Küçük bir işletme, herhangi bir kredi kartının sağlayabileceğinden daha fazla teminatsız bir kredi limitine ihtiyaç duyduğunda, birçok kart için kesin bir sırayla başvurma kredi kartı istifleme stratejisini kullanabilir. Paraya ihtiyacı olan ancak geleneksel bir küçük işletme kredisi alamayan yeni ve hevesli işletme sahipleri için iyi bir seçenek. Bu yazımızda kredi kartı istiflemenin ne olduğunu ve stratejinin nasıl kullanılacağını açıklıyoruz. İlginç bilgileri almak için neden şimdi dalmıyorsunuz?
Kredi Kartı Yığma Nedir?
Bir işletme sahibi, tek bir kredi kartındaki kredi limitinin şirketin acil finansal ihtiyaçlarını karşılamaya yetmediği durumlarda “kredi kartı yığınlama” stratejisine başvurabilir. Akıllıca yapılırsa kredi kartı istifleme, şirketiniz için sermaye sağlamanın yararlı bir yöntemi olabilir. teminatsız bir kredi limitine benzer şekilde çalışır. Toplam deste limitleriniz, birden fazla para çekebileceğiniz, dönen, teminatsız bir kredi limitini de gösterir. Kredi kartı istifleme, bağımsız olarak veya bir kredi kartı istifleme şirketinin yardımıyla yapılabilir.
Kredi Kartı İstifleme Nasıl Çalışır?
Bu yöntem, bir işletme için geleneksel kredi veya kredi limitinin geçerli bir alternatifidir ve teminatın olmadığı durumlarda ideal bir seçim olabilir. Bununla birlikte, çoğu kart düzenleyicisi, bir ticari kredi kartına hak kazanmak için en az 680 kredi puanı gerektirir, çünkü bu uygulama, teminatsız bir kredi limitinin kullanılması nedeniyle yüksek riskli olarak görülür.
Kredi kartı istifi hakkında aklınızda bulundurmanız gereken birkaç önemli nokta vardır:
- Kredi limitiniz süreklidir: Kredi kartı kullandığınızda, kartı veren kuruluşa borçlanırsınız ve borcun tamamı ödenene kadar aylık ödeme yapmanız gerekir. Ödünç aldığınız her şeyi geri ödediğinizde, tam kredi limitine bir kez daha erişebileceksiniz.
- Faiz uygulanıyor vadesi geçen her hesap: Herhangi bir şirket kredi kartında olduğu gibi, her aylık ekstreden ödenmeyen tutarlara faiz işletilecektir. Ayrıca, Kredi kartı şirketleri genellikle kendi faiz oranlarını belirler.
- Kişisel bir garanti sağlamanız gerekir: Şirketiniz borçlarını ödeyemiyorsa, borç veren kişisel mülkünüze gidebilir. Kişisel garantisiz kredi kartları ise dikkate değer bir seçenektir.
- Faiz ve ücretler dahil olmak üzere kredi kartı bakiyelerinin vadesi geldiğinde tam olarak ödenmesi gerekir: Ticari kredi kartlarının sorumlu kullanımı, gelecekte daha esnek finansman seçeneklerinin yolunu açabilir. Kredi kartı ödemelerinizi zamanında ödemezseniz, kredi puanınız düşebilir ve gelecekte işletme kredisi almanızı zorlaştırabilir.
- Hak kazanmak için teminat sağlamanız gerekmez: Teminatsız bir kredi kartı için onay almak için herhangi bir teminat göstermeniz gerekmez.
İstifleme için En İyi Ticari Kredi Kartları
İstifleme için en iyi ticari kredi kartları, yıllık ücreti olmayan veya düşük olan, uzun başlangıç %0 APR dönemleri, düşük devam eden APR'ler ve şirketiniz için değerli avantajlar sunan kartlardır. Ayrıca, kayıt sırasında teşvikleri ve ücretsiz hediyeleri kullanmak için çeşitli fırsatlar gibi kartların ek avantajlarını da göz önünde bulundurun. Aşağıdakiler, kart istifleme stratejisini kullanırken istifleme için en iyi ticari kredi kartlarıdır:
#1. ABD Bankası İşletme Üçlü Nakit Ödüller World Elite Mastercard®
Bu kartın aşağıdaki özellikleri:
- Hem satın almalarda hem de bakiye transferlerinde ilk 0 faturalandırma döngüsü için %15 APR ile gelir.
