Başlangıç işletme kredileri, yeni işletme girişimlerinin normal işletme kredilerine hak kazanmadan önce ayakta kalmasına yardımcı olabilir. Bu kılavuzda, girişimleriniz için hem teminatlı hem de teminatsız işletme kredilerini nasıl alabileceğinizi göstereceğiz. İlk olarak, başlangıç işletme kredilerinin nasıl çalıştığını görelim.
Başlangıç İşletme Kredisi Nedir?
Başlangıç işletme kredileri, işletme veya kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan girişimlere sunulan bir finansman türüdür. Vadeli krediler ve SBA kredileri, başlangıç kredilerinin en yaygın türleridir. Bununla birlikte, girişimciler şirket kredi kartlarını veya varlığa dayalı finansmanı da seçebilirler. Girişim sahipleri, firmalarını kurmak ve genişletmek için ihtiyaç duydukları işletme sermayesini elde etmek için kitlesel fonlama gibi daha az geleneksel finansman yöntemlerini de kullanabilirler.
Startuplar İçin İşletme Kredisi Türleri
Yeni başlayanlar için mevcut işletme kredilerine bazı örnekler:
1 numara. Çevrimiçi Vadeli Krediler
Hem geleneksel bankalar hem de çevrimiçi borç verenler vadeli krediler sunar; ancak, bankaların çevrimiçi kredi verenlerden daha katı yeterlilik standartları olabilir. Yeni kurulan işletmelerin bu kadar yüksek kredi tutarlarına hak kazanması pek olası olmasa da, internet borç verenlerinden alınan vadeli krediler genellikle 250,000 ABD Doları ile 500,000 ABD Doları arasında değişen maksimum kredi tutarlarına sahiptir. Ayrıca, çoğu çevrimiçi borç veren, işletmelerin hak kazanabilmeleri için en az altı aydan bir yıla kadar faaliyette olmalarını talep eder.
#2. SBA Mikrokredileri
SBA Microloan programı, nitelikli işletme girişimcilerine 50,000 $'a kadar başlangıç kredisi sağlar. Terimler altı yıla kadar sürebilir. Moreso, faiz oranları normalde %8 ile %13 arasındadır, ancak bu borç verene göre değişir.
Krediler, kar amacı gütmeyen borç verenler ve diğer finansal kuruluşlar aracılığıyla sağlanır ve SBA tarafından garanti edilir, bu da minimum mali kayıt ve kredi geçmişi olan işletmeler için daha erişilebilir hale getirir. Tüm firmalar için geçerli olmasa da, SBA mikro borç verenler genellikle kadınlar ve azınlıklar tarafından yönetilenlerin yanı sıra yetersiz hizmet alan bölgelerdeki girişimlere yardım etmeye daha kararlıdır.
#3. Varlığa dayalı finansman
Varlığa dayalı finansman, bir firmanın stoklar, makine ve teçhizat, alacak hesapları ve gayrimenkul gibi değerli varlıkları tarafından güvence altına alınan bir borç veren finansman türüdür. Teminatlı finansman borç veren için daha az risk teşkil ettiğinden, borç verme kuralları genellikle daha liberaldir. Bu, onu standart işletme kredilerinin gereksinimlerini karşılamayan işletmeler için harika bir seçim haline getirir.
Varlığa dayalı borç vermenin en yaygın türlerinden biri olan fatura faktoringi, ödenmemiş faturaların toplu bir nakit karşılığında üçüncü bir tarafa satılmasını gerektirir - genellikle toplam fatura tutarının %80 ila %90'ı arasındadır. Bu, şirketlere hızlı bir şekilde ve sağlam bir işletme kredi puanına sahip olmalarını veya diğer katı borçlanma standartlarını karşılamalarını gerektirmeden işletme sermayesi verebilir.
