Bir kredi limiti kredisi, özellikle ilgili faiz oranları nedeniyle, paraya ihtiyaç duyduklarında insanlar için neredeyse son seçenek gibidir. Bununla birlikte, nasıl çalıştığını anlarsanız faydalı olacak avantajları vardır. Burada, bir kredi limiti kredisinin nasıl çalıştığını ve çevrimiçi olarak nasıl başvurabileceğinizi öğreneceğiz. Bir kredi limiti kredi hesaplayıcısı kullanmanız gerekebileceği için bir referans da ekledik.
Kredi Limiti Kredisi Nedir?
Bazen "kredi limiti" (LOC) olarak bilinen bir kredi limiti, bireylerin, şirketlerin veya diğer kuruluşların ihtiyaç duyduklarında borç almalarına, geri ödemelerine ve hak kazanmak zorunda kalmadan borç vermeye devam etmelerine olanak tanıyan bir tür sürekli kredidir. yeni bir kredi için. Bir kredi limiti bazen bazı çevrelerde "her zaman yeşil kredi" olarak bilinir.
Kredi limiti, kredi kartı, konut rehni kredi limiti (HELOC) veya küçük şirket kredi limiti olabilir.
Kredi Limiti Kredisi Nasıl Çalışır?
Bir kredi limiti, standart bir kredi ile aynı değildir. İkincisi ile, bir miktar para için başvurursunuz ve önceden belirlenmiş bir süre boyunca taksitler halinde geri ödersiniz. Aynı borca karşılık borç para almaya devam edemezsin.
Öte yandan, kredi limiti, ihtiyacınız olduğunda nakite düzenli erişim için bir uygulamadır. Genellikle birden çok kez para çekebileceğiniz varsayılır.
Bu krediler, gerekli fonlara sahip olmadığınızda genellikle projeleri bitirmenize veya iş yürütmenize yardımcı olabilir, ancak aynı zamanda tehlikeli de olabilirler. Borç alıp ödemeyi ertelediğinizde, yükümlülüklerinizi daha sonra yerine getirebileceğinizi varsayıyorsunuz.
Teminatlı ve Teminatsız Kredi Hatları
Diğer krediler gibi kredi limitleri de teminatlı veya teminatsız olabilir. Teminatlı bir kredi, temerrüde düşmeniz durumunda bankanın el koyabileceği kişisel bir varlığı (veya varlıkları) teminat olarak göstermenizi gerektirir. Sıklıkla teminat altına alınan bir kredi limiti, bir konut rehni kredi limitidir. Kredinizi temerrüde düşürürseniz, HELOC borç vereninizin evinizin özsermayesinin bu miktarı üzerinde bir talebi olacaktır.
Buna karşılık, bir kredi kartı, teminatsız bir kredi limitinin bir örneğidir. Kartınızı veren kuruluş, teminat olarak bir varlığa ihtiyaç duymak yerine mali durumunuza ve kredi geçmişinize bağlı olarak fonlara erişmenizi sağlar. Ödemelerinizi geciktirirseniz, kredi kartı şirketiniz hesabınızı tahsilata gönderebilir ancak size dava açmadan hiçbir maddi varlığınıza el koyamaz.
Dönen ve Dönmeyen Kredi Hatları
Kredi limitlerinin çoğu, hesabınızın koşullarına göre ödeme yaptığınız sürece limite kadar para çekmenize olanak tanıyan döner veya açık uçlu hesaplardır. Ancak, bazıları döner olmayan veya kapalı uçlu hesaplardır. Bazı durumlarda, bakiyeyi geri ödedikten sonra artık para çekemezsiniz. Bir HELOC, siz geri ödeme süresine girdikten sonra bu şekilde çalışabilir ve bu sürenin sonunda daha fazla nakit çekemezsiniz.
Kredi Limiti Kredi Türleri
Kredi limitleri, her biri ayrı bir işleve hizmet eden çeşitli şekillerde olabilir.
Daha geleneksel bir kredi limiti, maksimuma kadar para çekebileceğiniz ve yalnızca faiz veya faiz artı anapara ödemeleri yapabileceğiniz sabit bir vadeye sahip olabilir. Ancak, geri ödeme süresine girdiğinizde, borç vereninizle üzerinde anlaştığınız geri ödeme planına göre bakiyenizin vadesi gelir.
Tipik bir kredi limiti, bir bireye veya bir şirkete uzatılabilir. Mevcut diğer kredi limitleri şunları içerir:
Kredi kartı: Döner tüketici harcamaları için önceden belirlenmiş bakiye limiti olan kişisel bir hesap. Ay sonunda ödenmeyen masraflar faiz işlemeye başlar.