- Hesabınızı açtıktan sonraki ilk 500 gün içinde uygun satın alımlarda 4,500 ABD Doları harcadıktan sonra 150 ABD Doları bonus para iadesi sunar.
- Devam eden sınırsız ödülleri vardır: Seyahat Ödül Merkezinde doğrudan rezerve edilen ön ödemeli otellerde ve araba kiralamalarında %5 para iadesi; Benzinli ve elektrikli araç (EV) şarj istasyonlarında, ofis malzemeleri satan mağazalarda, cep telefonu servis sağlayıcılarında ve restoranlarda uygun satın alımlarda %3 nakit geri ödeme; ve diğer tüm net satın alımlarda %1 nakit geri ödeme.
- FreshBooks veya QuickBooks gibi yinelenen yazılım aboneliği harcamaları için 100 ABD doları tutarında ekstre kredisi kazanmanızı sağlar.
- Yıllık ücreti yoktur.
# 2. American Express'ten The Blue Business® Plus Kredi Kartı
İşte bu kartın özellikleri:
- Satın alımlarda ilk 0 ay için %12 APR ile gelir
- Üyeliğinizin ilk üç ayında uygun satın alma işlemlerine 15,000 ABD Doları harcadıktan sonra 3,000 Üyelik Ödülleri® puanı kazanmanızı sağlar
- Her yıl ilk 2 $'lık satın alımlarda 50,000 kat puan, ardından tüm satın alımlarda 1 kat puan sunar
- Yıllık ücreti yoktur
3 numara. ABD Bankası İşletme Platin Kartı
Bu kartın özellikleri şunlardır:
- Satın almalarda ve bakiye transferlerinde ilk 0 faturalandırma döngüsü için %18 APR ile gelir
- Yıllık ücreti yoktur
# 4. Ink Business Unlimited® Kredi Kartı
Bu kartın özellikleri şunlardır:
- Satın alımlarda ilk 0 ay için %12 APR ile gelir
- Yıllık ücreti yoktur
- İşle ilgili tüm satın alımlarda sınırsız %1.5 para iadesi kazanmanızı sağlar
- Bir hesap açtıktan sonraki ilk üç ay boyunca 750$'lık satın alma işlemlerinden sonra 6,000$'lık bonus para iadesi sunar
# 5. PNC Cash Rewards® Visa Signature® Ticari Kredi Kartı
İşte bu kartın özellikleri:
- Hesap açıldıktan sonraki ilk dokuz faturalandırma döngüsü için satın alımlarda %0 APR ile gelir
- Bir hesap açtıktan sonraki ilk üç faturalandırma döngüsünde uygun satın alımlarda 400 ABD Doları harcadıktan sonra 3,000 ABD Doları nakit bonus sunar
- Tüm uygun net satın alımlarda sınırsız %1.5 para iadesi kazanmanızı sağlar
- Yıllık ücreti yoktur
- Diğer çoğu ticari kredi kartına kıyasla nispeten düşük bir devam eden APR'ye sahiptir
Kredi Kartı İstifleme Kimler İçin En İyisidir??
