ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA), gazilerin işlerini kurup büyütmelerine yardımcı olmak için 7(a) kredileri ve liderlik kaynakları sağlar. Ek olarak, gaziler, geleneksel ve çevrimiçi borç verenler aracılığıyla genel işletme kredilerine başvurabilir ve geri ödeme gerektirmeyen gazilere özel hibeler almaya hak kazanabilirler. SBA Veterans Advantage Garantili Krediler programı, askeri üyeler ve eşleri için bazı SBA (7) türlerinde garanti ücretlerinden feragat edilmiş veya önemli ölçüde azaltılmış garanti ücretleri sunmaktadır.
Ek olarak, kıdemli girişimciler için SBA programlarından ve küçük işletme hibelerinden yararlanabilir ve bir kredi limiti elde edebilirsiniz. Bu makale, farklı kıdemli kredi türlerine daha yakından bir bakış ve ihtiyaçlarınız için en iyisini nasıl seçeceğiniz konusunda tavsiyeler vermektedir.
İşletme Kredisi Nedir?
İşletme kredisi, nitelikli işletmelerin geleneksel bankalardan, çevrimiçi borç verenlerden ve kredi birliklerinden alabileceği bir tür ticari finansmandır. İşletmeler, işletme sermayesinden ekipman satın alımlarına kadar uzanan operasyonlarını yürütmek ve genişletmekle ilgili masrafları ödemek için fon kullanabilirler.
Ticari Krediler Nasıl Çalışır?
İşletme sahipleri, toplu ödeme veya kredi limiti şeklinde işletme kredileri yoluyla finansman sağlayabilirler. Şirketiniz, alınan finansmanı faiz ve ücretlerle birlikte belirli bir süre boyunca geri ödemeye hazırdır. Kredi veren kuruluş, işletme kredisinin türüne bağlı olarak, bakiye tamamen ödenene kadar günlük, haftalık veya aylık ödemeler talep edebilir.
Ek olarak, işletmeler için krediler de teminatlı veya teminatsız olabilir. Teminatlı krediler, krediyi ödemezseniz borç verenin el koyabileceği emlak, ekipman, nakit veya yatırımlar gibi teminat talep eder. Bunun aksine, teminatsız krediler için teminat gerekli değildir. Bunun yerine, şirketin borcunu kararlaştırıldığı gibi ödememesi durumunda sorumluluğu kabul edeceğinizi taahhüt eden kişisel bir garanti imzalamanız gerekir.
İşletme Kredileri Ne İçin Kullanılır?
İşletme kredilerinin yaygın kullanımları şunları içerir:
- Başlangıç maliyeti
- Ticari gayrimenkul alımları ve/veya tadilatı
- Günlük harcamalar için nakit akışı
- Borç konsolidasyonu veya yeniden finansman
- Ekipman alımları
- Envanter alımları
- İş satın almaları
- İş büyümesi
- İşletme Franchising'i
- Pazarlama ve Reklamcılık
- Refinansman
Genel olarak, borç verenler, kişisel veya ticari olmayan ihtiyaçlarınızı karşılamak için işletme kredisi kullanmanıza izin vermez.
2023'ÜN GAZİLERİ İÇİN EN İYİ İŞ KREDİLERİ
1 numara. SBA Gazileri Avantaj Garantili Krediler:
SBA Veterans Advantage Garantili Krediler programı, feragat edilmiş veya indirimli garanti ücretleri sunar ve onurlu bir şekilde terhis edilmiş gaziler, muvazzaf askerler, Yedekler, Ulusal Muhafız üyeleri, herhangi bir gazi veya muvazzaf hizmet mensubunun ortakları ve ölen ortakların dul ve dul kadınları için geçerlidir. hizmette veya hizmete bağlı engellilikte. İşletmenin en az %51'inin kredi başvurusunda bulunan kişiye ait olması gerektiğini unutmayın.
2 numara. SBA 7(a) kredileri:
SBA 7(a) kredisi, SBA tarafından 5 milyon $'a kadar kısmen garanti edilmektedir. Ek olarak, SBA'nın Veterans Advantage Garantili Kredi programı, kredilerinde muafiyet veya indirimli ücretlerin yanı sıra rekabetçi oranlar ve 30 yıla varan vadeler sunar. Gaziler için peşin garanti ücreti, gazi olmayanlara göre %50 daha azdır ve kredi miktarına bağlıdır. Hak kazanmak için gazilerin güçlü bir krediye ve sağlam işletme finansmanına sahip olması gerekir.
