Kişisel krediniz kötü olduğunda, işletme kredisi almak zordur, ancak imkansız değildir. Kredisi kötü olan işletme sahipleri için daha iyi çalışan krediler var, ancak faiz oranları daha yüksek. Bu makale, kredisi kötü olan küçük bir işletmeye başlamak için en iyi başlangıç işletme kredisini, kredileri veya parayı nasıl alacağınızdan bahsediyor.
Nasıl Kötü Bir Kredi Puanı Alırsınız?
Çoğu zaman, FICO ve VantageScore (300 ila 629 arasında bir ölçekte) gibi en popüler kredi puanlama sistemlerinde kötü bir kredi puanı 300 ile 850 arasındadır. Kredi notu 630 ile 689 arasında olan kişilerin adil krediye sahip olduğu düşünülmektedir.
Küçük işletme kredisi şirketleri, kötü bir kredi puanının ne olduğu konusunda farklı fikirlere sahip olabilir, ancak kötü kredi işletme kredileri genellikle FICO puanı 630'un altında olan kişiler içindir.
Kredi başvurularının çoğu, başvuranın kişisel kredi puanına göre değerlendirilir, ancak bazı borç verenler, başvuranın işletme kredisine de bakabilir. İşletme kredi puanınız, faturalarınızı bankalara, tedarikçilere ve diğer alacaklılara zamanında ne kadar iyi ödediğinize bağlıdır.
Nasıl Çalıştığını Anlamak
İş kredisi almak söz konusu olduğunda, ayrıntılar farklı olsa da çoğu bankanın ve çevrimiçi kredi verenin benzer gereksinimleri vardır. Ancak kredisi kötü olan bir işletme kredisi almak, önceden daha fazla iş yapmanız gerektiği anlamına gelir. Krediniz kötü olsa bile işletmeniz için kredi almak için şu adımları izleyin:
1 numara. Kendinizin ve İşletmenizin Kredisini Kontrol Edin
Kredi aramadan önce kredi notunuzu bilmelisiniz. Kredi puanınızı ve kredi raporunuzun ayrıntılarını biliyorsanız, kredi sağlayıcıların başvurunuza nasıl bakacağını daha iyi anlayabilirsiniz.
2 numara. Kredi Puanınızı Yükseltme
Bir işletme kredisi almak istiyorsanız, kredi puanınızı yükseltmek için elinizden geleni yapmalısınız. Hatalar için kredi raporlarınıza bakarak ve puanınızı zedeleyen herhangi bir şeye itiraz ederek başlamalısınız. Ardından kredi kullanım oranınızı düşürmek için borçlarınızı ödemeye ve ödemelerinizi zamanında yapmaya başlamalısınız. Kredi oluşturmak istiyorsanız, bir kredi kartı almanız ve kullanmaya başlamanız önemlidir.
3 numara. İşletmenizin Denetime Hazır Olup Olmadığını Kontrol Edin
Küçük işletmelere kredi vermeden önce, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar onlar hakkında çok araştırma yapar. Bu nedenle, başvuru sahibinin banka ekstreleri, vergi beyannameleri ve iş planları gibi mali kayıtlarına bakmak yaygın bir uygulamadır. Ayrıca bir teminat listesi, paranın nasıl kullanılacağına dair bir açıklama ve ilgili yasal veya ticari belgelerin kopyaları da istenebilir. Kredi notunuz kötü olsa bile sağlam bir iş planı hazırlayarak ve teminat göstererek kredi alma şansınızı artırabilirsiniz.
#4. Olası Ortak İmzalayanları Arayın
Ana borçlu krediyi geri ödeyemezse, ortak imzalayan ödeyeceğini söylüyor. Kefil kabul eden bir borç verene kredi başvurusunda bulunursanız, kredi notu iyi olan bir krediye sahip olmak, kredi veya daha iyi şartlar almanıza yardımcı olabilir. Şirket finansmanı için başvurmadan önce, olası ortak imza sahipleri veya diğer iş ortaklarıyla planlarınız hakkında konuşmak iyi bir fikirdir.