#4. Bireysel Ticari Krediler
Standart bir işletme kredisi yerine kişisel bir kredi de startup kurucularına yardımcı olabilir. Özellikle, yeni bir işletme sahibi için, özellikle çok az iş geçmişi olan veya hiç iş geçmişi olmayan yeni başlayanlar için, kişisel kredilere hak kazanmak işletme kredilerinden daha kolaydır.
Ayrıca, bazı borç verenlerin başvuru ve onay süreçleri ticari bir krediden daha az katı olabilir. Başlangıç sahipleri ayrıca bazı ticari kredilerin sunduğu oranlardan daha ucuz yıllık yüzde oranları (APR'ler) alabilirler, ancak mevcut borçlanma limitleri genellikle daha düşüktür.
İşletmelerini finanse etmek için kişisel kredi kullanan borçlular, tutarı bireysel olarak geri ödemek zorundadır. Bununla birlikte, çoğu borç veren, bir başlangıç işletme kredisi başvurusunu değerlendirirken başvuranın kişisel kredi puanını dikkate aldığından, başlangıç kurucularının da bir başlangıç kredisinden kişisel olarak sorumlu olmaları muhtemeldir.
Ancak, kişisel kredi fonlarını ticari faaliyetler için kullanmanın, kişisel ve ticari varlıkların birleştirilmesini içerdiğini ve bunun daha sonra defter tutma, vergi ve/veya yasal zorluklarla sonuçlanabileceğini unutmayın. Ayrıca, bazı kişisel borç veren kuruluşlar, fonların ticari amaçlarla kullanılmasını yasaklar, bu nedenle başvurmadan önce tercih ettiğiniz borç verene danışın.
#5. Ticari Kredi Kartları
Kişisel kredi kartları gibi ticari kredi kartları, ofis mobilyaları ve malzemelerinden yasal harcamalara, ekipmana ve daha büyük satın alımlara kadar her şey için kullanılabilecek döner nakit sağlar.
Geleneksel kredilerle karşılaştırıldığında, başvuru ve onay prosedürü daha hızlıdır ve girişim kurucularının yalnızca kendi kredi puanlarına göre yetki alma olasılığı daha yüksektir. Ayrıca, ticari kredi kartları teminatsız olduğu için, yeni işletme sahiplerinin değerli teminatlar vermeleri gerekmemektedir.
Ticari kredi kartları ihtiyaç duyuldukça kullanılabilir ve kart sahipleri yalnızca, genellikle her 30 günde bir olan faturalandırma döngüsünün sonunda ödenmemiş bakiyeler için faiz öderler. Bu, aylık operasyonel giderler ve faizden kaçınmak için her ay tam olarak ödenebilecek diğer giderler için mükemmel bir seçimdir. Bazı kredi kartlarında ayrıca müşterilerin altı aydan iki yıla kadar faizsiz alışveriş yapmasına olanak tanıyan ilk %0 APR'ler vardır.
#6. Arkadaşlar ve aile
Sınırlı bir kredi geçmişi ve mali kayıtlarla, bir girişim olarak işletme finansmanını güvence altına almak zor olabilir. Bir işletme sahibi, standart bir işletme kredisi veya işletme kredi kartı gibi başka bir yol için hak kazanamıyorsa veya yalnızca küçük bir işletme kredisi almaya hak kazanıyorsa, arkadaşlarından veya akrabalarından borç almayı seçebilir.
Borç almayı kabul etmeden önce girişimciler, temelde kendileriyle bir iş ilişkisine girme konusunda rahat olduklarından emin olmalıdırlar. Bu, borç veren tarafla iş planının analiz edilmesini, işteki konumlarının (veya eksikliklerinin) açıklanmasını ve kredi koşullarının yazılı olarak belgelenmesini gerektirir. Gelecekteki sorunlardan kaçınmak için tüm tarafların kredi miktarı, geri ödeme koşulları, faiz oranı ve diğer temel değişkenler üzerinde anlaşmasını sağlayın.
