Mali açıdan en anlayışlı kişiler bile kredi puanları karşısında şaşkına dönebilir. Çoğu insan, iyi bir kredi puanına sahip olmanın, borç verene kredinizi zamanında geri ödeme olasılığınızın yüksek olduğunu göstererek ipoteğe hak kazanma şansınızı artırdığını bilir. Bu nedenle, birçok borç verenin sağladıkları krediler için minimum kredi puanı gereksinimleri vardır. Ancak, bir ipoteğe hak kazanmak ve bir ev satın almak için kredi puanınızın ne olması gerektiğini biliyor musunuz? Bununla birlikte, çoğu hırslı Amerikalı ev sahibinin yaptığı gibi finansmana ihtiyacınız varsa, kredi puanınız sorun olmayacaktır. Bu yazımızda konut kredisi için düşük, minimum ve en ideal kredi notundan bahsedeceğiz.
Konut Kredisi Kredi Puanı
Bir ipotek genellikle hayatınız boyunca alacağınız en büyük kredi olduğundan, borç verenler ipotek için minimum bir kredi puanı ister. İyi bir kredi puanı, borç verenlere ödemelerinizi zamanında tamamlayabileceğinizi gösterir. Krediniz yıldızdan azsa, hala ipotek seçenekleriniz var. Bununla birlikte, kredi puanınız daha yüksekse, genellikle daha fazla kredi seçeneği ve daha düşük faiz oranları için uygun olursunuz. Kredi notu kriterleri kredi verene ve kredi türüne göre değişiklik göstermektedir. Örneğin geleneksel krediler, genellikle Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanan devlet destekli kredilerden daha yüksek bir kredi puanı gereksinimine sahiptir.
Hak kazanmanız gereken kredi puanına girmeden önce, borç verenlerin kredi puanınızı nasıl belirlediğini soruyor olabilirsiniz. Ne de olsa, üç farklı büro FICO® Puanınızı yayınlar. Kendi başınıza bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda, borç verenler üç ana kredi bürosunun her birinden kredi puanınızı alır ve sizi nitelendirmek için ortadaki veya medyan sayıyı kullanır. Bir kredinin iki veya daha fazla borçlusu varsa, tüm ipotek müşterileri arasındaki en düşük medyan puan genellikle uygun puan olarak kabul edilir.
Her kredi türü için hangi kredi puanının gerekli olduğunu anladıktan sonra, kendi puanınızı analiz etmenin zamanı geldi. Bu, kredi raporunuzu gözden geçirmeyi gerektirir. Kredi geçmişinizi açıklayan kredi raporunuz, kredi puanınızı anlamanın önemli bir yönüdür. Bu rapordaki herhangi bir hata puanınızı düşürebilir, bu nedenle kredi raporunuzu yılda en az bir kez kontrol etmeyi rutin hale getirin ve sorunları bulur bulmaz kredi raporlama kurumuna bildirin. Yılda bir kez, üç büyük kredi raporlama kuruluşunun her birinden ücretsiz bir kredi raporu alma hakkınız vardır.
Konut Kredisi Düşük Kredi Puanı
Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı'nda iletişimden sorumlu kıdemli Başkan Yardımcısı Bruce McClary'ye göre, "düşük bir kredi puanı, en uygun oranlara hak kazanma olasılığınızı azaltabilir ve hatta ipotek başvurunuzun reddedilmesine neden olabilir." "Kredi puanınız düşük olsa da yine de onaylanabilirsiniz, ancak bir ortak imzalayan eklemeniz veya ödünç almayı planladığınız toplam tutarı azaltmanız gerekebilir."
