Bir kredi başvuru süreci, gereksiz karmaşıklıklar veya karmaşık bir deneyim olmadan sorunsuz, basitleştirilmiş ve akıcı hale getirilebilir. Kredinin amacı ne olursa olsun, bir iş girişimi başlatmak veya bir ev satın almak için, kredi geçmişi zayıf veya sıfır olsa bile, başvuru süreci yorucu olmamalıdır. Bu nedenle, bir kredi almayı düşünüyorsanız, bu adım adım kılavuz, gerekli fonlara rekor sürede erişmenizi sağlayarak süreci kolaylaştırır. Onaylanmış bir kredi almak için titiz bir süreçten geçmeniz gerekmez. Yeni bir şeyler öğrenmeye hazır mısınız? Başlayalım.
İş Kurmak İçin Krediye Nasıl Başvurulur
Bir iş kurmak için kredi almak, üzerinde çok düşünülmesi gereken büyük bir adımdır. Bir krediye başvurmadan önce ödevinizi yapmalı ve gerekirse bir uzman rehberliği almalısınız. Bir iş kurmak için kredi başvurusunda bulunmak, onay alma şansınızı artırmak için dikkatli bir planlama ve hazırlık gerektirir. Aşağıda, süreç boyunca size yardımcı olacak adım adım bir kılavuz bulunmaktadır:
1 numara. Sağlam Bir İş Planı Geliştirin
Kredi başvurusunda bulunmadan önce kapsamlı bir iş planı iş fikrinizi, hedef pazarınızı, ürünlerinizi veya hizmetlerinizi, finansal tahminlerinizi, pazarlama stratejinizi ve büyüme potansiyelinizi özetleyen. Bu, borç verenlere işletmeniz için net bir vizyona ve başarılı olmak için bir plana sahip olduğunuzu gösterecektir.
2 numara. Kredi Tutarını Belirleyin
İşinizi başlatmak için ne kadar finansmana ihtiyacınız olduğunu değerlendirin. Ekipman, envanter, personel alımı veya diğer önemli harcamalar için fonların nasıl kullanılacağı konusunda net olun.
3 numara. Farklı Borç Verenleri Araştırın
Bankalar, kredi birlikleri, çevrimiçi borç verenler ve devlet programları gibi çeşitli borç verme seçeneklerini keşfedin. Her borç veren türünün farklı gereksinimleri ve faiz oranları olabilir, bu nedenle karşılaştırın ve ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçin.
4 numara. Kredi Puanınızı Kontrol Edin
Borç verenler, kredi başvurunuzu değerlendirirken kredi puanınızı dikkate alacaktır. Kontrol et kredi puanı ve hiçbir hatanın veya tutarsızlığın uygunluğunuzu etkilemeyeceğinden emin olmak için kredi raporunuzu gözden geçirin.
# 5. Gerekli Belgeleri Toplayın
Borç verenler genellikle kredi itibarınızı ve işinizin uygulanabilirliğini değerlendirmek için belgeler isteyecektir. Ortak belgeler arasında iş planları, mali tablolar, vergi iadeleri, banka hesap özetleri, işletme lisansları ve yasal anlaşmalar yer alır.
#6. Kredi Teklifi Hazırlayın
İş planınızın güçlü yönlerini, krediyi nasıl kullanacağınızı ve geri ödeme yeteneğinizi vurgulayan ikna edici bir kredi teklifi hazırlayın. Potansiyel riskleri ele alın ve borç verene acil durum planlarınız olduğunu gösterin.
#7. Güvenli Teminat (gerekirse)
Kredinin türüne ve kredibilitenize bağlı olarak, borç veren, krediyi güvence altına almak için teminat isteyebilir. Teminat, krediyi temerrüde düşürmeniz durumunda borç verenin talep edebileceği kişisel veya ticari varlıklar olabilir.
#8. Krediye Başvur
Kredi başvurunuzu, gerekli tüm belgelerle birlikte seçtiğiniz borç verene gönderin. Bu süreçte başvuru formlarını doldurmanız ve ek bilgiler sağlamanız gerekebilir.
#9. Onay için bekle
Borç veren, başvurunuzu gözden geçirecek ve kredi itibarınızı ve işinizin potansiyelini değerlendirecektir. Onay süreci biraz zaman alabilir, bu yüzden sabırlı olun.