Herkesin bu tür bir finansal araca ihtiyacı veya isteği yoktur. Bununla birlikte, şirketiniz bu kategorilerden birine giriyorsa, kredi kartı yığınlaması mali açıdan mantıklı olabilir ve çalışmaya ve büyümeye devam etmek için ihtiyaç duyduğunuz kaynaklara erişmenizi sağlayabilir. Aşağıdakiler, kredi kartı istifleme stratejisinin amaçlandığı kişilerdir:
#1. Startup'lar
Bankalar ve kredi birlikleri, oluşturdukları daha yüksek risk nedeniyle yeni girişimlere yatırım yapmaktan çekiniyor. Çoğu firmanın birkaç yıl içinde iflas ettiği göz önüne alındığında bu bakış açısı makul olsa da, bir girişimin kurucusunun başarılı bir iş yaratma yolunda ilerlemesine engel olabilir. Kredi kartı yığınının yardımıyla, girişimciler çok ihtiyaç duyulan çalışma parasına hızlı ve kolay bir şekilde erişebilirler. Konseptin kanıtlanması doğrulandıktan ve ölçeklendirme yoluyla kârlar artırıldıktan sonra, geleneksel işletme kredileri daha kolay elde edilecektir. Kredi kartı yığını, geleneksel finansman biçimlerine erişiminiz olmadan bile başlamanıza yardımcı olabilir.
2 numara. Düşük Gelirli İşletme
Çoğunlukla, finansal kurumlar minimum yıllık gelir standartlarına sahiptir. Bu kriterler, bir işletme sahibinin aylık ödemelerini zamanında yapıp yapamayacağını belirlemek için kullanılır. Bu kriter, mütevazı gelirleri olan işletmelerin finansman bulmasını zorlaştırırken, bazı borç verenlerin giriş engelleri daha düşüktür. Ödünç aldığınız parayı gerçekten kullanana kadar ödeme yapmak zorunda kalmayacağınız için daha az güçlükle bir kredi limiti alabilirsiniz. Kendi hızınızda ödünç alabilirsiniz, bu da bir molaya ihtiyacınız olduğunda veya ödünç alma stratejinizi yeniden değerlendirmek istediğinizde yavaşlamanıza olanak tanır.
3 numara. Geleneksel Kredilere Uygun Olmayan İşletmeler
Her şirketin standart bir kredi için onaylanmayacağı gerçeğine rağmen, sabit sermaye gereksinimi devam etmektedir. Kredi kartı yığınlaması, finansman sağlamayı standart bir küçük şirket kredisinden daha basit hale getirir.
#4. Hızlı Finansmana İhtiyacı Olan İşletmeler
Geleneksel bir kredinin geri ödenmesi için bir süre beklemeniz gerekebilir. ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA) kredi fonlarının banka hesabınıza yatırılması üç aya kadar sürebilir. Onay almak o kadar zaman alabilir. Geleneksel banka kredilerine alternatifler, kredi tutarınızı birkaç gün gibi kısa bir sürede hesabınıza yatırabilen çevrimiçi kredi verenlerden edinilebilir. Birkaç ay beklemek yerine hemen paraya erişmeniz gerekiyorsa, kredi kartı istifleme geçerli bir alternatiftir.
# 5. Varlık/Teminat Yok
Teminat genellikle bazı kredi sağlayıcılar tarafından istenir. Borçlu, borcunu ödemezse, borç veren bu anlaşma ile korunur. Teminatı olmayan şirketler için geleneksel fonlama seçenekleri sınırlı olabilir, ancak kredi kartı istifleme hizmetleri bu tür kısıtlamalar olmaksızın kullanılabilir. Bir kredi kartı istifleme hizmeti, peşinat veya teminat olmaksızın birden fazla teminatsız kredi kartı için onay almanıza yardımcı olabilir.
Kredi Kartı Yığınlama Maliyetleri
Yetki almak için yardım istiyorsanız, bir "istifleyiciye" ücret ödemeniz gerekir. Adınıza kredi kartı başvurularında kredi kartı yığınlama hizmeti ücretinin onaylanan tutarın %9'u ile %11'i arasında değiştiği gözlemlenmiştir. Bunun anlamı, 4,500$'lık bir hat için başvuruyorsanız, kredi kartı istifleme hizmetinin sizden muhtemelen 50,000$ ücret alacağıdır.
Pahalı olabilir, ancak ödemeniz karşılığında deneyimli yardım ve nakit akışı sorunlarınız için hızlı bir çözüm alıyorsunuz. Birçok işletme sahibi, daha fazla alacak hesabının yolda olduğunu ve şirketin kısa vadeli likidite sorunundan kurtulabileceğini bildikleri için hizmet bedelini ödemeye hazırdır. Şirket girişiminiz başarısız olursa, yönetilemez kredi kartı borcuna maruz kalma olasılığı da çok yüksektir. Başlangıç ücreti düşük olan kartlar, tanıtım dönemi sona erdiğinde önemli ölçüde daha yüksek bir yıllık yüzde oranına (APR) sahip olabilir.
