Öğrenci kredilerinden alınan borçlar, özellikle yönetmeniz gereken çok sayıda krediniz varsa, stresli olabilir. Kredilerinizi konsolide etmek, borç yönetimi için bir çözümdür. Öyleyse, öğrenci kredisi konsolidasyonu nasıl çalışır ve nelere dikkat etmelisiniz? Ne olduğunu, neden kredilerinizi birleştirmeyi düşünmek isteyebileceğinizi, temerrüde düşseniz bile kredileri nasıl birleştireceğinizi ve federal ve özel öğrenci kredileri arasındaki farkları öğrenmek için bu kılavuzu okumaya devam edin.
Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu nedir?
Öğrenci kredisi konsolidasyonu, her ay yapmanız gereken ödeme miktarını azaltmak için birden fazla öğrenci kredisini tek bir yeni kredide birleştirme eylemidir. Bu prosedür, aylık ödemenizi ve/veya faiz oranınızı düşürmenize olanak sağlayabilir.
Yine de bazı dezavantajlar olabilir. Eğitim Bakanlığı'na göre bazı avantajları kaybedebilirsiniz. Ayrıca toplam borcunuzu artırabilir veya her şeyi ödemek için gereken süreyi uzatabilirsiniz.
Federal Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu:
Doğrudan Konsolidasyon Kredisi, çok sayıda federal krediyi konsolide etmek için kullanılabilir. Bu, kredinizin süresini uzatarak aylık ödemenizin yanı sıra her ay yapmanız gereken kredi ödemelerinin sayısını azaltmanıza yardımcı olabilir. Ayrıca, belirli geri ödeme veya bağışlama planlarına hak kazanmanıza yardımcı olabilir.
Özel Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu:
Özel öğrenci kredilerini veya federal ve özel kredilerin bir kombinasyonunu federal program aracılığıyla birleştiremezsiniz. Yine de, bunları özel bir borç verenin veya bir bankanın yardımıyla birleştirebilirsiniz.
Özel öğrenci kredisi konsolidasyonu, federal bir programla aynı düşük faiz oranlarını sunmayabilir. Bununla birlikte, kredi puanınız yükseldiyse, yeni bir özel konsolide kredi oranınız, önceki kredi oranlarınızdan daha düşük olabilir. Herhangi bir öğrenci kredi kartındaki ödemeleri takip ettiğinizden emin olun.
Federal ve özel öğrenci kredilerini birleştirirseniz, geri ödeme planları ve erteleme programları gibi federal kredi avantajlarına erişiminizi kaybedebileceğinizi unutmayın.
Öğrenci Kredilerimi Birleştirmenin Bir Yolu Var mı?
Gerçekten de hem federal hem de özel borçlarınızı konsolide etmenin yolları var ve her süreci ayrıntılı olarak açıklayacağız. Spesifik olalım.
Federal Krediler Nasıl Konsolide Edilir:
Federal öğrenci kredilerini konsolide ederken göz önünde bulundurulması gereken bazı hususlar.
1 numara. Uygun olup olmadığınızı kontrol edin
Federal öğrenci kredisi konsolidasyonu için bazı koşullar şunlardır:
- Kredileriniz şu anda geri ödeniyor olmalıdır.
- Kredileriniz halihazırda birleştirilmiş olamaz.
- Öğrenci kredileriniz temerrüde düştüğünde nasıl konsolide olursunuz? Krediniz temerrüde düşmüşse, normalde belirli sayıda ardışık ödeme yapmış veya yetkilendirilmiş bir geri ödeme planına girmiş olmanız gerekir.
- Mezun olmuş, okulu bırakmış veya yarı zamanlı kaydın altına düşmüş olmalısınız.
2 numara. Bir geri ödeme planı seçin
Kredi bakiyenize veya gelirinize göre bir geri ödeme planı seçebilirsiniz. Gelire dayalı bir plan seçerseniz, daha sonra Gelire Dayalı Geri Ödeme Planı Talep formunu doldurmanız gerekir.
#3. Formu çevrimiçi olarak göndermeden önce şartları okuyun
Hizmet sağlayıcınız konsolidasyonun tamamlandığını onaylayana kadar düzenli öğrenci kredisi ödemelerinizi yapmaya devam edin.
Öğrenim kredileriniz temerrüde düşmüşse, konsolide etmeniz gerekir çünkü bu, onları tekrar rayına oturtmak için çeşitli seçeneklerden biridir. Öğrenci temerrüt kredilerinizi konsolide etmek için, temerrüde düşen kredi için art arda üç tam, zamanında aylık ödeme yapmanız ve gelir odaklı bir geri ödeme planına katılmayı kabul etmeniz gerekir.
