Kötü kredi ile teminat kredisi olarak da bilinen teminatlı bir kredi alabilirsiniz. Teminat, bir varlığı teminat olarak rehin vererek bir finans kuruluşundan para almanıza olanak tanır. Mülkiyet tarafından teminat altına alınan krediler, teminatsız kredilerden daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Borç verenler, bir temerrüt durumunda zararı azaltmak için teminat satma hakkına sahiptir.
Finansal kurumların sunduğu iki tür kredi, teminatlı krediler ve teminatsız kredilerdir. İkisi arasındaki temel fark, teminatlı bir krediye hak kazanmak için borçluların teminat vermesi gerektiğidir. Teminat olarak bilinen bir varlık, borç vereni potansiyel borçlunun temerrüde düşmesinden koruyarak borç verenin riskini azaltır. Borç verenler, herhangi bir kaybı karşılamak için güvenliği satma seçeneğine sahiptir.
Bu nedenle, birçok kişi rehin kredilerini veya kötü kredi kredilerini güvence altına almak için teminat kullanmaya karar verir.
teminat kredisi
Teminatlı krediler ve teminatsız krediler, bankaların ve bankacılık dışı mali kuruluşların (NBFC'ler) tipik olarak verdiği iki ana kredi türüdür. Teminat kredisi olarak bilinen teminatlı bir kredi, borçlunun krediye başvurmadan önce bir varlık rehin vermesini gerektirir. Borçlu krediyi temerrüde düşerse, borç veren teminatı veya varlığı satacaktır. Tersine, teminatsız krediler borçludan teminat talep etmez.
Bir finansal kurum için teminat, kredilerin güvenliğini artırır. Mükemmel krediye sahip olanlar bile kredi geri ödemelerinde sık sık temerrüde düşebilir. Teminata sahip olmak, borç verenlerin çıkarlarını korur, çünkü bir kredi, ürünü satarak geri ödenmezse kayıplarını telafi edebilirler.
Teminatlı bir kredide temerrüde düşerseniz, borç veren teminat olarak rehin verdiğiniz varlığa el koyabilir. Bu, borç alan olarak sizi daha fazla risk altında tutarken borç vereni daha az risk altında yapar. Bu nedenle, teminatlı krediler daha uygun fiyatlı ve onaylanması daha basit olabilir.
Teminat Olarak Neler Verilebilir?
Teminat kredileri için aşağıdaki kalemleri teminat olarak kullanabilirsiniz:
#1. Araçlar
Menkul kıymetler makine ve araçları içerir. Krediler, yeniden satış değeri yüksek olan taşınır mallarla teminat altına alınabilir. Bir borç alandan bazen bir borç verenden teminat kredisi almak için taşınır bir varlığın fiziksel mülkiyetinden vazgeçmesi istenebilir.
2 numara. Altın ve Diğer Değerli Varlıklar
Altın, değeri nedeniyle krediler için teminat olarak kullanılabilir. Altın para, külçe ve mücevherlerin teminat olarak kullanılması bu nedenle mümkündür. Altının yanı sıra antika ve sanat eseri gibi diğer değerli eşyalar da kredi teminatı olarak gösterilebilir.
3 numara. Arazi veya Mülk
Teminat en sık gayrimenkul şeklini alır. Finans kuruluşları evinizi ya da büyük bir arsayı değerini kullanarak kredi teminatı olarak gösterebilirler.
#4. Kişisel Yatırımlar
Ek olarak, varlıklarınızı teminat olarak rehin verebilirsiniz. Tahviller, yatırım fonları ve hisse senetleri bunun bir parçasıdır. Örneğin, bir şirket banka finansmanı aradığında, kredi için teminat olarak gayrimenkul veya ekipman gibi değerli varlıkları gösterebilir.
Yaygın Teminat Kredisi Türleri
Bunlar, teminat kredilerinin çoğunluğunun içine girdiği gruplardır.
1 numara. İpotek.