Kişisel veya kurumsal bir kredi kartı başvurusunda bulunurken, tüm büyük kredi kartları bir tür kişisel garanti isteyecektir. İhraççı, şirketin yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda borcun geri ödenmesi için şahsi kefilin peşine de düşebilir.
İşletmenizi Finanse Etmek İçin Kredi Kartı İstifleme Stratejisini Kullanma
%0 başlangıç faiz oranlarıyla hızlı finansmana ihtiyaç duyan ancak geleneksel kredilere hak kazanmayan işletmeler, kredi istifleme konseptinden büyük ölçüde yararlanabilir. Ancak, kredi kartı yığınını tamamen taahhüt etmeden önce aşağıdakileri düşünün:
1 numara. Hangi Kredi Kartlarına Hak Kazandığınızı Bilin
Genellikle kredi kartı şirketleri tarafından belirlenen asgari standartlar vardır. Örneğin, bazı kurumlar gerekli minimum kredi puanını veya diğer gereklilikleri uygulayabilir. Kredi kartı şirketleri bankalar ve kredi birliklerinden daha liberal olsa bile, onaylanmayacağınız kredi kartlarına başvurmamalısınız. Ayrıca, zaman kaybı olacak ve daha yüksek toplam kredi sorgulama sayısına yol açacaktır.
2 numara. Maliyetleri ve Ücretleri Anlayın
Her bir kredi kartının hüküm ve koşullarını iyice inceleyin, böylece sizden ne kadar ücret alınacağını bilirsiniz. Nakit avans çekmenin veya gecikmiş bir ödemeyi kapatmanın maliyeti nedir? Kredi kartını kullanmanın yıllık bir maliyeti var mı? Bu tür soruları kendinize sorarsanız, yüksek faizli kredi kartlarından uzak durabilirsiniz.
3 numara. Etrafa Bakın ve Borç Verenleri Karşılaştırın
Borç verenler tarafından uygulanan oranlar, süreler ve kriterler geniş bir yelpazede değişmektedir. Etrafta alışveriş yaparsanız, daha iyi oranlar sunan bir borç veren keşfedebilirsiniz. Daha düşük faiz oranları sabırlı olunarak elde edilebilir. Belirli bir borç vereni çok yardımcı bulursanız, ayrıntılarıyla bir sekmeyi açık tutmak isteyebilirsiniz.
#4. Birden Fazla Kredi Kartını Nasıl Yöneteceğinizi Öğrenin
Aylık minimum ödemeler, faiz oranları, yıllık ücretler ve diğer faktörler her kredi kartı için farklıdır. Bir kredi kartı ödemesini bile kaçırırsanız, kredi puanınız düşebilir. Sadece takip edebileceğiniz kadar kredi kartı almalısınız ve her birini düzenli olarak, özellikle de ödeme vadesinden hemen önce kontrol etmeyi alışkanlık haline getirmelisiniz. Çeşitli kredi kartı bakiyelerinizi ve ilgili vade tarihlerini takip etmek için bir not veya elektronik tablo kullanılabilir.
# 5. En İyi Fırsatları ve Ödülleri Olanları Alın
Kredi kartlarındaki ödül programları, yeni müşterileri çekmek ve eskileri elde tutmak için tasarlanmıştır. Uzun bir %0 Nisan tanıtım dönemi ve cömert harcama ödülleri olan bir kredi kartı bulun. Ardından, müşterilerine ödül sunan düzenleyicilerin kartlarına başvurarak kredi kartı avantajlarınızı en üst düzeye çıkarın.