# 5. En İyi Koşulları Kimin Sunduğunu Görmek İçin Birkaç Kredi Şirketine Göz Atın
Kredi notu kötü olan kişiler için faiz oranları, kredi notu iyi olan kişilere göre genellikle daha yüksektir. Bunun nedeni, kredisi kötü olan insanlara borç para vermenin daha riskli olmasıdır. Farklı borç verenlerin kredi miktarlarını, geri ödeme koşullarını ve oranlarını karşılaştırırsanız, en düşük orana hak kazanmasanız bile paradan tasarruf ettiğinizi görebilirsiniz.
#6. Başvurmaktan Çekinmeyin
Kredi başvurularını ve yüklenimi nasıl ele aldıklarını öğrenmek için seçtiğiniz borç verenle önceden iletişime geçin. Hazır olduğunuzda başvurunuzu çevrimiçi, telefonla veya şahsen gönderebilirsiniz. Başvurunuzla ilgili soruları varsa veya daha fazla evraka ihtiyaçları varsa, bir kredi temsilcisi sizinle iletişime geçebilir. Kredi notu düşük olan borçlular için işletmenin başarısı, borçlunun kendi mali geçmişinden daha önemlidir, dolayısıyla bu olası bir sonuçtur.
Kötü Kredi için En İyi Başlangıç İşletme Kredileri
Kredi, borç veya para almanın kredi notu kötü olan yeni kurulmuş veya küçük bir işletme için en iyi yollar şunlardır:
1 numara. PayPal'da İşletme Sermayesine İhtiyacı Olan Yeni Satıcılar için En İyi Krediler
Ticari nakit avans gibi çalışan PayPal Working Capital'den kısa vadeli kredi alabilirsiniz. Zaten PayPal ile iş yapıyorsanız, kredi geçmişiniz ne olursa olsun bu kredilerden birini alabilirsiniz.
2 numara. Kredi Durumu Kötü Olan Yeni İşletmeler İçin En İyi Kitle Fonlaması Sitesi Kiva'dır
Kiva US, ihtiyaç sahibi yerel işletmelere faizsiz kredi vererek yardım eden, kar amacı gütmeyen bir gruptur. Kiva, ihtiyacı olan girişimcilere mikro kredi veren dünya çapında bir kuruluş olmasına rağmen, Kiva US yalnızca ABD'de halihazırda kurulu ve faaliyette olan işletmelere kredi veriyor.
Kötü Krediniz Varsa Nasıl Borç Alınır?
Borç veren çoğu yer, krediniz kötüyse sizinle çalışmaz. Krediniz kötü olsa bile, aşağıdaki alternatif finansman seçeneklerini incelerseniz küçük işletme kredisi, krediler veya başlangıç için para alabilirsiniz:
1 numara. Tüm İşlerini Online Yapan Finans Kuruluşları
Çoğu çevrimiçi borç verenin 500 ile 650 arasında bir minimum kredi puanı gereksinimi vardır. Bazıları ise belirli bir kredi puanı gerektirmeyebilir, bunun yerine şirketinizin nakit akışı gibi başka şeylere bakar. Büyük kredisi olan kişiler için bile, çevrimiçi borç verenler tarafından sunulan oranlar genellikle geleneksel borç verenlerden daha yüksektir. Ancak, çevrimiçi borç verenler işletmeleri daha hızlı onaylayabilir ve finanse edebilir.
#2. CDFI'ler
CDFI'ler, daha düşük gelirli ve yetersiz hizmet alan insanların finansal hizmetlere erişmesine yardımcı olmak için hükümetten yardım alan finansal kurumlardır. Ayrıca, CDFI'ler bankalar ve kredi birlikleri gibi geleneksel finans kurumları gibidir, ancak onlardan kimin borç para alabileceği konusunda daha az katı kurallara sahiptirler.
#3. mikro borç verenler
Mikro krediler iş için kullanılabilir ve kredi geçmişi kötü olan kişiler bile alabilir. Mikro krediler genellikle hayır kurumları tarafından verilir. Bazı gruplar, ana hedefleri para kazanmak olmadığı için, kredisi kötü olan işletme sahiplerine kredi almalarında yardımcı olmaya daha istekli olabilir.