Finanse ettiğiniz gayrimenkul, mülk üzerindeki teminat kredileri için teminat görevi görür. Ödemelerinizi yapmazsanız, kredi temerrüde düşebilir, bu durumda borç veren zararını telafi etmek için evinize el koyabilir ve satabilir.
2 numara. Ev kredisi.
Konut rehni kredisi, ipoteğin kalan bakiyesinden evin bugünkü değerinin çıkarılmasıyla elde edilen mülkteki öz sermaye ile güvence altına alınması dışında ipoteğe benzer. “İkinci ipotek” olarak da adlandırılan bu kredi türü, evinizdeki öz kaynakları kullanarak borç para almanızı sağlar.
#3. Taşıt Kredisi.
Araç, bir araba, kamyon, tekne, motosiklet ve hatta özel bir uçak satın almak için alınan herhangi bir kredinin teminatıdır. Kredinin geri ödenmemesi, tıpkı bir ipotek gibi, araca yeniden sahip olunmasına neden olabilir.
#4. Güvenli kişisel kredi.
Bireysel krediler, büyük bir satın alma için ödeme yapmak veya kredi kartı borcunu birleştirmek de dahil olmak üzere çeşitli şeyler için kullanılabilir. Borç verenler hem teminatlı hem de teminatsız kişisel krediler sunar. Teminatın önceden verilmesi, teminatlı bir kişisel kredi için daha iyi şartlar ve faiz oranları ile sonuçlanacaktır. Nakit para, araba, hisse senetleri, tahviller, mücevherler, koleksiyonlar ve diğer öğeler, kişisel bir krediyi güvence altına almak için teminat olarak kullanabileceğiniz varlıklardan sadece birkaçıdır.
Teminat Kredisine Nasıl Başvurulur
Bir teminat kredisinin sizin için en iyi seçenek olduğuna karar verirseniz, onay almak için bu önemli adımları izleyin:
1 numara. Kredinizi Kontrol Edin.
Mükemmel bir krediniz olmasa bile, bir krediyi güvence altına almak için teminat kullanmak onaylanmanıza yardımcı olabilir. En iyi geri ödeme koşullarını ve en düşük teminat kredi oranını elde etmek için, mükemmel krediyi sürdürmek hala faydalıdır. Geç ödeme gibi bir kredi başvurusu göndermeden önce kaldırmanız gereken hatalar veya olumsuz işaretler için bunları inceleyin.
2 numara. Teminatınızı Seçin.
Ev veya otomobil kredisi için başvuruyorsanız, finanse ettiğiniz varlık, krediniz için teminat görevi görür. Yine de, teminatlı bir kişisel kredi alıyorsanız, seçenekleriniz var. Krediyi güvence altına almak için hangi varlıkları kullanabileceğinize karar verin ve bir banka hesabındaki para gibi likit ve elde etmesi kolay olanları seçmeye çalışın.
#3. Belgelerinizi Toplayın.
Başvurunuzu göndermeden önce gerekli tüm belgeleri ve verileri toplamanızda fayda var. Adınız, doğum tarihiniz, Sosyal Güvenlik numaranız ve ehliyetiniz, sizden isteneceğini tahmin edebileceğiniz bilgilerden sadece birkaçıdır.
Banka ekstreleri, W-2'ler, maaş bordroları ve en son vergi beyannameleri gibi gelirinizi ve varlıklarınızı gösteren kayıtlara ek olarak devlet tarafından verilmiş kimlik belgeleri de kabul edilebilir. Borç verenler ayrıca, devam eden borç geri ödemeleri, düzenli kira veya ipotek ödemeleri, çocuk veya eş nafakası ödemeleri ve diğer devam eden masraflar gibi taahhütlerin bir listesini talep edebilir.
#4. En İyi Teminat Kredisi Oranları İçin Alışveriş Yapın.