#1. Müttefik Bankası
Ally, uygun müşteriler için, çoğu rekabetçi faiz oranlarına sahip olan çeşitli kredi alternatifleri sunar. Bu, ilk kez borç alanlar için düşük peşinatlı kredi seçenekleri sunar. Ally'nin başvuru prosedürü tamamen dijitaldir ve kredi onayları çoğu rakipten daha hızlı tamamlanır. Ne yazık ki, devlet destekli krediler mevcut değil. Basit yeterlilik kriterleri arayanlar, bu kadar çok olasılığa sahip olmayabilir. Sabit oranlı, ayarlanabilir oranlı (ARM) veya büyük kredi için çevrimiçi olarak başvurmak isteyen güçlü veya istisnai krediye sahip borçlular, bu ipotek sağlayıcısı için çok uygundur. Ally, kredisi zayıf olan borçlular için pek çok ipotek seçeneğine sahip değildir. Bu, uygunluk gereksinimleri daha az olan aşağıdaki devlet destekli kredileri bulamayacağınız anlamına gelir:
- FHA finansmanı
- USDA finansmanı
- VA Kredileri
Hak kazananlar için, Navy Federal Credit Union (NFCU) harika ipotek oranları sunuyor. Ordu veya Savunma Bakanlığı mensubuysanız (veya bir aile üyesiyseniz veya böyle biriyle aynı evi paylaşıyorsanız), ipotek ararken NFCU kısa listenizde olmalıdır. Düşük fiyatlarına ek olarak, Navy Federal müşteri memnuniyeti anketlerinde sürekli olarak üst sıralarda yer almaktadır. Bu ipotek kredi kuruluşu, bir ipotek arayan herhangi bir kalifiye Amerika Birleşik Devletleri hizmet üyesi için idealdir. Navy Federal, askeri topluluğa inanılmaz derecede düşük ipotek faiz oranlarının yanı sıra VA ipotek avantajlarını tüketmiş kişiler için özel bir borç verme programı sunuyor.
Konut Kredisi Minimum Kredi Puanı
Konut kredisi alabilmek için gereken konut kredisi minimum puanı, kullandığınız kredi türüne ve başvurduğunuz kredi kuruluşuna bağlıdır. Daha önce belirtildiği gibi, geleneksel bir ipotek için normalde 620 kredi puanı gereklidir, ancak daha düşük bir kredi puanıyla finansman elde edebilmeniz mümkün olabilir. Kredi puanınız 580 veya daha yüksekse, Rocket Mortgage ile bir FHA kredisine hak kazanabilirsiniz. Konut kredisi için minimum kredi notu listesi aşağıdadır:
1 numara. FHA Kredisi
Federal Konut İdaresi, FHA ev kredilerini sigortalayarak, kredi verenler için onları daha az riskli hale getirir ve sonuç olarak, geleneksel ipoteklere göre hak kazanmayı kolaylaştırır. Ayrıca, evinizin değerinin %3.5'ine kadar yeniden finanse etmenize izin veren %97.75'e varan düşük peşinatlar ve düşük özkaynaklı yeniden finansman sağlarlar. Kredi notu düşük olan veya gelirinin önemli bir kısmını konuta harcayan kişiler FHA kredilerinden yararlanabilir. İpotekleri sular altında olan ve yeniden finanse ederek aylık ödemelerini azaltabilecek mevcut ev sahipleri bir FHA kredisinden yararlanabilir.
#2. USDA Kredisi
USDA ev kredileri, Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı tarafından kırsal kalkınmayı teşvik etmek için sağlanmaktadır. Bu ipotek türüne hak kazanmak için, uygun bir kırsal alanda tek ailelik bir mülk edinmeniz gerekir. Geliriniz ayrıca, bölgenin medyan hane gelirinin %115'ini aşamaz. USDA kredileri, peşinat olmaması ve düşük faiz oranları nedeniyle hem tekrarlayan hem de ilk kez ev alıcıları arasında popülerdir. Borçlular ayrıca kapanış ücretlerini finanse edebilir ve ipoteklerini herhangi bir ceza ödemeden erken ödeyebilirler.
Konut Kredisi için En İyi Kredi Puanı
En iyi ipotek oranlarını elde etmek için, 740 veya daha yüksek bir kredi puanı hedefleyin. Ancak, uzmanlara göre, kredi puanınız 670 veya daha yüksekse, birçok borç veren sizinle birlikte çalışacaktır. Bir ev satın almak için iyi bir kredi puanı en az 620'dir. Ancak, ABD hükümeti tarafından desteklenen ipotekler, kredi notu 500'e kadar düşen müşteriler tarafından kullanılabilir. gelir oranı. Bu iki kriter, kredinizin faiz oranını ve nihayetinde aylık ödemenizi etkiler.