# 10. Kredi Koşullarını İnceleyin
Krediniz onaylanırsa, kredi şartlarını ve koşullarını dikkatlice inceleyin. Faiz oranına, geri ödeme planına, ilgili tüm ücretlere ve diğer önemli ayrıntılara dikkat edin.
# 11. Krediyi Kabul Et
Şartları kabul ediyorsanız, kredi teklifini kabul edin ve kredi sözleşmesini sonuçlandırmak için borç veren tarafından verilen talimatları izleyin.
Kredisiz Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Kredi geçmişi olmayan bir krediye başvurmak zor olabilir, ancak imkansız değildir. Genel olarak, borç verenler, bir başvuranın kredi değerliliğini değerlendirmek ve borç verme riskini belirlemek için kredi geçmişini kullanır. Bir kredi geçmişi olmadan, krediyi geri ödeme yeteneğinizi göstermek için alternatif yaklaşımlar uygulamanız gerekecektir. Aşağıdakiler, kredisiz bir kredi başvurusunda bulunmanıza yardımcı olacak bazı adımlardır:
1 numara. Yerel Bir Banka veya Kredi Birliği ile İlişki Kurun
Bir banka veya kredi birliği nezdinde çek veya tasarruf hesabınız varsa, hesap geçmişinize ve finansal davranışınıza göre kredi başvurunuzu değerlendirmeye daha istekli olabilirler.
2 numara. Kredi Oluşturucu Kredilerini Keşfedin
Bazı bankalar ve kredi birlikleri, bireylerin kredilerini oluşturmalarına veya iyileştirmelerine yardımcı olmak için özel olarak tasarlanmış kredi oluşturucu krediler sunar. Bu kredilerle, fonlar genellikle bir tasarruf hesabında tutulur ve düzenli ödemeler yaparsınız. Kredi tamamen geri ödendiğinde, fonları alırsınız ve zamanında yapılan ödemeler kredi bürolarına bildirilerek kredi oluşturmanıza yardımcı olur.
#3. Teminatlı Kredi Başvurusu
Teminatlı bir kredi, tasarruf hesabı, mevduat sertifikası (CD) veya değerli varlık gibi teminat sağlamanızı gerektirir. Krediyi temerrüde düşürürseniz, borç veren teminatı talep edebilir. Borç veren için daha az risk olduğundan, teminatlı kredilere, kredi geçmişi olmayan kişiler için daha erişilebilir.
#4. Ortak İmza Sahibi Bulun
Kredi notu iyi olan bir aile üyeniz veya yakın bir arkadaşınız varsa, krediyi imzalayan kişi olarak hareket edebilirler. Eş-imzalayan, bunu yapamayacak durumdaysanız krediyi geri ödemeyi garanti ederek, borç verenin başvurunuzu onaylama konusunda daha fazla güven duymasını sağlar.
# 5. Çevrimiçi Borç Verenleri ve Kredi Birliklerini Düşünün
Bazı çevrimiçi borç verenler ve kredi birlikleri, borç verme kriterlerinde daha hoşgörülüdür ve kredi başvurularını değerlendirirken kredi geçmişinin ötesindeki diğer faktörleri göz önünde bulundurabilir.
#6. Gelir ve İstikrar Kanıtını Göster
Borç verenler, istikrarlı bir gelir kaynağınız olduğunu ve kredi ödemelerini karşılayabileceğinizi görmek ister. Mali kapasitenizi göstermek için maaş koçanları, istihdam doğrulaması ve vergi beyannameleri gibi belgeleri toplayın.
#7. Küçük Bir Krediyle Başlayın
Daha küçük bir kredi tutarı için başvurmak, onay alma şansınızı artırır. Küçük bir krediyle olumlu bir geri ödeme geçmişi oluşturduğunuzda, gelecekte daha büyük krediler için uygun hale gelebilirsiniz.
# 8. Durumunuzu Açıklayın
Kredi için başvururken, borç verene, kredi geçmişinizin eksikliğini ve krediyi sorumlu bir şekilde nasıl yönetmeyi planladığınızı açıklayan bir mektup yazın. Durumunuz hakkında dürüst ve şeffaf olmak bazen davanıza yardımcı olabilir.
Konut Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Bir ev satın almak için krediye başvurmak önemli ve karmaşık bir süreç olabilir, ancak bu süreçte size yardımcı olacak adım adım bir kılavuz aşağıda verilmiştir:
1 numara. Finansal Durumunuzu Değerlendirin
Konut kredisi başvurusunda bulunmadan önce mali durumunuza yakından bakın. Gelirinizi, giderlerinizi, birikimlerinizi ve kredi puanınızı göz önünde bulundurun. Mali durumunuzu anlamak, size kredi türü ve karşılayabileceğiniz miktar hakkında bir fikir verecektir.