Tüm başvuru sürecini tamamlamadan önce birkaç kredi verenden fiyat teklifi almak ve teminat kredilerinin şartlarını ve oranlarını değerlendirmek çok önemlidir. Çevrimiçi fiyat teklifi almak kolaydır ve genellikle krediniz üzerinde hiçbir olumsuz etkisi olmayan yumuşak bir kredi kontrolü gerektirir.
# 5. Borç Vereninizi Seçin ve Başvurun.
Gereksinimlerinizi ve fiyat aralığınızı karşılayan bir teklif bulduğunuzda tüm başvuru sürecini tamamlayabilirsiniz. Resmi olarak bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda, kredi raporlarınızın sıkı bir kredi kontrolüne tabi tutulacağını unutmayın. Bununla birlikte, kredi puanınız yalnızca geçici olarak ve minimum düzeyde etkilenmelidir.
Kefalet Kredisinin Avantajları
1 numara. Onay Almak Daha Kolay
Onaylanma olasılığınız daha yüksektir. Bir krediyi teminatla güvence altına almak, kredi sorunları veya kısa bir kredi geçmişi nedeniyle kredi almakta sorun yaşıyorsanız, borçlu olarak riskinizi azaltmanıza yardımcı olabilir.
2 numara. Daha Büyük Bir Kredi Almak Daha Kolay
Daha büyük bir kredi için uygun olabilirsiniz. Benzer şekilde, normalde alabileceğinizden daha fazla borç alabilirsiniz çünkü teminat koyarak borç verenin riskini azaltmış olursunuz.
#3. Kısa Vadeli Likidite Sağlar.
Teminat kredisi, tüm fonlarınız ev veya değerli eşyalar gibi satılması zor varlıklarda tutuluyorsa, bu mülkleri satmanın zaman alıcı sürecinden geçmek zorunda kalmadan paraya erişmenize yardımcı olabilir.
Teminat Kredilerinin Dezavantajları
1 numara. Varlıkları Kaybetme Riski
Krediyi geri ödeyemezseniz, teminatı kaybetme riskiniz vardır. Bir teminat kredisinde temerrüde düşerseniz, en büyük riskiniz varlığınızı kaybetmenizdir. Krediyi güvence altına almak için eviniz gibi çok değerli bir varlık kullanıyorsanız, bu özellikle tehlikelidir.
2 numara. Değerli Bir Varlığa Sahip Olmanızı Gerektirir.
Başlangıçta teminat olarak sunabileceğiniz değerli bir şeye sahip olmalısınız, bu da başka bir sorun olabilir. Teminatsız bir kredi karşılığında kredi puanınız dışında bir şey vermenize gerek yok, böylece birinden borç para alabilirsiniz. Teminatsız bir kredi için uygun değilseniz, bir krediyi güvence altına almak için gereken teminatı bulmak zor olabilir.
Teminat Kredileri Nasıl Çalışır?
Size bir teminat kredisi vermeden önce, borç verenler teminatınızın değerini değerlendirmek için zaman ayıracaktır. Bunu yaparken eşyalarınızın adil piyasa değerini veya bir ipotek varsa evin ekspertiz değerini dikkate alacaklardır. Teminatınızın değerinin bir kısmını alacaksınız ve bu, ne kadar kredi alacağınızı belirleyecektir.
Bireysel Teminat Kredisi
Borcunuzu ödemek, beklenmeyen bir tıbbi masrafı karşılamak ve hatta bir öğrenci kredisini geri ödemek dahil olmak üzere neredeyse her amaçla borç para almak için kişisel kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Zamanla, genellikle iki ila beş yıl arasında, krediyi faiz getiren aylık taksitlerle geri ödersiniz. Kişisel kredilerin çoğu teminatsızdır, yani onları destekleyecek herhangi bir teminat yoktur. Bunun yerine, krediyi geri ödeyebilmeniz, FICO Puanınız, geliriniz ve borç veren tarafından belirlenen diğer kriterler dahil olmak üzere mali geçmişinize bağlıdır.