HELOC (konut rehni kredi limiti): Ev iyileştirmelerini ödemek için ev hissenizi kaldıraç olarak kullanan bir kredi limiti. HELOC'ler çeşitli amaçlar için kullanılabilir.
Ticari kredi limitleri: Bir şirketin kritik giderleri veya işletme maliyetlerini karşılamak için kullanabileceği bir banka veya başka bir borç verenin kredi limiti.
Sizin için en uygun kredi limiti, kişisel veya ticari kredi notunuz, hangi teminatlara sahip olduğunuz (ve koymak istediğiniz) ve kredinizin amacı gibi faktörler tarafından belirlenecektir.
Kredi Hattı Kredilerinin Avantajları ve Dezavantajları
Avantajlar
1 numara. Anında nakit mevcudiyeti
İşletmeler ve bireyler ihtiyaç duyduklarında esnek nakit alabilirler. Kişisel bir kredi limiti, banka hesabı kredili mevduat koruması gibi basit şeyler için yararlı olabilir.
2 numara. İhtiyacın olanı ödünç al
İzin verilen toplam tutarı ödünç almanız gerekmez. Bunun yerine, yalnızca gerektiğinde ödünç alabilirsiniz.
#3. Çekiliş döneminde sadece faiz ödemeleri
Geri ödeme süresi olan bir krediniz varsa, bir sonraki ay her şeyi geri ödemeye başlama endişesi duymadan büyük projeleri finanse edebilirsiniz. Bu, örneğin, bir ev tadilatını piyasaya sürmeden önce finanse etmenin harika bir yolu olabilir.
#4. Gerektiğinde ödünç almaya devam edin
Tek bir kredi alıp geri ödendiğinde başka bir krediye başvurmak yerine, ihtiyaç duyduğunuzda borçlanmaya ve geri ödemeye devam edebilirsiniz.
Dezavantajlar
1 numara. Artan faiz oranları
Bir kredi limitinin faiz oranı, genellikle normal bir kredinin faiz oranından önemli ölçüde daha yüksektir.
2 numara. Birikmiş Faiz
Kredinizin ana parasını ödemezseniz, faiz ödemeleri birikmeye devam eder. Kendinizi orijinal kredi tutarından önemli ölçüde daha fazla ödemeye son verebilirsiniz.
#3. Varlıkları tehlikeye atabilir
HELOC gibi güvenli bir kredi limitinde temerrüde düşerseniz, varlıklarınız risk altında olabilir. Borç verenler mülkünüze, ticari varlıklarınıza, konutunuza veya diğer teminatlarınıza el koyma yetkisine sahiptir. 2 Mali tehlikeler: Diğer borçlanma türleri gibi kredi limitleri de mali tehlikeler içerir. Ödünç aldığınız parayı geri ödeyemeden onlara güvenirseniz, ciddi bir borca girebilirsiniz.
#4. Beklenmeyen değişiklikler
Kredi limitinizi veren banka, her an LOC'nizi iptal etme, limitinizi düşürme veya faiz oranınızı değiştirme yetkisine sahiptir.
Kredi Limiti ve Kredi Limiti
HELOC veya kredi kartı olarak da bilinen bir kredi limiti, dönüşümlü olarak borç almanıza ve geri ödemenize izin veren bir kredi türüdür.
Kredi limiti ise bir borç verme özelliğidir. Bir kredinin kredi limiti, geri ödemeye başlamadan önce bir defada ödünç alabileceğiniz veya kullanabileceğiniz maksimum tutardır. Örneğin, kredi kartınızın 10,000 ABD Doları tutarında bir kredi limiti varsa, yapacağınız masraflar 10,000 ABD Dolarını geçemez.
Bu limite ulaştığınızda, tekrar kullanabilmek için kredi kartı tutarınızı ödemeye başlamalısınız.
Kredi Hattı Nasıl Alınır?
Bir kredi limiti almak için, diğer herhangi bir kredi için yaptığınız gibi aynı şekilde başvurmalısınız. Borç verenler, başvurunuzu onaylayıp onaylamamaya karar verecek ve aşağıdaki faktörlere bağlı olarak borçlanma limitlerinizi belirleyecektir:
- Borçlanma geçmişi
- Kredi notu
- Krediyi geri ödemek için mevcut gelir
- Teminat olarak kullanılabilecek varlıklar
Kendiniz veya işletmeniz için bir kredi limiti almadan önce, en iyi oran ve şartlar için alışveriş yapın. Bu, kredi notunuzun olabildiğince güçlü olmasını sağlamayı, diğer finansal sorumluluklardan kaçınmayı ve bir işletme iseniz satıcılarla iyi ilişkiler sürdürmeyi içerir.
