Krediler, bireylerin ve işletmelerin bir borç verenden zaman içinde faizle geri ödeme anlaşmasıyla borç para almasına olanak tanıyan yaygın bir finansal üründür. Krediler, bir ev satın almak, bir araba finanse etmek, bir iş kurmak veya eğitim için ödeme yapmak gibi çeşitli amaçlar için kullanılabilir. Bu yazıda, Birleşik Krallık'ta bir ev veya araba için rehin dükkanında kredilerin nasıl çalıştığını ve kredi onayını hangi faktörlerin etkilediğini keşfedeceğiz.
Krediler Nasıl Çalışır?
Krediler, borç alanların bir borç verenden toplu olarak para almasına izin vererek çalışır ve bu, genellikle belirli bir süre boyunca faizle geri ödenir. Borçlu, borç verene düzenli ödemeler yapmakla yükümlüdür. Hem ödünç alınan anapara miktarını hem de borç verenin paranın kullanımı için aldığı faizi içerir.
Bir kredinin faiz oranı, tipik olarak, borçlunun kredi değerliliği, kredinin süresi ve ödünç alınan miktar gibi çeşitli faktörler tarafından belirlenir. Faiz oranları sabit olabilir, yani kredinin ömrü boyunca aynı kalır veya değişken, yani piyasa koşullarına göre dalgalanabilir.
Farklı kredi türleri nelerdir?
Borçlanma alternatiflerinizi incelediğinizde teminatlı veya teminatsız seçeneklerle karşılaşabilirsiniz.
Yukarıda belirtilen ihtiyaçlarınızı karşılamak için kullanabileceğiniz en popüler teminatsız kredi türü ihtiyaç kredisidir. Teminatsız krediler bir varlık tarafından desteklenmez ve genellikle daha küçük meblağlara sahiptir.
Teminatlı krediler genellikle daha yüksek kredi tutarlarına sahiptir ve ev gibi bir teminat varlığı gerektirir. Örneğin, bir ipotek teminatlı bir kredi türüdür, çünkü borç veren ödemelerinizi yapamazsanız evinizi satma hakkına sahiptir.
Maaş günü kredileri, kredi birliği kredileri ve eşler arası krediler ek kredi türleridir.
Krediler bir araba için nasıl çalışır?
Taşıt kredileri, bireylerin bir araç satın alımını finanse etmelerini sağlar. Borç veren, borçluya, genellikle bir araba satın almak için kullanılan toplu bir miktar para sağlar. Borçlu, borç verene aylık ödemeler yapmakla yükümlüdür. Hem ödünç alınan anapara miktarını hem de borç verenin paranın kullanımı için aldığı faizi içerir.
Araba kredileri teminatlı veya teminatsız olabilir. Teminatlı bir kredi, bir araba kredisi durumunda satın alınan araba olan teminatla desteklenir. Borç alan krediyi temerrüde düşerse, borç veren zararını telafi etmek için araca yeniden sahip olabilir. Öte yandan, teminatsız bir kredi teminat gerektirmez ve genellikle elde edilmesi daha zordur ve daha yüksek faiz oranlarıyla gelir.
Taşıt Kredisi Vadelerini Etkileyen Faktörler
Bir araba kredisi için başvururken, borç verenler krediyi onaylayıp onaylamayacağını ve hangi hüküm ve koşulları sunacağını belirlemek için çeşitli faktörleri göz önünde bulundurur. Borç verenlerin göz önünde bulundurduğu en yaygın faktörlerden bazıları şunlardır:
- Kredi notu: Borç verenler, kredi değerliliğini ve temerrüt riskini değerlendirmek için borçlunun kredi puanını gözden geçireceklerdir. Daha yüksek kredi puanına sahip borçlulara genellikle daha düşük faiz oranları ve daha uygun kredi koşulları sunulur.
- Peşinat: Borç verenler ayrıca peşinatın boyutunu da dikkate alacaktır. Daha büyük bir peşinat, borçlunun ödünç alması gereken para miktarını azaltır ve bu nedenle borç verenin riskini azaltır.