2 numara. Kredi Puanınızı Kontrol Edin
Borç verenler, kredi değerliliğinizi değerlendirmek için kredi puanınızı kullanır. Daha yüksek bir kredi puanı genellikle daha iyi kredi koşulları ve faiz oranları sağlar. Büyük kredi bürolarından kredi raporunuzun bir kopyasını alın ve herhangi bir hata veya tutarsızlık olup olmadığını inceleyin.
#3. Peşinat için Kaydet
Çoğu ev kredisi, mülkün peşin ödediğiniz satın alma fiyatının bir yüzdesi olan bir peşinat gerektirir. Peşinat ne kadar yüksek olursa, o kadar az borç almanız gerekir ve bu aynı zamanda kredi koşullarınızı da iyileştirebilir.
3 numara. Araştırma Kredisi Seçenekleri
Geleneksel krediler, FHA kredileri, VA kredileri (gaziler için) ve USDA kredileri (kırsal alanlar için) gibi çeşitli ev kredileri mevcuttur. Her birinin farklı uygunluk kriterleri ve koşulları vardır. Hangisinin size en uygun olduğunu belirlemek için bu seçenekleri araştırın ve karşılaştırın.
#4. Ön onay alın
Ev aramadan önce, bir kredi için ön onay almanız önerilir. Ön onay, daha sonra uygunluğunuzu değerlendirecek ve geçici bir kredi tutarı sağlayacak olan bir borç verene gerekli mali bilgileri sağlamayı içerir. Ön onay, sizi satıcılar için daha çekici bir alıcı haline getirirken size bütçeniz hakkında bir fikir verir.
# 5. Belge toplayın
Borç verenler, kredi başvuru sürecinde birkaç belge isterler. Bunlar, gelir kanıtı (maaş koçanları, vergi beyannameleri), banka ekstreleri, kimlik, istihdam doğrulaması ve başvurduğunuz kredi türüne özel ek belgeleri içerebilir.
#6. Bir Borç Veren Seçin
Borç verenler için alışveriş yapın ve faiz oranlarını, ücretleri ve kredi koşullarını karşılaştırın. İhtiyaçlarınıza en uygun anlaşmayı bulmak için bankalara, kredi birliklerine, çevrimiçi borç verenlere veya ipotek komisyoncularına başvurabilirsiniz.
#7. Kredi Başvurusunu Gönderin
Seçtiğiniz borç verenin sağladığı kredi başvurusunu tamamlayın. Finansal bilgilerinizi verirken eksiksiz ve doğru olun.
# 8. Taahhüt Sürecinden Geçin
Başvurunuzu gönderdikten sonra, borç veren, mali profilinizi kapsamlı bir şekilde gözden geçirecektir. Kredibilitenizi, mülkün değerini ve krediyi geri ödeme yeteneğinizi değerlendirdikleri bu sürece sigortalama denir.
# 9. Kredi Kararını Alın
Sigortalama süreci tamamlandıktan sonra, borç veren kararları hakkında sizi bilgilendirecektir. Krediyi onaylayabilir, farklı koşullar önerebilir veya bazı durumlarda başvuruyu reddedebilirler.
# 10. Kapanış İşlemini Tamamlayın
Krediniz onaylanırsa, kapatma işlemine geçersiniz. Bu, gerekli tüm evrakları imzalamayı, kapanış masraflarını ödemeyi ve krediyi resmi olarak güvence altına almayı içerir.
Bankadan Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Bankaların kredi başvuru süreçleri bankalar arasında farklılık gösterebilmekte; ancak, genel adımlar benzerdir. Bir krediye başvurmadan önce tüm hüküm ve koşulları okuyun ve yalnızca geri ödeyebileceğiniz kadarını ödünç alın. Bir banka kredisine ihtiyacınız varsa, aşağıdaki kılavuz yardımcı olacaktır:
1 numara. Kredi Gereksinimlerinizi Belirleyin
Ne kadar borç almanız gerektiğine ve ne tür bir kredi istediğinize (bireysel kredi, ev kredisi, taşıt kredisi vb.) karar verin. Mali durumunuzu ve geri ödeme yeteneklerinizi anlayın.
