Bir işletme veya mülk sahibi olarak emlak için güncel ticari kredi oranlarını nasıl bulacağınızı soruyor olabilirsiniz. Mevcut CRE oranlarına erişim, özellikle yükselen bir oran ortamında, her işletme borçlanma tercihi için kritik öneme sahiptir. Bu ortamda, CRE kredisi faiz oranlarının kademeli olarak artması firmaların borçlanma maliyetlerini etkileyebilir. Bu makale, bir hesap makinesi kullanarak 10 yıllık ticari kredi oranlarını bulmak da dahil olmak üzere mevcut ticari kredi oranlarını bulmak için ihtiyacınız olan her şeyi size öğretecektir.
Ticari Kredi Faizi Nedir?
Ticari kredi oranı, bir finansal kuruluş tarafından bir işletmeye verilen ticari bir krediye uygulanan faiz oranıdır. Oranı birçok faktör etkileyebilir. Ticari bir kredinin faiz oranı sabit veya değişken olabilir. Ticari kredi oranları, finansman şirketlerinin ek riskini yansıtan kişisel veya ipotek oranlarından sıklıkla daha yüksektir.
Ticari Kredi Gayrimenkul Nedir?
Ticari faaliyetler için kullanılan herhangi bir konut dışı mülk, ticari gayrimenkul olarak da bilinen ticari kredi mülkü olarak kabul edilir. Ofis binaları, perakende satış mağazaları, endüstriyel depolar, oteller ve çok birimli konut kompleksleri örnek olarak verilebilir.
İşletmeler, mülkü kiracılara kiralayarak gelir elde etmek amacıyla sıklıkla gayrimenkul yatırımcılarından veya geliştiricilerden ticari kredi mülkleri satın alır. Ticari kredi mülkleri başarılı yatırımlar olabilir, ancak konut kredilerinden daha risklidir.
Bunun nedeni, ekonomideki değişikliklerin veya yerel emlak piyasasındaki dalgalanmaların mülkün değeri ve kira geliri elde etme yeteneği üzerinde etkili olabilmesidir.
Farklı Krediler İçin Farklı Faiz Oranları
Ticari emlak fiyatları varlık sınıfına, coğrafi bölgeye, kiracı karışımına, mülk türüne, kaldıraca, borç servisi kapsamına, sponsorluğa ve her bir kredinin yüklenimi sırasında dikkatlice analiz edilen yüzlerce başka faktöre göre değişir. Ticari Gayrimenkul Kredileri, gayrimenkul finansal yüklenimi ve analizinde uzmanlaşmıştır. Onlara bir göz atalım:
1 numara. SBA 504 Ticari Gayrimenkul Kredisi Oranları
Faiz Oranları: %3.5 – %6 (kredinin CDC kısmında)
SBA 3.5 kredileri %504 gibi düşük oranlarla en ekonomik ticari gayrimenkul finansmanıdır. ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA), kredinin bir kısmını sertifikalı kalkınma şirketleri (CDC'ler) olarak bilinen yerel aracılar aracılığıyla sağladığından, bu ürün için ticari ipotek oranları uygundur. Borçlular, gayrimenkul alımını, iyileştirilmesini veya rehabilitasyonunu finanse etmek için SBA 504 kredilerini kullanabilirler.
2 numara. SBA 7(a) Ticari Gayrimenkul Kredi Oranları
Faiz Oranları: %7 – %9.5
SBA borç verme programlarının en yaygını olan SBA 7(a) kredileri, ticari mülkün satın alınması veya onarılması da dahil olmak üzere hemen hemen her ticari amaç için kullanılabilir.
Şartlar 504 kredi kadar iyi olmasa da, bunlar da düşük faiz oranlarına sahiptir. 7(a) kredileri için faiz oranları artık %7 ile %9.5 arasındadır ve bunlar sabit oranlı veya değişken olabilir (ve değişkense, aylık ödemeleriniz zaman içinde artabilir). SBA 7(a) kredi verenleri genellikle %20 peşinat ve 25 yıla varan vadeler talep eder.