- Kredinin süresi: Kredinin süresi, faiz oranını ve aylık ödeme tutarını etkileyebilir. Daha uzun krediler genellikle daha yüksek faiz oranlarıyla ancak daha düşük aylık ödemelerle gelir.
- Arabanın tipi: Borç verenler, satın alınan arabanın türünü de dikkate alabilir. Bazı borç verenler, lüks veya spor otomobiller için daha yüksek faiz oranları talep edebilirken, diğerleri yakıt tasarruflu veya çevre dostu araçlar için daha iyi koşullar sunabilir.
İdeal taşıt kredisine herkes için geçerli olacak şekilde karar verilemez. Bu nedenle, otomobil kredilerinin nasıl çalıştığını anlamak için zaman ayırmalı ve kendi özel mali durumunuza göre akıllıca seçim yapmalısınız.
Krediler bir rehinci dükkanında nasıl çalışır?
Rehinci dükkanları, teminatlı bir kredi türü olan rehin kredisi olarak bilinen bir kredi türü sunar. Bir rehin dükkanında krediler şu şekilde işler:
- Borç alan, rehin dükkanına mücevher, elektronik veya müzik aletleri gibi değerli bir eşya getirir. Tefeci, değerini belirlemek için öğeyi değerlendirecektir.
- Tefeci, borçluya, öğenin ekspertiz değerine dayalı olarak bir kredi teklif edecektir. Ödünç verme tutarı, tipik olarak öğenin değerinin %50 veya %75 gibi bir yüzdesidir.
- Borçlu, kredi şartlarını kabul ederse, bir sözleşme imzalayacak ve kredi için teminat olarak kalemi tefeciye bırakacaktır.
- Tefeci, borçluya krediyi geri ödemesi için belirli bir süre ve genellikle yaklaşık 30 gün olan faiz verir. Borçlu borcu vadesinde ödemezse, tefeci parayı geri almak için malı satma hakkına sahiptir.
- Borçlu, krediyi ve faizini vadesinde geri öderse, malını tefeciden geri alabilir. Krediyi geri ödeyemezlerse, ürünü tefeciye kaybederler, o da parasını geri almak için satabilir.
Genel olarak, piyon kredileri, insanların bir kredi kontrolünden veya diğer geleneksel kredi başvuru süreçlerinden geçmesine gerek kalmadan hızlı bir şekilde borç para almasının bir yoludur. Bununla birlikte, genellikle yüksek faiz oranları ve ücretlerle gelirler, bu nedenle, borç alanların kredi için bir rehin dükkanı kullanmadan önce seçeneklerini dikkatlice düşünmeleri önemlidir. Özetle, kredi kontrolü olmadan kişisel kredi almanın bir yolu.
Krediler bir ev için nasıl çalışır?
Bir ev için kredi çektiğinizde, genellikle ipotek şeklindedir. Bir ipotek, bir ev veya başka bir gayrimenkul satın almak için özel olarak tasarlanmış bir kredi türüdür. Aşağıda, temel olarak bir ev için kredilerin nasıl çalıştığı açıklanmaktadır:
Ön yeterlilik:
Ev satın alma sürecine başlamadan önce, bir ipotek için ön yeterliliğe sahip olmak isteyeceksiniz. Bu, bir borç verene geliriniz, borcunuz ve kredi geçmişiniz hakkında bilgi vermeyi içerir. Bu bilgilere dayanarak, borç veren size ne kadar borç alabileceğinize dair bir tahminde bulunabilir.
Kredi başvurusu:
Satın almak istediğiniz bir ev bulduğunuzda, borç verene resmi bir kredi başvurusunda bulunmanız gerekir. Bu uygulama, mali durumunuz, işiniz ve satın almak istediğiniz mülk hakkında ayrıntılı bilgiler içerecektir.
Sigorta oluşturma:
Borç veren, başvurunuzu inceleyecek ve kredinizi onaylayıp onaylamayacağına karar verecektir. Bu sürece sigortalama denir ve kredi itibarınızın, istihdam geçmişinizin ve diğer faktörlerin kapsamlı bir değerlendirmesini içerir.