4 Tür Teminat Nedir?
Çoğu zaman, kredi türü teminat türünü belirleyecektir. Bir ipotek aldığınızda eviniz teminat olur. Araba kredisi alırsanız, araba teminat olarak hareket eder. Çeşitli varlıklar borçlulardan teminat olarak kabul edilebilir. Tipik olarak sağlanan birincil teminat biçimleri şunları içerir:
#1. Emlak
En yaygın teminat türü mülk ve arsadır. Bu, konut gibi bir portföyün parçası olarak borçlunun sahip olduğu gayrimenkul veya diğer varlıklar şeklini alabilir. Borç verenler, gayrimenkul hakkında olumlu bir görüşe sahiptir çünkü değerini zaman içinde iyi tutar. Ek olarak, emlak genellikle birkaç yüz bin dolar değerindedir ve borç alan size ek finansman elde etme şansı sağlar.
2 numara. Stok Finansmanı
Envanter finansmanı, bir kredi için teminat olarak rehin verilen malların bir listesine atıfta bulunmak için "teminat" terimini kullanır. Toplam değeri krediyi geri ödemeye yetecek herhangi bir miktarda kalem envantere dahil edilebilir. Stok finansmanı kullanan borçlu krediyi temerrüde düşerse, borç veren borcu telafi etmek için envanter kalemlerine el koyabilir ve satabilir.
#3. Fatura Teminatı
Ödenmemiş faturaları bir kredi için teminat olarak kullandığınızda, onu temsil etmek için “fatura teminatı” ifadesini kullanırsınız. Küçük işletmeler, ödenmemiş müşteri faturalarını ibraz ederek bir krediyi teminat altına alırken sıklıkla bu tür teminatları kullanırlar. Bu faturalar, şirketin krediyi temerrüde düşürmesi durumunda herhangi bir zararı telafi etmek için nihayetinde doğrudan borç verene ödenecektir.
#4. Kapsamlı haciz
Teminat olarak bir "kapatılmış haciz" kullandığınızda, borç verenin, krediyi geri ödememesi durumunda borçlunun sahip olduğu herhangi bir mülkün mülkiyetini yasal olarak alma hakkına sahip olduğu anlamına gelir. Teorik olarak, kapsamlı bir haciz, borç verene, borçlunun sahip olduğu her varlıkta yasal bir menfaat sağlar çünkü bunların tümü teminat olarak kabul edilir. Bir kez daha, teminat olarak kullanabilecekleri çok sayıda varlığa sahip şirketlerin bu tür teminat verme olasılıkları daha yüksektir.
# 5. Nakit Teminatlı Kredi
Nakit, özellikle bir kişinin aynı bankada birden fazla açık hesabı varsa, başka bir teminat seçeneğidir. Bir kişinin hesaplarını yöneten banka onlara kredi verebilir ve eğer ödeme yapmazlarsa, banka kalan bakiyeyi geri almak için hesabı tasfiye edebilir.
Kredi İçin Teminat Örnekleri Nelerdir?
1 numara. konut ipoteği
Bu tür bir kredi, evinizin değerini teminat olarak kullanır. Belirli sayıda eşit aylık taksiti (EMI) kaçırırsanız, borç veren mülkünüzü geri almak için dava açabilir. Daha sonra borçlarını kapatmak için evi satabilirler.
#2. Ev Sermayesi Kredileri
Öz sermaye kredileri, mülkün öz sermayesini tıpkı bir ipotek gibi nakde çevirir. Sabit oranlı EMI tabanlı bir kredi, sabit bir miktar sunar. Kredi döneminin tamamı için faiz oranı sabittir.
Evinizde şu anda mevcut olan sermayeye bağlı olarak, Ev Sermayesi Kredi Limiti (HELOC) belirli bir miktarı onaylar. Daha sonra bu parayı çekebilirsiniz. Ek olarak, aylık ödeme, ödünç alınan miktara ve faiz oranına bağlı olarak değişir.
Teminat Türleri Nelerdir?