#3. Banka Ticari Gayrimenkul Kredisi Faiz Oranları
Faiz Oranları: %3.75'ten Başlayın
Banka kredileri, düşük faizli ticari gayrimenkul kredisi arayan işletme sahipleri için bir başka alternatiftir. SBA kredileri harika, ancak bankaların bu tür bir finansmanı onaylayıp destekleyebilmeleri için bir dizi kural ve düzenlemeye uymaları gerekiyor. Özellikle daha küçük topluluk bankaları sürece aşina olmayabilir, ancak bunun yerine size tipik bir ticari emlak kredisi vermeye hazır olabilirler.
#4. Zor Para Ticari Gayrimenkul Kredisi Faiz Oranları
Faiz Oranları: %10 – %20
Ticari gayrimenkul zor para kredileri banka dışı özel borç verenler tarafından sağlanmaktadır. Bireyler, çevrimiçi borç verenler ve diğer özel borç verenler, zor para ödünç verenler olabilir. Sabit para kredileri, gayrimenkul satın almak veya yeniden modellemek isteyen ancak banka veya SBA kredileri için uygun olmayan küçük işletme sahipleri tarafından sıklıkla kullanılır.
Sert para borç verenler yalnızca daha düşük nitelik standartlarına sahip olmakla kalmaz, aynı zamanda bankalardan daha hızlı çalışırlar. Çoğu durumda, paranızı bir bankada birkaç ay yerine bir ila iki hafta içinde alırsınız. Bununla birlikte, değiş tokuş,% 10 ila% 20 arasında değişebilen daha yüksek faiz oranlarıdır.
Güncel Ticari Kredi Faizini Nasıl Bulursunuz?
Mevcut ticari kredi oranlarına bakıldığında, birden fazla kredi verenin oranlarını karşılaştırmak ve ücretler, geri ödeme koşulları ve teminat gereklilikleri gibi unsurları değerlendirmek çok önemlidir. Bunu, şirketinizin gereksinimlerine ve finansal limitlerine en uygun krediyi bulmak için kullanabilirsiniz. Cari ticari kredi faiz oranını belirlemek için çeşitli yöntemler bulunmaktadır:
1 numara. Bankanız veya kredi birliğinizle kontrol edin
Halihazırda bir banka veya kredi birliği ile ilişkiniz varsa, şu anda ticari krediler için hangi oranları sunduklarını görebilirsiniz. Bunu yapmak için bir kredi memuruyla iletişime geçin veya web sitesine gidin.
2 numara. Çevrimiçi arama araçları
Çok sayıda web arama motorunu kullanarak, birden fazla borç verenin işletme kredisi oranlarını karşılaştırabilirsiniz. Bu sitelerden kişiselleştirilmiş oran tahminleri almak için genellikle kuruluşunuz ve kredi gereksinimleriniz hakkında temel bilgiler vermeniz gerekir. Finance Lobby, ticari gayrimenkul finansmanı için en iyi çevrimiçi platformdur.
#3. Sektörel etkinliklere katılın
Konferanslar veya ticaret fuarları gibi sektör etkinliklerine katılmak, borç verenlerle tanışmanıza ve mevcut borç verme oranları ve trendleri hakkında bilgi edinmenize olanak tanır. Bu, piyasada bulunan oranları öğrenmek için harika bir yaklaşım olabilir.
#4. Bir ticari kredi komisyoncusu ile çalışın
Ticari kredi komisyoncuları, şirketiniz için en iyi kredi oranlarını ve şartlarını bulmanıza yardımcı olabilir. Çeşitli borç verenlerle ilişkileri vardır ve başvuru sürecinde size yardımcı olabilirler. Ancak, komisyoncuların hizmetleri için sıklıkla bir ücret talep ettiğini unutmayın.
Ticari Gayrimenkul Kredisi Oranları Nasıl Çalışır?