Kapanış:
Krediniz onaylanırsa, evrakları imzalamak ve krediyi sonlandırmak için bir kapanışa katılmanız gerekir. Bu aynı zamanda, kredi oluşturma, değerlendirme ve tapu arama ücretleri gibi herhangi bir kapanış masrafını ödeyeceğiniz zamandır.
Geri Ödeme:
Kredi kapatıldıktan sonra, borç verene aylık ödemeler yapmaya başlayacaksınız. Mortgage ödemeniz genellikle hem anaparayı (borç aldığınız miktar) hem de faizi (borçlanmanın maliyeti) içerecektir. Kredinizin koşullarına bağlı olarak, ipotek sigortası veya emlak vergisi ödemeniz de gerekebilir.
Mortgage ödemelerinizi yapmazsanız, borç verenin kayıplarını telafi etmek için evinize el koyabileceğini ve evinizi satabileceğini unutmamak önemlidir. Bu nedenle, yalnızca geri ödeyebileceğiniz bir ipotek almak önemlidir.
Krediler İngiltere'deki bir bankadan nasıl çalışır?
Bankadan alınan krediler, ev kredisine benzer şekilde çalışır. Birleşik Krallık'ta bir bankadan kredi almayla ilgili temel adımlar şunlardır:
- Uygulama: Banka ile bir kredi başvurusu doldurmanız gerekecek. Bu uygulama, geliriniz, kredi geçmişiniz ve kredinin amacı hakkında bilgiler içerecektir.
- Kredi kontrolu: Banka, kredi başvurunuzu onaylayıp onaylamayacağınızı belirlemek için genellikle kredi geçmişinizi kontrol eder. Kredi puanınız, geliriniz ve borç-gelir oranınız dikkate alınacaktır.
- Onay: Kredi başvurunuz onaylanırsa, size kredi tutarı, faiz oranı ve geri ödeme koşulları verilecektir. Ayrıca, kredinin şartlarını özetleyen bir kredi sözleşmesi imzalamanız gerekecektir.
- ödeme: Banka daha sonra kredinin türüne göre kredi tutarını size ödeyecektir. Para, hesabınıza yatırılabilir veya doğrudan üçüncü bir tarafa (araba bayisi veya müteahhit) ödenebilir.
- Geri Ödeme: Krediyi geri ödemek için bankaya, genellikle aylık olarak düzenli ödemeler yapmanız gerekecektir. Ödemeniz hem anaparayı (borç aldığınız miktar) hem de faizi (borç almanın maliyeti) içerecektir. Kredinin süresi ve faiz oranı, kredinin türüne ve kredi itibarınıza bağlı olacaktır.
Kredi ödemelerinizi yapmazsanız, banka borcunuzu tahsil etmek için yasal yollara başvurabilir. Bu, vadesi geçmiş hesabınızı kredi bürolarına bildirmeyi, hesabı bir tahsilat kurumuna göndermeyi ve hatta maaşlarınıza haciz koymak veya varlıklarınıza el koymak için yasal işlem başlatmayı içerebilir. Bu nedenle, yalnızca geri ödeyebileceğiniz bir kredi almak önemlidir.
Krediler nasıl geri ödenir?
Krediler genellikle belirli bir süre boyunca düzenli taksitler halinde, genellikle aylık olarak geri ödenir. Her taksit, ödünç alınan anapara tutarının bir kısmından ve kredinin ödenmemiş bakiyesine tahakkuk eden faizden oluşur. Her bir taksitin miktarı ve krediyi geri ödeme süresi, kredi sözleşmesinin şartlarına bağlı olacaktır.
Bir kredi ödemesi yaptığınızda, borç veren genellikle ödeme için önce ödenmemiş ücretlere veya masraflara, ardından son ödemeden bu yana tahakkuk eden faize ve ardından kredinin anapara bakiyesine başvuracaktır. Zamanla, düzenli ödemeler yaptıkça, borçlu olunan anapara ve faiz miktarı azalacaktır.