#6. Kredi Puanınızı İzleyin
Borç verenler, finansman sağlayıp sağlamayacaklarını belirlemek için kredi raporlarını kontrol eder, bu nedenle hem kişisel hem de şirket kredinize göz kulak olmak önemlidir. Birçok kredi kartına başvurmak istiyorsanız kredi puanınıza daha fazla dikkat etmelisiniz. Geç ödenen tek bir kredi kartı faturasına kadar kredi puanındaki düşüşün izini sürebilirsiniz. Hemen ödeme yaparsanız sorunu çözebilirsiniz. Kredi puanınızı yükseltmek için çalışırsanız, gelecekteki finansman için daha iyi bir faiz oranı elde edebilir ve daha geleneksel kredi seçeneklerine erişebilirsiniz.
#7. Dolandırıcılıklara ve Yıkıcı Uygulamalara Dikkat Edin
Bazı borç verenler o kadar açgözlü ki küçük harflerle ekstra masraflar ekliyorlar. Nakit avanslar ve kredi kartlarındaki ek bakiyeler fahiş faiz oranlarına tabi olabilir. Bazı dürüst olmayan kişilerin, kredi geçmişine bakılmaksızın onay sözü veren sahte kredi kartı şirketi web siteleri kurduğu bilinmektedir. Bir şey gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, genellikle öyledir. Dolandırıcılar, kişisel bilgilerinizi ifşa etmenizi sağlamak için bunun gibi tuzaklar kullanır.
Kart İstifleme Firmaları Olmadan Kredi Kartı İstifleme
Bir kredi kartı istifleme kredisi kullanmayarak, toplam faiz oranınıza yüzlerce ila binlerce dolar ekleyebilecek istifleme hizmet ücretlerini ödemekten kurtulabilirsiniz. Bunu kendi başınıza nasıl yapacağınızı öğrenerek, özel bir kredi kartı istifleme kredi kuruluşuyla çalışmanın ücretlerinden ve zorluğundan kaçınabilirsiniz. Bunu nasıl yapacağınız aşağıda açıklanmıştır:
1 numara. Ön Yeterlilik Alın
Bir kredi kartının onaylanması için belirli bir FICO puanına, belirli bir iş türüne, belirli bir miktarda aylık gelire (hem şirketten hem de kişisel olarak) ve kanıtlanmış bir sorumlu işletme yönetimi geçmişine ihtiyacınız olacak. Optimum performans için 680 veya daha yüksek bir puan önerilir. Krediniz mükemmel değilse, kişisel bir kefil, temerrüde düşmeniz durumunda borçlarınızdan sorumlu olmayı kabul ederek bankanın daha güvende hissetmesine yardımcı olabilir.
2 numara. Kredi Kartlarınızı Seçin
Kredi kartı istiflemenin en önemli yönlerinden biri, kullanacağınız kartları seçmektir. Şirket kredi kartları seçiminiz, harcama öncelikleriniz ve bunları kullanmaktan elde etmek istediğiniz faydalar tarafından yönlendirilmelidir. Ticari kredi kartı ararken yıllık kart ücretini ve geçerli tüm APR'leri göz önünde bulundurun.
#4. Başvuruları Gönderin
En iyi küçük işletme kredi kartlarına başvurmak tamamen çevrimiçi olarak yapılabilir ve yalnızca birkaç dakika sürer. Birçok kredi kartı başvurusunda bulunurken, finansal geçmişinizle ilgili her sorgulamanın kredi puanınızı düşüreceğini unutmayın. Kredi puanınızın düşmesini önlemek için, sert bir çekiliş yapmayacak olan ihraççılarla uğraşmak en iyisidir. Aksi takdirde, aynı anda çok fazla karta başvurmak olumsuz bir etki yaratabilir. Küçük bir işletmeniz varsa, sunduğumuz en iyi kredi kartlarına bakmalısınız.
# 5. Kredi Kartlarınızı Alın
Kartlar normalde onaydan sonraki 7-10 gün içinde postalanır. Şirketinizin mali yükümlülüklerini karşılamaya yardımcı olması için bunları teminatsız bir kredi limiti olarak kullanabilirsiniz. Faiz ücretlerinden kaçınmak için her kart için her faturalandırma döngüsünde en az asgari ödemeyi ödemeniz gerekir. Her ay faturanızın tamamını ödeyerek kredi kartı borcuna girmekten kurtulun.