Ticari gayrimenkul kredileri, bir perakende mağazasından bir ofise, bir depoya ve aradaki herhangi bir şeye kadar hemen hemen her türden ticari mülkün satın alınmasını, iyileştirilmesini veya yükseltilmesini finanse etmenize yardımcı olabilir. En iyi teklifi aldığınızdan emin olmak için ticari ipotek oranları hakkında bilmeniz gereken birkaç şey var. İşte bilmeniz gerekenler.
1 numara. Sabit ve Değişken Ticari Gayrimenkul Kredi Faiz Oranları
Ticari gayrimenkul kredisi faiz oranları kredinin ömrü boyunca sabit veya değişken olabilir. Değişken oranlar, piyasa oranlarına tepki olarak dalgalanır. Değişken bir faiz oranı, borç veren tarafından kredi sözleşmenizde sağlanan bir programa göre düzenli olarak (örneğin, her üç veya beş yılda bir, hatta her ay) sıfırlanabilir.
Sabit oranlar daha fazla güvenlik sağlar, ancak daha az nitelikli bir borçluysanız, borç veren size yalnızca değişken bir oran sunabilir. Ayrıca borç verene ve kredinizin koşullarına da bağlıdır.
2 numara. Kredi-Değer Oranı
Kredi-değer (LTV), kredi miktarını mülkün değeriyle karşılaştıran bir orandır. Örneğin, bir borç veren %80'e kadar LTV teklif ederse, bu, 80,000$'lık bir mülk için 100,000$'a kadar finansman sağlayacağı anlamına gelir. Kalan 20,000 doları peşinat olarak masaya kendiniz getirmelisiniz.
#3. Onarım Sonrası Değer
Borç verenler, sabit ve ters krediler verirken veya yenileme ihtiyacı olan mülkleri finanse ederken, öncelikle onarım sonrası değeri (ARV) kullanır. Yenileme tamamlandığında mülkün değerini ifade eder. Bazı borç verenler, ARV'nin %70'ine kadar kredi vermeye isteklidir.
#4. Kredinin Yapısı
Kredi yapısı, ticari gayrimenkul kredi oranınızı etkileyebilecek bir başka faktördür. Krediniz tüm dönem boyunca tamamen amorti ediyor olabilir, bu da kredinizi ödemek için bir dizi ödeme yapacağınız ve her ödemenin daha küçük bir kısmının zaman içinde faize gideceği anlamına gelir. Bazı kredi verenler ise ticari gayrimenkul kredilerini balon ödeme ile yapılandırmaktadır.
Ticari Gayrimenkul Kredi Faizlerini Etkileyebilecek Faktörler
Ticari emlak kredisi oranlarını etkileyen başlıca unsurlar şunlardır:
1 numara. Kişisel ve İşletme Kredi Puanı
Borçlunun ve işinin kredibilitesinin, hemen hemen tüm diğer küçük işletme finansmanı türleri gibi, ticari gayrimenkul kredisi oranlarınız üzerinde önemli bir etkisi vardır. Tahmin edebileceğiniz gibi ticari kredi faiz oranlarınız ne kadar düşükse kredi puanınız o kadar yüksek olacaktır.
2 numara. Malın cinsi
Hak kazandığınız işletme kredisi oranları, ticari emlak kredinizi nasıl kullanmayı planladığınızdan da etkilenebilir. Mevcut bir mülkü satın almak veya onarmak için ticari bir emlak kredisi kullanmak, sıfırdan inşa etmek için bir emlak kredisi kullanmaktan daha risklidir.
#3. Kredi Tutarı ve Vade Uzunluğu
Ticari gayrimenkul kredisi faiz oranlarınız da kredi büyüklüğü ve süresinden etkilenecektir. Bu borç verenler daha riskli başvuru sahipleriyle çalıştığı için, kısa vadeli sağlam para kredileri tipik olarak daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Faiz oranınız düşük olsa bile, uzun vadeli bir kredi için toplam faiz olarak daha fazla ödersiniz.