Bazı kredilerin erken geri ödeme için cezaları veya ücretleri olabilir, bu nedenle ek ödeme yapmadan veya krediyi erken ödemeden önce kredi sözleşmenizin şartlarını kontrol ettiğinizden emin olun. Ayrıca, bir kredi ödemesini kaçırırsanız veya geç ödeme yaparsanız, ek ücretlere veya cezalara tabi olabilirsiniz. Bu da kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. Bu sonuçlardan kaçınmak için kredi ödemelerinizi her zaman zamanında ve eksiksiz yapmanız önemlidir.
Bir kredi aldığınızda nasıl çalışır?
İşte kredi alma prosedürü. Paraya ihtiyaç duyanlar genellikle bankalardan, işletmelerden, hükümetten veya diğer kuruluşlardan kredi isterler. Borç alanın, kredinin amacı, kredi geçmişi, Sosyal Güvenlik Numarası (SSN) ve diğer veriler dahil olmak üzere belirli bilgileri sağlaması gerekebilir. Borç veren, kredinin geri ödenip ödenemeyeceğini belirlemek için kişinin borç-gelir oranı (DTI) dahil olmak üzere verileri inceler.
Borç veren, başvuranın kredi değerliliğine bağlı olarak başvuruyu kabul eder veya reddeder. Kredi başvurusunun reddedilmesi durumunda, kredi veren nedenini açıklamak zorundadır. Başvuru kabul edildikten sonra her iki taraf da düzenlemenin şartlarını belirten bir sözleşme imzalar. Borç veren, kredi parasını avans olarak verir ve borç alan, faiz gibi ek ücretlerle birlikte tam tutarı geri ödemekle yükümlüdür.
Herhangi bir para veya mülk transfer edilmeden veya dağıtılmadan önce, taraflar kredinin şartları üzerinde anlaşırlar. Kredi belgeleri, borç verenin sahip olabileceği teminat gerekliliklerini belirtir. Geri ödemeden önceki süre gibi diğer taahhütlere ek olarak gereklidir. Çoğu kredinin tipik olarak maksimum faiz miktarını yöneten şartları vardır.
Bir kredi nasıl para kazandırır?
Borç verenler, krediye uygulanan faiz yoluyla kredilerden para kazanırlar. Borçlu bir kredi aldığında, belirli bir süre boyunca ödünç alınan tutarı ve faizini geri ödemeyi kabul eder. Faiz oranı genellikle yıllık yüzde oranı (APR) olarak ifade edilir.
Örneğin, beş yıllık bir süre içinde %10,000 APR ile 5 ABD Doları tutarında bir kredi alırsanız, 11,322 ABD Doları faizle birlikte toplam 1,322 ABD Doları geri ödersiniz. Borç veren, krediden elde ettiği kâr olarak 1,322 $ faiz kazanır.
Bir krediye uygulanan faiz oranı, borçlunun kredi itibarı, kredinin süresi ve kredi türü gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır. Daha riskli kabul edilen krediler, borç vereni ek risk için telafi etmek için daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir. Borç verenler ayrıca, bir krediden elde ettikleri karlara da katkıda bulunabilecek başvuru ücretleri, kaynak ücretleri veya ön ödeme cezaları gibi ücretler talep edebilir.
Borç verenler, talep edebilecekleri faiz miktarını sınırlayan düzenlemelere uymalıdır. Bu, kredi koşulları, ücretler ve ücretler hakkında şeffaf bilgi vermelerini gerektirir. Ek olarak, borç alanlar herhangi bir borç almadan önce borçlanmanın maliyetini ve krediyi geri ödeyebileceklerini dikkatlice düşünmelidir.
Bir kredi size ne kadar para verir?
Bir kredinin size vereceği para miktarı, kredinin türü ve borç verenin politikaları dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.
Bireysel krediler için kredi tutarı birkaç yüz dolardan on binlerce dolara kadar değişebilmektedir. Ancak bu, kredi puanınıza, gelirinize ve diğer faktörlere bağlıdır. Tipik olarak, borç verenler, size ne kadar borç vereceklerini belirlerken krediyi geri ödeme yeteneğinizi dikkate alacaktır.
Taşıt kredilerinde, kredi tutarı satın aldığınız aracın değerine bağlı olacaktır. Borç verenler genellikle arabanın değerinin belirli bir yüzdesine, örneğin %80 veya %90'a kadar bir kredi teklif edeceklerdir.