Kredi limitiniz varsa, bunu istediğiniz zaman çekebileceğiniz bir nakit cankurtaran halatı olarak düşünmeyin. Kredi limitinizi yönetmenize yardımcı olması için, size mevcut paranızdan çekilen bir çek defteri veya ödeme kartı verilebilir. Tutarlarınızı zamanında ödeyerek faiz ödemelerinizi kontrol altında tutmanız çok önemlidir.
Bir kredi limiti, mali cephaneliğinizde yararlı bir araç olabilir, ancak diğer krediler gibi dikkatli kullanılmalıdır. Bir kredi asla finansal sorumluluktan kaçmak için kullanılmamalıdır. Borca girmeden önce, geri ödeyebileceğinizden emin olun.
Kredi Limitleri ve Diğer Borçlanma Türleri
Kredi limitleri ile diğer borç verme türleri arasında pek çok benzerlik vardır, ancak borç alanların kavraması gereken önemli farklılıklar da vardır.
Krediler
Normal bir kredi gibi bir kredi limiti, kabul edilebilir bir krediye ve fonların geri ödenmesine ihtiyaç duyar ve ayrıca ödünç alınan her türlü paraya faiz uygular. Kredi gibi bir kredi limiti almak, kullanmak ve geri ödemek, borçlunun kredi puanını artırabilir.
Önceden belirlenmiş bir geri ödeme planı ile sabit bir süre için tipik olarak belirli bir meblağ için olan bir kredinin aksine, bir kredi limiti daha fazla esnekliğe ve çoğu durumda değişken bir faiz oranına sahiptir.
Faiz oranları yükseldiğinde, kredi limitiniz daha pahalıya mal olur, sabit oranlı bir kredide durum böyle değildir. Ayrıca, bir kredi limiti yoluyla elde edilen nakit paranın nasıl kullanılabileceği konusunda daha az sınır vardır. Belirtilen mülkü satın almak için bir ipotek ve belirtilen arabayı satın almak için bir otomobil kredisi kullanılmalıdır, ancak borçlunun tercihine göre bir kredi limiti kullanılabilir.
Bir kredinin sizin için en iyi seçenek olduğuna karar verirseniz, özellikle mali bir acil durumdaysanız ve acilen paraya ihtiyacınız varsa, ödünç almak için en iyi yeri bulmak zor olabilir. Nakite hızlı bir şekilde erişmek, mükemmelden daha az krediye sahip olanlar için daha da zor görünebilir. Neyse ki, krediniz kötü olsa bile, kullanabileceğiniz bir dizi acil durum kredisi seçeneği vardır.
Rehin ve Payday Kredileri
Kredi limitleri ile maaş günü ve rehin kredileri arasında bazı yüzeysel benzerlikler vardır, ancak bunun başlıca nedeni, birçok maaş günü veya rehin kredisi borçlusunun düzenli olarak borç alan, geri ödeyen veya kredilerini uzatan (çok yüksek ücretler ödeyerek) "sık uçanlar" olmasıdır. yol boyunca ilgi). Benzer şekilde, bir tefeci veya maaş günü borç veren, borç geri ödendiği ve tüm ücretler ödendiği sürece, borçlunun fonlarla ne yaptığıyla ilgilenmez.
Bununla birlikte, tutarsızlıklar önemlidir. Bir kredi limitine hak kazanan herkes için nakit maliyeti, maaş günü veya piyon kredisinin maliyetinden çok daha düşük olacaktır. Benzer şekilde, maaş günü veya piyon kredisi için kredi değerlendirme süreci daha basit ve daha az zahmetlidir (hiç kredi kontrolü olmayabilir) ve fonlarınızı çok çok daha hızlı alırsınız. Ayrıca, maaş günü borç verenler ve tefeciler, kredi limitlerinde sıklıkla kabul edilen büyük meblağları nadiren sunarlar. Öte yandan bankalar, normal maaş günü veya rehin kredisi kadar küçük kredi limitleriyle nadiren uğraşırlar.
Kredi Limiti Bireysel Krediyle Aynı mı?
Bireysel krediler ve bireysel kredi limitleri aynı amaca hizmet eder, ancak farklı şekillerde çalışırlar. Kişisel bir kredi size aylık sabit bir ödeme ile büyük miktarda para sağlarken, bir kredi limiti size fonlara sürekli erişim sağlar.