#4. Ücretler
Ticari kredinizin faiz oranını yıllık yüzde oranına (APR) çevirdiğinizde, APR'nin faiz oranından daha yüksek olduğunu fark edebilirsiniz. Bunun nedeni, borç verenin ticari gayrimenkul krediniz için toplam maliyeti artıran ücretler almış olabilmesidir.
Ticari Gayrimenkul Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?
Ticari gayrimenkul kredisi faiz oranları ortalama %3.5 ile %20 arasında değişebilmektedir. Bu faiz oranları, finanse edilen mülke, borçlunun kredibilitesine ve ilgili borç verenin türüne bağlı olarak değişir.
Ticari Gayrimenkul Kredisini Nereden Alabilirim?
Bank of America, ticari gayrimenkul kredileri sunmaktadır.
Ticari Faiz Oranlarını Ne Belirler?
Bankalar, kredi oranlarını federal fonun hedef oranına göre belirler. Asal oran, federal fonun hedef oranının üçle çarpımına eşittir. Federal Rezerv, federal fonun hedef oranını yükseltmek veya düşürmek için harekete geçtiğinde, birincil oran da değişir.
Ticari Kredi Faiz Oranları Neye Bağlı?
Federal Rezerv tarafından belirlenen Federal Fon Oranı, ticari emlak kredileri için ana faiz oranını hesaplamak için kullanılır. Bu oran altı haftada bir dalgalanabilir veya yıllarca sabit kalabilir.
Bir Ticari Kredide Oranı Kilitleyebilir misiniz?
Çoğu borç veren, borç veren devreye girdikten ve üçüncü taraf raporları için depozito borç verene sağlandıktan sonra oranı kilitleyecektir.
Bankalar Ticari Kredi Onaylarken Hangi Faktörleri Dikkate Almalıdır?
Bankaların firma kredisi vermeden önce değerlendirdiği unsurlar aşağıda sıralanmıştır.
- Kredi geçmişi.
- Nakit akımı.
- Teminat.
- Geri Ödeme Kapasitesi.
- Belgeler.
Borçlu için Faiz Kilidinin Bir Dezavantajı Nedir?
Oran kilidinin dezavantajı olabilir. İşleminiz daha uzun süre gerektiriyorsa uzatmak maliyetli olabilir. Bir oran kilidi, kredi teklifinizi aldıktan sonra oranlar düşerse daha ucuz bir faiz oranı almanızı da engelleyebilir. Bazı borç verenler, Kredi Tahmini sürecinin bir parçası olarak oranınızı kilitlerken, diğerleri bunu yapmayacaktır.
Bir Oranı Kilitlemek Maliyetli midir?
Fiyat kilitleri ücretsiz değildir, ancak bu, onlar için bir satır öğesi ödemeniz gerektiği anlamına gelmez. Çoğu borç veren, belirli bir zaman dilimi içindeki oran kilitleri için ayrı bir ücret talep etmez; kilidin maliyeti genellikle size verilen fiyata eklenir.
Sonuç
Ticari gayrimenkul satın almak, muhtemelen bir girişimci olarak yapacağınız en önemli finansal işlemlerden biri olacaktır. Düşük bir ticari ipotek oranı, kredinizin ömrü boyunca size binlerce dolar kazandırabilir.
Bu kılavuzdan yalnızca bir şey hatırlarsanız, onu şöyle yapın: alışveriş yapın. Ancak çok sayıda ticari emlak kredisi seçeneğini dikkatlice inceledikten ve karşılaştırdıktan sonra, mevcut en iyi oranları elde ettiğinizden emin olabilirsiniz.
- Değişken Maliyetler: Tanım, Örnekler, Formüller ve Nasıl Hesaplanır?
- TİCARİ GAYRİMENKUL KREDİSİ: Genel Bakış ve Gereksinimler
- SABİT VE DEĞİŞKEN MALİYETLER: Fark Nedir?
- Toplam Maliyet: Tanım, Formül, Nasıl Hesaplanır ve Ücretsiz İpuçları
- TİCARİ KREDİLER: Ticari Krediyi, Türlerini ve Oranlarını Anlamak
Referanslar