Özel Öğrenci Kredileri Nasıl Konsolide Edilir:
Kredilerinizi özel bir borç verenle birleştirirken göz önünde bulundurmanız gereken bazı hususlar.
1 numara. Özel bir borç konsolidasyonu kredi kuruluşu bulun
Mevcut borç vereninizin size bir konsolidasyon seçeneği sunması düşünülebilir. Durum buysa, aynı borç verenle konsolide olma veya başka biri için alışveriş yapma seçeneğiniz vardır.
2 numara. Uygun olup olmadığınızı kontrol edin
Özel öğrenci kredisi konsolidasyonu için olası ön koşullar şunları içerebilir:
- Özel öğrenci borçlarını ödüyorsunuz.
- Yüksek ila ödenmemiş krediniz var.
- Gelir belgesi gösterebilirsiniz.
Şartları karşılıyorsanız, doldurup başvuruda bulunabilirsiniz.
#3. Mevcut öğrenci kredilerini ödemek için kredinizi kullanın
Onaylanmanız durumunda mevcut borçlarınızı kapatmak için yeni kredinizi kullanabileceksiniz. Ardından, yeni kredi için bir aylık ödeme yapmaya başlayabilirsiniz.
Öğrenci Kredilerini Konsolide Etmek İyi mi?
Öğrenci kredisi konsolidasyonu genellikle yalnızca federal krediler için mümkündür. Öte yandan, yeniden finansman, hem federal hem de özel kredi borçluları için mevcuttur. Konsolidasyon, federal öğrenci kredisi alan borçlular için aylık ödemelerin kesilmesine ve basitleştirilmesine yardımcı olabilir. Ayrıca, daha fazla geri ödeme seçeneği ve borçlu güvencesi elde etmek, temerrüde düşen bir krediyi iyileştirmek veya başka bir şekilde borç geri ödeme stresini azaltmak için müthiş bir yöntemdir.
Aşağıdakileri istiyorsanız öğrenci kredisi konsolidasyonu iyi bir seçenek olabilir:
1 numara. Azaltılmış aylık ödemeler
Öğrenim kredilerinizi konsolide etmek, geri ödeme süresini 30 yıla kadar uzatarak aylık ödemenizi azaltır. Ancak, uzun vadede kredinize daha fazla faiz ödeyeceğinizi unutmayın.
2 numara. basitleştirilmiş ödemeler
Şu anda öğrenci kredileriniz için çeşitli hizmet sağlayıcılara ödeme yapıyorsanız, konsolidasyon süreci basitleştirebilir, böylece yalnızca bir krediyi ödemek zorunda kalırsınız.
#3. Daha fazla geri ödeme seçeneği ve borçlu koruması
Federal kredileri konsolide eden borçlular, çeşitli gelir odaklı geri ödeme (IDR) seçenekleri arasından seçim yapabilir. Ayrıca, normalde PSLF için uygun olmayacak borçlular, federal kredilerini doğrudan bir konsolidasyon kredisi yoluyla birleştirerek hak kazanabilirler.
#4. Farklı bir kredi hizmeti sağlayıcısı
Mevcut federal öğrenci kredisi hizmet sağlayıcınızdan memnun değilseniz, konsolidasyon yeni bir tane seçmenize olanak tanır. Konsolidasyon başvurunuzu gönderdiğinizde, yeni krediniz için bir hizmet sağlayıcı seçmeniz istenecektir.
# 5. Kredi rehabilitasyonuna bir alternatif
Halihazırda ödenmemiş öğrenci kredileriniz varsa, yeni krediyi bir IDR planı yoluyla geri ödemeyi kabul etmeniz veya birleştirmeden önce gecikmiş bir kredi için gönüllü, zamanında ve tam aylık üç ödeme yapmanız koşuluyla, kredi konsolidasyonu bu kredileri ödemenize yardımcı olabilir.
Öğrenci Kredisi Konsolidasyonu: Avantajları ve Dezavantajları
Öğrenci kredilerinizi konsolide etmeden veya yeniden finanse etmeden önce avantaj ve dezavantajları göz önünde bulundurun.
Öğrenci kredisi konsolidasyonunun avantajları:
- Daha basit faturalar. Endişelenecek tek bir kredi ile aylık ödemelerinizi yönetmek daha basit ve daha kolay olacaktır.