#3. SBA Ekspres Kredileri:
SBA Ekspres kredileri, gazilerin hiçbir ön garanti ücreti olmaksızın 500,000$'a kadar borç almalarını sağlayan SBA tarafından kısmen garanti edilmektedir. Ayrıca, daha hızlı geri dönüş süresine sahipler ve kalifiye olmak için en az iki yıllık işletme ile güçlü kredi ve işletme geliri gerektiriyorlar.
#4. Çevrimiçi kredi:
Çevrimiçi borç verenler, SBA kredilerinden daha esnek taahhüt kriterlerine sahip kredi limitleri, ekipman kredileri ve fatura faktoringi dahil olmak üzere çok çeşitli kredi ürünleri sunar. Ek olarak, SBA kredilerinden daha hızlı, bazen 24 saat gibi kısa bir sürede fonlama geri dönüş sürelerine sahiptirler. Bununla birlikte, çevrimiçi krediler daha yüksek APR'ler ve kaynak ücretleri ile gelebilir, ancak işletmenizin sorunsuz çalışmasını sağlamak için hızlı geri dönüş finansmanına ihtiyacınız varsa, bunlar iyi bir seçenek olabilir.
# 5. Geleneksel banka kredisi:
Daha uzun vadeli hedefleri finanse etmek için vadeli bir kredi arıyorsanız, banka işletme kredileri genellikle en düşük oranlara sahiptir, ancak bunlara hak kazanmak daha zor olabilir. Geleneksel borç verenler, uzun iş geçmişinizin, güvenilir gelirinizin ve en az 700 kişisel FICO kredi puanınızın kanıtını görmek isteyebilir. Gaziler ve aileleri, özellikle asker üyelerine hizmet veren bankalardan özel indirimler almaya uygun olabilir.
#6. Mikro krediler:
Mikro krediler, 50,000 $'a kadar daha küçük krediler sağlar ve küçük işletme sahiplerine başlangıç aşamasında yardımcı olmayı amaçlar. Bunlar sadece gaziler için mevcut değildir. Ek olarak, SBA mikro krediler sunar, ancak onaylanmak için genellikle bir tür teminata ve kişisel bir garantiye ihtiyacınız vardır. SBA, her eyalette yetkili borç verenlerle işbirliği yapar. Eyaletinizde bir tane bulmak için web sitelerine gidin.
#7. Askeri Yedek Ekonomik Yaralanma Afet Kredi Programı (MREIDL):
Askeri Yedek Afet Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi Programı, kilit bir çalışanın yedek asker olarak aktif göreve çağrılması nedeniyle karşılanamayan düzenli işletme giderlerini ödemek için 2 milyon dolara kadar kredi sağlayan ihtiyaca dayalı bir programdır.
Kıdemli İşletme Kredisine Nasıl Hak Kazanılır?
Her borç verenin farklı gereksinimleri olmasına rağmen, bir işletme kredisi almak için standart gereksinimler şunlardır:
- Kredi puanları. Talep edilen kredinin türüne bağlı olarak, çevrimiçi bankalar 500 kadar düşük kredi puanını kabul ederken, geleneksel bankalar kredi notunuzun 700 veya daha yüksek olmasını talep edebilir.
- Yıllık kazanç. Birçok borç veren, yıllık gelir olarak en az 100,000 ABD Doları veya ayda yaklaşık 10,000 ABD Doları talep eder ve ayrıca bir şirketin gelirinin, tipik işletme giderlerinin 1.25 katından fazla olmasını talep edebilir. Çevrimiçi borç verenler bir kez daha bağışlayıcı olabilir.
- İş zamanı. Çevrimiçi borç verenler, bir yıl veya daha kısa süredir faaliyette olan şirketlerin başvurularını kabul ederek bankalardan daha hoşgörülü olabilir. Bankalar en az iki yıllık iş deneyimi talep edebilir.