2 numara. Farklı Bankaları Araştırın
Kredi tekliflerini, faiz oranlarını, şartlarını ve uygunluk kriterlerini karşılaştırmak için farklı bankalara ve finans kurumlarına bakın. İhtiyaçlarınıza uygun ve uygun koşulları olan bir banka seçin.
3 numara. Kredi Puanınızı Kontrol Edin
Kredi notunuz, kredi onayında çok önemli bir rol oynar. Bankanın minimum gereksinimlerini karşıladığından emin olmak için kredi puanınızı kontrol edin. İyi bir kredi puanı, daha iyi koşullarda kredi alma şansınızı artırır.
#4. Gerekli Belgeleri Toplayın
Bankalar, kredi başvurularını işlemek için çeşitli belgeler talep etmektedir. Standart belgeler, kimlik kanıtını, adres kanıtını, gelir tablolarını (maaş bordrosu, vergi beyannameleri), banka hesap özetlerini ve varsa teminat belgelerini içerir.
# 5. Ön Başvuru Sorgulama
Bazı bankalar, kredi puanınızı etkilemeden uygunluğunuz ve kredi koşulları hakkında bir fikir edinmek için ön başvuru sorgulaması yapmanıza izin verir. Bu, resmi bir başvuruda bulunmadan önce onaylanma şansınızı anlamanıza yardımcı olabilir.
#6. Bankayı Ziyaret Edin veya Çevrimiçi Başvurun
Bankayı seçtikten sonra, en yakın şubeye gidin veya bankanın web sitesi üzerinden çevrimiçi başvuru yapın (birçok banka çevrimiçi başvuru seçenekleri sunar).
#6. Bir Kredi Memuru ile Görüşün (İsteğe Bağlı)
Şubeye giderseniz, başvuru sürecinde size rehberlik edebilecek ve sorularınızı cevaplayabilecek bir kredi yetkilisi ile görüşebilirsiniz.
#7. Kredi Başvurusunu Gönderin
Kredi başvuru formunu dikkatli ve doğru bir şekilde doldurun. Hataları önlemek için göndermeden önce tüm bilgileri iki kez kontrol edin.
#8. Onay için bekle
Başvurudan sonra, banka başvurunuzu ve sağlanan belgeleri inceleyecektir. Bu süreç, kredinin türüne ve bankanın işlem sürelerine bağlı olarak birkaç günden birkaç haftaya kadar sürebilir.
# 9. Kredi Onayı ve Koşulları
Krediniz onaylanırsa, banka size onay hakkında bilgi verecek ve size kredi tutarı, faiz oranı, geri ödeme planı ve diğer tüm şart ve koşulları içeren kredi teklifini sağlayacaktır.
# 10. Kredi Teklifini Kabul Edin ve Kredi Miktarını Alın
Kredi teklifini dikkatlice inceleyin ve tüm şartları anladığınızdan emin olun. Şartları kabul ederseniz, teklifi resmi olarak kabul etmek için kredi sözleşmesini imzalamanız gerekir. Kredi teklifini kabul ettikten ve ek formaliteleri tamamladıktan sonra, kredi tutarı banka hesabınıza ödenecektir.
Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Bir kredi başvurusu yazmanın ilk adımı, kredi seçeneklerini araştırmaktır. Bu, her bir kredi türü için şartları, faiz oranlarını, geri ödeme sürelerini ve uygunluk gereksinimlerini anlamanıza yardımcı olur. Ayrıca, kredi seçeneğinin veya borç vereninizin talep ettiği ilgili belgeyi belirlemenize yardımcı olacaktır. Bir kredi başvuru mektubunun nasıl yazılacağı aşağıda açıklanmıştır:
1 numara. Resmi bir selamlama ile açın
Kredi başvurunuza "Sevgili [Kredi Verenin Adı]" veya "İlgilendiği Kişiye" gibi resmi bir selamlama ile başlayın.
# 2. Kendini tanıt
Adınızı, adresinizi, iletişim bilgilerinizi ve kredinin amacını (örneğin, ev satın alma, iş genişletme vb.) içeren kısa bir giriş yapın.
3 numara. Kredi Tutarını ve Amacını Açıklayın
Borç almak istediğiniz para miktarını açıkça belirtin ve kredinin amacını ayrıntılı olarak açıklayın. Spesifik olun ve fonların nasıl kullanılacağına dair net bir planınız olduğunu gösterin.