#7. kitle fonlaması
Tipik kredi araçları yoksa ve arkadaşlardan ve aileden borç almak çok samimi geliyorsa, kitle fonlaması geçerli bir çözüm olabilir. Benzer şekilde, başlangıç olarak bir işletme kredisine hak kazanamayan müstakbel borçlular, fonlara erişim elde etmek ve işletme giderlerini karşılamak için Kickstarter veya Indiegogo gibi bir kitle fonlaması platformunu kullanabilirler.
Başlamak için bir çevrimiçi bağış toplama sitesi seçin, bir hesap oluşturun ve ne kadar para toplamak istediğinizi seçin. Bir kitle fonlaması kampanyası başlattıktan sonra kullanıcılar, kampanya sona erer varmaz kullanılabilecek çeşitli miktarlarda para bağışlayabilirler.
Bu tür bir iş finansmanı için bir finans kurumu aracılığıyla hak kazanmaya gerek yoktur ve işletme sahiplerinin, katkıda bulunanlara fon karşılığında başlangıç hissesi sağlamaları gerekmez. Benzer şekilde, girişime faiz veya diğer borç veren masrafları uygulanmaz.
Kitlesel fonlamanın doğası gereği, bu teknik en çok önemli miktarda para toplaması gerekmeyen girişim sahipleri ile benzersiz veya çekici teklifleri olan işletmeler için uygundur. Bir teşekkür hediyesi gerekli olmasa da, işletmeler bağışçıları benzersiz bir ürün, hizmet veya hatıra hediyesi ile cezbederse kampanyalar daha etkili olabilir.
#8. Küçük İşletmeler için Hibeler
Küçük işletme hibesi, yeni kurulan şirketlere ve diğer işletmelere başlamalarına ve büyümelerine yardımcı olmak için verilen paradır. Hibeler, eyalet ve belediye hükümetleri, federal hükümet ve şirketler dahil olmak üzere çeşitli kuruluşlar tarafından sağlanmaktadır. Küçük şirket hibeleri, krediler ve kredi kartları gibi diğer başlangıç finansman kaynaklarının aksine geri ödeme talep etmez ve işletme kurucularından ücret veya faiz alınmaz.
Ancak, bu tür bir finansman son derece rekabetçidir ve başvurular genellikle zahmetli ve zaman alıcıdır. Birçok ödül aynı zamanda kadınlar, azınlıklar, gaziler ve göçmenler tarafından yönetilenler gibi belirli işletme kategorilerini de hedefler. Sonuç olarak, kabul edilebilir bir açık hibe bulmak, başvuru hazırlamak ve uygun zamanda ödülü beklemek zor olabilir.
Startuplar İçin İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
Bir başlangıç işletme kredisi için başvuru süreci, seçtiğiniz finansman türüne ve borç verene veya finans kuruluşuna bağlı olarak farklılık gösterecektir. Ancak genel olarak yeni işiniz için kredi almak için bu adımları takip edebilirsiniz.
1 numara. İhtiyaç duyduğunuz finansman türünü belirleyin.
Başlangıç olarak, daha geleneksel işletme sermayesi türleri elde etmek daha zor olabilir, bu nedenle finansman türünün ihtiyaçlarınıza en uygun olup olmadığını dikkatlice değerlendirin.
Ne kadar sermayeye ihtiyacınız olacağını ve onu nasıl kullanacağınızı düşünmelisiniz. Ayrıca, bir kredinin her zaman ideal bir seçenek olmadığını da unutmamalısınız. Bunun yerine, küçük işletme hibesi, kitle fonlaması veya tamamen başka bir finans türü olabilir.
2 numara. Kimlik bilgilerinizi değerlendirin
Ardından, başvurmadan önce nerede durduğunuzu anlamak için ortak uygunluk kriterlerini inceleyin. Firmanızı zaten kurduysanız, işte geçirdiğiniz süreyi, kredi puanınızı ve gelirinizi düşünmelisiniz.
Öte yandan, bir iş kurmayı planlıyorsanız, kişisel mali durumunuza kredi puanınız yerine öncelik vermek isteyeceksiniz.