Bir ev satın almak için iyi bir kredi puanı, istediğiniz ipoteğin türüne göre değişir, ancak en az 500'e sahip olmalısınız. Kredi Verenler Ağına göre, geleneksel bir ipoteğe hak kazanmak için en az 620 kredi puanı gerekir. , bir ABD devlet kurumu yerine özel bir borç veren tarafından desteklenen bir kredidir. Kredi puanınız ne kadar iyi olursa, indirimli faiz oranı elde etme şansınız o kadar artar. Bununla birlikte, geleneksel ipotekler, satın alma fiyatının en az %5'i kadar bir ön ödeme gerektirir ve %20'den az bir peşinat, özel ipotek sigortası gerektirecektir. Kredi notunuz düşükse devlet kredisi daha uygun olabilir. Federal Konut İdaresi (FHA) kredisi, kredi puanı 580 veya daha yüksek olan alıcıların birincil konut için yalnızca %3.5 oranında ön ödeme yapmasına izin verir.
500 ile 579 arasında değişen kredi notuna sahip alıcılar da FHA kredisi için uygun olabilir, ancak gerekli peşinat% 10'dur. İyi bir VantageScore 661 veya daha yüksek ve iyi bir FICO kredi puanı 670 veya daha yüksek. İyi bir kredi puanı, ipotek, taşıt kredisi ve yeni kredi kartları için daha iyi faiz oranları elde etmenize yardımcı olabilir. Ödeme geçmişi, geçmişin süresi ve kullanım oranı, kredi puanınızın hesaplanmasında en önemli üç unsurdur.
Konut Kredisi İçin İdeal Kredi Notu
Hararetli bir emlak piyasasında ilk evinizi satın almak azim, biraz şans ve iyi bir kredi puanı gerektirir. Bununla birlikte, bir yüzde var mı? Öyleyse, iyi bir ipotek almak için en uygun kredi puanı nedir? Bir FICO® puanı, günümüzde en sık kullanılan kredi puanıdır. Borç verenler, üç kredi raporlama bürosundan (Experian, Equifax ve TransUnion) en az biri tarafından sağlanacak FICO puanınıza güvenir. Bu raporların her biri farklı bir sayı dizisi üretebilir. Neden? Bunun nedeni, sayılarını hesaplamak için farklı algoritmalar ve modeller kullanmaları ve belirli borç verenler bunu üç işletmeye de sağlamadığı için her zaman aynı verilere erişememeleridir.
İyi bir kredi puanı, bir ev kredisinde en iyi potansiyel faiz oranına hak kazanmanıza yardımcı olabilir. FICO puanları 300 ile 850 arasında değişmektedir. Genel olarak kredi notu yüksek olan kişilere daha kolay ve daha düşük faiz oranıyla kredi verilmektedir. Ev kredisi sayıları için ideal kredi puanı şu şekilde birikiyor:
- Zavallı 580
- Orta 580-669
- iyi 670-739
- Çok iyi 740-799
- Mükemmel (800+50)
Konut Kredisi İçin İdeal Kredi Puanınızın Unsurları
Kredi puanınız, tamamı büyük ölçüde sizin kontrolünüz altında olan beş temel bileşenden oluşur. Bu unsurları anlamak, harika bir kredi puanı elde etmenin en iyi ilk adımıdır:
- Ödeme Geçmişi (%35).
- Alacak Tutarı (%30)
- Kredi Geçmişi (%15)
- Yeni Kredi (%10)
- Kredi Karması (%10)
650 Kredi Puanımla Ne Kadar Kredi Çekebilirim?
650 kredi puanı ile 40,000 $ - 100,000 $ + 'ya kadar borç alabilirsiniz. Alacağınız gerçek para miktarı, kredi puanınız dışındaki maaşınız, çalışma durumunuz, aldığınız kredinin türü ve hatta borç veren gibi faktörler tarafından belirlenir.