- İş stratejisi. Yeni başlıyorsanız ve yeni bir girişim için finansman arıyorsanız, kredinin nasıl kullanılacağını ve geri ödeneceğini özetleyen güçlü bir iş planı muhtemelen talep edilecektir.
- teminat. Pek çok işletme kredisinin teminata ihtiyacı olmasa da, ekipman veya emlak gibi bazı varlıkları teminat olarak koyarsanız, daha iyi bir oran almaya hak kazanabilirsiniz.
- Kişisel söz. Özellikle kısa bir süredir faaliyet gösteriyorsanız, bazı bankalar işletme sahibinden kişisel teminat isteyebilir.
Devlet tarafından verilmiş bir kimlik, askeri kayıtlarınız ve banka hesap özetlerinizin ek gereksinimler olduğunu unutmayın. Ek olarak, bazı belgesiz borç verenler elektronik belge ibrazına izin vererek başvuru sürecini hızlandırır. İşletme kredisi koşulları hakkında daha fazla bilgi edinin.
Kıdemli Küçük İşletme Kredisine Nasıl Başvurursunuz?
1 numara. Borç veren karşılaştırması. Çeşitli işletme finansmanı gereksinimlerini karşılamak için çeşitli SBA ve diğer kredi programları mevcuttur. Borç verenleri karşılaştırmak ve gereksinimlerinize en uygun kredi programını belirlemek için SBA kredileri kılavuzumuza bakın.
2 numara. Kanıtını al. Başvurmadan önce Form DD214, Aktif Görevden Muafiyet veya Terhis Sertifikası veya askeri kimlik gibi askeri durumunuza dair kanıt toplamanız gerekir. Ek olarak, vergi ve gelir kayıtları, bir iş planı ve muhtemelen teminat gibi iş belgelerine ihtiyacınız olacak.
#3. Başvurunuzu gönderin. Başvurunuzu, kredi verene bağlı olarak, destekleyici belgelerinizi yükleyerek şahsen veya çevrimiçi olarak gönderebilirsiniz. Geleneksel bankalarla karşılaştırıldığında, çevrimiçi borç verenler daha hızlı hizmet ve geri dönüş süreleri sağlayabilir.
#4. Finansman ve onay bekleniyor. Krediniz onaylandıktan sonra, tüm evraklarınızı dikkatlice gözden geçirin ve imzalayın. Finansman planı önemli ölçüde değişebilir. Çevrimiçi borç verenlerden alınan bazı krediler aynı gün içinde finanse edilebilse de, SBA kredilerinin işlenmesi ve finanse edilmesi birkaç ay sürebilir.
VA İşletme Kredisi Veriyor mu?
Gazi İşleri Ofisi, veterinerlere küçük işletme kredisi sağlamaz, ancak ticari kredi kartları, kitle fonlaması ve krediye dayalı krediler gibi diğer seçenekler mevcuttur. Ticari kredi kartları, kitle fonlaması, bağışçı bazlı fonlama, mikro krediler ve çevrimiçi krediler, fon arayan gaziler için seçeneklerdir. Donör temelli finansmanın orduda hizmet etmiş olanlar için çekici olduğunu, mikro kredilerin ise CDFI'ler veya kar amacı gütmeyen kuruluşlar aracılığıyla alınabileceğini unutmayın.
Bir Gazi İşletme Kredisinden Ne Kadar Borç Alabilir?
Bir şirketin alabileceği ticari kredi sayısında bir sınırlama yoktur. Toplam 350,000 $ için ortaklarınızla ortaklaşa başvurabilirsiniz. Gazilerin ticari kredileri, tüm ailelere ve muvazzaf ve emekli askeri üyelere açıktır.
VA İşletme Kredisi İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
Geleneksel bir VA işletme kredisi için, bankalar genellikle 680 veya daha yüksek bir kredi puanı gerektirir. Bu arada, çevrimiçi satıcılar, daha hafif VA kredisi gereksinimlerine sahip olsalar bile, yine de 600 veya daha yüksek bir kredi puanına ihtiyaç duyabilirler.
Gaziler için Sba Oranı Nedir?
- 150,000$'a kadar olan krediler için ön garanti ücreti yoktur.