Çevrimiçi Kredi Hattı Kredisi
Her biraz ek paraya ihtiyacınız olduğunda çevrimiçi kredi başvurusu yapmaktan bıktınız mı? Ya paranız biterse veya mali bir acil durum yaşarsanız, elinizde fazladan nakit bulundurabilseydiniz? Bir Kredi Limiti tam da bunu başarmanıza olanak sağlar. Kabul edilirse, çevrimiçi bir Kredi Sınırı kredisi ile istediğiniz zaman mevcut kredinizden para çekebilirsiniz. Mevcut fonlarınızı artırmak için yalnızca minimum taksit yapma veya daha fazla ödeme seçeneğine sahip olacaksınız.
Çevrimiçi Kredi Hattı Kredisine Nasıl Başvurulur
Acil bir durumda Kredi Limiti, esneklik ve finansmana hızlı erişim sağlar. Çevrimiçi olarak bir kredi limiti kredisine nasıl başvurabileceğinize ilişkin adımlar şunlardır:
1 numara. Çevrimiçi başvurun
Haftanın yedi günü, günün 24 saati çevrimiçi olarak Kredi Hattı kredisi başvurusunda bulunabilirsiniz. Yardıma ihtiyacınız olursa mesai saatleri içinde de arayabilirsiniz.
2 numara. Tutarı Belirtin
Kredi limitleri 200$ ile 2,500$ arasında değişmektedir. Kredi limitiniz, ikamet durumunuz, geliriniz ve ikamet ettiğiniz eyalette izin verilen maksimum limitler gibi çeşitli faktörler tarafından belirlenecektir.
#3. Geri çekilmek
Kabul edilirse size tahsis edilen kredi limitinin tamamını tek seferde veya ihtiyaca göre daha düşük tutarlarda çekebilirsiniz. Kredi Limitinizden talep edilen tutarlar genellikle aynı iş gününde banka hesabınıza ödenir.
#4. Kredi Limiti Maliyeti
İkamet durumunuza bağlı olarak, genel kredi limitiniz yerine ödünç aldığınız miktara göre ücretlendirileceksiniz.
# 5. Ödeme Yapmak
Ödenmemiş bir bakiyeniz varsa, her vade tarihinden önce periyodik bir hesap özeti alacaksınız ve bir Minimum Ödeme yapmanız gerekiyor. Minimum Ödemeden fazlasını ödediğinizde kullanabileceğiniz toplam kredi tutarını yükseltirsiniz.
Kredi Limitine Hak Kazanmak Zor mu?
Köklü bir firma veya kredi notu yüksek bir birey olmadığınız sürece, teminatsız bir kredi limiti almanız normalde zordur. Banka veya kredi birliği ile uzun vadeli bir ilişki avantajlıdır.
Kredi Hattı Maliyeti Ne Kadardır?
Kredi limitlerindeki oranlar %7 ila %20 arasında değişebilir ve büyük ölçüde değişebilir. Bir kredi limiti, mevcut fonları kullanıp kullanmadığınıza bakılmaksızın ödemeniz gereken yıllık bir ücret de içerebilir.
Kredi Limiti Kredi Hesaplayıcı
Bir kredi limiti kredi hesaplayıcısına erişim için, buraya Tıkla.
Sonuç olarak,
Diğer finansal ürünler gibi kredi limitleri de doğası gereği ne iyi ne de kötüdür. Her şey insanların onları nasıl kullandığına bağlı. Bir yandan, bir kredi limiti karşılığında aşırı borçlanma, tıpkı aşırı kredi kartı harcaması kadar kolayca finansal zorluklara yol açabilir. Öte yandan, kredi limitleri, aylık mali dalgalanmalar veya bir düğün veya ev tadilatı gibi karmaşık bir işlemin yürütülmesi için uygun maliyetli çözümler olabilir. Borç alanlar, şartları (özellikle ücretler, faiz oranı ve geri ödeme planı) dikkatlice okumalı, alışveriş yapmalı ve imzalamadan önce pek çok soru sormaktan çekinmemelidir.
İlgili Makaleler
- Mevcut Kredi Puanınızla Kredi Kartı Alabilir misiniz?
- İŞSİZLİK ÖDEME KREDİSİ: İşsizler Maaş Kredisi Alabilir mi?
- Faiz Oranları Borsayı Etkiler mi? Nasıl ve neden?
- En iyi çevrimiçi avans kredileri: 10'deki en iyi 2022 şirket
Referanslar