600 Kredi Puanı ile Ev Alınır mı?
Konut kredisi alabilmek için 600 kredi puanı yeterlidir. Gerçekte, kredi notu düşük olanlara yardımcı olmak için özel olarak tasarlanmış çeşitli ipotek programları vardır. Ancak, diğer kredi standartlarını da karşılamanız gerekir.
700 Ev Almak İçin İyi Bir Kredi Puanı mı?
700 kredi puanı da ev almak için yeterlidir. Hatta sizi "jumbo" ipotek gerektiren daha yüksek değerli mülkler için değerlendirecek borç verenler bile keşfedebilirsiniz. Mortgage faiz oranlarını etkileyen sayısız unsurdan biri de kredi puanınızdır.
50 Kredi Puanımla 650 Bin TL Kredi Alabilir miyim?
Borç verenler, genellikle 650 $'lık bir kredi için 50,000 veya daha fazla kredi puanı isterler, ancak bazen 600 veya daha düşük bir kredi puanı olarak kabul ederler. 600 $ veya daha fazla bir kredi için 50,000'den düşük bir kredi puanı, teminatsız bir kişisel kredi almayı zorlaştırabilir.
50,000 Kredi Puanımla 700 Dolar Kredi Alabilir miyim?
50,000 $'lık bir kişisel kredi, büyük olasılıkla en az 660 kredi puanı gerektirecektir. 50,000 $ veya daha fazla kişisel kredi sunan borç verenlerin çoğu, aylık taksitleri karşılamak için yeterli gelirin yanı sıra adil veya daha iyi bir kredi gerektirir.
580 Kredi Puanımla Konut Kredisi Alabilir miyim?
Kredi verenlerin çoğu, 580 kadar düşük kredi puanlarıyla FHA kredileri sağlar. Puanınız 580 veya daha yüksekse, yalnızca %3.5 düşürebilirsiniz. Daha düşük kredi puanına sahip kişiler (500-579) yine de bir FHA kredisi almaya uygun olabilir. Ancak, en az %10 indirim yapmaları gerekecek ve uygun bir borç veren bulmak daha zor olacaktır.
200 000'lik Ev Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacım Var?
Geleneksel krediler normalde en az 620 kredi puanı gerektirir. En iyi ipotek faiz oranlarına hak kazanmak için en az 740 kredi puanı gerekir.
Ev Almak İçin En Düşük Kredi Puanı Ne Kadar?
Genel olarak, bir ev satın almak için kredi almak için en az 620 kredi puanına ihtiyacınız olacak. Bu, çoğu borç verenin geleneksel bir kredi için ihtiyaç duyduğu minimum kredi puanıdır. Bununla birlikte, 500'lerde bir kredi notu da dahil olmak üzere daha düşük bir kredi notu ile kredi almak hala mümkündür.
720 Kredi Puanımla Ne Kadar Kredi Çekebilirim?
720 kredi puanı ile 50,000 ila 100,000 ABD Doları veya daha fazla borç alabilirsiniz. Alacağınız gerçek para miktarı, kredi puanınız dışındaki maaşınız, çalışma durumunuz, aldığınız kredinin türü ve hatta borç veren gibi faktörler tarafından belirlenir.
Sonuç
Ev almak için gerekli olan kredi notu, almak istediğiniz kredi türüne göre değişmektedir. Bununla birlikte, düşündüğünüz finansman türü ne olursa olsun, kredi puanınız ne kadar yüksekse, ipoteğiniz için daha iyi bir faiz oranı elde etmeniz o kadar kolay olacaktır. Nerede durduğunuzu öğrenmek için hemen bir Ev Kredisi Uzmanı ile konuşun.
İlgili Mesajlar
- Kötü Krediyle Ev Nasıl Alınır: 2023'de Ayrıntılı Rehber
- İŞ KREDİSİ NASIL ALINIR: Adım Adım Kılavuz
- İpotek Kredisi Puanı: Ev Satın Almak İçin Gerekli Minimum Kredi
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey.
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER: Adım Adım Rehber
Referanslar