Kredi Puanı Düşük Küçük İşletmelere Borç Verme Seçenekleri
Kredi notunuz kötüyse, bir işletme için borç para almak zor olabilir, ancak yine de seçenekleriniz vardır. için en yaygın yollar start-up veya kredi veya para almak için kredisi kötü olan küçük işletme sahipleri:
1 numara. Uzun Süreli Krediler
Vadeli krediler, işletmelerin para kazanmanın en yaygın yoludur. Bir toplu nakit ile başlarlar ve ardından belirli bir süre boyunca düzenli ödemeler gerektirirler. Tipik kredi vadeleri, maksimum kredi tutarı yaklaşık 50,000 ABD Doları ve %9'a yakın başlayan faiz oranları ile üç ila on yıl arasında değişir.
#2. İşletmeler için Kredi Kartları
İşletme kredi kartı sahibi, işletmenin devam eden maliyetlerini ödemek için kullanılabilecek bir döner kredi limitine sahiptir. En iyi ticari kredi kartlarındaki yıllık yüzde oranları (APR'ler) genellikle yaklaşık %25'e kadardır ve yalnızca aydan aya taşınan tutarlara faiz uygulanır. Ayrıca, başvuru süreci, kredisi en iyi olmayan kişilere yardımcı olabilecek geleneksel kredilere göre daha kolaydır.
#3. İşletmelerde Kredi Limitlerinin Kullanımı
Bir işletme kredisi, bir işletmenin belirli bir miktar paraya kadar borç almasına izin verir. Bir ila beş yıl arasında sürebilen çekiliş süresi boyunca, ihtiyaç duyulduğunda nakit çekilebilir. Sadece kredi limitinin kalan bakiyesine faiz işletilir ve şirket vade boyunca cari bakiyesini ödedikçe yeniden borçlanabilir. Çekiliş süresi sona erdiğinde, ödeme dönemi başlayacaktır.
#4. Faktoring veya Finansman Alacakları
Fatura faktoringi, bir şirketin ödenmemiş faturalarını, genellikle orijinal fatura tutarının yaklaşık %85'ine eşit olan bir götürü nakit karşılığında bir faktoring firmasına satmasıdır. İşletme, faturanın toplam tutarı üzerinden bir indirim alır ve faktoring şirketi kendilerine borçlu olunan parayı almakla görevlidir. Fatura faktoringi, geleneksel ticari kredilerle gelen katı gereksinimlere sahip olmayan bir tür teminatlı kredidir.
# 5. Faturalandırma ve Ödeme
Bir şirket fatura finansmanı kullandığında, ödenmemiş faturalarının değeri bir kredi için teminat olarak gösterilebilir. Fatura faktoringinden farklı olarak, kredi geri ödemesi faturalar ödendikten sonra gerçekleşir, bu nedenle şirketin tahsilat sorumluluğu devam eder. Fatura finansmanı, şirketin gelecekteki kazançlarıyla desteklendiğinden, kredisi kötü olan kişiler tarafından kullanılabilir.
#6. Eşyalar İçin Ödenecek Krediler
Kredi almak, işletmelerin makine ve/veya ekipman alımı için ödeme yapması için yaygın bir yoldur. Para teminat altına alındığında, kredi notu düşük olan kişilerin kredi alması daha kolay olacaktır. Ekipman finansmanı için en iyi fırsatlar, uzun kredi vadelerine (25 yıla kadar!) ve büyük kredi tutarlarına (1 milyon $ veya daha fazla) sahiptir.
#7. mikro krediler
Mikro krediler, küçük işletmelerin ihtiyaç duydukları parayı almalarına yardımcı olabilecek düşük faizli kısa vadeli kredilerdir. SBA'nın mikro kredi programının minimum kredi tutarı 500 $'dır, ancak SBA'nın destekleyeceği maksimum kredi tutarı 50,000 $'dır. Mikro krediler kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve çevrimiçi pazarlar aracılığıyla da bulunabilir.