- SBA Ekspres Kredileri için ön garanti ücreti yoktur.
- SBA Dışı Ekspres Krediler, emektarlara ait küçük işletmeler için daha düşük bir garanti ücretine sahiptir ve vadesi 1.5 aydan uzun olan krediler için garantili kısmın %12'idir.
- Gazilere ait küçük işletmeler için 7(a) kredilerinin peşin teminat ücretleri, kredi tutarına ve vadesine göre değişmekte olup, vadesi 3 aydan uzun olan krediler için garantili kısmın %12'ü ve vadesi 0.25 aydan fazla olmayan krediler için %12'tir. XNUMX ay.
SBA Ekspres Kredisi Nedir?
SBA Ekspres kredileri, Amerika Birleşik Devletleri'nde veya bölgelerinde faaliyet gösteren nitelikli küçük işletmeler için standart Ekspres kredi türü olarak mevcuttur. Ek olarak, SBA başvurulara çoğu SBA kredisinden daha kısa sürede, genellikle 36 saat içinde yanıt verir. 50$'a kadar kredilerin %500,000'ye kadarı SBA tarafından desteklenebilir. Kredi tutarının, borç verenin ve borç alanın niteliklerinin nihai olarak ana oran artı %4.5 ila %6.5 arasında değişebilen faiz oranlarını belirlediğini unutmayın.
Bir İş Kurmak İçin GI Faturamı Kullanabilir miyim?
GI Bill 1944'te tanıtıldı ve nitelikli gaziler ve ailelerine eğitimlerine devam etmeleri için mali imkanlar sağlıyor. 9 Eylül sonrası, GI Yasası eğitim arayışlarıyla sınırlıdır ancak girişimcilik eğitimi için kullanılabilir. Bu nedenle, Küçük İşletme Yönetimi, gazilerin işlerini kurmaya hazırlanmalarına yardımcı olabilir.
Gaziler için Küçük İşletme Kredileri nelerdir?
Devlet, geleneksel kredilere ek olarak, genellikle daha düşük faiz oranlarına ve ücretlere sahip olan SBA Veterans Advantage Garantili Krediler de sağlar. Ek olarak, emektarlara ait işletmeler bu program aracılığıyla 7$'a kadar ücretsiz 125,000(a) kredileri almaya uygundur. 125,001$ ve 350,000$ civarındaki krediler için ücretlerin yarı yarıya düştüğünü unutmayın.
Engelli Gaziler için Küçük İşletme Kredileri Var mı?
SBA, en az yüzde 51 kıdemli mülkiyete sahip işletmeler için Gaziler Avantajı kredileri sunmaktadır. Ekspres Krediler, başvuru veya ön garanti ücreti olmaksızın 150,001 ila 350,000 ABD Doları arasında mevcuttur. 7(a) kredileri de mevcuttur, kredi ücreti yoktur ve 10 yıla kadar kredi vadesi vardır. SBA, borç verenlere yüzde 85 garanti veriyor.
Teksas'ta Gaziler için Ticari Krediler var mı?
PeopleFund, Texas kıdemli girişimcilerine ve eşlerine yardımcı olmak için PeopleFund Veteran Texas Entrepreneurs (PeopleVET) programını oluşturdu. PeopleFund, Teksas'ta bir işe hızlı bir başlangıç yapmak için ilişkilere ve kaynaklara erişime sahip tek kuruluştur. Kıdemli işletme sahiplerine 6 milyon doların üzerinde borç verdiler ve ağ kurmalarına, öğrenmelerine ve işlerini büyütmelerine yardımcı olacak bir eğitim müfredatı sundular.
Gaziler için VA İşletme Kredileri
Veteran işletme kredileri VA tarafından sağlanmamaktadır; ancak, özel borç verenlerden, hayır kurumlarından ve ABD Küçük İşletme İdaresinden temin edilebilirler.
AVANTAJLI ÖĞRENCİ KREDİLERİ: Bilmeniz Gereken Her Şey & 2023 İncelemesi
TEMİNAT KREDİLERİ: Nelerdir ve Nasıl Çalışırlar?
FLORIDA'DA KÜÇÜK İŞLETME KREDİSİ NASIL ALINIR: Açıklandı!
Referanslar:
