Kredi kartları, para iadesi veya uçak mili gibi avantajlar kazanmanın harika bir yoludur. Acil bir gelir kaynağı sağlarlar ve araba veya ev gibi gelecekteki satın alımlar için temel oluşturmaya yardımcı olabilirler. Ama hayat olur ve siz farkına bile varmadan, her birinin farklı bakiyesi olan birden fazla kredi kartıyla karşı karşıya kalırsınız. Bir borç azaltma stratejisi planlamak ve uygulamak zor olabilir, ancak yapılabilir. Borç konsolidasyonu ve geri ödeme için bu kadar çok seçenek olduğu için ideal teknik kişiden kişiye farklılık gösterebilir. Bugün, kredi kartı borcunuzu, kredinize zarar vermeden veya hesaplarınızı kapatmadan ve iyi veya kötü kredi ile konsolide etmenin bazı yollarını araştırıyoruz. Hadi hadi bakalım.
Kredi Kartı Borç Konsolidasyonu Nedir?
Kredi kartı borç konsolidasyonu, en basit haliyle, birden fazla kredi kartı bakiyesini birleştirmenize olanak tanır. Halihazırda birçok kredi kartına aylık ödeme yapıyorsanız, kredi veya bakiye transferi kullanarak bunları tek bir aylık ödemede konsolide edebilirsiniz.
Borcu konsolide etmenin birkaç önemli faydası vardır:
Başlamak için, ödemelerinizi azaltabilirsiniz. Nasıl? Borçlarınızı, mevcut hesaplarınızdan daha düşük faiz oranıyla kredi veya kredi kartına birleştirerek. Hatta bazı kredi kartları başlangıç için %0 tanıtım oranları sunar, ancak bu oranlar yalnızca sınırlı bir süre için geçerli olabilir.
Kredi kartı borç konsolidasyonu da ödeme prosedürünü kolaylaştırabilir. Bakiyelerinizi bir araya toplarsanız, her ay tek bir ödeme yapmak ve borcunuzu öderken ilerlemenizi takip etmek daha kolay olabilir. Kredi kartı konsolidasyonu, bakiye transferinin bir parçası olarak %0 tanıtım amaçlı APR alabilirseniz, kredi kartı borcunuzu azaltmanıza ve ödemelerinizi basitleştirmenize yardımcı olabilir.
Kredi Kartı Borcunuzu Neden Konsolide Etmelisiniz?
Aşağıdakiler de dahil olmak üzere, kredi kartı borcunuzu birleştirmek için bir dizi zorlayıcı neden vardır:
- Daha düşük bir faiz oranı alabilirsiniz. Birçok borç konsolidasyon ürünü (borç konsolidasyon kredileri gibi) kredi kartlarından daha düşük faiz oranlarına sahiptir, bu nedenle kredi kartı borcunuzu konsolide etmek paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.
- Sadece bir ödemeyi takip etmeniz gerekecek. Aylık ödemeler için çok sayıda ödeme tarihi tutmak yerine, yalnızca bir ödeme tarihiniz olur. Bu, borç geri ödeme prosedürünü kolaylaştırır.
- Vadesi geçmiş hesapları takip edebilirsiniz. Borç konsolidasyonu, kredi puanınızı iyileştirmeye yardımcı olabilecek vadesi geçmiş borçlarınızı ödemenize olanak tanır. Vadesi geçmiş hesaplara sahip olmanın, borç konsolidasyonu kredisi veya başka bir kredi kartı almaya hak kazanmayı zorlaştırabileceğini unutmayın.
Kredinize Zarar Vermeden Kredi Kartı Borcunu Nasıl Konsolide Edebilirsiniz?
Borcu birleştirmek için en iyi seçenek, sahip olduğunuz borç miktarına, kredi puanınıza ve diğer hususlara göre belirlenir. Kredinize zarar vermeden kredi kartı borcunuzu konsolide etmenin en etkili beş yöntemi şunlardır:
1 numara. Bakiye transfer kartı
Kredi kartı refinansmanı olarak da bilinen bu seçenek, kredi kartı borcunu 12 ila 21 aylık bir promosyon süresi boyunca faizsiz bakiye transferi kredi kartına aktarır. Borç transfer kartlarının çoğu, güçlü ila mükemmel kredi gerektirir (690 veya daha iyi bir kredi puanı).
İyi bir bakiye transfer kartı, yıllık bir ücret talep etmeyecektir, ancak birçok kartı veren kuruluş, transfer edilen miktarın %3 ila %5'i oranında bir kereye mahsus olmak üzere bir ücret alacaktır. Bir kart seçmeden önce, zaman içinde biriktirdiğiniz faizin ücreti karşılayıp karşılamayacağını düşünün. %0 başlangıç APR dönemi sona ermeden önce tüm bakiyenizi ödemeyi hedefleyin. Bu süreden sonra kalan bakiye, standart kredi kartı faiz oranına tabi olacaktır.
2 numara. Kredi kartı konsolidasyon kredisi
Kredi kartını veya diğer borç türlerini konsolide etmek için bir kredi birliğinden, bankadan veya internet borç vereninden teminatsız bir kişisel kredi alabilirsiniz. İdeal olarak, kredi size borcunuz için daha ucuz bir faiz oranı sağlayacaktır.
Kredi birlikleri, özellikle adil veya kötü krediye sahip müşteriler için (689 kredi puanı veya daha düşük) üyelerine çevrimiçi borç verenlerden daha esnek borç verme koşulları ve daha düşük oranlar sunabilen, kar amacı gütmeyen borç veren kuruluşlardır. Federal kredi birlikleri, maksimum% 18'lik bir APR uygular.
Banka kredileri, kredisi iyi olan başvuru sahiplerine cazip APR'ler sunar ve mevcut banka müşterileri daha büyük kredi tutarlarından ve oran indirimlerinden yararlanabilir. Çoğu çevrimiçi borç veren, kredi puanınıza zarar vermeden bir kredi kartı konsolidasyon kredisi için ön hak kazanmanıza izin verir, ancak bankaların ve kredi birliklerinin bu işlevi sunma olasılığı daha düşüktür.
#3. Konut kredisi veya kredi limiti
Bir mülkünüz varsa, kredi kartlarını veya diğer borçları ödemek için evinizdeki öz sermaye karşılığında kredi veya kredi limiti alabilirsiniz.
Konut kredisi, sabit faiz oranlı toptan bir kredidir, oysa bir kredi limiti, bir kredi kartına benzer şekilde, ancak değişken bir faiz oranıyla çalışır.
Genellikle ilk on yıl olan çekiliş döneminde, bir HELOC sıklıkla yalnızca faiz ödemeleri gerektirir. Bu, anaparayı azaltmak ve bu süre zarfında genel borcunuzda bir çentik yapmak için asgari ödemeden fazlasını ödemeniz gerekeceği anlamına gelir.
#4. 401(k) kredi
401(k) gibi işveren sponsorluğunda bir emeklilik hesabınız varsa, geleceğiniz üzerinde büyük bir etkisi olabileceği için bu hesaptan kredi almanız önerilmez.
Bakiye transfer kartlarını ve diğer kredi türlerini devre dışı bıraktıktan sonra, düşünün.
Bir avantajı da bu kredinin kredi raporunuzda görünmemesi ve dolayısıyla kredi puanınızı etkilememesidir. Bununla birlikte, dezavantajlar önemlidir: geri ödeyemezseniz, ağır bir ceza artı ödenmemiş bakiye üzerinden vergiler borçlu olursunuz ve daha da fazla borçla yükümlü olabilirsiniz.
# 5. Borç yönetimi planı
Borç yönetimi stratejileri, birçok borcu daha düşük bir faiz oranıyla tek bir aylık ödemede birleştirir. Kredi kartı borcunu ödemekte zorlanan ancak kredi notu düşük olduğu için ödeyemeyen kişiler için en uygun olanıdır.
Borç yönetimi çözümlerinin, belirli kredi kartı konsolidasyon seçeneklerinin aksine, kredi puanınız üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Borcunuz gelirinizin %40'ını aşarsa ve beş yıl içinde geri ödenemezse iflas daha iyi bir alternatif olabilir.
Kötü Kredi ile Kredi Kartı Borcunu Nasıl Konsolide Edebilirsiniz?
Borçtan çıkmakta sorun yaşıyorsanız ve bir borç konsolidasyon kredisinin yardımcı olacağına inanıyorsanız, durumunuz için en iyi borç konsolidasyon kredisini belirlemek için aşağıdaki adımları atmayı deneyin.
1 numara. Kredi puanınızı kontrol edin ve izleyin
Borç verenler, kredi seçimlerini önemli ölçüde kredi durumunuza dayandırır. Genel olarak, kredi puanınız ne kadar düşükse, borç verenlerin size sunacağı borçlanma faiz oranları o kadar yüksek olur. Kredi puanınızı bilmek, sizinle ilgilenmeye hazır olabilecek borç verenleri keşfetmenizi kolaylaştırır.
#2. Dükkânları dolaşmak
Gördüğünüz ilk kredi teklifini kabul etmek nadiren akıllıca bir karardır. Bunun yerine ödevinizi yapın ve kredi miktarlarını, geri ödeme sürelerini ve çeşitli borç verenlerin maliyetlerini değerlendirin. Bu krediler yerel bankalar, ulusal bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler aracılığıyla edinilebilir. Bu prosedür zaman alıcı olabilir, ancak size binlerce olmasa da yüzlerce para kazandırabilir.
#3. Güvenli bir kredi düşünün
Geleneksel bir borç konsolidasyon kredisine hak kazanmakta güçlük çekiyorsanız, teminatlı bir kredi keşfetmeye değer olabilir.
Teminatlı krediler, teminatsız kredilerin aksine, araç, ev veya başka bir varlık gibi bir tür teminat talep eder. Ödemeleri yapmazsanız, borç veren zararını geri ödemek için teminata el koyacaktır. Sonuç olarak, teminatlı bir kredi için yetkilendirilmek, genellikle teminatsız bir kredi için onay almaktan daha kolaydır ve hatta daha düşük bir faiz oranına hak kazanabilirsiniz.
#4. Bekleyin ve kredinizi artırın
Her şeyi yaptıysanız ve hala tasarruf etmenize yardımcı olacak bir kredi bulamıyorsanız, beklemek ve krediniz üzerinde çalışmak daha akıllıca olabilir.
Birkaç ay boyunca her ay faturalarınızı zamanında ödemeye özen gösterin. Kredi kartı borcunu ödemeye öncelik vermek ve tüm gereksiz aylık maliyetleri ortadan kaldırmak da iyi bir fikirdir.
Borç Konsolidasyon Kredinizi Nasıl Yönetirsiniz?
Bir borç konsolidasyonu kredisinden fonları aldıktan sonra, kredinizi iyi durumda tutmak için parayı sorumlu bir şekilde yönetmeniz çok önemlidir. İşte bunu başarmak için atabileceğiniz bazı adımlar.
#1. Bir bütçe oluşturun
Kredi onayını takiben, her ay parayı nasıl geri ödeyeceğinizi özetleyen bir bütçe oluşturun ve bunu yapabilmenizi sağlayın.
Alternatif olarak, kredinizi geri ödemek için her ay yeterli nakde sahip olduğunuzdan emin olmak için mevcut ihtiyari harcamalarınızın bir kısmını hemen azaltmak isteyebilirsiniz. Fazladan paranız varsa, bunları DTI oranınızı düşürmeye yardımcı olmak için konsolide etmediğiniz diğer borçları kapatmak için kullanabilirsiniz.
2 numara. Tüm borcu hemen ödeyin
Borç konsolidasyonu kredinizden gelen fonlar hesabınıza geldiğinde, yapmanız gereken ilk şey tüm borçlarınızı ödemektir. Ayartmayı en aza indirmek için alternatif olarak, borç verenin borçlularınıza doğrudan ödeme yapmasını isteyebilirsiniz.
#3. Otomatik ödemeleri ayarla
Bir borç konsolidasyonu kredisi aldığınızda, borç vereninizin otomatik ödeme sunup sunmadığını kontrol edin. Birçoğu yapar ve hatta bazıları kurulum için indirimler sunar. Para biriktirmenin yanı sıra, otomatik ödeme ayarlamak, hesabınızı güncel tutmanın ve kredinizi iyi durumda tutmanın en uygun yoludur.
#4. Harcama sorunlarını çözün
Son olarak, devam eden harcama sorunlarını tanımalı ve çözmelisiniz. Sorunu yaratan temel davranışsal para modellerini ele almazsanız, tekrar borca girmek kolaydır. Tarih tekerrür ederse, kredi puanınıza daha da fazla zarar verebilirsiniz.
Bu, ilk kareye geri dönmek istemediğiniz için, ödemeleri yapıldıktan sonra bu kredi kartlarını tekrar kullanmamak için çaba göstermeyi içerir.
Konsolidasyon Kredinize Zarar Veriyor mu?
Borç konsolidasyonu kredilerinin krediniz üzerinde olumsuz bir etkisi olabilir, ancak bu yalnızca geçicidir. Bir borç konsolidasyon kredisi için başvurduğunuzda, borç veren bir kredi kontrolü yapacaktır. Kredi puanınızı 10 puan azaltabilecek zor bir sorgulama yapılacaktır. Zor soruların kredi puanınız üzerinde bir yıllık etkisi vardır.
Tüm Kredi Kartlarımı Tek Ödemede Birleştirebilir miyim?
Borç konsolidasyon kredileri bankalar, kredi birlikleri ve taksitli kredi veren kuruluşlar aracılığıyla sağlanabilir. Bu krediler, borçlarınızın çoğunu tek bir kredi ödemesinde birleştirerek yapmanız gereken taksit sayısını azaltır. Bu teklifler ayrıca şu anda ödediğinizden daha ucuz faiz oranlarına sahip olabilir.
