Ev tadilatı görevleri zaman alıcı ve emek yoğundur. Yükseltmeleri organize etmek, malzeme alışverişi yapmak, müteahhit bulmak ve planlama yapmak yarı zamanlı bir iş gibi gelebilir. Bununla birlikte, ev tadilat projenizi finanse etmek büyük bir baş ağrısı olmak zorunda değildir. Ev tadilat kredileri, bir havuz kurarken, banyonuzu güncellerken veya başka yükseltmeler yaparken malzeme satın almak veya müteahhitlere ödeme yapmak için kullanılabilen kişisel kredilerdir. Mülkünüzü teminat olarak kullanmanıza gerek yoktur ve nakit genellikle birkaç gün içinde kullanılabilir. Ev tadilat kredileri, nasıl çalıştıkları, faiz oranları ve krediniz kötüyse en iyi seçenekleriniz hakkında bilmeniz gereken her şey burada.
Ev Tadilat Kredisi Nedir?
Ev tadilat kredisi, ev iyileştirmeleri veya onarımları için kullanılan teminatsız bir kişisel kredidir. Bu krediler, borç verenler tarafından 100,000 ABD Dolarına kadar olan tutarlar için kullanılabilir hale getirilir. Bir ev tadilat kredisi, iki ila on iki yıllık bir süre boyunca aylık taksitler halinde geri ödenir.
Ev Tadilat Kredileri Nasıl Çalışır?
Ev tadilatı kredileri, konut rehni kredilerinden farklı olarak teminat talep etmez. Kredinin uygunluğu ve faiz oranı, krediniz ve geliriniz gibi faktörler tarafından belirlenir. Bir ev onarım kredisini geri ödeyemezseniz, krediniz zarar görür.
Ev Tadilat Kredilerinin Artıları ve Eksileri
Artılar
Ödemeler ayarlandı. Bireysel krediler, bütçelendirebileceğiniz sabit aylık ödemelere sahiptir.
Finansman hazır. Çevrimiçi başvurular normalde birkaç dakika sürer ve paraya genellikle bir veya iki gün içinde erişilebilirken, HELOC veya konut rehni kredisi yoluyla finansman sağlamak birkaç hafta sürebilir.
teminata gerek yok. Teminatsız bireysel krediler, taşıt veya ev kredilerinden farklı olarak teminat gerektirmez, bu nedenle ödemeleri yapmazsanız borç veren, eşyalarınıza el koyamaz.
Eksiler
Yüksek oran potansiyeline sahipler. Kredi teminatsız olduğundan, faiz oranı, tipik olarak tek haneli faiz oranlarına sahip olan bir ev rehni kredisinden veya ev rehni kredisinden daha yüksek olabilir.
Vergi avantajı yok. Bireysel kredi faizi, konut kredisi faizinde olduğu gibi vergi indirimi olarak indirilemez.
Ev Tadilat Kredisi Oranlarını Karşılaştırma
Projeniz için en iyi krediyi keşfetmek üzere araştırın ve ön yeterlilik kazanın. Ev tadilat kredilerini karşılaştırırken dikkate alınması gereken bazı temel özellikler şunlardır:
Yıllık yüzde oranı (APR): APR'ler, borç veren tarafından tahsil edilen ücretler dahil olmak üzere kredinin toplam maliyetini gösterir. Bir kredi birliğine üye iseniz, başlamak için en iyi yer burası olabilir. Federal kredi birliklerinin maksimum APR'si %18'dir.
Aylık taksit: Düşük bir faiz oranınız olsa bile, aylık ödemelerin bütçeniz dahilinde olduğundan emin olun. Uygun bir aylık ödeme elde etmek için gereken kredi miktarını, faiz oranını ve geri ödeme süresini belirlemek için bir ev yenileme kredisi hesaplayıcısı kullanın.
Kredi miktarı: Bazı borç verenlerin kredi tutarları 35,000$ veya 40,000$ ile sınırlıdır. Projenizin daha pahalıya mal olacağına inanıyorsanız, daha büyük kredi miktarları sunan bir borç veren arayın.