Kredi Kartı İstifleme Ne Zaman İyi Bir Fikirdir?
Kredi kartı yığınlaması, işletme sermayesine erişmesi gereken ancak daha geleneksel finansman biçimlerine hak kazanmayan işletme sahipleri için bir seçenektir. Küçük firmalar veya sınırlı gelirleri olan ve rehin verecek varlıkları olmayanlar da geleneksel küçük işletme kredisine bu alternatiften yararlanabilir. Başvurudan kartın teslimine kadar geçen süre yedi ila on iş günü kadar kısa sürebildiğinden, belirli kişiler için uygun bir seçenektir.
Kredi kartı yığınlama pazarında dolandırıcılık ve şüpheli taktikler var, bu nedenle bu alanda herhangi bir şirketle çalışmadan önce araştırmanızı yapmanız çok önemlidir. Bir kredi kartı istifleme şirketiyle çalışmaya karar vermeden önce soru sormaktan ve bu tür bir finansmanın nasıl çalıştığını tam olarak kavradığınızdan emin olmaktan çekinmeyin.
Kredi Kartı İstifleme Yasal mı?
Kredi kartı istifi başlı başına kanuna aykırı değildir. Kanun, bir kişinin aynı anda birden fazla kredi kartı başvurusunda bulunmasını kısıtlamaz. Bununla birlikte, bazı işletmeler, müşterilerine sundukları kredi kartı istifleme finansmanının bu paranın kaynağı olduğunu söylemezlerse yasal işlem yapma riskiyle karşı karşıya kalırlar.
Tüm Kartlarımdaki Kredi Kartı Limitlerini Tek Bir Kartta Konsolide Edebilir miyim?
Hayır, istiflenmiş kartlarınızı daha büyük bir kredi limitine erişmek için kullanabilseniz de, tüm limitleri tek bir limitte birleştiremezsiniz. Kredi kartı istifleme amacıyla ayrı bankalar tarafından verilen kredi kartlarını kullanacaksınız. Kartınızdaki kredi limiti bir sağlayıcıdan diğerine değişebilir. Kredi kartı bakiyelerinizi, son ödeme tarihlerini ve kredi limitlerini takip etmek çok önemlidir.
Tüm Limiti Tek Kartta Kullanmak mı Yoksa Borcumu Birkaç Karta Bölmek mi Daha İyi?
Kredi kartı borcunuzu herhangi bir karta çok fazla yüklemekten kaçınabilirseniz, kredi puanınız için daha iyi olacaktır. Mevcut kredinizin ne kadarını gerçekten kullandığınızın oranı, kredi kullanım oranınız olarak bilinir. Çok fazla kredi kullanırsanız, kişisel ve şirket kredi puanlarınızı düşürebilir.
Son Düşüncelerimiz
Girişiminizi veya küçük işletmenizi teminatsız bir kredi limiti ile finanse etmek, alternatif kredi kartı istifleme finansman seçeneği aracılığıyla mümkündür. Bir SBA kredisi alamıyorsanız, ancak yine de işinizi finanse etmek istiyorsanız, bu uygun bir seçenektir. Birden fazla kredi kartını takip etme zahmetini istemiyorsanız, işletme kredileri için alternatif olanaklar vardır. Kredi kartı yığınlaması için üstün bir yedek elde etmek için en iyi basit işletme kredilerini araştırın.
İlgili Makaleler
- Kredi Kartı İyi Faiz Oranı Nedir? (Güncellenmiş)
- 2023'de Yeni Başlayanlar İçin En İyi Ticari Kredi Kartları
- Hangi Kredi Kartı Bana Uygun? Nasıl Öğrenilir!!!
- ABD'NİN EN İYİ KREDİ KARTI ŞİRKETLERİ: İlk 10 Kredi Kartı Veren Kuruluş
- NİSAN NASIL HESAPLANIR? En İyi Kolay Kılavuz ve İhtiyacınız Olan Her Şey
Referanslar