Borcumu Nasıl Konsolide Edebilirim?
Bakiye transferi yaparak, borç konsolidasyonu kredisi alarak, konut rehni kullanarak veya emeklilik hesabınızdan borç alarak borcu birleştirebilirsiniz. Bir borç yönetimi planı veya borç ödemesi diğer seçeneklerdir, ancak bunlar kredi puanınıza zarar verebilir.
Kredi Kartı Borcumu Nasıl Hızlı Kapatabilirim?
Her seferinde bir faturayı hedeflemek, yüksek faizli borca odaklanmak, kartopu yöntemini kullanmak ve ardından borcu konsolide etmek, kredi kartı borcunu daha hızlı ödemek için dört stratejidir.
Kredi Kartı Borcu Affedilebilir mi?
Kredi kartı borcu nadiren silinir, ancak daha düşük bir ödeme için pazarlık yapabilirsiniz.
Borç Ödemek İçin En Büyük 3 Strateji Nedir?
Borç ödemek için ilk 3 Strateji şunları içerir:
- borç kartopu
- borç çığ
- Borç konsolidasyonu
Tüm Kredi Kartlarını Birleştiren Bir Uygulama Var mı?
Evet, kredi kartı borcunuzu ödeme sürecini basitleştirmenize yardımcı olabilecek bir uygulama var. Tally bakılabilir.
Kredinizi Harap Etmeden Kredi Kartı Borcundan Nasıl Kurtulabilirsiniz?
Kartopu yöntemi, önce en düşük bakiyeye sahip kartın borcunu ödemeye çalışırken, diğerlerinin asgari ödemelerini yapmaya çalışmaktır. Avalanche, ilk olarak en yüksek faiz oranına sahip karta ödeme yapmanızı, diğerlerinde ise minimum ödeme yapmanızı önerir. Hiçbir strateji kredi puanınıza zarar vermez veya yardımcı olmaz.
30 Bin Kredi Kartı Borcundan Nasıl Kurtulur?
30 $ kredi kartı borcunu ödeme stratejileri arasında şunlar yer alır:
- Her seferinde bir borca konsantre olun.
- Borçlarını öde.
- Bakiye transferleri için kredi kartı kullanın.
- Gelecekte fazla harcamayı önlemek için bir bütçe oluşturun.
Kredi Kartı Borcundan Kurtulmanın 5 Yolu Nedir?
Faiz maliyetlerinizi azaltmak ve borçtan daha hızlı çıkmak için atabileceğiniz beş basit adım:
- Faiz oranlarınız hakkında bilgi edinin ve önce en yüksek faizli kartları ödemeye öncelik verin.
- Minimum ödemenizi iki kat artırın.
- Bütçenizdeki herhangi bir ek para, ödemenize uygulanmalıdır.
- Tutarınızı ikiye bölün ve iki ödeme yapın.
- Bakiyenizi %0 faiz oranıyla kredi kartına aktarın.
Kredi Kartı Borcu Ertelenir mi?
Borçlar normalde ödenene kadar sona ermez veya ortadan kalkmaz, ancak birçok yerde alacaklılar veya borç tahsildarları, bir borcu tahsil etmek için yasal yollara başvurabilecekleri süre konusunda bir süre sınırına sahip olabilir.
Sonuç
Kredi kartları ve ilgili ödül programları, bir sonraki tatiliniz için para kazanmak ve biriktirmek veya sadece cebinize para koymak için harika olabilir. Öte yandan, kredi kartı borcuna girmek, belki de kazandığınız tüm puanların, millerin ve geri ödemelerin değerini vergilendirmek ve hızlı bir şekilde silmek. Bu borcu hızlı bir şekilde ortadan kaldırmak için stratejiler keşfetmek, finansal özgürlüğe ulaşmanıza ve kredi kartlarınızı verimli bir şekilde kullanmaya geri dönmenize yardımcı olacaktır.
- ÖĞRENCİ KREDİSİ KONSOLİDASYONU: Anlamı, Oranları ve Nasıl Yapılır?
- Kredinize Zarar Vermeden Kredi Kartı Borcunu Nasıl Konsolide Edebilirsiniz (Güncellendi!)
- ÖĞRENCİ KREDİLERİ NASIL BİRLEŞTİRİLİR: Gereksinimler ve Ayrıntılı Kılavuz
- Kişisel Kredi Çekmek İyi mi?
- 2023 YILINDA KÖTÜ KREDİ İÇİN EN İYİ BORÇ KONSOLİDASYON KREDİLERİ.
- KÜÇÜK KİŞİSEL KREDİLER: Nasıl Alınır ve En İyi 10+ Kişisel Kredi Kötü Krediler
Referanslar