Kredi süresi: Uzun geri ödemeli bir kredinin aylık ödemeleri düşük olabilir, ancak kredinin ömrü boyunca daha kısa geri ödemeli bir krediye göre daha fazla faiz ödersiniz.
Ortak imzalayan veya ortak ödünç alan ekleyin: Bazı borç verenler, başvurunuza bir ortak imzalayan veya ortak borç alan eklemenize izin verir. Kredi başvurunuza daha iyi kredi veya daha yüksek maaşı olan birini eklemek, APR'nizi düşürmenize veya daha fazla borç almanıza yardımcı olabilir.
Konut Tadilat Kredisi Güncel Faiz Oranları
Mevcut ortalama ev tadilat kredisi oranları yüzde 6.50 ile yüzde 36 arasında değişiyor. Aldığınız oranı birçok faktör etkilerken, en önemlisi genellikle kredi puanınızdır; kredi puanınız ne kadar yüksekse, oranınız o kadar düşük olur. Birçok borç veren, minimum kredi puanı gereksinimlerini ve en iyi faiz oranını elde etmek için gereken kredi puanını listeler. Kredi puanınız minimuma yakın olsa bile, kredi verenler oranınızı belirlerken yıllık gelirinizi, borç-gelir oranınızı ve istihdam durumunuzu dikkate alabileceğinden, ön yeterlilik yine de faydalıdır.
2023'ün En İyi Ev Tadilat Kredileri
Ev tadilatı maliyetli olabilir. İyi haber şu ki, cebinizden ödeme yapmanız gerekmiyor. Bir ev tadilat kredisi, ev yükseltmeleri ve onarımlarının maliyetini finanse etmenizi sağlar.
Ev geliştirme girişimlerini finanse etmek için FHA 203(k) ipotek gibi özel rehabilitasyon kredileri mevcuttur. Ayrıca, konut rehni kredileri ve HELOC'ler gibi, ev tadilatı veya başka amaçlar için fon sağlayabilen ikinci ipotekler de vardır.
Peki, en iyi ev geliştirme kredisi nedir? Bu, gereksinimlerinize bağlıdır. İşte bilmeniz gerekenler.
1 numara. Ev kredisi
Konut kredisi (HEL) ile evinizdeki öz sermaye karşılığında borç alabilirsiniz. Öz sermayeniz, evinizin değeri belirlenerek ve mevcut ipotek kredinizin ödenmemiş tutarı düşülerek hesaplanır.
Bir konut rehni kredisi, nakit çıkışlı bir yeniden finansmanın aksine, mevcut ipoteğinizi ödemez. Halihazırda bir ipoteğiniz varsa, yeni konut rehni kredinizi geri öderken bunun için ödeme yapmaya devam edersiniz.
2 numara. Konut rehni kredi limiti (HELOC)
Yeniden finanse etmeden konut öz sermayenizden yararlanmanın bir başka harika yöntemi de konut öz sermaye kredisi (HELOC) kullanmaktır. Bir ev rehni kredisi (HELOC), bir ev rehni kredisine benzer, ancak daha çok bir kredi kartı gibi çalışır. Önceden belirlenmiş bir limite kadar ödünç alabilir, geri ödeyebilir ve tekrar ödünç alabilirsiniz.
Konut rehni kredileri ile HELOC'ler arasındaki diğer bir fark, HELOC faiz oranlarının değişken olmasıdır, yani kredi süresi boyunca yükselip düşebilirler. Ancak, faiz kredi limitinin tamamına değil, yalnızca ödenmemiş HELOC bakiyenize (ödünç alınan miktara) uygulanır.
Herhangi bir anda maksimum kredi tutarınızın yalnızca bir kısmını ödünç alabilirsiniz, bu da daha az ödeme ve faizle sonuçlanır.
#3. Nakit Çıkışlı Yeniden Finansman
Nakit ödemeli yeniden finansman, bir ev geliştirme projesi için para almak için başka bir yaygın seçenektir. Bu seçenek, şu anda sahip olduğunuzdan daha yüksek bir meblağ ile yeni bir ipotek kredisini yeniden finanse etmeyi içerir. Kalan miktar daha sonra mevcut ipoteğinizi ödemek için kullanılır.