- Azaltılmış aylık ödemeler. Konsolidasyon, geri ödeme vadesini uzatarak veya size daha düşük bir faiz oranı sağlayarak aylık giderinizi azaltabilir.
- Bir alıcıyı serbest bırakın. Borçlarınızı konsolide etmek, aynı zamanda bir alıcıyı görevden almanıza ve yükümlülükleriniz için tüm sorumluluğu üstlenmenize izin verebilir.
- Yeni bir kredi hizmeti sağlayıcısıyla çalışın. Mevcut kredi sağlayıcınızdan memnun değilseniz, öğrenci kredisi konsolidasyonu yeni bir tane seçmenize olanak tanır.
- Varsayılandan çık. Herhangi bir öğrenci kredisi temerrüdünde geri kaldıysanız, konsolide etmeniz gerekir ve bir federal kredi konsolidasyonu, tekrar yolunuza devam etmenize yardımcı olabilir.
- Sabit bir faiz oranı alın. Değişken faiz oranlı kredilerinizi konsolide etmek, sabit faiz oranlı tek bir yeni kredi ile sonuçlanabilir. Bu, yeni ödemenizin zaman içinde sabit olacağı anlamına gelir.
Öğrenci Kredilerinizi Konsolide Etmenin Dezavantajları:
- Daha uzun bir geri ödeme süresi, zaman içinde daha yüksek faiz ödemek anlamına gelir.
- Her kredi faizi, birleşik kredi anaparasının bir parçasını oluşturur.
- Faiz oranı indirimleri, anapara indirimleri ve kredi iptal avantajları gibi Borçlu avantajları artık belirli kredilerde mevcut değildir.
- PSLF veya bir IDR planına yönelik konsolidasyondan önce yapılan tüm ödemeler için kredinizi kaybedersiniz.
- Aylık ödemenizi azaltmak için bireysel krediler ödenemez.
Öğrenci Kredilerinizi Konsolide Etmek İçin Nasıl Onay Alınır?
Mezun olan, yarı zamanlı kaydın altına düşen veya okuldan ayrılan öğrenciler, federal öğrenci borçlarını birleştirme hakkına sahiptir. Federal öğrenci kredisi konsolidasyonunda kredi kısıtlaması yoktur. Ancak, doğrudan konsolidasyon kredisine başvurmadan önce yerine getirilmesi gereken bazı koşullar daha vardır:
- Birleştirmek istediğiniz krediler, kredinin türüne bağlı olarak mezun olduktan, yarı zamanlı kaydın altına düştükten veya okuldan ayrıldıktan sonra altı ay süren geri ödemeli veya ödemesiz dönemde olmalıdır.
- Genel olarak, zaten bir krediyi konsolide ettiyseniz, başka bir nitelikli borcu da konsolide etmediğiniz sürece yeniden birleştiremezsiniz.
- Konsolidasyondan önce kredi için art arda üç aylık ödeme yaparsanız veya yeni doğrudan konsolidasyon kredinizi çeşitli gelirle ilgili geri ödeme planlarından biri kapsamında geri ödemeyi kabul ederseniz, birleştirmek istediğiniz borçlar temerrüde düşemez.
- Maaşa haciz veya mahkeme kararı ile tahsil edilen öğrenci temerrüt kredilerinin de haciz kaldırılmadıkça veya hüküm iptal edilmedikçe konsolide edilmesi caiz değildir.
Buna karşılık, özel öğrenci kredisi yeniden finansmanı, geleneksel kredilerle aynı onay prosedürlerini gerektirir. Borç verenler genellikle 600'lerin üzerinde bir kredi puanı, %50'den az bir borç-gelir oranı ve krediyi hak kazanmak için belgelenmiş bir geri ödeme kabiliyeti gerektirir.
Öğrenci Kredilerini Konsolide Etmek Ne Kadar Sürer?
Düz konsolidasyon kredisi başvurusunu tamamlamak yaklaşık 30 dakika sürer. Gerekli belgeleri doldurduktan sonra, kredi konsolidasyonunuz dört ila altı hafta içinde tamamlanmalıdır. Konsolidasyon kredisinin ilk ödemesinin vadesi geldiğinde, kredi hizmet sağlayıcınız sizi bilgilendirecektir. Bundan sonra, mümkünse, hiçbir ödemeyi kaçırmamak için otomatik ödemeyi ayarlayın.