# 8. Tüccar Fonlarını Vaktinden Önce Almak
Bir işletme sahibi, genellikle bir tüccar hizmetleri şirketi olan borç verene, işletmenin gelecekteki satışlarının belirli bir yüzdesini geri ödeme sözü vererek, bir tüccar nakit avansı (MCA) yoluyla bir toplu para alabilir. Bu tür bir finansman genellikle tüccar hizmet sağlayıcıları tarafından sunulur ve çok fazla satış yapan ve hızlı bir şekilde nakit ihtiyacı olan ancak iyi bir kredi geçmişi olmayan işletmeler için harikadır.
Kötü Krediyle Küçük Bir İşletme Kurmak İçin Nasıl Para Kazanılır?
Kredisi kötü olan kişiler için en iyi işletme kredilerini bulun ve nihai bir karar vermeden önce ne kadar geri ödemeniz gerekeceğini hesaplayın. Her kötü kredi işletme kredisi için yıllık yüzde oranını (APR) bildiğinizde, borçlanmanın ne kadara mal olacağını karşılaştırmak daha kolaydır. En iyi krediye sahip olmasanız bile başlangıç parası almak için bazı fikirler:
1 numara. Garantili Kredi
Araç, makine, ekipman veya teknoloji gibi ticari mülkünüz varsa, bunları işletme kredisi için teminat olarak kullanabilirsiniz.
Kredisi kötü olan işletmeler için teminatlı krediler, borç veren daha az risk aldığı için daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir.
2 numara. Küçük İşletme Maaş Kredileri
Borç verenler, satış yoluyla hızlı bir şekilde geri ödeyebileceğinizi düşünürlerse size para vermeye istekli olabilirler. Kredi, esas olarak gelecekteki satışları borç verene indirimli olarak sattığı için, daha düşük bir kredi puanı, normal bir kredide olduğu kadar faiz oranını etkilemeyecektir.
#3. Birçok Farklı Kişiden Para Yardımı
İşinizi başlatmak için ihtiyacınız olan parayı almanın bir yolu, birkaç borç verenden daha küçük krediler istemektir.
Kredi Durumu Kötü Olan İşletmeler İçin Kredinin Artıları ve Eksileri Nelerdir?
Herhangi bir borç almadan önce, işletmeniz bunu çok düşünmelidir. Bu, özellikle kötü krediye sahip işletme sahipleri için finansal çözümler söz konusu olduğunda doğrudur. Aşağıdakiler bazı önemli hususlardır:
Artılar
- Şirketiniz, başvurunuzu yaptıktan sonra 24 veya 48 saat gibi kısa bir süre içinde hayallerini gerçekleştirmek için ihtiyaç duyduğu parayı nihayet alabilir.
- Borç vereniniz ödeme geçmişinizi büyük kredi kuruluşlarına gönderirse, kredi puanınız yükselebilir.
Eksiler
- Bu dünyanın dışında olan faiz oranlarına sahip olun.
- Oluşturma ücreti, bazı borç verenlerin krediye ekledikleri ekstra bir maliyettir.
- Kredisi daha iyi olan insanlardan daha küçük bir kredi almak zorunda kalma ihtimaliniz var.
- Tüm borç verenler ödeme bilgilerini kredi bürolarına göndermez.
Kötü Kredi İle Alınabilecek En Kolay Kredi Nedir?
Teminatlı, ortak imzalı ve ortak krediler, kredisi kötü olan kişiler için en iyi seçeneklerdir çünkü bunu telafi etmek için teminat veya başkasının iyi kredisini kullanabilirsiniz. Maaş günü, rehin dükkanı ve yüksek faiz oranlarıyla taşıt tapu kredileri kolaydır.
En Düşük İşletme Kredisi Puanı Nedir?
Büyük bankaların çoğu, kredi puanları en az 75 olmadıkça işletmelere borç para vermez.
Bankalar İşletme Kredisi İçin Bireysel Krediye Bakar mı?
Bir şirkete kredi verip vermemeye karar vermeden önce, çoğu finans kurumu önce başvuranın kişisel kredisini kontrol eder. Her borç veren, kredi puanınıza aynı miktarda ağırlık vermez.