Bir nakit çıkışı yeniden finansmanından elde edilen nakit, ev sermayenizden gelir. Bir bodrum katını tamamlamak veya bir mutfağı yeniden şekillendirmek gibi ev geliştirme projelerini finanse etmek için kullanılabilir. Ancak, hiçbir kural fonların nasıl kullanılması gerektiğini belirtmez.
Bir nakde çevirme yeniden finansmanından elde edilen gelirler genellikle aşağıdaki amaçlar için kullanılır:
- Yüksek faizli kredi kartı borcunun yönetimi ve geri ödenmesi
- Örneğin, kolej için harç, bir eğitim harcamasının bir örneğidir.
- Beklenmedik bir hastanede kalış gibi acil durum maliyetleri
- Mevcut yatırımlarınızı artırmak veya savunmak
- İkinci bir konut veya yatırım amaçlı gayrimenkul satın almak
#4. FHA 203(k) rehabilitasyon kredisi
İpotek ve ev tadilat maliyetleriniz bir FHA 203(k) rehabilitasyon kredisinde birleştirilir.
FHA 203(k) programı ile iki ayrı kredi başvurusunda bulunmanız veya kapanış masraflarını iki kez ödemeniz gerekmez. Bunun yerine, evi satın aldığınızda hem satın almayı hem de tadilatları finanse etmiş olursunuz.
Bir tamirci-sayası satın alırken ve ev yenileme projeleri için hemen paraya ihtiyacınız olacağını biliyorsanız, FHA 203(k) rehabilitasyon kredileri idealdir. Bu krediler devlet tarafından desteklendiğinden, düşük peşinat ve mükemmelden daha az kredi ile başvuru yapabilme gibi özel avantajlar elde edeceksiniz.
# 5. Bireysel kredi
Mülkünüzde ödünç almak için yeterli öz sermayeniz yoksa, ev yükseltmelerini finanse etmek için kişisel bir kredi başka bir seçenektir.
Eviniz teminatsız olduğu için kişisel kredi için teminat olarak kullanmazsınız. Bu, bu kredilerin HELOC'lardan (konut rehni kredi limitleri) önemli ölçüde daha hızlı alınabileceği anlamına gelir. Nadir durumlarda, borç parası bir sonraki iş günü ve hatta aynı gün kullanılabilir olabilir.
Kişisel kredilerin değişken veya sabit faiz oranları olabilir, ancak bunlar genellikle konut rehni kredilerinden veya HELOC'lardan daha yüksektir. Bununla birlikte, mükemmel veya hatta sadece iyi bir krediniz varsa, uygun bir oran elde edebilmeniz gerekir.
Kişisel bir kredinin geri ödeme planı daha az esnektir ve tipik olarak iki ila beş yıl arasında değişir. Ayrıca kapanış ücretlerini de ödemeniz gerekecek.
Bunlar pek gurur verici terimler değil. Bununla birlikte, bazı borçlular için kişisel krediler, HELOC'lardan veya ev rehni kredilerinden daha erişilebilirdir. Evinizde borç almak için yeterli sermayeniz yoksa, ev tadilatı için kişisel bir kredi ödemek bir seçenek olabilir.
#6. Kredi kartları
Yeniden modelleme ücretlerinizin bir kısmını veya tamamını finanse etmek için plastik de kullanabilirsiniz. Bu, bir ev onarım projesini finanse etmenin en hızlı ve en kolay yoludur. Sonuçta, bir kredi başvurusu doldurmanız bile gerekmeyecek.
Ancak, ev iyileştirmeleri binlerce dolara mal olabileceğinden, daha yüksek bir kredi limiti için onaylanmanız gerekecektir. Alternatif olarak, iki veya daha fazla kredi kartı kullanmanız gerekir. Ayrıca, faiz oranları büyük olasılıkla ev geliştirme kredileri tarafından uygulananlardan daha yüksek olacaktır.
Kötü Kredi İçin En İyi Ev Tadilat Kredileri
Tüm kötü kredili ev tadilat kredileri eşit yapılmaz. Bu yüzden alışveriş yapmak ve tüm olasılıklarınızı değerlendirmek çok önemlidir. Bunu yaparken, durumunuza en uygun kararı verdiğinizden emin olmak için faiz oranları, şartlar ve ücretler gibi faktörleri karşılaştırdığınızdan emin olun.