Konsolidasyonun tamamlandığına dair bir bildirim almadıysanız, tamamlanana kadar mevcut borçlarınızı ödemeye devam edin. Ödeme yapılmaması, kredinize zarar verebilir ve gecikme ücretlerine neden olabilir.
Öğrenci Kredisi Konsolidasyonuna Alternatifler
Öğrenci kredilerini birleştirmek herkesin harcı değildir. Adil ve mükemmel bir kredi puanınız yoksa (birçok özel borç veren en az 650 puan gerektirir) veya mevcut ödemelerinizi yapmakta zorlanıyorsanız bu alternatifleri göz önünde bulundurun.
#1. erteleme
Çalışma, okula dönme veya mali veya fiziksel zorluk yaşama arasındaysanız, öğrenci kredisi erteleme talebinde bulunarak federal öğrenci kredilerinizi (ve faiz tahakkuku) askıya alabilirsiniz.
# 2. sabır
Öğrenci kredisi müsamaha süresi, müsamaha süresi boyunca tahakkuk eden tüm faizi ödemeniz gerekmesi dışında ertelemeye benzer. Ayrıca, bir seferde bir yıldan fazla müsamaha elde edemezsiniz.
#3. Gelir odaklı geri ödeme planları
Federal öğrenci kredisi ödemelerinizi karşılayamıyorsanız, önce konsolide etmeden gelir odaklı geri ödeme planlarına başvurabilirsiniz.
#4. Öğrenim kredisi geri ödemesi
Kredi ödemelerinizi geciktirirseniz, yeni ödeme koşullarını görüşmek için servis sağlayıcınızla iletişime geçmeyi deneyebilirsiniz.
# 5. Mevcut planınızı sürdürmek
Özel öğrenci kredisi konsolidasyonu için uygun değilseniz, geri ödeme sürenizi uzatmak istemiyorsanız veya bazı federal kredilerin avantajlarını kaybetmek istemiyorsanız, mevcut geri ödeme planınıza bağlı kalmak mantıklı olabilir. Her zaman finansal durumunuzu iyileştirmeye çalışabilir ve gelecekte yeniden finansman için hak kazanabilirsiniz.
Birleştirirsem Öğrenci Kredilerim Affedilebilir mi?
Özel ve federal borçlarınızı özel bir borç verenden tek bir kredide birleştirdiyseniz, kredi artık özeldir ve bu nedenle bağışlanma için uygun değildir.
Öğrenci Kredilerimi ne kadar sürede Konsolide edebilirim?
Genel olarak, mezun olursanız, okulu bırakırsanız veya yarı zamanlı kaydın altına düşerseniz pekiştirebilirsiniz.
Öğrenim Kredileri 7 Yıl Sonra Silinir mi?
Borç tamamen ödenirse, temerrüt son ödeme tarihinden itibaren yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalır, ancak bakiye sıfır olur. Borcunuzu rehabilite ederseniz, temerrüt kredi raporunuzdan kaldırılacaktır.
Öğrenci Kredilerini Konsolide Etmek için Hangi Kredi Puanına ihtiyacınız var?
Öğrenci kredilerini yeniden finanse etmek isteyen alıcılar büyük olasılıkla güçlü veya mükemmel krediye ihtiyaç duyacaktır. Üç büyük kredi bürosundan biri olan Experian'a göre, kredi verenler tarafından öğrenci kredisinin yeniden finansmanına hak kazanabilmek için genellikle 670 kredi puanı gerekir.
Sonuçlandırmak
Öğrenci kredilerinizi birleştirmek, belki faiz oranınızı veya ödemelerinizi düşürürken aylık kredi ödemelerinizi daha iyi yönetmenize yardımcı olabilir. Ancak, herkes için uygun olmayabilir. Bir karar vermeden önce, avantajları ve dezavantajları tartmak ve öğrenci kredilerini geri ödemek için diğer seçenekleri gözden geçirmek iyi bir fikirdir.
İlgili Makaleler
- Kişisel Kredi Çekmek İyi mi?
- BORÇ KONSOLİDASYONU Açıklandı!!! Tanım En İyi Uygulamaları (+ Hızlı Araçlar)
- Kredi Kartı Borç Konsolidasyonu Nasıl Kullanılır?
- 2023 YILINDA KÖTÜ KREDİ İÇİN EN İYİ BORÇ KONSOLİDASYON KREDİLERİ.
- Borç Konsolidasyon Kredileri: En İyi Borç Konsolidasyon Kredileri ve Şirketler Güncellendi!!!
Referanslar