Ayrıca mevcut teminatınızı ve mali tablonuzu iyileştirmenize yardımcı olacak diğer bilgileri de değerlendirmelisiniz.
#3. Borç veren araştırması ve karşılaştırmaları yapın
Yeni girişiminiz için en uygun olanı bulmak için çok sayıda borç verene bakmalısınız. Rekabetçi oranlar ve koşullar sunarken, ihtiyaç duyduğunuz finansmanı sağlayabilecek bir borç veren isteyeceksiniz. Ayrıca, borç verenin uygun koşullarını da karşılamanız gerekir.
Farklı olasılıkları karşılaştırırken, kredi türlerini, faiz oranlarını, geri ödeme koşullarını, ücretleri, başvuru prosedürünü, fonlama hızını ve borç verenin itibarını göz önünde bulundurun.
#4. Gerekli tüm evrakları toplayın ve başvurunuzu gönderin.
İşletme kredisi başvuru süreciniz, nihayetinde seçtiğiniz borç verene ve kredi türüne bağlı olarak farklılık gösterecektir. Bununla birlikte, genellikle aşağıdakilerden hepsini değilse de bir kısmını vermeniz istenecektir:
- Kendiniz ve şirketiniz hakkında temel bilgiler.
- İş izinleri veya oluşum evrakları.
- Hem kişisel hem de ticari banka ekstreleri.
- Bireyler ve işletmeler için vergi beyannameleri.
- Bilançolar ve kar ve zarar tabloları, mali tablolara örnektir (eğer işletmeniz halihazırda faaliyet gösteriyorsa).
- Nakit akışı tahminleri.
- Bir finansal iş planı.
- Yan ürün olarak elde edilen bilgiler.
Borç vereniniz, neredeyse kesinlikle kişisel bir garanti imzalamanızı ve/veya varlıklarınız üzerinde bir UCC haciz koymanızı isteyecektir.
# 5. Olasılıklarınızı düşünün.
Yeni işiniz için en iyi fiyatı aldığınızdan emin olmak için farklı kredi tekliflerini karşılaştırın. Bir karar verdikten sonra, oranları, şartları, ücretleri ve geri ödeme planını anladığınızdan emin olmak için ticari kredi anlaşmanızı dikkatlice gözden geçirin.
Başlangıçlar İçin Teminatsız İşletme Kredileri: Teminatsız Kredi Alabilir miyim?
Teminatsız işletme başlangıç kredileri oldukça nadirdir. Her türlü şirket kredisi, krediyi güvence altına almak için teminat talep edecektir. Bununla birlikte, işletme kredilerinin belirli biçimleri, ticari nakit avanslar ve işletme kredi kartları teminat gerektirmeden alınabilir.
İşte yeni başlayanlar için teminatsız işletme kredileri hakkında bilmeniz gerekenler.
Küçük İşletme Başlangıçları için Teminatsız Krediler
Teminat talep etmeyen krediler bulmak büyük bir zorluktur, ancak olasılıklar vardır. Üç popüler seçeneğe bakalım.
1 numara. Teminatsız Ticari Kredi Alanları
Ticari kredi limitleri, mevcut en iyi işletme finansmanı türleri arasındadır. Borçlulara ihtiyaç duyduklarında esnek, döner sermaye sağlarlar.
Daha geleneksel bir borç verenden bir şirket kredisi alırsanız, onu güvence altına almak için neredeyse kesinlikle teminat vermeniz istenecektir. Bununla birlikte, birkaç çevrimiçi alternatif borç veren, son yıllarda teminatsız iş kredileri sunmaya başladı; bu, borcunuzu geri ödemek için belirli varlıkları rehin vermeniz gerekmediği anlamına gelir.
Çoğu şirketin yaptığı gibi acil, sürekli nakit ihtiyacınız varsa, bu, teminat gereksinimi olmayan ideal bir başlangıç şirketi kredisidir.
2 numara. Tüccarlardan Nakit Avanslar
Teminat gerektirmeyen küçük şirket başlangıç kredileri arıyorsanız, tüccar nakit avanslarına rastlamanız kaçınılmazdır.