Yeni İşletme Kredisi İçin Hangi Kredi Puanı Gereklidir?
Çoğu insan, düşük 500'lerdeki bir puanın çok düşük olduğunu düşünür. Küçük işletmelere yardım etmeye odaklanan borç verenlerin genellikle 680 veya daha yüksek kredi puanlarına ihtiyacı vardır.
Kötü Kredi İle ve Banka Hesabı Olmadan Kredi Alabilir miyim?
Bu sefer cevap “evet”. Bir banka hesabı olmayan kişilerin, kredi alabilmek için genellikle teminatlı ve teminatsız krediler arasındaki farkı bilmeleri gerekir. Bir kişi kredi almak istediğinde, kredi karşılığında teminat olarak bir şey göstermesi gerekiyorsa buna "teminatlı kredi" denir.
Sba için Minimum Kredi Tutarı Ne Kadardır?
Bir felaketin ardından Küçük İşletme İdaresi (SBA), işletmelerin normale dönmesine ve borçlarını ödemesine yardımcı olmak için 5 milyon dolara kadar borç verebilir. Kredinin miktarı, gerçekte ne kadar para kaybettiğinize ve işletmenizin ne kadar paraya ihtiyacı olduğuna bağlı olacaktır. Bu, işletmenizin mülkü hasar görmüş olsa da olmasa da geçerlidir.
Sba Kredilerinin Onaylanması Ne Kadar Sürer?
Bir Küçük İşletme kredisine başvurduktan sonra parayı almak 30 ila 90 gün arasında sürebilir. Ancak kesin süre, kredi programına ve bankaya bağlıdır. Bir SBA kredisi almanın tam adımlarının bir borç verenden diğerine farklı olabileceğini unutmamak önemlidir, ancak genellikle birkaç temel adım vardır: Bir kredi talebi.
Sonuç
Kredi notu düşük olan bir işletme kredisi alırken önceliğiniz, kredi puanınız ne olursa olsun size kredi verecek bir borç veren bulmak olmalıdır. Sizinle çalışmaya istekli bir borç verenden en iyi faiz oranı ve koşulları aramak yerine, size borç verecek bir borç veren bulmaya odaklanmalısınız. Kredi notu kötü olan bir işletme için kredi başvurusunda bulunmadan önce bir muhasebeciye ne düşündüğünü sormalısınız.
Kötü Kredi ile İşletme Kredisi Nasıl Alınır SSS
Krediniz kötüyse en iyi kredi şirketi hangisidir?
- avant. Avant: Hızlı finansman için en iyisi.
- Para iyidir. Mutlu Para: En düşük ücretler.
- Kredi Kulübü. LendingClub, ortak imzalayanınız varsa en iyisidir.
- Ödünç Verme Noktası. LendingPoint, değiştirilebilen kredi koşulları için en iyisidir.
- OneMain. OneMain Financial, teminatlı krediler için en iyisidir.
- TD Bankası.
- Yükseltin.
- Başlangıç.
Hızlı bir şekilde nereden borç para alabilirim?
- Wells Fargo: Halihazırda bunları kullanan insanlar için iyi.
- İyi kredisi olan insanlar için iyi. Goldman Sachs'tan Marcus.
- Avant, kredisi pek iyi olmayan insanlar için iyidir.
- Kazanç: Küçük nakit avanslar almak için iyi.
Borç almak için hemen hangi uygulamayı kullanabilirim?
- Empower: 240$'a kadar ilerler. Finans.
- Hundy, "ihtiyacınız olduğunda para" anlamına gelir. Finans.
- Vola Finans. Finans.
- Olası: Hızlı Nakit ve Kredi. Finans.
- FloatMe: Hızlı Nakit. Finans.
- Finans. Üniversite Öğrencileri için Kora Para Uygulaması.
İlgili Makaleler
- ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU)
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- 2000$ KREDİ: Kredi Kontrolü Olmadan 2000$ Kredi Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER: Adım Adım Rehber
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
Referanslar