- gayrimenkul teminatı
- Envanter teminatı
- fatura teminatı
- Kapsamlı haciz
- nakit teminat
- yatırım teminatı
Teminat Kredisinin Tehlikesi Nedir?
Krediyi geri ödeyemezseniz, teminatı kaybetme riskiniz vardır. Bir teminat kredisinde temerrüde düşerseniz, en büyük riskiniz varlığınızı kaybetmenizdir. Krediyi güvence altına almak için eviniz gibi çok değerli bir varlık kullanıyorsanız, bu özellikle tehlikelidir.
İşsiz Kefalet Kredisi Alabilir miyim?
Borç veren, kişisel bir kredi için başvurduğunuzda gelirinizi, kredi geçmişinizi, diğer borçlarınızı ve diğer varlıklarınızı dikkate alır. Borç veren, hem yeni kredi ödemesini hem de borçlarınız ve gelirinizle ilgili mevcut borç ödemelerini karşılamaya yetecek kadar paranız olduğundan emin olmak istiyor.
Takı, sanat eseri veya koleksiyon malzemelerini teminat olarak kullanmayı düşünüyorsanız ve borç alan krediyi geri ödeyene kadar öğenin fiziksel mülkiyetini talep edebilirseniz, bir borç veren profesyonel bir değerlendirmeye ihtiyaç duyacaktır. Fiyatları ve ücretleri doğrulayın. Eğer bir işiniz yoksa, durumunuz sizi daha riskli bir borçlu gibi gösterebilir. Sonuç olarak, sizden daha yüksek oranlarda ve maliyetlerde taksitli bir kredi talep edebilirler. Borç veren başvurunuzu reddederse, nasıl hak kazanabileceğinizi öğrenmek için kredinizin miktarını azaltmayı veya borç verenle konuşmayı deneyebilirsiniz.
Sonuç
Finans sektöründe "teminat", bir borçlunun bir kredi için teminat olarak taahhüt ettiği paha biçilemez bir kalemdir. Teminat olarak kullanabileceğiniz değerli bir varlığınız varsa, kredi almak daha kolay olabilir. Bir krediye (veya borç verenin riskini azaltmak için diğer finansman türlerine) başvururken teminat (bir varlık) sağlamanız gerekir. Krediyi geri ödeyemezseniz, borç veren zararını telafi etmek için ödeme olarak koyduğunuz teminata el koyacaktır. Teminat, yukarıda belirtilen kalemler şeklinde olabileceği gibi, gayrimenkul, makine, hisse senedi ve diğer şeyler şeklinde olabilir.
Teminat Kredisi SSS
Teminat Kredisi Nedir?
Teminat sağlamak, bir varlığı teminat olarak rehin vererek bir finans kuruluşundan para almanıza olanak tanır. Mülkiyet tarafından teminat altına alınan krediler, teminatsız kredilerden daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
Yaygın Teminat Kredisi Türleri Nelerdir?
- Ev kredisi
- Teminatlı Kişisel kredi
- Ipotek
- taşıt kredisi
Teminat Kredileri Nasıl Çalışır?
Size bir teminat kredisi vermeden önce, borç verenler teminatınızın değerini değerlendirmek için zaman ayıracaktır. Bunu yaparken eşyalarınızın adil piyasa değerini veya bir ipotek varsa evin ekspertiz değerini dikkate alacaklardır. Teminatınızın değerinin bir kısmını alacaksınız ve bu, ne kadar kredi alacağınızı belirleyecektir.
İlgili Makaleler
- PAZARLAMA TEMİNATI: İhtiyacınız Olan 19+ Pazarlama Teminatı Türü
- TEMİNAT FİNANSMANI: Tanım, Örnekler ve Türler
- GÜVENLİ KREDİ NEDİR? Nasıl Elde Edilir
- TİCARİ KREDİLER: Ticari Krediyi, Türlerini ve Oranlarını Anlamak
- Yeni Başlayanlar İçin 2023 En İyi İşletme Kredileri (Güncellendi)
Referanslar