Genellikle nakit avans kredisi olarak bilinen bir tüccar nakit avansı, teminat gerektirmeden bir başlangıç iş finansmanı elde etmenin hızlı ve basit bir yoludur.
Bir tüccar nakit avans şirketi, işinizi kurmanıza yardımcı olmak için size büyük miktarda fon sağlayabilir ve borç verene, günlük kredi kartı işlemlerinizin bir yüzdesini almalarına izin vererek geri ödeme yaparsınız.
Ticari nakit avans firmaları, gerekli teminat olmadığı ve kötü kredi kabul edilebilir olduğu için, geleneksel ticari kredilere hak kazanmadığınız zamanlarda finansman taleplerinizi karşılayabilir. Ancak dikkatli olun: Ticari nakit avanslar, mevcut en pahalı kredi türüdür.
#3. Ticari Kredi Kartları
Yeni başlıyorsanız ve teminatsız küçük işletme başlangıç kredilerine ihtiyacınız varsa, işletme kredi kartlarını tüccar nakit avansları yerine savunuyoruz. Aslında, teminatsız işletme kredisi başlatmak istiyorsanız, işletme kredi kartı en iyi alternatifiniz olabilir.
Firmanızın ilk aşamalarında çok fazla fon talep etmek istemezsiniz çünkü ne tür masrafların karşınıza çıkacağını bilmiyorsunuz ve kaldırabileceğinizden daha fazla kredi almak istemiyorsunuz. Bu durumda, şirket kredi kartları mükemmel bir seçimdir.
Spesifik olarak, %0 başlangıç APR işletme kredi kartları, masrafları önceden ödemek ve bunları belirli bir ay boyunca faizsiz olarak geri ödemek için harika bir araçtır. Giriş dönemi sona ermeden ve piyasaya ve kredi itibarınıza bağlı olarak değişken bir APR yürürlüğe girmeden önce bakiyenizi ödeyebileceğinizden emin olmak isteyeceğinizi unutmayın.
Başlangıçlar İçin Teminatsız İşletme Kredileri Nasıl Çalışır?
Belki de başlangıç iş krediniz için teminat olarak sunabileceğiniz herhangi bir teminatınız yoktur veya varlıklarınızı riske atmak istemezsiniz. Her durumda, yine de firmanız için bir küçük işletme kredisi alabilirsiniz.
Bununla birlikte, borç verenlerin teminatsız şirket kredileri verdiğinde, borçlu için daha yüksek bir risk aldıklarını unutmayın. Borçlu borcunu ödeyemiyorsa, borç verenin nakit için kolayca tasfiye edilebilecek ayrı bir varlığı yoktur.
Teminatsız işletme kredileri daha riskli portföylere sahip borçlulara yapıldığından, faiz oranları daha yüksek olma eğilimindedir.
Sonuç olarak,
Başlangıç işletme kredileri, yeni işletmelerin ekipman, envanter, bordro, kamu hizmetleri ve sigorta gibi başlangıç harcamalarını karşılamalarına yardımcı olabilir.
Yeni başlayanlar için geleneksel işletme kredilerine hak kazanmak daha zor olsa da, bazı çevrimiçi borç verenler, bir yıl veya daha az faaliyette olan girişimcilere finansman sunar. Yeni firmalar için alternatif finansman alternatifleri, hibeleri ve ticari kredi kartlarını içerebilir.
İlgili Makaleler
- 2023'TE GELİRİ OLMAYACAK BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİSİ NASIL ALINIR?
- 202'de Yeni Başlayanlar İçin En İyi Ticari Kredi Kartları3
- GÜVENSİZ İŞ FİNANSMANI: Nedir ve Nasıl Çalışır?
- GÜVENLİ OLMAYAN BORÇ: Tanım, Türler ve Örnekler
- GÜVENLİ OLMAYAN BİREYSEL KREDİ: Teminatsız Kredi
Referanslar