#1. Tek Ana
OneMain Financial, tüketicilere düşük ila adil kredi ile hizmet vermektedir. Borç veren, uzun bir başvuru süreci olan küçük teminatsız krediler sağlar. Teminat vermeye istekli iseniz, teminatlı krediler başka bir alternatiftir. Kötü kredili ev tadilat kredileri almakta sorun yaşıyorsanız, çözüm OneMain Financial olabilir.
Krediler 20,000 $ ile sınırlıdır, kredi maksimumları eyalete göre değişir. Büyük bir iyileştirme veya yeniden modelleme planlıyorsanız, maksimum miktar yeterli olmayabilir. finanse ettiğiniz ev geliştirme projesinin türüne bağlıdır. APR'ler, yüksek bir asgari oran olan ve ortalama kredi kartı APR'si olan yüzde 18'den daha yüksek olan yüzde 20.11'den başlıyor. Bununla birlikte, bu kadar yüksek oranlar, kredisi zayıf olan kişiler için tipiktir.
# 2. netkredi
NetCredit, kredisi zayıf olanlara hitap ederken, diğer borç verenlerden daha yüksek bir APR'ye tabi olabilirsiniz. Örneğin New Jersey'deki APR'ler yüzde 34.00'den başlıyor. Borç veren (bazı bölgelerde) ücret talep etmez ve kredinizi geliştirmenize izin vererek büyük kredi kuruluşlarına rapor verir.
NetCredit yalnızca 36 eyalette sunulmaktadır. Bulunduğu bir eyalette yaşamıyorsanız, alternatiflere bakmalısınız. APR'ler yüzde 155'e ulaşabilir, bu da rekabetçi borç verenler tarafından sunulan en yüksek APR'nin dört katından fazladır. Örneğin OneMain Financial, yüzde 35.99'luk bir APR tavanına sahip.
#3. avant
Krediniz düşükse, mükemmelden daha az kredisi olan kişilerle çalışan bir borç veren Avant aracılığıyla kredi alabilirsiniz. Ödeme geçmişinizi görüntüleyebileceğiniz ve yaklaşan ödemeleri takip edebileceğiniz bir mobil uygulama sağlar.
Oluşturma maliyeti yüzde 4.75 kadar yüksek olabilir. Gecikme ücretleri ve yetersiz para maliyetleri de mümkündür. APR yüzde 9.95'ten başlıyor ve bu, daha yüksek kredi tüketicileri ile çalışan borç verenlerle karşılaştırıldığında fahiş.
Özetle
Evini yenilemek isteyen ancak uzun vadeli borçları karşılayamayan ev sahipleri için ev tadilatı kredileri mevcuttur. Pahalı yenilemeleri finanse etmek için yeterli öz sermayeye sahip ev sahiplerine nakit ödemeli bir yeniden finansman, konut kredisi veya konut kredisi limiti mevcut olabilir. Kredi veya eşitlik standartlarını karşılamayan uygun borçlular, 203(k) Rehabilitasyon Kredisi veya Başlık I Mülk Geliştirme kredisi gibi özellikle ev tadilatı için tasarlanmış daha uygun FHA kredilerine bakmalıdır.
Bireysel kredilerin faiz oranları daha yüksektir, ancak iyi ila istisnai krediniz varsa, bunlar daha esnek bir seçenek olabilir. Teminat gereklilikleri veya kullanım kısıtlamaları yoktur, bu bir avantajdır. Hangi ev geliştirme finansmanı seçeneğinin sizin için en iyi olduğunu belirlemek için mali durumunuzu iyice inceleyin.
İlgili Makaleler
- Ev Yenileme: Maliyet ve Nasıl Başlanacağına İlişkin Kılavuz
- Ev İyileştirmelerini Finanse Etmek: Ev İyileştirmelerini Finanse Etme Seçenekleri
- KÖTÜ KREDİ İLE EV HİSSE KREDİSİ NASIL ALINIR
- EN İYİ EV ÖZKANI KREDİSİ: Oranlar, Nasıl Çalışır, Hesaplama ve Fark
Referanslar