#4. Mali Durumunuzu Sunun
Mevcut finansal durumunuza genel bir bakış sağlayın. İstihdam durumunuz, gelir kaynaklarınız, varlıklarınız ve yükümlülükleriniz hakkında ayrıntıları ekleyin. Bu bilgi, borç verenin krediyi geri ödeme yeteneğinizi değerlendirmesine yardımcı olur.
# 5. Teminatın Ayrıntılarını Sağlayın (Varsa)
Kredi teminat gerektiriyorsa (örneğin, bir araba veya mülk), varlığı ve değerini tanımlayın. Bu, krediyi temerrüde düşürmeniz durumunda borç verene güvence sağlar.
#6. Geri Ödeme Planını Tartış
Önerilen geri ödeme planınızı ana hatlarıyla belirtin. Aradığınız kredi vadesinden bahsedin (örneğin, 5 yıl) ve nasıl düzenli, zamanında ödeme yapmayı planladığınızı açıklayın. Geri ödeme kabiliyetinizi etkileyen herhangi bir özel durumunuz varsa, onları da burada ele alın.
#7. Kredi Değerinizi Vurgulayın
İyi bir kredi geçmişiniz veya sizi güvenilir bir borçlu yapan diğer olumlu faktörler varsa, başvurunuzda bunları vurguladığınızdan emin olun.
# 8. Kredi İste
İhtiyacınız olan kredi miktarını kibarca talep edin ve kredi verenin başvuru süreci için isteyebileceği ek bilgi veya belgeleri sağlamaya istekli olduğunuzu belirtin.
# 9. Teşekkür ile bitir
Başvurunuzu, talebinizi dikkate aldığınız ve ayırdıkları zaman ve ilgi için takdirinizi ifade ettiğiniz için bir teşekkür notu ile sonlandırın.
# 10. Düzeltme ve İnceleme
Hata veya yazım hatası olmadığından emin olmak için dikkatlice düzeltin. Profesyonel ve hatasız bir uygulama iyi bir izlenim yaratır.
Büyük Miktarda Nasıl Borç Alabilirim?
Önemli bir kredi almak için birkaç adım atılabilir. İlk olarak, büyük miktarda kredi sağlama konusunda uzmanlaşmış potansiyel borç verenleri kapsamlı bir şekilde araştırmak ve belirlemek çok önemlidir. Bu, bankalar veya kredi birlikleri gibi finansal kurumlara ve çevrimiçi borç verme platformlarına danışılarak yapılabilir. Potansiyel borç verenler belirlendikten sonra, sizi krediye hak kazanacak tüm gerekli belgeleri toplamak ve düzenlemek çok önemlidir. Kredi tutarlarını 50,000 ABD Dolarına kadar uzatabilen borç verenler varken, sınırlı sayıda borç verenler 100,000 ABD Doları veya daha yüksek kredi miktarları sunabilir.
Para Borçlanmanın 3 Yolu Nelerdir?
Borç almanın en iyi yolları şunlardır:
- Banka veya kredi birliği kişisel kredisi.
- Çevrimiçi kişisel kredi.
- %0 Nisan kredi kartı.
- Marj hesabı.
- Eşler arası borç verme.
- 401(k) kredi.
- Kişisel kredi limiti.
- Şimdi satın alın, sonra ödeyin.
Nereden Kolayca Borç Alabilirim?
Kolayca borç para alabileceğiniz yerler şunlardır:
- Bankalar ve Kredi Birlikleri
- Çevrimiçi Borç Verenler
- Eşler Arası Borç Verme
- Aile ve Arkadaşlar
- Kredi kartları
- Kredi Birlikleri
Şimdi Nasıl Para Kazanabilirim?
Acilen paraya ihtiyacınız varsa aşağıdaki seçeneklere göz atabilirsiniz:
- Arkadaşlarınızdan ve ailenizden ödünç alın
- Artık ihtiyacınız olmayan ürünleri satın
- Çevrimiçi bir borç verenden taksitli kredi alın
- Kredi kartı nakit avansı düşünün
- Eşyaları bir rehin dükkanına götür
- Emeklilik hesabınızdan borç alın
- İşvereninizden bordro avansı talep edin
- BANKA KREDİSİ NASIL ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- EV KREDİSİ İÇİN EN İYİ KREDİ: Dikkate Alınacak İpuçları ve Sizin İçin Örnekler
- Zayıf Kredi için Borç Verenler: En İyi Seçenekler
Referanslar
