileceğiniz mutlak maksimum miktar nedir? Aracınızın kredi ödemesi dışındaki harcamaların aylık bütçenizin bir parçası olacağını unutmamanız önemlidir. Toplam "Sahip Olma Maliyetinizi" hesaplamak için, kağıt üzerindeki bir hesap makinesini veya çevrimiçi olarak bulunan birçok hesap makinesinden birini kullanın. Otomobil ödemeniz, sigortanız, bakımınız ve yakıtınız "Sahip Olma Maliyeti" hesaplamanıza dahil edilmelidir. Yıllık kayıt yenileme maliyeti gibi diğer maliyetler de dikkate alınmalıdır.
# 5. Peşinat Yapmayı İnceleyin
Bir bankadan taşıt kredisi almak için daha ucuz faiz oranları ve aylık ödemelerle borç para alabilmek için bunu yapmanız gerekiyor. Bayi "ön ödemesiz" avantajlar sunsa da, paranız varsa peşinatla yanlış gidemezsiniz.
#6. Borç Verenin Sonuçlarını İnceleyin
Kullanılmış bir araba satın alıyorsanız, yaş ve/veya kilometre limitleri gibi finansman sınırlamaları olabilir. Daha fazla bilgi için, borç verene veya otomobil bayisine başvurun.
Taşıt Kredisi İçin Ne Kadar Gelire İhtiyacınız Var?
Borç verenden borç verene farklılık gösterdiği için, araba kredisi için standart bir asgari aylık gelir yoktur, ancak çoğu, vergiler hariç ayda en az 1,500 dolar kazanmanızı talep eder.
Taşıt Kredisinin Reddedilmesi Zor mu?
Borç verenler genellikle adil krediyi veya 620 veya üzeri bir puanı tercih eder. Kredi puanınız minimumun altına düşerse başvurunuz hemen reddedilecektir. Kredisi kötü olan otomobil kredileri için borç verenler var.
Taşıt Kredisi İçin Onay Almak Neden Bu Kadar Zor?
Artan faiz oranları, yükselen taşıt fiyatları ve sıkılaşan kredi düzenlemeleri nedeniyle müşterilerin taşıt kredisi alması artık daha zor. Alışverişe çıkmadan önce, kredi puanınızı yükseltmek ve peşinat ödemek, taşıt kredisi için onaylanmanıza yardımcı olabilir.
500 Kredi Puanımla Araba Alabilir miyim?
Yine de 500 kredi puanı ile taşıt kredisi alabilirsiniz, ancak size maliyeti olacaktır.
Taşıt Kredisi Almak İçin En İyi Banka Hangisi?
Şubat 2023 Taşıt Kredisi Faiz Oranları
- Kredi birliği PenFed.
- Işık Akışı.
- Amerika Bankası.
- Tüketici Kredi Birliği.
- Otomatik Takip
- benimOto kredim.
- OTOMATİK ÖDEME.
Bir Arabayı Banka Aracılığıyla Finanse Etmek Daha mı İyi?
Doğrudan bankanıza veya kredi birliğinize gitmenin ana avantajı, muhtemelen daha düşük faiz oranlarıyla sonuçlanmasıdır. Bir banka veya kredi birliği aracılığıyla finansman sağlamak, genellikle daha yüksek faiz oranlarına sahip olan bir bayi aracılığıyla finansman sağlamaktan çok daha uygun oranlar verebilir.
Taşıt Kredisine Hak Kazanmak İçin Bir Ayda Ne Kadar Kazanmam Gerekiyor?
Subprime borç verenler, tipik olarak, tek bir gelir kaynağından ayda en az 1,500 ila 2,500 $ (vergiler hariç) kazanmanızı talep eder.
Referanslar
- kovalamak.com
- Capitalone.com
- kredikarma.com
- nerdwallet.com
İlgili Makaleler