İpotekler için, kredi tutarı satın aldığınız mülkün fiyatına, ön ödemenize ve kredi itibarınıza bağlı olacaktır. Borç verenler tipik olarak mülkün satın alma fiyatının en az %3-20'si kadar bir peşinat talep edecektir.
Borç verenler kredi için faiz ve ücret talep edeceğinden, kredinin türü ne olursa olsun, aldığınız kredi tutarının satın aldığınız ürünün toplam maliyetinden daha az olabileceğini unutmamak önemlidir. Ek olarak, borç verenler, krediyi güvence altına almak için satın alınan mülk veya araç gibi teminat talep edebilir.
Ayda 5000 kredinin maliyeti ne kadar olur?
Ayda 5,000 ABD Doları tutarında bir kredinin maliyeti, faiz oranı, kredi vadesi ve kredi türü gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır. 5,000 $'lık kişisel kredinin vadesi ve yıllık yüzde oranı (APR), aylık ödemenizi belirler.
%5,000 APR ve 25 ay vadeli 60$'lık bir kredi için aylık ödeme 147$ olacaktır.
Örneğin, 5 yıl vadeli ve %10 faiz oranlı ihtiyaç kredisi alırsanız aylık ödemeniz yaklaşık 106 TL olur.
Ancak, size sunulan faiz oranının kredi puanınıza ve diğer faktörlere bağlı olarak değişebileceğini unutmayın. Ek olarak, bazı borç verenler, kredinin toplam maliyetini artırabilecek ücretler veya cezalar talep edebilir.
Herhangi bir krediyi kabul etmeden önce en iyi kredi teklifini araştırmak ve şart ve koşulları dikkatlice okumak her zaman iyi bir fikirdir. Faiz oranı ve kredi vadesine göre aylık ödemelerinizi tahmin etmek için çevrimiçi olarak bulunan kredi hesaplayıcılarını kullanabilirsiniz.
Aylık 100 bin kredi ne kadar?
Nisan ayına ve kredinin vadesine bağlı olarak, 100,000 ABD Doları tutarında bir kredi için aylık ödeme ortalama olarak 1,367 ABD Doları ile 10,046 ABD Doları arasında değişebilir. Örneğin, %10,046 APR ile bir yıl için 100,000 ABD Doları kredi aldıysanız, aylık ödemeniz 36 ABD Doları olacaktır. Ancak, yedi yıl boyunca% 100,000 APR ile 4 ABD Doları borç alırsanız, yinelenen ödemeniz 1,367 ABD Doları olacaktır.
Tahminlerimiz, bireysel krediler için neredeyse evrensel olan bir ila yedi yıl arasında bir minimum ve maksimum geri ödeme süresi kullanır. Ayrıca, bu hesaplamalar, kredi verenin APR'de talep edebileceği herhangi bir oluşturma ücretini de içerir. Aylık ödemeleriniz daha düşük olabilir, çünkü bazı borç verenler önceden bir kaynak ücreti talep eder.
Sonuç olarak
Krediler, bireylerin ve işletmelerin hedeflerine ulaşmaları ve harcamalarını finanse etmeleri için değerli bir finansal araç olabilir. Kredilerin nasıl çalıştığını, farklı kredi türlerini ve kredi onayını etkileyen faktörleri anlamak, kredi başvurusunda bulunurken borçluların bilinçli kararlar vermesine yardımcı olabilir. Herhangi bir krediyi kabul etmeden önce şartlarını ve koşullarını dikkatlice incelemek önemlidir. Ayrıca, kredinin genel mali planınıza uygun olduğundan emin olmalısınız.
- BİREYSEL KREDİLER NASIL İŞLER? Adım adım rehber
- DÖNEMLİ KREDİ: Anlamı, Şirketler, Çevrimiçi ve Kötü Kredi
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN EN İYİ SEÇENEK (+ NASIL UYGULANIR KILAVUZU)
- İŞ KREDİLERİ NASIL ÇALIŞIR: Nedir ve Nasıl Çalışır?
Referanslar
